Tudi v težkih gospodarskih razmerah v letu 2019 obstaja priložnost, da denar vložite tako, da zaslužite. Eden od načinov je ureditev donosnega depozita za fizične osebe. Toda katera od najbolj zanesljivih bank v Rusiji ima danes najvišje obresti na depozite? Strokovnjaki spletne agencije so analizirali predloge največjih bank v državi in pripravili pregled depozitov v rubljih z ugodnimi obrestnimi merami.
Depoziti posameznikov - tradicionalen način vlaganja denarja
Obstaja veliko načinov za vlaganje denarja za pasivni dohodek. Lahko kupite valuto in počakate, da se podraži, lahko zaslužite na Forexu, vlagate v PAMM račun, poskušate zaslužiti s trgovanjem z binarnimi opcijami in še veliko več.
Vsi ti načini zaslužka prinašajo precej visoke dobičke, vendar so povezani tudi z določenim tveganjem. Bančni depoziti posameznikov danes ostajajo najbolj zanesljiv in tradicionalen način vlaganja prihrankov v Rusiji.
Izbira najbolj donosnega depozita: kaj iskati
Pri izbiri banke, ki ji bodo zaupali denar, so vlagatelji praviloma pozorni na vsaj dva parametra:
Zelo težko je združiti visoko obrestno mero in zadostno zanesljivost banke. Analitiki spletne strani agencije so to poskušali storiti s preučitvijo pogojev za depozite v ruskih rubljih za posameznike v zanesljivih bankah.
Vsaka banka ima svojo linijo donosnih depozitov za posameznike z edinstvenimi pogoji.
Da bi nekako spravili parametre depozitov v različnih bankah "na skupni imenovalec", smo poskušali ugotoviti, kakšne najvišje obrestne mere v rubljih so na voljo tistim, ki nameravajo odpreti depozit danes, v letu 2019.
Za čistost eksperimenta smo primerjali obrestne mere v največjih ruskih bankah za depozite za obdobje 12 mesecev, saj je to najbolj priljubljeno naložbeno obdobje. Posledično je nastal naslednji seznam (preverite točne pogoje in obrestne mere za depozite pri bankah).
Najbolj donosni depoziti v zanesljivih ruskih bankah iz top 10
Sovcombank
Depozit "Rekordne obresti"
Polnjenje / Brez delnega dviga / Obračun obresti mesečno.
Rosselkhozbank
Depozit "Donosno (na spletu)"
Brez dopolnitve / Brez delnega dviga / Podaljšanja / Obračunavanje obresti ob koncu obdobja.
Brez dopolnjevanja/brez delnega dviga/obračunavanje obresti ob koncu obdobja
Prispevek "Save Online"
Brez dopolnjevanja / Brez delnega dviga / Prednostna prekinitev / Obračunavanje obresti ob koncu obdobja.
Banka FK Otkritie
Depozit "Zanesljivo"
Brez dopolnitve / Brez delnega dviga / Kapitalizacija / Mesečno obračunavanje obresti.
Poštanska banka
Depozit "Kapital (na spletu)"
|
Obrestna mera |
||
Brez dopolnjevanja/brez delnega dviga/obračunavanje obresti ob koncu obdobja.
Gazprombank
Varčevalni (spletni) depozit
|
Obrestna mera Glavne vrste depozitov posameznikovDanes moskovske banke ponujajo veliko število različnih vrst donosnih depozitov za posameznike. Toda vse jih lahko razdelimo v več skupin: Vezani depoziti po najvišjih obrestnih merah. Z odprtjem takega depozita daste banki svoj denar za določeno obdobje (3-6 mesecev, 1 leto ali 3 leta) in v tem času ga ne morete vzeti nazaj brez izgube obresti ali dopolnitve računa. Dopolnjeni depoziti fizičnih oseb. Z odprtjem takšnega depozita lahko vlagatelj prihrani s polnjenjem računa, hkrati pa se povečajo obresti. Vendar je nemogoče dvigniti sredstva z računa in ne izgubiti donosnosti. Depoziti z delnim dvigom sredstev brez izgube obresti. Takšni depoziti imajo običajno najnižje obrestne mere. Omogočajo pa dvig dela sredstev do vnaprej dogovorjenega minimalnega stanja, na znesek katerega se zaračunajo obresti. Seveda, v kakršni koli nepredvideni situaciji, če potrebujete denar pred koncem depozita, ga lahko vedno dobite, vendar bo škoda za izgubljeni dobiček. Ko boste torej nakazali denar na banki, je bolje, da se vnaprej odločite, kdaj boste denar dvignili, da ne izgubite dohodka. |
Ali iščete ponudbe bank, ki ponujajo donosen depozit v letu 2019 za kratek čas in 9-10% letno? Danes vam bomo ponudili več možnosti za vlaganje prostih sredstev na bančne depozitne račune.
Položiti prihranke v banko in jih obresti je najlažji, a tudi najugodnejši način, da jih ne le varčujete, temveč tudi povečujete.
Glede na študije, izvedene v začetku tega leta, je bilo 1-2 četrtletja, ki jih je zaznamoval porast zanimanja posameznikov za bančne depozite in depozite. Ljudje sredstev, ki jih imajo, ne porabljajo nepremišljeno, ampak jih hranijo za pozneje, za vse potrebne nakupe raje varčujejo sami, ne da bi se zatekali k dragim posojilom.
Pri izbiri banke priporočamo, da ste pozorni ne le na donosnost, ki jo ponuja podjetje, temveč tudi na njegovo zanesljivost. Na žalost danes ni nenavadno, da finančne institucije sprejmejo denar ljudi pod obljubo visokih obrestnih mer, nato pa "izhlapijo", pri čemer njihovi vlagatelji ostanejo brez ničesar.
Da ne bi padli v podobno situacijo, se ravnajte po oceni zanesljivosti ruskih bank, ki je predstavljena v tem članku.
Po zakonu je bil oblikovan sistem obveznega zavarovanja. Danes so zaščiteni vlagatelji več kot 850 sodelujočih bank.
Če vam banka ponudi več kot 14%, potem mu ne smete zaupati denarja. Najverjetneje ta organizacija izvaja tvegane operacije, zaradi česar lahko izgubi licenco, vi pa svoje prihranke. Lahko pa se odločite za sodelovanje, če znesek vašega prispevka ne presega 1,4 milijona rubljev. To je najvišji znesek pologa, ki zagotavlja povračilo v celoti, če se kaj zgodi. Toda vsa ta birokracija je seveda neprijetna in malo ljudem bo všeč.
Sberbank, VTB 24, Gazprombank in druge finančne institucije, ki so vključene v TOP, zagotavljajo varnost sredstev vlagatelja, vendar so obresti za njihove programe prenizke. Kljub temu večina Rusov svoje prihranke raje zaupa njim.
Pogoji za depozite so v različnih ruskih bankah zelo podobni. Zbrano lahko dvignete mesečno ali ob koncu obdobja. Stopnja je odvisna od številnih dejavnikov: obdobja depozita, razpoložljivosti kapitalizacije in prednostnih pogojev za prekinitev, možnosti odpiranja pogodbe za tretjo osebo.
Preglejte vse ponudbe na trgu in se prepričajte o zanesljivosti izbranih bank. 10% danes je dokaj visoka stopnja. Vendar se morate zavedati nekaterih točk. Bodite pozorni na parametre, kot so plačila obresti, predčasni dvigi, kapitalizacija, kazni in provizije. Pozorno preberite pogodbo in ne pozabite zastaviti vseh vprašanj bančnemu strokovnjaku.
V nekaterih organizacijah ponujajo višje stopnje, če se depozit odpre na daljavo prek interneta. Na primer v Sberbank.
Katere banke ponujajo depozite z najvišjimi obrestnimi merami?
Omeniti velja, da je zaradi znižanja, ki zdaj znaša 9% letno, bančnim organizacijam postalo nedonosno, da bi prebivalstvu ponudile visoke odstotke. Največji dohodek bo mogoče doseči le, če izberete kompleksne programe, ki se drugače imenujejo naložbeni depoziti.
Kako se razlikujejo od običajnih depozitov? Glavna razlika je v tem, da si denar delite, del gre kot naložba v ILI ali in, drugi del pa gre samo v hranilni depozit.
Tukaj je nekaj podjetij, ki so vam pripravljena ponuditi tak izdelek:
Klasični depoziti z visokimi donosi
Če želite vlagati v zanesljive velike organizacije, vam priporočamo naslednje možnosti:
Za izračun dohodka uporabite naš spletni kalkulator.
Dajanje denarja v banko in pridobivanje obresti je najlažji in najbolj dostopen način, da svoje prihranke ne le prihranite, ampak jih tudi povečate. V tem članku bomo govorili o tem, kako najbolje upravljati svoj denar v današnjem nestabilnem gospodarskem okolju z odprtjem bančnega depozita pri 10% letno.
Sberbank, VTB 24, Gazprombank in drugi voditelji finančnega trga zagotavljajo varnost depozitov, vendar obresti na depozite v teh bankah niso previsoke. Največ, na kar lahko računa vlagatelj, je 6-7 odstotkov letnega dohodka.
V razmerah trenutne inflacije takšne obresti ne zagotavljajo niti ohranjanja vrednosti samega depozita, da ne omenjamo prejemanja dobička. Hkrati banke delujejo na ruskem trgu, kjer je res mogoče plasirati denar pri 10% letno. V tabeli smo izbrali deset predlogov:
| Ime banke
Programi |
Obrestna mera | Najmanjši znesek | Izraz |
| Ruska mednarodna banka Depozit "Donosna klasika" |
Do 10,50 % | 3.000.000 rubljev | Od 31 dni |
| Tempbank Depozit "deset" |
10% | 100 000 rubljev | 367 dni |
| NovakhovCapitalBank Depozit "Novakhov Club" |
9,70% | 50 000 rubljev | Od 351 dni |
| Mednarodna banka Sankt Peterburga Naložba "Naložba v prihodnost" |
Do 9,75 % | 250 000 rubljev | Od 31 dni |
| Prime Finance Depozit "Classic" |
Do 9,75 % | 30 000 rubljev | Od 91 dni |
| Loco-Bank Depozit "Strategija dohodka" |
Do 10,5 % | 100 000 rubljev | 300 dni |
| Absolut banka Polog "Absolutni maksimum +" |
Do 9,75 % | 30 000 rubljev | Od 91 dni |
| Bank Trust Prispevek "Svoji ljudje" |
Do 9,40 % | 30 000 rubljev | Od 91 dni |
| Yugra Depozit "Največ" |
Do 9,40 % | 1.500.000 rubljev | Od 61 dni |
| FC "Otvoritev" Premijski depozit |
Do 9,25 % | 50 000 rubljev | Od 91 dni |
Jasno je, da banke v naši tabeli ne zasedajo visokih vrstic v ocenah, vendar lahko denar vlagate z dovolj zaupanja, saj so te kreditne organizacije članice sistema. Pri odpiranju depozita priporočamo, da upoštevate, da država zavaruje znesek do 700 tisoč rubljev. V znesek zavarovalnine so vključene obresti na depozit.
Tukaj je nekaj bolj donosnih bančnih ponudb za depozite:
Lahko. Pa tudi marsikaj drugega. Pred podpisom pogodbe o odprtju depozita vam svetujemo, da obiščete portal Centralne banke Ruske federacije in se seznanite s seznamom kreditnih institucij, ki so kandidati za odvzem licence. Tam boste prejeli tudi podrobne informacije o banki. Poleg uradne spletne strani Centralne banke si lahko ogledate zanimiv vir banki.ru, kjer boste izvedeli ne le zgodovino izbrane banke, se seznanili z njeno trenutno ponudbo, ampak tudi izvedeli, kaj stranke mislijo o organizaciji.
Ko se odločite za zanesljivost banke, morate preučiti predlog depozita. 10 odstotkov ni malo, je pa veliko pasti, o katerih je bolje vedeti vnaprej. Depozitna pogodba določa številne pogoje, zaradi katerih je za vas koristna ali ne. Mesečna plačila obresti, kapitalizacija, predčasni dvigi, različne kazni - to je tisto, na kar morate biti pozorni, preden denar zaupate banki za dolgo časa.
Mimogrede, ne priporočamo, da bi bilo to obdobje predolgo. Ko imate opravka z malo znano banko, je bolje igrati na varno in dolgo časa ne vlagati. Še posebej, če vas banka oglobi za predčasno odpoved pogodbe. V posameznih kreditnih institucijah se lahko v pogodbo vključi naslednja klavzula:
"V primeru predčasnega dviga depozita se v prvih 100 dneh pogodbe obresti preračunajo po stopnji depozita "na zahtevo", v skladu s tarifami banke, ki veljajo v času odpovedi pogodbe."
Naj pojasnimo, da bo v tem primeru stopnja enaka 6% namesto prijavljenih 10,25%. Ta primer jasno kaže, da morate biti previdni pri branju pogojev pogodbe z banko. O vprašanju predčasnega dviga sredstev je treba razpravljati tudi pred odprtjem računa.
Da bi se depozit izkazal za donosnega in vam hkrati ni treba skleniti pogodbe za obdobje, daljše od šestih ali treh mesecev, priporočamo, da si ogledate sezonske ponudbe bank. Za takšna obdobja veljajo sezonske ponudbe z najvišjimi obrestnimi merami.
Bankirji napovedujejo žalosten čas za vlagatelje - ne samo, da novoletne ponudbe ne bodo zadovoljile strank, ampak bodo obrestne mere za depozite verjetno padle. Zato je najbolje, da prosta sredstva vložite zdaj. Zbrali smo najboljše letne depozite v rubljih v TOP-50 ruskih bankah s stopnjo nad 9% letno.
Na primer, dve banki hkrati ponujata obrestno mero 9,75% letno. V bankah "Ruski standard" in "Trust" lahko odprete depozit v višini 30 tisoč rubljev. za eno leto. Obstaja en majhen "ampak" - depozit "Lastni ljudje" banke "Trust" je mogoče odpreti le z zagotavljanjem promocijske kode, ki jo bodo prejeli tisti, ki pustijo svojo telefonsko številko na spletni strani banke.
Več bank ponuja obrestno mero 9,5% letno: Absolut Bank, Moskovska kreditna banka in Promsvyazbank.
Uniastrum Bank ponuja letni depozit pri 10,5% letno v višini 10 tisoč rubljev. Poleg tega, če položite denar v banko do 271 dni, bo obrestna mera 11% na leto. Mednarodna banka Sankt Peterburga je izdala novoletni depozit po stopnji do 10,5% letno z minimalnim zneskom 500 tisoč rubljev.
Vendar ne pozabite, da je odprtje depozita v majhni banki povezano z določenimi tveganji. Centralna banka vsak mesec odvzame do 10 licenc in je že prišla med 100 najboljših bank. Na žalost nihče ne more zagotoviti, da vaša banka ne bo uvrščena na črno listo regulatorja. Zato pristopite k izbiri banke z vso resnostjo in odgovornostjo, in kar je najpomembnejše - ne hranite sredstev na depozitu nad zneskom, ki ga država zavaruje v višini 1 milijona 400 tisoč rubljev.
TOP-10 za eno leto v velikih bankah
| Banka/Depozit | Ponudba | Znesek (tisoč rubljev) | Termin (dni) | Težava. odstotkov | Polnjenje/pogosto dvigovanje |
| ruski standard/ | 9,75% | od 30 | 360 | na koncu rok |
ne ne |
| Bank Trust/ |
9,75% | od 30 | 367 | na koncu rok |
ne ne |
| Absolutno/ |
9,5% | od 30 | 367 | ob koncu mandata | ne ne |
| Promsvyazbank/ |
9,5% |
od 500 | 367 | ob koncu mandata |
ne ne |
| Mosoblbank/P | 9,4% | od 300 | 200 | mesečno | res ne |
| AK palice/ | 9,3% | od 30 | 365 | mesečno | res ne |
| Binbank/ |
9,3% |
od 300 | 367 | na koncu rok |
ne ne |
| Renesančni kredit/ | 9,25% | od 30 | 367 | na koncu rok |
ne ne |
| Moskovska kreditna banka/ |
Pozdravljeni dragi bralci!
Pred kratkim smo imeli v pisarni zelo resno starejšo gospo. Pokojni mož ji je zapustil precejšen znesek, zaslužen z lastnim poslom. Babica je vprašala, kako naj sama izračuna obresti. O, ko bi bili vsi stari tako pozorni! Večina jih na žalost svoje zadnje prihranke brez težav odda prevarantom. Učil sem svojo babico. Bodite obveščeni tudi vi.
Več naložb, več dobička. Ničesar vam ni treba storiti sami.
Odpiranje depozita v banki je pasivna vrsta dohodka, ki postaja vse bolj priljubljena med prebivalci naše države. Njegova priljubljenost je preprosto razložljiva: vložite »brezplačen« denar v banko, počakate določeno obdobje in ustvarite dobiček.
Seveda vam bo bančni svetovalec, na primer Sberbank, z veseljem povedal, kaj piše v njegovi knjižici o bančnih ponudbah: tak ali drugačen depozit, donosnost - do 10 odstotkov na leto itd.
Toda kaj je teh 10 odstotkov? Prinesel si pravi denar, oni pa ti govorijo o nekih abstraktnih obrestih. Zagotovo želite vedeti, kaj ti odstotki pomenijo v realnem denarju, kakšen bo vaš dobiček v rubljih po enem mesecu, letu? Vsak bančni uslužbenec vam ne bo mogel zagotoviti takšnih informacij.
Lahko pa vse izračunate sami. Izračuni se le zdijo zapleteni. Pravzaprav je vse preprosto, izdelani so po formuli za izračun. Ta formula se spreminja glede na kapitalizacijo obresti: če je, je potreben en algoritem izračuna, če ni, drug. Vendar tudi če nimate pri roki kalkulatorja, lahko s formulo natančno določite donosnost naložbe.
Formula deluje, ko se ne pričakuje kapitalizacija obresti. Z drugimi besedami, denar položite na račun in ga tam pustite nekaj časa.
V tem obdobju se obrestna mera in višina depozita ne spreminjata.
Recimo, da je depozit 200.000 rubljev. Letna obrestna mera je 10 odstotkov. Kako izračunati dobiček, ki ga bo dala naložba?
Uporabimo naslednjo formulo:
S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100
Simbol S naveden je znesek obračunanih obresti, ki jih moramo prejeti, da ugotovimo dobiček.
p- znesek, ki ga položimo na račun.
jaz- letna obrestna mera.
t– obdobje (dni), za katero se obračunavajo obresti (običajno približno polovica trajanja depozita).
K- število dni v letu (365 ali 366, če je leto prestopno).
Preštejmo:
S = 200.000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (rubljev). Prejeli smo znesek obresti, ki se bodo obračunale za 184 dni.
Kdaj so potrebne obresti? Če se pričakuje kapitalizacija vložka.
Kapitalizacija depozita - to pomeni, da je treba znesku vaše naložbe prišteti obresti, ki se obračunajo na mesec.
Tako bi morali za drugi mesec za izračun obresti vzeti začetni znesek depozita in obresti, nabrane v prvem mesecu.
S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100
S- dobiček (natečene obresti za določeno obdobje).
p- znesek, ki je bil prvotno položen na račun, ob upoštevanju kapitalizacije v naslednjih mesecih.
jaz- letni odstotek.
J– dni, v katerih poteka kapitalizacija.
K- število dni v letu.
Najprej izračunajmo, kakšen bo znesek depozita po enem mesecu.
200.000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (rubljev) - obresti, ki se bodo obračunale na mesec. Dodamo jih na 200.000 rubljev. Za izračun obresti za drugi mesec vzamemo kot P znesek 201.643 rubljev.
Izračun dobička za drugi mesec, če ima 31 dni, bo naslednji:
201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (rubljev).
Če to formulo uporabimo za vsak mesec, bomo videli, kako raste dobiček med letom.
Bodi previden!
Sestavljena (efektivna) obrestna mera na depozit pove, koliko dohodkov dejansko ima vlagatelj. Izkazalo se je po izvedbi operacij z obrestnimi obrestmi. To je znesek obresti za celotno obdobje dela banke z vašim depozitom. Obrestno mero izračuna banka, da potencialne vlagatelje obvesti o prednostih sodelovanja z določeno banko.
Efektivna obrestna mera je določena tudi pri kreditih. Za izračun mora posojilojemalec izračunati celoten znesek dolga, tj. prišteti znesek, ki mu ga je banka izdala s stroški kredita (obresti), provizije za določene storitve (na primer SMS opozorila ipd.), znesek zavarovanja kredita ipd. Ko prejmete ta znesek, lahko izračunate, koliko prispevka boste morali plačati mesečno.
Efektivne obrestne mere ni lahko določiti sam. Banke, ki imajo spletno različico, imajo kalkulatorje, s katerimi zelo hitro izračunajo obrestno mero.
O postopku za izračun obresti na video depozit:
Kakšen je algoritem za izračun odstotka določenega zneska? Obrnimo se k matematiki in se spomnimo, kako smo izračunali odstotek števila v lekcijah.
Na primer, morate določiti, koliko bo 60% od 1000 rubljev.
Možnosti sklepanja:
Rešimo še nekaj preprostih primerov, da poiščemo preproste odstotke:
Koliko v rubljih bo 18 odstotkov na leto od depozita 20.000 rubljev?
0,18 × 20.000 = 3.600 rubljev za eno leto.
Izračunajmo 19 odstotkov letno za 2 leti (24 mesecev). Skupne obresti so 8000. Naloga je ugotoviti, kakšen je bil začetni znesek depozita.
Predstavljajte si, da opravljate izpit in naletite na takšno nalogo
Ugotovimo. Na račun smo položili določen znesek. Označimo ga, kot prej, P. 19 odstotkov dobička se obračuna na leto. Trajanje depozita je 24 mesecev. V tem času smo bili srečni lastniki dodatnih 8.000 rubljev. Torej P × 0,19 × 2 = 8000 (začetni kapital smo pomnožili z letnim odstotkom in s številom let).
P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21.052 (rubljev) - to je bil naš prispevek banki.
Delajmo z drugim primerom.
500.000 - znesek, položen na bančni račun po 10 odstotkih letno. Rok trajanja depozita je 10 let.
Odločamo se. 500.000 × 0,1 × 10 = 500.000 rubljev odstotkov. Tisti. v 10 letih bi se morala naša vsota z letnimi obrestmi 10 podvojiti in prejeli bomo 1.000.000 rubljev.
Znesek posojila je 20.000 rubljev. Letni odstotek je 18,9 %. Preprost odstotek.
Kakšno bo mesečno plačilo?
20.000 × 0,189 = 3780 so obresti za leto. Na mesec bodo obresti 12-krat nižje od tega zneska. Torej bo 315 rubljev. 20.000 delite z 12 (število mesecev v letu). Dobimo 1667 rubljev. To je delež glavnice dolga za en mesec. Dodamo mu 315 rubljev. Skupaj 1982 rubljev - mesečno plačilo posojila.
Kakšen prispevek je treba prispevati danes v podjetju, ki daje 15 odstotkov dobička na leto, da bo po 24 mesecih 300.000 rubljev?
Začnimo z dejstvom, da bomo po 24 mesecih imeli 300.000 rubljev (to je znesek naše naložbe z obrestmi na depozit za 2 leti).
Na bančni račun smo položili določen znesek (P). Letni odstotek - 15.
Zato je 2 × P × 0,15 + P = 300.000 rubljev. P \u003d 300.000 ÷ (0, 3 + 1) \u003d 230.769 rubljev je naša začetna naložba.
Znesek 5000 rubljev se položi v banko. Letni odstotek znaša 7,8 %. Kaj bom prejel ob koncu leta?
Izračunamo: 5000 × 0,078 + 5000 = 5390 rubljev.
In če odprete depozit v višini 50.000 rubljev z letnim odstotkom 7,6 za obdobje 99 dni?
Pri nas je priznana angleška metoda obrestovanja, zato velja, da ima leto 365 dni. Torej, 50.000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 rubljev - obresti za določeno časovno obdobje (99 dni). Na izhodu bo znesek 51.030 rubljev.
Od 15.000 rubljev morate odšteti 20 odstotkov. Označimo 15.000 kot 100 odstotkov. 0,2 je delež 20 odstotkov v celoti. Od 15.000 odštejte 0,2 × 15.000, da dobite 12.000.
Naredimo še en izračun.
Koliko bo 5% zneska 60.000.000 rubljev v rubljih? 0,05 × 60.000.000 = 3.000.000 rubljev.
Zdaj pa ugotovimo, kolikšne bodo dnevne obresti, če je letna 17.9?
Argumentiramo takole: celo leto je na računu znesek, ki smo ga prvotno položili, tako da nam ob koncu leta prinese 17,9 odstotka dobička. Koliko dobička daje ta znesek na mesec? 17,9 ÷ 12 = 1,49 odstotka - dobiček vsak mesec. In na dan? 17,9 ÷ 365 = 0,049 odstotka dnevno dodanih našemu depozitu.
Na primer, znesek depozita je 100.000 rubljev. Odstotek dobička na leto je 17,8. Letni znesek obresti bo enak 0,178 × 100.000 = 17.800 rubljev (na leto). Dnevni znesek obresti se izračuna tako, da se letni znesek deli s 365. Dobimo 48 rubljev - dnevni dobiček.
Nazadnje izračunamo 5% zneska 2000.
Vse je izjemno preprosto. 2000 x 0,05 = 100.
Vsem je jasno, da se depoziti v banki sklepajo za dobiček. In dobiček je obrest. Kako lahko takoj ugotovite dobiček?
Pri letnem depozitu, ko naj bi prejel obresti ob koncu leta, ni težko izračunati dobička.
Recimo, da je na računu položenih 700 tisoč rubljev. Prispevek je bil narejen 15.7.2014. Obdobje depozita je eno leto. Obrestna mera - 9%. Posledično je vlagatelj 15. julija 2015 vrnil svojih 700.000 rubljev in poleg njih prejel še 63.000 dobička (izračun je naslednji: 700.000 × 9 ÷ 100 = 63.000).
Recimo, da je na bančni račun položenih 700 tisoč rubljev, kot v prejšnjem primeru. Vendar je rok depozita 180 dni. Letni odstotek je še vedno 9-odstoten.
Izračun v tem primeru bo bolj zapleten:
700.000 je treba pomnožiti z 9, deliti z 9, nato s 100 in nato s 365. Izkaže se 172,603. To število pomnožimo s 180. Rezultat je 31.068,5.
Nalogo še otežimo.
Recimo, da smo odprli depozit, ki ga lahko čim bolj dopolnimo. Depozit (500.000 rubljev) je bil odprt 15. julija 2016 pod naslednjimi pogoji: letne obresti - 9%, rok depozita - eno leto. 10. decembra 2016 smo račun dopolnili z nakazilom še 200 tisoč rubljev. Vprašanje je, kakšen dobiček bomo imeli 15. julija 2017, tj. po zaprtju depozita?
Najprej izračunajmo, koliko dni je minilo od 15.7.2016 do 9.7.2016 (obdobje, ko je bil depozit 500 tisoč rubljev), nato pa, koliko dni je bil depozit 700 tisoč rubljev (od 10.12.2016 do 14.7.2017).
Izkazalo se je:
500 tisoč rubljev je bilo na računu 148 dni;
700 tisoč rubljev - v 217 dneh.
217 prištejemo 148. Vsota je 365. Torej smo vse pravilno izračunali.
500.000 pomnožimo z 9, produkt teh številk delimo s 100, dobljeni znesek delimo s 365 in pomnožimo s 148. Skupaj - 18.246 rubljev 58 kopeck (prihodek za prvo obdobje).
700.000 pomnožimo z 9, produkt teh števil delimo s 100, dobljeno vsoto delimo s 365 in pomnožimo z 217.
Skupaj - 37.454 rubljev 79 kopeck (prihodek za obdobje po dopolnitvi računa).
Povzemamo dohodek za 2 obdobji: 18.246 rubljev 58 kopeck + 37.454 rubljev 79 kopecks = 55.701 rubljev 37 kopecks.
Kapitalizacija depozita - določitev obresti v vsakem naslednjem mesecu na podlagi zneska prejšnjega meseca s prištetimi obrestmi, natečenimi v tem mesecu.
Recimo, da je bil prispevek, ki nam je že znan - 700 tisoč rubljev - plačan eno leto. Letni odstotek - 9%. Obresti se obračunavajo vsak mesec. Vlagatelj ima pravico mesečno dvigniti obresti ali kapitalizirati svoj vložek. Drugi primer predvideva višji donos.
Naredimo izračun.
V prvem mesecu bančništva, če ima 30 dni, se bo depozit povečal za 5.178 rubljev 8 kopeck (700.000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5.178,08).
To številko dodamo 700 000. Izkaže se 705 178,08 rubljev. Vsoto pomnožimo z 9, delimo s 100, nato s 365 in pomnožimo s 30. Izkaže se število 5.216,39, tj. 5 216 rubljev 39 kopeck. Primerjajmo ga z rezultatom prejšnjega izračuna. Razlika je 38 rubljev 31 kopeck.
Izračunajmo dohodek za tretji mesec:
700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.
710394, 47 pomnožite z 9, delite s 100, nato s 365 in pomnožite s 30.
Skupaj - 5254,97, tj. 5254 rubljev 97 kopeck.
Tak dobiček bo dal depozit za tri mesece. Podobno se dohodek izračuna za 5, za 10 itd. mesecih. Letni donos bo 64.728 rubljev 4 kopecke, če predpostavimo, da je število dni v mesecu 30.
Upoštevajte, da so letne obresti na depozit brez kapitalizacije običajno višje kot na depozit s kapitalizacijo.
Preden izberete depozit, se pozanimajte o vseh podrobnostih obračuna obresti. Naredite izračune sami, primerjajte donosnost različnih depozitov.
Vlaganje brez kapitalizacije vam lahko prinese več dobička kot vlaganje z njim. In obratno.
Vlagatelj je odprl bančni račun za 10.000 rubljev. Letni odstotek je 9 %. Investicijska doba je 24 mesecev.
Za eno leto:
Vzemimo 10.000 kot 100 odstotkov. X je število rubljev, ki ustreza 9%. X \u003d 10000 × 9 ÷ 100 \u003d 900. Dobiček za prvo leto - 900 rubljev.
Za 2 leti:
Izračun je preprost: 900 pomnožite z 2.
Od dvoletnega prispevka prejmemo 1800 rubljev dobička.
10.000 položenih na račun za 3 mesece. Letni odstotek - 9%. Na leto bi dobiček znašal 900 rubljev. Dobiček po 90 dneh - X.
X \u003d 900 × 90 ÷ 365 \u003d 221,92 rubljev.
Kako izračunati dohodek od polnjenega depozita, če so obresti plačane ob koncu roka?
Računi, ki jih je mogoče financirati, ponujajo nižje donose. Med veljavnostjo pogodbe lahko pride do znižanja obrestne mere refinanciranja, depozit vlagatelja pa banki ne bo koristil. Tisti. vplačila depozita bodo začela presegati obresti dolžnikov, ki so najeli posojila. Vendar to ne velja za situacije, ko obrestna mera za depozite ni odvisna od obrestne mere refinanciranja.
Torej se stopnja refinanciranja dvigne - obrestna mera za depozit se poveča; stopnja refinanciranja se zniža - vlagateljev dobiček postane manjši.
Depozit - 10.000 rubljev. Rok je 90 dni. Letni odstotek - 9%. Po 30 dneh je vlagatelj na račun položil 3 tisoč rubljev.
900 rubljev - dobiček za leto, če depozit ni bil dopolnjen.
Za mesec: 900 × 30 ÷ 365 = 73.972 rubljev.
Na računu po 30 dneh - 13 tisoč rubljev.
Ponovni izračun za celo leto: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 rubljev.
Za zadnja 2 meseca: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 rubljev.
Posledično dobiček (vse obračunane obresti): 266.302 rubljev.
Plačilo obresti na depozit je lahko:
Stranka se odloči, kateri od naslednjih možnosti bo dala prednost:
Kapitalizirati obresti pomeni, da jih vsak mesec dodate k stanju depozita.
Predstavljajte si, da vsak mesec na dan, ko se obračunajo obresti, pridete v banko, jih dvignete in z dvignjenim zneskom napolnite svoj depozit.
Stanje depozita se poveča - na obresti se obračunavajo obresti. Takšni depoziti so priporočljivi za osebe, ki ne nameravajo dvigniti prihrankov pred iztekom depozitnega obdobja.
Obstajajo depoziti z možnim dvigom kapitaliziranih obresti.
Izračunajte obresti na depozit s kapitalizacijo
Na prvi dan leta je bil odprt depozit, ki vključuje kapitalizacijo obresti. Znesek depozita je 10.000 rubljev. Letni odstotek - 9%. Rok je šest mesecev, tj. 180 dni. Obresti se obračunavajo in kapitalizirajo 30. ali 31. v mesecu.
10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,007397260273973 3 × 1,00690410959 × 0,00 764 38356164384 2 = 10452,12 (rubljev).
Pri izračunu števila dni v obdobju je treba upoštevati, da ko je zadnji dan obdobja vikend, se konec obdobja prestavi na prvi delovni dan po njem.
Zaradi tega spletni kalkulatorji ne morejo dati 100% natančnega izračuna. Nemogoče je natančno izračunati obresti na depozit za 24 mesecev, če je odobritev proizvodnega koledarja letna zadeva.
Preverjanje, ali so obresti na depozit pravilno obračunane
Tehnologija ne deluje vedno dobro. Če imate pri roki izpisek iz računa, lahko preračunate obresti, ki jih je treba plačati.
Na primer, 20. januarja je bil prispevek 10.000 rubljev. Pričakuje se, da se bodo obresti kapitalizirale četrtletno. Rok plasiranja sredstev je 273 dni. Letni odstotek - 9%. Marca, 10., je prišlo do dopolnitve depozita za 30 tisoč rubljev. 15. julija je vlagatelj z računa dvignil 10 tisoč rubljev. 20. april in 20. julij sta prosta dneva.
Umetnost. 214.2 (TC RF) pravi, da če so ob sklenitvi pogodbe ali njenem podaljšanju na tri leta obresti na depozit v rubljih februarja 2014 višje od obrestne mere refinanciranja za 5%, mora vlagatelj plačati davek v višini 35 odstotkov od obresti, ki presegajo to vrednost. V tem primeru mora banka izdati dokumente.
Postopek za izračun obresti na bančni depozit v Excelu:
Mnogi državljani naše države dajejo svoja sredstva za shranjevanje in povečanje bankam. Če depozit ne presega 700 tisoč rubljev, ga zavaruje država. Z odprtjem bančnega računa oseba prejme jamstvo za vračilo svojih sredstev z dodanimi obrestmi.
Menijo, da obrestna mera kaže donosnost depozita. Je to mnenje pravilno? Ni res. Za določitev donosnosti vložka je treba upoštevati vse lastnosti vložka.
Če želite napovedati donosnost, morate vedeti, kako se izračunajo obresti.
Ko sem dolgo delal v banki, sem ugotovil, da večina državljanov ne zna izračunati obresti. Vse banke pa nimajo vestnih zaposlenih. Mnogi od njih, tako kot stranke, ne morejo izračunati dobička od depozita. Zato je pomembno, da se naučite sami izračunati donosnost depozita.
Za eno leto je bilo danih 200 tisoč rubljev.
Spomnimo se, da obstajajo 3 vrste depozitov:
Uporabljata se 2 formuli:
Enostavne obresti pomenijo, da se dobiček od depozita obračuna pred iztekom depozita, sestavljene obresti pa so posledica dodajanja obresti znesku depozita ob določenih dnevih.
Enostavne obresti se izračunajo na naslednji način:
S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S - dobiček; I - letni %; t - število dni, na katere so bile obračunane obresti na depozit; K - dnevi v letu; P - začetni znesek na računu).
Formula za izračun obresti:
S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j je število dni v obdobju, ob koncu katerega se obresti kapitalizirajo; P je znesek depozita z natečenimi obrestmi; S je začetni znesek depozita z dodatkom obresti).
Primer kapitalizacije obresti enkrat mesečno
Uporablja se formula obrestnih obresti. Januarja S = 1189,04 rubljev (100.000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).
Prvotnemu znesku dodajte znesek obresti za mesec.
Rezultat je 101.189,04 rubljev.
Februarja S = 1086,74 rubljev (101 189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).
Januarske obresti višje od februarskih, saj Januar ima več dni. Dodajte 101189,04 k 1086,74. Dobimo 102275,78 rubljev. Torej za vsak mesec prispevka.
Primer kapitalizacije obresti enkrat na četrtletje
Obstaja tveganje, da naredite takšno napako (kot kažejo moje izkušnje, je pogosta): da v formulo namesto j = 90 ali 91 dni vnesete j = 30 ali 31, tj. upoštevajte število dni v enem mesecu, ne v četrtletju.
Izračun je narejen z uporabo formule za obrestne obresti.
V prvem četrtletju S = 3452,05 rubljev (100.000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).
V drugem četrtletju namesto 100.000 vzamemo 103452,05. Nadalje, upam, da je vse jasno.
Primer kapitalizacije ob koncu obdobja depozita
Potrebujemo formulo za izračun preprostih obresti.
Če je depozit 100.000 rubljev, bo S 14.000 rubljev (100.000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14.000).
Tu se modrost konča.
Izračunajte obresti, natančno preučite pogodbo z banko, preden jo podpišete.
Bodite finančno pismeni!
Pomnožite svoj denar!
