Enciklopedična referenca: banka (iz italijanskega banco - 'klop') je finančna institucija, ki podjetjem in posameznikom nudi storitve v zvezi s plačili in drugimi finančnimi transakcijami. Regulacijo in nadzor bančnega sistema države (izdaja državnih vrednostnih papirjev, določanje deviznih tečajev itd.) izvaja Centralna banka. Poleg tega lahko v državi poslujejo poslovne banke, ki opravljajo široko paleto bančnih poslov (dajanje posojil, odpiranje in vodenje računov, prodaja vrednostnih papirjev in drugo).
Odgovor na vprašanje, ali je banka dobičkonosna, se zdi očiten - to je ena najbolj donosnih dejavnosti. Druga stvar je, da je na ta trg precej težko vstopiti. Prvič, potrebne so znatne naložbe (minimalni odobreni kapital po ruski zakonodaji je 300 milijonov rubljev), drugič, bogate izkušnje v bančnem sektorju in tretjič, dobre povezave.
Prvi korak: izberite obliko
Neizkušenemu očesu se morda zdi, da vse banke ponujajo enak nabor storitev. Vendar pa ni. V bančnem sektorju obstaja 5 funkcionalnih skupin: kreditne, tržne, poravnalne, banke za prebivalstvo ter finančne institucije, ki se osredotočajo na medbančne odnose. Za svojo banko lahko izberete eno od navedenih specializacij ali ustvarite univerzalno banko, ki bo združevala značilnosti vseh vrst bančnih organizacij. Zadnja možnost zahteva največ truda, vendar bo na koncu pritegnila največje število strank.
drugi korak: tvorimo pravno podlago
Bančne dejavnosti so predmet licenciranja. Preden odprete svojo banko, morate oblikovati impresiven paket sestavnih dokumentov, licenc in soglasij. Poleg dokumentov, ki dokazujejo davčno in davčno registracijo, boste potrebovali naslednja dovoljenja.
Splošno dovoljenje za bančno poslovanje, ki ga izda Centralna banka Ruske federacije;
Dovoljenje za opravljanje poslov na trgu vrednostnih papirjev, ki ga izda Zvezna komisija za trg vrednostnih papirjev;
Dovoljenje za opravljanje poslov s plemenitimi kovinami (če je takšna dejavnost določena v listini).
Poleg standardnih ustanovnih dokumentov banka potrebuje:
Dovoljenje za pravico, da deluje kot porok pred carinskimi organi (izdaje Državni carinski odbor);
Potrdilo o registraciji, ki banki omogoča, da pritegne depozite in položi plemenite kovine ter opravlja druge operacije s plemenitimi kovinami in kamni (izdaje Centralni državni inšpektorat za testni nadzor).
Tretji korak: oblikujemo vrsto storitev
Po pridobitvi vseh licenc in certifikatov lahko oblikujete vrsto storitev za fizične in (ali) pravne osebe. Tukaj je primer seznama:
Odpiranje in vzdrževanje računov;
Izvajanje poravnav, izvajanje plačilnih transakcij;
Poravnalne in gotovinske storitve;
Zbiranje;
Valutni posli (nakup in prodaja) v gotovinski ali negotovinski obliki;
Neposredna denarna nakazila (brez odprtja računa);
Poslovanje z bančnimi karticami, potovalnimi čeki;
Depozitarne operacije;
Finančno svetovanje.
Natančen odgovor na vprašanje, koliko stane odprtje banke, vedo le tisti, ki so že uspešno premagali vse faze oblikovanja. Poleg tega, da je potrebno imeti vsaj 300 milijonov rubljev odobrenega kapitala, so potrebna sredstva za prostore, pisarniško in bančno opremo, pravno registracijo, najem in plačilo osebja, ustvarjanje zanesljivega varnostnega sistema in veliko, veliko. več. Skupni znesek znaša več sto milijonov rubljev - brez resnih vlagateljev ne gre. Po mnenju strokovnjakov je povprečna doba vračila poslovne banke od 5 do 10 let.
Tveganja v bančništvu so tako visoka kot donosi. Pred začetkom takšnega projekta je treba opraviti strokovno tržno raziskavo in narediti napoved sprememb v gospodarstvu in finančnem sektorju za nekaj let naprej.
Natančnost napovedi, ki jo je sestavil tudi specialist, je relativna, saj je bančni sektor tesno povezan s političnimi razmerami v državi in je skoraj nemogoče napovedati politično stanje niti za obdobje vračila.
Razvijte poslovni načrt. Preden začnete karkoli delati, boste morali potencialne vlagatelje, partnerje in stranke prepričati, da:
Izvedite skrbni pregled. Preučite ustrezno zakonodajo, njeno uporabo v bančništvu ter naučite svoje zaposlene, da pri svojem delu uporabljajo potrebna pravila. Izvedite letno notranjo revizijo, da zagotovite, da se upoštevajo vsi zahtevani zakoni.
Izmislite tako imenovani govor dvigala. Govor v dvigalu je zgodba, ki traja manj kot 30 sekund, ki se odbije od vašega jezika. Ko vas nekdo vpraša, kaj počnete, se morate biti pripravljeni spomniti tega govora in ga izgovoriti, čutno in z navdihom, ter prepričati poslušalca, da tudi on potrebuje izdelek, ki ga ponujate. Če poslušalca ne zanimate v prvih 30 sekundah, lahko domnevate, da ste izgubili njegovo pozornost in ga zdaj bolj skrbi nekaj drugega: otroci, pranje perila, delo, poraba plina in še kaj.
Poiščite potencialne investitorje. Preden lahko začnete prepričevati ljudi, da vam dajo svoj težko prisluženi denar za kasnejšo uporabo v bančništvu v zameno za varnost, se morate prepričati, da imate kakšno zavarovanje. Na ta način lahko pokažete, da če je treba z nečijega računa dvigniti ves denar, bo znesek pologa uporabljen kot rezerva. Začetni znesek sredstev bo ostal na bančnem varčevalnem računu. Nikoli si ne boste mogli izposoditi denarja, če ne ponudite neke vrste zavarovanja. Obstaja veliko podjetij zasebnega kapitala, ki uporabljajo tuji kapital za financiranje svojih idej, kot je vaša ideja o odprtju banke, za začetek poslovanja in zagotavljanje več priložnosti za stranke.
Naredite potrebne povezave. Sodelujte s podjetji za prenos denarja (ki zagotavljajo storitve rezervacije avtomobilov) in vsemi upravnimi organi, povezanimi z vlado. Vlada in banke gredo z roko v roki, vendar nihče ne želi izgubiti roke, zato ne bi smelo biti podkupnin. Če menite, da se podkupovanju na vašem območju ni mogoče izogniti, se pri drugih podjetjih na vašem območju pozanimajte o tem, kaj so že poskusili v podobni situaciji in kako so se lahko izognili podkupovanju ali zmanjšali ta postopek.
Pridobite prostor. Prepričajte se, da bo to območje dovolj za:
Postavite pravila. Najprej se odločite, katere vrste izdelkov boste ponudili. Če želite rasti kot banka, ki služi predvsem prebivalcem na vašem območju, ponudite naslednje vrste produktov:
Če želite postati večja industrijska banka, morate zgornjim produktom dodati
Spremljajte svoj denarni tok. Torej, zdaj imate stalen tok novih strank, ki želijo zamenjati, neposredno ali prek neposrednega depozita, denar za gotovino na računu na vpogled ali depozitnem računu na vpogled (DDA - Demand Deposit Account). Ne glede na to, ali gre za varčevalni račun ali čekovno knjižico, je pomemben prvi korak pri spreminjanju vaše države. Vedno rezervirajte 10-20 % vsega denarja, ki ga imate, kot zaščito pred hujšimi dogodki. Nato glej spodaj:
Sledite tveganjem. Najemite najboljše ljudi, ki znajo oceniti tveganja in uvesti politike in postopke, da zagotovite, da se vaši zaposleni zavedajo možnih tveganj nepreglednih shem, goljufij in slabega odločanja.
Investirajte v svojo deželo. Rastoči tok denarja pomeni, da se porabi več denarja. Vaše stranke so odvisne od vas, da se odločite, kdaj se boste sposodili za gradnjo nove bolnišnice in kdaj vlagati v rastoče naložbe. Tveganje je vedno dejavnik, vendar je poznavanje praga tveganja del igre.
Imejte čim manj sestankov. Kot uspešen vodja boste opazili, da stalen strog nadzor nad zaposlenimi ne deluje vedno dobro. Omejite sestanke na minimum, vendar izvajajte preglede na terenu. Organizirajte predbančne sestanke in se prepričajte, da so izpolnjene vse potrebe strank.
Postavite potrebe strank na prvo mesto. Spletno bančništvo je zdaj ključna možnost za številne stranke bank. Če ne nameravate vstopiti v to možnost, ne boste uspeli v svojem poslu. Poleg tega zagotovite usposabljanje za vse svoje blagajničarje, pa tudi ekipo za pomoč strankam in vse osebje za stike s strankami, da jim vzbudite občutek spoštovanja do stranke in dajanje prednosti potrebam stranke. Vsak dan je zelo enostavno upoštevati ta pravila. Prosite svoje zaposlene, naj se nasmehnejo in dajo strankam občutek, da bi lahko bili najboljši prijatelji. Topla dobrodošlica močno vpliva na krepitev zvestobe strank. Bodite hitri, vendar nikoli ne hitite z bančnim postopkom.
Pozdravljeni, dragi bralci spletnega mesta "stran"! Skoraj vsi imajo odprt bančni račun ali plastično plačilno kartico, vendar vsi ne vedo, kako odpreti bančni depozit pod ugodnimi pogoji in se v prihodnosti izogniti težavam z depoziti. O tem bo govora kasneje v tem članku.
Vsaka oseba, ki je stara 16 let in ima pri roki osebni potni list in svojo davčno številko, ima pravico odpreti svoje naložbe v kateri koli banki. Poleg potnega lista boste potrebovali tudi denar za odpiranje depozita.
Priporočljivo je, da pred odprtjem spremljate banke in ugotovite, kje so pravzaprav v njih in odprete svoje naložbe.
Za odpiranje depozita boste potrebovali:
V večini primerov banke pri odpiranju depozitov same naredijo fotokopije dokumentov. V nekaterih primerih se morate za začetek bančništva in odpiranje depozita fotografirati s potnim listom v rokah v poslovalnici banke.
Naložbe v banko so razdeljene na naslednje vrste:
V večini primerov je najmanjši znesek za odpiranje enak 100 $. Toda velike banke, imenovane tudi sistemske banke, sprejemajo naložbe v višini 10 USD.
Pri vlaganju denarja v banko se lahko pojavijo neprijetni odtenki, o katerih so zaposleni molčali, stranka pa pogodbe ni v celoti prebrala. Te podrobnosti so spodaj:
Vsak depozit, ko je odprt, ima svoje pogoje. Pomemben pogoj je njegovo trajanje. V večini primerov denarja ni mogoče dvigniti pred rokom. Toda v primeru vlog na vpogled ali brezročnih depozitov je ta možnost na voljo za dvig sredstev.
Odtenek ob koncu naložbe je, da se lahko v primeru nepravočasnega dviga denarja zgodi naslednje:
V zvezi s tem je treba nadzorovati datum poteka izvedenih naložb. Sredstva je priporočljivo hraniti v brezročnih bančnih depozitih, v katerih je mogoče sredstva kadarkoli dvigniti. Veljajo za nedoločen čas, sproti in ne bodo dodatnih stroškov.
Pri vezanih depozitih je možno samodejno podaljšanje ob izteku roka veljavnosti depozitne pogodbe. Te pogoje je treba navesti pri podpisu pogodbe, na katero morate biti pozorni.
Bistvo samodejnega podaljšanja je v tem, da če stranka ob koncu roka depozita ne dvigne svojih sredstev, jih banka izda za nov rok.
Obresti za naložbe se plačajo:
Nianse lahko nastanejo, če stranka ne pobira natečenih obresti na mesečni ravni. V nekaterih primerih se obresti, ki naj bi jih komitent pobiral mesečno, lahko izgubijo v računovodstvu banke in bo zahtevalo dodaten čas in živce, da jih bo stranka poiskala.
Pri vlaganju denarja v bančne depozite je najbolje, da obresti kapitalizirajo dobiček ali donose ob koncu obdobja depozita skupaj z delom naložbe. Pri sestavljanju in podpisovanju pogodb o bančnem depozitu bodite z njimi izjemno previdni in jih obvezno preučite.
S tem zaključujemo naš pregled o tem, kako odpreti bančni depozit in v katere bančne depozite je najbolj donosno vložiti svoj denar. Želimo vam visoke dobičke in uspeh!
Mnogi ljudje, ki dobro poznajo trend razvoja kreditnega in finančnega trga ter bančnih storitev, so se večkrat spraševali, kako lahko odprete svojo banko. Omeniti velja, da to ni lahka naloga in je ne zmorejo vsi. Vendar je z dobrim poslovnim načrtom mogoče narediti vse. Ta poslovni načrt bo vsakemu od nas pomagal pri tej težki zadevi.
Preden odprete banko, je treba vse preučiti in pretehtati. Naša naloga je povedati vsem, ki želijo vedeti, kako jo odpreti in katere pasti se morajo zavedati.
Predvidevamo lahko odprtje te finančne institucije, tako imenovane srednje ravni. Obstaja pet vrst bank:
Absolutno vsaka od teh vrst ima svoje posebnosti. Če želite izbrati, morate poznati kratek opis vsake možnosti.
Torej, začnimo s kreditno banko. Sredstva v njej temeljijo na dolgovi svojih strank, obveznosti pa na lastnih sredstvih. Pri poravnavi je glavni poudarek na obračunu in gotovinskem servisu za vse svoje stranke. Glede na vrsto trga lahko rečemo, da v njegovem premoženju prevladujejo vrednostni papirji, obveznosti pa praviloma nastajajo iz lastnih sredstev. Banko na drobno, na primer, odlikuje dejstvo, da obstaja razpršenost sredstev in zagotovljena najširša ponudba finančnih storitev.
