Ena od glavnih usmeritev politike razvitih držav je materialna podpora velikim družinam s tremi ali celo več otroki. Glavna stvar v tej zadevi je zagotavljanje pomoči pri nakupu ločenega stanovanja.
Po statističnih podatkih je za milijon velikih družin stanovanjsko vprašanje bilo in ostaja pomembno. Za izboljšanje materialne blaginje zakonskih parov je država oblikovala več programov. To vključuje odplačilo hipoteke, ko se pričakuje rojstvo tretjega otroka.
Vse vladne programe lahko razdelimo v tri kategorije:
Za velike pare se v skladu z veljavno zakonodajo hipotekarna posojila izvajajo s pomočjo plačil družbenega pomena. Takšna sredstva vam omogočajo odplačilo glavnega dela hipoteke.
Pri posojanju velikim družinam bančne strukture posojilojemalcem zagotavljajo naslednje ugodnosti na splošno za vse regije:
Ob rojstvu prvega otroka lahko bančne organizacije znižajo hipotekarne obrestne mere. Če obstaja dokument, ki potrjuje rojstvo drugega otroka, kreditne institucije družinam dovoljujejo, da za odplačilo hipoteke uporabijo potrdilo državnega pomena. In ob rojstvu tretjega otroka obstaja možnost prejema subvencije v takšnem znesku, ki bo pomagal v celoti odplačati stanovanjski dolg.
Pred obravnavo tega vprašanja je treba razumeti, da ima pravico skleniti posojilno pogodbo z bančnimi institucijami le polnoletni državljan, ki ima stalno zaposlitev in fiksno višino denarnega dohodka.
Pri vlogi za hipoteko bančne institucije ne zanimajo prisotnost otrok pri posojilojemalcu. Za organizacijo je potrebno pravočasno prejeti potrdila o plačilu za vnaprej določen znesek. Vendar pa je pri rojstvu otrok nekaj sprememb. Navsezadnje je jasno, da velikootroške družine, zlasti ob rojstvu tretjega otroka, ne najdejo sredstev za odplačilo kredita in za skrb za vse družinske člane.
Če želite odgovoriti na to vprašanje, morate pojasniti pogoje, pod katerimi je bila hipoteka izdana. Če je bilo posojilo zagotovljeno kot osnovna možnost, potem mora zakonski par z več otroki plačevati pod pogoji za vse stranke, torej brez dodatnih ugodnosti. Z enostavnimi besedami lahko rečemo, da običajna hipoteka ne zagotavlja olajšave velikim družinam ob rojstvu otrok, če je bilo posojilo izdano pod standardnimi pogoji. Vendar se v nekaterih primerih lahko posojilojemalec dogovori z banko, da izvede postopek, imenovan "prestrukturiranje dolga", ali zahteva zamudo pri plačilu hipoteke.
Za tiste državljane, ki sodelujejo v državnih stanovanjskih programih, so na voljo popolnoma drugačne ugodnosti. Tu so nianse:
To vključuje celotno odplačilo hipoteke po pojavu tretjega otroka v družini.
Če želite postati član državnega programa materialne podpore za velike družine, je potrebno, da zakonski par izpolnjuje določene parametre:
Če tisti, ki želijo prejeti hipoteko, izpolnjujejo vse zgornje zahteve, potem lahko varno sklenejo pogodbo z bančno institucijo o pridobitvi posojila. Hipotekarno posojilo bo zagotovljeno z državno podporo, velika družina pa bo brez napak prejemala različne ugodnosti za otroke.
Oblasti Ruske federacije, ki skrbijo za povečanje prebivalstva, redno sprožijo sprejemanje različnih programov. In če vsi vedo za materinski kapital, potem takšni ukrepi, kot so hipotekarne ugodnosti ob rojstvu otroka, niso tako povpraševani. Obstajajo novi projekti, ki so še v razvoju.
Poglejmo, kakšno pomoč je država pripravljena zagotoviti. Kako se hipoteka zmanjša ob rojstvu otroka.
Državo zanima rast prebivalstva. To je njegovo bogastvo. V sodobnih razmerah so mlade družine omejene na enega ali dva otroka.
Po skrbnem preučitvi problema smo ugotovili, da obstaja samo ena odvračilna ovira: stanovanjsko vprašanje. Nakup stanovanja je drag. Dobite posojilo - denar za otroke ni dovolj.
Zato je vlada razvila sistem ukrepov za zagotavljanje ugodnosti družinam ob rojstvu otroka na veljavno hipoteko.
Ugodnosti so na voljo izključno državljanom Ruske federacije.
Posojilo se delno ali v celoti odpiše. Odvisno je od števila dedičev, starosti staršev in značilnosti regije, pravil bančne institucije.
Program Ugodno stanovanje za mlade družine deluje od leta 2011.
Družine, ki se odločijo za posojilo, dobijo možnost, da ob rojstvu prvega, drugega in tretjega otroka nekoliko znižajo njegov znesek.
Obstajajo določeni pogoji, ki jih morajo izpolnjevati potencialni udeleženci programa.
in sicer:
Država družini krije stroške stanovanja le delno.
Program vsebuje naslednja pravila:
Mladi lahko zaprosijo za posojilo in izkoristijo ugodnosti po rojstvu otroka.
Hipoteke se ob rojstvu otroka ne odpišejo samodejno. Treba je zbegati države z njihovimi težavami.
Če želite to narediti, se morate s spodaj navedenim paketom dokumentov obrniti na okrožno upravo. Tam bodo vaše dokumente pregledali in morali boste izpolniti prijavnico.
S seboj bi moral imeti:
Naredite kopije vseh dokumentov. Potni listi naj bodo fotokopirani, poleg prve pa tudi stran z dovoljenjem za prebivanje. Obdelava aplikacije bo trajala nekaj časa.
Odpis hipoteke ob rojstvu prvega (in drugega) otroka banka izvede šele po pozitivni odločitvi. Če ima družina finančne težave, lahko za ta čas izkoristite drugo ugodnost.
Pogoji programa se razlikujejo glede na regijo. Podrobnosti je treba preveriti pri lokalnih oblasteh.
Potrebujete na to temo? in naši odvetniki vas bodo v kratkem kontaktirali.
Program, po katerem družina prejema materinski kapital, je bil podaljšan za leto 2019.
In to pomeni, da jih je mogoče kriti s hipoteko, ko bodo mladi imeli drugega otroka. Hkrati se ugodnosti za odpis posojila, ki so navedene zgoraj, nikakor ne sekajo z uporabo materinskega denarja.
Se pravi, ljudje lahko izkoristijo obe vrsti subvencij in jih vložijo v svoje stanovanje. To vam omogoča, da zmanjšate dolg do banke.
Materinski kapital se lahko uporabi za odplačilo katere koli hipoteke, ne samo tistih, ki so vzete v okviru državnega programa.
Nekatere družine imajo pravico do odpisa hipoteke, prejmejo jo ob rojstvu tretjega otroka. Če želite to narediti, se obrnite na Pokojninski sklad (lokalna podružnica).
Hipoteka ob rojstvu tretjega otroka se odpiše ob predložitvi naslednjih dokumentov:
Kopije prejmete v poslovalnici Pokojninskega sklada, izvirnike imejte s seboj na recepciji. Po preverjanju bo denar šel v banko. Posojilo bo zaprto.
Algoritem velja za družine, ki so izdale posojilo v okviru državnega programa. Če ste vzeli drugo posojilo, ga morate ponovno izdati z uporabo trenutnih državnih preferencialnih ponudb.
Nekatere finančne institucije gredo k mladim družinam. Zagotavljajo odlog plačila glavne hipoteke, ko se pojavijo otroci.
Tako VTB in Sberbank izvajata naslednje prednosti:
Če želite zaprositi za ugodnost, morate napisati vlogo pri finančni instituciji. Priložena je kopija potrdila o registraciji otroka v državnih organih (rojstvo).
Vse banke ne zagotavljajo teh ugodnosti. Ko zaprosite za posojilo, se morate seznaniti s pravili finančne institucije.
Dragi bralci!
Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.
Za hitro rešitev vaše težave priporočamo, da se obrnete usposobljeni odvetniki našega spletnega mesta.
Znižanje hipotekarnih posojil ob rojstvu otroka v letu 2016 je bilo preizkušeno v več regijah.
Torej, v Mordoviji so hipoteke odpisane:
Leta 2016 je država v okviru programa »Zagotavljanje stanovanja za mlade družine« državljanom plačala 5 % stroškov stanovanja. Materinski denar se uporablja za iste namene po vsej državi.
Izkušnje regij so privedle do ideje o oblikovanju novega programa odbitkov za stanovanja za otroke. Zagotavlja znižanje posojilne obrestne mere. Torej se bo po projektu po pojavu dveh otrok zmanjšal za 50%, trije - 100%.
Zaenkrat so to le predlogi. Za njihovo izvedbo so potrebna velikanska sredstva. Ali bo tak program sprejet v letu 2019, bomo še videli. Mladi imajo vedno možnost, da se včlanijo v že obstoječe programe, kot so "Stanovanje" ali drugi zgoraj omenjeni.
Naši strokovnjaki spremljajo vse spremembe zakonodaje, da bi vam zagotovili zanesljive informacije.
Naročite se na naše posodobitve!
Odpis hipoteke ob rojstvu otroka
28. januar 2017, 23:03 3. marec 2019 13:50 
Ko mlada družina kupi stanovanje s hipotekarnim posojilom in ima otroka, je družinski proračun dodatno finančno obremenjen. Ali je možno odplačati hipoteko ob rojstvu prvega otroka?
Po Civilnem zakoniku Ruske federacije pogoje pogodbe določijo njene stranke, vsi subjekti Ruske federacije pa lahko svobodno sklepajo različne vrste pogodb.
Na podlagi teh podatkov pogodbenici določita pogoje posojilne pogodbe, zavarovane z nepremičnino. To pomeni, da so hipotekarne ugodnosti ob rojstvu otroka možne le, če so ti pogoji zapisani v hipotekarni pogodbi. Na primer, odlog hipoteke je možen ob rojstvu otroka v Sberbank - organizacija predvideva poseben program "Mlada družina", po katerem lahko posojilojemalec sredstev prejme odlog v primeru rojstva otrok ali podaljša pogoji posojila.
Kljub določbam Civilnega zakonika Ruske federacije in zakonov o hipotekarnem posojilu obstajajo lokalni predpisi, ki veljajo za obe strani. Tako Uredba vlade Ruske federacije št. 1050 "O Zveznem ciljnem programu "Stanovanje" določa, da vsi sestavni subjekti Ruske federacije, ki sodelujejo pri izvajanju podprograma "Zagotavljanje stanovanj za mlade družine" zveznega cilja Program »Stanovanje« mora mladi družini, ki je udeleženec podprograma, zagotoviti socialno izplačilo. Znesek takega plačila mora znašati najmanj 5 % povprečne cene nepremičnine ekonomskega razreda. Plačila so predvidena za poplačilo dela posojilo, ki je bilo zagotovljeno za stanovanja v ekonomskem razredu. Ti pogoji veljajo za stanovanjska hipotekarna posojila.
V skladu z Uredbo vlade št. 373 imajo državljani, ki ne morejo samostojno odplačevati glavnice hipotekarnega posojila, pravico do prestrukturiranja obstoječega dolga. Najvišji znesek povračila, predviden v okviru programa, je 20% preostalega zneska posojila (vendar ne več kot 600.000 rubljev), če ima prosilec mladoletne otroke. Povračilo 30% preostalega zneska posojila (vendar ne več kot 1,5 milijona rubljev) se uporablja, če ima prosilec invalidne otroke, je skrbnik ali skrbnik dveh ali več mladoletnih otrok.
Obvezno je tudi izpolnjevanje takega pogoja, kot je sprememba dolžnikovega dohodka, v skladu s (točka "b" 7. del sklepa). Odškodnino je mogoče zahtevati, če je skupni dohodek celotne družine dolžnika po odbitku vseh mesečnih hipotekarnih plačil za tri mesece nižji od dveh življenjskih plač na osebo v regiji stalnega prebivališča dolžnika in njegove družine.
Tako lahko ob upoštevanju zgornjih zahtev družina ob rojstvu otroka prejme odpis 20 % hipoteke.
Upoštevajte, da lahko odplačilo hipoteke ob rojstvu drugega ali tretjega otroka v letu 2017 družina porabi na račun materinskega kapitala. Kapital se prejme za tretjega otroka v primeru, da kapital za drugega ni bil prejet.
Možno je ne toliko odpisati del hipotekarnega dolga ob rojstvu otroka, ampak zagotoviti posebne pogoje, ki lahko zmanjšajo finančno breme družine. V praksi se uporabljajo naslednje metode:
Za odplačilo hipoteke ob rojstvu tretjega otroka veljajo lokalni predpisi. V nekaterih mestih in regijah so določeni fiksni zneski (na primer odplačilo hipotekarnega posojila v višini 1 milijon rubljev), v drugih pa se izplača delež (na primer odplačilo 30%) hipotekarnega zneska. ob rojstvu 3 otrok.
Odlog plačila hipoteke ob rojstvu otroka je možen v nekaterih bančnih organizacijah. Na primer, v VTB in Sberbank so takšne ugodnosti možne za rojstvo otrok: videz prvega otroka vam omogoča podaljšanje hipoteke za tri leta, videz drugega vam omogoča podaljšanje hipoteke za nadaljnjih pet let.
Državna podpora za hipoteke ob rojstvu prvega otroka v letu 2017 je možna le, če družina izpolnjuje številne zahteve. Pomoč je na voljo, če:
Državni program določa, da je za pridobitev hipoteke potrebno zaprositi državne organe z naslednjimi dokumenti:
Upoštevajte, da je v primeru rojstva tretjega otroka možno dobiti popoln odpis hipotekarnega dolga - v tem primeru govorimo o programih v določenih regijah Ruske federacije. Za več informacij priporočamo, da se obrnete na pokojninsko blagajno v kraju stalnega prebivališča. Hipoteko je mogoče odpisati, če so predloženi naslednji dokumenti:
Izvirniki se posredujejo podružnici Pokojninskega sklada, iz katere se naredijo kopije. Po preverjanju se vsi dokumenti pošljejo bančni ali kreditni organizaciji, opravi se drugo pojasnilo in po tem se vsa sredstva knjižijo na račun.
Do danes se je socialni program izvajal v številnih regijah Ruske federacije. Torej, v Mordoviji se ob rojstvu tretjega otroka hipoteka Sberbank ali druge kreditne institucije odpiše v višini 30% dolga, ob rojstvu četrtega otroka pa se hipoteka v celoti odplača. Podobna shema deluje tudi v Tatarstanu, kjer se ob rojstvu prvega otroka del hipoteke odpiše z zagotavljanjem subvencije na podlagi stroškov 18 kvadratnih metrov stanovanja. Podobni programi delujejo tudi v drugih regijah države. Tako lahko na primer zahtevate zmanjšanje hipotek pri Sberbank ob rojstvu otroka.
V okviru programa za zagotavljanje lastnih kvadratnih metrov ruskim državljanom država izvaja številne korake:
Najbolj izstopajoč trenutek pa lahko imenujemo možnost odpisa hipotekarnega posojila ob rojstvu tretjega otroka v družini. Danes predlagamo, da gradivo posvetimo predlagani temi.
Ob rojstvu tretjega otroka imajo starši veliko skrbi, najpomembneje pa je, da se s tem spremeni njen status – ko se v družini rodi tretji mladoletnik, uradno postane velika družina in lahko zahteva nekaj privilegijev. Do danes je država skupaj z bančnimi institucijami razvila več zvestih programov, ki vam omogočajo odpis hipotekarnih posojil (delni ali popolni odpis).
Za delni odpis posojila lahko zaprosijo le udeleženci programa subvencioniranja mlade družine. Spomnimo se, da so njegovi glavni pogoji:
Pomembno - zneske možnih subvencij določijo regionalne oblasti (oblasti, okrožja itd.) na podlagi zmožnosti njihovih proračunov.
Ob rojstvu drugega otroka lahko mladi starši zaprosijo za enake ugodnosti kot prejšnje družine (odpis posojila je na voljo samo udeležencem socialnega programa). Druga možnost odpisa dela hipotekarnega dolga je zagotoviti določen znesek materinskega kapitala (po rojstvu drugega ali tretjega otroka) ali urediti prestrukturiranje dolga. Banke pogosto popustijo in mladim družinam ponudijo ugodnejše pogoje.
Za mlade starše je zelo pomembno razumeti dejstvo: ali se ob rojstvu tretjega otroka odpiše del hipotekarnega posojila? Samodejni odpis hipotekarnega dolga tudi ob rojstvu tretjega otroka je v nobenem primeru nemogoč, saj to ni v pristojnosti države, temveč daje državljanu pravico, da od njega prejme pomoč (delno nadomestilo, subvencije itd.).
Še eno priljubljeno vprašanje: če obstaja hipoteka in se je pojavil tretji in četrti otrok, kakšne ugodnosti lahko prejmete in kaj pričakovati? V državni (zvezni) zakonodaji ločene norme za zagotavljanje ugodnosti v zvezi z odpisom hipotekarnega dolga ob rojstvu tretjega ali četrtega otroka niso posebej predpisane. Ta vprašanja rešujejo izključno regionalne oblasti (višina pomoči se določi (odškodnina za del ali celoten odpis)).
Da bi lahko izpolnili pogoje za dodelitev določene pomoči ob rojstvu tretjega otroka, lahko postanete član regionalnih programov, na primer "Stanovanje". Omogoča poplačilo (odpis) dela dolga:
Poleg tega so si bančne institucije tekmovale, da svojim strankam ponudijo donosne programe in so pripravljene razpravljati o možnostih odloga plačil ali odpisa dela dolga. Sberbank, VTB 24, Raiffeisen Bank itd. ponujajo svojim strankam kar nekaj ponudb. Pomembno je, da ne odlašate s postopkom in se takoj po rojstvu prvega, drugega ali tretjega otroka obrnete na upravitelja banke in se pogovorite o možnih možnostih ( odpisi, odlogi itd.).
Po zakonu Ruske federacije nihče nima pravice izseliti družine iz stanovanja, v katerem so prijavljeni mladoletniki (z enim, dvema ali več otroki). Kakšna pa je situacija, če je stanovanje zaradi hipotekarnega kredita zastavljeno pri banki?
Treba je opozoriti, da nekatere banke odkrito kršijo zakon in v telesu pogodbe predpisujejo klavzulo, ki prepoveduje vpis mladoletnih oseb na hipotekarni prostor (tudi če so rojeni v plačilnem obdobju). To lahko privede do priznanja pogodbe kot nične, tj. neveljavno.
Kar zadeva posledice takšnega ravnanja mlade družine, posojilojemalci v prihodnje ne bodo mogli dobiti drugega posojila, saj bodo na črni listi bank. Strokovnjaki priporočajo, da ne greste v odkrit konflikt in poskušate situacijo rešiti mirno, se pogajate z banko:
o odlogih, prestrukturiranju dolga, o zagotavljanju ugodnosti, delnih odpisih ipd.
Od leta 2016 imajo hipotekarni posojilojemalci možnost, da s prestrukturiranjem odpišejo del svojega dolga. Podatki so pomembni za posojilojemalce, pri katerih so se prihodki od trenutka najema posojila do trenutka vloge za prestrukturiranje zmanjšali za najmanj 30 % ob upoštevanju valutnih nihanj. Razlog za preračun je lahko tudi povečanje zneska plačil zaradi zvišanja tečaja (če je bilo posojilo plačano v tuji valuti). Obstajajo tri vrste prestrukturiranja posojila:
Zahteve za posojilojemalce:
Rusi zaprosijo za preferencialne hipoteke, ne da bi sploh prebrali pogoje programa. Ko slišijo besedo "preferencialno", se mnogi odločijo, da govorimo o skoraj obročnem načrtu za vse. Če bodo ustrezali pogojem države in bank, bodo presenečeni, ko bodo izvedeli, da se odškodnina iz proračuna izračuna le za nekaj let in ne za celotno linijo posojil.
CIAN se je pogovarjal z regionalnimi nepremičninskimi posredniki in sestavil oceno najpogostejših mitov o subvencioniranih hipotekah.
1. Za mlade družine so na voljo prednostne hipoteke
Državna podpora za pridobitev posojila ni na voljo vsem mladim in ne samo. Velja za vse družine z dvema ali več otroki. Poleg tega naj se najmlajši otrok rodi ne prej kot 1. januarja 2018. In starši bi morali biti samo državljani Rusije. 
2. Država ne omejuje višine kredita (ker je bogata)
Kreditni limit v okviru programa je omejen. V Moskvi, Sankt Peterburgu, moskovski regiji in regiji Leningrad se lahko giblje do 8 milijonov rubljev. V drugih regijah Rusije - do 3 milijone rubljev. To pomeni, da lahko kupite stanovanje za 30 milijonov rubljev, vendar mora biti polog najmanj 27 ali 22 milijonov, odvisno od regije. 
3. Predplačilo ni pomembno
Znesek minimalnega prispevka je natančno določen - od 20%. Tako lahko tisti, ki želijo materinski kapital uporabiti kot predplačilo, računajo na stanovanje, ki ne stane več kot 2 milijona 200 tisoč rubljev.
4. 6 % za celotno obdobje posojila
Državna odškodnina – denar, ki ga država doplača bankam za znižanje obresti na posojila, je časovno omejen. Ob rojstvu drugega otroka šestodstotna stopnja velja največ tri leta, če se rodi tretji - pet let. V primeru drugega in tretjega rojstva lahko družina prejme osem let po znižani stopnji. 
5. Program subvencionira hipoteke na sekundarnem stanovanjskem trgu
Prednostne hipoteke se izdajajo izključno za nove hiše in stanovanja. Vključno, če je sestavljena pogodba o skupni gradnji. Sekundarni trg v tej shemi je izključen.
6. Refinanciranje je možno za katero koli stanovanjsko nepremičnino
Refinanciranje hipoteke pri preferencialnih 6% je možno le, če je posojilo izdano za nova stanovanja in kupljeno od podjetja. Neuporabno se je prijaviti na DOM.RF z vlogo za spremembo pogojev posojila, tudi če je bilo stanovanje kupljeno v novi stavbi, vendar je bil njegov prvi lastnik fizična in ne pravna oseba. Če je bilo stanovanje kupljeno pri nepremičninski agenciji, razvijalcu ali drugi pravni osebi, je možno refinanciranje.
7. Ugodnosti je mogoče uporabiti samo enkrat
Vlada ne omejuje števila hipotekarnih pogodb, ki jih je mogoče izdati eni družini po šestodstotni obrestni meri. Glavna stvar je, da morajo biti prosilci solventni in ustrezati pogojem za zagotavljanje takšnih posojil. Če je torej družini uspelo hitro odplačati prvo posojilo, lahko zaprosi za drugo in celo tretje.
8. Posojilo s 6% lahko dobite pri kateri koli banki
Država je odobrila določen seznam bank, ki sodelujejo v programu državne podpore hipotekarnim posojilom v letu 2018, kjer lahko dobite prednostno hipoteko. Če se želite seznaniti z njim, morate obiskati spletno mesto DOM.RF.
9. Družinski dohodek ni pomemben
Kljub temu, da sam program preferencialnih posojil pravi, da ni treba potrditi družinskega dohodka, banke vedno preverjajo plačilno sposobnost prosilcev. Zato ni vredno računati na "privoščitev" ali "dolžnost" bank, da ne bodo pozorne na višino plače. Pogosto se zgodi, da prosilci, potem ko so prejeli odobritev na prvi stopnji, posledično prejmejo zavrnitev banke ali ponudbo, da prejmejo manjši znesek. Razlog je nezadostna finančna varnost.
10. Ugodnosti je mogoče pridobiti tudi v okviru deviznega posojila
Posojila se dajejo v rubljih, zato bodo tisti, ki želijo igrati po menjalnih tečajih, zavrnjeni. Kot se je izkazalo, je kar nekaj Rusov, ki verjamejo v skorajšnji padec kotacij vodilnih svetovnih valut in želijo dobiti ugodno posojilo za stanovanje v dolarjih, evrih in celo v jenih in švicarskih frankih. Takšni "trgovci" bodo razočarani, saj je program zasnovan samo za posojila v rubljih.
