Ne zbirajte več, kot je dogovorjeno
Katalizator sprememb zakonodaje je bilo »poglabljanje« kreditne luknje, v katero pada vse več posojilojemalcev, ki imajo raje hitra, a draga posojila. Torej, prva, pomembna novost je omejitev zneska dolga posojilojemalca. Zdaj znesek obresti na posojilo ne sme presegati zneska glavnega dolga za več kot štirikrat. Ta ukrep bo zaščitil posojilojemalce, ki zaradi neugodnih okoliščin ne morejo pravočasno odplačati dolga.
Po navedbah Elena Fedina, namestnica vodje podružnice Čeljabinsk Uralske državne uprave Banke RusijeČe posojilojemalec danes ne more plačati posojila pravočasno, potem zamuda raste kot snežna kepa in posledično dolg postane neznosno breme. "Te spremembe niso zasnovane le za zaščito potrošnika pred prekomerno rastjo zapadlih dolgov, ampak služijo tudi kot signal za posojilodajalca," ugotavlja Elena Fedina. - Od 29. marca mikrofinančni subjekti ne bodo mogli več zaslužiti velikih zneskov na rasti zamud. Svoje poslovanje morajo prestrukturirati v smeri bolj socialnega pristopa ali pa v celoti zapustiti trg." Dodala je, da je naloga Banke Rusije zaščititi potrošnika in ne "razvijati trg zaradi trga".
V regiji Čeljabinsk so uradno registrirane 104 MFI, od tega 58 v samem Čeljabinsku.
Regulator meni, da so poslovni modeli, ki jih danes gradijo MFI, nesprejemljivi - vodje MFI so zasedli nišo, po kateri je v trenutnih razmerah v državi precej povpraševanje. Ljudje iščejo načine za reševanje finančnih težav, ne da bi razmišljali o svojih možnostih za prihodnost. Direktor podružnice v Čeljabinsku Finančne univerze pri vladi Ruske federacije Anatolij Jakušev pravi, da so banke zaradi velikega dolga pogosto začele zavračati izdajanje posojil, kar so uporabljale MFI. "Boj proti nezakonitim dejanjem mikrofinančnih podjetij se izvaja na vseh ravneh," pojasnjuje Anatolij Yakushev. "Moskva celo razmišlja o popolni prepovedi MFI."
Strokovnjak dodaja, da je bolj pomembno izboljšati finančno pismenost prebivalstva, saj se zato ljudje znajdejo v težkih razmerah. Tako so samo lani organi pregona v regiji prejeli več kot 800 pritožb glede dejanj zbiralcev, ki so izbili dolgove za mikroposojila. »Težave so pri obravnavanju pritožb, saj so zbiralci večinoma zasebniki. Da, in upniki ne želijo posredovati podatkov, komu so bili dolgovi prodani, s sklicevanjem na bančno tajnost, «pojasnjuje Sergej Jančev, vodja oddelka za upravni pregon ruskega ministrstva za notranje zadeve za mesto Čeljabinsk.
Arman Sakenbaev, namestnik tožilca Kalininskega okrožja mesta Čeljabinsk, je spomnil, da Državna duma zdaj pripravlja v obravnavo zakon, ki bo urejal dejanja zbiralcev. Po sprejetju se bodo s to dejavnostjo lahko ukvarjale le pravne osebe ob upoštevanju pogojev zakona.
Posojilo si bom
Druga pomembna točka je, da novi zakon vse MFI deli na mikrofinančne družbe (MFD) in mikrokreditne družbe (MCC). Prvi mora imeti odobreni kapital najmanj 70 milijonov rubljev. »Imajo pravico pritegniti naložbe posameznikov v višini najmanj 1,5 milijona rubljev in izdajati posojila do 1 milijon rubljev. Medtem ko MCC nimajo pravice zbirati sredstev od državljanov, najvišji znesek posojila pa je 500 tisoč rubljev, «pojasnjuje MiR SRO. Ta ukrep je namenjen tudi zaščiti vlagateljev (posameznikov), ki vlagajo v MFI. Mimogrede, po noveli imajo prednost pri izpolnjevanju terjatev v primeru stečaja mikrofinančne družbe.
Pomembno je omeniti, da so od 29. marca vse MFI samodejno prejele status mikrokreditne družbe. V prehodnem obdobju, ki bo trajalo eno leto, se morajo odločiti, kako bodo delali naprej. Poleg tega morajo biti vsa podjetja, ki izdajajo posojila, registrirana v registru Banke Rusije. Spremlja skladnost z zakonodajo »O potrošniških kreditih« in »O mikrofinančnih dejavnostih MFO«, dodaja Elena Fedina: »V primeru neskladnosti z zakonodajo se za te organizacije uporabljajo različni ukrepi, do vključno njihove izključitve iz register. Tako je lani regulator zaradi nezakonitih dejanj ustavil dejavnosti 12 organizacij v regiji Čeljabinsk.
Spremembe, ki so začele veljati 29. marca, so povečale najvišji znesek mikroposojila za podjetnike z 1 na 3 milijone rubljev.
Kako bi bilo za podjetja na trgu refinanciranja najbolj priročno delovati? Mnenja so bila deljena. Toda ena stvar je jasna - podjetjem v sektorju MFI je bolj priročno delati na reguliranem trgu.
Danes je najboljši čas za potrošnike, da refinancirajo svoje dolgove, še posebej, če jih skrbno plačujete. To je sporočila Olga Šiškina, predstavnica podjetja Refinance.rf, na mikrofinančnem poslovnem forumu MFO Russia Summit, ki ga je organiziral Conglomerat in je potekal 21. septembra 2018 v Moskvi, v Svetovnem trgovinskem centru (WTC).
Po njenih besedah podjetje na trgu deluje že tri leta in trenutno refinancira tri vrste posojil - mikroposojila, ki so bila v začetku leta 2017 refinancirana za 0,2 milijarde rubljev, in za zdaj 0,3 milijarde rubljev - hipotekarna in potrošniška posojila. bančna posojila.
V začetku leta 2019 bodo ljudje na področju hipotek potrebovali refinanciranje za 269 milijard rubljev, na področju potrošniških posojil pa za 331 milijard v začetku leta 2019. Olga Šiškina se je s sklicevanjem na te podatke sklicevala na statistiko Centralne banke.
Refinanciranje podjetja. Rusija na trgu na področju refinanciranja deluje že tri leta in "smo jedli slona v klasični shemi refinanciranja," je dejala Olga Šiškina. Podjetje ima trenutno 11 regionalnih pisarn, poleg tega pa v državi dela 200 agentov tega podjetja. Podjetje svojim strankam brezplačno svetuje o možnostih reševanja njihovih dolžniških težav.
Podjetje je posrednik med stranko in posojilodajalcem. "Poglobimo se v položaj vsake stranke, zmanjšamo breme dolga zanj in izboljšamo njegovo kreditno zgodovino, za banko pa zagotovimo dobro stranko," je prepričana Olga Šiškina.
Zdaj so odprte 4 lastne pisarne po vsej Rusiji, 7 partnerskih podjetij, do konca letošnjega leta pa načrtuje odprtje 80 pisarn v različnih regijah Rusije. Podjetje išče partnerje v mestih z več kot 30 tisoč prebivalci in zagotavlja, da bo ta partner edini v mestu z največ milijonom prebivalcev.
Med strankami podjetja je doslej več strank MFO. Od partnerjev v bančnem sektorju podjetje sodeluje že s 7 bankami in podjetjem DOM. Ruska federacija (nekdanja Agencija za hipotekarna in stanovanjska posojila - AHML).
Elman Mehdiyev, moderator foruma, je opozoril trg in Olgo Šiškino, da od stranke nikoli ne smemo jemati denarja za rešitev njegove težave vnaprej, torej vnaprej. Ker je po ameriški zakonodaji to dejanje enačeno z goljufijo. Če pa je bil denar izplačan pozneje, potem ko je bila zadeva rešena in se je dolg dejansko zmanjšal, potem bodo sodišča podjetja, če jih kdo toži, so ta podjetja posredniki, bodo dobro prestala fazo sodišč.
Olsha Shishkina je še enkrat poudarila, da podjetje Refinance.rf ne jemlje denarja od strank za svoje storitve. Podjetje živi od odstotka, ki ga plača, ko je odobrena najboljša možnost refinanciranja, banke – ali MFI.
Olgo Šiškino so vprašali, ali vse stranke, ki so šle skozi prestrukturiranje posojila podjetja, natančno sledijo svojemu novemu plačilnemu načrtu. Ali pa se privzete vrednosti še vedno dogajajo? »Žal je nemogoče vnaprej povedati, kako se bo vsak posameznik obnašal. In so tisti, ki kasneje, po prestrukturiranju, še vedno zamujajo,« je dejala.
Elman Mekhtiyev je Olgo Šiškino vprašal, kako se namerava Refinance.rf obnašati zdaj, ko se je Centralna banka odločila zvišati diskontno obrestno mero in se zdi, da ni "zelo pravi čas za refinanciranje, saj so obrestne mere nehale padati." Na to je Šiškina odgovorila, "da je podjetje pričakovalo, da se bodo stopnje dvignile." In ne namerava zapustiti svoje poslovne niše.
Mamuka Rizaev, finančni direktor skupine Twino, meni, da je med državami nekdanjega CIS ureditev mikrofinančnega trga najblažja v Gruziji. Skupina deluje v Rusiji, Gruziji in Kazahstanu. Dodal je, da so precej stroge tržne ureditve uvedli tudi v Gruziji in Kazahstanu. In ta uredba je nastala precej nenadoma. A hkrati gruzijska vlada spodbuja mikrofinančni posel k nadaljnji rasti, je prepričan Mamuka Rizaev.
Preden vstopite v katero koli državo s poslom, morate razumeti, kakšna ureditev obstaja v tej državi, in pomembno je, da ima finančni trg na splošno regulatorja. Hkrati bi moral regulator voditi dialog s podjetji, je dejal Mamuka Rizaev. V vsaki državi je treba ustvariti samoregulativne družbe, ki bi bile varovalka med regulatorjem in trgom, kar v Kazahstanu ne velja.
Arkadij Grigorijev
Pisava A A
Kje vložiti pritožbo zoper MFI Home Money in kako ravnati z organizacijo, če njena dejanja niso zakonita? Takšne informacije bodo koristne za posojilojemalce, glede na visoko obrestno mero organizacije in ne vedno sprejemljive metode zaposlenih za vračilo denarja. Za ravnanje s svojim dolgom morate vedeti, kako vložiti in komu poslati pritožbo, kateri organi urejajo delo podjetja.
Na MFI Home Money je kar nekaj pritožb, glavni razlog pa so 24-urni telefonski klici in sporočila z grožnjami in nesramnostmi v primeru kakršnega koli dolga po posojilu, ne le do stranke, temveč tudi do njegove celotne družina.
Približno 35 % posojilojemalcev se sooča z nevljudnostjo zaposlenih v podjetju, tudi če nimajo časa vzeti posojila, ko so le prosili za nasvet po telefonu ali obiskali pisarno.
Opozoriti je treba tudi, da lahko zaposleni v MFI Home Money zaračunajo dodatne obresti in kazni ter zahtevajo plačilo velikih zneskov dan po tem, ko posojilojemalec prejme denar. Organizacija je pogosto prenesla dolg posojilojemalca na izterjevalne agencije, ne da bi čakala na konec vseh zahtevanih odlog, čeprav so za to obstajali razlogi.
Negativne povratne informacije strank o MFI "Domači denar
Izterjevalci, na katere je bil prenesen dolg posojilojemalca, lahko ravnajo skrajno neustrezno - srečujejo se na vhodih, ogrožajo zdravje strankine družine, poškodujejo premoženje, z barvami na vratih ali avtomobilih napišejo, da je posojilojemalec lopov in predrzni neplačnik.
Obstajajo primeri, ko zaposleni v MFI Home Money poneverjajo posojilojemalčev denar, da bi odplačali posojilo, torej oropajo stranko.
Nezakonite metode MFI Domači denar moti normalno življenje in je preprosto strašljiv. Več kot 50% strank takšnih podjetij ne ve, kam se obrniti po pomoč, zato dejavnosti organizacije ostanejo nekaznovani. Informacije o tem, kam se lahko obrnete v morebitnih neprijetnih primerih z MFI Home Money, bodo pomagale ohraniti živčni sistem in celo lastnino posojilojemalcev v redu.
Če stranko, ki se želi poučiti o vseh zapletenostih posojila, v območnih uradih odgovorijo na neprimeren način, ga ponižajo, se je treba obrniti na centralno pisarno MFI Home Money. Vse reklamacije bodo upoštevane, saj vodstvo družbe skrbi za ugled.
Stranke lahko prijavijo zlorabo na naslednje načine:
Takšne pritožbe se vložijo v poljubni obliki. Dobro je, če si je propadla stranka zapomnila imena ali priimke zaposlenih, ki mu strežejo.
V skrajnih primerih lahko stranka vloži ovadbo na policijo ali takoj na sodišče, da je bila javno ponižana. Umetnost. 5.61 zakonika o upravnih prekrških predvideva kazen v obliki globe, katere končni znesek se obravnava na sodišču.
Vse mikrofinančne organizacije ureja Centralna banka Ruske federacije. Pritožbe o nepravilnem delu zaposlenih v podjetju, najemanju zbiralcev, posojilnih kaznih je mogoče poslati po pošti, pravni naslov - (107016), Moskva, Neglinnaya, 12.
Pritožbo morate vložiti na predsednico Centralne banke Ruske federacije Elviro Sakhipzadovna Nabiullina.
Zoper mikroposojilnico se lahko pritožite tudi na spletni strani Centralne banke.
Pomembno! Takšne izjave ne bodo ostale brez pozornosti, zagotovo bodo množični pregledi, po katerih bodo v večini primerov sestavljene tožbe.
Ne da bi šli na sodišče, se lahko s pritožbo pri finančnem posredniku – varuhu človekovih pravic na področju financ, poskusite soočiti s situacijami z nerazumnimi nabiranjem dodatnih obresti.
Poleg nepravilnih zneskov dolga pri posojilu varuh brez sojenja rešuje tudi takšne težave:
Vsako mikrofinančno podjetje je podjetje. Kljub dejstvu, da je dejavnost takega upnika urejena z zakonom, vsaka organizacija svoje delo gradi po svoji shemi. To velja tudi za izterjavo dolgov od vztrajnih neplačnikov. Eno izmed pogostih orodij za "izbijanje" dolga je bila in ostaja prodaja dolgov izterjevalnim agencijam. Takšne strukture upnikom pomagajo izterjati izposojena sredstva od dolžnikov. Drugo priljubljeno orodje, ki ga uporabljajo MFI, je prenos dolga na iste izterjevalce. Ta možnost je bolj zvesta. Zaposleni v takih izterjevalnih agencijah nastopajo v imenu upnika na podlagi zakona. Torej, danes je tema našega pogovora mikroposojila in zbiralci.
Po statističnih podatkih večina izterjevalnih agencij skoraj vsakega tretjega posojilojemalca prepriča v odplačilo dolga mikroposojila.
V praksi zbiralci pogosto uporabljajo "gangsterske" tehnike za izterjavo izposojenih sredstev:
Seveda so dejavnosti zbirnih služb strogo zakonsko urejene in v skladu s tem njihovi zaposleni nimajo pravice kršiti človekove svobode.
Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje
oz po telefonu:
Njihove odgovornosti so:
Pozor! Da bi imeli zaposleni v izterjevalni službi pravico do kakršnega koli dela z osebnimi podatki posojilojemalca, morate najprej pridobiti pisno soglasje posojilojemalca. Poleg tega ga lahko dolžnik kadar koli umakne nazaj. Marsikdo ne ve ničesar o svojih pravicah in omejitvah pri delu zbirateljev. Prav to slednji uporabljajo za reševanje lastnih interesov.
Zbiralci lahko pogosto:
Zbiralci sami po sebi niso grožnja. To je pomembno zapomniti, da ne bi naredili napak. Nekateri zaposleni v storitvah za izterjavo poskušajo namenoma vzpostaviti stik s posojilojemalcem, da bi rešili problem plačila prejetega posojila. Kako se lahko zaščitite pred izterjevalci dolgov?
Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje
oz po telefonu:
Kako se zaščititi pred izterjevalci, če zahtevajo vračilo ne vašega dolga?
Pogosto se ljudje soočajo s situacijo, ko zbiralci zahtevajo vrnitev dolga nekoga drugega, na primer za bližnjega sorodnika. Kaj storiti v tem primeru?
Če vas zbiralci vztrajno prizadevajo za odplačilo dolga, do katerega nimate kaj početi, potem odvetniki priporočajo, da se v tej situaciji obrnete na izterjevalno agencijo, da sestavite pisni zahtevek.
Če to ne pomaga, bo edini izhod, da se obrnete na organe pregona.
Po zakonu nobena izterjevalna služba nima pravice zastopati ene od strank v kreditnem procesu, lahko pa v njem aktivno sodeluje. Zato lahko v tem primeru vložite pisno pritožbo pri Rospotrebnadzorju.
Dejavnosti zbirnih struktur so lahko popolnoma različne. Vse je neposredno odvisno od ugleda izterjevalcev in načinov izterjave dolgov. Vendar ne pozabite, da nihče nima pravice kršiti vaše svobode in interesov.
16:57 — REGNUM Mikrofinančne organizacije, ki niso izkazale potrebne skrbnosti in so izdale posojilo osebi, ki je uporabila podatke o potnem listu nekoga drugega, bi morala sama nositi vsa tveganja, povezana s takšnimi posojili, in jih ne prelagati na državljane, ki so postali žrtev te goljufije. O tem dopisniku IA REGNUM 17. avgusta je dejal poslanec Državne dume Ruske federacije Anton Guetta("Združena Rusija"). Tako je komentiral številne objavljene incidente, ko so MFI in od njih najeti zbiralci poskušali državljane prisiliti v plačilo posojil, ki jih niso najeli in niso prejeli.
"Organi pregona bi morali biti pozorni na takšne situacije," je dejal Guetta. "Če državljani vložijo pritožbo, naslovljeno na poslanca ali Državno dumo Ruske federacije, lahko izdamo zahtevo poslanca in opravimo revizijo takšnih MFI."
Obenem je parlamentarec poudaril, da je problem kreditov in posojil, danih tretjim osebam, večplasten.
"Takšna posojila se izdajajo državljanom v situaciji, ko je oseba izgubila potni list ali pa so goljufi pridobili dostop do njegovih podatkov o potnem listu," je dejal Guetta. — Z uporabo sistemov za oddaljeni dostop izdajajo taka posojila. S tem problemom se bomo ukvarjali v okviru odbora Državne dume za finančni trg. Pogledali bomo, kako izključiti samo možnost pridobivanja posojil na ukradene in izgubljene potne liste ter podatke o potnih listih. Tveganja za takšna posojila ne bi smeli nositi državljani, temveč organizacije, ki so izdale posojilo ali posojilo in niso pokazale ustrezne stopnje skrbnosti pri izdaji sredstev goljufom.
"Priporočljivo je, da redno poskušate spremljati svojo kreditno zgodovino," je dodal poslanec.
Pozval je tudi, naj pridejo s svojimi težavami k poslancem, ki imajo pooblastila, da uporabljajo potrebne mehanizme in pomagajo ljudem pri reševanju njihovih težav.
Spomnimo, kot so poročali IA REGNUM, se je na urednika obrnil občan Natalya G. ki se je pritožila, da je bila dvakrat tarča šikaniranja izterjevalcev, ki so od nje zahtevali vrnitev posojila MFI, ki ga dejansko ni prejela.
Poleg tega obstajajo dokazi, da je centralna banka predlagala sistem, ki napadalcem omogoča, da na daljavo izdajajo posojila drugi osebi z uporabo njegovih podatkov o potnem listu, kot del digitalizacije vsega in vsakogar, ki je preplavil rusko vlado.
