![Registracija hipoteke pri MFC - potrebni dokumenti. Kaj je hipotekarna obveznica? Registracija in prodaja hipotek](https://i1.wp.com/o-nedvizhke.ru/wp-content/uploads/2016/01/%D0%91%D0%B5%D0%B7%D1%8B%D0%BC%D1%8F%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B91.png)
Sberbank je velikan kreditnega trga, ki je preživel vse stiske gospodarskih težav v Rusiji. Stabilnost in vzdržnost te bančne organizacije določa pravilen pristop k posojilnim vprašanjem: zahteve za stranke, zavarovanje za velika posojila itd. Hipoteka zavzema pomembno mesto pri pridobivanju hipoteke pri Sberbank. To izkušnjo so prevzele druge ruske banke. Kaj je hipotekarni dokument? Za kaj je in kako se uporablja? Kakšen je rok veljavnosti in kje lahko dobim vzorec?
To je tipičen nominalni dokument, ki ga banka zahteva za zavarovanje. v primeru neplačila hipotekarnega zneska - jamstvo, ki potrjuje plačilno sposobnost in resne namere za plačila stranke.
Zahteve za njegovo sestavljanje in obliko se odražajo v:
Pravno je obrazec razvrščen kot vrednostni papir. Hipoteka na hipoteko Sberbank in drugih finančnih institucij je standardni dokument, sestavljen v obliki, ki je razumljiva vsaki osebi. Uporablja se standardni vzorec.
Dokument o zastavi stanovanja se sestavi v fazi sklenitve posla po postopku cenitve - obvezen dokument, brez katerega lahko Sberbank zavrne izdajo posojila. Sestavljeni obrazec obvešča stranko, da v primeru neplačila posojila predmet postane last banke, banka pa sama o vračilu sredstev v kakršnih koli okoliščinah. Registrirani obrazec hrani banka zastavna upnica.
Rok za izdajo hipoteke na hipoteko pri Sberbank je odvisen od vrste:
Banke večinoma uporabljajo prvo možnost zaradi njene priročnosti. Vzorec si lahko vsaka stranka ogleda na viru Sberbank ali pa ga najdete v kateri koli poslovalnici banke. Celotno obdobje veljavnosti obrazca je shranjeno v poslovalnici Sberbank.
Seznam papirjev vključuje potrdila na zahtevo za samo posojilo in cenitvene dokumente za predmet:
Vzorec strokovnega pregleda, hipoteke in drugih obrazcev je na voljo v Sberbank. Celoten paket papirjev hrani upnik.
Oceno hipoteke na stanovanju na hipoteko v Sberbank ureja Zvezni zakon Ruske federacije št. 102, njegov člen 14 postopek razvršča kot dolžnost. Rok trajanja dokumenta je omejen s pogodbo , vendar se samodejno podaljša v primeru podaljšanja posojilne pogodbe/pogodbe ali v primeru spremembe razporeda odplačevanja posojila.
Ves ta čas odmerni obrazec in sam dokument hrani zastavni upnik , na primer v VTB, če je bila hipoteka na stanovanje izdana v tej banki. Po izteku roka in v primeru odplačila kredita se breme s stanovanja odstrani, ostane pa v lasti stranke banke. Vzorec lastništva (certifikat) si lahko ogledate na specializiranih virih.
Vzorec - standardni dokument, na podlagi katerega se sestavi vpisana hipoteka na zastavljeni nepremičnini.
Zakon zahteva uvedbo obveznih postavk in pravilno izpolnjevanje:
Vzorec po polnjenju mora biti registriran pri Regchamber. Rok veljavnosti je enak obdobju veljavnosti pogodbenega razmerja za hipotekarni kredit za stanovanje. Shranjeno v banki. Dodatne informacije je treba pridobiti v poslovalnici banke, pri kateri se nameravate prijaviti, ali pa jih najdete na uradnih virih bančnih organizacij. Tam lahko najdete tudi celoten seznam dokumentov, potrebnih za registracijo paketa.
Vas zanima, kaj je hipoteka na stanovanje in v kakšnih primerih se uporablja? V našem pregledu si lahko preberete, kaj je hipoteka, kako jo je treba izdati, ali obstaja vzorec in kakšna je vloga banke pri njeni izvršitvi.
Torej začnimo z definicijo: Hipoteka je vrednostni papir, ki je zavarovan s hipoteko. To je dokument, ki ga morate sestaviti ob podpisu posojilne pogodbe.
Predpisuje vse glavne pogoje podpisane pogodbe, pa tudi glavne parametre nepremičnine, ki je zastavljena. Obljuba je lahko:
Kaj še mora biti navedeno v dokumentu:
Upoštevajte, da imajo različna podjetja različne pogoje, na primer Sberbank ima svoje zahteve za vrsto dokumenta. Standardni vzorec si lahko ogledate na straneh naše spletne strani.
Kako lahko izvem številko hipoteke? Ne smemo pozabiti, da se dokumentu takoj po registraciji pri državnih organih dodeli individualna številka, ki jo je treba takoj prepoznati ali ogledati v dokumentu v vrstici »Datum, številka in kraj državne registracije«.
Poleg tega bo številka podvojena v obvestilu, ki bo poslano posojilojemalcu, da opravi mesečna plačila.
za kaj je to? Ta vrednostni papir je zelo pomemben instrument hipotekarnega trga, ki banki omogoča pridobivanje dodatnih sredstev za hipotekarna posojila na prostem trgu.
Dejstvo je, da se hipoteka praviloma izda za dolgo obdobje od 10 do 30 let, medtem ko se vračilo izdanega precej velikega zneska zgodi v nepomembnih zneskih.
V primeru, da banka potrebuje dodatne naložbe, t.j. nima dovolj lastnih sredstev za opravljanje vsakodnevnega poslovanja, lahko zastavi račune ali jih proda drugi organizaciji.
Za posojilojemalca se v tem primeru ne zgodi nič strašnega.- pogoji njegove pogodbe ostajajo enaki, edino, kar se lahko spremeni, so podatki za plačilo.
Upoštevajte, da v tem primeru stranka prejme obvestilo nove banke, ki ima v lasti posojilne obveznosti in zastavljeno premoženje. Banki ne morete prepovedati, da proda ali zastavi vašo hipoteko, nihče ne vpraša posojilojemalca za soglasje (to je zapisano v zakonu).
Kje se hrani obveznica? Hrani ga hipotekarni upnik, tj. v banki. Posojilojemalcu se izda le, če je v celoti odplačal svoj dolg do banke v skladu s pogoji posojilne pogodbe ali je opravil vsa plačila pred rokom.
Po ruski zakonodaji je banka ob polnem poplačilu dolga dolžna stranki izdati hipoteko z opombo, da so obveznosti v celoti izpolnjene (z navedenim datumom). S tem dokumentom se mora posojilojemalec obrniti na organ, ki izvaja državno registracijo pravic, tako da iz njegovega premoženja.
V primeru, da je banka izgubila hipoteko, imate pravico zahtevati njen dvojnik. Če vam hipotekarni upnik zavrne izdajo, morate napisati pritožbo pri Centralni banki Rusije.
Kako odstraniti obremenitev iz stanovanja:
Kaj storiti, če želite dobiti hipoteko na nepremičnino, a dolga še niste odplačali? Edini zakoniti način je urediti refinanciranje pri drugi banki, ko se vse pravice prenesejo na drugo banko ali pa morate pogodbo ponovno registrirati na drugo osebo.
Vsako leto se mora vse več naših rojakov obrniti na banke, da bi dobili posojilo za nakup stanovanja. Vendar pa mnogi med njimi niso sposobni zagotoviti porokov. Zato se banke poskušajo nekako zaščititi pred morebitnimi tveganji. Pogosto se za te namene uporabljajo dokumenti, ki uradno potrjujejo obstoj zavarovanja. Po branju tega članka se boste naučili, kako zaprositi za hipoteko na stanovanje.
To je izjemno pomemben uradni papir, ki posojilojemalcu omogoča, da prejme zahtevani znesek denarja. Poleg tega hipoteka na stanovanju služi kot dokumentarni dokaz, ki potrjuje, da ima komitent banke pravico do opisanega zavarovanja. Trenutno je izenačena z imenskimi vrednostnimi papirji. Hipoteka mora vsebovati vse pogoje pogodbe o hipotekarnem posojilu. Do popolnega poplačila dolga bo ta papir shranjen v bančni ustanovi. V primeru pravočasnega prejema obveznih mesečnih plačil bo zastavljeno premoženje ostalo pravno nedotakljivo.
Do danes se posojila za nakup stanovanj izvajajo po dveh različnih shemah:
V prvem primeru je treba podpisati dodatno pogodbo, v kateri so navedeni elementi, ki niso v prvi pogodbi. Hipotekarna pogodba začne veljati po vpisu v državni register. Vse dokončne finančne zadeve je treba rešiti po registraciji prodajne in hipotekarne pogodbe pri vladnih agencijah.
Večina bank izdaja posojila v skladu z zakonom. Ta vrsta hipoteke vam omogoča, da prihranite čas pri sestavi druge pogodbe.
Hipoteka na stanovanje je nujna predvsem za banko samo. Navsezadnje je ta dokument tisti, ki kreditni instituciji zagotavlja pravico do lastništva nepremičnine, kupljene s sredstvi, dodeljenimi po pogodbi. Za razliko od večine zahodnih držav, kjer hipotekarni postopek velja za normo, se pri nas uporablja izjemno redko. Ena glavnih zahtev za zavarovano premoženje je njegova vrednost. Cena mora bistveno presegati znesek posojila. Zaradi tega je pri hipotekarnih posojilih dobrodošlo dobro plačilo.
Sberbank nalaga številne zahteve glede vsebine tega dokumenta. Poleg besede "hipoteka" mora vsebovati informacije, kot so:
Papir, ki nima vsaj enega od zgornjih elementov, se ne more šteti za hipoteko. Za tiste, ki jih zanima, kako se izda hipoteka na stanovanje (vzorec je mogoče vzeti v najbližji poslovalnici banke), bomo odgovorili, da je to mogoče storiti samostojno ali s pomočjo usposobljenega strokovnjaka.
Hipoteka na stanovanje (TTB 24 ponuja tudi takšne storitve prebivalstvu) je predmet obvezne ocene. Ne pozabite, da cilj katere koli banke ni le ustvarjanje dobička, ampak tudi zmanjšanje možnih tveganj. Vrednotenje zavarovanja omogoča finančni instituciji, da se zaščiti pred morebitnimi izgubami.
Za izvedbo neodvisne cenitve stanovanja, ki jo zahteva banka, je potrebno poklicati predstavnika cenitvene družbe. Strokovnjak bo sestavil pogodbo, v kateri bodo navedeni stroški njegovih storitev, in pregledal nepremičnino, med katerim bo posnetih več slik. Po oceni stanovanja, za katerega je izdana hipoteka za stanovanje, bodo poročilu priložene fotografije. Tarife za storitve cenilca so odvisne od več dejavnikov, vključno z območjem, na katerem se stanovanje nahaja. Takšno delo lahko izvaja neodvisna organizacija, ki ima ustrezno licenco in deluje na podlagi zveznega zakona.
Za izvedbo tega postopka boste potrebovali standardni paket dokumentov, ki ga sestavljajo:
Kot naslovne papirje lahko uporabite potrdilo o državni registraciji lastništva ali delniško pogodbo.
Poročilo mora vsebovati izračun tržne vrednosti stanovanja in njegov jasen opis. Cenilec je dolžan navesti stanje ohišja, stopnjo njegovega poslabšanja, vrsto popravila in postavitev. Poleg tega mora ocenjevalno poročilo, na podlagi katerega bo izdana hipoteka na stanovanje, navesti družbeni pomen območja, stopnjo razvitosti infrastrukture in druge pomembne dejavnike.
Če je treba spremeniti glavne točke, ki jih vsebuje hipoteka na stanovanju, morajo stranke, ki so podpisale ta dokument, sestaviti sporazum o spremembah. Postal bo sestavni del hipoteke. Tak sporazum se lahko sklene v različnih situacijah. Razlog za njegovo pripravo je lahko potreba po prestrukturiranju dolga. Dogovor o spremembah je predmet obvezne registracije. V tem dokumentu so lahko predpisani različni pogoji, o katerih so se stranke same uspele dogovoriti. Toda poleg tega mora vsebovati podatke o obeh straneh, njun podpis, datum, kraj in predmet pogodbe ter podatke o sami hipoteki.
Posojilodajalec ima vso pravico prodati hipoteko zavarovalnicam, hipotekarnim agencijam, pokojninskim skladom, drugim bankam in drugim finančnim in kreditnim organizacijam. Izvajanje tega dokumenta mu omogoča, da si zagotovi denar, potreben za izdajo novih posojil. Poleg tega banka za prodajo hipoteke ni dolžna pridobiti soglasja posojilojemalca, saj se prenos pravic ne odraža v pogojih posojilne pogodbe. Ob prodaji dokumenta je treba na njem narediti opombo o novem lastniku z navedbo njegovega imena in razlogov, ki so služili kot razlog za prenos pravic. Po tem je banka dolžna obvestiti posojilojemalca o tem, kaj se je zgodilo.
Večina bančnih uslužbencev o prisotnosti nekaterih odtenkov ne govori veliko. Vendar to ne pomeni, da ne obstajajo. Pravzaprav se morajo posojilojemalci pogosto soočiti z nenadoma odkritimi »pasti«. Morda gre za nepričakovano pojavno provizijo, zaračunano za registracijo hipoteke. Praviloma je višina takšne pristojbine 1,5 % celotnega zneska. Nekatere banke določijo fiksno obrestno mero najmanj 30 tisoč rubljev. Seveda lahko posojilojemalec vedno zavrne plačilo te provizije. Toda v tem primeru morate biti pripravljeni zvišati osnovno obrestno mero za 0,5%.
Poleg tega ne smemo popustiti obveznega letnega zavarovanja zastavljenih nepremičnin. Za to boste morali plačati vsaj 4 tisoč rubljev. Nekatere banke vztrajajo tudi pri življenjskem zavarovanju posojilojemalca. Takšni dodatni stroški bodo potegnili še 5 tisoč rubljev na leto. V primeru zavrnitve takega zavarovanja ima banka vso pravico povečati obrestno mero za koriščenje posojila za 1%.
Tisti, ki najamejo hipotekarni kredit, morajo biti pripravljeni na dejstvo, da bodo morali v naslednjih nekaj letih, včasih pa tudi desetletjih, skrbno načrtovati vse svoje stroške. Dejansko potencialni posojilojemalci pogosto ne mislijo, da si bodo morali za odplačilo mesečnih hipotekarnih posojil odreči številne znane užitke. Poleg tega bi morali tridesetletni posojilojemalci jasno razumeti, da bodo v času zadnjega plačila mnogi od njih imeli čas za praznovanje 60. obletnice. In v tem času se lahko zgodi veliko sprememb.
Hipotekarno posojilo je dolgoročna vrsta posojila. Posojilojemalec odplačuje dolg od 10 do 30 let. Za finančno institucijo je to veliko tveganje, tako dolgo lahko stranka izgubi službo ali resno zboli. Da bi se zavarovale pred finančnimi izgubami, banke izdajajo velika posojila za nakup nepremičnine le pod pogojem, da so te nepremičnine zastavljene. V primeru neplačila dolga si kreditna institucija pridržuje pravico do prodaje zavarovanja in vrnitve preostalega dolga.
Hipotekarno posojilo je ločena vrsta posojila, ki ima številne značilne lastnosti. V Rusiji so hipoteke postale priljubljene ne tako dolgo nazaj. Omogočajo vam nakup stanovanja brez dolgoročnih prihrankov.
Če je potrošniško posojilo izdano za kakršne koli potrebe posojilojemalca, ki jih banka ne nadzoruje, potem hipotekarno posojilo vključuje obvezen nakup stanovanja, ki je skrbno preverjen glede pravne čistosti.
Za razliko od potrošniškega posojila se hipoteka izda za dolgo obdobje in za velik znesek, katerega višina je odvisna od številnih dejavnikov. Glavne nianse hipotekarnega posojila so:
Hipoteke imajo svoje prednosti in slabosti. Določeno tveganje je prisotno tako za finančno institucijo kot za posojilojemalca. Vendar je ob visokih cenah stanovanj za številne državljane to edina priložnost za nakup nepremičnine.
Hipoteka je dokument, v katerem so navedeni vsi parametri zavarovanja in pogoji pogodbe o zavarovanju. Ta dokument je pravno zavezujoč, če je pravilno sestavljen.
V primeru hipotekarnega posojila je lastnik hipoteke finančna institucija, ki je posojilojemalcu izdala posojilo.
Ta varščina je ena glavnih zahtev za pridobitev hipoteke. Bankam omogoča, da se izognejo tveganju neplačila. V primeru, da posojilojemalec preneha plačevati hipoteko, izgubi plačilno sposobnost, banka izkoristi pravico, ki mu jo daje hipoteka, torej proda nepremičnino in vrne neplačani znesek s strani posojilojemalca.
Kot zavarovanje za hipoteko lahko služijo naslednje nepremičnine:
Ne vedno kupljeno stanovanje je zastava. Z določenim dogovorom z banko lahko posojilojemalec za zavarovanje ponudi nepremičnine, ki jih že ima v lasti. V tem primeru je stanovanje, kupljeno s hipoteko, takoj v celoti last kupca. Po želji ga lahko proda brez dovoljenja kreditne institucije.
Ko je hipoteka izdana za hipoteko, je treba to storiti po transakciji prodaje in nakupa, pri čemer imate v roki vse dokumente za kupljeno nepremičnino.
Hipoteka je uradni dokument, zato je sestavljena po strogih pravilih. Ne smemo pozabiti, da imajo nekatere banke svoje zahteve za hipoteko, zato jih morate preveriti pri upravitelju posojil.
Vsi ne vedo, kako izgleda hipotekarno posojilo. To je uradni papirni dokument. Lahko je ročno napisana ali natisnjena. Podpisi morajo biti originalni. Po registraciji se dokumentu dodeli registrska številka, ki se vnese v bazo podatkov.
Pri podpisu hipoteke morate natančno prebrati vse točke. V primeru spora se bodo upoštevale le podrobnosti hipoteke, ne pa posojilne pogodbe. Pred podpisom morate natančno preveriti vse naslove in imena.
Po registraciji dokument ostane pri finančni instituciji. Je njena lastnica in papir vrne posojilojemalcu šele po izteku hipoteke.
Vzorec lahko dobite v poslovalnici banke. Prenesete ga lahko tudi s spletne strani izbrane kreditne institucije.
Hipoteka se izda v skladu z naslednjimi pravili:
Mnogi posojilojemalci se sprašujejo, kaj storiti po pridobitvi hipoteke. Hipoteka ostane pri banki in se tam hrani do poplačila dolga. Nadaljnje ukrepanje glede tega dokumenta ni potrebno. Posojilojemalec plačuje mesečne stroške in zavarovanje.
Posojilojemalec ne izvaja nobenih manipulacij s hipoteko od trenutka njenega podpisa. Včasih kupca zanima, kako ugotoviti, ali je bila hipoteka izdana na hipoteko na nepremičnini, ki jo kupuje. Oseba, ki ni lastnik, te podatke precej težko pridobi, zato kupcem svetujemo, da se obrnejo na USRR, da ugotovijo, ali je nepremičnina pod obremenitvijo.
Stranka se mora zavedati, da lahko banka hipoteko kadarkoli proda drugi kreditni instituciji. Za posojilojemalca to ne igra nobene vloge, spremenil se bo le račun, naveden ob plačilu mesečnih obrokov. Finančna institucija ne more samostojno spremeniti pogojev posojilne pogodbe, ne da bi se o tem pogovorila z drugo stranko.
Vrnitev hipoteke je naslednja:
Če je banka izgubila hipoteko, jo je dolžna podvojiti. Zavrnitev izdaje dokumenta posojilojemalcu zaradi njegove izgube se šteje za nezakonito. Posojilojemalec ima pravico, da se obrne na sodišče. Za zadržanje ali izgubo hipoteke zakon predvideva resno odgovornost.
Za odpravo bremena je potrebna hipoteka. Brez tega dokumenta pravosodni organi dokumentov ne bodo sprejeli in premoženje bo ostalo zastavljeno banki. Male banke pogosto preprodajajo hipoteke, zadnji hipotekarni upnik pa je odgovoren za izgubo dokumenta. V tem primeru se breme odstrani brez hipoteke preko sodišča s predložitvijo vseh dokumentov o poplačilu dolga.
Da bi se zaščitili pred izgubo hipoteke, se posojilojemalci poskušajo obrniti na velike banke, kot je Sberbank. V tem primeru je verjetnost, da bo banka izgorela ali izgubila dragocene dokumente, veliko manjša.
Glede tega, kako zaprositi za hipoteko v Sberbank, se izda po standardni shemi z nekaterimi odtenki:
Če želite izvedeti, kako je hipoteka izdana pri Sberbank, lahko v najbližji podružnici kreditne institucije razjasnite potrebne dokumente zanjo.