Moskva, 12. december - Vesti.Ekonomika. Zvezni proračun Ruske federacije lahko izgubi 85 milijard rubljev. po dokapitalizaciji treh bank - FC Otkritie, Binbank in Genbank, izračunana v računski zbornici Ruske federacije.
Dejstvo je, da so bile te tri banke v letu 2015 dodatno kapitalizirane po programu Ministrstva za finance preko OFZ, ki ga je izvajala Agencija za zavarovanje vlog (DZV).
Poleti je DIA prešla iz vlade pod nadzor Centralne banke, avgusta 2017 pa se je začela reorganizacija bank prek sklada za konsolidacijo bančnega sektorja (FCBS), ki ga je ustanovila Centralna banka in jo polni.
Prvi v novi sanacijski shemi prek FKBS sta bili FC Otkritie in Binbank.
Obstaja tveganje, da bodo v tem primeru podrejena posojila saniranih bank DIA odpisana. Ministrstvo za finance na primer pričakuje odpis 65 milijard rubljev, ki jih je izdala država za podporo FC Otkritie, pa tudi druge podrejene dolgove banke, ki se sanira, Aleksej Moisejev, namestnik ministra za finance in član nadzornega sveta DIA, je dejal septembra 2017.
Zdaj se razpravlja o možnosti, da bo izgube nadomestila Centralna banka in ne ministrstvo za finance na račun proračuna, so prej poročali Vesti.Ekonomika.
V sedanjih razmerah obstajajo tveganja izgube zveznega proračuna, je dejal Andrey Perchyan, revizor Računske zbornice.
"Torej, za banko" FC "Opening", "Binbank" in "Genbank", če finančni organi niso sprejeli odločitve o viru nadomestila za zvezni proračun, pričakovane izgube za obdobje od leta 2025 do 2034. lahko znaša približno 85 milijard rubljev. brez kuponskega dohodka,« so izračunali na računski zbornici.
Te banke imajo začasno upravo in terjatve DIA po pogodbah o podrejenih posojilih nadomeščajo z navadnimi delnicami bank.
"V primeru zamenjave ostanejo OFZ v lasti predkapitalizirane banke, DIA pa prejme njene navadne delnice. Posledično banka preneha plačevati obresti (kuponski dohodek na OFZ plus 1%) od podrejenega posojila DIA, ki jih je DIA prenesla v zvezni proračun. Tako ostanejo plačani s strani Ministrstva za finance, kuponski dohodek OFZ in nominalna vrednost OFZ, plačana ob odkupu, v banki," Andrey Perchyan, revizor Računske zbornice , je pojasnil.
Ozadje
Ruski predsednik Vladimir Putin je aprila 2015 podpisal zakon, ki sta ga predhodno odobrila zgornji in spodnji dom parlamenta, ki omogoča bankam, da pri oblikovanju kapitala prvega reda upoštevajo OFZ, da bi izpolnile zahteve Banke Rusije, poroča Vesti.Ekonomika. prej.
Skupni znesek sredstev, ki jih bodo banke prejele, bo dosegel do 1 bilijon rubljev, kar je približno 15% celotnega kapitala ruskega bančnega sistema. Poleg tega je znesek sredstev, ki jih je mogoče zagotoviti eni banki, 25% njenega kapitala od 1. januarja 2015.
Vlada Ruske federacije je potrdila seznam 29 bank za dokapitalizacijo.
Računska zbornica je 1. oktobra 2017 spremljala 29 bank, ki so bile dokapitalizirane preko OFZ.
Na splošno je bil program koristen.
Od začetka kapitalizacije do 1. oktobra 2017 so kapitalizirane banke gospodarstvu zagotovile približno 15,8 bilijona rubljev. posojila.
Po predčasnem odplačilu dela podrejenega posojila Alfa-Bank v dogovoru z Banko Rusije v drugem četrtletju 2017 je skupna nominalna vrednost OFZ, prenesenega na kapitalizirane banke, na dan 1. oktobra 2017 znašala 789,4 milijarde rubljev.
Kakšna tveganja bi morali vlagatelji oceniti pred vlaganjem sredstev, kako preprečiti propad banke in prihraniti svoj denar?
Zaradi vse pogostejših primerov odvzema licence in za povečanje dobičkonosnosti organizacije so banke začele uvajati nove sheme za povečanje kapitala z goljufivimi shemami, ki bodo banki omogočile, da reši življenje in še naprej "vakumira depozite" s trga. Najpogostejše sheme vključujejo:
Takšne sheme banke običajno uporabljajo takrat, ko se pri reviziji in izvajanju nadzora odkrijejo kršitve zakonodaje, pa tudi ko se za tovrstno poslovanje določijo limiti. Hkrati se vlagatelji pri sprejemanju sredstev s strani banke niti ne zavedajo trenutnih omejitev, ki jih postavlja Centralna banka.
Leta 2016 je bilo po poročanju Kommersanta rekordno število "zabilančnih" bančnih računov, ki so predstavljali informacije o vlogah. Skupni znesek neobračunanih sredstev, ki so ga prijavili posebni agenciji za zavarovanje vlog, je znašal 57 milijard rubljev. Letos je ta praksa razširjena tudi zaradi povečanega števila primerov odvzema dovoljenj bankam. Ta dejstva so bila odkrita na podlagi rezultatov preverjanj DIA po preklicu licenc bankam.
Lani so po rezultatih 88 pregledov odkrili skrita sredstva vlagateljev na zunajbilančnih računih v višini 569 milijard rubljev. Največji izmed kršiteljev je bila Arksbank, ki je dvignila več kot 35 milijard rubljev, ki so pripadali 40 tisoč ljudem. Po tej shemi banka ponuja višjo obrestno mero v zameno za jamstva Agencije za zavarovanje vlog za vračilo sredstev, ki jih kreditna struktura daje v uporabo.
Nekatere organizacije danes ponujajo odpiranje depozitov na daljavo, ne da bi se pojavili v poslovalnici banke. Ta pristop je poln številnih skritih pogojev, ki predstavljajo resna tveganja za vlagatelje.
Možnost opravljanja bančnih poslov prek spleta z uporabo elektronskih pečatov in podpisov je zakonsko urejena in dovoljena. Številni akti urejajo postopek za njihovo zagotavljanje, vključno s členi 428, 434, 836 Civilnega zakonika Ruske federacije, Zakonom št. 395-1 "O bankah in bančništvu", Zakonom št. 63-FZ "O elektronskem podpisu", Zakon št. 149-FZ "O informacijah, informacijskih tehnologijah in zaščiti informacij" itd.
Postopek dokumentnega toka je predpisan tudi v internih pravilih bančne institucije. Njihovo ustanovitev nadzoruje Banka Rusije.
Tveganja, povezana s tovrstnim izvajanjem denarnih transakcij, so povezana z morebitnim stečajem finančne institucije in pomanjkanjem papirne potrditve polaganja depozitov. Danes pa se vse informacije o transakcijah strank kopirajo na bančne strežnike, s katerih se kopirajo informacije v primeru zavarovalnega dogodka in zahtevkov za izplačila DIA v razsutem stanju. Za to ni potrebna potrditev pologa v obliki dogovora in bremenitve-prejemanja na papirju.
Na primer, pri odpiranju računov pri Alfa-Bank danes ni na voljo tiskana pogodba. Izvedba vloge se šteje za sprejem javne ponudbe kreditne institucije. Pravila za polaganje depozitov so objavljena na uradni spletni strani banke. Programi Alfa-Click in Alfa-Mobile imajo možnost polaganja depozitov v okviru trenutnih programov. Hkrati pogodba ni sklenjena za polaganje sredstev v depozite, vsa obvestila o obračunanem dobičku in spremembah pogojev se pošiljajo na spletu preko ustrezne aplikacije banke.
Pri določanju naraščajočih obrestnih mer za vloge glede na povprečne tržne kazalnike Centralna banka Rusije spremlja dejavnosti organizacije in po potrebi določa omejitve za sprejemanje depozitov. Razlog za to je visoka nevarnost bankrota kreditne institucije z odškodnino za plasirana sredstva s strani Agencije za zavarovanje vlog, kar je za državo nedonosno. Takšni ukrepi se ne uporabljajo le za namen finančnega okrevanja banke, temveč tudi za začetne faze uvajanja programov za vlagatelje z višjimi obrestnimi merami.
Informacije o sankcijah za omejitev ali prepoved odpiranja depozitov v določeni banki so skrbno skrite, sicer lahko povzroči močan odliv kapitala z računov institucije. Takšni dogodki pogosto vodijo v insolventnost organizacije.
Odgovornosti lahko vključujejo:
V zvezi z odkritimi dejstvi se nalagajo obveznosti:
Informacije te narave so praviloma navedene v navodilih Centralne banke Ruske federacije za banko ali njeno podružnico. Informacije te vrste so interne in niso predmet objave v odprtih virih. V zvezi s tem se vlagatelj seznani z veljavnimi omejitvami šele ob obravnavi vloge za vračilo položenih zneskov v sodnem postopku.
V dejavnosti bank so opažene tipične sheme za kršenje pravic vlagateljev:
Da bi preprečili morebitna tveganja, povezana z nevračanjem sredstev iz depozitov, je treba upoštevati naslednja priporočila:
Posodobljeno 25. 10. 2018.
Bančni depozit je bil in bo zaradi svoje preprostosti in dostopnosti najbolj priljubljen način varčevanja prihrankov ljudi. Konec koncev, zdaj lahko odprete depozit s samo 1000 rubljev v žepu, bančne poslovalnice, ki vam omogočajo, da položite depozit, pa so na vsakem vogalu.
Poleg tega, če poznate nekaj tankosti, lahko znatno povečate donosnost depozitov. In v skladu s tem ne samo za zaščito svojih prihrankov pred inflacijo, ampak tudi za prehitevanje. Če želite to narediti, morate upoštevati nekatera priporočila profesionalnih vlagateljev. Čeprav so trenutno ljudje, ki so dobro seznanjeni z vlogami in znajo kompetentno uporabljati ponujene bančne produkte, so jih na predlog Nemca Grefa (vodje Sberbank) začeli omalovažujoče imenovati "serijski vlagatelji":
Gospoda Grefa verjetno preganja dejstvo, da vsi vlagatelji ne prinašajo svojih prihrankov v Sberbank po plenilsko nizki obrestni meri, a kljub temu poskušajo nekako povečati svoje prihranke. Po Grefovih besedah serijski vlagatelji namerno položijo denar v problematične banke po visokih obrestnih merah, saj so po zaslugi agencije za zavarovanje vlog prepričani, da niso ogroženi. O tem bomo podrobneje govorili spodaj.
Takoj moram reči, da ne delajo nič kaznivega ali nedostojnega. (Spoštujejo kazenski zakonik :)) Profesionalni vlagatelji so izobraženi in pametni ljudje, ki znajo dobro iskati in analizirati informacije, in posledično zaradi svoje iznajdljivosti uspejo z vlaganjem denarja zaslužiti nekaj več kot navadni vlagatelji .
Kaj jim omogoča povečan dohodek od depozita in kako postati profesionalni vlagatelj?
Takoj se želim pošaliti: če želite postati serijski vlagatelj, vas mora serijski vlagatelj ugrizniti :)
Res je, Aleksej Simanovsky, prvi namestnik predsednika Banke Rusije, je v intervjuju za Rossiyskaya Gazeta imenoval vampirje ne vlagatelje, ampak problematične banke:
Zdaj pa resno :)
2 Odprite depozite z dobro obrestno mero in možnostjo dopolnitve minimalnega zneska. Z drugimi besedami, "popravite".
3 Odprte depozite za različna obdobja. To pomeni, da naredite tako imenovano lestvico prispevkov. Če želite to narediti, boste potrebovali depozite za 3 mesece, za 6, za 9 in za eno leto itd. Poleg tega je priporočljivo, da to storite v več kot eni banki, saj boste, ne glede na število vaših depozitov v tej banki, v primeru preklica licence prejeli največ 1,4 milijona rubljev.
Ni skrivnost, da imajo običajno enoletne vloge višjo obrestno mero, zato boste morali 3 mesece po vaših »popravkih« odpreti več depozitov za eno leto. Res je, obstaja nekaj izjem in potem bo treba opraviti prilagoditev. lahko preprosto spremenite strategijo sami, ko razumete, kako mehanizem deluje.
Pogoji vnosa: minimalni znesek odprtja depozita je 1000 rubljev, obrestna mera za 3-mesečni depozit je 7%; pri 6 mesecih - 8%; na 9-mesečno - 9 % in na letni ravni - 10 %.
Polog v višini 7% (znesek glavnice)
Polog pri 8% (minimalni znesek)
Pri 3-mesečnem depozitu damo glavnico 7%, na preostanek pa minimalno možno. Po 3 mesecih preidemo na 6-mesečni depozit že pri 8 % in hkrati odpremo še en letni depozit z 10 %.
Depozit pri 7 % (končano)
Polog 8% (minimalni znesek + glavnica)
Polog pri 9% (minimalni znesek)
Polog pri 10% (minimalni znesek)
Polog pri 10% (minimalni znesek)
Po 3 mesecih opravimo enake operacije.
Posledično smo leto pozneje prejeli depozit z možnostjo delnega dviga in poleg tega z obrestnimi merami, kot je letni nepreklicni depozit, katerega donos je običajno 2-3% višji od običajnih depozitov z možnostjo opravljanje debetnih transakcij.
Poleg tega, če se bo na trgu pojavila boljša ponudba, vam ne bo treba zapreti depozita in izgubiti obresti (kot če bi odprli redni letni depozit), da bi svoje prihranke preusmerili na višjo obrestno mero. preprosto odprete ta donosni depozit za minimalni znesek in ga nato napolnite, ko je vaš trenutni korak končan (mesec in pol v tem primeru ne bo imel velikega učinka), v bančnem slengu se ta operacija imenuje »dodaj denar v depozit«.
Mislim, da je jasno, da če vaši prihranki presegajo znesek DIA (1,4 milijona rubljev), boste potrebovali več vzporednih "lestev".
4 Pridobite dodaten dohodek od depozitov iz "lestev", če vaša banka ponuja bonus za medbančno nakazilo (običajno so to banke, ki so specializirane za storitve na daljavo). Na primer, zdaj Tinkoff Bank ponuja 1% bonus za medbančna nakazila na svoj depozit.
UPD: 25. 10. 2018
Tinkoff je medbančni bonus zapustil samo za plačilne stranke in imetnike premium kartic. Trenutno se poveča depozit za negotovinsko dopolnitev v.
Profesionalni vlagatelj zažene enako lestvico vlog kot v prejšnjem odstavku, edina razlika je v tem, da se vloge na lestvici dopolnjujejo z medbančnim nakazilom iz banke z nizkimi provizijami v medbančno (na primer iz Avangard banke, glejte celoten seznam bank v članku). In v skladu s tem, ko vam zmanjka enega depozita v banki Tinkoff, ne greste na naslednji korak neposredno, ampak prek istega Vanguarda. Lahko pa zamenjate korake Tinkoff Bank in na primer Europlan Bank. In tam in tam boste prejeli 1% bonus za medbančno nakazilo.
Seveda obstajajo odtenki, nekatere omejitve in omejitve (zaenkrat jih je mogoče obiti), te banke se takšnih priložnosti dobro zavedajo in želijo na vsak način "zapreti trgovino". Verjetno zato gospod Tinkov ne mara tako zelo serijskih vlagateljev in si jih dovoli celo žaliti:
Vendar pa te kreditne organizacije ne želijo preklicati medbančnega bonusa iz enega preprostega razloga: razvijajo posel na daljavo in vsaka stranka ne bo želela plačati provizije samo za dopolnitev svojega depozita, saj medbančna nakazila v mnogih bankah še zdaleč niso poceni. In ta bonus je pravkar izumljen, da bi nadomestil provizijo za prenos, ki jo zaračunavajo druge banke pri prenosu.
6 Dobro spoznajte internetno bančništvo, spoznajte vse njegove funkcije. Spletno bančništvo je hiter in priročen način za upravljanje vašega kapitala. Poleg tega je pri odpiranju več depozitov v različnih bankah zelo drago nenehno teči od pisarne do pisarne. Poleg tega med krizami to velja dvojno.
Tudi če odpirate in dopolnjujete depozite na daljavo, si v vsakem primeru vzemite čas in pojdite v poslovalnico po papirnato pogodbo in izpiske o pologu. Zahtevajte tudi, da natisnete in s pečatom potrdite tarife za obračunske in gotovinske storitve (ki veljajo v času odpiranja depozita). Potrebovali jih boste, če se bo vaša banka začela obnašati kot banka izdajalka () in uvedla različne zaščitne provizije za dopolnitev.
7 Odprite več računov na priročne načine za polnjenje. Veliko bolje je napolniti denar na depozite (dopolniti) s poceni medbančnimi nakazili, ker. V tem primeru prihranite svoj čas in denar pri potovanju.
8 Glavno pravilo profesionalnega vlagatelja v nobenem primeru ni preseči zneska zavarovanja DIA za depozit (1,4 milijona rubljev) v eni določeni banki, ne glede na to, kako stabilen in zanesljiv se zdi.
9 Ne pretvarjajte se, da ste finančni analitik. Izberite depozite z ugodnimi obrestnimi merami, ugodnimi pogodbenimi pogoji in sprejemljivo kakovostjo storitev (glejte članek "").
Zanesljivost določene banke je skoraj nemogoče objektivno oceniti. Trenutno se odvzemajo licence bankam, ki so veljale za precej zanesljive in so imele visoko boniteto.
Tukaj je objava na portalu banki.ru z dne 16.4.2015. Bonitetna agencija "Expert RA" je tik pred odvzemom licence kreditni instituciji potrdila banki "Poravnave in prihranki" oceno "A" (t.j. visoka raven kreditne sposobnosti):
Zato je zahtevati, da vlagatelji opravijo poglobljeno analizo banke, česar ne morejo narediti niti bonitetne agencije, vsaj neracionalno, ampak celo neumno. Poleg tega ima vlagatelj veliko manj informacij o banki in njenih dejavnostih, saj lahko za razliko od istih agencij pridobi informacije le iz odprtih virov.
Torej, če ima ta določena banka licenco in ima pravico pritegniti depozite prebivalstva, potem je Banka Rusije sama vse dobro preverila (pravzaprav je to njena glavna funkcija) in meni, da je banka zanesljiva, saj je omogoča delovanje. Zato so izjave vodje Sberbank, gospoda Grefa, da bi moral vlagatelj deliti tveganja vlaganja sredstev v problematične banke, vsaj napačne. Navsezadnje po lastnih besedah postavlja pod vprašaj pristojnost Centralne banke Ruske federacije.
10 Odprite najdaljše možne depozite v času krize z visokimi obrestmi in možnostjo dopolnjevanja, ker. čez šest mesecev ali leto, ko se razmere normalizirajo, tako donosnih ponudb za depozite ne bo več.
In če se obrestne mere za depozite znižajo, se bodo, čeprav nekoliko počasneje, znižale tudi obrestne mere za posojila. In imeli boste priložnost vzeti posojilo z nižjo obrestno mero kot vaša odprta vloga. V skladu s tem se spremenite v vlagatelja: vložite kreditni denar na svoj donosni depozit, odplačajte posojilo iz dohodka in vzemite razliko zase :)
Takšna shema predstavnikov bančnega poslovanja na splošno jezi. Takoj začnejo vpiti, da je to nezakonito, pravijo, da so takšni vlagatelji goljufi. Čeprav banke same počnejo popolnoma enako: prebivalstvu jemljejo denar po nizkem odstotku (obresti na depozite) in izdajajo posojila po precej višjem odstotku. Pravzaprav zaradi te razlike banke v bistvu živijo.
Osebno ne vidim nič nezakonitega v tem, da lahko s pravilno uporabo bančnih produktov povečate donosnost depozitov. Na koncu nihče ne sili bank, da ponudijo visoke obrestne mere za depozite in zagotovijo možnost dopolnjevanja.
Poleg tega vse depozitne pogodbe in pogoje sestavljajo banke na podlagi lastnih interesov. Depozitor ni bil tisti, ki si je sam sestavil depozit, prišel s svojim dogovorom in prisilil banko v podpis, s čimer je zavedel kreditno institucijo, zato mu ni kaj očitati.
Res je, pred kratkim so nekatere brezvestne banke, tako imenovane banke izdajalke, kot so jih poimenovali poklicni vlagatelji, začele ustvarjati vse vrste ovir za dopolnjevanje napolnjenih vlog z ugodnimi obrestnimi merami. (). Banke izdajalke so začele prejemati zaščitne provizije za dodatne prispevke, minimalni znesek dodatnih prispevkov na depozit se je stokrat povečal, nekatere pa so preprosto v celoti prepovedale polnjenje takšnih vlog.
UPD: 13. 08. 2016
UPD: 25. 10. 2018
12 Bolje je odpreti več majhnih hranilnih vlog kot eno veliko.
Obrestne mere za hranilne vloge so vedno višje kot pri depozitih z možnostjo bremenitve. Vendar pa je edina možnost, da v primeru nujne potrebe prejmete vsaj del sredstev iz takšnega depozita pred rokom, je prekinitev pogodbe, nabrane obresti pa se praviloma izgubijo.
Da bi zmanjšali izgube v tem primeru, je mogoče uporabiti en preprost, a čudno, ne očiten trik. Za celoten znesek je treba odpreti ne eno veliko hranilno vlogo, temveč razbiti prihranke na dele in odpreti več manjših hranilnic, recimo 10.
Če boste nenadoma potrebovali nekaj denarja, potem ne boste zaprli vseh vlog, temveč le znesek, ki ustreza zahtevanemu znesku, medtem ko bo preostali denar na drugih depozitih še naprej ustvarjal prihodek.
Tako lahko z metodami profesionalnih vlagateljev (ponavljam, da so popolnoma zakonite) dostojno povečate svoj dohodek od depozita in posledično se bo vaš bančni depozit spremenil iz orodja za ohranjanje kapitala v polnopravno kapitalsko naložbo. orodje.
Upam, da vam je bil moj članek koristen, o vseh pojasnilih in dopolnitvah napišite v komentarjih.
V zvezi z blokiranjem Telegrama je bilo v TamTamu (messenger skupine Mail.ru s podobno funkcionalnostjo) ustvarjeno zrcalo kanala: www.tt.me/hranidengi .
Naročite se na Telegram Naročite se na TamTamNaročite se, da boste obveščeni o vseh spremembah :)
Katere banke ponujajo novoletne depozite z visokimi obrestnimi merami? Kako primerjati in izbrati najbolj donosne bančne depozite? Katera banka je najbolj zanesljiva za enoletne vloge?
Dober dan, dragi bralci spletne revije HeatherBober! Danes bomo govorili o bančnih naložbah.
Jaz, Viktor Golikov, bom z vami razkril skrivnosti izbire banke za naložbo in druge nianse.
Ni skrivnost, da banke nimajo prijateljev. Obstajajo samo poslovni partnerji! A dejstvo je, da banke ne odločajo, kdo je kdo. Za obstoj finančne institucije so potrebni vlagatelji in upniki. Privabiti oboje je kruh za banko! Kdo bo torej sejal in kdo žel?
V kateri banki je najbolje odpreti depozit - institucijo s tujim kapitalom ali rusko državno banko z investicijskimi sredstvi? Kdo zagotavlja vračilo zavarovane vloge in kam je bolj zanesljivo vložiti svoje naložbe, da bi mirno spali, bomo izvedeli zdaj.
Odločili ste se, da boste dodelili določeno količino denarja, da bi od tega prejeli celo majhen, a stabilen dobiček - pasivni dohodek.
Prva možnost je, da posodite znancem ali sorodnikom za promocijo podjetja z upanjem, da jim bo uspelo, vi pa boste prejeli kakšen odstotek posla.
Ali pa je morda bolje, da položite depozit v banki, pri čemer skoraj nič ne tvegate? Občasno podaljšujete pogodbo ali sestavljate novo, postanete sodelavec in živite od obresti, kot meščani na začetku 20. stoletja?
Za bankirje je vsak vlagatelj Plushkin. Za vlagatelja je vsaka banka Chichikov.
Polaganje sredstev v bančne strukture z namenom ustvarjanja dobička v obliki obresti država obravnava kot zasebno podjetje! - zakonsko urejena vrsta dohodka, od katerega vlagatelji plačujejo davek.
Ko prispevate, se osredotočite na svoje cilje. Kaj zasledujete z vlaganjem financ v banko?
Glavni motivi za naložbe:
Banke potrebujejo vlagatelje, zato se nenehno izumlja vedno več novih depozitnih sistemov. Programi se pogosto ponavljajo, izbira med ducatom obstoječih možnosti pa v praksi pomeni izbiro med dvema ali tremi.
Ne pozabite, da banka nikoli ne bo dala ponudbe v svojo škodo in vlagajte denar na podlagi tega načela.
Čeprav so bančne vloge zaščitene z zakonom, pogodbe podpisujejo vlagatelji sami. Pritožba na banko z vprašanjem, zakaj ste prejeli tak dohodek, je razumna, a skoraj nesmiselna.
Pozorno preučite pogoje depozita. Program pogosto vključuje dodatne pogoje ali spremenljive vrednosti za izračun obresti.
Ti pogoji so:
Banke od časa do časa svojim vlagateljem ponujajo različne promocije. Najpogostejši so novoletni, ki vključujejo zvišano obrestno mero. Pri tovrstnih depozitih bodite pozorni na spremembe pri podaljšanju pogodbe, če je to predvideno.
V eno banko položite znesek za največ 1,4 milijona rubljev. Agencija za zavarovanje vlog bo v tem primeru povrnila sredstva, ki ne presegajo tega praga. Poleg tega, če imate več depozitov v eni banki, lahko za vse vloge (vključno z obrestmi) prejmete le znesek, ki ne presega določene omejitve.
Če vas torej navduši nekakšen depozit in imate znesek, večji od 1,4 milijona rubljev, je smiselno poiskati podoben depozit v drugi banki in razdeliti znesek naložbe. Vloge je priporočljivo razdeliti tudi v primeru, ko se depoziti vplačajo za različna obdobja.
Odpiranje depozita je vedno povezano z razmišljanjem o obdobju naložbe. Ta trenutek je treba obravnavati kot glavno določbo pogodbe. Finančne institucije se osredotočajo predvsem na rok depozita. Stopnja nagrajevanja ni statična in ima svojo amplitudo.
Depoziti s fiksno obrestno mero se sklenejo za omejen čas, podaljšanje tovrstnih naložb pa je odvisno od nihanj gospodarskih razmer. Dolgoročne vloge so običajno vezane na tečaj državne banke in so neposredno odvisne od menjalnega tečaja.
Stric je živel po najbolj poštenih pravilih
in si ne bi mogel misliti boljšega
kako pustiti vezano vlogo v banki.
Njegovo dedno poklical je.
Da, obstajajo tudi kumulativne, dedne, otroške in pokojninske vloge. Upoštevajte jih glede na namen depozita, upoštevajte vse podrobnosti pogodbe in obljubljeni odstotek plačila.
To so najbolj ranljive vloge, saj nihče ne more predvideti gospodarske situacije. In ugibanje na kavni usedlini v nestabilnem okolju je povsem nehvaležna naloga.
Zaprti programi z efektivno fiksno obrestno mero, minimalnim zneskom naložbe in določenim obdobjem pritegnejo pozornost vlagateljev s povišanimi obrestnimi merami. Takšnih depozitov je nemogoče dopolniti, dovoljeno pa je dvigniti nabrane obresti.
Pravzaprav je to skoraj mrtev denar. Po potrebi pred iztekom pogodbe zaprete depozit s kaznijo ali brez obresti. Če ste že pred tem dvignili obresti, se le-te odštejejo od zneska depozita.
Razširjeni so tudi programi z nezmanjšljivim pragom. To pomeni, da je na računu zamrznjen del depozita, ki ga do izteka pogodbe ni mogoče uporabiti. Običajno je ta znesek 10% minimalnega depozita.
Bodite pozorni na pogostost uporabe velikih začetnic. Pogosteje ko se to izvaja, višje bodo obresti na depozitni program.
Splošni pomen kapitalizacije je obračunavanje obresti na že obračunane obresti.
Recimo, da ste položili depozit v višini 10.000 rubljev. V enem mesecu se vam obračunajo obresti na dohodek in znesek na računu je že 10.100 rubljev. Torej, s kapitalizacijo za drugi mesec, bodo obresti obračunane že na 10.100 rubljev. Naslednji mesec se znesek prišteje k že dodanim obresti in tako naprej do izteka roka depozita.
Možnost dopolnitve zneska depozita je še ena pozitivna točka. Na voljo imate mobilno banko.
Zelo pogosto se takšne vloge uporabljajo kot tekoči računi.
Primeri uporabe:
Z izbiro depozitov, iz katerih je enostavno dvigniti in dopolniti stanje na računu, boste prejeli nižjo obrestno mero, vendar boste denar na pologu upravljali po lastni presoji.
Izbirati morate med velikimi bankami, ki ponujajo stabilne zajamčene depozite z nizkimi obrestnimi merami.
Ali pa ste pripravljeni tvegati? Srednje in majhne banke, da bi pritegnile stranke in s tem povečale dobiček, odpirajo programe, ki so veliko bolj donosni!
Vloge z višjimi obrestnimi merami v majhnih bankah so izpostavljene tveganju. Kljub dejstvu, da so vse vloge zavarovane, je vračilo denarja iz stečaja neprijeten postopek. To bo stalo tako časa kot živcev.
Tvegajte z majhnimi količinami! Kratkoročni depoziti z visokimi obrestmi v zanesljivi banki lahko prinesejo dober dohodek. Po katerih merilih je določena zanesljivost banke, bomo še razmislili.
Nepogrešljiv pogoj za sprejemanje depozitov za ruske banke je akreditacija pri Agenciji za zavarovanje vlog. Pravico do prejema finančnih transakcij izda Centralna banka, vendar ob pridobitvi ustreznega statusa v zavarovalnici.
Informacije o izdanih licencah so na uradni spletni strani Centralne banke Rusije. Preverite sodelovanje banke v programu državnega zavarovanja ter preverite tudi, ali je bila licenca odvzeta in kdaj je bila izdana trenutna.
Kako ugotoviti, kako velika je banka? Odvisno od premoženja! Lastniški kapital in sredstva banke (sredstva vlagateljev, državna in komercialna posojila) tvorijo kapitalsko ustreznost, ki trenutno znaša 10-11 %. Izračuna se po formuli za razmerje med lastniškim kapitalom in privzetimi sredstvi.
Očitno velike banke privabljajo stranke v velikih količinah, ki jih male in srednje finančne institucije ne morejo ponuditi. Banke, odprte za vloge, imajo sredstva, ki so 8-10-krat večja od lastnega kapitala.
Ste že kdaj delali za obresti? Se pravi, koliko bi lahko zaslužili, koliko ste dobili?
Kupljeno dražje, prodano ceneje - formula deluje tudi za tako zapletene strukture, kot je banka.
Bančni strokovnjaki delujejo enako. Bližje kot je stranka, višja je plača. Takšni uradni prevaranti. Ampak! Ni tako lepo, kot izgledajo njihovi beli ovratnici. Orejo tako kot ti.
Če govorite v človeškem jeziku, boste svoje težave reševali hitreje kot zahtevali pravičnost in omajali pravice.
Skrivnostna beseda "velika črka". Kdaj dobite obresti na vloženi znesek?
Ali ni vse enako? Obresti na obresti, z možnostjo dviga nabranih obresti, brez možnosti dopolnjevanja - banka bo vedno zmagala. Ja, sredstva pod žimnico bodo manj uporabna, a tudi tukaj boste čakali le na minimalno nadomestilo za inflacijo.
Primer
Denis je banki položil depozit za 12 mesecev v višini 50.000 rubljev. Njegov prijatelj Eduard je istega dne kupil telefon na kredit za enak znesek, za isto obdobje.
Leto pozneje se Edov telefon prodaja za 55.000 rubljev. Denis je po zaprtju depozita prejel popolnoma enak znesek denarja.
Kdo je zmagovalec?
Oprijemljiv dobiček od kapitalizacije lahko občutite le pri dolgoročnih depozitih brez dviga obresti.
Kaj naredi človek, ko po nesreči vzame denarnico z denarjem? Seveda, veselite se! Imel je srečo, našel je denar, ki ni obdavčen, za katerega nihče ne zahteva! To je samo darilo usode.
Ste že kdaj zmagali na loteriji? Verjemi, lepo je. In takoj želim povedati "skrivnost celemu svetu" o tem, kako srečni ste!
Enako z investitorji. Ko ustvarite dobiček, ne naredite skoraj nič za to - veselite se! Rad bi rekel "hvala".
Vendar pazite na preglede naročil! Zelo enostavno jih je prepoznati po organizirani zahvali, ki izgleda kot reklama, in skoraj popolni odsotnosti klicajev!
Stopnja je seveda pomembna stvar, ni pa temeljna. Vlaganje depozitov samo na obrestno mero ni povsem pravilno. Obrestna mera pogosto ne igra nobene vloge pri poravnalnih depozitih. Zaradi dejstva, da se znesek na računu nenehno spreminja.
Vezane depozite je treba voditi po načelu valutne inflacije. Če je obrestna mera najvišja, bo inflacija ob izteku depozita pojedla obresti.
Skoraj vedno stranke izberejo banko, ki se nahaja v neposredni bližini. V primeru kakršnih koli vprašanj ne bo težko stopiti v stik z osebjem za rešitev težave.
Toda v naši dobi informacijske tehnologije lahko položite polog, račun, polog, ne da bi zapustili svoj dom elektronsko. In tak pojem, kot je geografija lokacije, postaja vse bolj zamegljen.
je dinamično razvijajoča se Ekaterinburška banka za obnovo in razvoj - vodilna v svoji regiji v bančnem sektorju gospodarstva. Na finančnem in kreditnem trgu deluje od leta 1990 in v tem času pridobi status zanesljivega partnerja za fizične in pravne osebe.
UBRD ima različne bančne licence.
Tej vključujejo:
Banka ima portfelj donosnih ponudb za posojila in depozite za vse segmente prebivalstva.
Novi programi posojil se razvijajo v skladu s priporočeno obrestno mero Centralne banke Rusije. Transparentna gospodarska politika podjetja omogoča odkrit prikaz mehanizmov delovanja banke. Zato je priročno, da stranke banke opazujejo, kako deluje njihov denar.
Uralska finančna družba svojim strankam ponuja najvišji odstotek depozitov (9 % v času pisanja). Priročne in donosne depozite strokovnjaki banke obdelajo v 15 minutah.
Kako odpreti donosen depozit in dobiti 1% na obrestno mero, vam bo podrobno razloženo na strani Ural Bank.
Velika in močna ruska banka z univerzalnimi programi depozitov in posojil. Deluje v Rusiji od leta 2007. Je del mednarodne finančne skupine VTB in je specializiran za servisiranje posameznikov, samostojnih podjetnikov in zasebnih malih podjetij.
Pisarne VTB-24 so odprte v 72 regijah Rusije. Priročna spletna stran zagotavlja 24-urno storitev prebivalstvu. Spletno bančništvo bo svojim strankam pomagalo pri izbiri posojilnih programov, depozitov, aplikacij, storitev bančnih kartic in še veliko več.
Na ozemlju Ruske federacije je leta 2002 začela delovati znana mlada in intenzivno razvijajoča se banka. Podjetje je specializirano za kreditiranje posameznikov, od leta 2008 pa aktivno razvija depozitne programe.
Fleksibilna politika v bančništvu je banki omogočila, da je krizne čase prebrodila z dostojnim dobičkom. Banka, ki spretno manevrira v morju kreditnih in finančnih poslov, zaseda vodilni položaj in svojim strankam zagotavlja najbolj priročne in donosne programe.
Bank Home Credit - preprosto, hitro in priročno!
Pri izbiri programa se ne omejujte na preprost posvet z bančnimi uslužbenci. Vse preverite sami. Vodje bank pogosto molčijo o pomanjkljivostih in polepšajo prednosti ponujenih programov.
Preden prispevate, preverite, ali naložbeni sistem res deluje. Za to obstaja več metod.
Izberite banke in ponudbe, ki vas zanimajo na internetu. Programi, ki jih ponujajo banke, so vedno presenetljivi. Ampak vzemite si čas!
Naredimo preprosto tabelo, ki nam bo jasno pokazala prednosti. Izpišemo imena bank in najučinkovitejše ponudbe. Bodite pozorni na stopnjo, običajno za različna podjetja niha znotraj 1%. Na splošno je vrednost odvisna od ekonomske stabilnosti valute.
Primerjajmo v tabeli najbolj donosne vloge v rubljih za več bank:
Z zamenjavo trenutne stopnje in zneska depozita je enostavno izračunati dobiček na predlaganih programih.
Dobljeni podatki so odvisni od številnih posebnih pogojev, kot so:
Ta primerjalna metoda vam omogoča, da dobite celotno oceno bančnega produkta in se odločite, ali je igra vredna sveče.
Če vas zanima določena ponudba, se obrnite na najbližjo poslovalnico bančnega podjetja. Vnaprej naredite seznam vprašanj, na katera želite odgovoriti.
