Na žalost ni veliko bank, ki zaupajo zelo mladim posojilojemalcem. Zato je tako malo ponudb za posojila iz prve, namenjene mladim. Vendar pa obstaja vsaj 10 možnosti nenamenskega posojila za mlade od uglednih posojilodajalcev(*).
Ena izmed najbolj priljubljenih bank ponuja priročno kreditno kartico, ki jo lahko izdajo osebe, starejše od 21 let. Veliko prednost "plastike" lahko imenujemo 50-dnevno obdobje mirovanja. V tem času se za uporabo izposojenega denarja ne obračunavajo letne obresti. Vendar obstaja eno opozorilo: obdobje mirovanja ne velja za dvig gotovine. Obrestna mera posojila je 33,9% letno.
Imetnik kartice lahko postane tudi študent, ki nima stalne zaposlitve. Namesto 2-dohodnine bi morali predložiti potrdilo o štipendiji. Poleg tega paket dokumentov vključuje potni list.
Edina pomanjkljivost "plastike", kot je bilo že omenjeno, je pomanjkanje obdobja mirovanja za dvig gotovine.
Kljub temu, da so obresti in sama storitev v Gazprombank zelo donosna in priročna, je eden od pogojev velik minus. Namreč potreba po sodelovanju v plačnem projektu.
Je tudi največja banka v Rusiji. Kreditno kartico lahko dobite pri VTB 24 od starosti 21 let. Za razliko od večine bank, VTB 24 ponuja precej ozek nabor kreditnih kartic. A prav to pomaga potencialni stranki, da se ne zmede in brez težav izbere najboljšo možnost zase. Vsaka kartica ima svoje prednosti, kot so milje ali vračilo denarja.
Najvišja dovoljena meja za standardne kartice je 750.000 rubljev. Povprečna obrestna mera posojila je 26 %. Dvig denarja s kreditne kartice se plača - 5,5%, vendar ne manj kot 300 rubljev.
Velika prednost VTB 24 je, da je resna banka. Ima pa tudi slabe strani. Na primer, povečane zahteve za posojilojemalca, impresiven paket dokumentov za pridobitev posojila, ki vključuje izvirno potrdilo 2-NDFL.
Upravičeno jo lahko imenujemo mladinska banka. MTS Bank ponuja možnost odpiranja kreditne kartice od starosti 18 let. Eden najbolj priljubljenih izdelkov v izbranem segmentu MTS Money. Za registracijo "plastike" boste potrebovali potni list državljana Ruske federacije in 5-10 minut prostega časa.
Največja omejitev, ki jo lahko nastavite na kartici, je 300.000 rubljev. Stroški servisiranja "kreditne kartice" so od 300 do 700 rubljev. na leto, odvisno od stopnje. Letna obrestna mera za posojilo je 23-33%. Če pa izpolnite pogoje mirovanja (51 dni), se lahko obresti izognete.
Če povzamem, bi vas rad spomnil na resnost odločitve. Po eni strani, če k posojilu pristopite odgovorno, je to odlična priložnost, da se naučite finančne pismenosti in pridobite pomembne izkušnje. Vendar pa je z "vetrovnim" odnosom posojilo, tudi najbolj donosno, neposredna pot v finančno suženjstvo.
Sedanja generacija je naša prihodnost. Žal so mladi najbolj ranljiv in nezaščiten segment prebivalstva. Družina se sama zelo težko spopade z nakupom nepremičnine. Ne, seveda je dobro, če je stanovanje podedovano od starih staršev ali pa so starši svoj kotiček kupili vnaprej in tako zaščitili svojega otroka pred pohajkovanjem po najetih stanovanjih.
Toda kaj naj storijo mladi, če si ne morejo privoščiti nakupa stanovanja v Novosibirsku? Tu nastopi posojila za mlade. Ampak, ali je res mogoče, da bi vsak obvladal takšno posojilo? Kdo ima prednost pri izbiri posojilojemalca? Kateri podvodni grebeni se nahajajo na poti registracije? Oglejmo si spodnja vprašanja.
Mladinsko posojilo je vrsta hipotekarnega posojila, pri katerem nepremičnina, kupljena na primarnem nepremičninskem trgu, deluje kot zastava. Preferencialno posojilo je namenjeno mladim družinam ali samskim državljanom.
Ugodnosti pri izbiri zastavnika imajo naslednje osebe:
Pogoji za prejem:
Zanj veljajo zakoni in omejitve. Najvišji znesek posojila se izračuna tako, da se površina pomnoži s povprečno vrednostjo stroškov 1 m2, ki jo za vsako regijo odobri Državni gradbeni odbor. Če cena za en kvadrat presega okvir, odobrenih standardov, potem ima bodoči dolžnik možnost, da razliko plača iz lastnih sredstev. Velikost območja zavarovanja premoženja je neposredno odvisna od števila družinskih članov.
Upoštevati je treba tudi naraščajoče stroške stanovanj. Cene na nepremičninskem trgu vsako leto hitro rastejo in v pričakovanju na vrsto se že pripisujejo znesku akontacije "nepričakovane" številke.
Ta program predvideva najdaljši rok posojila do 30 let.
Obrestna mera ne presega 16 %.
V primeru odsotnosti otrok posojilojemalec plača 3% letno zneska posojila. Če je en otrok, je dolžnik oproščen plačila obresti, dva otroka - država nadomesti 25 % kreditnih obveznosti, trije ali več - 50 % dolga državi se plača na račun proračunskih sredstev. Če v družini pride do sprememb, ki dajejo pravico do povečanja dajatev, mora zastopnik v enem mesecu obvestiti območno izpostavo sklada in to potrditi z dokumenti.
V primeru smrti pooblaščenca vse kreditne obveznosti se samodejno prenesejo na neposredne dediče, sorodniki.
Minimalno plačilo za odplačilo dolga se izvede v dveh fazah: prva - ob sklenitvi pogodbe, druga - ob registraciji tehničnega potnega lista.
Pogoje za prejemanje in vračilo sredstev urejajo posojilne in zastavne pogodbe ter načrt odplačevanja dolgov.
Pridobljena nepremičnina bo delovala kot zastava, ki je posojilojemalec ni upravičen izročiti, dokler ni v njegovi polni lasti.
Torej, kot lahko vidite, nič ni resnično. Če spadate v eno od zgornjih kategorij, pogumno drznite svoje sile. Država bi morala skrbništvo nad mladimi družinami pokazati ne le na papirju. Navsezadnje je blaginja naše države odvisna od blaginje vsake celice družbe.
Tak bančni produkt, kot je posojilo za mlade, ne zveni le mamljivo, ampak je tudi zelo povpraševanje po vsem svetu. Takšno bančno posojilo lahko koristijo tako mlade družine kot mladi samski. Nastalo posojilo je mogoče uporabiti za nakup stanovanja, gradnjo ali rekonstrukcijo zasebne hiše. Toda kaj je to?
Za zagotavljanje posojila je odgovoren državni sklad, ustanovljen za podporo stanovanjske gradnje. Treba je poudariti, da danes na ozemlju Ruske federacije obstaja več programov, po katerih lahko mladi prejmejo posojilo pod ugodnimi pogoji za nakup ali gradnjo stanovanj. Takšni programi uspešno delujejo zahvaljujoč podpori in financiranju države, ki prevzema plačilo določenega dela obresti. Še enkrat poudarjamo, da je mladinsko posojilo mogoče uporabiti tako za nakup kot za gradnjo stanovanj.
Financiranje se praviloma zagotavlja iz državnega proračuna, v procesu oblikovanja regionalnih programov in iz lokalnega proračuna. A pri nas je kot vedno vse lepo napisano na papirju, v resničnem življenju pa pridobitev mladinskega posojila ni lahka naloga. Uradniki to dejstvo preprosto razlagajo: ni ustreznega financiranja. Toda kljub takšnim težavam se je mladinsko posojilo izkazalo s pozitivne strani, saj je zaradi njega številne družine lahko rešile svoj stanovanjski problem. Čeprav je seznam prosilcev veliko večji od seznama tistih, ki so ga prejeli.
Pri prijavi morate predložiti naslednje dokumente: potni list, poročni list, TIN, potrdilo s kraja dela (navaja delovno dobo, položaj in povprečno mesečno plačo), potrdilo iz nevrološke ambulante, potrdilo o prebivanju v stanovanjski knjigi, rojstni listi otrok. Po lastni presoji lahko banka zahteva druge dokumente.
Vloga za mladinsko posojilo se obravnava v dveh tednih, nato pa banka sprejme odločitev. Kar zadeva znesek posojila, tukaj država določi njegove omejitve. Največji znesek se določi tako, da se povprečni strošek enega kvadratnega metra pomnoži z dovoljeno površino. Dovoljena površina je 21 kvadratnih metrov. m na osebo plus 20 metrov na družino.
Gre za ugodno posojilo za nakup stanovanja družinam, v katerih sta eden ali oba zakonca mlajša od 35 let. Štejejo se tudi nepopolne družine, brez enega zakonca, a z otroki. Posebne pogoje zanj postavlja država, ki mladim olajša življenje. Pri mladostnikih se kupljeno premoženje izda v zastavo, pri mladostnikih se posojilo izda na podlagi plače zakoncev, včasih staršev (ali njihovega jamstva); ali z zavarovanjem v obliki druge nepremičnine, avtomobila ... Če sorodnik postane porok, njegova starost ne sme presegati:
Poleg državnih programov mestne oblasti pogosto oblikujejo lastne programe, ki temeljijo na stanovanjski statistiki mesta. Za podporo teh programov se uporablja mestni proračun, pogoji se razlikujejo glede na denarne rezerve, stanovanjske razmere in drugo. Običajno prebivalci mesta o takšnih "bonusih" izvejo iz lokalnih časopisov, mestnega internetnega portala ali pri razjasnitvi ali prijavi za stanovanjsko posojilo ali hipoteko.
Nekatere banke ponujajo "Youth Credit", ki ga ne sponzorira vlada. Da, njihovi pogoji so pogosto privlačnejši od običajnega stanovanjskega posojila ali hipoteke. Toda stopnja na njih ne bo 3%, ampak 10-15%, kar ustvarja precejšnje preplačilo. Privlačna je možnost vključitve staršev v vlogo soposojilojemalca ali poroka. In seveda je možnost, da dobite takšno posojilo, če imate vse potrebne dokumente in izpolnjujete pogoje, skoraj 100%.
Poleg tega pogosto koncept "mladinskega posojila" pomeni izdajanje majhnih posojil mladim od 18 do 25 let za plačilo študija, različna plačila. Obstaja tudi mladinski, ki upošteva številne tankosti: služenje vojaškega roka za mlade (če je mladenič sposoben služiti v vojski, ga lahko vpokličejo na služenje, dolžnost je za ta čas zamrznjena in ne sankcije), noseča dekleta ali mlade matere (možno je upoštevati materinski kapital). Vendar ni treba čakati na funkcije v obliki preferencialnih stopenj. Mladi, pogosto brez delovnih izkušenj, ne ustrezajo opisu »idealnega posojilojemalca« za bančne uslužbence.
Kljub dejstvu, da "stanovanjski problem" ostaja eden najbolj perečih problemov med ukrajinskimi državljani, nobeden od programov preferencialnih državnih stanovanjskih posojil od leta 1998 ni povzročil znatnih izbruhov aktivnosti na hipotekarnem trgu.
Najnovejša vladna pobuda za cenejše hipoteke je zloglasni projekt dostopnih stanovanj, ki je sestavljen iz dveh ločenih programov:
Gradnja cenovno ugodnih stanovanj za obdobje 2010-2017 (program "30/70");
Znižanje stroškov hipotek (program "13/3" v veljavi od maja lani).
Poleg tega ima Ukrajina državni program za zagotavljanje stanovanj mladim, ki predvideva izdajanje ugodnih posojil s 3% letno mladim družinam, materam (očetom) in mladim samskim državljanom, pa tudi regionalni državni program "Lastni Hiša", ki je namenjen podpori stanovanjske gradnje v vaseh.
Vendar ob tako navidezno bogati ponudbi donosnih ponudb države iz nekega razloga ni povečanega zanimanja zanje med prebivalstvom. Če želite razumeti razlog za pomanjkanje povpraševanja, upoštevajte nianse teh predlogov.
Bistvo tega programa se odraža v njegovem imenu: kupec plača 70% skupnih stroškov kupljenega stanovanja, preostalih 30% pa krije iz državnega proračuna.. Toda kljub "jasni koristi", ki se odražajo v uradnih pogojih državnega programa, se Ukrajinci ne mudijo v njem. Razlog za nepriljubljenost "30/70" ni le v nedavnih škandaloznih dogodkih, povezanih z njim, ko so morali kijevski udeleženci programa plačati in "preferencialnih" 30%, kot poroča nepremičninski portal Stopmakler. Potencialne udeležence ustavijo tudi drugi odtenki, na primer potreba po registraciji v posebni čakalni vrsti za izboljšanje življenjskih razmer.
Tudi pravila programa 30/70 omejujejo največjo površino pridobljenih stanovanj in njegove stroške. Skupna površina stanovanja na osebo, kupljeno v okviru tega državnega programa, ne sme presegati 21 kvadratnih metrov. m, le 10,5 kvadratnih metrov. m. Kar se tiče cene - kvadratni meter življenjskega prostora v Kijevu lahko stane največ 7990 UAH., In meja za regijo Kijev je 6435 UAH. za 1 kv. m. Obljubljenih 30 % bo država subvencionirala le, če bodo izpolnjeni zgoraj navedeni pogoji, in če bo površina stanovanja in cena kvadratnega metra presegla uveljavljene normative, bo treba presežek plačati dne svojo lastno.
Torej, če ima potencialni udeleženec programa 30/70 že na voljo 70 % stroškov stanovanja (ali več, če izbere prostornejše stanovanje), mora predložiti vse potrebne dokumente državnemu skladu za pomoč. Gradnja mladinskih stanovanj. Nato mora počakati na obvestilo, da bo država financirala preostalih 30%. Po prejemu državnega prispevka mora udeleženec prispevati svoj del sredstev.
Če še niste uspeli zbrati 70% zneska, potrebnega za sodelovanje v državnem programu, je shema zapletena s pridobitvijo posojila. Zdaj državni sklad v okviru programa 30/70 sodeluje z dvema bankama - Sberbank Rusije in Oschadbank. Hipotekarna posojila v teh finančnih institucijah niso predmet ugodnosti prejšnjega programa, zato bo treba posojilo izdati po 16-18% letno in z obveznim pogojem zastave premoženja, ki ga imate, ali premoženja vašega poroka. . Poleg tega te banke ne bodo dale posojila v znesku, ki presega 50 % vrednosti zavarovanja. Če želite zaprositi za posojilo, je potrebno, da je uradna plača posojilojemalca dvakrat večja od zneska mesečnega plačila za posojilo.
Seznam dokumentov, ki bodo potrebni za sodelovanje v državnem programu "30/70", je naslednji:
Uradni predlog tega državnega programa je videti precej privlačen: državljani so vabljeni, da zaprosijo za posojilo v nacionalni valuti do 15 let s 16% letno. Hkrati pogoji programa določajo, da bo posojilojemalec sam plačal le 3% letno, preostalih 13% pa mu bo vrnila država. Vendar je bilo od maja lani (datum začetka programa) izločenih približno 90 % od 16.000 ljudi, ki so zaprosili za svetovanje na državni sklad. Kaj je zmedlo toliko potencialnih posojilojemalcev?
Glavni razlog za opustitev načrtov za sodelovanje v programu je velikost obveznega predplačila - vsaj 25% skupnih stroškov kupljenega stanovanja - ta znesek ni "dostopen" za vsakogar. Hkrati je površina stanovanj v okviru programa cenejših posojil določena s standardi samega programa: za eno osebo ali dvočlansko družino - 40 kvadratnih metrov. m; za tri - 58 kvadratnih metrov. m; za štiri ali več - 76 kvadratnih metrov. m. Če posnetki kupljenega stanovanja ne ustrezajo tej uredbi, bo treba "presežek" površine plačati samostojno, na primer z najemom posojila, vendar ne po preferencialni obrestni meri, ampak po redni stopnja 18-25% na leto, saj bo državna pomoč zagotovljena le v skladu z dogovorjenimi pod pogoji programa 40-76 kvadratnih metrov. m.
Hkrati oseba, ki sodeluje v programu zmanjšanja hipoteke, nima pravice izbrati stanovanja, ki mu je všeč, saj obstaja državna omejitev hipotekarne stopnje za upravičence. Torej, stroški 1 kvadratnih metrov. m stanovanj v Kijevu ne sme presegati 7.000 UAH, v regiji Kijev, Simferopol in Sevastopol - 5.000 UAH, in v preostali Ukrajini - 4.000 UAH. Na podlagi teh številk dobimo vtis, da ustvarjalci programa bodisi še živijo v daljni preteklosti bodisi že v svetli prihodnosti, vendar ne v sedanjosti.
Poleg tega lahko izberete bodoča stanovanja in razvijalca samo s seznama gradbenih podjetij in njihovih objektov, ki so jih odobrili uradniki. Ta seznam, ki ga je z ustreznim sklepom potrdila medresorska komisija, je mogoče pridobiti pri Državnem skladu za pomoč mladinski stanovanjski gradnji. Prav tako je treba opozoriti, da v državnem programu za znižanje stroškov hipotek ne sodelujejo vse hiše, temveč le nove stavbe, ki so bile dane v obratovanje po letu 2007.
Seznam dokumentov, ki bodo potrebni za sodelovanje v posojilnem programu, in njegovi drugi pogoji:
Program delnega nadomestila obresti za posojila za nakup in obnovo stanovanj za mlade družine in samske mlade občane je bil odobren z ustreznim sklepom Kabineta ministrov z dne 24. oktobra 2012 št. 967. Ta program tudi nadzira Državni sklad za pomoč pri gradnji mladinskih stanovanj, v njem pa lahko sodelujejo:
Družine z možem in ženo do vključno 35 let;
Nepopolne družine, v katerih ima mati (ali oče), mlajši od 35 let, mladoletne otroke;
Samski državljani do vključno 35 let.
Pogoji tega programa so podobni pogojem programa zmanjševanja hipotek - posojilojemalec vzame posojilo s 16% letno in plača le 3% od tega, preostalih 13% pa povrne država. Glede na število otrok v mladih družinah, ki sodelujejo v programu, državni sklad zagotavlja tudi dodatne ugodnosti. Državna norma za površino kupljenega stanovanja je 21 kvadratnih metrov. m na osebo plus še 20 kvadratnih metrov. m na družino - torej lahko dvočlanska družina računa na 62 kvadratnih metrov. m, subvencionirana s strani države. Posojila za mlade se izvajajo v dveh oblikah - na primarnem in sekundarnem stanovanjskem trgu.
Znana ukrajinska odvetnica Tatyana Montyan je komentirala glavna tveganja tega programa.
Po njenem mnenju oseba, ki ob vlogi za posojilo ne sklene eno pogodbo, temveč dve (z banko in z državo), tvega, da se znajde v situaciji, ko se država sama umakne in posledično posojilojemalec bo moral 16-odstotno posojilo banki plačati sam. Načeloma podobna tveganja veljajo za zgoraj opisani državni program za znižanje stroškov hipotek.
Tako ljudje pogosto zavračajo sodelovanje v preferencialnih programih, ne le zato, ker jim je kateri od predlaganih pogojev nerodno, ampak izključno zaradi nezaupanja v obljube države.
Bojijo se, da se bo država v prihodnosti preprosto umaknila od svojih obveznosti, posojilojemalec pa bo ostal sam s potrebo po odplačevanju posojila po komercialnih obrestnih merah ali pa bodo oblasti, kot v primeru kijevskih "cenovno ugodnih stanovanj", zahtevale 30-odstotno doplačilo, ki so ga obljubili kriti iz državnega proračuna. Hipotekarni državni programi so se v času svojega obstoja večkrat prilagajali na državni ravni, njihovi potencialni udeleženci pa nočejo povezovati svojega življenja s projekti, katerih prihodnosti jim nihče ne more zagotoviti.
Seveda uradniki v svojih govorih državljanom še naprej zagotavljajo uspešno izvajanje državnih programov, vendar je njihova priljubljenost še vedno na precej nizki ravni.
Opozoriti je treba, da rok za vračilo obresti s strani države ne sovpada z rokom za odplačilo posojila. Pri programu zniževanja hipotek mora posojilojemalec v začetku meseca sam plačati vseh 16 %, državna subvencija pa pride šele konec meseca, pa še to pogosto s precejšnjo zamudo. Kot glavno težavo te ugodnosti so strokovnjaki označili prav zamudo pri nadomestilu iz državnega proračuna.
Mnogi državljani ne morejo postati udeleženci preferencialnih državnih stanovanjskih programov zaradi neuradnega temeljnega dohodka, to je plač "v kuverti". Pogosto ljudje, katerih deklarirani družinski dohodek je 6-10 tisoč grivna. na mesec, lahko zagotovi potrdilo o približno 3000 UAH. za dva. To seveda ni dovolj za sodelovanje v preferencialnem programu, saj znesek mesečnih plačil posojila po pravilih ne sme presegati 40% celotnega družinskega dohodka, za življenje pa mora ostati vsaj 1.200 UAH. stroški. na osebo po uradnih podatkih. To pomeni, da mora biti "bela plača" udeleženca državnega programa, tudi za nakup 1-sobnega stanovanja, najmanj 3,5-4 tisoč UAH. , kar je zdaj redko.
Poleg tega so trenutna plačila drugih posojil, na primer za avto ali drage gospodinjske aparate, ovira za sodelovanje. Če ima "zadolženi" državljan hkrati otroke in / ali živi v najetem stanovanju, mu bo najverjetneje zavrnjena pomoč države za hipoteko.
Financerji menijo, da je treba za spodbujanje priljubljenosti državnih hipotekarnih programov med prebivalstvom poenostaviti nekatere omejitve zanje - na primer preklicati zahteve za nakup stanovanj v določenih objektih in od določenih razvijalcev, s čimer ljudem omogočiti svobodo izbira.
Poleg tega je treba povečati odgovornost razvijalcev, saj zdaj številni potencialni udeleženci preferencialnih programov ne tvegajo, da bi z njimi povezali svoje življenje zaradi dvomov, da bo hiša v gradnji pravočasno dana v obratovanje. Po mnenju strokovnjakov bi morala biti odgovornost gradbenih podjetij določena na zakonodajni ravni, hkrati pa bi morale oblasti nenehno spremljati proces gradnje.
Na splošno na trgu "cenovno ugodnih stanovanj" primanjkuje zanimivih ponudb. Razvijalci v obsegu 91 podjetij, akreditiranih pri Ministrstvu za regionalni razvoj, navajajo solidno število objektov, a suhoparna dejstva navajajo, da jih je le 40 v letu programov lahko prodalo več kot 10 stanovanj. Prav oni so zagotovili 80% prodaje, medtem ko so ostali razvijalci preprosto prijavili sodelovanje v državnih hipotekarnih projektih.
Negativen dejavnik je tudi nizka ozaveščenost državljanov o programih "cenovno dostopnih stanovanj". Treba je sprejeti ukrepe za popularizacijo teh programov med prebivalstvom: govoriti o predmetih, razlagati prednosti državnih posojil - z eno besedo, bolj aktivno "spodbujati vse informacije ljudem".
Koristen spodbujevalni ukrep bi lahko bila tudi prilagoditev obstoječe odškodninske sheme, tako da pogodbo z banko sklene država, plačila 13 % posojila pa se zgodijo brez vključevanja posameznika v proces.
In seveda se lahko prodaja stanovanj po državnih programih znatno poveča, če je med predlogi predstavljenih več stanovanj z manjšo površino, saj večina državljanov preprosto nima dovolj denarja za nakup dodatnih kvadratnih metrov. V obdobju po krizi so razvijalci končno spoznali ta trend, zaradi česar so se na trgu začela pojavljati cenovno dostopna stanovanja, ki jih je mogoče kupiti v okviru katerega koli vladnega programa.
