Kako svojim otrokom zagotoviti dostojno samostojno življenje? Malo verjetno je, da se najdejo starši, ki tega vprašanja ne bi postavili. Vsi poskušajo to rešiti na različne načine: nekdo se trudi, da bi svojemu otroku dal dostojno izobrazbo, nekdo pridobiva nepremičnine, drugi poskušajo zbrati začetni kapital za začetek odraslosti.
Eden od načinov takšne akumulacije so lahko bančne vloge, vključno z vlogami za otroke, ki omejujejo razpolaganje s sredstvi na depozitu, kar je naš cilj – ohraniti in povečati. Kako priljubljeni so otroški depoziti zdaj, kako odpreti ciljni depozit za otroka in katere banke jih ponujajo? Poskusimo razumeti članek.
Malo zgodovine
Prve depozite za otroke v klasični obliki je Sberbank svojim strankam začela ponujati v zgodnjih osemdesetih letih. Pogodba je bila sklenjena do polnoletnosti otroka, torej za daljše obdobje, do katerega je bilo prepovedano dvigovati sredstva z računa. Obrestna mera za tovrstne vloge je bila višja, kar je pritegnilo številne vlagatelje.
A kot se je izkazalo, nič ni večno, takrat bolj ali manj stabilne gospodarske razmere pa so bile močno pretresene, kar je povzročilo finančne težave, tudi v bančnem sektorju. Posledično so bile vse vloge otrok za nekaj časa zamrznjene. Po odmrzovanju je banka enostransko spremenila nekatere pogoje vlog, vključno z višino letne obrestne mere.
Takšen eksperiment ni mogel ostati neopažen in prebivalstvo, predvsem prizadeti vlagatelji, je do tovrstnih predlogov kreditnih institucij začelo obravnavati z določenim nezaupanjem. Prispevek, ki je bil nekoč zelo priljubljen, je močno izgubil svoje pozicije. Toda preden se prepirate, ali je to dobro ali slabo, morate ugotoviti, kako se prispevek za otroka razlikuje od običajnega depozita.
Bistvo otrokovega prispevka
Za razliko od Zahoda, kjer otrok, ki prinese prihranjen drobiž v banko, ne bo nikogar presenetil, pri nas tovrstno bančništvo ne izvajajo. Samo njegov zakoniti zastopnik lahko odpre depozit za otroka in opravlja druge posle, vključno s kreditom.
Po zakonu v Rusiji lahko depozitne transakcije opravljajo le tisti, ki so dopolnili 14 let, do tega trenutka ima oseba, ki je odprla depozit, vse pravice vlagatelja. Za otroke, stare od 14 do 18 let, banke pogosto zahtevajo pisno soglasje zakonitih zastopnikov za izvajanje depozitnih poslov.
Za odprtje ciljnega depozita za otroka običajno zadostujeta osebni dokument vlagatelja (zakoniti zastopnik mladoletne osebe) in rojstni list otroka. Starost, do katere lahko položite otroški depozit, je najpogosteje omejena na 18 let, nekatere banke pa imajo lahko druge omejitve (na primer do 14 let).
Sama ideja o varčevanju denarja za otroka pomeni precej dolgo - do polnoletnosti. Pod takimi pogoji so se v prvotni obliki sklepali otroški depoziti. Vendar se je čas prilagodil in zdaj se tovrstni depoziti večinoma sklepajo za določeno obdobje, ki ne presega 5 let, včasih z možnostjo bremenitve.
Prednost klasičnega otroškega depozita, katerega rok je vezan na polnoletnost, je ob odsotnosti možnosti bremenitve očitna – omogoča kopičenje sredstev za otroka brez skušnjave, da bi z njimi razpolagali. Vendar pa obstaja tveganje, kot pri vsaki dolgoročni naložbi.
Vloge, preoblikovane za trenutne gospodarske razmere, odlikujejo bolj prilagodljivi pogoji, ki vam omogočajo hitro odzivanje na spremembe na finančnem trgu, hkrati pa je mogoče s temi sredstvi razpolagati po lastni presoji.
Otroški bančni depoziti
Tako se izkaže, da trenutno otroški depozit v izvirni obliki ni posebej priljubljen ne pri vlagateljih ne pri kreditnih institucijah. Razlog za to je omajano zaupanje v tovrstne depozite in nenehno spreminjajoče se finančno stanje.
Na primer, VTB 24 trenutno ne načrtuje uvedbe depozitov za otroke. Toda kljub temu nekatere banke ponujajo izdajo takšnih depozitov v takšni ali drugačni obliki.
Od vodilnih kreditnih organizacij se lahko depozit za otroka izda pri Ruski kmetijski banki. Imenuje se "otroški" depozit in je odprt za obdobje 365, 540, 730, 910, 1095, 1460 ali 1825 dni z minimalnim začetnim depozitom 3.000 rubljev ali 100 ameriških dolarjev ali evrov.
Izkazalo se je, da je najdaljši rok tega depozita 5 let in ne do polnoletnosti otroka. Polog je mogoče dopolniti, vendar sredstev ni mogoče dvigniti. Vlagatelj (tj. zastopnik mladoletne osebe) ima vse pravice vlagatelja do trenutka, ko vlagatelj (otrok) uveljavlja svoje pravice do vložka. To lahko stori, ko dopolni 14 let.
Polog »Otroški« ni podaljšan, po izteku roka se depozit zapre in odpre vpogled do trenutka, ko vlagatelj oziroma vlagatelj zahteva vračilo zneska. Vloga na vpogled se odpre na ime vlagatelja, če je izjavil svoje pravice, sicer pa - na ime vlagatelja.
Ob proučevanju pogojev, pod katerimi se odpre otroški depozit, vidimo, da so skoraj enaki standardnim depozitom na ime tretje osebe, z manjšimi razlikami.
Druge banke ponujajo depozite približno enakega formata, vključno z AK BARS BANK z depozitom "Growing Together", Ogni Moskvy Bank z depozitom "Your Future", odprtim v okviru programa Family +, Center Invest Bank z depozitom "Grow Big", Vneshprombank z depozitom "Otroški plus".
Vsi so odprti za določeno obdobje (ne več kot 5 let, pogosto tudi manj), glavna razlika pa je v različnih terminih in višini letne stopnje.
Pogoji se seveda lahko razlikujejo v drugih pogledih. Tako na primer Rosbank vlagateljem ponuja dva depozita: "Standard za otroke +" za otroke, mlajše od 14 let, in "Standard junior +" za otroke od 14 do 18 let.
V banki Zenith lahko vlagatelj pri vlogi »Otroški« določi starost, od katere otrok pridobi pravice in obveznosti vlagatelja, vendar ne manj kot 14 let. In v Novikombank lahko otrok pridobi takšne pravice ne prej kot do 18 let. V Novikombank lahko, za razliko od drugih bank, odprete depozit za katero koli obdobje od rojstva otroka do njegove polnoletnosti.
Alternativa tradicionalnemu depozitu je lahko odprtje nerazporejenega kovinskega računa za otroka, ki ga na primer ponuja Sberbank. Odpre ga lahko tudi zakoniti zastopnik ali sam otrok od 14 do 18 let s pisnim soglasjem zakonitega zastopnika.
Starševska skrb za otroke se kaže na različne načine. Depoziti za otroke v Sberbank so prava priložnost, da prihranite določeno količino denarja za nadaljnje izobraževanje vašega otroka ali za kateri koli drug namen. V ta namen je banka podala več predlogov.
Najmanjši znesek naložbe je prvi korak pri zagotavljanju prihodnosti vaših otrok Z odprtjem depozita "Popolni" v Sberbank na ime otroka bodo starši lahko prihranili precej velik znesek do njegove polnoletnosti. Banka je zagotovila vse, da je dopolnitev in uporaba produkta priročna:
Izdelek zagotavlja optimalne pogoje za ustvarjanje dohodka. Znesek obračunanih obresti ni odvisen le od zneska in trajanja naložbe, temveč tudi od valute in se razlikuje v naslednjih razponih:
Najlažji način, da naredite darilo za odraslo dobo, je, da odprete poseben depozit Sberbank "Replenish" za otroka, ki ima določene prednosti:
Zakonske norme urejajo omejitve in pogoje za odprtje računa za mladoletne osebe Tudi v Sberbank lahko odprete socialni depozit, zasnovan posebej za otroke, ki so ostali brez starševske skrbi. Najmanjši znesek za odprtje računa je le 1 rubelj, obrestna mera pa je 5,30% v rubljih. Obresti se obračunavajo vsako četrtletje, rok trajanja je 3 leta, vendar lahko lastnik med delovanjem depozita prosto dvigne obračunane obresti. Za podaljšanje veljavnosti izdelka se v poslovalnici banke izda samodejno podaljšanje.
Druga možnost za ustvarjanje dohodka je možnost izdaje mladinske kartice 14+. Izdelek je zasnovan za najstnike in mlade od 14 do 25 let in upošteva njihove potrebe:
Dodatna izkaznica od 7. leta starosti bo učenca pomagala navaditi na samostojnost in ga hkrati zaščitila. To je debetna kartica, ki se odpre na ime sina ali hčerke, če ima eden od staršev že kartico te banke. Tako bo mladi imetnik kartice lahko plačeval blago in storitve brez gotovine.
Za nadzor stroškov so na voljo brezplačne kartične storitve:
Stopnje za naložbe v rubljih 
Obrestne mere pri vlaganju v ameriških dolarjih Ciljni depoziti so zelo povprašeni med potrošniki, saj vam omogočajo, da vnaprej prihranite zahtevani znesek do starosti otroka, na primer za študij na univerzi. To je poseben varčevalni račun, ki vam omogoča, da prihranite precej veliko denarja.
Zelo enostavno ga je odpreti. Za to vam niti ni treba obiskati poslovalnice banke:
Prednost izdelka je, da ga lahko odprete brez polaganja sredstev in kasneje dopolnite svoj račun. Poleg tega lahko kadar koli dvignete in položite denar brez kazni ali provizij.
Za odpiranje depozita je dovolj, da obiščete pisarno banke, katere strokovnjaki vam bodo povedali, kako skleniti pogodbo. Ob prijavi morate predložiti potni list ali drug dokument, ki potrjuje vašo identiteto, ter rojstni list vašega sina ali hčerke.
Najpogostejša vprašanja, ki jih starše zanimajo ob prijavi Po tem je sklenjena pogodba in prejmete dokumente, v katerih so podrobno opisani pogoji rezervacije in obrestne mere.
Ker so vloge namenjene mladoletnikom, imajo takšni računi določene omejitve:
Polnjenje se izvaja brezplačno prek mobilne aplikacije, plačilnih terminalov ali internetnega bančništva.
Trenutno banka kompenzira ciljne depozite, vložene pred letom 1991. Storitev je na voljo vlagateljem samim, njihovim dedičem ali otrokom, na ime katerih je bil odprt račun. Nadomestilo sredstev je zagotovljeno tudi v primeru izgube hranilne knjižice. Znesek plačila odškodnine se izračuna po posebni formuli, ki je predstavljena na uradni spletni strani banke.
Odpiranje depozita ali izdaja kartice je edinstvena priložnost, da otrokom zagotovite prihodnost, jih naučite samostojno uporabljati denar in prihraniti denar za velike nakupe.
Vsi starši razmišljajo o tem, kako otroku zagotoviti dostojno prihodnost ali vsaj dobro izobraziti. Eden od načinov za kopičenje zagonskega kapitala za vašega otroka je lahko odpiranje bančnega depozita na njegovo ime. V zgodnjih 90. letih so bile ciljne vloge za otroke običajne, po neplačilu pa so Rusi neradi uporabljali ta bančni produkt. Vendar pa strokovnjaki pravijo, da so v zadnjih letih "otroške" depozite spet postopoma začele pridobivati na priljubljenosti. Morda je razlog v tem, da na Zahodu in v ZDA odpiranje varčevalnih računov za otroke od rojstva velja za splošno sprejeto normo, naši sodržavljani pa ne želijo v ničemer popustiti prebivalcem držav z visoko razvitim gospodarstvom.
Posebnosti
Upoštevajte, da ta bančna institucija posveča večjo pozornost vlagateljem, ki so bili rojeni pred letom 1945 (vključno), povrnejo se v 3-kratnem znesku depozita, ostali pa le dvakrat.
Vlagatelji sami, pa tudi njihovi neposredni dediči, imajo možnost prejemati odškodnino. Banka celo izplača povračilo, ko je knjižica izgubljena. Znesek plačila se izračuna po posebni formuli (na voljo na uradni spletni strani Sberbank). Višina odškodnine je v tem primeru odvisna od datuma odprtja računa in termina.
Poudariti je treba tudi, da doslej »otroške« vloge še niso bile vplačane v znesku, ki je določen v pogodbah. In veliko je tistih, ki se s tem ne strinjajo. Tako se lahko v prihodnosti pojavijo drugi odškodninski programi, ki bodo Rusom pomagali vrniti ne le vložena sredstva, temveč tudi natečene obresti.
Kar se tiče sodobnih depozitov na ime otroka: hraniti denar v banki je še vedno bolje kot doma. Če se zelo bojite inflacije, lahko poberete isto pologo v dolarjih ali evrih in jo položite ne za 10 let, ampak na primer za leto ali dve, nato pa jo preprosto ponovno registrirate (obstajajo otroški depoziti s samodejnim podaljšanjem). Navsezadnje bo otrok že do polnoletnosti imel svoj začetni kapital, ki ga lahko porabi bodisi za izobraževanje, bodisi za lastno stanovanje ali za druge namene.
Vsi starši skrbijo za prihodnost svojih otrok, poskušajo vnaprej zagotoviti njihovo finančno stanje, postaviti temelje za zaupanje v odraslost. Skrbi jih, ali je mogoče odpreti račun pri Sberbank za mladoletnega otroka. Eden od načinov za dosego tega je odprtje računa za otroka v Sberbank, kar omogoča možnost tovrstnih naložb, pogoji za odpiranje depozita pa so povsem sprejemljivi. Za udobje strank in investitorjev nenehno razvijajo nove programe, ki ustrezajo različnim kategorijam državljanov. Za skrbne starše in njihove otroke obstaja tudi več vrst storitev, ki vam omogočajo ne le prihranek denarja, ampak hkrati tudi redne dohodke.
Pravzaprav se ciljne vloge ne izdajajo prepogosto, njihova donosnost je odvisna od dolžine naložbene dobe, ki je otrokom ravno pravšnja. Starši imajo pravico občasno dopolnjevati račun z majhnimi zneski, tako da se do polnoletnosti sina ali hčerke nabere dovolj sredstev. Pogosto se takšni računi odprejo kot darilo do osemnajstega leta.
Glede na domače obrestne mere donos ne bo visok, vendar je stabilnost zagotovljena in način, da se zaščitite pred nepotrebnimi stroški. Udobje je v možnosti podaljšanja depozita in njegovega dodatnega dopolnjevanja. Zdaj Sberbank daje pravico do oblikovanja kakršnega koli depozitnega programa tretji osebi, ki še ni polnoletna.
Način odpiranja računa je preprost. Če želite to narediti, morate v bančni pisarni predložiti potrdilo in dokumentarna dokazila o družinskih povezavah z otrokom - njegov rojstni list ali potni list, če je že star 14 let. Do te starosti lahko starši upravljajo varščino s soglasjem organov skrbništva. Po dopolnjenem 14. letu starosti sin ali hči pridobi pravico do samostojnega upravljanja svojega računa z dovoljenjem sorodnika, ki je odprl račun.
Pomembno. Polno pravico do nadzora nad svojim računom pridobi pri 18 letih. Sberbank priporoča, da za otroke naredite ciljno vrsto depozita za obdobje, daljše od 5 let.
Vrste vlog za otroke v Sberbank so precej raznolike - danes je število njihovih vrst preseglo ducat. Starši morajo skrbno preučiti zahteve in obrestne mere, da bi izbrali optimalne pogoje. Najbolj zanimivi predlogi so:
Vpis vlog z oznako "0+" je možen od samega rojstva otroka. Izdelki, ki so prejeli pogojna imena, imajo precej ugodne pogoje. Pri odpiranju depozitov "Shrani" in "Popolni" je treba vložiti začetni depozit v višini 1000 rubljev. V pogojih obeh vrst je veliko skupnega, razlikujejo se le v tem, da v prvem primeru dodatnih zneskov ni mogoče nakazati na račun.
Polog za otroke, imenovan "Popolni", se izda v rubljih in protivrednosti v valuti. Sredstva na računu so varno zaščitena: nihče jih nima pravice dvigniti brez soglasja organa skrbništva. Starši in drugi sorodniki (babice in dedki), ki imajo rusko državljanstvo, jih lahko dopolnjujejo. Minimalno trajanje hrambe denarja v Sberbank je omejeno na 3 mesece, najdaljše je 3 leta, običajno pa se podaljša, dokler imetnik računa ne prispe v poslovalnico banke.
Donosnost depozita je določena s pogoji hranjenja financ v banki in zneskom deponiranega zneska (do 7-8% za velike depozite). Obresti je mogoče izračunati s posebnim programom v Sberbank. O tej zadevi bo svetoval vodja pisarne. Ime depozita označuje način njegovega dopolnjevanja, dodatni zneski pa niso omejeni.
Poleg tega je značilnost depozita kapitalizacija računa - vsak mesec ali četrtletje se poveča zaradi dodajanja obresti. V skladu s pogoji banke obstaja način za kapitalizacijo depozitov. S prejemom potnega lista otrok pridobi pravico do samostojnega dopolnjevanja računa in uporabe obračunanih obresti, z nastopom polnoletnosti pa lahko upravlja denar. Položeni denar je dovoljeno uporabiti še prej - v nujnih primerih z odobritvijo organa skrbništva, na primer, če morate plačati izobraževanje ali nakup stanovanja.
Depoziti, imenovani »Shrani namen«, so namenjeni mladim od 14 do 18 let, ki so lahko sami služili denar ali prihranili žepnino in ga želijo prihraniti za določen cilj – večji nakup ali potovanje. Prvi prispevek k prispevku za otroka je 1000 rubljev.
Priročno je spremljati vse depozitne transakcije na spletnem mestu banke. Donosnost računa znaša 3,6% letno. Samodejni kalkulator na spletnem mestu Sberbank pomaga izračunati znesek mesečnega obroka. Na primer, če je treba med letom zbrati znesek 35 tisoč rubljev, z začetnim prispevkom 10 tisoč, morate vsak mesec plačati 2202 rubljev, naložbe bodo znašale 34225 rubljev in 775 rubljev. dodajte Sberbank.
Dopolnitev depozita je dovoljena na kakršen koli način, tudi s kartice. Zaradi dejstva, da je položnica vložena na ime mladoletne osebe, obstajajo zakonske omejitve za prejemanje sredstev iz depozita. Otrok ga lahko uporablja delno, dvig denarja pa je dovoljen le v poslovalnici banke. Za pridobitev:
Pomembno. Starši lahko dvignejo prihranke s soglasjem skrbniške organizacije.
"Social" je poseben varčevalni račun, namenjen sirote, ki so izgubile bližnje sorodnike. Depozit odpre v bančni pisarni pooblaščena oseba, ki je predložila listino, ki jo sestavi skrbniški zavod, v kateri je zabeleženo dejstvo skrbništva ali namestitve v otroški zavod. Posebnost depozita so posebni pogoji:
Pod pogojem, da imata eden ali oba starša plačno plastično kartico, izdano na njihovo ime, Sberbank poleg nje ponuja možnost, da za otroka naroči ločeno, s katero bo lahko opravljal transakcije od starosti 7 let - plačati nakupe v okviru zanj določenega limita s splošnega računa . Znižane so tarife za servisiranje takšne kartice. Izdana je na podlagi Civilnega zakonika Ruske federacije, ki potrjuje pravico otrok, starih od 6 do 14 let, da sklepajo majhne pogodbe za sredstva, ki jih od staršev prejmejo za osebne potrebe.
Priročnost uporabe plastičnih kartic s strani otrok ni le v primeru izgube denarnice. Izgubljena kartica se takoj blokira, s čimer se zavarujejo sredstva na njej, česar z izgubljenim denarjem ni mogoče storiti: ni jih mogoče vrniti. Prisotnost kartice staršem omogoča spremljanje porabe denarja s strani otroka prek telefonskega obvestila, ki je priložena njihovi številki. Starši bodo natančno vedeli, kaj in koliko je otrok kupil.
Omejitev, ki jo določijo starši glede zneskov, ki jih je dovoljeno porabiti dnevno ali mesečno, omogoča, da otroka naučimo pravilno razporejati svoja finančna sredstva. Poleg tega bančna kartica zagotavlja varnost otrokom, jim ne dovoljuje nepremišljenih dejanj in preprečuje ekstremne incidente izsiljevanja drugih najstnikov.
Pomembno. Kartica je primerna za otroke, ki potujejo v oddaljene regije na izlete, tekmovanja, turnirje, olimpijade. Po potrebi ga je mogoče zlahka napolniti na daljavo in biti zanj miren, saj se zavedaš, da otrok ne bo ostal brez sredstev.
Plastična kartica bi morala postati atribut odraslega življenjskega sloga otroka, ga postopoma naučiti pametnega in gospodarnega upravljanja z denarjem ter biti odgovoren za svoje stroške. Uvedla ga bo v svet finančnih transakcij.
Šteje se, da je nevarno, da se otrok lahko zmoti, na primer pri uporabi bankomata pri vnosu pin kode. A otroci se hitro učijo, dolžnost staršev je, da jim pokažejo, kako se to naredi, in imajo odličen spomin in to jih zanima.
Otrok lahko pri uporabi virtualnih sredstev izgubi občutek za resničnost denarja in preseže svoje zmožnosti. Poleg tega lahko brezvestni ljudje od njega z goljufijo izvejo tajne podatke o kartici. Aktivnost, mobilnost ali preprosto nepazljivost otroka lahko privede do izgube ali poškodbe kartice, katere ponovno izdajo bo treba ponovno naročiti. Vendar pa vse te pomanjkljivosti ne pokrivajo udobja njegove uporabe.
Sberbank je razvila donosne finančne programe za starše, ki želijo svojim otrokom zagotoviti stabilno prihodnost. Omogočajo varčevanje za otroka, mlajšega od 18 let, do polnoletnosti. Izmed vseh izdelkov lahko vsak starš izbere tistega, ki mu ustreza, na primer pomemben je način dopolnjevanja in kapitalizacije računa. Običajno lahko starši dvignejo denar iz depozita le s soglasjem zavoda za skrbništvo, otrok pa lahko natečene obresti uporabi s potnim listom. Z nastopom 18 let dobi možnost uporabe sredstev.
