Mnoge mlade družine uporabljajo storitve hipotekarnih posojil.
A na žalost, kot kaže statistika, mnoge družbene celice razpadajo, ne da bi imele čas za odplačilo hipoteke.
Kako je hipotekarno stanovanje razdeljeno med ločitvijo? Dejansko so pogoji odvisni od posameznih okoliščin, ki so se zgodile med razvezo zakonske zveze. Poleg tega je izid odvisen tudi od kreditnih obveznosti. Če želite najti optimalno rešitev za vaš problem, morate prebrati besedilo tega članka.
Razmislimo o različnih možnostih:
Zelo pogosto se hipoteka izda samo enemu od zakoncev. Lažje je, ceneje, hitreje. In ženske, na primer, ki so na porodniškem dopustu, verjetno ne bodo mogle najti časa za papirologijo. Hipoteka je v celoti sestavljena na očeta družine. Kaj se zgodi, če je stanovanje zasnovano samo za eno osebo?
Eden od hipotekarnih pogojev za mlade družine je dodelitev deleža vsakemu družinskemu članu. Poleg tega je zastavljeno stanovanje skupno pridobljeno premoženje, saj je bilo posojilo izdano med zakonsko zvezo. In to pomeni, da imata kljub dejstvu, da je hipoteka izdana le enemu državljanu, oba pravico do stanovanja.
Družinski član, ki pod pogoji sodne odločbe ali skupne pogodbe še naprej odplačuje hipoteko bo lastnik prostorov.
Soposojilojemalci so osebe, ki enakopravno nosijo breme hipotekarnega posojila.
In to pomeni, da je v primeru ločitve hipoteka bo delil enako. Vsak od imetnikov posojila bo prispeval natanko polovico stroškov.
V primeru, da eden od zakoncev zavrne nepremičnino, se sestavi poseben dokument, imenovan sporazum. Sporazum določa, da breme plačila hipoteke in prihodnjega lastništva preide samo na enega zakonca.
Situacija, ko je treba stanovanje, ki je pod hipoteko, razdeliti, medtem ko ima družina otroka.
Najpogosteje otroci ostanejo pri materi. In kljub dejstvu, da bodo mati in otroci zasedli velik delež prostorov, bosta nekdanja zakonca hipoteko plačala polovico.
Če mati ni sposobna za delo, ima zdravstvene težave, se lahko zniža tudi plačilo hipoteke. Otroci so potrebni dodeljeni deleži v prostorih tako da ob polnoletnosti postanejo polnopravni lastniki dela prostorov.
Če je bila hipoteka vzeta pred poroko, se lahko ta situacija spremeni v nadlogo za enega od zakoncev. Izkazalo se je, da bo posojilo, pa tudi stanovanje v prihodnosti, izdano le enemu državljanu. Drugi bo ostal brez ničesar, tudi če je poročen redno plačeval članarine.
V tem primeru morate najti stranko, ki ni zaprosila za posojilo dokaz, da je pomagala plačati hipoteko. Če bodo najdeni čeki, potrdila in pričevanja prič, bo nekdanji zakonec lahko zahteval del premoženja, kar pomeni, da bo še naprej plačeval del posojila.
V zadnjih letih se vse pogosteje sklepajo zakonske pogodbe. V primeru ločitve predvideva različna dogajanja:
Obstaja veliko možnosti za sestavo zakonske pogodbe, glavna stvar je, da klavzule pogodbe niso v nasprotju z veljavno zakonodajo.
Kljub dejstvu, da posojilo sestavita eden ali oba zakonca hkrati, je najpomembnejša vloga v takem postopku dodeljena banki (na primer Sberbank), ki je posojilo izdala. Torej, če se odločite za prekinitev razmerja, ali ste razmerje že prekinili, o tem o tem je treba obvestiti banko.
Finančno-kreditna organizacija vam bo svetovala glede obstoječih vprašanj, ponudila možnosti za delitev nepremičnin. Finančno-kreditna organizacija bo ponudila najbolj sprejemljive in ugodne pogoje za vsako od strank. Če pa že imate v rokah sodno odločbo ali zakonsko pogodbo, jo mora finančno-kreditna organizacija upoštevati in se strinjati s postopkom plačila.
Poskusite tudi skleniti s svojim bivšim zakoncem dogovor o poravnavi. Morda se boste lahko pogajali brez vključevanja vladnih agencij, pa tudi brez sodnega postopka.
Vendar s tem delitve premoženja ni konec.
Najprej lahko uporabite preprost videz v najbližji pisarni. Včasih ni dovoljeno narediti tega časa ali skrbi. V tem primeru lahko pošljete e-pošto na pošto banke.
Druga možnost je klic. Najbolj sprejemljiva možnost je, da prošnjo za razvezo zakonske zveze, kopijo ločitvenega lista, pošljete po pošti.
Banka se je dolžna odzvati na vaše obvestilo v 14 koledarskih dneh. Seveda se v situaciji, ko je osebni videz, to obdobje znatno skrajša.
Banka naj vam pošlje odgovor v uradni obliki in vas po možnosti povabi na pogovor. Banka se zavezuje, da vas bo elektronsko svetovala in dala ustrezna priporočila.
Glavna vloga je pravilna sestava paketa dokumentov. Če ne boste prejeli nobenih papirjev, se bo postopek delitve hipoteke zavlekel, kar pomeni, da bo dodanih veliko neprijetnih trenutkov:
Na zahtevo uslužbenca finančne in kreditne organizacije se lahko priložijo drugi dokumenti, ki imajo težo in pomen za registracijo.
Včasih se ena stranka odpove hipoteki v korist druge. Glede na s 395. členom civilnega zakonika, obstaja možnost prenosa dolga z ene osebe na drugo. Vendar pa je to mogoče ponovno izdati le s soglasjem upnika:
Če je posojilojemalec vesten, pravočasno plačal, ima dobro kreditno zgodovino, finančna in kreditna organizacija odobri spremembo.
Če soglasja ni bilo pridobljeno, imate na voljo več drugih možnosti:
Veliko državljanov zaprosi za hipoteko s programom materinskega kapitala, socialno ali vojaško hipoteko. Kako biti v tem primeru?
Če so bili prostori kupljeni v okviru programa vojaških hipotekarnih posojil, se hipotekarno posojilo odplača s sredstvi, ki jih dodeli Ministrstvo za obrambo. V primeru ločitve se teoretično stanovanje razdeli na polovico.
Vendar v praksi to ni izvedljivo. Zato pred sklenitvijo vojaške hipoteke finančne in kreditne organizacije zahtevajo zakonsko pogodbo, po katerem bo prostor ostal edinemu lastniku.
Na žalost mnogi zakonci sestavijo tak dokument, ne da bi razmišljali o posledicah. V takem položaju praviloma ostanejo prostori človeku, ki opravlja vojaško službo.
Sodelovanje v programu socialne hipoteke in materinskega kapitala predvideva dodelitev delov otrokom v primeru ločitve. Zato stanovanje ostane pri staršu, pri katerem ostanejo otroci po ločitvi. Torej je na tem državljanu breme plačila hipoteke.
Se pravi, če otrok ostane pri materi, potem mora ona prispevati sredstva za hipoteko. Tudi če ženska ne dela, bo od zakonca prejela preživnino, s katero bo odplačala znesek dolga.
V teoriji se vse sliši zelo lepo in jedrnato. Toda v praksi lahko naletite na različne težave, ki bodo za vas postale pravi šok.
Začnimo z dejstvom, da daleč od vedno prostori ostanejo v lasti osebe, ki ji je bila hipoteka izdana. Z različnimi manipulacijami oseba, ki je, kot kaže, redno plačevala prispevke, ostane brez ničesar, hipoteka pa skupaj z neporavnanim delom, preide v last druge osebe.
In tudi praksa kaže, da ne bodo vedno prostori razdeljeni na polovico, če je zakonec drugemu pomagal plačati hipotekarni znesek. Pravzaprav najpogosteje sodišče stopi na stran državljana, na katerega je bila hipoteka prvotno izdana. Tudi če predložite čeke in druga dokazila, da ste vložili sredstva.
Preden se odločite za tako resen korak, kot je hipoteka, se skrbno prepričajte, da imate osebo, s katero želite preživeti vse življenje. Morda ste hiteli in prevzeli breme hipotekarnega posojila.
Če jasno razumete, da je hipoteka odločilen korak za dokaz trdnosti vašega odnosa, vam želimo veliko sreče. Želim verjeti, da bo hipoteka za vas prijetna izkušnja.
Če je stanovanje pod hipoteko in se zakonca ločujeta ... Na kakšen način lahko razdelite obveznosti za plačilo hipoteke med ločitvijo, nam bo odvetnik povedal v videoposnetku:
V stiku z
Mladoporočenci, prepričani, da bodo živeli "srečno do konca svojih dni", se mudijo po lastnem stanovanju. A nimajo celotnega zneska za nakup stanovanja in ni pomoči od nikoder ... Banka ponuja mamljivo ugodne pogoje hipotekarnega posojila. In tako mož in žena ljubeče opremita svoje družinsko gnezdo.
Vse bi bilo v redu, vendar nihče ne načrtuje ločitve vnaprej. Poleg reševanja drugih bolečih vprašanj se morata zakonca po ločitvi odločiti, kako bosta hipoteko razdelila.
Če ne bi bilo bremen na zakonsko premoženje, bi bilo vse izjemno preprosto. Ločen ali šele namerava ločiti mož in žena bi lahko sklenil pisno pogodbo o delitvi skupno pridobljenega premoženja in dolgov. V skrajnem primeru, če ne bi bilo mogoče skleniti pisne pogodbe, bi se zakonca obrnila na sodišče s tožbo za delitev nepremičnine.
In kaj storiti, če je skupna nepremičnina vzeta na kredit in je pod bančno obremenitvijo? Posledično se pojavijo težave. Kako deliti hipotekarno stanovanje in hipotekarno posojilo med ločitvijo?
Na kakšni pravni podlagi se izvaja delitev stanovanja, kupljenega na hipoteko, in delitev hipotekarnega posojila?
V skladu z določbami civilnega prava (člen 256 Civilnega zakonika Ruske federacije) skupno pridobljeno premoženje moža in žene jima pripada na podlagi skupne lastnine. Ista določba je odobrena z družinsko zakonodajo (člen 1 33. člena RF). Čeprav je stanovanje kupljeno na kredit, postane skupna last družine, torej skupna last zakoncev.
Če se mož in žena odločita za razdelitev skupnega premoženja, bosta njuna deleža enaka (v skladu s 1. odstavkom 39. člena RF IC) - razen če seveda sama ne razdelita premoženja drugače. Konec koncev imata v skladu z družinskim pravom mož in žena pravico deliti tisto, kar jima pripada, po svoji presoji - po dogovoru (2. člen 38. člena RF). Ista določba ne velja samo za premoženje, ampak tudi za dolgove moža in žene.
Zvezni zakon o hipoteki tudi temu ne nasprotuje. 7. člen tega zakona določa, da se hipoteka lahko ustanovi na premoženju, ki je v skupni skupni lasti zakoncev, s pisnim soglasjem lastnikov premoženja.
Ker sta deleža zakoncev v skupnem premoženju enaka, je treba stanovanje, kupljeno s hipoteko, razdeliti tudi med zakonce na polovico.
Tudi skupni dolgovi, tako kot skupno premoženje zakoncev, so razdeljeni na polovico. In to pomeni, da so kreditne obveznosti zakoncev za plačilo dolga banki enake.
V teoriji je vse preprosto in jasno. Toda zakaj je v praksi tako težko razdeliti hipoteko med ločitvijo? Najprej zato, ker je treba deliti ne le premoženje, ampak tudi dolg. Poleg tega poleg interesa moža in žene obstaja še interes tretje osebe - bančne institucije:
Vse transakcije v zvezi s hipotekami - prodaja stanovanja po ločitvi, prenos dolga na enega od zakoncev, delitev posojila med zakoncema, delitev mesečnega plačila med zakoncema - je treba opraviti s soglasjem banke.
V skladu z določbami civilnega prava (odstavek 1 člena 391 Civilnega zakonika Ruske federacije) je prenos dolga z ene osebe na drugo (z moža na ženo ali obratno) nemogoč brez soglasja upnika ( bančna ali kreditna institucija). Najpogosteje banka vloge zakoncev za spremembo posojilne pogodbe ne ugodi. Neuspešni ostajajo tudi poskusi ločitve hipotekarnega stanovanja in posojila na sodišču brez soglasja banke.
Zakaj banka zavrne ugoditev zahtevku za delitev dolga? V skladu s pogoji posojilne pogodbe lahko banka zahteva poplačilo dolga od vseh dolžnikov in od vsakega posebej (v celoti ali delno). Delitev dolga vodi do bistvene spremembe posojilne pogodbe (solidarna odgovornost dolžnikov se spremeni v deljeno odgovornost). In spor med možem in ženo sploh ni razlog za spremembo posojilne pogodbe in omejevanje pravic bančne institucije. Zato banka ne soglaša z delitvijo hipotekarnega posojila med moža in ženo.
Na podlagi tega obstaja več možnosti za delitev hipoteke po ločitvi.
Zakon določa pravico zakoncev, da samostojno določata usodo njihovega skupnega premoženja. Mož in žena lahko po lastni presoji delita skupno premoženje s pisno pogodbo, tako v času zakonske zveze kot po ločitvi.
Če ni mogoče doseči dogovora, mora eden od zakoncev pri sodišču vložiti tožbo za delitev hipotekarnega stanovanja - prositi sodišče za prenehanje skupne lastnine. Hkrati tožnik ne zahteva razdelitve hipotekarnega posojila - sodišče rešuje spor le v okviru zahtevkov v skladu s 3. odstavkom 196. člena Zakonika o civilnem postopku Ruske federacije. Za to ni potrebno pridobiti soglasja posojilodajalca - posojilodajalec (bančna institucija) praviloma ne bo imel ugovorov proti takšni zahtevi, saj njegove pravice niso kršene (zastavno premoženje ni oproščeno zastave). , se posojilna pogodba ne spreminja, hipotekarni dolg ni prenosljiv z enega zakonca na drugega).
Nekatere posojilne pogodbe določajo obvezen pogoj za zakonske pare soposojilojemalcev: obvestiti banko o vseh pomembnih spremembah v življenju (selitev, menjava službe, ločitev, rojstvo otrok). Če je tak pogoj zagotovljen, je treba o prihajajoči ločitvi obvestiti bančno ali kreditno organizacijo.
Po končanem postopku sodne delitve se lahko zakonca na podlagi sodne odločbe o delitvi hipotekarnega stanovanja z vlogo za prenos dolga obrneta na bančno ali kreditno institucijo. Če se posojilodajalec strinja, bo posojilna pogodba spremenjena (posojilna pogodba bo ponovno izdana enemu od zakoncev ali ponovno izdana v dve ločeni posojilni pogodbi .
Upoštevati je treba še eno stvar: za spremembo posojilne pogodbe lahko banka zaračuna provizijo v višini 0,5-1% dolgovanega zneska.
Če je pogodba o hipotekarnem posojilu sklenjena za oba zakonca (mož in žena sta soposojilojemalca), lahko posojilo s soglasjem banke razdelite na enega od dveh načinov:
Banka praviloma ni preveč pripravljena na tak korak, saj v tem primeru izgubi ugodnosti solidarne odgovornosti zakoncev (na primer izterjava dolgov od enega od zakoncev ali od obeh hkrati). čas). Toda, če se banka strinja, se splošno hipotekarno posojilo spremeni v dve ločeni posojili. Preostali dolg se praviloma razdeli na polovico, vsak od zakoncev še naprej plačuje svoj del.
Prosimo, upoštevajte: banka bo skrbno preverila plačilno sposobnost vsakega zakonca. In le če je prepričan, da imata oba zakonca dovolj sredstev za redna plačila in odplačevanje posojila, se bo strinjal s sekcijo.
Pridobljeno stanovanje ostane v skupni lastnini zakoncev, deleži pa se dodelijo v naravi. Tako je – v naravi! Delitev hipotekarnega stanovanja je možna le, če gre za večsobno stanovanje. Če je v hipotekarnem stanovanju samo ena soba, ga je preprosto nemogoče razdeliti na enake dele, kar pomeni, da hipotekarnega posojila ni mogoče razdeliti. To neposredno določa člen 5 Zveznega zakona o hipoteki - del nepremičnine je nemogoče dodeliti kot predmet hipotekarnega posojila, če je takšna dodelitev v nasprotju z namenom nepremičnine.
Torej si mož in žena enakovredno delita hipotekarno stanovanje - ne pridobita skupne, ampak skupne lastnine, po kateri še naprej izpolnjujeta obveznosti iz posojila sorazmerno s prejetimi deleži. Za ločeni par ta možnost ni zelo privlačna - ker če nimata drugega stanovanja, bosta morala živeti pod isto streho, čeprav v različnih prostorih.
Če se nekdanja zakonca uspeta ločiti, obstaja nevarnost, da bo eden od njiju prenehal plačevati posojilo – tisti, ki ne živijo v hipotekarnem stanovanju, se zato ne počutijo dolžni plačati zanj ali pa preprosto nimajo dovolj sredstev. Kako se bo končalo? Če drugi zakonec ne bo redno plačeval za dva, bo najverjetneje banka šla na sodišče in dobila dovoljenje za prodajo hipotekarnega stanovanja na dražbi - oba zakonca bosta ostala brez stanovanja in vloženega denarja.
Bančna ali kreditna organizacija bo dala soglasje le, če je en posojilojemalec priznan kot plačilno sposoben in je sposoben sam odplačati posojilo.
Možen je tudi tako skrajno neugoden razvoj dogodkov, kot je zavrnitev banke za vnovično registracijo posojilne pogodbe.
Moram reči, da banke ne zanima naraščajoče število posojil (navsezadnje se povečujejo tveganja nevračanja), zato bo preprečila razdelitev enega posojila na več, veliko bolj zaželeno je imeti več dolžnikov. za eno posojilo. V večini primerov banke uveljavljajo pravico do veta in ohranijo status quo.
Če banka zavrne vpis posojilne pogodbe, bosta oba zakonca še vedno ostala solidarna dolžnika po posojilni pogodbi, tudi če s sporazumom ali sodno odločbo hipotekarno stanovanje med njiju ne razdeli enako ali v celoti preide v last. En od njih. Kaj storiti v tem primeru?
Tako se bosta mož in žena morala dogovoriti o postopku izpolnjevanja skupnih posojilnih obveznosti. Če posojilne obveznosti ne bodo izpolnjene, bo zastavljeno stanovanje naložena kazen - tako bosta izgubljena tako stanovanje kot plačila iz posojila. Več o tem spodaj.
Obstajajo primeri, ko je eden od zakoncev izdal hipotekarno posojilo pred poroko. Po ustanovitvi družine posojilojemalec še naprej odplačuje posojilo na enak način kot pred poroko.
Če za to uporablja zakonec izključno osebna sredstva, se v primeru ločitve hipoteka, prevzeta pred poroko, prizna kot osebna obveznost zakonca, stanovanje pa je njegova osebna last, ki ni predmet delitve.
Če so bila za poplačilo posojila uporabljena skupna sredstva zakoncev, ima v primeru ločitve drugi zakonec pravico zahtevati delež hipotekarnega stanovanja. Ali obratno, če ne uveljavlja solastništva stanovanja, je lahko oproščen plačila hipoteke, lahko pa tudi prejme položena sredstva.
Druga situacija je nakup stanovanja na hipoteko že med poroko, vendar so bila osebna sredstva moža ali žene uporabljena kot polog. To dejstvo je treba upoštevati pri razdelitvi deležev ali delitvi stanja kreditnega dolga med zakonce.
Opomba! Konfliktom se je mogoče izogniti s sestavo predporočne pogodbe v fazi poroke ali z vpisom hipoteke v zakonsko zvezo, po kateri hipoteka, sprejeta pred poroko, ostane v lasti posojilojemalca. In če posojilojemalec ne nasprotuje sodelovanju zakonca pri plačilu posojila, bi moral banko obvestiti o svoji zakonski zvezi in banki izdati solidarno odgovornost, torej zakonca narediti soposojilojemalca ali poroka. .
Če zakonec ne želi skleniti predporočne pogodbe ali nositi enakopravne hipotekarne obveznosti, je možu in ženi le, da poiščeta alternativne rešitve, npr.
Če se zakonca-soposojilojemalec ne moreta dogovoriti o nadaljnjem odplačevanju dolga, če glavni posojilojemalec dolga ne more plačati sam, če ni dovoljenja banke za prenos dolga na drugega zakonca, je drugačen način. razvozlati hipotekarni "zaplet".
Hipotekarno stanovanje je prodano, posojilo v celoti poplačano, preostanek izkupička od prodaje denarja si razdelita zakonca. In včasih, kljub banalnemu "nikjer živeti" ali čustvenemu "škoda prodati skoraj "svoje" stanovanje, postane prodaja stanovanja edina optimalna rešitev.
Najprej zato, ker sta zakonca, ki se ločujeta, razbremenjena življenja pod isto streho, poleg tega sta razbremenjena tudi obveznosti plačila posojila.
Toda, tako kot druge možnosti, ima ta možnost reševanja problematične težave svoje pomanjkljivosti:
Če se tako banka strinja s prodajo hipotekarnega stanovanja, bosta mož in žena morala poiskati kupca, ki bo pristal na nakup stanovanja z obremenitvijo. Kupec bo moral plačati preostanek dolga po posojilu in počakati na papirje za odpravo obremenitve s hipotekarnega premoženja. Da bi nadomestili tveganja in časovne stroške, morajo prodajalci stanovanj znižati ceno stanovanja.
Obstaja ena možnost, ki vam bo pomagala, da se izognete dolgim in brezplodnim pogajanjem z bančno ali kreditno organizacijo in čim bolj poenostavite postopek delitve hipotek. To je predčasno odplačilo posojila. Edina težava je najti dovolj veliko denarja (s prodajo druge drage nepremičnine, pridobitvijo drugega posojila). Mimogrede, včasih banka sama zahteva predčasno odplačilo posojila v primeru razveze zakonske zveze zakoncev-soposojilojemalcev (če je ustrezen pogoj vključen v posojilno pogodbo).
Druga možnost, ki seveda od moža in žene zahteva odgovornost, spodobnost in sposobnost sprejemanja kompromisnih odločitev, je, da ne delite ali preregistrirate ničesar, da nadaljujete s plačevanjem posojila po razpadu zakonske zveze v prejšnjem načinu. Praviloma se ta možnost izvaja, če zakonca po razpadu zakonske zveze še naprej živita v hipotekarnem stanovanju ali če v stanovanju živi samo eden od zakoncev s skupnim otrokom.
Sodišče lahko odstopi od načela enakosti deležev moža in žene ter skupno premoženje razdeli na neenake deleže - če ostanejo skupni mladoletni otroci enemu od zakoncev. Tako pogosto mama dobi večji del stanovanja v primerjavi z očetom, posojilo pa enakopravno plačajo starši.
Včasih se materinski kapital uporablja za popolno ali delno odplačilo hipotekarnega posojila. V tem primeru so otroci po poplačilu posojila upravičeni do deleža v hipotekarnem stanovanju. Tako bo delitev stanovanja še bolj neenakomerna za starše, od katerih eden ostane živeti z otroki (na račun otroških deležev), drugi pa brez otrok.
Pomembno!Če je otrok prijavljen v stanovanju, morate pred prodajo stanovanja pridobiti dovoljenje organa za skrbništvo in skrbništvo - za to morate dokazati, da bodo otroku po prodaji zagotovljeni normalni življenjski pogoji. V nasprotnem primeru bodo starši nosili administrativno odgovornost in jim lahko celo odvzamejo starševske pravice.
Pogoste so situacije, ko mož ali žena po ločitvi prenehata prispevati denar za odplačilo posojila. Razlogov za to je lahko veliko - od pomanjkanja denarja do želje po nagajanju nekdanje "sorodne duše", vendar so posledice enake za vse: zamude pri plačilih vodijo v obračunavanje in kopičenje kazni - ne za enega dolžnika, ampak za oboje, ne glede na to, kdo ne plača. Zapozno in nepopolno plačilo telesa posojila, obresti, kazni - vodi do povečanja dolga. Konec koncev lahko dolg doseže takšne razsežnosti, da bo bančna ali kreditna organizacija prek sodišča dobila dovoljenje za prodajo hipotekarne nepremičnine, mož in žena pa bosta ostala brez doma in brez denarja.
Kaj pa, če mož ali žena nočeta plačati? Rešitev tega problema je lahko ponovna registracija posojilne pogodbe za solventnega dolžnika in odvzem kreditnih obveznosti (pa tudi premoženjskih pravic) dolžniku, ki se izogiba plačilu. Druga rešitev je lahko predčasno odplačilo posojila s strani enega od dolžnikov, prodaja stanovanja in delitev izkupička med nekdanja zakonca. Več podrobnosti - zgoraj.
Strokovnjak za članek - skupina podjetij "Granel"
Kaj pa, če po ločitvi obe stranki ne moreta odplačati posojila?
Najbolj razumen izhod iz te situacije se lahko šteje za prodajo stanovanja in odplačilo preostalega zneska dolga kreditni instituciji. Banke so pripravljene sprejeti takšno rešitev problema.
Kaj storiti s premoženjem enega od zakoncev, ki je bilo zastavljeno banki, če ta zakonec noče nadaljnjega odplačevanja posojila in želi svoje premoženje umakniti iz zastave?
V tem primeru boste morali spremeniti tudi pogoje pogodbe. Najverjetneje bo banka temu nasprotovala. Če pa je preostali znesek dolga po hipotekarnem posojilu majhen, se lahko banka strinja s spremembo zavarovanja. Toda takšni primeri so v notarski in sodni praksi izjemno redki, zato se med ločitvijo pogosteje izvaja prodaja premoženja, ki je zavarovanje za hipotekarno posojilo nekdanjih zakoncev. Kot smo že omenili, je prodaja objekta možna le s soglasjem banke
Kako razdeliti hipotekarno plačilo po ločitvi?
Teoretično je možna razdelitev hipotekarnega dolga na polovico. Vendar se bo takšno dejanje štelo za pomembno spremembo posojilne pogodbe in je možno le s soglasjem banke. Banka pa ni zainteresirana za spremembo pogodbe, saj ji ni donosno, da bi eno posojilo, zavarovano z enim zavarovanjem, razdelila na dve posojili, spet z enim zavarovanjem.
Ali lahko eden od zakoncev zavrne plačilo hipoteke, še posebej, če se je odselil iz stanovanja?
V primeru razveze zakonske zveze je treba določiti pogoje za nadaljnje odplačevanje dolga iz posojila, torej od trenutka razveze zakonske zveze premoženje (in s tem posojilo) ne velja za skupno. Odločitev sodišča bi morala odražati, kdo bo še naprej plačeval mesečna plačila banki.
Načeloma se zakonca lahko sama odločita, kdo bo v kakšnem obsegu plačal posojilo in komu prepisal stanovanje, vendar bo ta pogodba veljavna le s soglasjem posojilodajalca (banke). Grobo rečeno, če v stanovanju ostane samo en zakonec in on tudi odplača posojilo, drugi pa se je pripravljen odpovedati svojemu deležu v stanovanju, se je treba o tem vprašanju dogovoriti z banko, ki bo morala ponovno izdati pogodba.
Na splošno strokovnjaki svetujejo tudi najbolj uspešnim, močnim in srečnim parom že v fazi nakupa stanovanja, še posebej, če je kupljeno s hipoteko, naj zagotovijo vse možne možnosti za razvoj dogodkov v družinskem življenju in zaščitijo svoje pravice. in čim več lastnine. Pri tem lahko pomagajo profesionalni odvetniki in svetovalci gradbenih podjetij. Zlasti strokovnjaki hipotekarnega oddelka skupine podjetij Granel so pripravljeni svetovati o hipotekarnem posojilu, vključno z analizo paketa dokumentov, izbiro najbolj optimalnega hipotekarnega produkta, izračunom zneska posojila in zneska mesečnih plačil ter zagotavljanje potrebnih informacij o fazah transakcije.
Če je bilo hipotekarno stanovanje izdano samo enemu zakoncu, potem ima med ločitvijo drugi zakonec pravico do deleža v njem?
Najpogosteje se porajajo vprašanja pri delitvi hipotekarnega stanovanja, ko je bilo izdano samo enemu zakoncu, on pa je sam plačeval mesečna plačila. V takih situacijah sta dva izhoda, pravi Natalya Smirnova, namestnica direktorja prodajnega oddelka skupine podjetij za hipotekarna posojila Granel.
Prvič, hipotekarno posojilo se lahko izda enemu od zakoncev, če je zakonska pogodba sestavljena pred sklenitvijo posla. V tem primeru bo v posojilni pogodbi in pogodbi o kapitalski udeležbi (kupoprodajna pogodba) naveden samo en zakonec. Naknadna delitev nepremičnine, vplačila hipoteke in razdelitev deležev pri ločitvi ni mogoča. To pomeni, da celotno breme plačila dolga banki pade na zakonca, za katerega je pogodba sestavljena.
Druga možna možnost je pogostejša. Na podlagi veljavne zakonodaje (Civilni, Družinski in Stanovanjski zakonik) je režim skupnega premoženja in skupnih obveznosti zakoncev vzpostavljen privzeto. Če zakonska pogodba ni sklenjena, se eden od zakoncev pojavi v posojilni pogodbi, pogodbi o kapitalski udeležbi (kupoprodajna pogodba), drugi pa da notarsko soglasje. Prisotnost tega dokumenta je predvidena z zahtevami registrske zbornice, dokument kaže, da drugi zakonec ne nasprotuje nakupu tega premoženja in ni proti prenosu predmeta kot zastavo na banko. Ob ločitvi se bo premoženje štelo za skupno pridobljeno premoženje, ki je po zakonu razdeljeno na polovico. Dejstvo, da drugi zakonec ni določen v nobeni pogodbi in niti ni plačal posojila, ne igra vloge.
Hipotekarna posojila se razlikujejo po trajanju. V tistih nekaj desetletjih, ki minejo od trenutka, ko ste vložili vlogo pri banki do prejema potrdila o polnem odplačilu posojila, se lahko zgodi karkoli.
Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:
PRIJAVE IN KLICI SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.
Hitro je in JE BREZPLAČNO!
Toda takšen dogodek, kot je ločitev zakonskega para, je za banko še posebej pomemben. Konec koncev, hkrati pride do delitve premoženja, ki se lahko izkaže za stanovanje pod hipoteko.
Razmerja med zakoncema, tudi premoženjska, ureja družinski zakonik.
Piše, da vse, kar je bilo kupljeno v letih zakona:
Enako velja za dolžniške obveznosti.
Stanovanje, kupljeno s hipoteko, je tudi skupna last zakoncev. Hkrati pa sploh ni pomembno, kdo od njih je deloval kot posojilojemalec in iz katerih dohodkov se izplačujejo.
Če ni zakonske pogodbe, v kateri bi bile jasno določene vse pravice, bosta zakonca med delitvijo tako stanovanja v enakih deležih. In vsak od njih bo moral odplačati svoj del preostalega dolga.
Vendar pa obstaja en odtenek. Gre za odnos zakoncev z banko. In tukaj obstajata dve vrsti obveznosti: kredit in zavarovanje.
Ne urejajo jih več družinsko, ampak civilno pravo. Natančneje, določbe civilnega zakonika o posojilih in zastavah.
Rečeno je, da je treba pridobiti soglasje upnika () za spremembo dolžnika v obveznosti.
To pomeni, da je za delitev stanovanja med ločitvijo potrebno pridobiti soglasje banke. Ker mu je stanovanje zastavljeno do konca poplačila dolga.
Banke do takšne zamenjave enega dolžnika z dvema naenkrat gledajo izjemno negativno. In zelo redko dajo soglasje k delitvi dolžniških obveznosti.
Razlog je preprost: namesto celega stanovanja ima banka v tem primeru dve polovici. Ki imajo bistveno nižjo ceno in jih je po potrebi veliko težje prodati.
Da bi se izognile takšnim tveganjem, banke privabijo drugega zakonca kot a.
To je zanje priročno, ker:
In banke ne zanima več, kako bodo med seboj rešili zadevo.
Še en plus takšne odločitve je možnost zasege na takšno stanovanje:
Možno pa je tudi, da banka na začetku izda posojilo samo enemu od zakoncev.
To se zgodi, če obstaja, kjer piše, da:
Značilnosti dela hipotekarnega stanovanja, kupljenega z bančnim posojilom, so odvisne od naslednjih dejavnikov:
Če oba zakonca nastopata kot soposojilojemalca in se jima stanovanje prizna enakopravno, potem sta dolžna banki skupaj plačati celoten znesek dolga.
Banka lahko vloži zahtevek za poplačilo mesečnega obroka ali celotnega zneska predčasno do katerega koli od zakoncev.
Tak pogoj je lahko vključen v posojilno pogodbo. Po njegovih besedah tudi če bo zakonska zveza razpadla, se pogoji posojila ne bodo spremenili.
Nekdanji zakonci se bodo morali sami pogajati med seboj.
Gre za donacijo, ki jo prejme država. Pripada družinskemu članu, na ime katerega je potrdilo izdano. Ni skupna lastnina, ob ločitvi se ne deli.
Nakup doma z vključevanjem materinskega kapitala ima številne značilnosti:
Z lastništvom stanovanja, ki ga je zakonec imel v lasti že pred poroko, je vse jasno. Drugi ne more zahtevati njenega dela, tudi če je v njej živel.
Toda pri vlogi za hipotekarno posojilo je situacija nekoliko drugačna:
Obstaja več možnosti za rešitev problema z delitvijo premoženja. Najbolj priročen način je sestaviti zakonsko pogodbo in jo overiti pri notarju.
V tem dokumentu bo podrobno opisano, katero premoženje pripada kateremu od zakoncev v primeru ločitve. In ni vam treba ničesar deliti.
Če takega dogovora ne bo, bosta zakonca morala bodisi razdeliti premoženje v naravi, tako da iz enega stanovanja naredita dva, ali pa poiskati drug kompromis.
Če je stanovanje, kupljeno na hipoteki, zasebna hiša, je verjetno, da ga bo mogoče razdeliti v naravi, to je:
Se pravi, da vsak od zakoncev ne bo imel več deleža v hiši, temveč samostojen življenjski prostor.
V takšni situaciji lahko banka nekdanja zakonca polovico izpolni z delitvijo dolga in za zavarovanje prejme dva stanovanjska prostora: enega za vsak del posojila. Toda to je precej dolgotrajen in drag proces.
Stanovanje lahko tudi razdelite in ga spremenite v skupno. Toda v tem primeru bi morali vsi dobiti izolirano sobo.
Banka pa na takšno delitev le redko pristane, saj je likvidnost prostorov nizka. Banka ne želi prejeti tako nezanesljivega zavarovanja.
Nekdanji zakonci od banke ne smejo zahtevati, da njuno posojilo razdeli, ampak da med seboj skleneta pogodbo.
Na primer:
Če med zakoncema ni veljavne zakonske pogodbe in se ne moreta dogovoriti o hipoteki, je treba za delitev premoženja zaprositi pri okrožnem sodišču:
Tožba se vloži v skladu z zahtevami zakonika o civilnem postopku Ruske federacije.
V tožbi so navedene okoliščine spora. in sicer:
Sodišče bo pri odločanju upoštevalo interese ne le zakoncev, ampak tudi tretje osebe, to je banke. Je hipotekarni upnik nepremičnine in upnik.
Zato je za delitev dolžniških obveznosti zakoncev treba pridobiti njegovo soglasje.
Sodna praksa delitve hipotekarnih stanovanj kaže, da se banke redko strinjajo z delitvijo posojila.
Ni razloga, da bi namesto enega preverjenega dolžnika prejeli dva dolžnika, namesto celega stanovanja, ki ga je enostavno prodati na dražbi, pa dve polovici, ki bosta v primeru nepoplačila dolga viseli na bilanca stanja banke.
Razmislite o vprašanjih, ki si jih pogosto zastavljajo zakonca, ki se ločujeta in imata hipotekarno posojilo.
Če je bilo posojilo odplačano na račun premoženja enega od zakoncev, ki ni predmet delitve, potem takšnega stanovanja ni mogoče razdeliti v enakih deležih.
A dejstvo, da je večino dolga plačal eden od zakoncev, bo treba dokazati. Na primer s predložitvijo pogodbe o prodaji predzakonskega premoženja ali dediščine.
Število ločitev v Ruski federaciji vsako leto narašča, razlog za to so lahko različne okoliščine, a rezultat je vedno enak - razpad družine. Prisotnost hipoteke ne omogoča razpršitve v različnih smereh brez medsebojnih terjatev.
Par se bo moral odločiti, kako razdeliti ne samo premoženje, ampak tudi preostali hipotekarni dolg. Reševanje teh vprašanj se pogosto izvaja na sodišču, če se med seboj ni mogoče dogovoriti.
Zakonca, ki sta sklenila uradna zakonska razmerja, imata določene odgovornosti. Vodijo skupno gospodinjstvo in vse, kar zaslužijo in si ustvarijo za izboljšanje življenja, se šteje za skupno. Pri ločitvi se premoženje razdeli med moža in ženo. Delitev premoženja se lahko izvede na več načinov:
Številne družine danes sklenejo dogovor, ko se poročijo. To je priročna oblika, ki vam omogoča, da se v prihodnosti izognete številnim konfliktom, če se nenadoma odločijo za ločitev. Predpisuje vse pogoje, ki jih bosta izpolnjevali stranki zakonskega razmerja.
Če zakonske pogodbe ni, se šteje, da je medsebojni dogovor najboljši način za razdelitev premoženja. Če imata nekdanji mož in žena normalne odnose, lahko zadeve rešita mirno in se odločita, kdo in v kakšnih deležih bo kaj dobil. Če so otroci, je mogoče upoštevati tudi njihove interese.
Žal pogosto ločitev spremlja resna zamera strank drug proti drugemu, kar izključuje mirovna pogajanja in sklenitev skupnega dogovora. Takšne situacije se lahko pojavijo povsod in se rešujejo s posredovanjem sodstva, ki ga vodi izključno obstoječa zakonodaja na tem področju.
Pravo ureja razmerje med zakoncema. Družinski zakonik Ruske federacije v členu 38 določa, da je premoženje zakoncev mogoče razdeliti v obdobju:
Delitveno terjatev lahko vloži vsaka od strank, pa tudi upnik, ki uveljavlja izvršbo na enega od zakoncev. Družinski zakonik predvideva delitev na dva načina:
Pri delitvi premoženja se je treba poleg RF IC osredotočiti na naslednje zakonodajne norme:
Pri delitvi premoženja se lahko upoštevajo različni vidiki, ki lahko povečajo delež enega zakonca in zmanjšajo delež drugega.
Pogosto je treba v zakonu kupiti stanovanje in urediti nepremičnino pod hipoteko. Obstaja več razlogov za to:
Pri vlogi za hipoteko v zakonski zvezi posojilo vzame eden od zakoncev, drugi pa je soposojilojemalec, kar mu ne zmanjša pravic, temveč jih izenači z glavnim posojilojemalcem. To dejstvo ne kaže le na to, da je stanovanje v enaki lasti obema strankama, temveč tudi na to, da je treba obveznosti iz hipotekarnega kredita nositi skupaj v enakih deležih.
Kreditna institucija lahko zahteva terjatve proti kateremu koli zakoncu ali dvema hkrati. Ker so pravice in obveznosti enakomerno razdeljene, je premoženje v ločitvi predmet prerazporeditve 50/50.
V ločitvi si zakonca prizadevata razdeliti ne le svoje življenje, ampak tudi vse premoženje, pridobljeno v zakonu. Nepremičnine, kupljene s hipoteko, se po zakonu delijo enako, razen če je pri pridobitvi z notarsko pogodbo dogovorjeno drugače. Delitev hipotekarnega stanovanja se lahko izvede:
Prostovoljni skupni dogovor pomeni več variacij. Pravzaprav vas lahko vodi zakon ali si pripravite lastne sheme. Glavna stvar je, da se obe strani strinjata s sprejeto odločitvijo in jo data na papir, ki jo overi pri notarju. Tukaj je veliko možnosti, nekdo bo v celoti zavrnil terjatve, nekdo pa bo želel ponovno izdati hipoteko itd.
Pri obravnavi tožbe na sodišču se bodo upoštevali povezani dejavniki, na primer:
Delitev hipotekarnega stanovanja se izvede na enega od naslednjih načinov:
Doseganje medsebojnih dogovorov brez sodelovanja sodišč je najboljši izhod iz situacije. S to rešitvijo vprašanja se prihranijo čas, denar in, kar je najpomembneje, živci. Če sta se zakonca pripravljena sporazumno ločiti, se morata zateči k naslednji shemi:
Upoštevajte, da je kljub dejstvu, da se prostovoljni sporazumi lahko izrazijo pod kakršnimi koli pogoji, vseeno bolje upoštevati zakon. Notar pregleda klavzule pogodbe do trenutka overitve. Izpričati mora, da je vse navedeno prostovoljno izražanje volje in ni nobenega pritiska z nobene strani. Prav tako je pomembno upoštevati zakonitost razdelitve premoženja, če je v pogodbi očitna pristranskost v eno smer, lahko to sproži vprašanja in posledično povzroči sodni spor. Čim bolj pregledna je particijska shema, večja je verjetnost, da ni bilo opaziti prevare in pritiska s katere koli strani.
Glede na ustaljeno prakso lahko rečemo, da bivšim zakoncem ne uspe vedno mirno rešiti vprašanja delitve premoženja. V veliki večini primerov se vprašanje reši na sodišču.
Vsak ločenec lahko vloži zahtevek za del hipotekarne nepremičnine.
Na splošno ni pomembno, kdo je pritožnik in kdo toženec, sodišče bo upoštevalo interese obeh strank, zlasti otrok, če obstajajo. Če med zakoncema ni končne jasnosti v zadevah lastništva nepremičnin, potem je bolje, da se obrnete na sodišče, kot da zadevo "stiskate" sami. Sodni spori vam omogočajo, da postavite končne točke na vsa vprašanja. Sodnik v tem sporu deluje kot nekakšen arbiter, ki je hladen in ga ne vodijo čustva, temveč izključno zakonodajna pravila.
Poleg tega ne pozabite, da neporavnana hipoteka med ločitvijo pomeni, da stranki v sporu nista le mož in žena, temveč tudi kreditna institucija. Upošteva se tudi njegovo mnenje in je prepovedano izvajati kakršne koli manipulacije brez obvestila upnika. In sodišče sprejme uradno odločitev, ki jo banka upošteva kot zakonito.
Interesi otrok pri delitvi premoženja niso vedno upoštevani. Družinski zakonik ne predvideva obvezne delitve deležev v nepremičninah ne le na zakonce, ampak tudi na otroke. Danes so o tem precejšnji spori, vendar regulativni dokumenti še ne vsebujejo klavzule o upoštevanju interesov mladoletnikov. Teoretično se med ločitvijo nepremičnine delijo enakomerno, v praksi pa lahko sodišče upošteva dejstvo prisotnosti otrok in prisodi velik delež staršu, pri katerem ostanejo mladoletniki. Treba je razumeti, da se skupaj s povečanjem deleža v hipotekarnem stanovanju povečuje tudi znesek kreditnih obveznosti do banke.
Nekoliko drugače je stanje v primerih, ko je bil del bivalnega prostora odkupljen za materinski kapital. Ker ima ta denar namenski namen, ni več mogoče reči, da so lastniki stanovanj le starši.
Tožbo za delitev premoženja lahko vložite na sodišču:
Prisotnost predhodno podpisanega sporazuma ni ovira za sodni spor in ga, nasprotno, lahko izzove, če se dogovori, ki jih je sklenila ena od strank, ne spoštujejo.
Za začetek sodnega postopka mora prosilec iti po naslednji poti:
Datum obravnave zahtevka bo določen po preučitvi dokumentov. O dnevu sestanka sta obe udeleženci pisno obveščeni. Sodnik bo odločil na podlagi listinskih dokazov in izpovedi prič.
Prvi korak k sodnemu reševanju premoženjskih sporov je zbiranje dokumentacije za vložitev na sodišču. Začeti morate s samim zahtevkom. Ta izjava je napisana v pogojno prosti obliki, vendar ne smemo podcenjevati njenega pomena. Pogosto je to kompetentna trditev, ki lahko poveča možnosti za načrtovan izid primera. Lahko ga sestavite tudi samostojno, če se najprej seznanite s pravili pisanja in primeri izjav. Najlažji način pa je, da se obrnete na odvetnika ali odvetnika, da ne samo sestavite vloge, temveč tudi dobite nasvet pristojnega strokovnjaka.
Sodišče sprejme zahtevke, če so podprti z listinskimi dokazi. V vsakem primeru se paket dokumentov razlikuje, zato je njegovo popolnost bolje razjasniti ločeno na sodišču ali pri odvetniku. Vendar pa obstaja obvezen seznam, brez katerega prosilec ne bo mogel. Vključuje:
Pri predložitvi celotnega paketa dokumentov ne pozabite na obvezno plačilo državne pristojbine. Plača se vnaprej in v odsotnosti potrdila ni vredno računati na sprejem zahtevka. Pri delitvi nepremičnine se višina državne dajatve izračuna kot odstotek celotnega zneska terjatve. Nato se lahko porabljeni denar enakomerno razdeli med udeležence v sojenju.
Ko so dokumenti popolni, sekretar sodišča sprejme zahtevek v obravnavo.
Sodišče ima za obravnavo največ en mesec. Po 2-3 tednih je treba razpisati prvo sodno obravnavo. V večini primerov ni vedno mogoče prvič rešiti vprašanj sekcije, zato se lahko dogovorijo za dodatne sestanke.
Sodišče odloči, če sta obe stranki predložili izčrpen obseg dokazov in nimata kaj dodati. Na podlagi dokazanih dejstev sodnik razglasi odločitev. Nekaj dni kasneje se obema strankama izda pisni sklep sodišča. Vsak zakonec lahko izpodbija odločitev tako, da vloži pritožbo pri višjem organu. Če ni sporov o poštenosti izdanega mnenja, se odločba pošlje kreditni instituciji, ki na njeni podlagi razdeli račune posojilojemalcev na fiksne deleže.
Odločbo sodišča je mogoče izvršiti na različne načine, tudi z vključevanjem sodnih izvršiteljev.
Večina sodb prerazporedi lastništvo obstoječih nepremičnin. Lahko se izrazi na naslednje načine:
V obeh primerih boste morali vpisati lastninsko pravico. Za registracijo nepremičnine na svoje ime boste morali:
Zakonca ne smeta pozabiti na svoje dolgove do kreditne institucije. Plačila morajo biti izvedena v rokih, določenih v posojilni pogodbi. Če se druga stranka izogiba plačilu denarja za svoj delež, se lahko izterjava zneska izvede prek sodnega organa.
Vsi vedo, da tisto, kar je bilo kupljeno pred poroko, ni predmet delitve. Toda stanovanje, kupljeno na hipoteko pred poroko, je vključeno v drugo kategorijo nepremičnin in ne spada vedno pod to pravilo in ima druge posledice. To je posledica dejstva, da čeprav je moral zakonec začeti postopek pred ustanovitvijo družine, še naprej plačuje hipotekarne prispevke že v zakonu. Dolžniške obveznosti se plačujejo v denarju, ki se po poroki šteje za skupni proračun. Druga situacija se lahko pojavi, ko druga polovica, ki dejansko ni povezana s tem premoženjem, pomaga odplačati posojilo z lastnimi sredstvi. Ob ločitvi se postavlja vprašanje, ali lahko drugi zakonec zahteva del hipotekarnega stanovanja. Po zakonu je to komajda mogoče, če je bil bivalni prostor kupljen pred poroko. Toda drugi zakonec bo lahko računal na plačilo denarne odškodnine.
Eden najbolj nazornih primerov delitve hipotekarne nepremičnine je bil obravnavan na sovjetskem okrožnem sodišču v Voronežu. Primarno tožbo je vložil bivši mož, ki je vložil zahteve za delitev skupno pridobljenega premoženja. Žena je vložila nasprotno tožbo, ki je obravnavala delitev vsega pridobljenega ob upoštevanju koristi dveh mladoletnih otrok. Ne govori samo o stanovanju, kupljenem s hipoteko, ampak tudi o drugem premoženju, zlasti o zemljiški parceli, podeželski hiši, avtomobilu, gospodinjskih aparatih in pohištvu.
Vsak od zakoncev je podal svoje izračune odseka in jih s svojega stališča utemeljil z racionalnimi argumenti. Zahteve obeh strani so bile le delno izpolnjene. Hipotekarno stanovanje pa je bilo razdeljeno na enake vrednosti, kot tudi preostali dolg po posojilu.
Zanimalo vas bo
