Bonitetna agencija RAEX (Expert RA) je zvišala oceno finančne moči zavarovalnice Soglasie na ruBBB+. Ocena ima stabilne obete. Prej je imelo podjetje oceno ruBBB s stabilnimi obeti.
Zvišanje bonitetne ocene je posledica izboljšanja poslovnih rezultatov družbe, vključno z znižanjem škodnega rezultata za glavno dejavnost - kasko zavarovanje, s čimer je zavarovalnica v letu 2017 dosegla prag dobička. Bilančni dobiček v 2017 in Q1 Leto 2018 je prispevalo k izboljšanju kazalnikov solventnosti družbe: odstopanje dejanskega minimalnega kapitala od normativne ravni je na dan 31. marec 2018 znašalo 116,1 % namesto 20,9 % leto prej, kar je pozitivno vplivalo tudi na bonitetno raven. .
IC Soglasie LLC je univerzalna zavarovalnica, katere glavni dejavnosti sta zavarovanje avtomobilskega kaska in OSAGO. Za podjetje so značilni visoki dimenzijski kazalniki dejavnosti in spada v prvi dimenzijski razred. Obseg zavarovalnih premij je ob koncu leta 2017 izkazoval rahlo rast (2,9 % glede na leto 2016), lastna sredstva so se v obdobju od 31.03.2017 do 31.03.2018 povečala za 16,6 %. Konec leta 2017 je tržni delež zavarovalnice znašal 2,6 %, kar po metodologiji ATVP izstopa kot dejavnik podpore bonitetni oceni. Agencija ugotavlja tudi visok finančni potencial končnega lastnika družbe, kar pomembno pozitivno vpliva na oceno.
Za zavarovalniški portfelj družbe je značilna visoka diverzifikacija po vrstah in regijah dejavnosti: delež največje vrste - avtomobilskega kasko zavarovanja - je znašal 40,9% zavarovalnega portfelja, delež glavne regije dejavnosti - Moskva - je znašal 56,3%. % premije za leto 2017. Agencija med pozitivnimi dejavniki izpostavlja tudi zmerno visoko razpršenost baze komitentov (pet največjih komitentov je predstavljalo 13,8 % vložkov v letu 2017) in prodajne poti družbe (glavni kanal – agent omrežje – predstavljalo 51,4 % prispevkov v letu 2017).
Kakovost sredstev družbe ocenjujemo kot srednje visoko. Od 31. marca 2018 družba namešča več kot 50 % svojega naložbenega portfelja v visoko likvidne naložbe z bonitetno oceno RAEX (Expert RA) ruBBB+ ali višjo ali s primerljivimi ocenami drugih agencij. Delež največje nasprotne stranke v sredstvih na dan 31.3.2018 je znašal 12,0%, delež treh največjih - 22,2%, kar kaže na visoko razpršenost sredstev družbe. Hkrati pa pritisk na kazalnike kakovosti sredstev izvaja relativno visok delež terjatev za odložene davke in enot zaprtih vzajemnih skladov (13 % na dan 31. 3. 2018) v bilančni vsoti, ki jih ATVP ocenjuje kot izjemno konzervativno.
Trenutni količnik likvidnosti družbe je na nizki ravni (0,92 na dan 31.3.2018), kar negativno vpliva na bonitetno oceno. Hkrati negativni vpliv faktorja delno izravnava precej visok kazalnik prilagojene čiste zavarovalne likvidnosti (0,95 na dan 31. 3. 2018), ki je razmerje med najlikvidnejšimi čistimi sredstvi in čistimi zavarovalnimi rezervacijami. Med negativnimi dejavniki ATVP ugotavlja visoko razmerje med obveznostmi in drugimi obveznostmi do bilančne valute (19,1 % na dan 31. 3. 2018) ter prisotnost dolžniškega bremena v višini 13,0 % kapitala. od 31. marca 2018.
Za finančni rezultat družbe je značilna nizka donosnost prodaje (2,5 % v letu 2017) ob visoki donosnosti kapitala (17,9 % po OSBU in 14,9 % po MSRP za 2017). Donosnost naložb je na povprečni ravni (4,8 % v 2017). Na bonitetno oceno je pozitivno vplivala nizka vrednost čistega škodnega količnika (46,5 % v letu 2017). Hkrati je Agencija zaradi visokega deleža odhodkov za poslovanje v neto prispevkih (49,1 % v letu 2017) ter visokega škodnega količnika ene izmed glavnih vrst dejavnosti - OSAGO (85,2 % v letu 2017) določila Agencijo za negativni dejavniki pritiskajo na končni finančni rezultat in bonitetno oceno nasploh. Skupni količnik čiste izgube za leto 2017 je znašal 95,7 %.
Kakovost pozavarovalne zaščite Agencija ocenjuje kot visoko. Več kot 90 % tveganj, oddanih v pozavarovanje, odpade na pozavarovatelje z bonitetno oceno RAEX (Expert RA) ruAAA ali primerljive ocene drugih agencij. Vse večje nevarnosti so zanesljivo pozavarovane. Med pozitivnimi dejavniki je tudi nizka najvišja možna neto zavarovalnina (manj kot 2 % lastnih sredstev na dan 31. 3. 2018). Pri vseh večjih izplačilih zavarovalnice je bila ugotovljena udeležba pozavarovateljev, lastni pridržki niso presegli 3 % zneska lastnih sredstev.
Po mnenju ATVP ima družba ustrezno kakovost vodenja in strateškega načrtovanja, vključno s posvečanjem pozornosti obvladovanju tveganj. Družba ima oblikovane kolegijske organe, katerih funkcija je upravljanje s tveganji, ter ločeno področje za upravljanje s tveganji. Podjetje ima izkušnje s poravnavo velikih izgub: največje plačilo v zadnjih 5 letih je znašalo 1,1 milijarde rubljev, kar pozitivno vpliva na oceno.
Po podatkih Banke Rusije se je po rezultatih leta 2017 IC Soglasie LLC uvrstil na 11. mesto glede na zbrane premije, na 6. mesto pri kasko zavarovanju in na 7. mesto v OSAGO. Po podatkih RAEX (Expert RA) so 31. marca 2018 sredstva zavarovalnice znašala 42,2 milijarde rubljev, lastna sredstva - 8,2 milijarde rubljev, odobreni kapital - 5,6 milijarde rubljev, leta 2017 je družba zbrala 33,3 milijarde rubljev zavarovalnih prispevkov.
Glede na rezultate dejavnosti zavarovalnice Soglasie za prvo polovico leta 2017 je skupni znesek zavarovalnih premij po obveznih in prostovoljnih zavarovalnih pogodbah znašal 17,06 milijarde rubljev, kar je za 8,5% več od zneska premij za iste obdobje v letu 2016. Znesek zavarovalnih plačil je znašal 9,98 milijarde rubljev, kar je 1,4% manj kot v 6 mesecih. 2016.
Za 6 mesecev leta 2017 je IC Soglasie svoja tveganja zaupal več kot 1,2 milijona strank (povečanje za 26 %), ki so sklenile več kot 1,69 milijona zavarovalnih pogodb. Skupna zavarovalna vsota po teh pogodbah je znašala več kot 1127 bilijonov rubljev. Pomembne zavarovalne vsote so povezane s pogodbami obveznega zavarovanja civilne odgovornosti prevoznikov.
Ključne vrste zavarovanja IC "Soglasje" so: avtokasko - obseg zbranih premij je znašal več kot 6,4 milijarde rubljev. (37,7% vseh premij), OSAGO - 4,8 milijarde rubljev. (28,3%), zavarovanje premoženja in odgovornosti fizičnih in pravnih oseb, razen obveznih vrst - 2,6 milijarde rubljev. (15,2%), VHI - 2,1 milijarde rubljev. (12,2 %).
V primerjavi s 1. polletjem 2016 so najbolj zrasla: obvezna zavarovanja civilne odgovornosti prevoznikov (+23,4 %) in zavarovanja motornih vozil (+13,8 %).
V strukturi plačil največji delež zavzemajo avtomobilske vrste zavarovanja: plačila za zavarovanje avtomobilskega kaska so znašala 41,3% celotnega obsega plačil za podjetje, za OSAGO - 40,6%. Prav tako sta za prvih 6 mesecev 2017 visok delež v vplačilih izkazala VHI - 8,7 % ter zavarovanje premoženja in odgovornosti fizičnih in pravnih oseb, razen obveznih vrst - 6,4 %.
»V letu 2017 smo nadaljevali z aktivnimi transformacijami in tržnimi komunikacijami v okviru novega pozicioniranja podjetja, ki temelji na medsebojnem zaupanju tako med zaposlenimi v IC Soglasie kot tudi s partnerji in strankami,« poudarja Yulia Shumilova, prva namestnica generalnega direktorja Soglasie. Zavarovalnica . - Začeli in izvajali smo številne projekte, namenjene izboljšanju kakovosti opravljenih storitev, povečanju transparentnosti poslovnih procesov. Eden od vodilnih projektov - "Trust Technologies" - je namenjen izboljšanju učinkovitosti interakcije z agencijskim korpusom. Velik prispevek k razvoju zaupljivih odnosov s strankami je dala 12-epizodna dokumentarno-animirana serija "Zaupanje", ki je dobesedno razstrelila internet. Ogledalo si ga je že več kot 4,5 milijona uporabnikov svetovnega omrežja. Serija vzbuja veliko različnih čustev, predvsem pa pripoveduje o pomenu zaupanja v življenju vsakega od nas. Če opazujemo kazalnike rasti kupcev - po rezultatih v 1. polletju 2017 se je njihovo število povečalo za 26% - lahko z gotovostjo trdimo, da so nam stranke začele bolj zaupati, kar pomeni, da smo izbrali pravo pot in bomo sledite ji še naprej. Hvala za zaupanje!".
Podatki o podjetju: Družba z omejeno odgovornostjo "Zavarovalnica "Soglasje" je bila ustanovljena leta 1993, ima licence za skoraj vse vrste zavarovanj in pozavarovanja, ki jih dovoljuje zakonodaja Ruske federacije. Odobreni kapital - 5,4 milijarde rubljev. Regionalna mreža IC "Soglasje" ima približno 350 strukturnih enot, ki delujejo v vseh zveznih okrožjih Rusije. Po rezultatih prve polovice leta 2017 je obseg zavarovalnih premij, ki jih je zbral IC Soglasie, znašal več kot 17 milijard rubljev. Zavarovalna plačila, ki jih je izvedlo podjetje - 10 milijard rubljev. Podjetje ima nacionalne ocene zanesljivosti »Expert RA« na ravni A + »Zelo visoka stopnja zanesljivosti«, obeti za oceno so »stabilni« ter oceno zanesljivosti in kakovosti NRA na ravni »AAA.ic «, obeti so »stabilni«.
Bonitetna agencija RAEX (Expert RA) je popravila oceno zanesljivosti zavarovalnice "Sporazum" zaradi spremembe metodologije in ji pripisali oceno ruBBB (kar ustreza oceni A+(III) na dosedanji lestvici). Ocena ima stabilne obete. Prej je imelo podjetje bonitetno oceno A+, tretjo podstopnjo, s stabilnimi obeti.
Na bonitetno raven pozitivno vpliva visoka razpršenost sredstev (na dan 31. 3. 2017 je delež največjega naložbenega predmeta v sredstvih znašal 7,1 %), nizka najvišja možna neto zavarovalnina (0,9 % na dan 31. 3. 2017). ) in visoko geografsko diverzifikacijo zavarovalniškega portfelja (za leto 2016 je družba zbrala prispevke v 64 regijah Ruske federacije), izkušnje z velikimi plačili. Analitiki Agencije pozitivno ugotavljajo tudi visoko zanesljivost pozavarovalne zaščite: več kot 98,0 % premij, prenesenih v pozavarovanje v letu 2016, je odpadlo na družbe z bonitetno oceno RAEX (Expert RA) ruBBB ali višje ali primerljive ocene drugih agencij. Dejavnika, ki pomembno pozitivno vplivata na bonitetno raven, sta finančna podpora družbe s strani njenega končnega lastnika ter visok položaj zavarovalnice na zavarovalniškem trgu: konec leta 2016 je tržni delež družbe znašal 2,8. %.
»Agencija ugotavlja precej visoko zanesljivost sredstev podjetja: njihov velik delež (56,2% na dan 31. marca 2017) odpade na predmete z oceno RAEX (Expert RA) ruBBB ali višje ali primerljive ocene drugih agencij, pa tudi nepremičnine. Pri tem je na dan 31. 3. 2017 delež visoko likvidnih naložb znašal le 23,1 % sredstev, na dan 31. 12. 2016 pa 26,9 %, kar negativno vpliva na kazalnik kakovosti sredstev. Agencija pa pričakuje povečanje deleža visoko likvidnih sredstev družbe, povezanih z dokapitalizacijo,« pojasnjuje vodilni analitik za zavarovalniške in naložbene ocene RAEX (Expert RA) Artem Afonin.
Med negativnimi dejavniki so nizke vrednosti količnikov tekoče likvidnosti (0,64 na dan 31. 3. 2017) in prilagojene čiste zavarovalne likvidnosti (0,51 na dan 31. 3. 2017), visoke vrednosti kombiniranega škodnega količnika pod RAS (105,2% za leto 2016 d.) in MSRP (109,1% za leto 2016), izgube po MSRP pred obdavčitvijo (-1.564 milijonov rubljev za leto 2016). Dobiček družbe pred obdavčitvijo po rezultatih leta 2016 po RAS je znašal 823 milijonov rubljev, po obdavčitvi - 1.860 milijonov rubljev. Oceno omejuje tudi negativni tehnični rezultat iz zavarovalnih poslov, upoštevan brez kumulativnega seštevka 4Q. 2016 (-1.848 milijonov rubljev), visok delež provizij zastopnikom (23,0 % provizij, prejetih prek tega prodajnega kanala v 2016) in visoko razmerje med obveznostmi in drugimi obveznostmi glede na valuto bilance stanja (17,8 % na dan 31. marca). , 2017). Agencija ugotavlja rahlo odstopanje dejanskega minimalnega kapitala od normativne ravni (20,9 % na dan 31. 3. 2017). Hkrati je prilagojeni kazalnik odstopanja dejanskega minimalnega kapitala od standardne vrednosti, izračunan po metodologiji ATVP in brez upoštevanja tako nizko likvidnih sredstev, kot so zaprti vzajemni skladi, na dan 31. 3. 2017, znašal -6,7 %, kar predstavlja dodaten pritisk na rating.
Ključne vrste zavarovanj za podjetje so kasko zavarovanje, OSAGO, zavarovanje premoženja fizičnih in pravnih oseb, VHI. Po podatkih Banke Rusije se je IC Soglasie LLC ob koncu leta 2016 uvrstila na 10. mesto med ruskimi zavarovalnicami po premijah, na 5. mesto pri kasko zavarovanju, 7. mesto pri OSAGO in 11. mesto pri VHI. Po podatkih RAEX (Expert RA) so 31. marca 2017 sredstva zavarovalnice znašala 39.664 milijonov rubljev, lastna sredstva - 7.041 milijonov rubljev, odobreni kapital - 5.610 milijonov rubljev. Po podatkih za leto 2016 je družba zbrala 33.688 milijonov rubljev zavarovalnih premij.
Sklad soglasja je ena prvih pokojninskih organizacij, ki je zagotovila osebni račun za finančno upravljanje. NPF že vrsto let drži visoke položaje v ocenah zanesljivosti in donosnosti.
Popolno dekodiranje JSC NPF "Soglasje" - OPS - delniška družba, nedržavni pokojninski sklad "Soglasje" - Obvezno pokojninsko zavarovanje.
Podjetje je bilo ustanovljeno leta 1994. Leta 2014 se je sklad preoblikoval v OJSC. Nova organizacija je bila licencirana leta 2016 in ima več kot milijon strank.
Uradna spletna stran: www.soglasie-npf.ru. Registracija poteka v podružnicah "Soglasje" NPF, vhod je samo za stranke. Dostop lahko obnovite, če izgubite geslo prek obrazca na viru. Potrebovali boste SNILS in telefonsko številko.
Leta 2017 je Expert RA pokojninskemu skladu Soglasie dodelil oznako ruA+ »Zelo visoka stopnja zanesljivosti« (obeti bonitetne ocene so stabilni).
| 31.12.2012 | 31.12.2013 | 31.12.2014 | 31.12.2015 | 31.12.2016 | 31.12.2017 |
| 12,7% | 8,92% | 9,84% | 9,13% | 9,80% | 8,53% |
Nedržavni pokojninski sklad "Soglasje" ponuja tri razloge za prekinitev pogodbe:
Vlogo z navedbo razloga bo treba odnesti na oddelek sklada. Drugih postopkov odpovedi ni.
Od leta 2014 so goljufije prešle na novo raven. Pojavili so se agenti, domnevno zaposleni v nedržavnem pokojninskem skladu "Soglasje". Začele so prihajati pritožbe, da hodijo od vrat do vrat in zahtevajo podpis pogodbe. Goljufi so bili izdani zaradi nejasnega govora: izkazalo se je, da je NPF v državni lasti ali celo v celoti postal PFR - Pokojninski sklad Rusije.
Pozvonili so na vratih in vprašali: "Ali ste stari med 27 in 45 let?". S pritrdilnim odgovorom naj bi uslužbenci Sklada zahtevali podpis, nekam poklicali in zagrozili, da bodo pokojninski prihranki pogoreli. Kasneje je "nova stranka" čakala na klic. Goljufi zahtevali potrditev veljavnosti pogodbe.
Na tej stopnji je nekaterim uspelo rešiti situacijo z zahtevo po preklicu aktivacije. Prevaranti so vztrajali pri svojem, tudi če oseba ni bila stranka pokojninskega sklada Soglasie.
Druga vrsta prevare je vključevala telefonske klice. Prišli so iz druge regije.
Očitki so bili, da so zaposleni klicali in zahtevali zaupne podatke, navajali pravilno ime, telefonsko številko in naslov. Včasih so dodali podatke o nekdanjem delodajalcu, ki je sklenil pogodbo z NPF.
Po potrditvi osebnih podatkov je operater opozoril na drugi klic, med katerim je treba na vsa vprašanja odgovoriti z "da".
Dejansko je čez nekaj časa drug zaposleni poklical stranko in dialog je izgledal nekako takole:
Na četrto vprašanje ni nihče opozoril, budni državljani pa so v tem trenutku pomislili in odgovorili z "ne" ali pa odložili slušalko. Vztrajna operaterka je ponovno poklicala in na vsa vprašanja odgovorila z »da«.
Različni forumi so postali platforma za razpravo o goljufivi shemi. Na internetu lahko najdete številke, s katerih so bili opravljeni klici. Nihče od njih ni pripadal NPF "Soglasje".
OOO Zavarovalnica Soglasie je zvezna univerzalna zavarovalnica, ki deluje na trgu od leta 1993. Upravičenec družbe je Mihail Prohorov, lastnik holdinga Onexim. Skupaj z zavarovalnico OOO Soglasie-Vita, specializirano za življenjska zavarovanja, družba tvori zavarovalniško skupino Soglasie. Odobreni kapital družbe je 5,6 milijarde rubljev.
Spletna stran podjetja na internetu: www.soglasie.ru
Potrditev ocene zanesljivosti in kakovosti storitev na najvišji ravni je posledica visoke stopnje podpore lastnika, močnega položaja družbe na zavarovalniškem trgu, prisotnosti razvite regionalne mreže (249 točk prisotnosti) ter veliko pozornosti ključnim vprašanjem obvladovanja kakovosti opravljenih storitev. Delež zavrnitev plačil po glavnih vrstah je bistveno nižji od tržnega povprečja.
Dejavniki tveganja so nizka diverzifikacija zavarovalniškega portfelja (delež avtomobilskega zavarovanja je 68%), prisotnost nepokrite izgube (4,8 milijarde rubljev na dan 31. decembra 2017). Agencija hkrati ugotavlja presežek dodatnega kapitala nad zneskom nepokrite izgube.
Prednostne dejavnosti družbe so zavarovanje kopenskega prometa, OSAGO, zavarovanje premoženja pravnih oseb in VHI. Stranke družbe so 68 tisoč pravnih oseb in 1,7 milijona državljanov. V letu 2016 je bilo sklenjenih 2,86 milijona zavarovalnih pogodb, v letu 2017 pa 3,03 milijona pogodb. Po podatkih Centralne banke Ruske federacije ob koncu leta 2017 se družba uvršča na 11. mesto med ruskimi zavarovalnicami glede na premije, vključno s 6. mestom pri zavarovanju kopenskega prometa in 7. mestom v OSAGO.
Obseg neposrednih zavarovalnih premij za leto 2017 je znašal 32,9 milijarde rubljev, obseg plačil -20 milijard rubljev. Skupni količnik čiste izgube je 98,6 %.
Podjetje je član Vseruske zveze zavarovateljev, Ruske zveze avtomobilskih zavarovateljev, Nacionalne zveze zavarovateljev odgovornosti, Ruskega združenja letalskih in vesoljskih pozavarovateljev, Ruskega jedrskega zavarovalniškega združenja, Ruskega protiterorističnega zavarovalniškega združenja in številna druga strokovna združenja.
Konec leta 2016 je družba začela z globalnim projektom Zaupanje vodi do dogovora, katerega ključno načelo so zaupljivi odnosi s strankami in partnerji. V okviru implementacije je bilo izvedenih 70 projektov za izboljšanje notranjega in zunanjega komuniciranja. Družba si prizadeva za vodilno vlogo v storitvah, za dosego katere so bili uvedeni sistemi zvestobe za predzavarovanje škode, podaljšanje in poravnavo škod. Zadovoljstvo strank ocenjujemo z rednimi četrtletnimi raziskavami po metodologiji NPS.
Strategija razvoja družbe za obdobje 2018–2019 predvideva prednostne segmente zavarovanja premoženja in odgovornosti podjetij, razvoj necenovnih ugodnosti v maloprodaji ter razvoj spletnih storitev. Podjetje deluje v okviru 4 strateških usmeritev: dobičkonosna rast, storitveno vodstvo, razvoj kadrov, izboljšanje imidža.
Bonitetna ocena temelji na analizi finančnih in nefinančnih informacij, ki jih ocenjevani subjekt posreduje agenciji. Agencija v procesu analize uporablja tudi druge finančne in nefinančne informacije, zakonito pridobljene iz javnih in drugih virov, za katere Agencija meni, da so zanesljivi.
Dodatne informacije so na voljo na spletni strani.
Rezultati analitičnega dela Agencije, vključno z dodeljenimi ocenami in informacijami v tem sporočilu za javnost, predstavljajo neodvisno mnenje Agencije na dan njihove priprave in ne predstavljajo izjave o dejstvih ali priporočila za kakršno koli naložbo. odločanje ali izvajanje poslov na trgu vrednostnih papirjev. Agencija ne odgovarja za posledice uporabe mnenj in/ali informacij v tem sporočilu za javnost.
Agencija prejema podatke iz virov, za katere meni, da so zanesljivi, vendar ne more jamčiti za absolutno točnost, popolnost in zanesljivost teh podatkov, saj ne revidira in ne prevzema obveznosti celovitega preverjanja ali neodvisnega preverjanja prejete informacije.
