Hipotekarna posojila za družine z dvema ali več otroki je ena glavnih priložnosti za vlaganje sredstev, zavarovanih s potrdilom materinskega kapitala. Z porabo denarja iz materinskega kapitala za stanovanjska posojila ali posojila lahko družina, ki mora izboljšati svoje življenjske razmere, računa na plačilo države v višini do 453 tisoč rubljev brez čakanja 3 leta.
V splošnem primeru po ruski zakonodaji hipoteka pomeni zastavo nepremičnine(stanovanje, hiša, soba ali delež v premoženju), ki ga prejme finančna institucija (hipoteka) do trenutka popolne poravnave izdanih kreditnih sredstev.
To je posojilojemalec
Na pravni ravni hipoteke ureja zvezni zakon št. 102-FZ z dne 16. julija 1998. O hipoteki (hipoteki nepremičnine)". Kot zavarovanje se lahko zagotovi ne samo stanovanja, temveč tudi zemljišče, podjetje ali drugo premoženje.
Hipotekarno posojilo za materinski kapital običajno vključuje stanovanje kot zavarovanje. Finančne institucije niso tako pripravljene dajati posojila za gradnjo ali nakup hiše kot za posojanje kvadratnih metrov v večstanovanjskih stavbah.
V skladu z Odlokom vlade Ruske federacije št. 862 z dne 12. decembra 2007 “ O pravilniku o dodelitvi sredstev (dela sredstev) materinskega (družinskega) kapitala za izboljšanje stanovanjskih razmer«, ena od možnosti je nakup ali gradnjo hiše. Če se ti postopki izvajajo s sklenitvijo posojilne pogodbe, se lahko denar iz materinskega kapitala v negotovinski obliki prenese na kreditno institucijo, ki je dala posojilo. Vendar pa to zahteva izpolnjevanje določenih pogojev.
Po številnih predhodnih spremembah na zakonodajni ravni se lahko sredstva iz certifikata v letu 2016 porabijo za naslednje namene:
Plačilo je dovoljeno le s sredstvi materinskega kapitala ciljna posojila- torej vzeti za nakup ali gradnjo stanovanja. Posojilno pogodbo je mogoče skleniti tako, preden ima družina pravico do materinskega kapitala, kot tudi pozneje. Hkrati ima pravico sodelovati pri transakciji ne samo imetnik potrdila, temveč tudi njegov (njen) zakonec.
To je strogo prepovedano usmerjati sredstva iz materinskega kapitala za poplačilo glob, kazni ali raznih provizij po posojilnih pogodbah. Namen porabe sredstev mora biti naveden na naslovu Pokojninskega sklada (PFR) in potrjen z ustreznimi dokumenti, navedenimi spodaj.
Opozoriti je treba tudi, da se stanovanjska posojila z materinskim kapitalom pogosto izvajajo s posebnimi bančnimi programi, po katerih se lahko državna subvencija vloži v plačilo glavnice, obresti ali prvega obroka posojila.
Če je hipoteka že prevzeta in se v družini rodi drugi (tretji) otrok, ima družina možnost, da del sredstev prispeva kot predčasno plačilo iz denarja, ki ga predvideva potrdilo za materinski kapital.
V praksi je veliko lažje nakazati denar iz materinskega kapitala na že najeti stanovanjski kredit kot zaprositi za novo.
Materinski kapital za vračilo prejšnja hipoteka, se lahko uporabi po predložitvi ustrezne vloge na FIU. Denar se nakaže z računa PFR na račun finančne institucije, pri kateri je kupljeno stanovanje zavarovano.
proces odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom se zgodi v naslednjem zaporedju:
PFR nakaže materinski kapital za odplačilo prej izdane hipoteke na račun kreditne institucije po predložitvi dokumentov, navedenih vtočka 6 intočka 13 Uredba vlade št. 862 z dne 12. decembra 2007
Za tiste, ki želijo materinski kapital uporabiti za hipoteko, so dokumenti na voljo po naslednjem seznamu:
Do leta 2015 je bila imetnikom certifikatov zagotovljena možnost koriščenja sredstev za prvi obrok hipotekarnega posojila šele po treh letih od rojstva ali posvojitve otroka.
Zakonsko se je možnost usmerjanja sredstev pojavila po začetku veljavnosti:
Po tem, ko je vlada sprejela takšno odločitev, je bila rast trga hipotekarnih posojil predvidena za 5-30 %, a bistvenega povečanja ni bilo. V praksi so imetniki certifikatov, ki želijo uveljavljati to pravico, naleteli na tehnične težave.
Predstavniki FIU se še vedno ne morejo nedvoumno odločiti, kam nakazati sredstva: prodajalcu ali banki.
Zaradi nepopolnosti zakonodaje in številnih tehničnih odtenkov, ki niso bili upoštevani v predpisih, ki sta jih sprejeli vlada in državna duma, vprašanje ustvarja težave za posojilojemalce, zlasti pri preferencialnih hipotekah z državno podporo.
O tem problemu so na okroglih mizah večkrat razpravljali pravniki, zaposleni na FIU in javne osebnosti, a še vedno ostaja odprta po vsej državi.
Zahvaljujoč njihovi ponudbi lahko na splošno dobite stanovanjsko posojilo (hipoteko). brez osebnih sredstev. Če želite to narediti, morata biti hkrati izpolnjeni dve zahtevi:
Glede na nepremičnino, za katero je bilo posojilo vzeto, se dokumenti zbirajo v skladu s tem splošnim seznamom in nato predložijo FIU:
Poleg tega je treba glede na vrsto kupljene nepremičnine priložiti dodaten paket dokumentov:
Hipoteka na materinski kapital ima nesporno prednost pred drugimi vrstami ciljnih naložb: družina lahko sklene posojilno pogodbo pri banki od trenutka rojstva ali posvojitve drugega ali naslednjega otroka.
Ta priložnost bo še kako prav prišla tistim, ki že odplačujejo prej najete ciljne stanovanjske kredite, družini pa bo pomagala tudi prej, da se preseli v nova stanovanja.
Stanovanjska posojila so edini zakoniti način porabe sredstev kmalu po rojstvu drugega (tretjega) otroka. Izplačilo pred 3 leti ali po tem datumu, v skladu z zakonom, nemogoče(z izjemo določbe do 31.3.2016 ).
Če se staršem ne mudi z nakupom stanovanja, potem ni velike razlike ali bodo najeli stanovanjsko posojilo na ali pozneje:
Vendar pa morate biti pozorni na naslednje:
Po zakonu nameravajo izdajati potrdila za rojene otroke do 31. decembra 2018, denar pa bo mogoče uporabiti po tem datumu. Vendar pa je v trenutnih gospodarskih razmerah povsem mogoče preklicati letno indeksacijo mat. kapitala za stalno, kot je že bilo.
V tem primeru denar na izdanih potrdilih. To pomeni, da bodo starši morda morali pohiteti in poiskati priložnost za čimprejšnje in brez odlašanja sredstva, predvidena v potrdilu, glede na takšne možnosti. Hipoteka v tem primeru za številne družine lahko postane edina možna rešitev.
Vsaka banka se ne more pohvaliti z ločenim posojilnim produktom za lastnike. Obstajajo pa ponudbe za tiste, ki želijo razpolagati s sredstvi državne podpore v številnih finančnih institucijah.
V letu 2016 so hipoteke za materinski kapital izdajale naslednje banke:
Glede na značilnosti plačil obresti in telesa posojila (glavni dolg) podaljšanje roka ne bistveno zmanjša zneska vsak mesec deponiranih sredstev. Verjetno 20- in 30-letna plačila ne bodo bistveno razlikovali.
Podnaslov vsebuje ime produkta, ki ga banka ponuja tistim, ki želijo vložiti svoj kapital. Sberbank ima dva predloga - ločeno za dokončana stanovanja in stanovanja v gradnji. Na strani lahko prenesete in izpolnite vprašalnik za stik z banko in neposredno na straneh izračunate urnik odplačevanja hipotekarnega posojila. Pogoji registracije in značilnosti plačila so zelo podrobno določeni. Spletna stran ponuja praktične nasvete, kako vzeti hipoteko pod materinski kapital, registrirati stanovanje kot lastnino in drugo.
Sberbank s svojo priljubljenostjo med strankami nalaga posojilojemalcem najstrožje zahteve za zmanjšanje tveganj. Toda predvsem zaradi selektivnosti in preverjanja potencialnih strank so njegove ponudbe najbolj zveste.
Pogoji hipotekarnega programa Sberbank za imetnike potrdil po državnem programu v letu 2016:
Preden zaprosi za posojilo, banka zahteva potrditev plačilne sposobnosti posojilojemalca in obveznost izdaje stanovanja pod hipoteko. v skupni lasti. Lastnik potrdila se mora prijaviti na FIU z najkasneje šest mesecev pozneje po izdaji posojila.
Druga banka, priljubljena med posojilojemalci, ki imajo certifikate, je VTB. Spletna stran banke ni tako prijazna kot spletna stran Sberbank in vsebuje manj uporabnih informacij, zato je bolje, da potrebne informacije preverite neposredno v poslovalnici.
Materinski kapital v VTB-24 se lahko uporablja samo za odplačilo obstoječega posojila(brez predplačila). Vendar pa ta kreditna institucija ponuja tudi hipoteko z državno podporo (to je z uporabo materinskega kapitala) pri 11,4% (običajna ponudba je 13,5-14%).
Za hipoteko pod materinskim kapitalom v VTB-24 so pogoji v letu 2016 naslednji:
Pritožba na Pokojninski sklad za materinski kapital za hipoteko se pojavi po sklenitvi sporazuma z banko. Spletna stran VTB ima tudi hipotekarni kalkulator. Res je, neuporabno je za tiste, ki želijo izkoristiti posebne pogoje v obliki državne podpore.
Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML) ne le odkupuje (refinancira) posojila, ki so jih banke že izdale, temveč zagotavlja tudi hipoteke, ki jih podpira država pod ugodnimi pogoji.
AHML kot del produkta Socialna hipoteka ponuja posebno možnost, imenovano Materinski kapital, po kateri se materinski kapital upošteva pri vlogi za posojilo pod posebnimi pogoji (ti se nekoliko razlikujejo od tistih posojilnih produktov, ki jih ponujajo banke).
Pogoji ponudbe AHML:
Obresti za uporabo kreditnega denarja so plavajoče in so bolj donosne od podobnih bančnih ponudb.
Pri uporabi sredstev materinskega kapitala je obrestna mera lahko:
V skladu z veljavno zakonodajo lahko lastnik potrdila za materinski kapital sprejme ciljno stanovanje kredit ali posojilo za nakup ali gradnjo stanovanja. Glede na vlogo pri Pokojninskem skladu Ruske federacije se sredstva, zavarovana s potrdilom, uporabljajo za plačilo izposojenega denarja.
Nesporna prednost tako usmerjene naložbe je, da je z denarjem mogoče razpolagati takoj po pridobitvi pravice do materinskega kapitala, tj. Pravzaprav to pravilo velja doslej le za odplačilo že prejetih hipotekarnih posojil. V praksi se materinski kapital še vedno uporablja za polog pri posojilu, vendar običajno po otrokovi starosti 3 let.
Poleg tega nekatere ruske banke ponujajo posebne programe hipotekarnih posojil, ki vključujejo materinski kapital po znižani obrestni meri.
Le redkim mladim družinam uspe samostojno kupiti lastno stanovanje, ki bi ustrezalo njihovim željam, in sicer z denarjem, ki je namenjen plači. Seveda je to lahko pomoč sorodnikov, njihov nakopičeni denar, vendar je najpogostejša vrsta sredstev hipotekarna posojila. Država je zainteresirana, da bi mlade družine dobile ločena stanovanja, zato je razvila celoten sistem podpore mladim družinam.
Danes je materinski kapital pomembna pomoč družinam z dvema ali več otroki. Program deluje od leta 2007. Lahko se porabi za širitev življenjskega prostora, vključno s poplačilom dela hipotekarnega dolga, porabo za plačilo storitev visokošolskega zavoda ali mamine pokojnine. Najpogostejši način, kako ruske družine uporabljajo takšno pomoč, je prva možnost. Potem ko je predsednik maja 2015 podpisal mat FZ-131. kapital kot predplačilo za hipoteko se lahko uporabi ne glede na starost rojstva ali posvojitve drugega otroka. Ker delovanje te vrste države. podpore, se pravila za uporabo tovrstne pomoči vse bolj širijo. Prej, ne da bi čakali, da otrok dopolni 3 leta, je bilo mogoče uporabiti le omejene možnosti takšnega potrdila.
Obravnavana vrsta državne podpore vključuje prejem negotovinskega potrdila, ki ga ni mogoče zamenjati in ga družina lahko uporablja le v nekaterih primerih. Od leta 2016 je pravno uveljavljena pravica do vplačila materinskega kapitala kot pologa za hipoteko. Osnova je zvezni zakon št. 131 z dne 23. maja 2015 .
Če govorimo o splošnih pravilih, se lahko materinski kapital uporabi tako kot predplačilo kot za odplačilo glavnega posojilnega dolga. To je odlična priložnost za mlado družino, da zmanjša finančno breme in odplača hipoteko nekoliko hitreje, kot predvideva plačilni načrt.
Žal to ne gre brez težav. Ni vsaka bančna organizacija zlahka urediti hipoteko z materinskim kapitalom. Obstajajo pa tudi banke, ki sestavljajo takšne transakcije in zagotavljajo donosne programe. Praviloma je danes v mnogih organizacijah največja velikost 14%.
V primeru, da družina namerava uporabiti materinski kapital kot predplačilo za hipoteko, morajo posojilojemalci izpolnjevati vse zahteve bančne organizacije. V večini primerov se zahteve za pridobitev takšnega posojila praktično ne razlikujejo od običajnega potrošniškega posojila:
1. Kandidati morajo imeti stalno delovno mesto in najmanj šest mesecev delovnih izkušenj. Nekatere banke navajajo kot obvezno zahtevo - vsaj eno leto zadnjih 5 let.
2. Prej so bančne organizacije za izračun hipotekarne ponudbe upoštevale le zakoniti, potrjeni dohodek posojilojemalca. »Siva« plača je lahko delovala le kot sekundarni dohodek, a se nanjo največkrat niso ozirali. In do zdaj velike organizacije delujejo po tej shemi. Toda večja konkurenca med finančnimi institucijami lahko koristi posojilojemalcem. Nekatere banke upoštevajo vse dohodke potencialnega posojilojemalca, tudi neuradne. O značilnostih teh pogojev se je treba seznaniti od zaposlenih v organizaciji med postopkom posvetovanja. Včasih je navedba tega zneska odločilna pri odobritvi hipoteke.
3. Pomanjkanje vpisanih nepremičnin v nepremičnini. Ta pogoj velja samo za tiste, ki želijo zaprositi za hipoteko po preferencialnih programih, ki jih subvencionira država.
4. Pri poplačilu hipoteke z materinskim kapitalom je obvezna dodelitev deležev otrokom.
5. Da lahko postane lastnik hipoteke v okviru socialnega programa, mora imeti posojilojemalec pozitivno kreditno zgodovino.
Preden začnete postopek za prenos sredstev iz družinskega potrdila za odplačilo stanovanjskega posojila, morate iti v Pokojninski sklad in prejeti prav to potrdilo, ki bo uradna potrditev te pravice.
Ko je potrdilo v roki, se morajo bodoči posojilojemalci odločiti, s katero bančno organizacijo bodo sodelovali in kam bodo zaprosili. Najbolje je, da obiščete več bančnih organizacij in izračunate hipoteko z materinskim kapitalom za vse razpoložljive programe. Šele po temeljiti analizi predlaganih pogojev posojila (obrestna mera, vnaprej odobreni znesek, dodatno zavarovanje ipd.) se lahko prijavite za registracijo.
Danes ni treba čakati, da otrok, po rojstvu katerega je družina prejela pravico do materinskega spričevala, dopolni 3 leta. Če je treba uporabiti sredstva potrdila, se mora lastnik (t.j. mati otrok) obrniti na teritorialni urad Pokojninskega sklada Ruske federacije z ustrezno vlogo in paketom dokumentov.
Za uporabo sredstev potrdila za izpolnitev svojih dolžniških obveznosti boste potrebovali določen paket dokumentov. Glede na izbrano organizacijo lahko veljajo dodatne zahteve. Toda praviloma večina bank zahteva naslednje dokumente za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom:
Pomembno je razumeti, da hipoteka z uporabo materinskega kapitala ni hiter postopek. Še posebej, če kupec ne uporablja storitev nepremičninskih agencij in sam sestavi posel.
Potem ko je banka prejela vse dokumente, izpiske in druge zahtevane dokumente, se morate obrniti na pokojninsko blagajno in jim predložiti nekaj papirjev. Praviloma je to:
Vsaka finančna institucija je zainteresirana za sestavljanje čim več pogodb o velikih posojilih. Sem spadajo hipoteke v okviru materinskega kapitala. Kot kaže praksa, imajo banke različno stališče do pridobitve posojila, ki vključuje obračunavanje družinskega kapitala. Zato, preden se odločite za uporabo podloge. kapitala kot predplačilo za hipoteko, je vredno preučiti pogoje finančnih institucij. Strokovnjaki priporočajo, da se najprej obrnete na velike organizacije, ki so med posojilojemalci zelo priljubljene.
Morda je to ista banka, ki je pripravljena dati hipoteko za stanovanja, ne glede na njeno kategorijo. Tako lahko vsak posojilojemalec sklene pogodbo za nakup sekundarnega stanovanja, zasebne hiše ali stanovanja v novi stavbi. Tu je možna tudi hipoteka pod materinskim kapitalom. Glavna zahteva banke je obvezen prenos potrdilnih sredstev v šestih mesecih po sklenitvi posla.
Uradni pogoji:
Druga najbolj priljubljena banka, s katero posojilojemalci sodelujejo pri vlogi za hipoteko. Pogodbo je mogoče skleniti popolnoma za vsako stanovanje, ne glede na njegovo kategorijo. To pomeni, da je lahko zasebna lastnina, sekundarna stanovanja, novogradnja. Za banko ta dejavnik ni odločilen. Hipoteka pod materinskim kapitalom je na voljo tudi tukaj. Glavni pogoji za sklenitev pogodbe z VTB 24:
Če želite zaprositi za hipoteko pri Delta Credit Bank, se morate spomniti, da je registracija možna samo za primarno in sekundarno stanovanje. Prenos sredstev od trenutka sklenitve pogodbe je možen v roku enega leta od dneva podpisa.
Pogoji, pod katerimi lahko zaprosite za hipoteko z družinskim kapitalom:
Praviloma vsaka banka ne daje informacij o tem, kolikšen bo znesek akontacije. Vsaka družina želi vnaprej razumeti, kakšne pogoje lahko potegne, zato želi sama izračunati znesek akontacije. Pravzaprav se izkaže, da ni tako težko. Če želite to narediti, morate poznati točen strošek stanovanja in del, izražen v odstotkih, ki ga banka zahteva kot predplačilo. Torej, na primer, če stanovanje ali hiša stane 3.000.000 rubljev, banka pa zahteva depozit v višini najmanj 20%, se izkaže 600.000 rubljev. V primeru, da družina namerava uporabiti podlogo. kapitala kot polog na hipoteko, je povsem logično, da je v vsakem primeru treba k temu plačati dodaten znesek v gotovini.
Če se družina zanaša samo na pomoč potrdila, lahko izračunate stroške stanovanja, za katerega se lahko prijavi. Formula je preprosta: velikost mat. kapital x 100 / indikator predplačila.
Pomembno je razumeti, da je materinski kapital vrsta državne podpore, zato se lahko znesek, ki se dodeli, porabi le za posebne potrebe. Nemogoče je iti in ga porabiti, kadar hočeš. Če nameravate uporabiti mat. kapitala kot polog za hipoteko ali kot plačilo za poplačilo glavnice, potem je treba o tem obvestiti pokojninski sklad šest mesecev pred sklenitvijo posla. Državni proračun in plačila se načrtujejo vsakih šest mesecev.
V primeru, da je del materinskega kapitala že porabljen, potem preostanka ni mogoče uporabiti kot polog. Edino, kar je mogoče storiti, je zmanjšati dolg po obstoječi hipotekarni pogodbi.
Preden se obrnete na banko, se morate sami odločiti, kateremu gradbenemu programu dati prednost. In čeprav je tveganje pri skupni gradnji nekajkrat večje, lahko družina osvoji precejšnje število metrov, pa tudi hipoteko po ugodnejši ceni glede na mesečna plačila.
Vsaka družina želi ustvariti udobne življenjske pogoje za svoje otroke: stiskanje skupaj v najeti odnuški je zagotovo zabavno, a vsekakor neprijetno ... In če je bila prej hipoteka le v mislih, potem je s prejemom materinskega potrdila rešitev zadeva se je približala.
Mlade družine z majhnimi otroki imajo dovolj težav in stroškov - varčevati in varčevati je zelo problematično. Kaj torej storiti? Konec koncev, za hipoteko potrebujete 15-20% za prvi obrok. In tukaj je in ni nujno! Govorili bomo o tem, kako uporabiti materinski kapital kot polog za hipoteko.
Program materinskega kapitala ne prepoveduje pošiljanja potrdilnih sredstev kot predplačila za hipoteko. Vendar pa se bankam, ki delajo z materinskim kapitalom, ne mudi z razdelitvijo denarja za potrdilo. Stara shema je bolj zanesljiva - če je družina nabrala 15-20% stroškov stanovanja, bo posojilo potegnilo. Izjema so banke, ki si lahko privoščijo povečano tveganje.
Banke, ki sprejemajo materinski kapital na hipoteko kot predplačilo:
Opomba! Ime programa "hipoteka plus materinski kapital" ne zagotavlja, da bo banka potrdilo sprejela kot polog! Samo zgoraj navedene banke bodo lahko obravnavale posojilojemalce brez gotovine.
Da boste lahko uporabljali materinska sredstva po načrtovani shemi, morate:
Bodite pripravljeni na dejstvo, da lahko nakup stanovanja na hipoteko z uporabo potrdila kot vstopnine traja 3-4 mesece.
Prvič, pri uporabi potrdila v PV (leta 2017 = 480.000 rubljev) bo največji razpoložljivi znesek 2,4 milijona rubljev, saj morate v okviru programa pokriti vsaj 20% stroškov stanovanja. Če vam je všeč stanovanje višje vrednosti, boste morali prišteti svoje prihranke.
Rok posojila bo standarden - do 30 let.
Obrestne mere se ne razlikujejo od standardnih za program s finančnim kapitalom. Edino opozorilo je, da ne boste mogli uporabljati promocijskih ponudb. Samo osnovne stopnje.
Upoštevajte na primer obrestne mere Sberbank (program - nakup dokončanih stanovanj):
Skupno boste v povprečju prejeli hipoteko v višini 13% (osnovne stopnje ne vključujejo 0,5% doplačila za dejstvo, da je bila nepremičnina zgrajena brez sodelovanja sredstev Sberbank).
Materinski kapital je eden od ukrepov državne podpore družinam z dvema ali več otroki. Takšna pomoč države je lahko usmerjena strogo v določene cilje: pokojninsko varčevanje matere, izboljšanje stanovanjskih razmer, izobraževanje otrok. Najpogostejši način, ki ga dovoljuje zakonodajalec, je hipoteka na materinski kapital.
Zakonodaja Ruske federacije dovoljuje uporabo materinskega kapitala za izboljšanje udobja življenjskih razmer. Ker pa stanovanja ne morete kupiti za znesek 453.026 rubljev, ki ga je dodelila država, ga večina družin, ki so prejele potrdilo, uporablja za nakup nepremičnine s hipoteko.
Trenutno zakon dovoljuje, da se denar, dodeljen v okviru zgornjega programa, usmeri na naslednja področja:
Posebno pozornost je treba nameniti dejstvu, da lahko banke v okviru zakona določijo številne omejitve pri prodaji materinskega kapitala za odplačilo hipotek. Bodi previden.
Pravniki in bančni strokovnjaki se pogosto zastavljajo isto vprašanje: ali je mogoče materinski kapital uporabiti za pridobitev hipoteke za nakup poletne hiše ali hiše na podeželju? Odgovor na to vprašanje je dvoumen. Postopek registracije in izvajanja te vrste državne pomoči strogo nadzoruje Pokojninski sklad Ruske federacije.
Za stanovanja, kupljena z dodeljenimi sredstvi, veljajo stroge zahteve:
Kot vidimo je za certifikat mogoče kupiti hišo ali poletno hišo, če pa so izpolnjene vse navedene zahteve. Upoštevajte, da ne bo šlo za zavajanje pokojninskega sklada, saj vsako nepremičnino, kupljeno v okviru takega programa podpore družini, skrbno preverja ne le banka, temveč tudi pokojninski sklad.
Pridobiti hipoteko z materinskim kapitalom ni tako težko. Glavna stvar je postopoma slediti algoritmu potrebnih dejanj:
Če želite vzeti hipoteko pod materinskim kapitalom, bo na standardni seznam dokumentov za hipoteko dodanih še nekaj potrdil.
Celoten postopek zbiranja in oddaje dokumentov lahko razdelimo na dve fazi:
V fazi prijave na banko boste morali zbrati naslednjo dokumentacijo:
S pozitivno odločitvijo banke bo kreditna institucija po vaši izbiri dodatno zahtevala:
Pri vlogi za hipoteko z mat kapitalom ni posebnih zahtev za posojilojemalca. Ostajajo enaki kot pri običajnem hipotekarnem posojilu. Toda posojilojemalec bo imel precej velike možnosti, da mu odobrijo posojilo z vključitvijo matičnega potrdila, če bodo izpolnjeni naslednji pogoji:
Za povečanje zneska hipotekarnega posojila lahko družina pritegne do 3 soposojilojemalce. Zahteve zanje bodo popolnoma enake kot za glavnega posojilojemalca. Toda v tej situaciji je vredno razmisliti, da ima banka v primeru zamude ali neplačila dolga pravico zahtevati znesek dolga od vseh enako. To je vredno opozoriti tiste, ki vam želijo pomagati in postati soposojilojemalec na hipoteki.
V skladu s splošnimi pravili, določenimi v zakonodaji Ruske federacije, se sredstva, ki jih dodeli država, lahko porabijo strogo po tem, ko najmlajši otrok dopolni tri leta. Izjema je hipoteka pod osnovnim kapitalom. Družina lahko potrdilo uporabi takoj po rojstvu drugega ali naslednjih otrok za naslednje namene:
Za uveljavljanje te pravice mora eden od staršev obiskati pokojninsko blagajno na naslovu prebivališča in napisati vlogo za razpolaganje z dodeljenimi sredstvi.
Vodilne banke Ruske federacije, da bi zadovoljile svoje stranke, nenehno izboljšujejo pogoje za odobritev stanovanjskih posojil s sredstvi porodniškega potrdila. Oglejmo si najboljše ponudbe, ki so trenutno relevantne:
| Banka | Pogoji in značilnosti |
|---|---|
| Raiffeisenbank | Hipotekarna obrestna mera od 10,4% (ob nakupu kasko police). Prvi obrok od 0% (pri izdelavi certifikata kot takega). Obdobje: do 30 let. Znesek posojila: do 26 milijonov rubljev. Kot solastniki so lahko vključeni le starši posojilojemalcev. Lahko kupite v gradnji ali dokončana stanovanja. |
| Sberbank | Potrdilo je možno izdelati v obliki prvega obroka. Brez provizij. Ugodni pogoji za mlade družine. Denar po materinem potrdilu je treba prejeti na banki najkasneje v 6 mesecih od dneva vpisa hipoteke. |
| VTB 24 | Hipotekarna obrestna mera od 9,7% (ob upoštevanju številnih pogojev). Uporaba materinskega kapitala za predplačilo, odplačilo obresti in dela dolga, odplačilo preostalega hipotekarnega dolga brez provizije za predčasno odplačilo. Obdobje: do 30 let. Znesek posojila: do 60 milijonov rubljev. Zdaj lahko sredstva uporablja ne samo lastnik potrdila, ampak tudi njegov zakonec (potrebno je pisno dovoljenje). |
| RosselkhozBank | Eden od posojilojemalcev mora biti nujno lastnik matičnega potrdila. Možnost nakazila sredstev za prvi obrok, pod pogojem, da je skupni znesek potrdila najmanj 10% cene stanovanja pri nakupu stranske nepremičnine in najmanj 20% pri nakupu novogradnje. Denar iz pokojninskega sklada mora banka prejeti v 3 mesecih od datuma izdaje posojila. |
Državna pomoč v obliki izdajanja sredstev za nakup stanovanja je dobra pomoč družinam z 2 ali več otroki. Posebna prednost takšne pomoči je možnost izdaje potrdila za materinski kapital v obliki akontacije, saj si v sodobnih razmerah vsaka družina ne more privoščiti kopičenja lastnih sredstev niti za prvo plačilo.
Danes si številne velike družine prizadevajo izboljšati svoje življenjske razmere, najlažji način za to pa je pridobitev posojila. Danes vas vabimo, da ugotovite, v katerih bankah lahko dobite hipoteko z materinskim kapitalom in pod kakšnimi pogoji.
Če ste že začeli iskati primerno bančno podjetje zase, ste verjetno naleteli na dejstvo, da niso vse banke pripravljene sodelovati z MK. Dejstvo je, da ta proces strogo nadzorujejo pooblaščeni organi.
Zahteve za izdajo tovrstnih posojil so standardne, prav tako tudi sam postopek. V vsakem primeru bo to stanovanje, ki predvideva delež za otroke, brez tega ne bo mogoče dobiti odobritve FIU za prenos sredstev.
Opozarjamo naše bralce, da je po ruski zakonodaji družina z dvema ali več otroki upravičena do MK, njegova velikost v letu 2019 znaša 453.026 rubljev, več. Uporabljajo se lahko za izboljšanje življenjskih razmer družine, in sicer za plačilo položnice stanovanjskega posojila ali odplačilo glavnice.
Upoštevajte, da PV ne bo mogoče v celoti plačati s finančnim kapitalom, plačati boste morali 5-10% iz lastnih sredstev. Poleg tega, če imate zamude, t.j. globe in kazni ali bančna družba določi provizijo za izdajo ali obdelavo posojila, potem teh stroškov ni mogoče povrniti.
Danes obstaja veliko organizacij ki ponujajo ugodne pogoje posojila velikim družinam, se lahko obrnete na naslednja podjetja:
Kaj potrebujete za posojilo?
Tukaj je vodnik po korakih:
Banke v večini primerov zadovoljujejo potrebe družin in ponujajo ugodno
