Ekaterin Sergey je v stiku. Nekaj časa je delal kot vodja kreditnega oddelka v banki in se na koncu odločil za odprtje lastnega podjetja. Za začetek sem našel pripravljen poslovni načrt za banko, ga natančno preučil, analiziral možnosti in tveganja. Uspelo nam je najti dobre investitorje in projekt na koncu tudi realizirati.
Zakaj si mnogi podjetniki želijo odpreti banko? - Vse je zelo preprosto - razumejo, kako donosen je ta dogodek. Odpiranje takšnega podjetja je donosen posel, vendar le s kompetentnim pristopom in razpoložljivostjo začetnih naložb.
Ta vrsta posla je zelo donosna, vendar je zelo težko vstopiti vanj. Treba je narediti znatne finančne injekcije, katerih skupni znesek je lahko od 100 milijonov rubljev ali več. Poleg tega je treba imeti dobre povezave in bogate izkušnje na tem področju.
To je finančna institucija, ki nudi vrsto storitev posameznikom in podjetjem (plačila, servisiranje kreditnih in debetnih kartic, obdelava depozitov itd.).
Nadzor nad delovanjem banke in urejanje znotrajbančnih procesov je naloga Centralne banke.
V zadnjem času so zelo priljubljene komercialne finančne institucije, ki ponujajo široko paleto storitev - izdajanje posojil, prodaja vrednostnih papirjev, odpiranje (vodenje) računov itd. Toda tukaj je vredno voditi poslovno načrtovanje v poslovni banki in strogo slediti načrtu.
Danes lahko ločimo pet vrst bank - maloprodajne, poravnalne, tržne, kreditne in finančne, pri čemer so slednje bolj osredotočene na medbančno sodelovanje.
Imate dve možnosti - izberite eno od zgoraj navedenih skupin ali ustvarite univerzalno finančno institucijo z združitvijo več vrst bank.
Vendar ne pozabite, da je zapletena možnost najtežja za izvedbo. Za poenostavitev naloge lahko preučite poslovni načrt banke, primer, ki ga zagotovo najdete v omrežju.
Ni skrivnost, da je za bančništvo potrebna licenca.
Za podpis številnih pogodb, pridobitev licenc in ustanovnih dokumentov boste morali teči naokoli.
Kateri papirji so potrebni?
Seznam je zelo širok - licence za bančno poslovanje, za delo s plemenitimi kovinami, pa tudi za opravljanje depozitarnih dejavnosti.
Poleg tega boste potrebovali dovoljenje Državnega carinskega odbora, ki daje pravico, da deluje kot porok na carini, potrdilo o registraciji, ki bo omogočilo izvajanje transakcij s plemenitimi kovinami, privabljanje depozitov, izvajanje transakcij s kamni, in tudi kot porok pred carinskimi organi.
Ampak to še ni vse. Registrirati se morate pri davčnem uradu in prejeti svojo TIN.
Stroški registracije licenc - od 200.000 rubljev.
Takoj, ko so vsi dokumenti na voljo (licence, potrdila in potrdila), lahko nadaljujete na naslednji korak - oblikovanje storitev vaše finančne in kreditne organizacije.
Za lažjo odločitev bomo izpostavili glavne storitve - obračune, odpiranje in servisiranje računov, inkasiranje, gotovinske storitve, denarna nakazila, devizno in depozitarno poslovanje, finančno svetovanje, kreditiranje, leasing, zagotavljanje bančnih garancij in tako naprej.
Poleg tega se lahko vaša banka ukvarja z denarnimi nakazili, poslovanjem na borzi, izvrševanjem naročil posrednikov in s potovalnimi čeki ter menjalnimi transakcijami.
Za začetek je dovolj, da odprete eno pisarno, sčasoma pa se mora v vašem mestu pojaviti vsaj 5-6 podružnic. Ko se posel širi, lahko odprete podružnice po vsej državi.
Optimalna lokacija banke je v bližini prometnih vozlišč, velikih prodajnih mest in tržnic.
Pod glavno pisarno je bolje kupiti sobo s površino 100 kvadratnih metrov, opraviti ustrezna popravila, namestiti potrebno opremo, organizirati delovna mesta itd.
Stroški nakupa in ponovne opreme - od 3 milijonov rubljev. V začetni fazi se lahko spravite z najemnino - od 2000 rubljev na kvadratni meter.
Za odpiranje podružnic je primeren običajen najem prostorov z naknadnimi popravili.
Eno najpomembnejših in najbolj zapletenih vprašanj je zaposlovanje osebja. Prvič je mogoče diplomante finančnih univerz vzeti za gotovinsko poravnavo in jim omogočiti delo po opravljenem pripravništvu in usposabljanju.
Za resnejše položaje je zaželeno zaposliti ljudi z delovnimi izkušnjami. Potrebovali boste vodjo (po možnosti namestnika), vodje bančnih oddelkov (služba za stranke, SB, kreditni oddelek itd.), strokovnjake, 2-3 računovodje, referente in tako naprej.
Sprva se lahko spravite z 10-20 zaposlenimi. Sčasoma se bo morala država širiti.
Ne smemo pozabiti, da mora biti osebje usposobljeno, kar bo povzročilo dodatne stroške - od 100.000 rubljev na leto.
Povprečna plača bančnih uslužbencev je od 20.000 rubljev na mesec.
Tabela skupnega števila bank v okviru zveznih okrožij Rusije
Za odprtje banke je potreben nakup specializirane opreme - detektor valute, razvrščevalniki bankovcev, števci bankovcev, plačilni terminali, gotovinska oprema, POS terminali itd.
Poleg tega je treba opremiti delovno mesto vsakega zaposlenega. Tukaj boste potrebovali mize, računalnike, telefone, pisalne potrebščine. Od dodatnih stroškov - certificiranje bančne opreme, brez katere je pogosto nemogoče opravljati plačilne transakcije in služiti strankam.
Skupni stroški nakupa in postavitve opreme znašajo od milijona rubljev.
To lahko zahteva organizacijo oglaševanja v javnem prometu, lepljenje letakov, izdajanje posebnih brošur, odpiranje lastnih predstavništev v različnih mestih Rusije, naročanje oglaševanja na radiu in televiziji, ustvarjanje visokokakovostnega spletnega mesta v omrežju (obvezno).
Tabela potencialnih potrošnikov bančnih storitev v Rusiji
Verjetno je ključno vprašanje, kje dobiti potrebno količino za izvedbo svojih načrtov. Pridobivanje dovoljenj, najem pisarne, nakup bančne opreme, stroški oglaševanja, izplačilo plač zaposlenim, vzdrževanje bančne opreme – vse to zahteva določene stroške.
Glavna možnost je pritegniti vlagatelje v projekt. Toda za to ne gre brez jasnega poslovnega načrta, razumevanja poslovne strukture in optimizacije poslovnih procesov v banki, sposobnosti dokazovanja možnosti projekta in predstavitve teh informacij.
Alternativa je bančno posojilo. A to je mogoče le, če so za dušo drage nepremičnine, ki lahko delujejo kot zavarovanje.
V vsakem oddelku bi morali biti varnostniki. Tukaj lahko vzdržujete lastno storitev ali najamete predstavnike organizacij tretjih oseb. Stroški - od 50 tisoč rubljev na mesec.
Morala bi biti pravna podpora - od 50 tisoč rubljev na mesec.
Varnostni sistem je eden najpomembnejših trenutkov v delovanju banke - od 500 tisoč rubljev (sistem videonadzora, sefi, vrtilke itd.).
Naj povzamemo:
Če želite odpreti podjetje, kot je banka, bodite pripravljeni na visoke stroške in tveganja. Toda s pravo organizacijo lahko pričakujete dober dohodek.
Vsekakor je treba pred odprtjem banke opraviti tržne raziskave, razmisliti o poslovnem načrtu in napovedati morebitne spremembe na finančnem in gospodarskem področju.
Seveda je vsaka napoved relativna, saj je bančni sektor neposredno odvisen od političnih razmer v državi in je to že zelo težko napovedati.
Če želite samostojno odpreti banko, morate biti podkovani v finančnih in pravnih zapletenostih, imeti dober ugled, pripraviti impresiven paket dokumentov in zadostno količino denarja, od katerega bo večina šla za plačilo odobrenega kapitala.
Na ozemlju Ruske federacije je po seznamu Centralne banke Ruske federacije z dne 6. februarja 2017 v Rusiji registriranih 572 bank. Njihovo število se vsako leto zmanjšuje, a zanimanje za bančni sektor v poslovnih krogih ne pojenja. Mnogi poslovneži so se vsaj enkrat predstavljali kot bankirji in se spraševali, kako odpreti banko. Razmislite o pravnih in organizacijskih vidikih odprtja banke v Rusiji.
Bančni posel je ena tistih vrst poslov, pri katerih sta glavna finančna komponenta in brezhiben ugled ustanoviteljev in najvišjih uradnikov organizacije.
V skladu z glavnim regulativnim aktom o bančništvu - Zakonom Ruske federacije "O bankah in bančni dejavnosti", lahko bančne posle opravljajo ne le banke, temveč tudi nebančne kreditne organizacije (NCO). Razlikujemo med temi koncepti, da ne bi bili v prihodnosti zamenjani, saj bomo govorili o odprtju banke in ne NPO.
Razlika je v tem, da ima banka pravico izvajati v kompleksu takšne bančne operacije (med drugim): pritegniti in položiti denar v depozite fizičnih in pravnih oseb ter odpreti in vzdrževati bančne račune posameznikov. in pravni oseb. Po drugi strani pa imajo nevladne organizacije pravico sodelovati le v kombinacijah poslov, ki so zanje zakonsko dovoljene. Bistveno se razlikuje tudi višina odobrenega kapitala.
Pomemben dodatek: v odobreni kapital kreditne institucije ni mogoče prispevati s privzetimi (izposojenimi) finančnimi sredstvi.
Obstajata dva glavna načina, kako postati lastnik lastne poslovne banke:
Prva možnost je enostavnejša, vendar zahteva velike finančne stroške. Druga možnost je bolj zamudna, vendar cenejša. Pogovorimo se o tem, kako odpreti banko v Rusiji iz nič, kje začeti, kakšna dovoljenja in licence so potrebna ter druge bistvene točke.
Za nemoteno delovanje novoustanovljene banke mora biti registrirana in licencirana za opravljanje bančnega poslovanja. Za registracijo banke morate opraviti naslednje korake:
Podroben postopek za interakcijo med Zvezno davčno službo in BC Ruske federacije je opisan v »Pravilniku o interakciji med Ministrstvom Ruske federacije za davke in pristojbine in Centralno banko Ruske federacije o državnih vprašanjih. registracija kreditnih institucij.
Preden se podpiše pogodba o ustanovitvi (ustanovi) banke, si morate zanjo izmisliti ime. Po tem morajo ustanovitelji oddelku za licenciranje Centralne banke poslati zahtevo o dopustnosti uporabe polnega in skrajšanega imena v ruščini. Centralna banka največ pet dni preverja in daje pisni odgovor o dopustnosti uporabe tega imena (odgovor pride v teritorialno izpostavo Centralne banke, kjer naj bi bila banka registrirana).
uporaba uveljavljene oblike;
za kraj se morate odločiti vnaprej, saj potrebujete dokumente za najem ali potrditev lastništva prostorov, kjer se namerava odpreti banka;
registracija in izdaja licence je predmet državne pristojbine, plačati jo je treba in predložiti dokument, ki potrjuje plačilo;
ustanovne listine, poročanje ustanoviteljev-pravnih oseb. osebe, ki potrjujejo skladnost finančnega stanja, možnost vplačila odobrenega kapitala in vire izvora sredstev;
zapisnik skupščine in seje upravnega odbora s številnimi sklepi (o ustanovitvi organizacije, potrditvi statuta, poslovnega načrta, nazivu, izvolitvi in odobritvi kandidatov na delovna mesta);
številni dokumenti, ki omogočajo pripravo sklepa o skladnosti novoustanovljene banke z določbami Centralne banke Ruske federacije (vključno s potrdili o skladnosti opreme, načrtom lokacije prostorov, licenco podjetja z o katerih je sklenjena varnostna pogodba, licenca zavarovalnice, s katero je sklenjena pogodba, potrdila o prevzemu zagona signalizacije itd.)
ustanovitelji morajo protimonopolnemu organu vložiti vlogo za registracijo banke, kopijo pozitivnega odgovora je treba predložiti Centralni banki Ruske federacije;
dokumenti, ki so potrebni za izdajo delnic (če je izbrana oblika delniške družbe);
popoln seznam ustanoviteljev na papirju, profili kandidatov za delovna mesta vodje, glavnega računovodje, njegovega namestnika (imeti morajo pravno in/ali ekonomsko izobrazbo ali izkušnje z vodenjem bančnih oddelkov najmanj dve leti, brez kazenske evidence) ;
pisna poročila o vsakem članu upravnega odbora, o njihovem izpolnjevanju zahtev.
Popoln seznam dokumentov je naveden v navodilih Banke Rusije št. 135-I z dne 2. aprila 2010 "O postopku, da Banka Rusije sprejme odločitev o državni registraciji kreditnih institucij in izdaji dovoljenj za bančne operacije ."
Bančne operacije so predmet obveznega licenciranja s strani Centralne banke Ruske federacije. Dovoljenja se lahko podelijo za opravljanje različnih bančnih poslov, pri čemer vsaka licenca vsebuje seznam takšnih poslov, pa tudi valuto (ali valute), v kateri se lahko izvajajo. Licenca se podeli za nedoločen čas.
V največ šestih mesecih po prejemu dokumentov s strani Banke Rusije se izda sodba o registraciji in podelitvi licence. Če je njegova odločitev pozitivna, ima ustanovitelji rok enega meseca, da prispevajo celoten znesek odobrenega kapitala. Za to se v Centralni banki Ruske federacije odpre korespondenčni račun, na katerega je treba prejeti sredstva. Po plačilu celotnega zneska odobrenega kapitala se licenca podeli v treh dneh.
Opravljanje bančnih poslov v rubljih in tuji valuti, vključno s sprejemanjem in polaganjem fizičnega denarja na depozite. in pravni osebe v rubljih in tuji valuti, je treba pridobiti splošno licenco. Za pridobitev splošne licence mora kapital banke znašati najmanj 900 milijonov rubljev.
Plačilo odobrenega kapitala ni vse glavne finančne injekcije. Kreditne institucije morajo ustvarjati rezervne sklade, izvajati klasifikacijo sredstev, strogo upoštevati zahteve določb Centralne banke.
Kot kaže praksa, brez zadostnega finančnega stanja in privabljanja kompetentnih strokovnjakov na vsakem od področij dejavnosti banke ni mogoče samostojno organizirati takšnega posla iz nič.
Na začetku enaindvajsetega stoletja je bil ruski bančni sistem napolnjen s precejšnjim številom novih kreditnih institucij. Ustanovitev nove banke vedno zahteva določeno znanje, izkušnje in seveda precejšnjo vsoto denarja. Večina navadnih državljanov države ne razume povsem jasno mehanizma za ustvarjanje lastne banke. Ta članek vam bo omogočil razumevanje, kako se ustvari banka in kaj je za to potrebno.
Ustvarjanje lastne banke, ki bo v prihodnosti lahko prinesla znaten in stalen dohodek, je zapleten in drag posel. Glede na izvedene študije trga finančnih storitev je bilo poslovanje na področju bančnih storitev vedno najbolj obetavno in donosno.
Če je strategija izbrana pravilno, je racionalno določena lokacija zasebne banke, narejen natančen izračun pretoka strank, določena splošna organizacija poslovanja in pravilno izračunan obseg vseh tekočih poslov, nato pa ustanovitev banke bo najbolj donosna razporeditev sredstev.
Ustanovitev zasebne banke je precej dolgotrajen in večstopenjski postopek. Da bi pri ustanovitvi banke zagotovili vse, je treba na začetku tega posla razviti strokoven, dobro preračunan poslovni načrt. Ta načrt mora odražati obete prihodnjih prihodkov iz opravljenih izračunov. Jasno zaporedje vseh faz pripravljalnega dela bo omogočilo predvidevanje številnih dejavnikov in številnih odtenkov, ki se pojavijo pri organizaciji banke. Oglejte si, kako sami napisati poslovni načrt.
Posebej pomembna točka pri odprtju zasebne banke je predhodna kakovostna marketinška raziskava lokalnega finančnega trga. Če bo trg bančnih storitev na tem območju že dovolj razvit, bo odpiranje nove kreditne institucije postalo nedonosno. Na podlagi rezultatov takšne študije je mogoče določiti zahtevane količine in seznam bančnih storitev, ki jih bo banka ponudila strankam. Statistični podatki za zadnji dve leti kažejo na pozitivno rast bančnega sektorja, vse novonastale banke imajo dobro dobičkonosnost, njihov nadaljnji razvoj je nedvomno, s strani države ni ovir, v nekaterih primerih pa je celo podpora tovrstnemu poslovanju. zagotovljeno.
Za zagotovitev kakovostnega dela bodoče banke je potrebno, da poslovni načrt vsebuje vse potrebne organizacijske točke za njegovo izdelavo:
1. Odločiti se morate za vrsto banke. Analiza trga finančnih storitev.
Trenutno obstaja pet glavnih vrst bank, izbira določene vrste pa pomeni splošno usmeritev bančnega poslovanja:
a). Centralna banka je glavni regulator bančnega sistema na državni ravni.
b). Komercialna banka, ki se ukvarja s podjetniško dejavnostjo.
v). Univerzalna banka, ki ima pravico opravljati vse glavne vrste bančnih storitev.
G). Investicijska banka je osredotočena na delo z naložbami.
e). Hranilnica, ki privablja sredstva prebivalstva in podjetij.
Po določitvi določene vrste banke je treba dodatno analizirati obstoječo konkurenco na izbranem območju. Število bank z enako bančno usmeritvijo in ki se nahajajo na tem ozemlju bo negativno vplivalo na povračilo nove banke, njeno odprtje pa bo postalo neobetaven poklic.
2. Pridobitev licenc in dokumentov. Glavni dokument o dovoljenju za opravljanje bančnih poslov je dovoljenje Centralne banke Rusije. Nova ustanova mora biti registrirana pri davčnem uradu in prejeti identifikacijsko številko. To so le glavna dovoljenja, pravzaprav je njihovo skupno število lahko precejšnje in na to morate biti pripravljeni.
3. Organi upravljanja in izbor kadrov. Bančna institucija je delniška družba in najvišji organ v njej je skupščina delničarjev. Takšna srečanja potekajo letno, izvajajo splošno vodenje banke, razvijajo strategijo razvoja in določajo glavne usmeritve delovanja institucije. Stalni organ upravljanja je upravni odbor banke, ki mu je zaupano vodenje splošnih dejavnosti, razen tistih nalog, o katerih odloča skupščina. Izvršni kolegialni organ upravljanja je upravni odbor banke. Osebje kreditne institucije mora biti sestavljeno iz usposobljenih in izkušenih strokovnjakov. V skladu s priporočili Centralne banke Rusije morajo imeti bančni uslužbenci le višjo specializirano izobrazbo.
4. Notranji strukturni deli. Glavni oddelki vključujejo oddelke, oddelke, ki opravljajo naloge oblikovanja bančnih produktov ali neposredno delajo s strankami za zagotavljanje različnih bančnih storitev. Ti oddelki vključujejo oddelke (oddelke): depozitno poslovanje, posojanje, vrednostne papirje, devizno poslovanje, računovodstvo, gospodarstvo, trženje, gotovinsko poslovanje itd. Poleg glavnih oddelkov in služb naj obstajajo pomožni, ki ne sodelujejo pri glavne operacije banke. Takšni oddelki so oddelki: pravni, varnostni, informacijski podpori, tehnični podpori, kadrovski, ekonomski.
5. Finančna sredstva.
Za odprtje zasebne banke bodo potrebna znatna sredstva, vendar so za hiter in učinkovit začetek dela banke potrebni res veliki stroški, vendar prihranki tukaj niso primerni. Veliki stroški bodo potrebni za najem prostorov, zaposlovanje osebja, popravila, pridobitev dovoljenj, vzpostavitev varnostnega sistema itd.
Ogromna količina denarja, porabljenega za začetno naložbo, bo še vedno prinesla pozitiven in pričakovan rezultat. Iz številnih opažanj je treba upoštevati, da se bo tudi majhna banka, ki so jo sprva ustvarili profesionalci, s stalnim kadrom, ki ga sestavljajo usposobljeni menedžerji in strokovnjaki, lahko odplačala v prvih petih do desetih letih delovanja.
Bančnega sektorja ni mogoče imenovati preprostega, vendar je kljub temu zelo donosen in privlačen. Glavna omejitev je prisotnost pomembnih delovnih izkušenj in posebnega znanja ter velika vlaganja.
Natančen pregled posebnosti ruske zakonodajne sfere nam omogoča sklepati, da je enostavnejša in hitrejša možnost nakup že pripravljene in delujoče banke kot odpiranje nove, ki zahteva pridobitev vseh potrebnih dovoljenj.
Trenutno je nabor bančnih storitev zelo priljubljen, kar privablja vse več novih podjetnikov na tem področju. Preden začnete odpirati svojo institucijo, se morate odločiti, kakšno smer bo imela:
Zanimiv intervju o organizaciji tovrstne dejavnosti z lastnikom si lahko ogledate v naslednjem videu:
Torej, najprej morate registrirati poslovni subjekt. Standardni obrazec tukaj je delniška družba (odprta ali zaprta - zakon ne določa omejitev). V skladu s klasifikacijo OKPD 2 bančna dejavnost zveni kot "finančne storitve, razen zavarovalnih in pokojninskih storitev."
Po zaključku registracijskih manipulacij ustvarite podatke o banki in njenem polnem imenu, nato pa podatke pošljete na Glavna teritorialna uprava(vsaka regija ima svoje). Dokler ta agencija ne izda podpisane pogodbe v roke novopečenemu podjetniku, nima smisla zaprositi za licenco.
Ta faza predvideva razpoložljivost zadostnega odobrenega kapitala za plačilo, saj bo glavna teritorialna uprava to zagotovo preverila.
Prav tako se po prejemu odobritve preveri finančna zgodovina organizacije kot celote in vsakega od njenih ustanoviteljev posebej. In če se vsaj eden od ustanoviteljev odloči skriti podatke o kateri koli svoji finančni transakciji, bo možnost odpiranja uničena že v kali.
Zdaj malo o odobrenem kapitalu. Moram imeti 300 milijonov rubljev prostih sredstev ob pridobitvi licence. Mimogrede, znesek se je pred kratkim povečal in zelo občutno, prej je bilo za odobreni kapital potrebnih "le" 180 milijonov.
Ko GTU zaključi svojo verifikacijo, je treba zagotoviti prenos podatkov o novo odprti ustanovi centralna banka, kjer bo vsak predložen dokument nič manj skrbno pregledan. Končni revizijski organ je Odbor za bančni nadzor. Od odločitve te strukture je odvisno, ali se bo odprla nova gospodarska organizacija ali ne.
Če je odločitev pozitivna, se podatki o banki prenesejo na naslednji nadzorni organ - davčni urad, ki mu je zaupana dolžnost, da jih vpiše v register kreditnih organizacij.
Od tega trenutka ima institucija le 1 mesec za polog na račun odobrenega kapitala.
Začetni standardni obvezni paket dokumentov za registracijo vključuje naslednje elemente:
Strateški cilj banke in vsake njene storitve je povečanje prihodkov, kar je mogoče doseči na več načinov:
Trenutno je raven konkurence na bančnem trgu precej visoka, zato je za ohranitev ravnotežja v organizaciji treba oblikovati nekakšno veleblagovnico, ki lahko stranki zagotovi celotno paleto storitev.
Glavne vrste bančnih storitev:
Banke ne moremo imenovati navadna pisarna, čeprav se kot taka zdi na prvi pogled. Opravlja več pomembnih funkcij:
To pomeni številne posebnosti, ki jih je treba upoštevati pri gradnji, rekonstrukciji ali popravilu bančnih prostorov.
Torej, pri sestavljanju projekta morate posebno pozornost nameniti zunanji in notranji dekoraciji (korporativni slog je temeljni dejavnik), načrtovanju (potrebna sta priročen prostor za stranke in funkcionalna zaledna pisarna) in tehnični moči v skladu s številko regulativnih zahtev (zaščitna oprema in integriran sistem, ki zagotavlja varnost).
Glavna značilnost konstrukcije je zahteva po obvezni opremi z inženirskimi in tehničnimi sredstvi, katerih glavni namen je zaščita in varnost. Naslednje institucije postavljajo svoje zahteve za bančne prostore: Centralna banka Ruske federacije, Ministrstvo za notranje zadeve, požarna inšpekcija in Rospotrebnadzor.
Na splošno je načrtovanje in gradnjo mogoče zaupati le izkušenim organizacijam z usposobljenimi strokovnjaki.
Dejavnosti zavoda so vsakodnevno povezane z obdelavo velikih količin gotovine, zato bo specializirana oprema zelo koristna. Omogoča vam, da preštejete denar, ga razvrstite po apoenu in celo preverite njegovo pristnost. Kupite lahko več ločenih naprav in eno večnamensko enoto, ki se lahko spopade z vsako od zgornjih nalog.
Seveda brez bankomata ne gre. Mimogrede, zaželeno je, da ni bil sam in se nahaja na prehodnem mestu ali v oddelku.
Delo v banki je zelo odgovoren poklic, ki zahteva izpolnjevanje meril, kot sta koncentracija in kakovost. Zato izbira kadrov zahteva veliko pozornost, zlasti ko gre za vodilne položaje. Samo usposobljen vodja lahko zagotovi učinkovito delovanje podjetja.
Organizacijsko strukturo zavoda določa statut, ki mora vsebovati podatke o organih upravljanja, podeljenih pooblastilih, dodeljenih odgovornostih in razmerjih pri opravljanju finančnega poslovanja.
Najvišji menedžment je skupščina delničarjev. Sklicati se mora najmanj enkrat letno, izredna skupščina pa se lahko skliče kadarkoli, če to zahtevajo ustanovitelji, upravni odbor, revizijska komisija ali delničar. Glavne naloge sveta vključujejo: operativno vodenje bančne dejavnosti, potrditev pravilnika o strukturni enoti, predstavništvu ali podružnici institucije ter reševanje vprašanj o izbiri in razporeditvi kadrov.
Organizacijska struktura mora vključevati številne enote, ki opravljajo svoj funkcionalni namen:
Kadrovske funkcije naj opravljajo upravni in gospodarski, pravni oddelek, kadrovska služba in računovodstvo.
Strokovnjaki menijo, da bi odpiranje lastne banke zahtevalo vsaj 300 milijonov rubljev. Poleg tega bo skoraj 200 milijonov porabljenih za organizacijo pisarn, varnostni sistem in najem potrebnega osebja.
Lastna sredstva zavoda omogočajo ohranjanje njegove trajnosti. V času odprtja so potrebni za pokritje primarnih stroškov: zemljišča, prostori, oprema, plače. V prihodnje se naložbe v dolgoročna sredstva izvajajo na račun lastnih sredstev.
Lastna sredstva organizacije so sestavljena iz:
Sredstva, ki predstavljajo osnovo sredstev banke, prispevajo pravne in fizične osebe – udeleženci (delničarji ali delničarji).
Finančna situacija v mestu močno vpliva na dobičkonosnost in povračilo ustanove, vendar se vsaka skrbno organizirana banka izplača v 5-10 letih.
Raven konkurence na tem področju je zelo visoka, vendar tudi prisotnost velikega števila velikih organizacij ne preprečuje razvoja majhnih. Zaradi dejstva, da ponujajo popolnoma različne storitve, prebivalstvo potrebuje tako eno kot drugo.
Poleg tega je pogosto treba odpreti lasten obrat, na primer kadar deluje kot hčerinska družba za pomoč pri servisiranju glavnega podjetja. Na splošno je to donosna naložba, saj je pri tako obsežnem projektu 5 let dober kazalnik vračila.
Veliko ljudi si želi biti bankir, le redki pa se lahko odločijo za odprtje lastne finančne in kreditne organizacije. To je predvsem posledica dejstva, da bodo za ustvarjanje tako resnega posla potrebne ogromne naložbe. Poleg tega ni vsak podjetnik, ki ima soliden kapital, temeljito seznanjen z bančništvom, brez ustreznega znanja in izkušenj pa vodenje dejavnosti na tem področju ni mogoče. Poleg tega je velika konkurenca, zato se bo začetnik izjemno težko uspešno razvijal in obdržal.
Med pastmi, s katerimi se bo mlada organizacija morala soočiti že na začetku, je treba izpostaviti določene težave s pridobitvijo posebne licence, ki ji omogoča opravljanje finančne dejavnosti. Pogovorimo se o tem, kako odpreti svojo banko iz nič, in o značilnostih tega podjetja.
Banke so institucije, ki imajo možnost izvajanja različnih finančnih transakcij. Za razliko od nevladnih organizacij imajo pravico pritegniti in plasirati sredstva, prejeta od posameznikov in podjetij, ter odpreti ustrezne račune. Če želi poslovnež ustanoviti banko, mora imeti v premoženju vsaj 300 milijonov rubljev. Ta znesek je urejen z zakonom (za primerjavo, da bi odprli nebančno kreditno institucijo, mora biti odobreni kapital 90 milijonov rubljev).
Obstajata dva načina za ustanovitev lastnega finančnega podjetja: podjetnik lahko odpre banko iz nič ali kupi obstoječo institucijo (običajno so naprodaj zaradi stečaja ali spremembe lastništva). V prvem primeru se bo moral poslovnež soočiti s težavami, kot so potreba po velikih finančnih naložbah (malo verjetno je, da se bo lahko omejil na minimalni znesek odobrenega kapitala) in dolga čakalna doba za dovoljenja za začetek dejavnosti. .
Kljub temu bo odprtje banke iz nič poslovnežu omogočilo, da si prisluži brezhiben ugled na trgu finančnih storitev, pa tudi ustvari svojo bazo strank. Če pridobite že delujočo organizacijo, bo lastnik najprej dobil brezplačen dostop do trga finančnih storitev. Poleg tega vam ni treba usposabljati osebja iz nič, banka pa bo že imela oblikovano klientelo. Ne smemo pa pozabiti, da za vsem tem stoji uveljavljen ugled finančnega podjetja, obstoječi dolgovi in številne obveznosti do partnerskih podjetij.
Preden ustvarite lastno podjetje, podjetniku ne škodi, da se seznani z obstoječimi formati bančnih organizacij. Takoj ugotavljamo, da se dejavnosti Centralne banke bistveno razlikujejo od funkcionalnosti komercialnih struktur. V celoti ureja njihovo delo, zagotavlja pa tudi stabilnost kroženja nacionalnih sredstev.
Podjetnik se mora odločiti za določeno obliko banke:
Ko se odloči za obliko svojega podjetja, bi moral poslovnež razviti seznam bančnih storitev, na katerih bo dejansko temeljil dobiček njegove banke. Velika večina finančnih institucij prejema dohodke iz dejavnosti, kot so:
Poleg zgoraj navedenega poslovanja banke zaslužijo z gotovinskim servisiranjem strank in svetovanjem različnim organizacijam na področju financ in materialnih vrednosti.
Oglejmo si glavne faze podrobneje.
Če morate shraniti ali ustvariti proizvodnjo, morajo podjetniki registrirati svoje podjetje pri Zvezni davčni službi in ta postopek ni posebej težak.
Kar zadeva ustanovitev finančne in kreditne organizacije, se bo moral poslovnež soočiti z določenimi težavami. Poleg registracije boste morali pridobiti posebno licenco Centralne banke, ki vam daje pravico do opravljanja denarnih transakcij. Kot kaže praksa, sta registracija podjetja in pridobivanje dovoljenj preobremenjena z resnimi težavami, zato je treba te postopke zaupati izkušenemu odvetniku. Banka mora biti registrirana kot zaprta ali odprta delniška družba. Med registracijo boste morali navesti OKVED. Za to je primerna šifra 64 - "Dejavnost opravljanja finančnih storitev, razen storitev za pokojnine in zavarovanje."
Ko je finančna institucija registrirana, si je treba zanjo izmisliti privlačno ime. Podjetnik bo moral zbrati tudi naslednje dokumente:
Pomembno:če minimalni odobreni kapital podjetja ni, se dokumenti za odprtje banke vrnejo poslovnežu, ker pred njihovo obravnavo vodstveno osebje preveri finančno plačilno sposobnost vlagatelja.
Po opravljenem preverjanju dokumentacije bo podjetnik prejel pisno soglasje za odprtje poslovne banke. Brez tega dokumenta je nemogoče pridobiti licenco. Z njim se je treba obrniti na regionalni oddelek Narodne banke z zahtevo za izdajo ustreznega dovoljenja.
Poleg tega bo moral poslovnež v odboru za bančni nadzor iti skozi zapleten postopek za pridobitev soglasja za odprtje finančne in kreditne organizacije. Ne vsi, ki želijo doseči pozitiven rezultat. Če bo ustanovitev nove poslovne banke odobrena, bo naslednji korak pri ustanovitvi podjetja vpis podatkov o podjetju v Register kreditnih združenj in gospodarskih družb.
Odprtje banke se začne z ustanovitvijo glavne pisarne. Za organizacijo dela prve podružnice boste morali najti ustrezen prostor v osrednjem delu mesta. Za te namene je priporočljivo izbrati stavbe s skupno površino najmanj 150 m².
Bodočo banko je bolje locirati tako, da je v bližini veliko prometno vozlišče. Poleg tega bi se morale stranke enostavno pripeljati do glavnega vhoda in parkirati svoje avtomobile, za kar je priporočljivo vnaprej zagotoviti ustrezno lokacijo.
Stroški stacionarne zgradbe v megamestih se gibljejo med 12-17 milijoni rubljev. V srednjih in majhnih mestih je primerno stavbo mogoče kupiti za 8 milijonov. Sedež naj bi imel naslednje oddelke:
Na oddelku je nujno zagotoviti nemoteno delovanje inženirskih sistemov (internet, razsvetljava, elektro oprema, ogrevanje, telefonija, prezračevanje). Izvajanje popravil z notranjo dekoracijo in namestitvijo komunikacij bo stalo približno 1,5 milijona rubljev. Poleg tega je treba v naselju organizirati delo več bančnih poslovalnic. Zanje bi morali poiskati sobe s površino 60 m² ali več. Če odprete 2 majhni podružnici, boste morali v popravila vložiti približno 600 tisoč rubljev.
Po nakupu in popravilu poslovalnic je pomembna stroškovna postavka tudi nakup opreme, ki jo je treba upoštevati pri izdelavi poslovnega načrta. V sedežu in poslovalnicah se splača namestiti pohištvo za stranke in zaposlene ter računalniško in profesionalno opremo. Razmislite o približnem seznamu opreme:
Približni znesek stroškov za opremljanje sedeža in dveh podružnic bo približno 50 milijonov rubljev. Poleg tega je treba kupiti bankomate in terminale, ki jih je treba namestiti v različnih podjetjih mesta. Na primer, za montažo 20 kosov boste morali porabiti najmanj 10 milijonov. Tako bodo stroški nakupa opreme najmanj 60 milijonov rubljev.
Ker je banka multidisciplinarna organizacija, bodo za njeno delo potrebni ljudje različnih specialnosti. Vodje, vodje oddelkov, zaposleni v blagajni morajo imeti visoko specializirano ekonomsko izobrazbo. Ti zaposleni morajo biti odgovorni, imeti izkušnje v drugih bankah, biti usposobljeni za različna vprašanja, povezana s finančnim sektorjem, in biti sposobni kompetentno komunicirati s strankami. Glede na število načrtovanih oddelkov je mogoče sestaviti približen seznam strokovnjakov. Ti vključujejo oddelke:
Vsak oddelek mora imeti vodjo izmed najbolj izkušenih bančnih uslužbencev, ki je sposoben zagotoviti izpolnjevanje nalog, ki jih je postavilo vodstvo, in nadzor nad dejanji podrejenih. Skupni stroški plač in dodatkov bodo znašali približno 1,2 milijona rubljev na mesec.
Največ potencialnih strank (organizacij in posameznikov) bi moralo izvedeti za novo banko že pred odprtjem. Iz tega razloga morate razvoj marketinških strategij zaupati oglaševalski agenciji. Strokovnjaki bodo lahko pravilno preučili potrebe strank, analizirali konkurente na trgu in razvili strategije promocije, ki jim bodo omogočile samozavesten začetek in razvoj v prihodnosti.
Obvezna je izdelava zunanjih znakov. Stroški blagovne znamke bodo znašali približno 200 tisoč rubljev. Poleg tega je priporočljivo naročiti oglaševalsko akcijo, ki vključuje:
Podjetniki, ki želijo odpreti banko, naj se prijavijo v spletni studio za razvoj portala za strokovne informacije. Na spletnem mestu je izjemno pomembno zagotoviti informacije o delu finančne institucije, seznam storitev za stranke, obrazec za registracijo in uporabo internetnega bančništva ter kontaktne podatke.
Prav tako je treba razmisliti o vseh vrstah promocij in bonusov za nove stranke ter objaviti informacije o tem na bančnem portalu. Ne škodi, da enake operacije opravite z objavo informacij v tematskih skupnostih družbenih omrežij, kjer živi ogromno potencialnih strank. Agencija, ki bo razvijala marketinško strategijo banke, bi morala zagotavljati celoten nabor storitev, vključno s pripravo in izvedbo kontekstualnih, ciljnih in spletnih.
Ta pristop k promociji poslovanja bo pritegnil veliko ciljnih obiskovalcev (priporočljivo je, da to storijo tudi podjetniki, ki želijo na primer TV kanal ali medijsko podjetje). Skupni kapitalski izdatki za izvajanje marketinških strategij bodo znašali več kot 600 tisoč rubljev. V prihodnosti bo oglaševanje zahtevalo mesečne stroške v razponu od 150 tisoč rubljev.
Ni tako težko uganiti, da je odpiranje banke iz nič zelo drag in dolgotrajen proces. Podjetnik bi moral pretehtati svoje možnosti, sicer se ideja o ustanovitvi finančne in kreditne organizacije morda ne bo uresničila. Za banko bomo izdelali okviren poslovni načrt, ki nam bo omogočil oceno višine stroškov in zneska, potrebnega za njegovo vzdrževanje. Kapitalske naložbe vključujejo:
Skupno bo začetna naložba v ustanovitev banke iz nič znašala 441,78 milijona rubljev. Poleg tega je treba v izračune vključiti obvezne mesečne stroške:
Skupaj - obseg mesečnih stroškov bo 2,4 milijona rubljev. Zaradi pomanjkanja zagonskega kapitala ni priporočljivo odpreti majhne bančne poslovalnice, kjer bo delalo več ljudi. Takšno podjetje ne bo moglo konkurirati na trgu, denar, vložen v projekt, pa bo najverjetneje izgubljen.
V praksi bo za odprtje banke, ki bo prebivalstvu in podjetjem zagotovila celotno paleto storitev, potrebnih več milijard rubljev. Prav tako je vredno razmisliti o visoki ravni konkurence na tem trgu. Stranke zaupajo le tistim podjetjem, ki imajo veliko število bankomatov, neodvisne službe za stranke, pa tudi številne podružnice v različnih regijah Rusije.
Ne smemo pozabiti, da velika večina prebivalstva že uporablja storitve določenih bank, zato lahko ljudi in organizacije pritegnete s ponudbo ugodnih pogojev za sodelovanje. To so lahko nizke obrestne mere za posojilne produkte, pa tudi ugodne obrestne mere za depozite. Poleg tega je treba zagotoviti brezplačno storitev za stranke ali določiti najnižje stopnje za številne transakcije. V banko je treba pritegniti tudi zadostno število strokovnjakov, ki bodo zagotavljali kakovostne storitve ljudem, da ne bodo izgubljali časa s čakanjem v vrstah.
Izjemnega pomena je, da imate v svojem arzenalu storitve mobilnega bančništva, saj jih danes uspešno uporablja toliko strank konkurentov, ne glede na lokacijo. To vam omogoča, da denar prejmete na svoj račun ali ga nakažete v najkrajšem možnem času, ne da bi morali obiskati poslovalnico banke.
Shranite članek v 2 klikih:
Upoštevajte, da če imate več milijard rubljev, je povsem realno odpreti svojo polnopravno banko. Podjetnik mora biti pripravljen na dejstvo, da bo tudi pod ugodnimi pogoji in velikim številom strank naložbo mogoče povrniti šele v 7-10 letih.
V stiku z
