Pozdravi! Iz lastnih izkušenj vem, da lahko porabiš do centa poljuben znesek. Toda vsak mesec je treba nameniti denar za velike nakupe, oblikovati rezervni sklad in vlagati v prihodnjo pokojnino.
Zato bom danes z vami delil nekaj nasvetov, kako razdeliti družinski proračun. Nekoč sem preizkusil na desetine strategij in življenjskih hakov. In empirično izbral najpreprostejši in najučinkovitejši za dobro počutje družine.
Na žalost ni enotnega recepta. Družine se med seboj razlikujejo:
So pa trenutki, ki so obvezni za vsak družinski proračun!
Ko vam je uspelo razdeliti zneske, bi družini moral ostati denar za:
Toda navsezadnje bodo otroci nekega dne potrebovali denar za študij na spodobni univerzi v Rusiji ali v tujini. Prej ali slej se boste želeli preseliti v podeželsko hišo ali kupiti večje stanovanje. Končno tudi upokojitev ni tako daleč, kot se zdi z razdalje 30 ali 40 let. In ves ta denar je treba razdeliti vnaprej.
Mimogrede, ne mislite, da visoki zaslužki zagotavljajo finančno neodvisnost družine. Moj stari prijatelj v proračun vloži približno 300.000 rubljev na mesec. Ker ne mara varčevati in voditi evidence, denarja ne more pravilno razdeliti, je Ivan danes dolžan polovico mesta in trem bankam. Na kredit ima stanovanje in avto, vse gospodinjske aparate. Kupi nov pralni stroj, prenosnik ali iPhone, plačuje z »zlato« kreditno kartico.
Skoraj v vsaki družini se vzrok za konflikte zaradi denarja skrči na stavek: "Jaz poskušam prihraniti denar, ti pa porabiš preveč družinskega proračuna." Vsak ima različne načine varčevanja - rezultat je enak: težko je porazdeliti finance brez zamere.
Recimo, da našo pogojno družino sestavljajo trije ljudje: oče Igor, mama Marina in njun sin, 5-letni Rom. Zaslužek obeh polnoletnih družinskih članov se sešteje v eni kuverti. In že od tam se denar vzame tako za splošne družinske stroške kot za osebne.
Za piko na i razdelimo mesečni proračun na tri dele: splošne stroške (hrana, stanovanjske in komunalne storitve itd.), Marinine osebne stroške (na primer obisk kozmetičnega salona) in Igorjeve osebne stroške (tedensko srečanje). s prijatelji v pubu).
V idealnem primeru vam bo takšna razdelitev stroškov omogočila, da ugotovite, kateri družinski člani za kaj porabijo družinski denar. Kdo od obeh varčuje pri sebi in kdo si ne odreka ničesar?
Tudi tukaj je vse elementarno. Takoj po prejemu plače odložite (v ločeno ovojnico, na bančni depozit ali v sef) denar iz družinskega proračuna:
Kako izračunati znesek? Izberete lahko poljuben odstotek dohodka - vsaj 10%, vsaj 1%. Vaša naloga je, da se naučite, kako razdeliti družinski proračun tako, da prihranite denar "v naprej". Druga naloga: odložiti in ... pozabiti na ta denar. In verjemite mi, za mnoge ruske družine je druga naloga veliko težja od prve.
Družinski proračun najlažje razdelite s pomočjo banalnih ovojnic. To je odlična možnost za tiste, ki šele začenjajo načrtovati svoj družinski proračun. Seveda ima tudi veliko pomanjkljivosti. Neprimerno je na primer uporabljati ovojnice, če gre dohodek na bančno kartico. Ali pa prihaja neredno in v različnih količinah.
Ampak to so malenkosti. Glavna stvar je, da metoda "ovojnice" omogoča hiter prehod od teorije, kako razdeliti družinski proračun, do prakse. In razumejte, pri čem lahko prihranite, da bi našli denar za nekaj, kar potrebujete. Najboljše je, da višja matematika v "ovojnicah" vsekakor ni potrebna.
Izumljenih je bilo na desetine različic metode. Navedel bom dva najpreprostejša in najbolj priljubljena za dodelitev zneskov za vse, kar potrebujete.
Star, prijazen in že več generacij preverjen način, kako razdeliti družinski proračun.
Na vsako napišite ime in znesek. Primerneje je razdeliti denar po ovojnicah enkrat na mesec.
Prvi mesec bo test za družinski proračun. Oceniti morate, koliko in kaj je porabljeno. Za nadzor dnevnih stroškov uporabite Excelove preglednice ali posebne aplikacije. Potem, ko empirično določite svojo "normo" za vsako kategorijo, poskušajte denar razporediti tako, da boste vedno vlagali vanj.
Ste za hrano porabili več, kot potrebujete? Razporeditev preostalega denarja je drugačna: vzemite »kredit« iz kuverte »Zabava« in ta mesec uživajte manj ali ceneje zabavo.
Metodo, kako razdeliti družinski proračun, je predlagal svetovalec MSN Money Richard Jenkinson. Od leta 2007 se aktivno uporablja v programu Microsoft Money. Drugo ime metode je "60% rešitev" (in zdaj boste razumeli, zakaj).
Celoten družinski dohodek je treba v odstotkih razdeliti na pet delov. Torej iz proračuna:
Metoda 60-10-10-10-10 za družinski proračun ne predvideva podrobnih stroškov. Glavna stvar je, da vaši tekoči stroški ne presegajo 60% prihodkov. Ker je metoda k nam prišla iz ZDA, jo je mogoče nekoliko prilagoditi ruski realnosti in finance razporediti drugače. Na primer, 10 % pokojninskih prihrankov je treba prenesti v kategorijo »posojila in hipoteka«.
Kako boste razporedili družinski proračun?
Zaslužiti več denarja je super. Zaslužiti veliko več denarja je še bolje. Odlično je razvijati svoje poklicne sposobnosti, zanimivo je razvijati podjetje, se vzpenjati po karierni lestvici itd.
Vendar bi v tem članku rad spregovoril o teh težavah in so izjemno resni problemi, ki jih prinašajo denar, upad dohodkov itd. V nekaj desetletjih, ko sem imel priložnost opazovati sebe, druge ljudi, razvoj tujih podjetij in njihovih lastnikov, sem šele zdaj začel osvajati preprosta in na videz očitna pravila ravnanja z denarjem.
Pravilna razporeditev družinskega proračuna ni nič manj pomembna kot metode povečanja dohodka.
Padec dohodka uniči človeka, uniči družine, pogosto vodi v "vojne" v takšni ali drugačni obliki, do skoraj resničnih prepirov, izdaje, sovražne laži itd.
Če ste zelo mladi, vam ta članek verjetno ne bo pomagal. Imate premalo življenjskih izkušenj in preveč optimizma. (kar je v redu)
Vendar ne nagovarjam takšnih mladostnikov in mladih deklet. Če ste vsaj malo živeli, potem verjetno razumete, kako slabi življenjski neuspehi vplivajo na človekovo psiho in njegove odnose z drugimi ljudmi.
Med takšne življenjske neuspehe uvrščam tudi občuten padec prihodkov. S tem mislimo na zmanjšanje dohodka za vsaj 20 % ali več.
Spodaj bom navedel nekaj primerov.
Primer 1
Človek je iz različnih razlogov odpuščen iz službe. Včasih je samo okrajšava. Včasih se človeku zdi, da je tako nenadomestljiv in se ne želi "pregibati" pod zahtevami strank ali menedžerjev in ga odpustijo. Zaenkrat niti ne govorim o pitju, o tem, da se ne bi oglasil v službi ipd. grobe stvari.
Po zmanjšanju dohodka se klima v družini močno poslabša in družina se pogosto razpade. Ženska odide in to je to. Niti ni nujno, da je nekdo drug.
Videl sem na desetine takšnih primerov. In tu je neumno kriviti žensko. Človeška psiha, predvsem pa ženska, potrebuje stabilnost. Človek ni uspel zagotoviti te stabilnosti in mora požeti nagrade. Poleg tega se po padcu dohodka sam pogosto obnaša neprimerno, torej sedi na kavču, namesto da bi sprejel novo realnost in začel delovati. Začnite se vsaj učiti, kako pravilno razdeliti družinski proračun, ki ostane.
Tudi če družina ne razpade, preživlja izjemno težko in težko obdobje. Konec koncev morate pogosto prositi druge za pomoč. (In to je izjemno neprijetno) Včasih moraš prodati nekaj stvari, ki si jih vajen. (Na primer avto)
Pogosto se morate odpovedati običajnim storitvam, na primer plačljivim zdravilom, in stati v vrsti na kliniki.
In medtem ko 20-odstotni padec dohodka lahko celo združi družino, močnejši padec dohodka (ali drugi večji zastoji) pogosto uniči družino.
In ne samo družina, ampak tudi psiha človeka samega. Najprej njegova samozavest, za njim pa želja, da bi kaj premaknil. In ko to mine, se dolgoročno poveča tudi dohodek. Da se to ne bi zgodilo, priporočam študij tečaja "Kako zaslužiti 3-krat več kot zdaj".
Tako velik upad dohodka VEDNO vodi v velike težave v družini, pogosto pa tudi v vseživljenjsko upadanje moške samozavesti.
Primer 2
Dva prijatelja sta ustanovila podjetje, ki tam nekaj prodaja, kar v našem primeru ni tako pomembno. In zanimivo je, da sta se pri svojem delu začela dobro dopolnjevati in začela zelo dobro zaslužiti.
V nekem trenutku so se prihodki podjetja zaradi preveč tvegane politike širitve resno zmanjšali. Več kot polovico zaposlenih je bilo treba odpustiti, zahtevala se je selitev v precej skromnejšo pisarno, nekaj časa je trajalo, da so se »odprli« upnikom in delavcem, ki upravičeno zahtevajo svoj denar.
To je privedlo do nenehnih sporov med prijatelji, konfliktov, ugotavljanja "kdo je kriv" in "kaj narediti" in kmalu je podjetje razpadlo. Vsak od prijateljev je ustanovil svoje podjetje. A doseči prejšnjo raven dohodka, kljub temu, da so se zunanje okoliščine, ki so vplivale na upadanje prihodkov, končale, ni uspelo nobenemu od njih. To je razumljivo. Dve komplementarni osebi v smislu sposobnosti in samozavesti se je zmanjšalo. Tudi prijateljstvo iz otroštva se je končalo, čeprav se ob srečanju pozdravita in celo vprašata: "Kako si?".
Ob tem vas opozarjam, da so bili tudi na vrhuncu upada prihodkov še vedno višji kot takrat, ko sta bila ta dva prijatelja zaposlena. Se pravi, glavna stvar ni toliko v dohodku, ampak v njegovem zmanjšanju..
V tem primeru se je vseeno končalo razmeroma dobro. Pogosto se zgodi, da gre podjetje v stečaj (in temu primerno eden od ustanoviteljev ne dobi ničesar), stranke odvzamejo, se tožijo leta itd.
Primer 3
Moški podjetnik, ki gradi industrijske objekte. Načeloma človek dobro zasluži. Težava pa je v tem, da glavni denar pride k njemu po končani gradnji stavbe, in to ob upoštevanju posebnosti njegovega dela približno enkrat na leto ali malo pogosteje. Preostali čas pride denar, a zelo malo.
Z razmeroma visokimi dohodki tudi sam, predvsem pa njegova družina, nenehno živita v napetosti. Dejstvo je, da je moški svojo družino navadil na razmeroma visok dohodek, ko pride glavni denar in je družina "šik". Vedno pa so obdobja po šest mesecev, ko ni denarja za najnujnejše. Se pravi, ni kaj kupiti novih oblačil za zamenjavo strganih, nič za popravilo avtomobila, nakup novega mobitela namesto pokvarjenega itd. Tukaj je še posebej pomembno, da se naučite pravilno razporediti družinski proračun!
Tako vidimo, da občutno zmanjšanje dohodka (in drugi večji neuspehi) vodijo v uničenje človeške psihe, uničenje družin, uničenje dolgoletnega prijateljstva in sodelovanja.
Za človeka, zdravje njegove psihe, njegovo družino, srečo, njegove prijatelje in znance itd., je veliko bolje pustiti nekoliko manjši, a stabilen dohodek, kot pa poči na milijonske dohodke s padcem skoraj na nič. Poleg tega je izjemno pomembno, da se izognemo znatnemu in dolgotrajnemu padcu dohodka.. In pomembno je, da se naučite, kako pravilno razdeliti proračun, ki je.
Zdaj niti nisem prepričan, da je glavna stvar povečanje dohodka. Morda ohranjanje stabilnosti dohodka ni nič manj pomembno kot povečanje..
Ne razumite me narobe. Nisem naklonjen ohranjanju stalnega dohodka od 100 do 300 $ na mesec. Seveda morate s takšnim dohodkom vložiti vse napore v njegovo povečanje.
Kako doseči večjo stabilnost dohodka?
Prvi, najlažje razumljiv in najtežje izvedljiv način je preprosto znižanje operativnih stroškov.
Mislim, da tukaj ni nič posebej nerazumljivega. Če je na primer dohodek družine 100.000 rubljev na mesec in živijo s 70.000 rubljev na mesec, se dohodek zmanjša na 70.000 rubljev. na mesec družina tega komaj čuti. Seveda ob zmanjšanju dohodka ne bo denarja, ki je bil prej prihranjen v nepremičninah, delnicah ali česa drugega koristnega. Za dobrobit človeka in družine pa je najpomembnejše, da se tekoči izdatki ne bodo spremenili oziroma če se bodo spremenili, pa le rahlo.
Ta metoda je uporabna tako za posameznika, družino in podjetje. Konec koncev se v poslu zgodi, da je denar le palica. To pa še zdaleč ni razlog, da bi jih porabili. Konec koncev, na primer, če začnete veliko plačevati zaposlenim in med zmanjšanjem dohodka začnete plačevati manj kot 2-krat, potem bodo vaše podjetje razbili na koščke, tudi če je nižja plača višja od tržne. (Nehali bodo delati, odkrito bodo krali, skoraj odkrito bodo združevali stranke, odšli bodo k drugim delodajalcem, četudi za nižjo plačo, se bodo pritožili na inšpektorat za delo itd.)
Vendar, če jih lahko uničite med vašim (ali podjetjem) nepričakovanim dobičkom, se s tem lahko rešite več težav, kot si lahko predstavljate.
Drugi način je ustvarjanje rezerv.
Rezerve omogočajo razmeroma neboleče preživetje kratkoročnega upada dohodkov, ki so najpogostejši.
Človekova modrost in pravilna porazdelitev družinskega proračuna nista samo in včasih celo ne toliko v napovedovanju, kdaj bo prišlo do močnega zmanjšanja prihodkov ali nepričakovanih velikih izdatkov (avto se pokvari, se morate premakniti, jakna je raztrgan, medicina ipd.), vendar v je razumeti, da se bodo nekateri od teh dogodkov prej ali slej zagotovo zgodili.
Naj vas spomnim, da višji kot je dohodek, bolj je neenakomeren in bolj pomembno je spoštovanje teh pravil. Od kolegov ali sorodnikov je razmeroma enostavno izposoditi znesek, podoben 100-200 dolarjem. Veliko težje, če so vaši dohodki visoki. Poskusite prestreči podoben znesek od sorodnikov ali znancev, na primer 5000 $. Tudi če vam ga nekdo želi posoditi, ga nima več veliko ljudi.
Najlažji način, da se zaščitite, je ustvariti minimalne rezerve - in jih ustvariti ne le v denarju, ampak v stvareh.
Seveda je teoretično najbolje, da je rezerva v denarju. V praksi je denar vedno nekje potreben in ga je veliko težje držati v rokah. Predlagam, da si ustvarite rezervo v stvareh, kar je veliko lažje. Kaj točno je mogoče rezervirati v stvareh? Glede na dohodek in življenjski slog so to lahko različne stvari. Navedel bom nekaj primerov.
- Lahko razvijete navado, da ne porabite bencina v avtu na nič, ampak točite vnaprej. Jasno je, da če pride do majhnih prekinitev dohodka, vam ne bo treba porabiti denarja za bencin, ko denarja ni. Ne bom več komentiral.
- račune za komunalne storitve lahko plačate vnaprej za več mesecev vnaprej,
- Domačo hrano in gospodinjske izdelke lahko kupite z majhno maržo. (Jasno je, da za izdelke veljajo roki uporabnosti.)
- Potrebna zdravila lahko kupite z majhno maržo in ne dovolite, da bi jih popolnoma zmanjkalo.
- To lahko naredite tako, da na mobilnih komunikacijah, internetu itd. plačila so bila vedno denar.
- Lahko se navadite, da bančnih kartic ne ponastavite na nič, ko dvignete gotovino, ampak da na njih pustite vsaj nekaj tisoč rubljev. (Mnogi imajo zdaj 2-3 kartice in to je že dostojen znesek)
- Oblačila lahko popravite vnaprej.
Mislim, da je iz teh primerov načelo jasno. Primeri so osredotočeni na povprečno raven dohodka. Jasno je, da jih je treba prilagoditi navzgor ali navzdol, odvisno od življenjskega sloga.
Redundanca v stvareh je zmogljiva tehnologija, ki omogoča prehod od teorije k dejanju.
Upam, da vam je teorija jasna. Skratka, predvidevamo, da bo prej ali slej v vašem življenju prišlo do nepredvidljive izgube prihodkov ali nepredvidljivih izdatkov. Za kakšen dogodek bo šlo, ne vemo, zagotovo pa se bo slej ko prej zgodil. Te situacije so same po sebi lahko izjemno uničujoče za življenje, odnose, posel, vse do kolapsa.
Razumen izhod iz te situacije bi bil zbrati nekaj denarja, da bi ga v nujnih primerih lahko uporabili.
Vendar se ob prehodu od teorije k dejanjem izkaže, da je varčevanje denarja izjemno težka naloga za 80-90 % prebivalstva. Rezerve se oblikujejo in takoj porabijo za nekaj, kar ni povezano z rezervami.
Veliko lažje je narediti rezerve v stvareh. Stvari so vse, kar ni tako likvidno kot denar. Če ste na primer kupili bencin, ko ga je bilo v rezervoarju še 30 odstotkov, potem tudi če bi želeli iti v lokal in piti pivo, potem ne boste dobili bencina iz rezervoarja in ga prodali nazaj.
Če imate rezervo v denarju, ki je v denarnici, potem lahko brez težav kupite pivo in ga upravičite z nečim, ne glede na vse.
Seveda pa odvečnost pri stvareh zahteva tudi določeno disciplino in ni na voljo vsakomur. Če pa ima 10 odstotkov prebivalstva možnost, da ne porabi vsega denarja, potem je veliko lažje obvladati rezervacijo v stvareh. Na voljo je približno 30 % prebivalstva.
Ponovil bom, da je zadržke v stvareh mogoče prilagoditi vsakemu življenjskemu slogu in dohodku.
Lahko je za visok dohodek:
– predčasni odkup stanovanja na hipoteki, nakup drugih likvidnih nepremičnin, v katerih ne živite, nakup pisarne za podjetje itd.,
- nakup delnic
— nakup valute (zlasti redke), zlata.
Zdaj ne govorim o prednostih teh nakupov, ampak o tem, da to blago ni tako likvidno kot denar in ga je veliko lažje ne porabiti za nekaj, ampak ga obdržati v obliki rezerve.
V skladu s tem lahko med krizo (seveda ne na splošno, ampak vašo osebno, ne daj Bog) prodate nepremičnine, delnice ali zlato.
Za relativno nizek dohodek je to lahko:
- zaloge hrane, kot so žitarice, konzervirana hrana,
- zaloge cigaret,
- zaloge gospodinjskih potrebščin in nekaj oblačil,
– plačilo za najem stanovanja, posojila, režije ipd.
Načelo je relativno univerzalno.
Ponavljam. Naučiti se rezervirati v stvareh je večkrat lažje kot v denarju.
Dajem vam tehnologijo, torej metodo praktične implementacije zelo uporabne teorije. Seveda si ga nisem jaz izmislil, a zaradi tega ni nič manj vrednega.
Torej, povzamemo, kako pravilno in pametno razdeliti družinski proračun.
- Višji kot je dohodek, manj stabilen je po definiciji, zato je treba sprejeti posebne ukrepe, da se izognemo njegovemu močnemu, tudi kratkoročnemu, padcu.
Ne mislite, da ste ustvarjeni drugače. In kljub temu so vam blizu ljudje, za katere je stabilnost izjemno pomembna.
— Stabilizacija dohodka je rešljiva naloga (seveda do določenih meja). V tem članku smo obravnavali dva sprejema rezerve in znižanje stroškov. V naslednjem članku bomo obravnavali naslednje tehnike.
S spoštovanjem, Rashid Kirranov.
Kako načrtovati pravi družinski proračun? Kako začeti načrtovati družinski proračun? Veliko vprašanj glede načrtovanja družinskega proračuna. To ni težka znanost, ki se je je mogoče in je treba naučiti.
Poglejmo preprost primer, da morate zgraditi podjetje: Katero podjetje? od česa? Kje graditi? Kako? Za katera sredstva? Koliko zaposlenih bi morali zaposliti za gradnjo? To je majhen del vprašanj, ki si jih predstavljate, kako težko je načrtovati gradnjo velikega podjetja ali obrata.
Družina je majhno podjetje, za pravilno načrtovanje družinskega proračuna morate pravilno pristopiti k vsaki številki prihodkov in odhodkov.
Spomnite se stroškov prejšnjih dveh ali treh mesecev in načrtujte svoj družinski proračun tako, da jih analizirate.
Zapomnite si in načrtujte stroške za rojstne dneve v družini, rojstne dneve sorodnikov, ne pozabite na glavne praznike: "novo leto", "23. februar", "8. marec".
V poletnih mesecih se začnejo dražiti računi za komunalne storitve in bencin.
Da ne bi pozabili na vse to, si lahko od januarja do decembra narišete majhen znak in tam navedete glavne dogodke in datume.
Ko načrtujete proračun za nov mesec, si oglejte to ploščo in naredite spremembe.
Sestavnih delov sreče je šest, če ena komponenta preneha delovati, sreča v družini izgine.
Kaj je vključeno v teh šest komponent: prihodki, izdatki (ki ne presegajo prihodkov), lastno stanovanje, prihranki ali rezerve, vloge, skupne vrednosti moža in žene.
Družinski proračun je sestavljen iz prihodkov in odhodkov. Prihodki vključujejo: denarne dohodke, dohodke v naravi in prejemke.
To družino sestavljajo štirje člani družine oče, mati in dva otroka. Dohodek družine je očetova plača 35.000 rubljev in plača matere 15.000 rubljev, en otrok hodi v vrtec, drugi otrok hodi v šolo. Skupni dohodek družine je 50.000 rubljev. Ta družina nima dodatnih virov dohodka.
Dohodek se porabi za potrebno blago in storitve za vso družino. Po prejemu denarja se prihodki spremenijo v odhodke.
Stroški vključujejo vse stroške, porabljene za družino za določeno časovno obdobje, na primer za en mesec.
Zelo pomembno je, da družinski proračun razdelite za en mesec, tako da zadostuje za vse stroške in da ne presega prihodkov.
Obstajata dve vrsti stroškov: obvezni in neobvezni.
To družino sestavljajo štirje člani družine oče, mati in dva otroka. Družinski stroški so vključeni v tabelo.
Dohodek 50.000 rubljev Stroški 50.000 rubljev
Proračun vaše družine, vaš uravnotežen dohodek je enak vašim izdatkom.
Dohodek 50.000 rubljev Stroški 60.000 rubljev
V družini imate proračunski primanjkljaj, nimate dovolj denarja, morate ponovno pretehtati postavke družinskega proračuna.
Dohodek 50.000 rubljev Stroški 40.000 rubljev
Vaši prihodki presegajo stroške, dobite presežek gotovine ali prihranke za prihodnje stroške.
Glavna točka priprave družinskega proračuna je, da se naučimo, kako uravnotežiti vhodne dohodke in odhodne odhodke. Naučiti se moramo sestaviti družinski proračun, tako da bodo stroški vedno manjši od prihodkov.
Analizirajmo tabelo družinskega proračuna za povprečno družino, sestavljeno iz štirih ljudi, od katerih sta dva otroka, vidimo, da je družinski dohodek 50.000 rubljev. Družina nima dodatnih virov dohodka.
Znesek stroškov ustreza znesku dohodka in je enak 50.000 rubljev. Stroški vključujejo vse potrebne postavke stroškov:
javne službe;
vozovnica;
plačilo za vrtec;
oblačila, obutev;
izobrazba otroka;
zdravila;
Bodite pozorni na najpomembnejši člen, imenujemo ga kumulativni.
V vsaki družini je treba pri načrtovanju družinskega proračuna najprej upoštevati, da so izdatki manjši od prihodkov, in vključiti postavko v odhodke in tam načrtovati denar, ta postavka se imenuje financirana postavka.
Ta postavka stroškov mora biti 20 % vaše plače v odstotkih, če prvič ne morete prihraniti 20 %, začnite z 10 % in ponovno preglejte svoje stroške.
Zelo dobro je, če imate na zbirnem mestu odloženih več kot 20%, lahko je 30%, 40% in celo 50%.
Financirani del se lahko zbere in porabi za počitnice, za velike gospodinjske aparate, za zimska in jesenska oblačila itd.
Preostali stroški se lahko razlikujejo po višini, neka postavka ali postavka stroškov je lahko več, kot je prikazano v tabeli, nekaj manj.
Glede na predstavljeni družinski proračun za mesec smo za štiričlansko družino prejeli dohodek v višini 50.000 rubljev in odhodek v višini 40.000 rubljev, od tega dobimo prihranek 10.000 rubljev na mesec. S tem prihrankom lahko kupite velike gospodinjske aparate, zimska oblačila in obutev ter se odpravite na počitnice z vso družino.
Poleg iger imamo zanimive tečaje, ki bodo odlično napolnili vaše možgane in izboljšali inteligenco, spomin, razmišljanje, koncentracijo:
Zakaj so denarne težave? V tem tečaju bomo podrobno odgovorili na to vprašanje, se poglobili v problem, razmislili o našem odnosu do denarja s psihološkega, ekonomskega in čustvenega vidika. Iz tečaja se boste naučili, kaj morate storiti, da rešite vse svoje finančne težave, začnete varčevati in ga vlagati v prihodnost.
Bi radi zelo hitro prebrali zanimive knjige, članke, poštne sezname in podobno.? Če je vaš odgovor "da", vam bo naš tečaj pomagal razviti hitro branje in sinhronizirati obe možganski hemisferi.
S sinhroniziranim, skupnim delom obeh hemisfer začnejo možgani delovati večkrat hitreje, kar odpira veliko več možnosti. Pozor, koncentracija, hitrost zaznavanja večkrat povečati! Z uporabo tehnik hitrega branja iz našega tečaja lahko ubijete dve muhi na en mah:
Skrivni in priljubljeni triki in življenjski triki, primerni tudi za otroka. Iz tečaja se ne boste naučili le na desetine trikov za poenostavljeno in hitro množenje, seštevanje, množenje, deljenje, računanje odstotkov, temveč jih boste tudi izdelovali v posebnih nalogah in izobraževalnih igrah! Mentalno štetje zahteva tudi veliko pozornosti in koncentracije, ki se aktivno urita pri reševanju zanimivih problemov.
Tečaj obsega 30 lekcij s koristnimi nasveti in vajami za razvoj otrok. Vsaka lekcija vsebuje koristne nasvete, nekaj zanimivih vaj, nalogo za lekcijo in dodaten bonus na koncu: izobraževalno mini igro našega partnerja. Trajanje tečaja: 30 dni. Tečaj je koristen ne le za otroke, ampak tudi za njihove starše.
Če želite overclockati svoje možgane, izboljšati njihovo delovanje, napolniti spomin, pozornost, koncentracijo, razviti več kreativnosti, izvajati razburljive vaje, trenirati na igriv način in reševati zanimive uganke, potem se prijavite! 30 dni močne možganske kondicije vam je zagotovljeno :)
Takoj, ko se prijavite na ta tečaj, se bo za vas začelo močno 30-dnevno usposabljanje za razvoj super-spomina in črpanje možganov.
V 30 dneh po prijavi boste na vašo pošto prejeli zanimive vaje in poučne igre, ki jih lahko uporabite v svojem življenju.
Naučili se bomo zapomniti vse, kar je morda potrebno v službi ali osebnem življenju: naučili se bomo zapomniti besedila, zaporedja besed, številk, slik, dogodkov, ki so se zgodili čez dan, teden, mesec in celo zemljevide.
Zelo pomembno je, da je družinski dohodek vedno večji od izdatka, naučite se pravilno načrtovati, pregledati družinski proračun, ne zapravljati denarja, ker le obstaja, ustvarite mesečni financiran del in denarja ne boste nikoli potrebovali. Želimo vam veliko sreče.
Finančni načrt vam bo pomagal, da v najpomembnejšem trenutku ne boste ostali brez denarja.
Glavna naloga pri sestavljanju osebnega proračuna ni samo zmanjšati breme v dobro, ampak pravilno razporediti stroške, tako da se vam v zadnjem tednu pred plačo ni treba izposojati ali živeti od ust do ust.
Proračun lahko načrtujete v posebnih ali poljubnih tabelah - načelo je enako.
Glavnina plače se praviloma ne izda prvi dan v mesecu, temveč 5., 10. ali 15.. Zato bo bolj priročno načrtovati proračun ne za koledarski mesec, ampak za obdobje od plače do plače, na primer od 10. marca do 9. aprila.
Najprej morate zabeležiti vse finančne prejemke, da boste razumeli, koliko imate. Upoštevati je treba vse vire dohodka: plačo, bonus, delo s krajšim delovnim časom, denar od najema stanovanja itd. Pri nestabilnem zaslužku je smiselno oblikovati proračun, ko natančno veste, koliko imate, na primer na dan prejema denarja na kartico.
Najprej se vpišejo postavke izdatkov, brez katerih ne gre. Ta seznam bo videti nekako takole:
Seveda bo seznam obveznih plačil za vsako osebo in za vsako družino drugačen. Cene se lahko nadomestijo s stroški bencina. Ljudje s kroničnimi boleznimi bodo upoštevali izdatke za zdravila. Isti seznam bo vključeval plačila posojila, stroške vrtca itd. Hkrati tradicionalni izlet v kino ob sobotah in podobne postavke izdatkov niso obvezni.
Naj bo pravilo, da denar vsak mesec odlagate v »stabilizacijski sklad«. Lahko je fiksni znesek ali odstotek dohodka.
S preostalim zneskom po odbitku obveznih stroškov se znesek lahko izvede na dva načina:
S prvo metodo je vse jasno: določite, da boste za film porabili 3000 rubljev, enak znesek za oblačila itd. O drugi metodi je vredno razmisliti podrobneje.
Recimo, da vam je ostalo 15.500 rubljev, v mesecu pa je 31 dni. To pomeni, da lahko porabite 500 rubljev na dan. Hkrati so obvezni izdatki že upoštevani v proračunu, zato se ta denar obračunava le za prijetne izdatke ali okoliščine višje sile. V skladu s tem, če porabite več od tega zneska na dan, potem greste v minus, konec meseca pa boste morali zategniti pas. Če ne porabite ničesar, boste v dveh tednih prihranili 7000 rubljev, ki jih lahko porabite za nekaj velikega.
Denar, ki ostane ob koncu finančnega obdobja, je mogoče porabiti ali dati na stran. Prva pot je prijetna, druga racionalna.
Letni finančni načrt bo treba redno prilagajati tako z vidika odhodkov kot prihodkov, zato je treba vse stolpce v njem izdelati v dveh izvodih: napovedni in dejanski.
Pri fiksnem znesku zaslužka preprosto vnesete plačo in druge stabilne prihodke v razdelek dohodkov. Edina stvar, ki bo prekinila običajen potek stvari, je regres. Običajno pred dopustom dajo denar za dneve, ko boste počivali, potem pa vam bo manjkalo nekaj v plači. Toda na splošno bo v fazi napovedi, še posebej, če načrtujete proračun prvič, dovolj, da uporabite samo plačo za vse mesece.
Pri nerednih dohodkih obstajajo trije načini za napovedovanje dohodka:
1. Prepričani ste, da boste prejemali mesečni znesek, ki bo zadostoval za življenje, čeprav ne veste natančnega zneska.
Izračunajte svoj povprečni dohodek in ga uporabite za izračun. Če v katerem koli mesecu zaslužite več od predvidenega zneska, presežek premaknite v prašiček. V to boste vstopili, če boste zaslužili manj od povprečja.
2. Nimate stalnega dohodka in niste prepričani, kaj boste imeli.
Za osnovo za izračun je bolje vzeti minimalni dohodek. V tem primeru bo načrtovanje proračuna postalo naloga z zvezdico, vendar ne bo finančnih presenečenj.
3. Del vaših prihodkov je stabilen, a natančen znesek zaslužka je težko napovedati.
Na primer, prejemate fiksno plačo, razpoložljivost bonusa pa je odvisna od številnih dejavnikov. Potem je vredno načrtovati proračun tako, da stabilen dohodek pokrije vse primarne potrebe, ostalo pa boste porabili glede na situacijo.
Ne pozabite upoštevati dohodkov, ki jih prejemate neredno: četrtletne bonuse (enkrat na tri mesece), vračila davčne olajšave (enkrat letno) itd.
Vzemimo za primer situacijo, ko je večina dohodka stabilna - to je plača. Najmanjša premija je 3000 rubljev in to številko bomo uporabili v napovedi. Opažamo tudi, da je treba avgusta za obletnico darovati vsaj 20.000 rubljev: starši so obljubili 15.000, prijatelji bodo verjetno dali vsaj 5.000.
Pri načrtovanju stroškov v stolpce meseca zapišite obvezne stroške: hrana, režije, potovanja, mobilne komunikacije, gospodinjske kemikalije itd. Upoštevajte, da so računi za komunalne storitve pozimi višji zaradi ogrevanja, več boste porabili za mobilno komunikacijo, na primer maja, ko se odpravljate na dopust. Te spremembe je treba vključiti v proračun.
Tako je na primeru razvidno, da se je kurilna sezona končala marca, tako da je zadnje povišano plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev predvideno za april. Odražajo se tudi majski prazniki. Izdelovalec proračuna namerava iti k babici za tri tedne. Vstopnice so že kupljene, tako da o teh odpadkih nima smisla razmišljati. Stanovanjske in komunalne storitve se obravnavajo v skladu s standardi in se ne bodo spreminjale.
Hkrati naš junak tri tedne ne bo porabil denarja za potovanja. In prepolovil je stroške hrane: en teden bo jedel doma, od babice pa bo prevzel tudi del stroškov za živila.
Naslednji korak je evidentiranje obveznih, a nerednih stroškov. Recimo, da morate maja plačati davek za stanovanje in avto novembra, maja imate počitnice, avgusta obletnico, decembra pa vam poteče članstvo v telovadnici. Ločeno razmislite o potrebi po nakupu daril za praznike.
Velike stroške je mogoče načrtovati na dva načina:
Junak primera je prvo metodo uporabil za načrtovanje stroškov za obletnico, drugo pa za OSAGO.
Še vedno je treba upoštevati prihranke v proračunu in izračunati saldo. V zabavnem primeru po napovedi ostane 8.020 rubljev (258,7 rubljev na dan).
Vsak mesec, po prejemu prihodkov iz vseh virov, bo treba proračun prilagoditi, da se določi znesek, ki je res na voljo. Ko so informacije na voljo, je treba upoštevati tudi spremembe stroškov.
Oseba v primeru je prejela več bonusa, kot je pričakovala.
Nekaj manj je porabil tudi za hrano in mobilno komunikacijo, nekaj več za stanovanjske in komunalne storitve. Posledično ima po vseh obveznih odbitkih v rokah 12.535 rubljev (404,3 rublja na dan), kar je skoraj dvakrat več od prejšnjega rezultata.
Ne smemo pozabiti, da lahko okoliščine resno prilagodijo proračun, tudi če ste se s skrajno disciplino držali finančnega načrta z upoštevanjem vseh podrobnosti. Izguba službe, povišica in rojstvo otroka bodo zahtevali velike spremembe v vaši finančni strategiji. Toda tudi slab proračun je boljši kot noben.
V pričakovanju plače že vemo, kam bo šla večina - za plačilo komunalnih računov, dolgov, hrane, nakup potrebnih stvari. Hkrati pa v globini duše bežno slutimo, da bo porabljeno enako kot vse prejšnje: spontano, nepremišljeno in zelo hitro.
In tako mine le teden dni po težko pričakovanem plačilnem dnevu in od njega ostanejo le solze. Zabavno dejstvo: ne glede na to, koliko dobimo, vse porabimo čisto. Vedno se bo našlo nekaj "nujnega", kar morate nujno kupiti. In spet se bliža dan plače in spet objokujemo svoje neizpolnjene načrte za varčevanje brez centa v denarnici.
Skrivnost je v tem, da smo sposobni porabiti kakršen koli znesek denarja za vse vrste neumnosti, če se ne naučimo zavedati porabe. Za pravilno načrtovanje porabe in prihranek denarja obstaja odličen način distribucije denarja - metoda vrča ali, kot jo tudi imenujejo, metoda ovojnice. Sestoji iz razdelitve prejetih sredstev med šest različnih "vrčev". Predstavljajte si, da imate šest kozarcev, v vsakega od njih pa morate zagotovo dati znesek, ki mu pripada. Strogo je prepovedano jemati iz enega vrča, da bi pokrili pomanjkanje v drugem.
Seveda se ni tako enostavno upreti skušnjavi in privarčevanega denarja porabiti za nenačrtovane nakupe. Toda poskusite se zbrati in slediti načrtu in videli boste, kako se vaš proračun iz neobvladljivega nesmiselnega kaosa spremeni v skladen in razumljiv sistem.
