Malo verjetno je, da oseba vzame posojilo, na skrivaj namerava umreti in ne odplačati. A včasih se zgodi - življenja je konec, a kreditne obveznosti se nadaljujejo. Izkazalo se je, da smrt ni dober razlog za neplačilo posojila. Če ne pokojni posojilojemalec, bodo morali plačati njegovi živi dediči.
Zapuščinsko posojilo je lahko neprijetno presenečenje za dediče, ki so pričakovali, da bodo prejeli stanovanje, avto ali kočo, a sploh niso pričakovali, da bodo zapustnikovih posojil odplačali.
Kaj storiti v takšni situaciji? Vredno je pretehtati "prednosti" in "proti" dediščine in nato sprejeti končno odločitev - pridružiti se ali zavrniti.
Za dediče je dobra novica. Obveznost poplačila zapustnikovega dolga je na dediču le v mejah podedovanega premoženja, ki ga je prejel.
Na primer, po smrti očeta je sin podedoval avto v vrednosti 500 tisoč rubljev in posojilo v višini 2 milijona rubljev. Njegova obveznost je poplačilo dela dolga, ki ustreza vrednosti prejetega podedovanega premoženja. Se pravi, od 2 milijonov bi moral sin dati le 500 tisoč.
Če je dedičev več, pade obveznost poplačila dolga na njih sorazmerno z njihovimi deleži v dediščini.
Na primer, če je en sin podedoval avto v vrednosti 500 tisoč, drugi sin pa kočo v vrednosti 1,5 milijona, bo 2 milijona dolga poplačana s skupnimi prizadevanji sinov. Samo en sin bo plačal ¼ dolga, drugi pa preostalo ¾ dolga.
Vendar ima banka pravico zahtevati izpolnitev obveznosti ne le po delih od vsakega dediča, ampak tudi v celoti - od enega od dedičev. Seveda v mejah vrednosti prejetega podedovanega premoženja.
Na primer, če so štirje sinovi podedovali hišo, ki jo je oporočitelj kupil na kredit, potem je vsak od njih odgovoren za odplačilo posojila.
Mimogrede, če je bilo posojilo vzeto pod zavarovanje premoženja (avtoposojilo ali hipotekarno posojilo), ne le dolg, ampak tudi zastava preide na dediče. V večini primerov to močno olajša nalogo odplačevanja dolga. V skrajnih primerih se lahko zavarovanje proda za poplačilo dolga. A le redko pride v tako skrajnost, saj ima upnik, torej banka, prednostno pravico do poplačila dolga proti zavarovanju. Najverjetneje bo dedič ostal brez dolgov in brez premoženja. Tako ali drugače bo moral dedič problematično vprašanje rešiti z banko.
Pogosto se zgodi, da mladoletni (otroci, vnuki, nečaki) postanejo dediči. In dolgovi zapustnika nanje preidejo na enak način kot premoženje. Bodo odplačali svoj dolg? Namesto tega bodo to storili zakoniti zastopniki – starši, skrbniki, skrbniki. Imajo pravico sprejeti dediščino v imenu mladoletne osebe (mlajše od 14 let) ali dati soglasje k dedovanju mladoletne osebe (od 14. do 18. leta starosti).
Zavrnitev dedovanja je možna le z dovoljenjem organa skrbništva in skrbništva. Pri tem se upošteva razmerje med višino dolga in vrednostjo premoženja, ki ga mladoletnik prejme v dediščino.
Dedič ali skrbnik?
Kaj storiti, če je bilo posojilo vzeto s sodelovanjem tretjih oseb - porokov? Ali imajo obveznosti poplačila dolga po smrti posojilojemalca ali pa te obveznosti v celoti padejo na dediče?
Ta situacija je zelo dvoumna, zato pogosto povzroča polemike. Odgovor na vprašanje je lahko odločilen, ali je bil dolg plačan v dobri veri ali s kršitvami. Če je bil dolg poplačan na način, ki ga predpisuje posojilna pogodba, je verjetnost, da bi pritegnili poroke, izjemno majhna - obveznost plačila dolga bo v celoti prenesena na dediče. Če so bile težave s plačili, do odločitve o privabi poroka za poplačilo dolga, bo najverjetneje moral nositi del dolžniških obveznosti.
Kaj naj stori porok, če posojilojemalec umre? Lahko odplača posojilo, nato pa gre na sodišče za izterjavo zneska dolga od dedičev.
Globa in kazen
Zgodi se, da dediči o obstoju posojila in svojih novih posojilnih obveznostih ne vedo ničesar. Medtem se dolg po posojilu povečuje zaradi glob in kazni za zamudo pri plačilu.
Ali so dejanja banke, ki nalaga sankcije, ki povečujejo znesek dolga, zakonita? Ali pa lahko zahteva le plačilo glavnice dolga, brez glob in kazni?
Žal zakonodaja tega spornega vprašanja ne ureja. V sodni praksi je mogoče najti primere, ko je bilo obračunavanje glob in kazni priznano kot zakonito, obstaja pa veliko nasprotnih primerov, ko uporaba kazni in obračunavanje kazni nista bila dovoljena.
Dejstvo je, da pri dedovanju posojila ostanejo v veljavi pogoji posojilne pogodbe. Spremeni se le ena stran – posojilojemalec (namesto oporočitelj postane dedič). To pomeni, da za dediča ostanejo v veljavi vsi pogoji pogodbe, s katerimi se je oporočitelj strinjal. Zlasti pogoji za obračunavanje glob in kazni za zamude pri plačilu. Druga stvar je, da bo dedič za kršitev teh pogojev odgovarjal šele od trenutka, ko je prejel potrdilo o dedovanju.
Življenjsko zavarovanje pri vlogi za posojilo je zelo pogosta praksa, še posebej, ko gre za znaten znesek posojila. V skladu s pogoji pogodbe o življenjskem zavarovanju kreditojemalca se zavarovalnica zavezuje, da bo banki izplačala določen znesek denarja. Najpogosteje ta znesek v celoti pokriva dolg po posojilu. Zato so dediči pokojnega posojilojemalca oproščeni plačila dolga namesto njega.
Edini pogoj je, da mora biti smrt posojilojemalca priznana kot zavarovalni dogodek. Če je posojilojemalec umrl zaradi drugega razloga, določenega v zavarovalni pogodbi (na primer zaradi kronične bolezni, ki je ni prijavil ob sklenitvi pogodbe), se vam ni treba zanašati na zavarovalnico.
Izstopiti iz dolgov ni enostavno. Ni pomembno - dediči se skrivajo ali so v temi glede posojilnega dolga. Banka bo zlahka našla informacije o smrti, odprtju dediščine, dedičih. Banka se lahko obrne neposredno pri notarju, ki vodi zapuščinsko zadevo, ali pa vloži tožbo na sodišču.
Ob prejemu dediščine se ne pridobi samo dragoceno premoženje, temveč tudi obveznosti do upnikov. Za zapustnikove dolgove bo odgovarjal dedič.
So lastninske narave.
Niso imeli namena.
Z dednim prenosom.
Kaznene obveznosti in kreditni dolg se prenesejo na stečajnega upravitelja skupaj z dediščino. S sprejetjem dediščine se samodejno strinjate z dolgom.
Zakoniti zastopnik oziroma organ skrbništva in skrbništva se lahko odpove premoženju, obremenjenemu z dolgovi, če je to v interesu mladoletne osebe. Ta zavrnitev je podana pisno in mora biti uradno potrjena. Na primer, zavrnitev je možna, če dolg presega prejeto premoženje.
da. Če je dolg zavarovan s premoženjem, se posojilo plača iz cene dediščine.
št. Če je posojilo vzeto za domače namene in ni zavarovano z zavarovanjem, se ne podeduje.
V primeru smrti dolžnika se finančna institucija zavaruje sama. Po smrti posojilojemalca bančna organizacija prejme zavarovalno plačilo. In če prejmete pismo z zahtevo za plačilo zneska dolga in kazni, takšno pismo banke ni veljavno in ni predmet plačila sredstev, ki jih zahtevajo.
Prav tako se lahko odrečete dediščini v korist druge osebe. Zavrnitev je lahko tako v korist ene osebe kot v korist več, potem je naveden delež vsakega prejemnika. Toda zavrnitev v korist takšnih oseb ni dovoljena.:
Nevredni dedič (oseba, ki zaradi nedostojnega obnašanja do zapustnika) ni upravičena do dediščine
Obstaja podimenovanje (oporočitelj je navedel osebo, ki bo prejela dediščino, če eden od dedičev zavrne)
V korist drugih, ki imajo delež v dediščini
Naslednik odgovarja za premoženjske obveznosti le do višine vrednosti premoženja, ki ga je podedoval. Pri odpovedi dediščini ali deležu ne velja finančna obremenitev dediča in tudi mehanizmi izterjave dolžniških obveznosti.
Obstajata dve vrsti obveznosti. Nekateri so podedovani (na primer dolgovi iz civilnih pogodb). Druge prenehajo veljati od trenutka smrti posameznika (na primer preživninske obveznosti). Dediči za zapustnikove dolgove so solidarno odgovorni. To pomeni, da lahko upniki terjajo enega dolžnika ali vse naenkrat. Dedič odgovarja le v obsegu deleža, ki ga je sprejel. In če terjatve upnikov bistveno presegajo vrednost podedovanega premoženja, potem dedič ne odgovarja s svojim premoženjem in obveznost preneha. Posojilna obveznost preide tudi na dediče. Posojilno pogodbo je treba čim bolj natančno preučiti, saj lahko vsebuje nianse (na primer različne začasne ukrepe). Preden sprejmete dediščino, morate izvedeti vse o dolgovih zapustnika. Če znesek dolga presega vrednost podedovanega premoženja, potem je morda treba dediščini opustiti.
V skladu z zakonodajo Ruske federacije lahko ločimo dve vrsti dolgov:
Pozor
Enako je z davčnimi dolgovi premoženja pokojnika. Obračun davkov praviloma preneha s smrtjo posameznika, če pa obstajajo zaostanki davkov, pa dedič, ki je prevzel premoženje. dolžni plačati dolg.
Včasih se v praksi pojavlja takšen pojav, kot je dedni prenos(prenos pravice do sprejema dediščine). Ne nosi nastanka novih dolgov z dedovanjem.
To se zgodi, ker pravica do sprejema dediščine po vrstnem redu dednega prenosa ne tvori dediščine, ki se odpre po smrti takega dediča - naslednjega dediča ( oddajnik) nima časa sprejeti dediščine pred smrtjo in kako, vključno z dolgovi, preide na lastnega dediča (oddajnik).
Ko odsvojitelj uveljavlja svoje dedne pravice, odgovarja v vrednosti tega dednega premoženja za dolgove zapustnika, ki mu je to premoženje pripadalo, ne odgovarja pa s tem premoženjem za dolgove dediča, od katerega je pravica do prevzema dediščina je bila prenesena nanj.
Oglejmo si to zapleteno definicijo dednega prenosa na konkretnem primeru iz sodne prakse.
Po smrti je državljan A. Prokhorov zapustil hišo svojemu bratu N. Prokhorovu. Ker ni imel časa sprejeti premoženja, je N. Prokhorov umrl in je po dednem prenosu premoženje (hiša) prešlo na Prohorovega sina N. Olega . Poleg tega premoženja je Oleg prejel tudi dediščino neposredno od N. Prokhorova (avto in garaža).
Tako bo odgovarjal za dolgove strica A. Prohorova v mejah vrednosti podedovane stanovanjske stavbe in za dolgove svojega očeta N. Prokhorova na splošno.
Oporočitelj je odgovoren za dolgove vsi dediči ne glede na to, kako so sprejeli dediščino (po oporoki, po zakonu, po predstavitvi itd.).
Če nepremičnino deduje en dedič, potem ni sporov. Če je dedičev več, se porajajo vprašanja, kako, v kakšnem vrstnem redu in v kolikšni meri so dolžni nositi odgovornost. Obstaja več točk, ki se nanašajo na obseg odgovornosti dedičev za dolgove:
Solidarna odgovornost pomeni, da imajo upniki pravico zahtevati tako za vse dediče hkrati kot za enega. Če se je upnik obrnil na enega dolžnika, potem lahko pozneje ta dolžnik do ostalih uveljavlja terjatve po regresnem redu.
Po smrti matere sta njena dva otroka, državljana G. in T., dobila premoženje (bivalne prostore). Po sprejetju dediščine je banka dedičem predstavila dolg za materino posojilo v višini 1.000.000 milijonov rubljev. Stanovanjski prostori so bili na sodišču ocenjeni na 1.000.000 milijonov rubljev. Tako je bilo od dedičev izterjanih 500.000 tisoč rubljev.
Če je znesek dolga presegel stroške stanovanja in je na primer znašal 3.000.000 milijonov rubljev, potem banka ne bi mogla zahtevati več kot 1.000.000 milijonov rubljev.
V tem primeru ima sodišče pravico izterjati le določen znesek. Vendar ne zavezujte, da odplačate dolg do.
V zakonodaji Ruske federacije ni strogega seznama, po katerem se med dedovanjem izpolnijo vse terjatve upnikov. Možno je izpostaviti naslednje postopek za izpolnitev upniških terjatev:
Informacije
Dedič ima pravico dvigniti denar v roku 6 mesecev, če je na voljo na bančnih računih, in ga porabiti za različne stroške v zvezi s pokopom pokojnika (stroški za dostojen pogreb, postavitev spomenika ipd.).
Upniki imajo pravico zahtevati plačilo dolgov od trenutka smrti posameznika. Pred sprejemom dediščine ima upnik pravico, da prijavi terjatev do nepremičnine. Zahteva se vloži pisno pri notarju. Notar mora prijaviti to terjatev.
Predložena listina pomeni, da ima dedič neizpolnjene obveznosti, ki so jih dediči dolžni plačati po sprejemu dediščine. Zahtevke je treba predložiti z naslednjim posebnosti:
Pozor
Po vložitvi zahtevka mora notar obvestiti dediče o dolgovih, ki jih imajo. Prav tako je notar dolžan pojasniti postopek plačila dolgov upnikom.
Ne smemo pozabiti, da imajo v skladu z Ustavo Ruske federacije vsi državljani pravice in obveznosti. To pravilo velja tudi za dedna razmerja. Kreditni dolgovi se dedujejo, prav tako pogodbene obveznosti.
Podedovani kreditni dolgovi lahko imajo nekaj nianse pri poplačilu dolžniške obveznosti. Te lastnosti izgledajo takole:
Dediči sprejemajo terjatve po pogodbi v obliki, kot je bila predstavljena zapustniku sam. Tako banka nima pravice enostransko spreminjati pogojev pogodbe.
Posojilna pogodba ima lahko začasne ukrepe: varščina, jamstvo, življenjsko zavarovanje. Razmislite, kako so lahko ti začasni ukrepi v posojilni pogodbi.
Za tvoje informacije
Če je začasni ukrep obljuba, na primer stanovanje je v hipoteki, potem se vse te obremenitve tudi podedujejo. To pomeni, da bo to stanovanje zastavljeno banki in dediči z njim ne bodo mogli v celoti razpolagati.
Varnostni ukrep, kot je npr garancija ima več lastnosti:
Obstajajo primeri, ko posojilna pogodba vključuje pogoj o življenjskem zavarovanju. V tem primeru morajo dediči natančno prebrati te pogoje in ugotoviti, ali je njihov položaj primeren za zavarovalni dogodek.
Dediči nimajo vedno možnosti, da bi hitro izvedeli za razpoložljiva posojila pokojnega sorodnika. In v tem času banke prosto obračunavajo obresti na zapadle obveznosti. Potem se dediči soočajo z naravnim vprašanjem: ali so dolžni plačati te odškodnine, kazni itd.
Obresti za zamudo pri odplačilu dolga po posojilni pogodbi, ni mogoče pritegniti od trenutka smrti fizična oseba. A to ni vedno res in sodna praksa to pravilo zavrača.
Bolje je, da se osebno pogajate z banko. Morda bo popustil kakršnim koli zahtevam, vi pa boste prišli do soglasja.
Banka je zoper dediče vložila tožbo na podlagi zapadle posojilne pogodbe. Sodišče je na prvi stopnji odločilo, da se od toženih dedičev izterja znesek, ki vključuje: glavni dolg, obresti za uporabo sredstev in obresti za neustrezno izpolnitev obveznosti od nastanka obveznosti do izdaje sodne odločbe. je bila narejena.
Argumente dedičev, ki se nanašajo na dejstvo, da po smrti zapustnika ne morejo teči obresti po pogodbi, je sodišče ugotovilo za neutemeljene. Pritožbeno in kasacijsko sodišče je potrdilo sklep.
Kot kaže praksa, se skupaj s podedovanim premoženjem (stanovanjska stavba, stanovanje) prenašajo dolgovi, vključno z dolgovi na računih za komunalne storitve. Dedič mora razumeti, da če je sprejel dediščino, potem on dolžan plačati nastale dolgove.
Če na primer državljan v življenju ni plačal stanovanja, so po smrti njegovi dediči (hči, mož itd.) dolžni plačati vse obstoječe dolgove za to stanovanje, tudi če ne dediči ne zapustniki niso živeli. tam. Zmanjševanja dolga za stanovanje, ki je podedovano, ni in ni razlogov, na podlagi katerih bi se ta dolg lahko zmanjšal.
dediči nimajo vedno možnosti natančno vedeti, kakšne dolgove ima oporočitelj. Poleg tega vas upniki ne obvestijo vedno hitro o prisotnosti dolgov. Nekateri upniki ta postopek namerno odlašajo.
Pred prevzemom dediščine se je treba pozanimati o vseh dolgovih, ki jih ima posameznik ob smrti. Ne smemo pozabiti, da je največji znesek dolga omejen na prevzeto premoženje. Ne pozabite, da lahko upnik svoje terjatve predstavi po daljšem časovnem obdobju.
Če se želite znebiti dolgov, potrebujete naslednje:
Posojilodajalci, kot je navedeno zgoraj, morajo vložiti zahtevek pri notarju. Tako se dolgov lahko naučite neposredno od njega. Res je, upniki lahko takoj vložijo tožbo na sodišču.
Poznavanje zapustnikovih dolgov lahko vpliva na odločitev o sprejetju dediščine. Če dolg presega vrednost premoženja, je bolje zavrniti takšno dediščino.
Oporočitelj P. Vorobyov je vzel bančno posojilo v višini 4.000.000 milijonov rubljev. Čez nekaj časa je zbolel in nenadoma umrl. Po smrti je zapustil naslednjo zapuščino: stanovanjsko stavbo (1.000.000 milijonov rubljev), avto (1.500.000 milijonov rubljev), skedenj (500.000 tisoč rubljev).
Dediščina je bila razdeljena na naslednji način: hiša je pripadla sinu Vorobyova V., avto, skedenj je ostal ženi Vorobyove E.
Torej, če banka izve za sprejetje dediščine in postavi svoje zahteve, potem morda znesek posojila lahko preseže znesek 4.000.000 milijonov rubljev podedovanega premoženja (ob upoštevanju zamud pri plačilih, obresti za nepravilno izvajanje obveznosti). pogodba). Upnik ima pravico vložiti terjatev pred iztekom zastaralnega roka, ki je tri leta.
Prejem dediščine v nekaterih primerih lahko zasenči prisotnost dolžniških obveznosti zapustnika. V tem primeru bi morali svojci pokojnika sprejeti pomembno odločitev: ali so pripravljeni prevzeti obveznosti za posojila in dolgove pokojnika.
Glede na to, da ima danes vsak drugi Rus neporavnano posojilo, so vprašanja o tem, ali so dolgovi podedovani, zelo pomembna.
Mnogi Rusi menijo, da se s smrtjo oporočitelja njegov neporavnani posojilni dolg razveljavi in obveznosti poplačila glavnega dolga ne prenesejo na dediče. Toda v resnici je ta izjava napačna.
Glavni dokument, ki ureja postopek dedovanja, je civilni zakonik. V čl. 1175 Civilnega zakonika določa možnost prenosa dolžniških obveznosti na dediča in navaja obveznost dedičev, da odplačajo dolg za pokojnega sorodnika ali bližnje osebe, ki je zapustila oporoko v njihovo korist.
V sestavo zapuščine so poleg premoženja pokojnika (kot so nepremičnine, prihranki, delnice, vozila ipd.) vključeni tudi dolgovi. Civilni zakonik ne dešifrira takega pojma, kot so zapustnikovi dolgovi, vendar se lahko glede na njegove posamezne določbe sestavi takšen seznam podedovanih dolgov:
Dolgovi se prenesejo na dediče, ki so prejeli premoženje v skladu z zakonom oziroma v okviru svojega deleža. Najpreprostejša situacija je, ko vse premoženje podeduje ena oseba, medtem ko razdelitev dolgov med dediče pogosto povzroča veliko sporov.
Upoštevati je treba, da se nekatere vrste dolžniških obveznosti po smrti zapustnika ne dedujejo. Sem spadajo tista, ki jih Civilni zakonik (418. člen) označuje kot "neločljivo povezane z osebnostjo dolžnika". tole:
Odgovornost za dolgove, povezane z osebnostjo zapustnika, preneha takoj po smrti plačnika. Vsi ostali dolgovi so podedovani.
Pri dedovanju dolžniških obveznosti bi morali dediči upoštevati eno pomembno pravilo civilnega prava, ki je namenjeno zaščiti njihovih interesov: vrednost podedovanega ne sme biti manjša od zneska dolžniških obveznosti. To pomeni, da dediči ne morejo sami izterjati dolgov ali darovati svojega premoženja za poplačilo dolgov pokojnega sorodnika.
Če dedič umre pred začetkom dednih pravic, se premoženje razdeli po pravilu o prenosu (člen 1156 Civilnega zakonika). Dolgovi se v tem primeru ne dedujejo skupaj s premoženjem.
Dolžniške obveznosti se dedujejo ne glede na vrstni red vstopa v dediščino: po normah zakona ali po oporoki. Civilni zakonik ne vsebuje izjeme glede nekaterih kategorij dedičev, ki lahko računajo na oprostitev sprejema dolgov v dediščino. Podedujejo jih lahko tako dediči kot osmi.
Posojila in drugi dolgovi lahko preidejo s staršev na otroke in obratno. Tudi mladoletni zapustnikovi otroci lahko dedujejo dolgove po posojilih od svojih staršev. Toda njihovi odrasli skrbniki, skrbniki in starši bodo morali zanje plačati.
Če otrok še ni star 14 let, potem dediščino sprejmejo njegovi starši, pri 14 letih pa otrok to stori samostojno s pisnim soglasjem staršev. Ti ukrepi so potrebni za zaščito otroka pred prenagljenimi odločitvami.
Redko se zgodi, da so dolgovi vključeni v oporoko, zato le redko preidejo na dediče po oporoki. Toda takšna situacija, ko bo vse premoženje pokojnika pripadlo osebam, ki so navedene v oporoki, sorodniki pa bodo šli le dolgovi, je načeloma nemogoča.
Med dediči je še eno napačno prepričanje, da morajo dolg za zapustnika odplačati šele po prejemu potrdila o dediščini.
Obveznosti v smislu nemških dogov se na dediče prenesejo v trenutku odpiranja dediščine, in sicer na dan zapustnikove smrti.
Zato ni nenavadno, da se dedičem naložijo dodatne kazni zaradi zamud pri plačilih.
Toda dediči ne vedo vedno, da je imel zapustnik neporavnane dolgove, zato se lahko pritožijo na obračunane kazni na sodišču. Sodišče je pogosto pripravljeno sprejeti smrt glavnega posojilojemalca kot dober razlog za zamudo. V tem primeru sodišče odloči o potrebi po plačilu dolga v znesku, v katerem je bil v času zapustnikove smrti.
Dolžniške obveznosti dedičev imajo omejeno zapadlost. Danes niso več kot 3 leta, kar določa veljavna zakonodaja. Pogoji se poročajo tudi od dneva zapustnikove smrti.
Po izteku triletnega obdobja upniki niso več upravičeni prijaviti svojih terjatev do dedičev. Zapustnikove dolgove upniki odpišejo za izgube.
Sodna praksa kaže, da se v zadevah dedovanja posojil praviloma sodišče postavi na stran upnika. Po splošnih pravilih se dolgovi po posojilih prenesejo na dediče, saj je bančnim organizacijam vseeno, kdo točno bo odplačal glavnico in obresti, in se ne strinjajo s prostovoljnim odpovedjo posojila (razen če gre za majhen znesek).
Zapustnikov dolg iz posojila je mogoče izterjati od dedičev:
V slednjem primeru lahko banka doseže izpolnitev zahteve za odvzem podedovanega premoženja, da bi poplačala dolg iz sredstev iz njega. Toda ta situacija je možna ob hkratnem upoštevanju dveh pogojev:
Pogosto se dediči prostovoljno strinjajo, da bodo odplačali zapustnikovo posojilo. Običajno se ta situacija zgodi, če je znesek posojila precej majhen, vrednost podedovanega premoženja pa je večkrat višja od nje.
Na primer, od oporočitelja je ostalo posojilo v višini 100 tisoč rubljev. in stanovanje za 8 milijonov rubljev. Dediči ne morejo zavrniti posojila in v dediščino sprejemajo le nepremičnine, zato soglašajo s plačili za zapustnika.
V tem primeru mora biti vrstni red njihovih dejanj naslednji:
Če banka ne soglaša s prostovoljnim zmanjšanjem dolga v smislu obračunanih kazni in glob po smrti zapustnika, lahko dedič pri sodišču zahteva znižanje kazni.
Pomemben del posojil je danes izdanih pod pogoji in zdravjem posojilojemalca. V idealnem primeru mora ob nastopu zavarovalnega primera (smrti) zavarovalnica banki povrniti celoten znesek dolga. Toda v praksi se zavarovalnice na vse možne načine poskušajo izogniti izplačilu: na primer smrt posojilojemalca običajno pripisujejo nezavarovalnim dogodkom: na primer smrt zaradi kroničnih bolezni, ekstremnih športov, po lastni krivdi, itd. Zato vprašanja izplačila zavarovalnine pogosto postanejo predmet dolgotrajnih sodnih sporov.
Pogosto prejeta zavarovalna odškodnina ne zadošča za poplačilo celotnega dolga, zato je treba del izplačati dedičem.
Veliko vprašanj odpira dedni postopek, če posojilo zagotavlja zavarovanje in poroštvo (običajno gre za avtomobilska posojila).
Če želijo dediči prodati zavarovanje za poplačilo posojila, morajo najprej pridobiti podporo pri banki.
V primeru, da bi dediči želeli obdržati obveznico zase, bi morali še naprej plačevati zapustnika. Šele po popolnem poplačilu dolga v obliki zavarovanja bodo odstranjeni iz premoženja.
Če dediči ne izjavijo svojih pravic do dediščine, ima banka pravico naložiti kazen na zastavo in jo unovčiti za pokritje dolga.
Poroki za posojila se po smrti posojilojemalca znajdejo v najbolj neugodnem položaju: nimajo pravice zahtevati dediščine, medtem ko nosijo enako odgovornost kot oporočitelj po posojilni pogodbi. Njihove odgovornosti vključujejo plačilo glavnice, obračunanih kazni in obresti.
Toda potem ima porok pravico zahtevati premoženje oporočitelja za poplačilo njegovih izgub (le če so ga dediči opustili) ali od dedičev izterjati vse stroške, ki so nastali za plačilo posojila.
Skupaj s podedovanim premoženjem pogosto minejo tudi dolgovi na računih za komunalne storitve.
Dedič mora upoštevati, da mora v primeru sprejetja dediščine v celoti poplačati nastali dolg. Ni pomembno, ali so dediči v času nastanka komunalnega dolga živeli v stanovanju.
Zakonodaja ne vsebuje pogojev za znižanje komunalnih računov za podedovano stanovanje.
Upoštevati je treba, da je podobna situacija z davčnim dolgom. Torej v splošnem primeru dolgovi do proračuna odpadejo s smrtjo posameznika, če pa ima dediče, so ti dolžni plačati tak dolg.
Dediči lahko po zakonu zavrnejo plačilo dolgov za zapustnika. Imajo tri možnosti:
Civilni zakonik je predvideval možnost odpovedi dediščini. Ta možnost je lahko primerna, če znesek dolga presega vrednost podedovanega premoženja.
Pri vlogi za opustitev je treba upoštevati dve ključni točki:
Zavrnitev je treba izdati pri notarju v šestih mesecih po smrti zapustnika.
Zavrniti je mogoče dediščino ne le z aktivnimi dejanji, ampak tudi z nedelovanjem. Menijo, da če dediči v šestih mesecih po smrti zapustnika ne zaprosijo pri notarju za vpis dediščine, izgubijo pravico zahtevati premoženje pokojnika. Hkrati pa imajo pravico, da svoje pravice dodatno povrnejo prek sodišča.
Prav tako je od leta 2015 posameznikom dodeljena možnost stečaja. Dediči lahko določenega državljana po njegovi smrti razglasijo v stečaju. Po zaključenem postopku se vse dolžniške obveznosti odpišejo.
Preden se odločite za sklenitev dediščine, je vredno razjasniti podatke o obstoječih dolgovih zapustnika, pa tudi primerjati znesek dolga in podedovanega premoženja. Glede na to, kako sorazmerni in sorazmerni sta ti dve vrednosti, se je treba odločiti, ali skleniti dediščino ali jo zavrniti.
V letu 2014 je bila sprejeta sprememba zakonodaje, ki je namenjena zaščiti pravic dedičev in zaščiti pred dedovanjem premoženja skupaj z dolgovi. Zdaj lahko notarji v okviru notarskih postopkov preverijo sestavo zapuščine in na CBI podajo ustrezne zahteve glede zapustnikovih obstoječih dolgov do bank.
Urad za kreditno zgodovino mora notarjevo zahtevo obdelati v 3 dneh po prejemu.
Da bi zmanjšale izgube, banke pogosto prodajajo dolg na posojila zbiralcem. Ti pogosto uporabljajo napol legalne sheme, da vplivajo na dediča in ga skušajo na vsak način prisiliti, da poplača dolgove za zapustnika.
V primeru, da dedič ni sklenil dednih pravic, ni bil porok za posojilo ali je zavrnil dediščino, zahteve po poplačilu dolga nimajo pravne podlage.
V takšni situaciji morate zbiralcem zagroziti s pritožbo na organe pregona in jih prositi, naj pisno predložijo zahteve (običajno se s tem ne strinjajo, ker razumejo, da ravnajo nezakonito).
Če se klici nadaljujejo, jih morate poskusiti zapisati in poskrbeti za prisotnost prič med pogovorom. Nato se lahko obrnete na tožilstvo z izjavo o izsiljevanju.
Tako so zapustnikovi dolgovi in posojila vključeni v zapuščino skupaj z drugim premoženjem. Obveznosti dedičev vključujejo plačilo zapustnikovih dolgov: kot so posojila in posojila, dolg za stanovanjske in komunalne storitve in drugi deleži, ki niso povezani z osebnostjo pokojnika (preživnina in odškodnina). Dolgovi se dedujejo v okviru vrednosti podedovanega premoženja. Dediči imajo pravico zavrniti dediščino in skupaj z njo tudi dolgove.
Pogosto se zgodi, da po smrti osebe ne ostane le premoženje neke vrednosti, ampak tudi dolgovi. Dolgovi se praviloma dedujejo in dediči morajo odgovarjati za zapustnikove dolgove do njegovih upnikov, ne glede na to, ali so to dediščino prejeli po oporoki ali po zakonu.
V skladu s členom 1040 Civilnega zakonika Republike Kazahstan dediščina vključuje premoženje, ki pripada zapustniku, pa tudi pravice in obveznosti, katerih obstoj ne preneha z njegovo smrtjo. To pomeni, da njihove izvršbe ni mogoče izvesti brez osebne udeležbe dolžnika ali pa so te pravice (dolžnosti) sicer neločljivo povezane z osebnostjo dolžnika.
Na primer, dedičem ni treba plačevati preživnine za pokojnega sorodnika. Za škodo, ki jo je zapustnik povzročil življenju ali zdravju tretjih oseb, tudi dediči ne odgovarjajo.
V nasprotnem primeru se dedovanje izvaja po pravilih univerzalnega dedovanja: dediči sprejemajo obveznosti v obliki, v kateri so bile obveznosti na dan smrti.
Torej so dediči odgovorni za zapustnikove dolgove, ki vključujejo dolgove za posojila, posojila, pogodbe o nakupu kakršnega koli premoženja in drugo. V tem primeru dolgovi vključujejo znesek glavnega dolga, pa tudi obresti, kazni, globe, ki so nastale na dan zapustnikove smrti. Posojilodajalcu je vseeno, kdo bo namesto pokojnega posojilojemalca odplačal dolg posojila.
To potrjuje tudi sodna praksa, saj se kreditna obveznost ne šteje za neločljivo povezano z osebo, je ni mogoče prenehati zaradi smrti dolžnika.
V skladu s členom 1081 Civilnega zakonika Republike Kazahstan imajo upniki zapustnika pravico, da svoje terjatve, ki izhajajo iz obveznosti zapustnika, predstavijo izvršitelju oporoke (supniku dediščine) ali dedičem. ki odgovarjajo kot solidarni dolžniki v okviru vrednosti premoženja, prenesenega na vsakega od dedičev.
Tako odgovarjajo dediči v okviru vrednosti prejetega deleža v dediščini. V tem primeru dedič odgovarja za zapustnikove dolgove le, če je sprejel dediščino.
Dejanski sprejem dediščine se izraža v tem, da ga oseba ne zavrne. Vstopi v posest ali upravljanje premoženja, sprejema ukrepe za njegovo ohranitev in zaščito pred posegi ali terjatvami drugih oseb, nosi stroške njegovega vzdrževanja, plačuje dolgove pokojnika ali prejema denarna sredstva, ki mu pripadajo od tretjih oseb. V primeru teh dejanj se državljanu lahko prizna, da je dejansko sprejel dediščino, in mu lahko naloži obveznost izpolnjevanja obveznosti do zapustnikovih upnikov.
V tožbi je izrednega pomena pravilna korelacija vrednosti prejete dediščine in prenesenega dolga.
Na primer, banka je tožila dediče zaradi zapustnikovih dolgov v višini 3.000.000 tenge. Sodišče je ob obravnavanju spora ugotovilo, da celotno dediščino sestavlja stanovanje, da sta dediča dva in da sta sprejela dediščino za ½ stanovanja. Sodišče je ugotovilo tudi stroške stanovanja na dan zapustnikove smrti, ki je znašala 4.000.000 tenge. Ker so stroški stanovanja pokrili zapustnikov dolg, mora sodišče izterjati v korist banke od vsakega od dedičev 1.500.000 tenge.
Če se je izkazalo, da so stroški stanovanja manjši od dolga, na primer 2.000.000 tenge, je moralo sodišče od dedičev izterjati 1.000.000 tenge.
Tako dediči ne smejo dati več, kot so prejeli.
Hkrati pa sodišče v sklepu o izterjavi dolga dedičem ne more obvezati, da dolga poplačajo na račun stanovanja, temveč le izterjajo ustrezen znesek.
Praviloma poleg vložitve terjatve za izterjavo dolga od dedičev upnik zapustnika vloži predlog za rubež podedovanega premoženja zaradi zavarovanja terjatve.
Ta obremenitev bo v prihodnje imela vlogo zagotavljanja izvršitve sodne odločbe. Če dediči ne poplačajo zapustnikovih dolgov, bo kazen naložena premoženju, ki je zapuščina.
Če je bil dolg zavarovan z zavarovanjem (avtoposojilo ali hipoteka), potem dedič prejme ne le dolg, ampak tudi zavarovanje. V skladu s tem v tem primeru vračilo posojila banki ni težko, saj je s soglasjem zastavnega upnika možno zavarovanje prodati in s tem poplačati dolg. Upnik ima v takem položaju prednostno pravico do poplačila dolga na račun zastave.
Z drugimi besedami, oseba ne more v celoti vstopiti v dediščino, dokler pri banki ne poravna dolgov pokojnega zapustnika.
Prav tako je treba razdeliti odgovornost za dolgove med dediče.
Če je več dedičev, ki so sprejeli dediščino, so ti solidarno odgovorni za zapustnikove dolgove. To pomeni, da bo upnik lahko po lastni presoji vložil terjatev do vseh dedičev naenkrat ali do enega (več) od njih, takoj za celoten znesek dolga ali za del tega. Upnik ima pravico zahtevati izpolnitev obveznosti tako od vseh dedičev skupaj, kot od katerega koli od njih posebej - v okviru vrednosti premoženja, ki je bilo preneseno na vsakega od njih.
Če je na primer premoženje sestavljeno iz deležev v lastništvu stanovanja, potem so v istih deležih dediči dolžni odplačati posojilo, dano za nakup tega stanovanja.
Zakon predvideva tudi odpoved dediščini, za kar se mora dedič v zakonsko določenem roku obrniti na notarsko pisarno v kraju, kjer je bila dediščina odprta, in napisati ustrezno vlogo.
Če je dolg sorazmeren s prejetim zapuščino, lahko dedič po smotrnosti dediščino zavrne, da ne nosi stroškov, povezanih s postopkom na sodišču in poplačilom zapustnikovega dolga. Toda takšna zavrnitev je možna šele v šestih mesecih po odprtju dediščine (smrti zapustnika). Če je torej upnik vložil terjatev proti dediču, ki je sprejel dediščino, po izteku navedenega roka, potem dediščine ne bo več mogoče zavrniti in bo treba plačati zapustnikove dolgove.
V skladu z odstavkom 8 člena 1074 Civilnega zakonika Republike Kazahstan odpoved dediščini s pridržkom ali pod pogojem ni dovoljena. Če se dedič odpove delu dediščine, se šteje, da se je odpovedal celotni dediščini.
Posojila dediču ne bo mogoče plačati, tudi če upnik ne bo predstavil svojih zahtev za poplačilo dolga.
Včasih se naredi oporoka v korist mladoletnikov, kot so otroci ali vnuki, ali pa mladoletniki postanejo zakoniti dediči. Na enak način skupaj s premoženjem dedujejo dolgove pokojnega zapustnika. Dedovanje v imenu mladoletnika sprejemajo njegovi zakoniti zastopniki: starši, skrbniki, skrbniki. Za otroke, mlajše od 14 let, vlogo za sprejem dediščine vložijo zakoniti zastopniki. Če je dedič star 14-18 let, potem pri vlogi za sprejem dediščine ukrepa sam, vendar s soglasjem staršev, skrbnikov ali skrbnikov. Poplačilo zapustnikovega dolga v tem primeru izvajajo zakoniti zastopniki mladoletnih oseb.
Opozoriti je treba, da lahko mladoletni dedič zavrne dediščino le z uradnim dovoljenjem organov skrbništva.
Če je bil podedovani dolg izdan pod jamstvom tretjih oseb, je situacija bolj zapletena. Zelo pomembno je, kako vesten je bil posojilojemalec pokojnik. Če je svoje obveznosti plačal natančno in pravočasno, potem v primeru njegove smrti ta dolg preide na zakonite dediče, verjetnost, da bo upnik skušal izpolniti svoje zahteve tako, da se obrne na poroke, ni tako velika. Če pa posojilojemalec ni plačal in je v času smrti že obstajala sodna odločba o izterjavi zapadlega dolga, tudi od poroka, bo moral porok za ta dolg odgovarjati.
Hkrati se lahko tudi v tem primeru porok, ko je izpolnil obveznosti pokojnega posojilojemalca, obrne na zakonske dediče z regresnim zahtevkom in mu vrne denar prek sodišča.
Zgodi se, da dediči takoj ne ugotovijo, da je imel pokojnik bančne dolgove. Ali je banka v tem primeru upravičena zaračunati globe in kazni za nastalo zamudo? Ali pa morda banka ne bi smela niti zaračunavati obresti, temveč zahtevati le poplačilo glavnice?
Ker se vsi dediči takoj po smrti ljubljene osebe ne obrnejo na banko, ki predloži potrdilo o njegovi smrti, se nadaljuje obračunavanje vseh plačil, ki jih predvideva posojilna pogodba, vključno s kaznimi, kaznimi.
Banka ima v skladu s posojilno pogodbo dejansko pravico, da po smrti posojilojemalca še naprej obračunava obresti, pa tudi globe in kazni, če za to obstajajo razlogi. Vse je odvisno od politike banke.
Po pravilih je dedič odgovoren za dolgove pokojnika od dneva njegove smrti. Vendar pa v šestih mesecih, ko bo banka obračunala ta plačila, dediči ne morejo razpolagati z zapustnikovim premoženjem in ne odgovarjajo za njegove obveznosti.
Plačila, ki jih je nabrala banka, je mogoče izpodbijati na sodišču.
Bistvo kazni je sankcija za neizpolnitev pogodbene obveznosti s strani krivca. Zdi se, da je krivdo dediča za neizpolnitev obveznosti mogoče ugotoviti šele z dnem vpisa potrdila o dedovanju. Obveznost poplačila dolga je omejena z vrednostjo podedovanega premoženja.
Vprašanje izračuna obresti za uporabo posojila in kazni po smrti posojilojemalca je dvoumno, saj ni neposredno urejeno z zakonom, sodna praksa pa se razlikuje.
V sodni praksi je kar nekaj precedensov za izterjavo dolgov od dedičev. Obstajajo sodne odločbe, ki potrjujejo zakonitost obračunavanja obresti na posojilno pogodbo po smrti posojilojemalca, obstajajo pa tudi nasprotne, predvsem glede pobiranja kazni od dedičev.
Opozoriti je treba, da lahko kreditne institucije vložijo finančne terjatve do dedičev v zakonsko določenem triletnem zastaralnem roku.
Za dediče bi bila najprimernejša rešitev, da čim prej obvestijo finančno institucijo o smrti upnika in se obrnejo na notarja z izjavo o sprejemu dediščine. Po sklenitvi dednih pravic (šest mesecev po smrti posojilojemalca) morajo dediči urediti razmerja z banko.
Če se dediči strinjajo, da bodo posojilo odplačali v dobri veri, jim banka praviloma ponudi ponovno registracijo obstoječe posojilne pogodbe. Da bi to naredili, je mogoče sestaviti dodatno pogodbo o prenosu denarnega dolga pokojnega posojilojemalca na njegove dediče in sestaviti nov načrt odplačevanja.
Hkrati banka od dedičev po smrti posojilojemalca ne more zahtevati predčasnega poplačila dolga.
Tako se lahko vsa vprašanja o poplačilu dolgov rešijo prostovoljno ali sodno.
Včasih je druga metoda boljša, ker bančni uslužbenci včasih napačno izračunajo znesek, ki ga je treba vrniti, sodišče pa bo ugotovilo zakonitost obresti, dejanski znesek dolga in njegov odplačilni načrt.
Marina Borovik, sodnica vrhovnega sodišča Republike Kazahstan
Pomembnejše novice v kanalu Telegram. Naročite se!
