Izraz »finančna zaščita« banke uporabljajo za sklicevanje na programe zavarovanja posojilojemalca. Ta storitev se je na posojilnem trgu pojavila že dolgo in jo kreditne organizacije aktivno uporabljajo do danes. Številne stranke o tem izvejo šele ob izdaji posojila in v strahu pred zavrnitvijo kupijo zavarovanje. Ali je finančna zaščita posojila pri Sberbank obvezna in ali ga je mogoče zavrniti, bomo to vprašanje obravnavali podrobneje.
Mnogi posojilojemalci dojemajo zavarovanje kot zapravljanje denarja. V praksi samo ena omemba zavarovanja pri stranki povzroči negativna čustva. Zato mnogi upravljavci kreditov ponavadi predstavljajo finančno zaščito kot obvezno možnost. Banko je mogoče razumeti, saj je zavarovanje zanjo jamstvo za poplačilo dolga, vendar posojilodajalec nima pravice, da ga vsiljuje stranki.
Da izraz "zavarovanje" potencialnih posojilojemalcev ne odbije niti v fazi posvetovanja in odobritve posojila, se uporablja mehkejša beseda - "finančna zaščita". Do trenutka, ko stranka ugotovi, da preplačuje za storitev, ki je ne potrebuje, bo minilo nekaj časa. Po tem mu bo težje zavrniti odobreni znesek ob upoštevanju zavarovanja.
Preden se odločite za zavarovanje, morate poznati njegove glavne značilnosti. Samo oboroženi z zanesljivimi informacijami, lahko naredite pravo izbiro.
Značilnosti finančne zaščite posojila:
Opomba! Za stanovanjska posojila se vsako leto kupi program življenjskega in zdravstvenega zavarovanja.
Žal je situacija vsiljevanja nepotrebnih zavarovalnih produktov precej pogosta ne le v bankah, ampak tudi v maloprodajnih mestih pri nakupu blaga na kredit. Stranka mora razumeti, da je nezakonito biti prisiljen kupiti finančno zaščito.
Pogoji kreditnega zavarovanja so v vseh bankah približno enaki. Trenutno Sberbank ponuja izdajo finančne zaščite pod določenimi pogoji.
V praksi se stroški zavarovanja razlikujejo glede na nekatere druge parametre. Sberbank lahko spremeni pogoje finančne zaščite, zato pred podpisom zavarovalne pogodbe natančno preberite dokumente. Poleg tega ima posojilodajalec pravico na vašo zahtevo v ceno vključiti dodatna tveganja, kar podraži polico.
Postopek vračila denarja za zavarovanje je urejen z internimi bančnimi pravili in zakonodajo. Po odredbi Centralne banke so upniki dolžni vrniti 100 % stroška zavarovalne police, če se je stranka prijavila s to zadevo v 5 dneh po podpisu pogodbe. Vendar je Sberbank to obdobje podaljšala na 14 dni. Kako povrniti stroške finančne zaščite?
Obvezno navedite številko tekočega računa, kamor je treba nakazati odpisani denar za zavarovanje. Če banka zavrne plačilo ali sprejem vloge, imate pravico, da se obrnete na sodišče za rešitev spora. Pravica bo na strani posojilojemalca, saj takšnih dejanj posojilodajalca ni mogoče imenovati zakonitih.
Posojilojemalci se znajdejo v težki situaciji. Ko je denar nujno potreben, so pripravljeni pristati na vse zahteve banke, samo da bi dobili želeni znesek. Njihove strahove spodbujajo kreditni uradniki, ki grozijo, da brez finančne zaščite sploh ne bodo dajali posojil. Treba je razumeti, da so takšna dejanja bančnih uslužbencev nezakonita. Ko stranka stopi v stik z višjim organom, je banka v resnih težavah.
Sberbank slovi po tem, da sledi črki zakona, ne potrebuje nepotrebnih postopkov. Kreditni menedžerji praviloma ne vztrajajo pri nakupu zavarovanja, saj razumejo posledice nezakonitih terjatev. Edino, kar lahko delavec naredi, je, da se zagovarja za zavarovano posojilo in razloži morebitna tveganja.
Poleg tega lahko banka na odločitev glede zavarovanja vpliva tudi na druge načine. Dejstvo je, da če zavrnete finančno zaščito, se bo obrestna mera povečala, kar pomeni, da bo stranka preplačala. V praksi je znesek preplačila celo večji od stroškov življenjskega zavarovanja, torej ga je nedonosno zavrniti.
Kaj to pomeni in kako ta pogoj deluje v praksi, bomo analizirali na primeru posojilnih programov Sberbank.
Pomembno! Ne zamenjujte prostovoljnega življenjskega in zdravstvenega zavarovanja ter življenja kreditojemalca z obveznim zavarovanjem zavarovanja.
Vsaka stranka banke mora pri prejemu posojila razumeti, kako zakonita so dejanja upravitelja, ali lahko sklene zavarovanje brez vednosti posojilojemalca. Ko človek pozna svoje pravice in jih je pripravljen braniti, praviloma ni težav z vsiljevanjem zavarovanja.
Mnogi ruski državljani so slišali za kreditno zavarovanje. Vsak upravitelj banke pri vlogi za posojilo ponudi, vztraja in včasih naloži zavarovanje za posojilo.
To povzroča negativnost pri večini strank. Oglasne knjižice, oglasi na internetu so polni le tega, kako zavrniti zavarovanje, ki ga nalaga banka.
Je zavarovanje kredita res tako zapravljanje denarja in še en način, da banka služi denar za svoje stranke? Kaj je kreditno zavarovanje? za kaj je to? Ali ga je mogoče zavrniti? Ali je mogoče vrniti denar zanj, če je posojilo odplačano pred rokom?
Odgovori na ta vprašanja so večinoma odvisni od banke, pri kateri je posojilo in zavarovanje izdano. Nato bomo analizirali splošna vprašanja pridobivanja finančne zaščite za posojila. Pomembne so za večino bank: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, Raiffeisen Bank, Promsvyazbank in mnoge druge
Formalno obstajata dve vrsti zavarovanja, obvezno in prostovoljno.
k obveznemu zavarovanju vključuje lastninsko zavarovanje za promet z nepremičninami. Takšno zavarovanje ščiti lastnika pred tveganji ponovne prodaje izbrane nepremičnine drugemu kupcu ali pojavom lastnikov stanovanj, katerih pravice prej niso bile upoštevane. Ker so zneski pri prometu z nepremičninami precej veliki, je prisotnost zavarovanja v tem primeru povsem upravičena. Bolje je preplačati in se prepričati, da boste v tem primeru lahko vrnili znesek stroškov stanovanja, kot da bi ostali brez stanovanja in brez denarja.
Za prostovoljna zavarovanja vse njegove druge vrste vključujejo: zavarovanje avtomobilske odgovornosti, zavarovanje nepremičnin, zavarovanje pred tveganjem izgube službe, življenja ali zdravja, zavarovanje bančnih kartic pred krajo ali drgnjenjem itd. Višina stroškov police bo v vseh primerih različna.
Obstajata dve glavni obliki zavarovanja kreditojemalca: individualno in kolektivno. Kakšne so razlike in prednosti programov.
Kolektivna finančna zaščita je zavarovalni program za skupino posojilojemalcev, ki za vse predpostavlja enake pogoje zavarovanja za enaka tveganja. V tem primeru bo banka sama nastopala kot pobudnik in zavarovalnica na podlagi pogodbe, sklenjene z zavarovalnico. V tem primeru je zavarovalna polica izdana na ime finančne institucije, posojilojemalec lahko pričakuje, da bo prejel zavarovalno potrdilo, vendar to ni pogoj za vse banke.
Program finančne zaščite je predpogoj za pridobitev posojila, brez njegove registracije lahko na pridobitev posojila sploh pozabite. Za spodbujanje kolektivne zaščite nekatere banke postavljajo strožje pogoje za pridobitev posojila brez zavarovanja kot z njegovo registracijo, razlika je lahko več deset odstotkov.
Pomanjkljivost takšnega programa je, da je sama pogodba sklenjena le med banko in zavarovalnico. In stranka, ki plača zavarovanje, v tej pogodbi ni navedena.
Za banko je pomen programa kolektivnega zavarovanja, da od zavarovalnice kupi program finančne zaščite za vse svoje sedanje in bodoče stranke. In stranke same se preprosto vključijo v trenutni program, ne da bi sklenile dodatne pogodbe.
Slabosti kolektivnega zavarovanja za stranko so:
Številne banke vključujejo znesek zavarovanja v telo posojila, poleg tega pa bodo na znesek zavarovalne premije zaračunane dodatne obresti, torej se bo preplačilo posojila znatno povečalo. Obrestna mera kolektivnega zavarovanja včasih doseže do 25% zneska pogodbe, ker je zavarovanje vključeno v telo posojila, njegova velikost stranki ni očitna.
V večini bank je težko izvedeti o stroških kolektivnega zavarovanja, saj ti podatki običajno niso navedeni v dokumentih, storitev pa je privzeto vključena v pogodbo. O višini zavarovanja je mogoče soditi le po odobrenih zneskih. Na primer, če ste zaprosili za odobritev zneska posojila v višini 100.000 rubljev in vam je bilo odobreno 120.000 rubljev, potem bo teh 20.000 rubljev znesek zavarovalne premije. V nekaterih primerih bančni strokovnjaki izrazijo ta znesek "prostovoljnega zavarovanja" in ugotavljajo, da brez njega posojilo ni izdano.
POMEMBNO, takšno stališče banke je nezakonito, saj gre za neposredno kršitev zakonodaje Ruske federacije (o pravici do izbire, o svobodi sklepanja pogodbe, o varstvu pravic potrošnikov in nekaterih drugih) .
Mnogi ljudje, zlasti tisti, ki nujno potrebujejo denar, se strinjajo s takšnimi pogoji, pogosto ne da bi prebrali pogoje pogodbe.
Individualno zavarovanje nadomesti te nevšečnosti. Pri izbiri individualnega finančnega varstva ima stranka možnost, da izbere zavarovalnico s seznama akreditiranih družb, ki jih ponuja banka, zase sestavi optimalen zavarovalni paket, izbere optimalne zavarovalne pogoje, vključno s pogoji pogodbe in postopek izplačila zavarovanja. V tem primeru bo zavarovalnica delovala kot zavarovalnica, stranka pa bo v svoje roke prejela zavarovalno polico.
Individualne zavarovalne stopnje danes v večini velikih bank dosegajo 2-3 %, torej bistveno nižje od obrestnih mer kolektivnega zavarovanja, ki lahko dosežejo tudi do 30 %. Tako zvišane stopnje za kolektivna zavarovanja nastanejo, ker banka samostojno določa zavarovalne stopnje, saj je zavarovalnici že plačala provizijo za delovanje zavarovalne pogodbe.
Ni težko uganiti, da je finančna zaščita posameznika boljša naložba.
Izraz "finančna zaščita strank" se je pojavil kot alternativa običajnemu kreditnemu zavarovanju. Ker imajo prebivalci naše države precej negativen odnos do dodatnega finančnega bremena za »ni jasno za kaj«, so banke dejansko spremenile ime zavarovanja v »finančno varstvo«. Pravzaprav je to ista stvar, le da je poimenovana bolj nežno in ne povzroča dodatne negativnosti med strankami. Zato je finančna zaščita postala veliko pogostejša.
To je izračun, dokler naročnik ne razume (če razume, da je to običajno zavarovanje), je storitev že plačana in vključena. Tudi če ga stranka naknadno zavrne, bo banka še vedno v črnem, saj je od tega že prejela dodatne prihodke. Da bi razumeli, kako bo banka unovčila zasnovo zaščite, je vredno analizirati njene standardne pogoje zagotavljanja. Zavarovalni znesek se izračuna za celotno obdobje pogodbe, pri čemer se upošteva tako znesek posojila kot obrestna mera.
Tako je znesek finančnega zavarovanja znesek, ki ga posojilojemalec enkratno plača ob prijavi za posojilo. Enkratno plačilo je za banko zelo koristno, saj lahko s tem denarjem razpolaga od trenutka, ko ga položi. Tu se postavlja še eno vprašanje - večina posojilojemalcev ob prijavi preprosto nima takšnega zneska pri roki. O tem vprašanju je razmišljala tudi banka.
Zavarovalni znesek je vključen v znesek posojila, to je, če ste najeli posojilo za 200.000 rubljev, potem se bo zavarovanje preprosto odštelo od tega zneska, na voljo pa vam bo, recimo, 170.000 rubljev. Ali obratno, povečajte posojilo za znesek zavarovanja. V tem primeru se zaračunajo obresti na celoten znesek, vključno z zneskom zavarovanja.
Hkrati zavarovalna zaščita za stranko v nekaterih primerih postane prava rešitev iz dolžniške luknje, komunikacije z izterjevalci in sodnih sporov.
Glavni namen kreditnega zavarovanja, tako kot vsakega drugega zavarovanja, je kritje tveganja zavarovalnega dogodka. Prav razpoložljivost zavarovanja bo stranko rešila pred prevelikimi dolgovi v primeru višje sile, na primer v primeru izgube dela, zdravja ali smrti posojilojemalca. V takih primerih bo kredit plačala zavarovalnica in ne stranka sama. Ostra negativna finančna zaščita posojilojemalca nastane ravno zaradi nerazumevanja tega dejstva.
Kolektivna zavarovalna pogodba najpogosteje vključuje zaščito pred tveganjem izgube zdravja stranke in življenjsko zavarovanje. V nekaterih rezervoarjih so lahko vključena tveganja izgube službe, goljufije in nekatere druge. V primeru enega od zgoraj navedenih primerov se plačilo posojila prenese na ramena zavarovalnice.
Tako je zavarovalna zaščita namenjena stabilizaciji finančnega stanja posojilojemalca v kriznih trenutkih njegovega življenja, pa tudi zaščiti njegovih sorodnikov in dedičev po njegovi smrti. V slednjem primeru se obstoječi kreditni dolg deduje, tako kot vsako drugo premoženje oporočitelja. Od plačila posojila pokojnemu sorodniku, če ni zavarovanja, lahko reši le zavrnitev sprejema celotne dediščine.
Koristno je imeti tudi finančno zaščito v primeru popolne ali začasne invalidnosti (če so bila ta tveganja upoštevana v zavarovalni pogodbi). V tem primeru se lahko izognete sestankom z zbiralci, sodnim postopkom in shranite svojo kreditno zgodovino. Vsi dolgovi bodo plačani na stroške zavarovalnice.
Zakonodaja Rusije predvideva tako imenovano 14-dnevno obdobje hlajenja, v katerem lahko zavrnejo individualno zavarovalno zaščito, izdano ob sklenitvi posojilne pogodbe. To pravilo ne velja za kolektivne varstvene pogodbe in pogodbe s pravnimi osebami, saj tam zavarovanec ne bo zavarovalnica, ampak banka.
Banke imajo svoje hladilne dobe, v katerih je še vedno mogoče zavrniti sklenjeno zavarovanje, so individualne in običajno ne presegajo 30 dni od dneva sklenitve pogodbe. V tem obdobju je možno vrniti celoten znesek, ki je bil vplačan za zavarovanje, z izjemo zavarovanja za dni njegove dejanske veljavnosti.
Teoretično ima vsaka stranka pravico do posojila brez zavarovanja. Toda v praksi je to precej težko uresničiti, saj se banke zavarujejo pred morebitnimi tveganji in so usmerjene v maksimiranje dobička. Odkrita nenaklonjenost sklenitvi zavarovanja bo najverjetneje vodila do tega, da bo banka brez navedbe razlogov zavrnila financiranje te stranke. Kot alternativo posojilu brez zavarovanja se lahko ponudi posojilo z višjo obrestno mero ali za krajši rok.
Za vaš mir in morebitno kasnejšo pravdo pogovor posnamete na diktafon. Tako lahko dokažete, da so vam bile ponujene storitve vsiljene. Če vam posojilo zavrnejo, se lahko z izjavo obrnete na Rospotrebnadzor, Centralno banko ali tožilstvo.
V zavarovanju Sberbank je vzpostavljena tarifa 2,99 %, hkrati pa je zagotovljen tudi bolj razširjen zavarovalni paket, vključno s tveganji izgube službe. Takšna zavarovalna pogodba se promovira pri vlogi za potrošniška posojila. V tem primeru se lahko zavarovalna doba razlikuje od trajanja same zavarovalne pogodbe.
Zavarovanje začne delovati od trenutka podpisa zavarovalne pogodbe in plačila celotnega stroška. V primeru predčasnega odplačila kredita se znesek zavarovanja ne preračuna in velja do izteka posojila po pogodbi oziroma do predčasnega prenehanja obveznosti. Predčasna odpoved zavarovalne pogodbe je možna le z osebno pritožbo na zavarovalni oddelek, dokumenti, poslani po navadni ali elektronski pošti, niso predmet obravnave.
Denar za naloženo zavarovanje je možno vrniti v dveh tednih od dneva sklenitve pogodbe.
Standardna tveganja, zavarovana pri Sberbank Insurance, vključujejo:
Pri sklenitvi pogodbe natančno preučite zavarovalne pogoje, zlasti morebitne zavarovalne dogodke, ki jih krije zavarovanje.
Produkt Gotovinski kredit zagotavlja življenjsko in zdravstveno zavarovanje. V tem primeru je program "Finančna zaščita" prostovoljen in ne vpliva na odločitev banke o izdaji posojila.
Finančno varstvo krije tveganja začasne invalidnosti, invalidnosti ali smrti posojilojemalca. Ob nastanku teh tveganj se znesek preostalega dolga v času nastanka zavarovalnega dogodka poplača iz sredstev zavarovalnice. Zavarovalni znesek, ki presega znesek dolga, se prenese na stranko oziroma njegove dediče.
Začasna invalidnost vključuje doplačila v višini 1/30 zneska plačila po pogodbi za vsak dan invalidnosti po 10. dnevu nastanka. Rok za dodelitev odškodnine ne presega 120 dni. Znesek zavarovanja je do tri milijone rubljev v višini preostalega dolga posojila. Njegova velikost je določena ob sklenitvi pogodbe in ostane nespremenjena ves čas trajanja posojila.
To zavarovanje lahko sklenete kadarkoli po izdaji "Gotovinski kredit" ali ob sklenitvi posojilne pogodbe v poslovalnici banke. Veljavnost zavarovanja začne teči od trenutka, ko je vloga napisana.
Svojim posojilojemalcem nudi zaščito na naslednjih področjih:
Zavarovalna vsota se izračuna individualno na podlagi zavarovalne dobe in izbrane zavarovalne vsote. Omejitev je do tri milijone rubljev za obdobje posojila. Zavarovalni znesek se določi v višini obstoječega posojila ob sklenitvi pogodbe in ostane nespremenjen za celotno obdobje posojila.
Program začne delovati od trenutka, ko je posojilo izdano. Delovanje programa ostane v primeru predčasnega zaprtja posojila pred datumom njegove veljavnosti v zavarovalni pogodbi brez spremembe zneska.
V primeru smrti ali invalidnosti posojilojemalca zavarovalnica plača celoten znesek posojila v višini 100 %.
Strošek zavarovanja za primer invalidnosti zaradi nezgode se izračuna glede na trajanje zavarovanja in višino zavarovanja. Omejitev, tako kot pri večini drugih oblik zavarovanja, je 3 milijone rubljev. Višina zavarovanja je določena ob sklenitvi pogodbe in je enaka znesku dolga po posojilu. V primeru predčasnega odplačila zavarovalni program ostane veljaven do trenutka njegovega zaključka, ki ga določa zavarovalna pogodba.
Ob nastopu začasne invalidnosti znaša vplačilo zavarovanja 0,1 % za vsak dan invalidnosti od začetnega zneska posojila. Plačila se izvajajo od 31. dne do 90 dni.
V primeru izgube zaposlitve se odplačajo v višini 115 % zneska mesečnega plačila posojila, ugotovljenega na dan sklenitve pogodbe. Poleg tega ta znesek ne sme presegati 60.000 rubljev. Rok plačil za izgubo dela ne presega 3 mesecev. Upoštevati je treba, da se znesek izplačila zmanjša za znesek dohodnine in se začnejo plačevati od tretjega meseca po nastanku zavarovalnega primera. Za upokojence zavarovalni pogoji predvidevajo dva taka zavarovalna primera v času veljavnosti zavarovalne pogodbe.
HomeCredit Bank svojim strankam ponuja dva programa "Finančna zaščita" in "Finančna zaščita Express". Registracija teh zaščitnih programov omogoča strankam, da se v primeru višje sile prijavijo na banko za registracijo
naslednje možnosti za obstoječe posojilo:
Ta zavarovalni program deluje v Republiki Tatarstan, regijah Orenburg in Omsk ter na ozemlju Altai.
Finančno zavarovanje je možno izdati katerikoli dan po sklenitvi pogodbe, če je njena veljavnost ob sklenitvi zavarovanja daljša od 12 mesecev.
Program finančne zaščite pri Raiffeisenu pokriva naslednja tveganja:
Programu finančne zaščite se lahko pridružite takoj ob vlogi za potrošniško posojilo.
Sklepanje zavarovanja se pogosto zdi zapravljanje denarja. Toda v nekaterih situacijah je to vredna naložba. V sodobnem svetu je kar težko nekaj napovedati, plačilna sposobnost stranke pa se lahko spremeni tako na bolje kot na slabše. A kot kaže praksa, se od 100 sklenjenih pogodb zavarovalni dogodki pojavijo le v 6. Preden se odločite, je vredno preučiti vse prednosti in slabosti zavarovanja v posamezni situaciji.
Vredno je razmisliti o razpoložljivosti zavarovanja za dolgoročno posojilo, na primer pri vlogi za hipoteko ali avtomobilsko posojilo. Težko je napovedati, kaj se bo zgodilo na dolgi rok.
Prisotnost dodatne finančne zaščite vam omogoča, da ste prepričani, da bo v primeru višje sile vaše obveznosti iz posojila odplačala zavarovalnica. Če ste prepričani, da do takšnih zavarovalnih dogodkov ne more priti, potem je sklenitev zavarovanja dodatni nerazumni finančni stroški, ki jih imate pravico zavrniti. Od dneva sklenitve pogodbe imate na voljo 14 dni za odstop.
Da se prepričate, da ne boste imeli težav z vračilom sredstev v banko, povezanih z nepredvidenimi življenjskimi situacijami, vam pomaga storitev Finančna zaščita Home Credit.
Nihče ne more vnaprej napovedati, kaj prinaša prihodnost. Življenje se lahko dramatično spremeni in človeka postavi v izjemno težaven položaj. Za takšne nepredvidene situacije je bila razvita storitev finančne zaščite, ki jo je razvila Home Credit Bank.
Seznam razpoložljivih možnostiStrankam daje priložnost za nastop obveznosti do podjetja, pod zanje ugodnejšimi pogoji.
finančno zaščito se lahko zagotovi osebe, ki so z banko sklenile pogodbo o prejemu potrošniškega posojila. Lahko ga uporabite, če:
Stranka se sama odloči, ali potrebuje finančno zaščito. Če se odloči povezati program, potem on se morate prijaviti z ustrezno vlogo na banko.
Podjetje se je razvilo več vrstprogrami. Imajo bistvene razlike. Če želite razumeti, kateri je pravi za vas,je treba seznanitis pogoji vsakega.
Prvi program se je imenoval "Finančna zaščita". Njeni pogoji so naslednji:
| Način plačila | Povezava | Veljavnost | Opcije |
|---|---|---|---|
| Na račun lastnih sredstev poleg obveznega mesečnega plačila v poslovalnici banke (BO) ali na upravni točki (AP). | Ob sklenitvi pogodbe ali v času njene veljavnosti | V odstotnem obdobju po priključitvi storitve. | 1. Zmanjša velikost obveznega plačila in podaljša plačilno obdobje. 2. Omogoča vam, da preskočite plačilo. 3. Vključuje kreditne počitnice. 4. Opustitev izterjave dolgov. |
| Na račun kredita v BO ali AP | Pri sklenitvi pogodbe | Pred odplačilom posojila |
Program Finančna zaščita Light ponuja enako delovnih pogojev, kot je prva vrsta. Njena razlika je v tem, da ona nima možnosti"Kreditne počitnice".
Tudi Home Credit Bank ponudbe za uporabo program "Partner za finančno zaščito". Njeni pogoji so naslednji:
Ima tudi poenostavljeno različico. Imenuje se "Financial Protection Affiliate Light". Povežite te vrste zaščite lahko samo pri vlogi za posojilo v trgovinah. Takšna prodajna mesta so v poslovalnicah M.Video ali Eldorado.
Stranke banke, ki se odločijo za aktiviranje storitve, pomembno zapomniti da je plačana. Pogosto se ljudje obrnejo na strokovnjake podjetja z vprašanjem, koliko stane finančna zaščita.
Vendar je cena vedno odvisna od višine posojila in roka, za katerega je najeto. Provizija za priključitev na program se vedno obračunava za vsako stranko individualno.
Za to obstajajo posebne formule. Tako, če želi stranka finančno zaščito povezati s svojo pogodbo za storitev "Cash", potem bodo strokovnjaki podjetja zanj izračunali stroške povezave po naslednji shemi- znesek posojila, pomnožen s številom mesečnih plačil, pomnožen z obračunskim koeficientom. Zadnja vrednost odvisno od zneski posojila.
Podatki za izračun stroškov povezave s programom
Torej, če je oseba vzela posojilo v višini od 70 do 100 tisoč rubljev za 18 mesecev, potem je njegov koeficient bo enak 1,16 %. Če je posojilo od 300 do 350 tisoč rubljev, ki se ga oseba zaveže plačati v 49 mesecih, potem njegov faktor oblikovanja – 0,34%.
Če se oseba odloči za povezavo programa z uporabo lastnih sredstev, potem bo moral storitev plačati tako, da ta znesek prišteje k mesečnemu plačilu. Na primer- s posojilom v višini 100 tisoč rubljev za obdobje 24 mesecev boste morali za povezavo finančne zaščite plačati 949 rubljev.
Stroške povezave s programom "Financial Protection Light", ki se plača iz kreditnih sredstev, izračunajo strokovnjaki Home Credit Bank z isto formulo. Vendar pa koeficienti v tem primeru so drugačni. Torej pri posojilu, ki je vzeto za 15 mesecev v višini 150 tisoč rubljev, bo koeficient enak 1,13%.
Znesek, ki ga morate plačati za povezavo s programom "Financial Protection Light".
Pogoji se spremenijo, če je predvidena priključitev programa »Luč za finančno zaščito«, ki bo plačljiv z uporabo lastnih sredstev stranko. V tem primeru se mesečnemu obveznemu prispevku doda fiksni znesek. Če je posojilo v višini 200 tisoč rubljev vzeto za obdobje 37 mesecev, bo znesek povezave enak 999 rubljev.
Vse stranke Home Credit Bank ne razumejo, za kakšno storitev gre. Poenostavljeno povedano, to je neke vrste zavarovanje, ki omogoča poenostavitev odplačevanja posojila v nepredvidenih življenjskih situacijah.
Postavlja se vprašanje, kaj pričakovati od zavarovanja? Najprej ona dati priložnost uporabite možnost "Credit vacation". To je priložnost za prejem plačilne kartice. To pomeni, da lahko stranka vloži vlogo z zahtevo za odlog plačila obveznih prispevkov za določeno obdobje 2 do 6 mesecev. Ta storitev je zelo priročno, ko:
Značilnosti možnosti "Preskoči plačilo".
Tudi finančna zaščita dati priložnost sorodniki, dediči ali zastopniki posojilojemalca, da se obrnejo na Home Credit Bank z zahtevo za opustitev izterjave dolgov. Ta možnost obstaja za:
Vloga za zavrnitev izterjave dolga se predloži banki skupaj z dokumenti, ki potrjujejo nastanek zgoraj navedenih dogodkov. Upoštevalo se bo v 30 dneh od dneva njegove predložitve.
Ljudje, ki jim ponudijo storitev finančne zaščite, so zelo pogosto previdni. Mnogi poskušajo najti ulov.
Da ugotovim treba študirati standardni pogoji storitve Home Credit Bank:
Zelo pogosto upravljavci bank to storitev vsiljujejo strankam. Vodstvo od njih zahteva, da vključijo več teh programov v pogodbe. Vendar pa osebe ne morejo prisiliti, da poveže storitev. Zato se pogosto zatekajo k različnim shemam, na primer z trditvijo, da predlog nima minusov.
Številne stranke imajo vprašanje, kako zavrniti program, ki jim je bil naložen, in dobiti vračilo posojila. To je dano 14 koledarskih dni od trenutka priključitve storitve. Prav tako lahko oseba vrne vplačana sredstva v primeru predčasnega odplačila dolga.
Vendar pa bo v drugem primeru banka vrnila le del denarja. Če želite onemogočiti finančno zaščito, je treba predložiti ustrezno vlogo v poslovalnici banke. Če je naročnik storitev povezal s pogojem plačila iz lastnih sredstev, jo lahko zavrne po telefonu.
Značilnosti odpovedi programov
Stranke, ki so program povezali na račun posojila, bodo prejele vračilo na račun, ki je bil odprt ob sklenitvi pogodbe. Ljudje bodo prejeli del provizije, ki so jo plačali. velikost bo izračunati sorazmerno s časom, ki je pretekel od dneva registracije storitve.
Če je bila povezava plačana iz lastnih sredstev, potem, če želite storitev onemogočiti, bo na vaš račun pripisan le del provizije.
Vendar le tiste stranke, ki:
Opustitev bo upoštevana znotraj 10 delovnih dni. Ko bo odločitev sprejeta, bo specialist iz Home Credit Bank poklical stranko na številko, navedeno v pogodbi. Ali pa bo na telefon osebe poslano SMS sporočilo z obvestilom.
Vprašanje finančnega varstva posojilne pogodbe. Ko sem zaprosil za posojilo pri Sberbank, sem podpisal pogodbo o finančni zaščiti. 14-dnevno obdobje ni poteklo. Pri podpisu pogodbe mi je specialist Sberbank pojasnil, da sem zavarovan proti izgubi službe, smrti, invalidnosti itd. Ko pa sem doma prebral pogodbo, sem ugotovil, da sem oseba, ki že spada v skupino 1 in 2, saj sem bila ob podpisu pogodbe že na bolniški zaradi srčnega infarkta in se izkaže, da sem podpisala pogodba, po kateri zavarovalna vsota ne bo izplačana. Specialist mi takšnih trenutkov ni razložil. Ali bo pogodba prekinjena? varstvo pri vlogi za opustitev in ali bo denar za f.varstvo vrnjen? Ali bo banka odpovedala posojilno pogodbo?
Prav tako je banka dolžna posojilojemalcu ponuditi, da sam izbere zavarovalnico, vendar z določenega seznama. Kako rešiti težavo v Sberbank Rešitev vprašanja - kako zavrniti kreditno zavarovanje po prejemu - bančne institucije dojemajo na različne načine. Torej, za vrnitev zavarovanja potrošniškega posojila pri Sberbank obstajata dva načina:
Toda nekatere banke so še vedno zagotavljale možnost brezhibnega vračila denarja za zavarovanje v določenem številu dni. Toda to je bolj izjema kot pravilo. Katere vrste zavarovanj je mogoče vrniti? Na področju kreditiranja ne obstajajo samo prostovoljne, temveč tudi obvezne vrste zavarovalnih storitev, ki spremljajo zavarovana posojila.
Kaj je finančna zaščita za posojila in kako jo zavrniti? Naloga je razumeti postopek prijave in roke za to. Če niste napisali (niste podpisali) vloge za zavarovanje, niste sklenili pogodbe, pripravite in pošljite terjatev banki.
Sredstva ne bo mogoče vrniti v pomembnem znesku, in če se pogodba nadaljuje, bo stranka v primeru zavarovalnega primera, na primer v primeru izgube službe, prejela povračilo. Vloga za odpoved zavarovalne pogodbe IC Renaissance Life LLC mora vsebovati vse potrebne podatke, kot v vzorcu.
Na dnu dela delavec na prejemu označi. Prijavnico za predčasno odpoved zavarovalne pogodbe lahko prenesete tukaj. Če je bilo zavarovanje sklenjeno v ZK "Soglasje-Vita", lahko naročnik enostransko odpove zavarovalno pogodbo, vendar vam podjetje ne vrne predhodno vplačanega zneska zavarovalne premije.
Pogoji police »Consent-Vita« ne vsebujejo klavzule o vračilu dela zavarovanja ob odplačilu posojila pri banki pred rokom.
Renesansa", je odvisno od tega, v kateri točki se je posojilojemalec odločil za to:
Možnost 1: Preklic zavarovanja v obdobju »ohlajanja« Obdobje »ohlajanja« je čas, ki je na voljo posojilojemalcu, da zavrne vsiljeni produkt ali storitev.
Pri odpovedi pogodbe zaradi predčasnega odplačila je potrebno dodatno potrdilo o neobstoju dolgov do banke. Pomembno! Vloga mora vsebovati seznam dokumentov, ki ji bodo priloženi.
Pri zagotavljanju neposredno pri zavarovalnici ali prek zastopniške banke morate na kopiji ali drugi kopiji vloge za sprejem pridobiti vizum za zaposlene in ob pošiljanju po pošti narediti popis priloge. Po prekinitvi pogodbe ima zavarovalnica rok do 60 dni za nakazilo obračunanega zneska vračila.
Res je, v pogojih Sberbank Insurance takšne zahteve ni in načini vložitve (oddaje) vloge se sploh ne upoštevajo.
Zato se lahko pogoji pogodbe razlikujejo od osnovnih. Lahko se spremeni tudi tarifa za povezavo s Programom in s tem celoten znesek storitvene pristojbine.
Veliko je odvisno tudi od tega, katere zavarovalne primere bo krilo zavarovanje.
Več o zavarovanju posojil: Kako vrniti zavarovanje, če je posojilo izdano pri Sberbank? Kako odpovedati zavarovanje, ko je pogodba že podpisana? Ali je potrebno hipotekarno zavarovanje? Prekinitev zavarovalne pogodbe na pobudo stranke Stranka se lahko kadar koli obrne na Renaissance Life z vlogo za prekinitev police. Glede na izbrano smer zavarovanja se bodo pogoji za vračilo plačila razlikovali.
Rast finančne pismenosti prebivalstva je povzročila zmanjšanje števila sklenjenih življenjskih zavarovanj pri vlogi za posojilo.
Glavna pomanjkljivost finančne zaščite– z zavarovalnico ne sklenete neposredne pogodbe. Vsa vprašanja bo treba reševati preko banke.
Po veljavni zakonodaji imate pravico zavrniti zavarovanje, t.j. finančno zaščito, v 14 koledarskih dneh od dneva podpisa pogodbe. Osnova je zakon št. 3854-U. Takšna možnost je redko predpisana v pogodbi z banko. Njegovi predstavniki se lahko pritožijo, da ste pogodbo podpisali prostovoljno. Vztrajajte pri spoštovanju veljavne zakonodaje.
Ta možnost ni odvisna od datuma plačila zavarovalne premije, začne se šele z dejanskim datumom podpisa pogodbe. Osnovni pogoj je, da v tem obdobju ni nastal noben zavarovalni dogodek. Potem ne boste mogli vrniti svojega denarja.
Vloga za zavrnitev se piše na banko. Struktura dokumenta.
Registrirajte vlogo pri banki. Njegov zastopnik je dolžan izdati kopijo dokumenta z vhodno številko in "mokrim" pečatom organizacije. Odzivni čas ne sme biti daljši od 10 delovnih dni.
Če banka zavrne ali se ne odzove:
Običajno zadeva ne gre v sojenje. Banka lahko zavrne vračilo sredstev le v primeru neizpolnjevanja osnovnih pogojev – preteklo je več kot 14 delovnih dni ali je nastal zavarovalni dogodek.
Pomembno:če pogodba vsebuje ime zavarovalnice, mora biti ista izjava zapisana v njenem imenu. Priložite skenirane dokumente - posojilno pogodbo, potni list, potrdilo o plačilu storitve.
Ko pravilno izpolnite vlogo in jo oddate banki (zavarovalnici), počakajte na nakazilo sredstev. To je najpreprostejši primer, ki ga je mogoče hitro rešiti. Veliko težje je dobiti denar, ko se posojilni dolg predčasno zapre. Vrača se le del zneska, zavarovalnica bo odtegnila nadomestilo za čas koriščenja kredita.
Ali je kreditno zavarovanje izguba denarja ali finančna zaščita pred življenjskimi spremembami? Ali je mogoče denar vrniti? Možno je, če se k temu pristopi kompetentno in z poznavanjem zadeve. Portal "Jaz sem kapitalist" vam bo povedal čim bolj podrobno.
V zadnjih letih je vse več očitkov zaradi vsiljevanja zavarovanja s strani bank pri vlogi za posojilo. Stranke je mogoče razumeti – to je dodatno kreditno breme, a tudi finančne institucije se želijo čim bolj zaščititi. kdo ima prav? In ali lahko dobim povračilo zavarovanja za posojilo po odplačilu posojila?
Banke običajno ponujajo že pripravljene zavarovalne pakete. Pogosto je produkt skupnega gospodarstva. Imate pa pravico, da sklenete zavarovanje, kjer želite, in banki zagotovite že pripravljeno zavarovalno polico. Seveda ga nihče ne bo vrnil.
Ali je smiselno zahtevati, da banka obvezno izda zavarovanje? Ne! Imate pravico zavrniti. Toda v tem primeru se lahko pojavijo druge težave:
- kredit vam bo zavrnjen. Banka ima pravico to storiti brez navedbe razlogov Izhod - poskusite stopiti v stik z drugo poslovalnico ali drugo banko;
- povečali boste obresti na posojilo. Dejansko je v pogojih mnogih bank odkrito zapisano, da če ga zavrnete, se obrestna mera dvigne za 0,5-5% letno.Izhod je plačati ali iskati bolj zveste pogoje;
- banke so zvijače in za registracijo navajajo zavarovalno vsoto v odstotkih, vendar je nepovratna.Izhod je, da ne dobiš kredita pri takšni banki.
Treba je opozoriti, da imajo številne banke neizrečena navodila. Na primer, v Sberbank specialist prejme povišanje plače le, ko zaprosi za posojilo z zavarovanjem. Naredite svoje zaključke. Toda še enkrat ponavljamo - oblikovanje finančne zaščite je deloma v vašem interesu.
Zgornji podatki ne veljajo za izvršbo zavarovanih posojil – v tem primeru je obvezna prijava zavarovanja zastavljenega predmeta.
res. Toda nekateri pogoji morajo biti izpolnjeni.
Obrnite se na banko, kjer ste zaprosili za posojilo in zavarovanje. Prijaviti se boste morali. Poleg vloge je treba predložiti naslednje dokumente:
Seveda v času vračila zavarovanja ne bi smeli zamujati. V nasprotnem primeru banka o vračilu niti ne bo govorila.
V prijavi morate navesti številko računa za nakazilo sredstev.
Ko zaprosite za potrošniško posojilo z zavarovanjem, lahko po prejemu posojila vrnete njegov strošek. Vsaka banka določi svoje pogoje odplačevanja. To točko preverite pri zaposlenem. Če noče govoriti o tem, pokličite telefonsko številko banke. Morate biti obveščeni.
Obravnava vloge po zakonu traja približno 30 dni, v praksi pa se zgodi veliko hitreje. Če po 4 tednih sredstva ne bodo knjižena na račun in vas banka ne obvesti o rezultatu, se boste morali ponovno obrniti na pisarno za pojasnilo.
Če želite dokazati svoj primer, poiščite informacije tudi na spletni strani banke. Kreditna organizacija ga ne oglašuje, vendar je po zakonu njegova prisotnost obvezna. Na strani je običajno v dodatnih dokumentih spodaj ali ob strani. Na primer, pri Sberbank se nahaja na zavihku »Zavarujte sebe in premoženje« - »Zavarovanje pred nesrečami in boleznimi«. Na desni strani bo meni »Dobro je vedeti«. Poiščite datoteke pdf za prenos. Ponavadi niso pozorni, a tam lahko najdete veliko zanimivih stvari. Tako piše v »Pogojih za sodelovanje v programu prostovoljnega življenjskega zavarovanja (DSZh)«.
Pišete lahko v poljubnem vrstnem redu, vendar je bolje, da od zaposlenega zahtevate že pripravljen obrazec. Prijavo izpolnite v 2 izvodih. Na eni prosite bančnega uslužbenca, da označi sprejem. Če je izdano v enem, potem zahtevajte fotokopijo z oznako sprejema izvirnika.
V prijavo morajo biti vključeni naslednji elementi:
Vzorec besedila izjave
Prosim vas, da vrnete zavarovalno premijo, ki sem jo plačal v višini 12.345 (dvanajst tisoč tristo petinštirideset rubljev) ob sklenitvi Pogodbe o prostovoljnem življenjskem in zdravstvenem zavarovanju št. 5678 z dne 1. februarja 2016. Prosimo, da sredstva nakažete na moj račun št. 42111.810.08822.1234567 v N-ji poslovalnici banke.
Tako smo ugotovili, da tudi če banka potrebuje finančno zaščito, se lahko njen strošek povrne tudi po prejemu posojila. Banke na to možnost svojih strank ne želijo opozarjati. Konec koncev je to njihov dohodek. Če se odločite vrniti denar za zavarovanje - bodite potrpežljivi. Birokracija še ni odpravljena. Vso srečo!
Za vključitev v posojilno pogodbo v ta program se mora zainteresirana oseba samo obrniti na bančno pisarno s potnim listom.
Storitev je plačana, zato boste morali za njeno povezavo plačati določeno provizijo. Plača se lahko z enim plačilom prek blagajne ali pa se razdeli na več obrokov, ki se odplačujejo skupaj z mesečnimi obroki posojila.
Program je predstavljen s tremi različicami, ki veljajo za določeno obdobje in vključujejo določene možnosti, ki so na voljo naročniku v primeru povezave.
Vrsta programa
Storitve so na voljo
Veljavnost
"Finančna zaščita"
sprememba višine plačila posojila, zavrnitev banke za izterjavo dolga, opustitev enega obroka posojila, "posojilne počitnice" za obdobje od 2 mesecev do šestih mesecev
do trenutka zaprtja posojila (v primeru enkratnega plačila provizije preko blagajne) ali v roku enega meseca pred datumom naslednjega plačila (pri prenosu denarja skupaj z obroki posojila)
"Luč za finančno zaščito"
vse zgoraj naštete storitve, razen "posojilnih počitnic"
"Financial Protection Express"
v 12 koledarskih mesecih od dneva aktivacije storitve
Stranka se samostojno odloči, ali bo posojilno pogodbo priložila navedenim programom ali ne.
Če ste z banko sklenili ustrezno pogodbo, vendar ste se premislili glede uporabe teh storitev ali predčasno odplačali kreditni dolg, lahko pogodbo kadar koli prekličete.
Če pristojbino za vključitev v program plačujete v obrokih skupaj z mesečnimi plačili posojila, lahko to storitev onemogočite prek klicnega centra.
V drugih primerih je v ta namen potrebno izdati vlogo proste oblike za opustitev finančnega zavarovanja pri Home Credit Bank in jo prenesti v najbližjo poslovalnico.
Stranka naj ima pri sebi potni list. Če se na podružnico obrne predstavnik posojilojemalca, je potrebno dodatno pripraviti notarsko overjeno pooblastilo.
Če občan vloži vlogo v 2 tednih od trenutka, ko je program povezan ali je znesek posojila v celoti odplačan, banka vrne del predhodno plačane provizije v sorazmerju s preostalim trajanjem pogodbe. Vračilo kupnine je sprejemljivo, če stranka pred oddajo prijave nikoli ni uporabila nobene od možnosti.
Plačilo dela provizije se ne izvede, če je posojilojemalec ali njegov zastopnik po dveh tednih na bančni pisarni vložil ustrezno vlogo.
Pisna ali ustna vloga naročnika je predmet obravnave in izvršitve v desetih delovnih dneh od dneva registracije s strani upravljavca.
Leta 2001 je diplomiral na državni ekonomski univerzi v Sankt Peterburgu z diplomo iz računovodstva in analize. Od leta 2009 do 2016 je delal v banki Sankt Peterburg.
Sberbank, tako kot vsaka druga banka, želi več dobička in manj tveganja. Za to se z zavarovalnicami sklepajo partnerske pogodbe. Vsi imajo koristi, razen posojilojemalcev samih. V takšni situaciji morate razumeti, da imate pravico zavrniti zavarovanje in ga vrniti po sklenitvi pogodbe. V tem članku si podrobneje ogledamo pravno plat vprašanja in tudi razložimo, kaj lahko storite v situaciji vsiljivega zavarovanja.
Finančna zaščita je zvit evfemizem, ki ga je uvedla Sberbank, da bi zmedla stranko. Tako imenovani najpogostejše zavarovanje stranke za morebitno začasno ali trajno invalidnost. V skladu s tem je pri pridobitvi posojila pri Sberbank vedno na voljo "finančna zaščita".
Zavarovanje je praviloma dobesedno vsiljeno: stranki se namiguje, da se lahko posojilo zavrne zaradi nepripravljenosti za "prostovoljno" izdajo police. Poleg tega se stranki neposredno pove, da pomanjkanje zavarovanja samodejno poveča obrestno mero za posojilo. Zakaj torej banka tako vztrajno podaja "roko pomoči, trepeta od nestrpnosti"?
Za to obstaja več razlogov:
Če je bila "zaščita" že prejeta, je vredno resno razmisliti tudi o tem, ali je možno vrniti finančno zaščito posojila pri Sberbank.
Žal je na to vprašanje težko dati nedvoumen odgovor. Zavarovanje ima tudi svoje prednosti:
Druga stvar je, da je verjetnost zavarovalnega dogodka precej nizka, še posebej, če je posojilo vzeto za kratek čas. V večini primerov se denar plača za minimalno tveganje za banko. Poleg tega je "znižana" obrestna mera &mdsah le fikcija.
Pravzaprav Sberbank ne ponuja znižane stopnje za tiste, ki so prejeli zavarovanje - namesto tega daje povečan odstotek tistim, ki ga zavrnejo. Toda to ima tudi svoj trik: lahko najprej sklenete zavarovanje in tečaj pod ugodnimi pogoji, nato pa polico prekličete. Pogoji pogodbe ne bodo spremenjeni, ker. to bi bilo nezakonito.
Glavna pomanjkljivost zavarovanja je njegova visoka cena. Od 10% do 40% skupnih stroškov posojila je plačilo za storitve zavarovalnic. Ta denar se plača kot del mesečnih plačil. Zaradi tega naročnik niti ne opazi, koliko je preplačal "za zrak".
Dober dan, danes je 12.6.2019. Moje ime je Trofimov Denis. Predmet članka: zavrnitev dodatnih storitev "Renaissance Credit". Z vami bomo namreč analizirali dodatne storitve SMS-obveščanje, Paket storitev "Finančna zaščita" in Storitveni paket "Priročno" itd.
Ta videoposnetek je namenjen strankam, ki so vzele potrošniško posojilo pri Renaissance Credit Bank.
Vse pogosteje opažam, da je renesansa začela nadomeščati mala zavarovanja z dodatnimi bančnimi storitvami. Tukaj je nekaj izmed njih:
Najnižji stroški storitev, ki sem jih izpolnil, so 4.000 rubljev, najvišji pa 20.000 rubljev.
Hkrati stroški storitev od 4 do 20.000 rubljev seveda kažejo, da morate biti pozorni na te storitve, ki jih banka zdaj ponuja svojim strankam in ki jih banka vključuje v posojilne pogodbe, da bi razumeli, kakšno SMS obvestilo storitve so, "Finančna zaščita" itd., in razumeti, kako te storitve zavrniti, ali je mogoče te storitve zavrniti in ali je mogoče denar za te storitve vrniti na vaše podatke, na podatke posojilojemalca.
Poglejmo si najprej posamezne pogoje posojilne pogodbe, in sicer 8. - 15. člen.
9. člen "Obveznost posojilojemalca, da sklepa druge pogodbe." »V primeru sklenitve kreditne pogodbe banka in komitent skleneta pogodbo o računu. Sklenitev drugih pogodb ni potrebna.
10. klavzula "Obveznost posojilojemalca, da zagotovi zavarovanje za izpolnitev obveznosti iz pogodbe in zahteve za takšno zavarovanje." "Zagotovitev zavarovanja ni potrebna."
11. člen "Nameni uporabe posojila s strani posojilojemalca". »Kredit se daje za nujne potrebe za namene, ki niso povezani s podjetniško dejavnostjo. Posojilo ni ciljno. Na zahtevo stranke se del kredita zagotovi za plačilo dodatnih prostovoljnih storitev banke in/ali njenih partnerjev. "Storitve, ki jih dajalec kredita opravi posojilojemalcu za plačilo in so potrebne za sklenitev pogodbe, njihova cena ali postopek za njeno določitev ter soglasje posojilojemalca za opravljanje teh storitev." "Za sklenitev posojilne pogodbe opravljanje storitev s strani banke stranki za ločeno provizijo ni potrebno."
Vi in jaz smo prebrali 9., 10., 11. in 15. odstavek, v teh odstavkih pa nismo videli niti besede o zavarovalni polici. Toda v 11. odstavku smo za uporabo posojilojemalca videli naslednje besedilo: "na zahtevo stranke se del posojila zagotovi za plačilo dodatnih prostovoljnih storitev banke in/ali njenih partnerjev." Poleg tega v preostalih odstavkih (9, 10, 15) ni niti besede, da bi kakšne dodatne bančne storitve vplivale na posamezne pogoje posojilne pogodbe, na primer na obrestno mero po posojilni pogodbi.
2.1.1. Stranka je dolžan na zahtevo stranke pred popolnim odplačilom kredita banki plačati provizijo za priklop na to storitev. Banka ima pravico odpisati z računa del kredita v višini 1800,00 rubljev za plačilo določene provizije v skladu s pogoji te posojilne pogodbe in pogodbe o računu.
2.1.2. Na zahtevo stranke banka stranki zagotovi paket storitev »Finančna zaščita«. Stranka je dolžna banki plačati provizijo za povezavo s paketom storitev »Finančna zaščita«. Banka ima pravico odpisati z računa del posojila v višini 15232,80 rubljev za plačilo določene provizije v skladu s pogoji te posojilne pogodbe in pogodbe o računu.
Vidimo v odstavku 2.1.1. in v odstavku 2.1.2. Dodatne storitve banke: SMS-obvestilo stane 1800 rubljev in paket storitev "Finančna zaščita" stane 15232,80 rubljev.
V tem članku bomo analizirali, kaj je SMS obvestilo, kako zavrniti SMS obvestilo in na podlagi katerih točk zavrniti SMS obvestilo. V tem članku bomo analizirali, kaj je paket storitev "Finančna zaščita", kako zavrniti paket storitev "Finančna zaščita", na podlagi katerih točk, kateri dokumenti banke.
Toda preden preidemo na ta vprašanja, preberimo Opombe. Opombe pod številko 1 (tu imamo povsod 1, zato beri).
»Izvaja se izključno prostovoljno, ni pogoj za izdajo posojila, lahko se plača tako na račun lastnih sredstev naročnika kot tudi v višini posojila.«
No, na splošno tukaj ni nič pomembnega.
Klavzula 2.1.1. Na enak način vidimo SMS obvestilo v vrednosti 1800,00 rubljev. Toda v odstavku 2.1.2. pri vas že vidimo paket storitev "Priročno", ne pa paket storitev "Finančna zaščita". »Stranka je dolžna banki plačati provizijo za priključitev paketa storitev »Priročno«. Banka ima pravico do odpisa s kreditnega računa v višini 4000,00 rubljev. To pomeni, da so stroški paketa storitev "Priročno" za 4000 rubljev nižji od stroškov stranke, ki ima aktiviran paket storitev "Finančna zaščita".
Pojdi naprej. V članku bomo podrobno analizirali Splošne pogoje za kreditiranje in izdajo bančnih kartic fizičnim osebam Renaissance Credit Bank. Ker ta dokument obravnava vse dodatne storitve banke, je v tem dokumentu navedeno: lahko jih vrnete, ne morete jih vrniti, je vračilo provizije za dodatne storitve banke ali ni vračila provizije za dodatne storitve banke. Pa poglejmo.
Začnimo seveda s SMS obvestili. Glede na SMS obvestilo beremo odstavke 7.2.1. in 7.2.2. Splošni pogoji.
7.2.1. Storitev »SMS-obveščanje« za posojilo je na voljo strankam, ki imajo z banko sklenjeno posojilno pogodbo. Kaj je vključeno v storitev SMS-obveščanja:
To SMS obvestilo vključuje te podatke, stranka zanj plača 1800 rubljev.
Glej odstavek 7.1.8. »Stranka ima pravico zavrniti prejemanje storitve (SMS obvestila) tako, da banki odda pisno vlogo za deaktivacijo storitve, sestavljeno v obliki, ki jo določi banka, ali z ustrezno vlogo po telefonu preko banke Služba za podporo strankam. Storitev je onemogočena v 5 delovnih dneh po tem, ko banka prejme ustrezno vlogo za izklop.
Poleg tega upoštevajte, da v tem odstavku 7.1.8. ni niti besede o tem, ali banka vrne 1800 rubljev stranki ali ne vrne. To pomeni, da v tem odstavku ni omenjeno. Glede na našo prakso je strankam, ki so pri nas zaprosile za vračilo kupnine za dodatno storitev banke SMS-obveščanje za Renesančno banko, banka denar vrnila. Toda v splošnih razmerah o tem ni niti ene besede.
8.1.4. V okviru Paketa storitev finančnega varstva po Posojilni pogodbi za nujne potrebe banka stranki ponuja naslednje možnosti: »Sprememba datuma plačila«, »Preskok plačila«, »Znižanje zneska plačila«, »Kredit prazniki«, »Odvzem«.
To pomeni, da banka v paketu storitev »Finančna zaščita« stranki ponuja 5 možnosti: možnost »Spremeni datum plačila«, možnost »Preskoči plačilo«, »Znižanje zneska plačila«, »kreditne počitnice« , »Odvzem«. Ne beremo, kaj je vključeno v te možnosti, videoposnetek lahko mirno začasno ustavite in preberete, ali v tem primeru potrebujete te možnosti za 15.000 rubljev ali ne.
Zdaj upoštevajte klavzule 8.1.17, 8.1.18 Splošnih pogojev.
8.1.17, preberimo. »Naročnik ima pravico, da v 10 koledarskih dneh od dneva plačila priključnine v 10 koledarskih dneh od dneva plačila priključnine zavrne priključitev na Paket storitev Finančna zaščita z oddajo prijave na obrazcu banke v pisarni banke. V tem primeru se povezava s paketom storitev »Finančna zaščita« prekine, plačana priključnina pa se v celoti povrne v 10 delovnih dneh od dneva, ko je banka prejela vlogo« in nato manjša pojasnila, ki niso v korist stranke, preberi jih. Najpomembneje je, da lahko stranka zavrne: rok za odpoved je 10 koledarskih dni, plačana provizija se vrne v 10 delovnih dneh. V drugi polovici odstavka 8.1.17. določeno, kdaj je ta provizija nepovratna. Previdno preberite. Mislim, da je v vsebini točke 8.1.17 vse jasno.
Poudarjam, da je v odstavku o vračilu denarja po paketu storitev »Finančna zaščita« navedeno, da se denar vrača, glede na SMS obvestilo pa smo videli, da ni navedeno, da je bil denar vrnjen.
8.1.18. preberi odstavek. »Naročnik ima pravico zavrniti uporabo Paketa storitev finančnega varstva z oddajo ustrezne vloge. Zavrnitev uporabe paketa storitev "Finančna zaščita" ne pomeni odpovedi posojilne pogodbe za nujne potrebe in obveznosti stranke, da v celoti odplača posojilo.
Prebrali smo odstavek 8.3.4., Paket storitev "Priročno" v okviru pogodbe za zagotovitev posojila za nujne potrebe. Spomnimo se, da je druga stranka plačala 4000 rubljev za paket storitev "Priročno". Poglejmo, kaj je vključeno v paket storitev "Priročno". Paket storitev "Priročno" vključuje možnost "Spremeni datum plačila", "Preskoči plačilo", "Znižaj znesek plačila". Se pravi, tri možnosti.
klavzula 8.3.13. »Stranka ima pravico zavrniti uporabo paketa storitev »Priročno« z ustrezno pisno prijavo ali s telefonskim stikom s službo za pomoč strankam banke. Paket storitev »Priročno« se deaktivira najkasneje naslednji delovni dan po strankini vlogi pri banki za namen zavrnitve uporabe paketa storitev »Priročno«.
To pomeni, da je enako kot v SMS-obvestilu zapisano, da lahko stranka zavrne, vendar ni niti besede o tem, ali se plačilo za to dodatno storitev vrne stranki ali ne. Glede na našo prakso so stranke po navedbah naših strank, ki so nas kontaktirale, napisale ustrezne vloge in jih oddale banki, prejele denar, tudi za paket storitev »Priročno«.
Pregledali smo Splošne pogoje za odobritev kreditov. Če želite zavrniti dodatne bančne storitve, se seveda ravnajte le po Splošnih pogojih za odobritev kreditov in izdajo bančnih kartic. In se prepričajte, da je izdaja veljavna.
Če imate kakršna koli vprašanja o vračilu dodatnih bančnih storitev, se naročite na brezplačno svetovanje. Veseli bomo vaših povratnih informacij in z veseljem se bomo pogovorili z vami po telefonu.
Video vsebuje zgornje informacije.
Prijavite se na brezplačno svetovanje
Podrobne informacije o odpovedi zavarovalnih pogodb na spletni strani http://grani-riska.ru/insurance-refund.
Pomoč pri prekinitvi zavarovanja posojila lahko naročite na spletni strani http://grani-riska.ru/insurance-refund.
https://renessans-vozvrat-strakhovki.ru - spletno mesto za vračilo zavarovanja s strani Renaissance Credit CB in Renaissance Life IC LLC.
Svoja vprašanja lahko postavite pod video (pod člankom) v komentarjih ali pošljete na moj e-poštni naslov [email protected]. Odgovoril vam bom na vsako vprašanje.
