Bančni sistem je v sodobnem svetu nepogrešljiv element gospodarstva katere koli države, hkrati pa pomembno vpliva na druga področja družbe. Kreditne institucije zagotavljajo prebivalstvu številne storitve, ki so namenjene zagotavljanju optimalnega življenja vsakega posameznika.
Največje povpraševanje je po posojilih in depozitih. Urejajo jih tako politika banke kot zakoni države. Pogoji zagotavljanja so odvisni od številnih razlogov, ki vplivajo na povpraševanje vsakega uporabnika.
Zato se stranka banke prej ali slej začne zanimati za izračun letnih obresti na njegov depozit ali posojilo. Sama definicija "obresti" je odvisna od vrste pogodbe z organizacijo, a bistvo je enako - finančno počutje uporabnika bančnih storitev je odvisno od višine stopnje. Zaradi tega so mnogi zaskrbljeni zaradi vprašanja "kako izračunati letni odstotek?".
Najprej je vredno biti pozoren na naslednji del funkcij, ki jih izvaja banka - depoziti. Organizacija od osebe sprejme določen znesek denarja za določeno obdobje ali sploh brez njega. Hkrati Civilni zakonik določa, da je organizacija, ko stranka zahteva vračilo, dolžna plačati znesek z obrestmi.
Prav ta pogoj ljudi spodbuja k odpiranju depozitov. Obresti na depozit so denarna nagrada, ki jo izplača kreditna institucija za pravico do začasne uporabe sredstev stranke.
Velikost, pogoji in zahteve za tak postopek se odražajo v pogojih pogodbe. Jasno je, da bo vlagatelj izbral institucijo, pri kateri bo obrestna mera za depozit višja. A hkrati banka ne bi smela ostati v minusu.
JAZ.Preprosto. Pri uporabi te metode se obresti ne prištejejo znesku depozita, ampak se v skladu s pogodbo nakažejo na račun stranke. Hkrati se lahko nadomestilo obračunava vsak mesec, četrtletje, vsakih šest mesecev, leto ali šele ob koncu roka depozita.
Izračun je precej preprost in ga je mogoče izvesti neodvisno. Če želite to narediti, uporabite naslednjo formulo:
S = (P x I x t / K) / 100%.
Indikatorji so dekodirani na naslednji način:
Primer: stranka je sklenila pogodbo o odprtju depozita v višini 300 tisoč rubljev za obdobje 12 mesecev z letno obrestno mero 10%. Na koncu depozita bo prejel: 30.000 rubljev \u003d (300.000 x 10 x 365/365) / 100%
II.Kompleks ali depozit z velikimi črkami. Nadomestilo se obračuna takoj na vloženi znesek enkrat mesečno ali četrtletje. To prispeva k povečanju telesa depozita in posledično obresti nanj. Tako se velikost poznejšega dobička poveča in pridobi precej oprijemljive vrednosti.
Ta metoda ima svojo formulo za izračun, ki izgleda tako:
S = (P x I x j / K) / 100.
pri čemer:
Primer: stranka je sklenila pogodbo v višini 300 tisoč rubljev za obdobje 3 mesecev z letno obrestno mero 10%.
Dohodek za prvi mesec bo enak: 2465 rubljev \u003d (300.000 x 10 x 30/365) / 100.
Na enak način tretji mesec: 2506 rubljev \u003d (304951 x 10 x 30/365) / 100.
Vidite lahko, da je dobičkonosnost vsak mesec višja. Ta vzorec je razložen s kapitalizacijo obresti.
Izkazalo se je, da bo z enakimi obrestnimi merami, enako velikostjo depozita in rokom veljavnosti depozit s kapitalizacijo prinesel več dobička kot s preprostimi obrestmi. To je treba upoštevati pri izbiri najučinkovitejše možnosti.
Ko smo se ukvarjali z vlogami, je vredno razmisliti o drugem segmentu bančnih storitev - posojanje. To je glavna funkcija takšnih finančnih institucij. Povpraševanje po tovrstnem produktu je v veliki meri odvisno od letne obrestne mere. Določa znesek denarja, ki ga stranka ob določenem času plača organizaciji za pravico do uporabe izposojenega denarja.
Preden odgovorite na vprašanje "kako izračunati obresti na leto?", se morate seznaniti z osnovnimi koncepti in niansami posojanja finančnim organizacijam:
Torej, ko ste se seznanili z glavnimi niansami obrestne mere pri posojilih, lahko greste neposredno na njen izračun.
Na začetku se je vredno ukvarjati z letnimi obrestmi na kreditni kartici. Za popolno razumevanje izvedenih dejanj se bo razprava nadaljevala v skladu s primerom. Torej, za izvedbo te operacije morate slediti korakom:
Izračun obresti na kreditno kartico je precej preprost in ne zahteva posebnih programov in svetovalcev.
Toda pri hipotekah so stvari drugačne:
Letna obrestna mera in njen izračun sta odvisna od številnih dejavnikov: začenši s politiko, ki jo izvaja banka, in konča s stanjem gospodarstva v državi. Treba je razumeti, da na njegovo velikost ne vplivajo le finančni kazalniki, temveč tudi odnosi med državami. Še posebej, če gre za depozite in posojila, ki so bila sklenjena v tuji valuti.
S takšnimi parametri nihče ne more predvideti popolnoma pravilnega izida glede učinkovitosti ene od možnosti. Takšne procese bo vedno spremljalo tveganje. Toda, da bi ga zmanjšali, je treba analizirati predloge bank, preučiti njihov ugled, pogoje in zahteve.
Stranke finančnih institucij se redno srečujejo s konceptom obrestnih mer. Letna stopnja se uporablja pri izračunu posojil in odpiranja depozitov. V prvem primeru posojilojemalec banki plača denar, v drugem primeru pa finančna institucija nagradi stranko za položeni depozit. Članek obravnava izračune, ki se nanašajo na depozite z in brez kapitalizacije obresti.
Izračune lahko izvajate na kalkulatorju, pa tudi z uporabo MS Excel.
Potreba po izračunih se pojavi v primerih, ko želi stranka vedeti višino dobička. Glede na rezultat lahko sklepamo, da je pritožba na banko relevantna. Tudi stranka, ki ve kako od zneska izračunati 15 letno, bo lahko preveril poštenost banke.
Brez dvoma se celoten proces obračunavanja zgodi samodejno. Toda nihče ni imun pred nepravilnim delovanjem sistema in najpogosteje se napake zgodijo ne v korist stranke.
Če govorimo o depozitu brez kapitalizacije, se izračuni izvedejo po osnovni formuli:
C \u003d (Sv x% x Dn) / Dg, kjer
Če želite določiti vrednost dni, morate pogledati v pogodbo. Določiti mora število dni, za katere bo finančna institucija obračunala.
Da bi razumeli vprašanje, se je bolje obrniti na primere. Tako stranka na banki nakaže 500.000 rubljev za šest mesecev z 10% letno. Zato se postavlja vprašanje: 10 odstotkov na leto, koliko na mesec bo vlagatelj prejel dohodek?
Če govorimo o niansah, potem je vse odvisno od števila dni, ki je lahko 30 in 31.
Torej, v prvem primeru bo vlagatelj prejel 4.109,58 rubljev, v drugem pa 4.246,57. Osnova za izračune so formule:
V tem primeru upoštevamo leto s 365 dnevi. Upoštevajte tudi, da ima februar manj dni.
Drugi primer. Izračun skupnega zneska obresti. Za celotno obdobje bo komitent banke prejel 49.863,01: izračun obresti na leto- (500.000 x 0,1 x 364) / 365. Formula označuje 364 dni, saj zadnji dan depozita ne predvideva obračunavanja obresti. Pomembno je, da natančno preberete pogodbo, saj dan odprtja računa tudi morda ne bo upoštevan.
Prav tako se morate ustaviti pri bolj zapletenem izračunu. Na primer, stranka banke je 1. marca imela na računu 500.000 rubljev. 14. marca je depozit dopolnil za 50.000 rubljev, 20. marca pa je dvignil 450.000.
Depozitna obrestna mera je 8%. Na prvi stopnji je treba izračunati število dni, v katerih je bil denar na depozitnem računu. Glede na pogoje se lahko predstavijo naslednji rezultati:
Izračuni se izvedejo na naslednji način: (500.000 x 0,08 x 13) + (550.000 x 0,08 x 6) + (70.000 x 0,08 x 11) / 365 = 2.316,71 rubljev.
Za to obstaja tudi formula, ki jo lahko ugotovi vsak, tudi brez ekonomske izobrazbe. Formula ima naslednjo obliko Sp \u003d Sv x (1 +%) k - Sv, kjer je:
Eksponentiranje se lahko izvede na kalkulatorju, računalniku ali mobilni napravi. Za razumevanje izračunov se je treba sklicevati na primere. Torej, stranka položi 500.000 rubljev v investicijski sklad pod 30 letno je koliko na mesec?
Za izračun mesečnega dohodka morate dobiti obrestno mero v času kapitalizacije za mesec:% = 0,3 x 1/12 = 0,0250. Zdaj se izračun izvede po formuli: 500.000 x (1 + 0,0250) 12 - 500.000 \u003d (500.000 x 1.344) - 500.000 \u003d 172.000 rubljev. Za poenostavitev izračunov z eksponentacijo lahko uporabite spletne storitve.
Za stranke bank, ki morajo pogosto najeti posojila ali vplačati depozite, je veliko lažje uporabljati Excel. Računalniški program se zelo hitro nastavi.
Uporabnik bo moral samo določiti določene vrednosti, torej kako izračunati letni odstotek Program bo v avtomatskem načinu.
S pomočjo programske opreme lahko prihranite veliko časa in dobite najbolj natančne rezultate, ki izključujejo človeški dejavnik.
Mnogi bralci lahko zastavijo ustrezno vprašanje: zakaj takšne izračune izvajate sami, saj so kalkulatorji na spletni strani skoraj vsake banke. letni odstotek zneska lahko izračunate na spletnem kalkulatorju bančne institucije ali storitve tretje osebe. S pomočjo takšnih kalkulatorjev lahko izračunate skoraj vse, od odstotka izplačil rente do efektivne letne stopnje.
Težava je v tem, da nihče razen lastnikov spletnega mesta ne more vedeti, katere formule so vključene v spletni kalkulator.
Ni znano, v čigavo korist priča kalkulator. Toda to ne pomeni, da vsi kalkulatorji "lažejo". Dovolj je, da uporabnik večkrat preveri kalkulator in ga sproti uporablja. Ni težko preveriti, kako izračunati obresti na depozit po branju tega članka lahko vsakdo.
Po branju gradiva in obravnavi primerov izračunov bo lahko vsak preveril, kako pošteno banka obračunava obresti na depozit.
Sberbank Rusije je največja in najbolj znana poslovna banka v Rusiji. Ustanovljeno je bilo leta 1991. Odobreni kapital banke je v letu 2012 znašal več kot 87 milijonov rubljev, lastniški kapital pa 1,6 bilijona rubljev. V letu 2013 je čisti dobiček banke znašal 392 milijard rubljev. Banka zaposluje več kot 230 tisoč ljudi. Predsednik podjetja je po rodu iz vasi Panfilovo na Pavlodarskem ozemlju, 50-letni Nemec Gref.
Najnižji znesek posojila je 15.000 rubljev. Najvišji znesek: 1.500.000 rubljev.
Najvišja obrestna mera potrošniškega posojila je 16,50 % za posojilo v rubljih. Če v našem posojilnem kalkulatorju naredite izračune po tej stopnji, lahko ugotovite, da bo za 50.000 rubljev, če vzamete posojilo za 5 let, preplačilo 23.753 rubljev, mesečno plačilo pa 1.229 rubljev.
Če vzamete posojilo v višini 100.000 rubljev za 5 let, bo mesečno plačilo 2.458 rubljev, preplačilo pa 47.507 rubljev.
Če vzamete posojilo v višini 1 milijon rubljev za 5 let, bo mesečno plačilo 24.584 rubljev, preplačilo pa 475.071 rubljev.
Obresti za posojilo bomo izračunali samo po minimalni obrestni meri v Sberbank Rusije - 11,50%.
Za posojilo v višini 50 tisoč rubljev za 5 let bo treba mesečno plačevati 1.099 rubljev. Preplačilo bo 15.977 rubljev.
Za posojilo v višini 100 tisoč rubljev za 5 let bo treba mesečno plačevati 2.199 rubljev. Preplačilo bo 31.955 rubljev.
Če vzamete 1 milijon rubljev za 5 let, boste morali mesečno plačevati 21.992 rubljev. Preplačilo bo znašalo 319.556 rubljev.
Najnižji znesek posojila za avto je 45.000 rubljev. Največji znesek avtomobilskega posojila je 5.000.000 rubljev.
Obrestna mera za avto posojilo je 11,50 %. Lahko se jemlje od 3 mesecev do 5 let.
Izračunajmo, koliko bomo morali banki plačati za avtomobilsko posojilo v višini 300 tisoč rubljev za 3 leta. Mesečno plačilo bo 9.892 rubljev, preplačilo pa 56.140 rubljev.
Če vzamete ne 300 tisoč, ampak 800 tisoč za 5 let, bo mesečno plačilo 17.594 rubljev s preplačilom 255.645 rubljev za 5 let.
Če nenadoma želite vzeti 1 milijon rubljev za avto za 5 let, potem boste vsak mesec plačali 21.992 rubljev in posledično boste preplačali 319.556 rubljev.
Najnižji znesek hipotekarnega posojila je 45.000, najvišji pa doseže. Hipoteke se izdajajo do 30 let. Hipotekarne obresti bodo obračunane za en posojilni program "Refinanciranje stanovanjskih posojil" z obrestno mero 13,25%.
Če vzamete posojilo v višini 1 milijon rubljev za 10 let, bo mesečno plačilo 15.078 rubljev, preplačilo pa 809.466 rubljev.
Hipoteka za 3 milijone rubljev za 10 let bo zahtevala plačilo 45.236 rubljev na mesec, preplačilo za teh 10 let pa bo 2.428.400 rubljev.
Če vzamete 5 milijonov rubljev za 10 let, boste morali banki vsak mesec plačati 75.394 rubljev in posledično boste preplačali 4.047.334 rubljev.
Hipoteko lahko vzamete tudi pod materinskim kapitalom, pogoje za pridobitev in seznam potrebnih dokumentov najdete na. Ali pa poskusite kot zastavo.
Uradno spletno mesto se nahaja na sberbank.ru
Vsak Rus nima možnosti za drag nakup. Mnogi ljudje, ki sanjajo o nakupu novih aparatov ali nepremičnin, so prisiljeni sodelovati pri potrošniških ali hipotekarnih posojilih. Vsak ruski državljan s preučevanjem kreditnih produktov, predstavljenih na domačem finančnem trgu, poskuša prihraniti pri obrestih. Da bi našli najbolj donosno posojilo v vseh pogledih, morajo posamezniki znati izračunati mesečna plačila in obrestne mere. To lahko storite neposredno v podružnici finančne institucije ali samostojno z uporabo posebnih formul.
S = Sz * i * Kk / Kg, kje
Kako izračunati znesek obračunanih obresti, si lahko ogledate naslednji primer:
Za izračun letnih obresti morajo stranke finančne institucije skrbno preučiti posojilno pogodbo. Sporazum običajno ne določa le zneska posojila, temveč tudi znesek, ki ga je treba odplačati ob koncu pogodbe. Za izračune odštejte manjši znesek od večjega zneska, nato rezultat delite s trajanjem posojilnega programa, nato pa končni znesek pomnožite za 100%.
Obstaja še en način izračuna. Posojilojemalec mora sešteti vsa mesečna plačila, nato pa dobljeni rezultat dodati dodatna plačila (na primer dodatne provizije, provizije, znesek sredstev, ki jih banka zaračuna za servisiranje posojilnega programa itd.). Po tem je treba dobljeni rezultat deliti z rokom posojila, končno številko pa pomnožiti s 100%.
Danes bančni sektor uporablja dve glavni shemi za izračun obresti za posojilne programe. V tem primeru govorimo o diferenciranih in rentnih plačilih, ki jih morajo posojilojemalci opraviti enkrat mesečno na tekoči račun svojega posojilodajalca.
Kako se izračuni izvajajo, si lahko ogledate primer:
Pri izračunu zneska mesečnih plačil (diferenciranih) banke uporabljajo drugačno formulo:
Da bi potencialni posojilojemalci izbrali najbolj donosno shemo izračuna obresti, je treba opraviti primerjavo obeh metod. Če je poudarek na višini preplačila, bo bolj donosno sestaviti posojilne programe, ki predvidevajo diferencirana mesečna plačila. Treba je opozoriti, da ima ta metoda tudi pomanjkljivost. Za razliko od odplačevanja rent bo pri diferenciranem načinu odplačevanja posojila glavno kreditno breme v prvih mesecih uporabe programa.
Če upoštevamo hipotekarna posojila, bo anuitetna metoda odplačevanja zanje izjemno nedonosna, saj bodo v tem primeru morali posamezniki preplačati zelo velike količine denarja.
Vsakdo prej ali slej začne razmišljati o tem, kako izboljšati svoje življenjske razmere. Če ima dovolj prihrankov, lahko kupi prostornejši bivalni prostor. V primeru, da posamezniki nimajo možnosti privarčevati niti tretjine vrednosti nepremičnine, je edina možnost za izboljšanje življenjskih razmer sodelovanje pri hipotekarnem kreditiranju.
Trenutno na domačem finančnem trgu ogromno bank Rusom ponuja hipotekarna posojila. Da bi izbrali zase najugodnejše pogoje posojila, bi morali posamezniki samostojno izračunati, koliko obresti bodo morali plačati na primer 15 let. Pri izračunih bi morali potencialni posojilojemalci upoštevati, da stroški hipotekarnega posojila vključujejo:
Hipotekarna posojila se praviloma lahko odplačujejo z rento ali diferenciranimi plačili. Potencialni kreditojemalci bodo lažje izračunali preplačilo posojila v primeru odplačevanja rente. Za to morajo uporabiti formulo:
X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), kje:
Pri izračunu diferenciranih plačil je običajno uporabiti naslednjo formulo:
nasvet: v primeru hipotekarnega posojila, ki predvideva diferencirana plačila, je za potencialne posojilojemalce bolje uporabiti kreditni kalkulator. To je posledica dejstva, da se za izračune uporablja zapletena formula. Obrnete se lahko tudi na podružnico banke, kjer je načrtovan hipotekarni program, kjer bo strokovnjak izračunal znesek mesečnega plačila in odgovoril na vsa vprašanja, ki zanimajo stranko, na primer, ali je to mogoče.
Mnogi ruski državljani, ki izberejo posojilni program, uporabljajo standardno formulo za izračun mesečnih plačil. Za osnovo vzamejo znesek posojila, ga pomnožijo z mesečno obrestno mero, vse pa pomnožijo s številom mesecev posojila.
nasvet: to formulo je mogoče uporabiti v primeru rentnih plačil, pri katerih bo moral posojilojemalec enkrat mesečno vrniti določen znesek sredstev. V primeru, da je banka izdala posojilo pod pogoji diferenciranih plačil, se znesek mesečnih plačil izračuna po drugi formuli. Omeniti velja tudi, da bodo morali posamezniki pri plačilu z diferenciranimi plačili posojilodajalcu vsak naslednji mesec vrniti manjši znesek.
Pri izračunu diferenciranih plačil posameznikom je treba upoštevati eno pomembno točko. Obrestna mera se obračunava vsak mesec na znesek posojila, zmanjšan za že opravljena mesečna plačila.
Znesek mesečnih plačil (diferenciranih) se izračuna za vsak mesec:
| Rok posojila | Izračun mesečnih obresti | Mesečni znesek plačila |
| januarja | 100 000 * 0,83% | 8.333,33 + 830 = 9.163,33 rubljev |
| februarja | (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% | 8.333,33 + 760,83 = 9.094,16 rubljev |
| marca | (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% | 8.333,33 + 691,67 = 9.025,00 rubljev |
| aprila | (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% | 8.333,33 + 622,00 = 8.955,33 rubljev |
| maja | (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% | 8.333,33 + 553,33 = 8.886,66 rubljev |
| junija | (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% | 8.333,33 + 484,17 = 8.817,50 rubljev |
| julija | (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% | 8.333,33 + 415,00 = 8.748,33 rubljev |
| avgusta | (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% | 8.333,33 + 345,83 = 8.679,16 rubljev |
| septembra | (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% | 8.333,33 + 276,67 = 8.610,00 rubljev |
| oktober | (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% | 8.333,33 + 207,50 = 8.540,83 rubljev |
| novembra | (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% | 8.333,33 + 138,33 = 8.471,66 rubljev |
| december | (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% | 8.333,33 + 69,17 = 8.402,50 rubljev |
Primer kaže, da bo vsak mesec telo odplačanega posojila ostalo nespremenjeno, znesek obračunanih obresti pa se bo spremenil navzdol.
V tem programu morate izpolniti prazna okna, v katera morate vnesti podatke:
Po vnosu vseh podatkov morajo potencialni posojilojemalci le klikniti na gumb »izračunaj«. Dobesedno v nekaj sekundah se bo na zaslonu monitorja izpisala informacija, ki bo posameznikom omogočila finančno oceno izbranega posojilnega programa.
Shranite članek v 2 klikih:
Vsak Rus, ki se na primer odloči za ugoden bančni produkt, mora pred prijavo oceniti svoje finančne zmožnosti. Za to mora narediti izračune letnih obresti in mesečnih plačil. Izračuni bodo možni le z uporabo posebnih formul. Prav tako lahko posamezniki uporabljajo brezplačne kalkulatorje posojila, ki se nahajajo na uradnih spletnih mestih ruskih bank. Opravljeni izračuni bodo potencialnim kreditojemalcem omogočili, da razumejo, ali bodo lahko servisirali izbrano posojilo ali pa naj poiščejo program z ugodnejšimi pogoji.
V stiku z
Pozdravljeni dragi bralci!
Pred kratkim smo imeli v pisarni zelo resno starejšo gospo. Pokojni mož ji je zapustil precejšen znesek, ki ga je zaslužil z lastnim podjetjem. Babica je vprašala, kako lahko sama izračuna obresti. Oh, ko bi bili vsi stari ljudje tako pozorni! Večina jih žal zlahka poda svoje zadnje prihranke prevarantom. Učil sem svojo babico. Bodite obveščeni tudi vi.
Več naložb, več dobička. Nič vam ni treba storiti sami.
Odpiranje depozita v banki je pasivna vrsta dohodka, ki postaja vse bolj priljubljena med prebivalci naše države. Njegova priljubljenost je preprosto razložljiva: v banko vložiš »brezplačen« denar, počakaš določen čas in dobiš dobiček.
Seveda vam bo bančni svetovalec, na primer Sberbank, z veseljem povedal, kaj piše v njegovi knjižici o bančnih ponudbah: tak in drugačen depozit, donos - do 10 odstotkov na leto itd.
Toda koliko je teh 10 odstotkov? Prinesel si pravi denar in ti govorijo o nekem abstraktnem interesu. Zagotovo želite vedeti, kaj ti odstotki pomenijo v smislu resničnega denarja, kakšen bo vaš dobiček v rubljih po enem mesecu, letu? Vsak bančni uslužbenec vam ne bo mogel posredovati takšnih informacij.
Lahko pa vse izračunaš sam. Zdi se, da so izračuni le zapleteni. Pravzaprav je vse preprosto, izdelani so po formuli za izračun. Ta formula se spreminja glede na kapitalizacijo obresti: če je, je potreben en algoritem izračuna, če ni, drugi. Vendar, tudi če nimate pri roki kalkulatorja, lahko uporabite formulo za natančno določitev donosnosti naložbe.
Formula deluje, ko kapitalizacija obresti ni pričakovana. Z drugimi besedami, denar položite na račun in ga tam pustite za določen čas.
V tem obdobju se obrestna mera in višina depozita ne spreminjata.
Recimo, da je depozit 200.000 rubljev. Letna obrestna mera je 10 odstotkov. Kako izračunati dobiček, ki ga bo prinesla naložba?
Uporabimo naslednjo formulo:
S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100
Simbol S naveden je znesek obračunanih obresti, ki jih moramo prejeti, da ugotovimo dobiček.
P- znesek, ki ga nakažemo na račun.
jaz- letna obrestna mera.
t– obdobje (dni), za katero se obračunavajo obresti (običajno približno polovica roka depozita).
K- število dni v letu (365 ali 366, če je leto prestopno).
preštejmo:
S = 200.000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (rubljev). Prejeli smo znesek obresti, ki se bodo obračunale za 184 dni.
Kdaj so potrebne zapletene obresti? Če se pričakuje kapitalizacija vložka.
Kapitalizacija depozita - to pomeni, da je treba obresti, ki se obračunajo na mesec, prišteti znesku vaše naložbe.
Tako bi morali za drugi mesec za izračun obresti vzeti začetni znesek depozita, povečan za obresti, obračunane v prvem mesecu.
S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100
S- dobiček (natečene obresti za določeno obdobje).
P- znesek, ki je bil prvotno položen na račun, ob upoštevanju kapitalizacije v naslednjih mesecih.
jaz- letni odstotek.
J– dnevi, v katerih poteka kapitalizacija.
K- število dni v letu.
Najprej izračunajmo, kolikšen bo znesek depozita po enem mesecu.
200.000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (rubljev) - obresti, ki se bodo obračunale na mesec. Dodamo jih na 200.000 rubljev. Za izračun obresti za drugi mesec vzamemo kot P znesek 201.643 rubljev.
Izračun dobička za drugi mesec, če ima 31 dni, bo naslednji:
201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (rubljev).
Če to formulo uporabimo za vsak mesec, bomo videli, kako dobiček raste med letom.
Bodi previden!
Sestavljena (efektivna) obrestna mera za depozit kaže, kolikšen dohodek dejansko ima vlagatelj. Izkaže se po izvedbi operacij s kompleksnimi obrestmi. To je znesek obresti za celotno obdobje dela banke z vašim depozitom. Obrestno mero izračuna banka z namenom, da potencialne vlagatelje obvešča o prednostih sodelovanja z določeno banko.
Efektivna obrestna mera se določi tudi pri kreditu. Za izračun mora posojilojemalec izračunati celoten znesek dolga, tj. dodajte znesek, ki mu ga je banka izdala s stroški kredita (obresti), provizijami za določene storitve (na primer SMS opozorila ipd.), zneskom zavarovanja kredita ipd. Po prejemu tega zneska lahko izračunate, koliko prispevka bo treba plačati mesečno.
Sami določiti efektivno obrestno mero ni enostavno. Banke, ki imajo spletno različico, imajo kalkulatorje, s katerimi se zelo hitro izračuna obrestna mera.
O postopku za izračun obresti na video depozit:
Kakšen je algoritem za izračun odstotka določenega zneska? Obrnimo se k matematiki in se spomnimo, kako smo izračunali odstotek števila v urah.
Na primer, določiti morate, koliko bo 60% od 1000 rubljev.
Možnosti obrazložitve:
Rešimo še nekaj preprostih primerov za iskanje preprostih odstotkov:
Koliko v rubljih bo 18 odstotkov na leto od depozita 20.000 rubljev?
0,18 × 20.000 = 3.600 rubljev za eno leto.
Izračunajmo 19 odstotkov na leto za 2 leti (24 mesecev). Skupne obresti so 8000. Naloga je ugotoviti, kolikšen je bil začetni znesek depozita.
Predstavljajte si, da opravljate izpit in naletite na takšno nalogo
Ugotovimo. Na račun smo nakazali določen znesek. Označimo ga, kot prej, P. Letno se obračuna 19 odstotkov dobička. Rok depozita je 24 mesecev. V tem času smo bili srečni lastniki dodatnih 8.000 rubljev. Torej, P × 0,19 × 2 = 8000 (začetni kapital smo pomnožili z letnim odstotkom in številom let).
P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (rubljev) - to je bil naš prispevek k banki.
Delajmo z drugim primerom.
500.000 - znesek, položen na bančni račun pri 10 odstotkih letno. Rok trajanja depozita je 10 let.
Odločimo se. 500.000 × 0,1 × 10 = 500.000 rubljev odstotkov. tiste. v 10 letih bi se morala naša vsota z letnimi obrestmi 10 podvojiti in prejeli bomo 1.000.000 rubljev.
Znesek posojila je 20.000 rubljev. Letni odstotek je 18,9 %. Preprost odstotek.
Kakšno bo mesečno plačilo?
20.000 × 0,189 = 3780 so obresti za leto. Na mesec bodo obresti 12-krat manjše od tega zneska. Torej bo 315 rubljev. 20.000 delite z 12 (število mesecev v letu). Dobimo 1667 rubljev. To je delež glavnice, ki pripada enemu mesecu. Dodamo ji 315 rubljev. Skupaj, 1982 rubljev - mesečno plačilo posojila.
Kakšen prispevek je treba dati danes v podjetju, ki daje 15 odstotkov dobička na leto, tako da bo po 24 mesecih 300.000 rubljev?
Začnimo z dejstvom, da bomo po 24 mesecih imeli 300.000 rubljev (to je znesek naše naložbe z obrestmi na depozit za 2 leti).
Na bančni račun smo nakazali določen znesek (P). Letni odstotek - 15.
Zato je 2 × P × 0,15 + P = 300.000 rubljev. P = 300.000 ÷ (0, 3 + 1) \u003d 230.769 rubljev je naša začetna naložba.
Znesek 5000 rubljev se položi na banko. Letni odstotek je 7,8 %. Kaj bom prejel ob koncu leta?
Izračunamo: 5000 × 0,078 + 5000 = 5390 rubljev.
In če odprete depozit v višini 50.000 rubljev z letnim odstotkom 7,6 za obdobje 99 dni?
Pri nas je priznana angleška metoda obresti, zato velja, da je v letu 365 dni. Torej, 50.000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 rubljev - obresti za določeno časovno obdobje (99 dni). Na izhodu bo znesek 51.030 rubljev.
Od 15.000 rubljev morate odšteti 20 odstotkov. Označimo 15.000 kot 100 odstotkov. 0,2 je skupno 20 odstotkov. Od 15.000 odštejemo 0,2 × 15.000, da dobimo 12.000.
Naredimo še en izračun.
Koliko bo 5% zneska 60.000.000 rubljev v rubljih? 0,05 × 60.000.000 = 3.000.000 rubljev.
Zdaj pa določimo, kakšne bodo dnevne obresti, če je letna 17.9?
Argumentiramo takole: celo leto je znesek, ki smo ga prvotno nakazali, na računu in nam ob koncu leta prinaša 17,9 odstotka dobička. Koliko dobička prinaša ta znesek na mesec? 17,9 ÷ 12 = 1,49 odstotka - dobiček vsak mesec. In na dan? 17,9 ÷ 365 = 0,049 odstotka, ki se dnevno doda našemu depozitu.
Na primer, znesek depozita je 100.000 rubljev. Odstotek dobička na leto je 17,8. Letni znesek obresti bo enak 0,178 × 100.000 = 17.800 rubljev (na leto). Dnevni znesek obresti se izračuna tako, da se letni znesek deli s 365. Dobimo 48 rubljev - dnevni dobiček.
Na koncu izračunamo 5 % zneska 2000.
Vse je izjemno preprosto. 2000 x 0,05 = 100.
Vsem je jasno, da so depoziti v banki namenjeni dobičku. In dobiček je obresti. Kako lahko takoj določite dobiček?
Pri letnem depozitu, ko naj bi ob koncu leta prejel obresti, dobička ni težko izračunati.
Recimo, da je na račun položenih 700 tisoč rubljev. Prispevek je bil opravljen 15. 7. 2014. Rok depozita je eno leto. Obrestna mera - 9%. Posledično je vlagatelj 15. julija 2015 vrnil svojih 700.000 rubljev in poleg njih prejel 63.000 dobičkov (izračun je naslednji: 700.000 × 9 ÷ 100 = 63.000).
Recimo 700 tisoč rubljev je naloženih na bančni račun, kot v prejšnjem primeru. Toda rok depozita je 180 dni. Letni odstotek je še vedno 9%.
Izračun bo v tem primeru bolj zapleten:
700.000 je treba pomnožiti z 9, deliti z 9, nato s 100 in nato s 365. Izkaže se 172,603. To število pomnožimo s 180. Rezultat je 31.068,5.
Naj bo naloga še težja.
Recimo, da smo odprli depozit, ki ga lahko čim več dopolnimo. Depozit (500.000 rubljev) je bil odprt 15. julija 2016 pod naslednjimi pogoji: letne obresti - 9%, rok depozita - eno leto. 10. decembra 2016 smo račun napolnili z nakazilom še 200 tisoč rubljev. Vprašanje je, kakšen dobiček bomo dobili 15.7.2017, t.j. po zaprtju depozita?
Najprej izračunajmo, koliko dni je minilo od 15. 7. 2016 do 9. 7. 2016 (obdobje, ko je depozit znašal 500 tisoč rubljev), nato pa koliko dni je bil depozit 700 tisoč rubljev (od 10. 12. 2016). do 14. 7. 2017).
Izkazalo se je:
500 tisoč rubljev je bilo na računu 148 dni;
700 tisoč rubljev - v 217 dneh.
217 dodamo 148. Vsota je 365. Torej, vse smo pravilno izračunali.
500.000 pomnožimo z 9, produkt teh številk delimo s 100, dobljeni znesek delimo s 365 in pomnožimo s 148. Skupaj - 18.246 rubljev 58 kopejk (dohodek za prvo obdobje).
700.000 pomnožimo z 9, zmnožek teh številk delimo s 100, dobljeno vsoto delimo s 365 in pomnožimo z 217.
Skupaj - 37.454 rubljev 79 kopekov (dohodek v obdobju po dopolnitvi računa).
Povzemamo dohodek za 2 obdobji: 18.246 rubljev 58 kopej + 37.454 rubljev 79 kopej = 55.701 rubljev 37 kopej.
Kapitalizacija depozita - določitev obresti v vsakem naslednjem mesecu na podlagi zneska preteklega meseca s prištetimi obrestmi, obračunanimi v tem mesecu.
Recimo, da je prispevek, ki smo ga že poznali - 700 tisoč rubljev - dali za eno leto. Letni odstotek - 9%. Obresti se obračunavajo vsak mesec. Vlagatelj ima pravico mesečno dvigniti obresti ali svoj vložek kapitalizirati. Drugi primer predvideva višji donos.
Naredimo izračun.
V prvem mesecu bančništva, pod pogojem, da ima 30 dni, se bo depozit povečal za 5.178 rubljev 8 kopejk (700.000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5.178,08).
To številko dodamo 700 000. Izkaže se 705 178,08 rubljev. Vsoto pomnožimo z 9, delimo s 100, nato s 365 in pomnožimo s 30. Izkaže se število 5.216,39, t.j. 5 216 rubljev 39 kopejk. Primerjajmo ga z rezultatom prejšnjega izračuna. Razlika je 38 rubljev 31 kopekov.
Izračunajmo dohodek za tretji mesec:
700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.
710394, 47 pomnožite z 9, delite s 100, nato s 365 in pomnožite s 30.
Skupaj - 5254,97, t.j. 5254 rubljev 97 kopekov.
Takšen dobiček bo dal depozit za tri mesece. Podobno se dohodek izračuna za 5, za 10 itd. mesecev. Letni donos bo 64.728 rubljev 4 kopeke, če predpostavimo, da je število dni v mesecu 30.
Upoštevajte, da so letne obresti na depozit brez kapitalizacije običajno višje kot na depozit s kapitalizacijo.
Pred izbiro depozita se pozanimajte o vseh podrobnostih o izračunu obresti. Izračunajte sami, primerjajte donosnost različnih depozitov.
Vlaganje brez kapitalizacije vam lahko prinese več dobička kot vlaganje z njim. In obratno.
Vlagatelj je odprl bančni račun za 10.000 rubljev. Letni odstotek je 9 %. Investicijska doba je 24 mesecev.
za eno leto:
Vzemimo 10.000 kot 100 odstotkov. X je število rubljev, ki ustreza 9%. X \u003d 10000 × 9 ÷ 100 \u003d 900. Dobiček za prvo leto - 900 rubljev.
Za 2 leti:
Izračun je preprost: 900 pomnožite z 2.
Od dvoletnega prispevka prejmemo 1800 rubljev dobička.
10.000 položenih na račun za 3 mesece. Letni odstotek - 9%. Za leto bi dobiček znašal 900 rubljev. Dobiček po 90 dneh - X.
X \u003d 900 × 90 ÷ 365 \u003d 221,92 rubljev.
Kako izračunati dohodek od dopolnjenega depozita, če se obresti plačajo ob koncu roka?
Računi, ki jih je mogoče financirati, ponavadi ponujajo nižje donose. Medtem ko pogodba velja, se lahko obrestna mera refinanciranja zniža, depozit vlagatelja pa banki ne bo koristil. tiste. plačila na depozit bodo začela presegati obresti, ki jih plačujejo dolžniki, ki so najeli posojila. Vendar to ne velja za situacije, ko obrestna mera depozita ni odvisna od stopnje refinanciranja.
Torej, stopnja refinanciranja se dvigne - obrestna mera za depozit se poveča; stopnja refinanciranja se zniža - dobiček vlagatelja postane manjši.
Depozit - 10.000 rubljev. Rok je 90 dni. Letni odstotek - 9%. Po 30 dneh je vlagatelj na račun položil 3 tisoč rubljev.
900 rubljev - dobiček za leto, če depozit ni bil napolnjen.
Za mesec: 900 × 30 ÷ 365 = 73.972 rubljev.
Na računu po 30 dneh - 13 tisoč rubljev.
Preračun za celo leto: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 rubljev.
Za zadnja 2 meseca: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 rubljev.
Kot rezultat, dobiček (vse obračunane obresti): 266.302 rubljev.
Plačilo obresti na depozit je lahko:
Izbira je odvisna od stranke, katero od naslednjih možnosti bo imela prednost:
Kapitalizirati obresti pomeni, da jih vsak mesec dodajate stanju depozita.
Predstavljajte si, da pridete v banko vsak mesec na dan, ko se obračunajo obresti, jih dvignete in z dvignjenim zneskom dopolnite svoj depozit.
Stanje depozita se poveča - obresti se obračunajo na obresti. Takšni depoziti so priporočljivi za ljudi, ki ne nameravajo dvigniti prihrankov pred iztekom obdobja depozita.
Obstajajo depoziti z možnim dvigom kapitaliziranih obresti.
Izračunajte obresti na depozit s kapitalizacijo
Prvi dan v letu je bil odprt depozit, ki vključuje kapitalizacijo obresti. Znesek depozita je 10.000 rubljev. Letni odstotek - 9%. Rok je šest mesecev, tj. 180 dni. Obresti se obračunavajo in kapitalizirajo 30. ali 31. v mesecu.
10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 26 × 365) × (1 + 0,09 × 365) 2 = 10000 × 1.007397260273973 3 × 1.00690410959 × 0.0076438356164384 2 = 10452.12 (rubljev).
Pri izračunu števila dni v obdobju je treba upoštevati, da ko je zadnji dan obdobja vikend, se konec obdobja prestavi na prvi delovni dan po njem.
Zaradi tega spletni kalkulatorji ne morejo dati 100% natančnega izračuna. Nemogoče je natančno izračunati obresti na depozit za 24 mesecev, če je odobritev proizvodnega koledarja letna zadeva.
Preverjanje, ali so obresti na depozit pravilno izračunane
Tehnologija ne deluje vedno dobro. Če imate pri roki izpisek iz računa, lahko preračunate obresti, ki jih je treba plačati.
Na primer, 20. januarja je bil plačan prispevek, 10.000 rubljev. Predvidoma se bodo obresti kapitalizirale četrtletno. Rok za polaganje sredstev je 273 dni. Letni odstotek - 9%. Marca, 10., je prišlo do dopolnitve depozita za 30 tisoč rubljev. 15. julija je vlagatelj z računa dvignil 10 tisoč rubljev. 20. aprila in 20. julija sta prosti dnevi.
Umetnost. 214.2 (TC RF) pravi, da če so bile ob sklenitvi pogodbe ali njenem podaljšanju na tri leta obresti na depozit v rubljih februarja 2014 višje od obrestne mere refinanciranja za 5%, na prihodke od obresti, ki presegajo to vrednost, vlagatelj mora plačati davek v višini 35 odstotkov. V tem primeru mora banka izdati dokumente.
Postopek za izračun obresti na bančni depozit v Excelu:
Mnogi državljani naše države dajejo svoja sredstva za shranjevanje in povečanje bankam. Če depozit ne presega 700 tisoč rubljev, je zavarovan s strani države. Z odprtjem bančnega računa oseba prejme jamstvo za vračilo svojih sredstev z dodanimi obrestmi.
Menijo, da obrestna mera kaže donosnost depozita. Je to mnenje pravilno? Ni res. Za določitev dobičkonosnosti prispevka je treba upoštevati vse lastnosti prispevka.
Če želite napovedati dobičkonosnost, morate vedeti, kako se izračunajo obresti.
Ko sem dolgo delal v banki, sem ugotovil, da večina državljanov ne zna izračunati obresti. Vendar pa vse banke nimajo vestnih zaposlenih. Mnogi od njih, tako kot stranke, ne znajo izračunati dobička iz depozita. Zato je pomembno, da se naučite sami izračunati donosnost depozita.
Za eno leto je bilo danih 200 tisoč rubljev.
Spomnimo se, da obstajajo 3 vrste depozitov:
Uporabljata se 2 formuli:
Enostavne obresti pomenijo, da se dobiček iz depozita obračuna pred iztekom depozita, sestavljene obresti pa zaradi prištevanja obresti znesku depozita ob določenih dneh.
Enostavne obresti se izračunajo na naslednji način:
S = (P x I xt ÷ K) ÷ 100 (S - dobiček; I - letni %; t - število dni, ko so bile obračunane obresti na depozit; K - dni v letu; P - začetni znesek na računu ).
Formula za izračun zapletenih obresti:
S = (P x I xj ÷ K) ÷ 100 (j je število dni v obdobju, ob koncu katerega se usredstvenijo obresti; P je znesek depozita z obračunanimi obrestmi; S je začetni znesek depozita z dodatkom obresti).
Primer kapitalizacije obresti enkrat mesečno
Uporablja se formula sestavljenih obresti. Januarja je S = 1189,04 rubljev (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).
Prvotnemu znesku dodajte znesek obresti za mesec.
Rezultat je 101.189,04 rubljev.
Februarja je S = 1086,74 rubljev (101 189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).
Januarske obresti so višje kot februarske, ker Januar ima več dni. Dodajte 101189.04 na 1086.74. Dobimo 102275,78 rubljev. Torej za vsak mesec prispevka.
Primer kapitalizacije obresti enkrat na četrtletje
Obstaja tveganje, da naredimo takšno napako (kot kažejo moje izkušnje, je to običajno): če v formulo namesto j = 90 ali 91 dni vnesemo j = 30 ali 31, tj. upoštevajte število dni v enem mesecu, ne v četrtletju.
Izračun se izvede po formuli zapletenih obresti.
V prvem četrtletju je S = 3452,05 rubljev (100.000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).
V drugem četrtletju namesto 100.000 vzamemo 103452,05. Nadalje, upam, da je vse jasno.
Primer kapitalizacije ob koncu obdobja depozita
Potrebujemo formulo za izračun preprostih obresti.
Če je depozit 100.000 rubljev, bo S 14.000 rubljev (100.000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14.000).
Tu se modrost konča.
Izračunajte obresti, natančno preučite pogodbo z banko, preden jo podpišete.
Bodite finančno pismeni!
Pomnožite svoj denar!
