Zdaj ne boste nikogar presenetili z dejstvom, da kos plastike velikosti 54 x 86 mm in širok manj kot milimeter lahko shrani toliko denarja, kot ga ne more spraviti niti največja denarnica. Bančne kartice uporabljamo vsak dan, ne da bi pomislili, kako zelo nam olajšajo življenje.
Banke svojim komitentom ponujajo ogromno kartic, ki se razlikujejo po funkciji in namenu. Najbolj priljubljeni so debetni. Take kartice lahko imenujemo tudi debetne, predplačniške, plačilne.
Vsaka plastična kartica je v bistvu ključ do bančnega računa. Lahko je kredit ali predplačniški denar. Debetna kartica omogoča dostop do računa, ki vsebuje lastna sredstva stranke. To pomeni, da morate za uporabo plačilne kartice le-to najprej napolniti v poslovalnici banke. Bančna debetna kartica omogoča dvigovanje gotovine na bankomatu, nakupovanje prek terminalov v trgovsko-storitvenem omrežju, plačevanje na internetu, prenos denarja s svojega računa na druge. Poleg tega lahko banka ponudi različne povezane storitve, med katerimi lahko izbirate. Najbolj priljubljeni med njimi:
Vsi vedo, kako težko je dobiti kreditno kartico za osebo s slabo kreditno sposobnostjo. Pri plačilnih karticah te težave ne nastane. Pri njihovi izdaji banka ne ocenjuje tveganja, saj so sredstva na kartici last imetnika. Sklep - kdor ima osebne dokumente, jih lahko dobi.
Kaj je debetna kartica, vedo celo študentje in ne po govoricah. Prvič jih odličnjaki uporabljajo za dvig štipendij. Skoraj vsa podjetja odprejo plačilne kartice za izplačilo plač svojim zaposlenim. Vendar ga ne morejo dobiti samo delovni ljudje. Brezposelni, ki postanejo na borzi dela, se prepričajte, da odprete kartico za plačila, na katero bodo pripisani nadomestila za brezposelnost. In tudi zadnje čase vse več upokojencev začenja uporabljati pokojninske kartice. Debetno kartico lahko dobite samo v rezervi. noben bančni uslužbenec vam ne bo zavrnil takšne storitve.
Debetne kartice so kljub enakemu principu delovanja zelo raznolike. Lahko so različnih oblik, lahko se razlikuje plačilni sistem, tarifa, po kateri se izvaja storitev ali način branja informacij.
Najbolj priljubljena plačilna sistema sta Visa in MasterCard. Če dvignete denar v valuti, v kateri je kartica odprta, potem ni bistvene razlike pri izbiri plačilnega sistema. Ko greste v tujino, pa je pomembno vedeti, da je osnovna valuta Vise dolar, MasterCard pa evro. Poskusite izbrati sistem kartičnega plačila glede na valuto, v kateri bodo izvedeni dvigi ali nakupi, da se izognete izgubi obresti pri konverziji.
Dolgo smo uporabljali kartice, katerih obvezen element je bil magnetni trak. Zdaj se za shranjevanje informacij uporabljajo druge tehnologije. V naših denarnicah so se na primer pojavile kartice s čipom. Imajo visoko stopnjo zaščite pred ponarejanjem in lahko shranijo velike količine informacij. Poleg tega se poveča hitrost branja informacij iz takšne plastike (skrajša se čas operacije).
Popolnoma nova, celo nekomu neznana tehnologija PayPass. Branje informacij s takih kartic je brezkontaktno. Pri nakupu v supermarketu vam kartice ni treba izročiti blagajničarki. Enostavno ga prinesete do čitalnika in med delovanjem je vaše plačilno sredstvo v vaših rokah.
Svojo »plastično denarnico« uporabljamo, ko moramo dvigniti gotovino na bankomatu, opraviti nakup v trgovsko-storitveni mreži in plačati račune na internetu. Ko gremo na potovanja, kartico dopolnimo, da ne izgubimo denarja na poti.
Ob tem velja spomniti, da je denar, čeprav je na bančnem računu, na voljo tudi, ko je banka zaprta – ob praznikih, vikendih in ponoči. V primeru problematičnih situacij vam lahko pomaga rešiti operater dežurne telefonske linije.
Mnoge banke ponujajo dodatne obresti na pozitivno stanje. S tem je ta plačilni instrument še bolj privlačen za uporabnike. Obrestne mere seveda niso tako visoke kot pri depozitih, a prednost je v tem, da lahko denar s takšne kartice kadar koli dvignete brez izgube obresti.
Ali vsi potrebujejo debetno kartico? Da je to izjemno priročno in preprosto nepogrešljivo plačilno sredstvo v vsakdanjem življenju - bo večina uporabnikov odgovorila. Toda ali je vedno brezplačno?
Da bi se izognili nepredvidenim stroškom, se morate pri izdaji plačilne kartice seznaniti s pogodbo in preučiti tarife za njeno uporabo. Nekatere banke od strank zahtevajo plačilo za držanje debetnih kartic. Ocene tistih, ki niso vedeli za odpis provizije, so lahko najbolj negativne. To ne pomeni, da morate imeti denar doma ali nositi gotovino s seboj v denarnici. Samo natančno morate prebrati stroške bančnih storitev.
To je lahko letna ali mesečna provizija - fiksen znesek, ki se odšteje od stanja sredstev. Dodatne storitve, kot sta »SMS bančništvo« in »Internetno bančništvo«, so v večini primerov na voljo za plačilo in jih je na zahtevo stranke mogoče povezati s kartico. O takih trenutkih se je treba pogovoriti s strokovnjakom, ki za vas sestavi plastiko, še preden podpišete dokumente.
Za tiste, ki stalno uporabljajo svoj debetni račun, lahko banke povežejo prekoračitev. Kaj je debetna kartica s prekoračitvijo stanja na računu? To je revolving kreditna linija. Stopnje prekoračitve so pogosto precej nižje kot pri kreditnih karticah. Uporaba prekoračitev ni potrebna. Ker je to že bančni denar in ne vaš osebni denar, je bolje, da ga po potrebi dvignete in vrnete pravočasno, da se izognete kaznim.
5 (100%) 1 glas
Ali želite prejeti prave bonuse v obliki denarja? Potem je ta članek za vas. Govorili bomo o debetnih karticah, izvedeli, kaj so in podali argumente za njihovo uporabo. Razmislite o pregledu najboljših kartic z obrestmi na stanje in vračilom denarja. Svetovali vam bomo glede uporabe in izbire.
Debetna kartica(angleško "debitna kartica") je plastična kartica določene banke, ki je povezana z računom imetnika. Lahko plačuje v trgovinah, dviguje gotovino na bankomatih, plačuje spletna plačila (komunala, aliexpress, spletne trgovine)
V bistvu so vse debetne kartice registrirane. Vsak ima določen datum poteka, po katerem se samodejno blokira. Banke praviloma ponovno izdajo brezplačno.
Ker je kartica vezana na bančni račun, ne morete dvigniti več, kot imate. Račun pa vseeno lahko speljemo v minus. Na primer pri plačevanju SMS-obveščanja, odpisu mesečne ali letne oskrbnine, pa tudi pri dvigovanju denarja na bankomatih drugih bank.
Zaradi lažje uporabe je skoraj vedno povezano SMS obveščanje (SMS bančništvo). Ta storitev je prostovoljna. Njeni stroški so običajno 60 rubljev na mesec. Zahvaljujoč SMS obvestilom lahko spremljate svoje stanje. To močno poveča varnost vaših sredstev.
Za dvig denarja na bankomatih ali plačilo v trgovinah morate vnesti kodo PIN. To ve samo lastnik. Te številke ne poznajo niti bančni uslužbenci. Ni ga mogoče deliti z nikomer.
Imetniku debetne kartice je omogočen dostop do internetnega računa, kjer lahko pregledujete poročila, pošiljate denar z medbančnim nakazilom ipd.
Debetna kartica je kos plastike dimenzij 54 x 86 mm z zaobljenimi robovi. Na sprednji strani so naslednje informacije:
Obstaja razred debetnih kartic, ki zaračunavajo obresti na stanje. To je dodaten lep bonus za imetnike. Niso pa vse banke tako radodarne. Obrestna mera se lahko občasno spreminja glede na ključno obrestno mero centralne banke.
Obresti se bodo obračunale na vsa sredstva na računu. Pravzaprav bo debetna kartica depozit, s katerega lahko vedno dvignete denar brez izgube obresti.
Na primer, obresti na stanje znašajo 10% letno. 1. v mesecu ste napolnili svoj račun za 100 tisoč rubljev, 27. tega meseca pa ste vseh teh 100 tisoč rubljev dvignili. V tem primeru vam bo ob koncu meseca pripisano 739 rubljev. Ta znesek za 27 dni: 100000 * 0,10 * 27/365.
Stroški se kopičijo dnevno. Znesek lahko položite na svojo debetno kartico vsak dan, nato dvignete naslednji dan in ga nato znova položite (vsak drugi dan). Posledično vam bomo zaračunali obresti samo za pol meseca in 15 dni.
Obstajajo debetne kartice, ki ponujajo zelo visoke obresti na stanja. Enaki so povprečnim obrestim, kot polnopravni bančni depoziti.
Ves denar na debetnih karticah je zavarovan po programu DIA (Agencija za zavarovanje depozitov). Če torej banki odvzamete dovoljenje, boste prejeli celoten znesek, vendar ne več kot 1,4 milijona rubljev.
Obstajajo različne možnosti za zbiranje vračila denarja na debetnih karticah. Zaračunava ga le majhen del bank.
Ideja vračila denarja je naslednja: nakupe plačate z debetno kartico. Ob koncu meseca se določen odstotek vrne od porabljenega zneska. Na primer, Tinkoff in Polza imata 1% na vse nakupe.
Mnoge banke zaračunavajo vračilo denarja samo za določene kategorije blaga. Na primer letalske karte, kozmetika.
Prednost vračila denarja je očitna. Pravzaprav ne storite ničesar in dobite nazaj 1% vseh nakupov. Če plačate s kartico brez vračila denarja, ne boste prejeli nobenih plačil.
Vsaka banka ima različne debetne kartice. Vendar je le malo takih, ki svojim strankam ponujajo pogoje z obračunanimi obrestmi, vračilom denarja in brezplačnim vzdrževanjem, a kljub temu obstaja nekaj možnosti. Poglejmo takšne ponudbe na trgu
Debetna kartica Polza banke HomeCredit se je pojavila relativno nedavno in je takoj postala ena najboljših ponudb na trgu. Razred kartice "Platinum". V tabeli upoštevajte vse značilnosti "Prednosti"
Debetna kartica HomeCredit Bank "Polza" je ena izmed najboljših ponudb na trgu. Priporočamo vsem, ki želite učinkovito gospodariti z denarjem. V letu 2018 je zasedel prvo mesto med uporabniki.
Ena od značilnosti je, da vrača denar tudi pri plačilu komunalnih storitev, interneta, polnjenja mobilnega telefona.
Vsaka kartica ima v osnovi plačilni sistem. Ni jih tako veliko:
Poleg tega ima vsak plačilni sistem svojo podvrsto pomena kartice:
Debetne kartice Platinum, Gold so že same »prestižne«. Imajo največ možnosti. Na primer za rezervacije hotelov, plačevanje prek spleta, uporabo v tujini. Te kartice so najdražje za vzdrževanje.
1 Priročen način za dvig sredstev. Ni vam treba iti v banko in stati v vrsti, da dvignete nekaj gotovine. Bankomati delujejo 24 ur na dan in se nahajajo v številnih prodajnih mestih.
2 Omogoča, da v trgovini s seboj ne nosite gotovine, preštejete vse malenkosti in podobno. To je izjemno priročno.
3 Obračun obresti na stanje. Ob upoštevanju obračunavanja obresti na stanje in vračila denarja debetne kartice niso le priročne za uporabo, ampak tudi donosne.
Predstavljajte si, da kupujete turnejo po Evropi v vrednosti 120 tisoč rubljev. Plačilo tega nakupa z debetno kartico Benefit in dobite denar 3600 rubljev (3% zneska).
4 Plačajte prek spleta. Veliko izdelkov se kupi na spletu. Bančne kartice so ena glavnih možnosti plačila. Zato je včasih to edini način plačila.
Prej so vse bančne kartice imele zaščito v obliki "zaščitnega traku". Toda to je že zastarela tehnologija, ki se ne uporablja nikjer.
Trenutno imajo vse izdane bančne kartice poseben čip, ki se veliko redkeje pokvari in ima višjo stopnjo zaščite.
Denar lahko prek spleta dvignete z debetne kartice le, če v celoti poznate njene podatke: ime imetnika, njegovo številko, datum poteka in varnostno kodo CVC. Če je nekdo našel te podatke, je priporočljivo blokirati vašo kartico, sicer obstaja velika verjetnost kraje sredstev z nje.
Pri dvigu denarja na bankomatu se zaščita izvede z vnosom pin kode. Treba ga je skrbno skriti in ne pokazati nikomur. Napadalci lahko ponaredijo podatke o kartici in jih unovčijo, a za to morate poznati pin kodo.
Mnogi ljudje vedo za te trenutke, vendar še vedno postanejo žrtve prevarantov. Skoraj vse tatvine se zgodijo zaradi hudih kršitev varnostnih pravil.
Kreditna kartica se od debetne kartice razlikuje predvsem po tem, da je njen glavni namen možnost hitre izposoje denarja. Banka, ki je izdala kartico, omogoča plačilo nakupov z omejitvijo določenega zneska (običajno do 100 - 200 tisoč rubljev). Obstaja obdobje odloga, v katerem lahko ta dolg odplačate brez plačila obresti.
Vsaka banka ima svoje obdobje odloga. Običajno je to obdobje od 30 do 60 dni. Če posojilo ni odplačano v tem roku, se zaračunajo globe in obresti. So kar velike. Zato je bolje, da do tega ne pridemo.
S kreditno kartico ni možnosti brezobrestnega dviga gotovine, za razliko od debetne kartice. Če jih kljub temu dvignete, vam takoj odštejejo provizijo (3-5%).
Na prvi pogled se kreditna in debetna kartica ne razlikujeta.
Debetne in kreditne kartice imajo različne namene, zato je težko izbrati, katera je boljša. Če je cilj obdržati denar na kartici in ga odplačati, je debet bolj primeren.
Če morate nekaj nujno kupiti na kredit, potem je kreditna kartica idealna možnost. Omogoča vam najem brezobrestnega posojila za kratek čas brez nepotrebnih potovanj na banko.
Pomembno je razumeti, da je dvigovanje denarja s kreditne kartice zelo odsvetovano! Za to so visoke pristojbine.
Prekoračitev vam omogoča plačilo nakupov v višini sredstev, ki presegajo stanje na kartici. Z drugimi besedami, najamete »posojilo«, ki ga lahko nato odplačate.
Vsaka debetna kartica nima storitve prekoračitve. Običajno ga je mogoče izklopiti, da se zaščitite pred prehodom v "minus".
Obstajajo kartice, ki omogočajo izgubo obresti brez obresti za določeno obdobje (običajno 30-60 dni). Posojilo je dano za to obdobje brez preplačil. Če pa dolg ni poplačan v dogovorjenem roku, se samodejno zaračunajo kazni (in to spodobne). Tako lahko preplačate 3-10% prvotnega zneska dolga. Zato je bolje, da se s prekoračitvijo ne šalite.
Če ste izgubili debetno kartico, nemudoma pokličite dežurno linijo banke, ki jo je izdala, in jo blokirajte. Če bo končala v rokah »obrtnikov«, potem ji bodo lahko odpisali ves denar.
Banka bo kartico ponovno izdala, vendar najverjetneje za določeno provizijo, saj je ponovna izdaja opravljena po krivdi uporabnika.
Če je bankomat "pojedel" kartico in je ne vrne, se morate obrniti na banko, ki je lastnica bankomata. Najpogosteje se ne vrnejo in jih je treba po tem ponovno izdati.
Oglejte si tudi video o debetnih karticah
Sorodne objave:
19.12.16 23 333 0
Debetna kartica je bančna kartica, s katero lahko trošite in varčujete denar. Glavna razlika med debetno in kreditno kartico je v tem, da pri debetni kartici uporabljate svoj denar, pri kreditni kartici pa denar banke. Debetno kartico lahko izdate v kateri koli banki, ki posluje s fizičnimi osebami.
Tako kot večina drugih bančnih kartic je tudi debetna kartica zaščitena z magnetnim trakom ali čipom. Na sprednji strani kartice je navedena njena 16-mestna številka, rok veljavnosti, ime in priimek lastnika. Na hrbtni strani je prostor za podpis lastnika in varnostno kodo. Denar na kartici je zaščiten s sistemom zavarovanja depozitov.
Z debetno kartico je ugodno plačevati z bančnim nakazilom. Za plačilo s kartico prejmete povračilo denarja, za hrambo denarja na računu pa obresti.
Debetne kartice različnih bank se razlikujejo po stroških storitev, obrestih na stanje, vračilu denarja in dodatnih storitvah. Preden izdate debetno kartico, premislite, kako jo boste uporabljali, koliko ste pripravljeni plačati za tarifo.
Če pogosto letite, je primerna kartica z miljami za nakup letalskih kart. Če kupujete na Aliexpressu, obstajajo kartice, ki vam bodo za to dale bonuse. Če radi varčujete, izberite kartico z visokimi obrestmi na stanje na računu.
Na agregatorjih "Banki.ru" in "Sravni.ru" je priročno primerjati kartice različnih bank.
Tinkoff Black v Tinkoff Bank
Stroški vzdrževanja
99 rubljev na mesec
do 30% v rubljih
Obresti na stanje
"Donosna kartica" v Alfa-Bank
Stroški vzdrževanja
89 rubljev na mesec
2% v rubljih
Obresti na stanje
»Vse naenkrat« pri Raiffeisenbank
Stroški vzdrževanja
1490 R na leto od drugega leta
1 bonus za vsakih porabljenih 100 rubljev
Obresti na stanje
"Standard Mastercard" v ruskem standardu
Stroški vzdrževanja
99 rubljev na mesec
do 5% bonusov
Obresti na stanje
"Visa Classic" v Sberbank
Stroški vzdrževanja
750 rubljev na leto
do 20% bonusov
Obresti na stanje
Najprimerneje je izdati kartico prek spleta na spletni strani banke. Izpolnite vlogo in počakajte na klic banke. Ko bo kartica pripravljena, jo bo prinesel kurir. V Tinkoff-Bank lahko na spletnem mestu naročite debetno kartico.
Če kartice ni mogoče naročiti prek spleta, vzemite s seboj potni list in pojdite v poslovalnico banke. Tam izpolnite vlogo in zaposleni vas bo usmeril v njeno pripravljenost.
Najpogostejše debetne kartice podpirajo dva plačilna sistema: Visa in MasterCard. Rusija ima tudi svoj plačilni sistem "Mir".
Stroški servisiranja debetnih kartic so odvisni od tarife in plačilnega sistema.
Če potrebujete debetno kartico za dvig plač in plačilo komunalnih računov nekajkrat na mesec, bosta Visa Electron in Mastercard Maestro zadostovala. Te kartice se najpogosteje odpirajo brezplačno, vzdrževanje pa ne stane več kot 500 rubljev na leto. Najverjetneje je vaša plačna kartica prav to.
Plačilna kartica je debetna kartica, na katero organizacija nakaže vašo plačo. Organizacija se dogovori za storitev in jih izda skupaj z banko. V nekaterih bankah imajo plačne kartice prekoračitev - kreditni limit v višini ene ali dveh plač.
Če želite prejeti obresti na stanje na računu in povračilo denarja za vsak nakup, odprite Visa Classic in Mastercard Standard z ustreznimi bančnimi storitvami. Vzdrževanje stane v povprečju 700-2000 rubljev na leto. S takšnimi karticami lahko plačujete nakupe na internetu, letite v Evropo na počitnice in prejmete povečano vračilo denarja od bančnih partnerjev. To je standardna raven zemljevidov.
Znesek vračila denarja ali obresti na stanje pogosto pokriva znesek provizije za storitev. Na primer, 290 rubljev se bremeni za storitev vsak mesec, 310 rubljev se knjiži v dobro stanja na računu in 270 rubljev za vračilo denarja. Preverite pogoje na vaši kartici ali se posvetujte z bančnim uslužbencem. V Tinkoff Bank bo servisiranje debetne kartice brezplačno, če hkrati uporabite depozit.
Če pogosto letite v tujino, nakažete veliko denarja prek kartice in potrebujete dostop do dodatnih bančnih funkcij tudi ponoči, potem vam bosta Gold in Platinum ustrezala. Letni servis stane od 3000 rubljev. Kartice ponujajo obresti na stanje na računu, dodatne bonuse za lete in hotelske rezervacije.
Če banka nabere vračilo denarja v rubljih, potem lahko ta denar porabite kjer koli: za servisiranje kartice, za kavo s prijateljem ali namenite za večji nakup. Če se denar vrne v obliki bonusov, jih lahko porabite za blago in storitve, ki jih določi banka.
Za vse nakupe banke vrnejo 0,5-3 odstotke vračila denarja na kartični račun. Za določene kategorije porabe se lahko povračilo denarja poveča - do 30 odstotkov. Banka izvaja tako povečane kategorije vračila denarja skupaj s partnerskimi trgovinami.
V banki Tinkoff znaša vračilo denarja 1% za vse nakupe s kartico, 5% za povečane kategorije vračila denarja in do 30% za ponudbe partnerskih trgovin.
Debetne kartice niso na voljo le v rubljih, ampak tudi v tujih valutah: dolarjih in evrih. Odpiranje valutne kartice v banki Tinkoff ni nič težje kot odpiranje rubljeve kartice. Pred izbiro premislite, kako ga boste uporabljali.
Če načrtujete potovanje po Evropi, vam bo kartica z evri prišla prav. Napolnite ga v Rusiji pred potovanjem, da boste lahko porabili evre v Evropi, ne da bi pri menjavi izgubili rublje. Če se odpravljate v ZDA, takoj prihranite v dolarjih.
Lahko preprosto shranite valuto na debetno kartico in jo občasno uporabite. Primerno je, če je bila valutna kartica odprta v isti banki, kjer je bila odprta kartica rubljev. Prenesite rublje na kartico, pretvorjeni bodo po tečaju vaše banke.
Tako kot rubljevo kartico izberite valutno kartico in jo naročite na spletnih mestih bank. Na agregatorjih Banki.ru in Sravni.ru lahko primerjate kartice in pogoje različnih bank ter izberete najboljšo.
V trgovinah plačate z debetno kartico na terminalu na blagajni.
Blagajniku povejte, da imate brezgotovinsko plačilo, da pripravi terminal za plačilo. V starih terminalih morate vstaviti kartico ali jo potegniti skozi čitalnik magnetnega traku, vnesti kodo PIN in potrditi plačilo.
Če terminal in kartica podpirata brezstično plačevanje, plačajte nakupe tako, da kartico povlečete ob terminal. Če imate kartico Mastercard banke Tinkoff in najnovejše modele iPhone ali Samsung Galaxy, potem lahko s telefonom plačujete z Apple Pay in Samsung Pay.
Denar na debetni kartici lahko zaščitite na tri načine: uporabite bankomate v bančnih poslovalnicah, ne dajajte kartice v roke neznancem in odprite dodatno kartico.
Nevaren bankomat je lahko v hrupnem nakupovalnem središču ali v oddaljenem delu mesta. Težko je prepoznati, vendar je mogoče. Dotaknite se plošč bankomata, preglejte tipkovnico, pokrov na bralniku kartic. Lažne plošče so pritrjene naglo in ukrivljeno. Če vam na bankomatu kaj ni všeč, je bolje, da denar dvignete v poslovalnici banke. Če uporabljate nevaren bankomat, lahko čez nekaj časa z vašega računa dvignete denar s ponarejeno kartico.
Kartice ne dajajte neznancem. Lahko ga poslikajo, prepišejo številko, rok veljavnosti in varnostno kodo. Za nakup v nekaterih spletnih trgovinah je dovolj vedeti številko kartice in rok veljavnosti. Če na telefon prejmete SMS kodo s potrdilom o nakupu, ki ga niste opravili, imajo prevaranti vaše podatke.
Da zaščitite svoj račun in kartico pred goljufi, pri banki naročite dodatno kartico. Na obeh karticah lahko nastavite omejitve porabe na mesec, greste v kavarne in trgovine z dodatnim denarjem, glavno pa hranite doma za velike nakupe.
Življenje sodobnega človeka si je zelo težko predstavljati brez plastične kartice. Za nakupovanje v trgovinah porabimo manj gotovine, denar raje hranimo na bančnem računu. Rusi, ki dajejo prednost zanesljivosti in kakovosti storitev, v večini primerov izberejo Sberbank of Russia.
O tem, kaj pomeni tak koncept, kot je debetna kartica, katere bančne kartice Sberbank ponuja posameznikom, katero je bolje izbrati in izdati, ali je mogoče naročiti plastiko prek interneta in kako jo uporabljati - bomo povedali v tem članku.
Debetno kartico lahko uporabljamo vsak dan, plačujemo nakupe v trgovinah ali na internetu, vendar ne vemo točno, kako se imenuje. Ugotovimo, kaj je to in kako se razlikuje od kreditne kartice.
Skupaj obstaja več vrst plačilnih kartic, vključno s tistimi v Sberbank:
Kartice servisirajo trije plačilni sistemi: dva sta globalna, eden je nacionalni ruski.
To sta Visa in MasterCard - mednarodna ter sistem MIR.
Slednji je bil razvit takoj po uvedbi sankcij Evropske unije proti Rusiji in je zasnovan tako, da ščiti vse bančne operacije v državi pred nepredvidenimi situacijami.
Na straneh našega spletnega mesta boste izvedeli tudi nekaj preprostih in hitrih načinov - priljubljen elektronski sistem.
Ali je mogoče dobiti posojilo za denarnico Qiwi? Preberite o pogojih za pridobitev, obrestnih merah in niansah med registracijo.
Storitve in storitve:"Mobilna banka", osebni račun na spletnem mestu.
Spletna aplikacija: ne, prijava v odd.
Upokojitev Maestro in MIR
Te debetne kartice Sberbank - posebna ponudba za upokojence prejemanje sredstev na bančni račun.
Preference za stranke- pripis sredstev na stanje računa, v višini 3,5%. Izdelano četrtletno.
Enaki pogoji za dvig gotovine z debetne kartice Sberbank v Rusiji in tujini (Maestro). Možno je izdati dodatne plačilne kartice, tudi za otroke od 7. leta.
Imenovana plastika, brezplačen servis izdano za dobo 3 let. Valuta računa je ruski rubelj (MIR), evri in dolarji.
Glavno debetno kartico Sberbank je mogoče pridobiti od 18. leta starosti ob predložitvi potnega lista, dodatne - otrokom od 7. leta starosti na zahtevo imetnika.
Bonusi: Hvala, obresti na vaša sredstva.
Storitve in storitve: enako kot za Momentum.
Spletna prijava: Ne, prijava na oddelku.
Mladost
Zasnovan posebej za mladinsko publiko. Lahko naročite svoj dizajn plastike, zagotovljeni so povečani bonusi "HVALA". Stroški vzdrževanja znašajo le 12,5 rubljev na mesec. Izdajajo se debetne kartice kategorij Visa in MasterCard.
Veljavnost - 3 leta, stroški letnega vzdrževanja znašajo 150 rubljev. Prijavite se lahko od 14. leta starosti ob predložitvi potnega lista.
Bonusi: "Hvala vam".
Storitve in storitve: "Mobilna banka", "Sberbank Online", aplikacija za pametni telefon, možnost dopolnitve računa prek SMS-a s stanja na telefonu.
Spletna prijava: preko spletne strani banke.
Klasična kategorija
To vključuje več produktov treh plačilnih sistemov- Visa, MasterCard in MIR. To so Aeroflot s posebnimi bonus miljami za brezgotovinski plačilni promet, klasični plačni bremenitvi, dizajnerska plastika (izgled lahko izberete sami) in Podari življenje.
Osnovni pogoji za klasične debetne kartice Sberbank so naslednji: rok veljavnosti je 3 leta, nominalna plastika, zagotovljena je izdaja dodatnih debetnih kartic.
V okviru plačnih projektov strankam ponujamo izdajo debetnih kartic te kategorije.
Stroški vzdrževanja:
- Visa Classic, MasterCard Classic, MIR - 750 rubljev na leto;
- Aeroflot - 900 rubljev na leto;
- "Daj življenje" - 1000 rubljev na leto;
- z individualno zasnovo - 1250 rubljev na leto.
Za običajne in klasične kartice Na voljo je brezstično plačilo. Vse karte so poimenovane. Valuta računa - rublji ("MIR"), evri in dolarji.
Bonusi: "Hvala", "Aeroflot Bonus", "Daj življenje" (banka donira 0,3% zneska vaših nakupov na kartici in 50% stroškov letnega vzdrževanja v sklad za boj proti otroški onkologiji) .
Storitve in storitve: Mobilna banka, Sberbank Online, aplikacija za pametni telefon.
Spletna prijava: preko spletne strani banke.
zlato
Premium kartice mednarodnih plačilnih sistemov. Na voljo za izdajo debetnih kartic Sberbank v okviru plačnega projekta. Zanje so značilni dodatni programi bonusov iz plačilnih sistemov in višja raven storitev za stranke. bistveno višji kot pri običajnih debetnih karticah.
Veljavnost debetne kartice Sberbank je 3 leta, strošek storitve je 3.000 rubljev. Podpira tehnologijo brezstičnega plačevanja. Deluje tako v Rusiji kot v tujini. Valuta računa - rublji, dolarji, evri.
Bonusi: "Hvala", posebni programi Visa in MasterCard.
Storitve in storitve:"Mobilna banka", "Sberbank Online", aplikacija za pametni telefon, "Autopayment", nujni dvig gotovine v primeru izgube kartice v tujini.
Spletna prijava: preko spletne strani banke – samo za kategorijo Visa.
Platina
Za tiste, ki imajo precej impresivne zneske, Sberbank ponuja izdajo premium debetnih kartic kategorije Platinum.
V tej kategoriji lahko izdate debetno kartico Sberbank Visa ali Master Card. Obresti se obračunajo na stanje na računu, povečani bonusi so zagotovljeni v okviru programa "Hvala"..
V okviru programa Gift of Life izdajamo tudi debetne kartice kategorije Platinum.
Veljavnost - 3 leta, vzdrževanje - 4900 rubljev na leto. Valuta računa - rublji, dolarji, evri. Možnost brezstičnega plačila s plastiko velja tako na ozemlju Ruske federacije kot v tujini. Primerno za plačne projekte. Lahko se izda državljanom Ruske federacije, starejšim od 18 let.
Bonusi takšne debetne kartice:"Hvala" Sberbank, posebni programi Visa in MasterCard, "Podari življenje".
Storitve in storitve: "Mobilna banka", osebni račun, aplikacija za pametni telefon, "Autopayment", nujni dvig gotovine v primeru izgube kartice v tujini, zavarovanje blaga, kupljenega s kartico (90-dnevna garancija), medicinska in pravna podpora v tujini .
Spletna prijava: na spletni strani banke.
Premier
Črna elitna plastika za premožne ljudi izdan v okviru projekta Sberbank Premier. Brezplačna storitev je na voljo, če so sredstva na računu večja od 1.500.000 rubljev. Če je znesek manjši, bo pristojbina 2500 rubljev na mesec.
Veljavnost - 3 leta, vzdrževanje - 30.000 rubljev na leto. Valuta računa - rublji, dolarji, evri. Možnost brezstičnega plačila s plastiko velja tako na ozemlju Ruske federacije kot v tujini. Lahko se izda državljanom Ruske federacije, starejšim od 18 let.
Bonusi:»Hvala od Sberbank«, posebni programi Visa in MasterCard, dostop do poslovnih salonov na letališčih, brezplačna izdaja do 5 kartic na račun, višje obrestne mere za depozite, preferenčni menjalni tečaji, potovalno zavarovanje za imetnika plastike in njegovega družinski člani v tujini.
Storitve in storitve:»Mobilna banka«, osebni račun, aplikacija za pametni telefon, »Avtoplačilo«, nujni dvig gotovine v primeru izgube kartice v tujini, zavarovanje blaga, kupljenega s kartico (90-dnevna garancija), zdravstvena in pravna podpora v tujini, osebna stranka vodja, posebna linija klicnega centra.
Spletna prijava: na spletni strani banke.
Na naši spletni strani boste izvedeli vse o tem, pa tudi osnovne zahteve za potencialnega posojilojemalca.
Zdaj pa se pogovorimo o tem, kako poteka postopek pridobitve debetne kartice Sberbank, če ste jo izdali sami.
Uporabite lahko dve metodi:
- prijavite se na spletni strani in pridite na oddelek za že pripravljeno plastiko;
- izpolnite in oddajte vlogo v poslovalnici banke.
Najlažji način za uporabo internetne storitve. To storite tako, da izberete vrsto kartice, ki vas zanima, izpolnite vsa zahtevana polja v aplikaciji in navedete poslovalnico, kjer jo boste lahko prevzeli.
Takoj, ko bo plastika izdelana, bo na telefonsko številko, navedeno v vprašalniku, poslano SMS obvestilo. S potnim listom in zneskom letne pristojbine boste morali iti v Sberbank, podpisati pogodbo in aktivirati debetno kartico.
Izdaja debetne kartice v poslovalnici Sberbank poteka na približno enak način- upravitelj bo izpolnil vlogo za izdajo kartice po vaših besedah, potrebno jo bo podpisati in počakati na izdelavo kartice. Ali (če gre za takojšnjo težavo) takoj dvignite plastiko in jo aktivirajte.
Pripravljeno debetno kartico izdamo skupaj s PIN kodo v ločeni ovojnici. Aktivacijo izvede banka sama v 24 urah od trenutka, ko prejmete kartico, ali ob prvi operaciji na bankomatu s PIN kodo.
Običajno upravitelj ponudi, da to stori pred njim., plačilo provizije za leto prek naprave in dodatne storitve debetne kartice Sberbank ("Mobilna banka", obveščanje SMS).
Takoj po aktivaciji lahko začnete uporabljati svojo novo debetno kartico.
Kako uporabljati to kartico
Pravila za uporabo debetne kartice Sberbank so zelo preprosta.
Lahko plača nakupe v trgovinah ali drugih prodajnih mestih, kjer so posebni terminali, plačajte nakupe na internetu, dvignite gotovino ali napolnite račun na bankomatih.
Prek osebnega računa na spletnem mestu Sberbank-Online lahko nakažete sredstva na plastiko katere koli banke, plačate komunalne storitve, odplačate dolgove in globe prometni policiji in številnim drugim organizacijam.
Vaša debetna kartica velja 3 leta od trenutka aktivacije. Rok uporabnosti je naveden na sami plastiki.
Pomembno je skrbno hraniti kartico in preprečite, da bi se magnetni trak poškodoval ali postal neuporaben.
V primeru izgube ali kraje plastike morate takoj poklicati banko, jo blokirati in naročiti sprostitev nove.
POMEMBNO! PIN kode ne hranite poleg kartice, da preprečite izgubo zaupnih podatkov in krajo sredstev z računa. Če PIN kodo izgubite, boste morali naročiti ponovno izdajo plastike.
Kako pravilno zapreti
Če se iz nekega razloga odločite zavrniti uporabo debetne kartice Sberbank, morate vedeti, kako jo pravilno zapreti.
POMEMBEN NUANCE:Če je kartica zaprta, račun pa ni zaprt, se provizija za storitev zaračunava še naprej. Če tega ne pokrijete pravočasno, nastane na računu dolg, ki pokvari kreditno zgodovino komitenta in mu nato onemogoči pridobitev posojila pri kateri koli banki. Ko se nabere bolj ali manj spodoben znesek dolga, ga banka prenese na sodišče za izterjavo.
Če želite pravilno zavrniti bremenitev, morate dvigniti vsa sredstva na računu, nato pa se obrnite na poslovalnico banke s kartico, potnim listom in pogodbo o storitvi. Ko napišete izjavo o zavrnitvi storitve in zaprete račun, počakajte, da jo upravitelj sprejme in o tem boste obveščeni.
Naj ga odprem: ocene lastnikov
Katera debetna kartica Sberbank je torej najbolj donosna? V tem razdelku smo zbrali ocene lastnikov debetnih kartic Sberbank, ki jih lahko preberete.
Irina, 42 let, Moskva
»Svoja sredstva zaupam samo Sberbank in njihove storitve uporabljam že več kot 7 let. Visa Gold je popolna za moje zahteve. Poleg tega je otrokom izdala več debetnih kartic, da so lahko dvigovali denar in plačevali v trgovinah. Zadovoljen s storitvijo."
Maria, 25 let, Izhevsk
»Moja ljubezen je mladinska kartica, saj omogoča veliko bonusov in je izjemno ugodne vrednosti. Rad plačujem z bonusi za vstopnice za kino ali letalske karte.
Gennady, 34 let, Rostov na Donu
"Plastiko uporabljam kot del plačnega projekta, z vsem sem zadovoljen, zahvaljujoč njej lahko hitro potrdite plačilno sposobnost posojila, ko so sredstva nujno potrebna - nadomešča potrdila in kopije dela."
Taras, 34 let, Sankt Peterburg
»Sem samostojni podjetnik, iskal sem plastiko, ki bi bila primerna za prejemanje plačil od strank za storitve. Izbira je padla na "Sbera". Zadovoljen sem s kakovostjo opravljenih storitev, dejstvom, da je v vsakem mestu veliko bankomatov, dvigi gotovine so brezplačni.”
Zdaj ste izvedeli, kaj pomeni pojem "debetna kartica", pa tudi o vseh vrstah kartic, ki jih Sberbank ponuja svojim strankam. Ostaja le še izbrati najprimernejšega.
Prednosti odpiranja kartice v glavni banki države so očitne - to je najširša mreža bankomatov, možnost dviga gotovine brez provizije, relativno poceni vzdrževanje in priročna storitev.
Slabosti praktično ni. Zato bodo obremenitve Sberbank najboljša izbira za tiste, ki cenijo zanesljivost in kakovost storitev.
V stiku z
Glede na število kartic, ki jih letno izdajo ruske banke, so debetne kartice slabše od kreditnih kartic. S popolno zunanjo podobnostjo, podobnim naborom možnosti sta obe vrsti kartic zasnovani tako, da ustrezata posebnim potrebam lastnika.
Glede kreditne kartice je vse povsem jasno. To je nekaj podobnega potrošniškemu posojilu, izdanemu v negotovinski obliki. Stranke opravijo svoje nakupe ali plačilo stroškov za prejete storitve. Kaj pomeni "debetna kartica", ni vsem jasno. Vprašanje je pomembno za tiste, ki še niso uporabljali storitev kreditnih organizacij in nimajo na voljo plastične kartice.
Kaj pomeni debetna kartica
Ime izvira iz izraza "debet". V primeru plastičnih kartic natančna definicija tega izraza ni povsem ustrezna. Preprosto povedano, to je mogoče razložiti kot odsotnost obveznosti do banke.
Stranka ob prejemu katere koli kreditne kartice hkrati prevzame številne obveznosti, med katerimi je glavna pravočasno odplačilo dolga pri uporabi kreditnega limita. Zato se imetniki kreditnih kartic imenujejo posojilojemalci.
Bremenitve brez kreditnega limita
Pri debetnih karticah banka ne daje kreditnega limita – torej sredstev v obliki izposojenih sredstev ne uvršča v bilanco stanja. Lastniki takšnih kartic se ne imenujejo posojilojemalci, saj ne vzamejo sredstev od banke na kredit in ne sklenejo posojilne pogodbe. Tukaj je bolj primeren izraz "nosilec".
Z debetno kartico stranka ne prevzema nobenih obveznosti. Kartica je izdana z ničelnim stanjem, zato se lahko uporabljajo samo lastna sredstva imetnika. Po registraciji lahko na kakršen koli način dopolni stanje. Nato lahko plačujete s kartico v trgovinah, opravljate nakazila v svojem osebnem računu, kupujete blago in plačujete storitve na internetu, prejemate nakazila od tretjih oseb.
Banka zagotavlja zanesljivo in varno poslovanje z jamstvom za varnost sredstev stranke. Dve osebi, ki živita v različnih delih države, lahko drug drugemu nakažeta sredstva v nekaj sekundah, če imata v rokah kartice iste banke.
Kaj pomeni debetna kartica Sberbank za tiste stranke, ki so že uspele uporabiti storitve največje kreditne institucije. Tukaj lahko izdate debetne kartice na zahtevo - v 15-30 minutah. Če je stranka zainteresirana za prejem personalizirane plastične kartice, bo izdaja odložena za 3-5 dni. Po izdaji kartice stranka dobi dostop do vseh njenih možnosti: priročno uporabo in shranjevanje lastnih sredstev s hitro izvedbo potrebnih operacij.
Banke ne izdajajo »preprostih« debetnih kartic, ki ne ponujajo dodatnih storitev in možnosti. Takšne kartice nikogar ne bodo zanimale, saj so vedno na voljo ponudbe z bonusnimi in akumulativnimi programi, sistemom Cashback in možnostjo izbire individualnega dizajna.
Imetniki debetnih kartic lahko poleg porabe lastnih sredstev zaslužijo tudi s storitvami bank. Debetne kartice Sberbank Rusije so samodejno ali na zahtevo stranke povezane z zveznim programom "Hvala". Bistvo tega programa je vračilo banke določenega odstotka sredstev, ki jih porabi stranka. Vračilo se izvede v obliki bonus točk, ki se nato uporabijo za plačilo storitev ali nakup blaga.
Kako se izda debetna kartica?
Banka ne tvega lastnih sredstev, zato je veliko lažje dobiti debetno kartico kot kreditno. Dovolj je, da se prijavite prek uradne spletne strani kreditne institucije, nato pridete v pisarno, predložite potni list in prejmete kartico. Poleg ponudb Sberbank je v bankah skupine VTB na voljo precej impresivna linija debetnih kartic.
Na primer, kartica ponuja inovativno storitev, v okviru katere lahko uporabniki dvignejo osebna sredstva v višini do 20.000 rubljev na katerem koli bankomatu na svetu brez plačila provizije. Zaradi poštenosti je treba opozoriti, da nobena ruska kreditna organizacija še ni ponudila takšnih pogojev za svoje kartice.
Pri izdaji kartice banka ne preverja kreditne zgodovine in ne postavlja zahtev glede delovnih izkušenj. Vse, kar se zahteva od stranke, je uporaba kartice in za to prejeti bonus točke. Najbolj priljubljene kartice ne zaračunavajo provizije za izdajo. Letna storitev je odvisna od števila povezanih storitev in od nivoja kartice. Pri "zlatih" in premium karticah je letna storitev vedno višja.
Zaradi udobja ima lahko en uporabnik eno debetno in eno kreditno kartico, pri čemer je zaželeno, da sta kartici iste banke. Hkrati nič ne prepoveduje eni stranki, da odpre več debetnih kartic hkrati v eni banki, od katerih bo vsaka povezana z enim bančnim računom.
Zakaj se bankam splača izdajati debetne kartice?
Banka lahko z eno samo izdano kreditno kartico zasluži nekajkrat več dobička kot z debetno kartico. Kreditne kartice omogočajo obračunavanje letne obrestne mere, provizijo za dvig gotovine, kazni za nepravilno izpolnjevanje obveznosti. Vse to prispeva k dobičku kreditne institucije.
Pri debetnih karticah tega ni. Obračunavanje letne obrestne mere je zaradi pomanjkanja kreditnega limita nemogoče, kazni pa se ne uporabljajo, saj stranka ne prevzema nobenih obveznosti.
Banke skoraj nikoli ne zavrnejo izdaje debetnih kartic. Dobiček kreditne organizacije tukaj je sestavljen iz letne storitve, paketa povezanih plačljivih storitev in morebitnih provizij za določene transakcije. Povprečni znesek, plačan za servisiranje debetne kartice, je 700-900 rubljev na leto.
