Obstajajo različni pristopi k izgradnji informacijske tehnologije banke. Glede na to, kaj se šteje za njene glavne elemente, lahko ločimo tri vrste informacijskih tehnologij: operativne, dokumentarne, objektne.
1. Tehnologije delovanja. Operativne tehnologije so zgrajene kot veriga operacij. Operacija je v tem primeru vsako delo, ki se izvaja na enem delovnem mestu, ne glede na funkcionalno nalogo. Diagram poteka procesa je prikazan na sl. 1
riž. 1. Shema tehnološkega procesa
Informacijska tehnologija je v tem primeru skupek tehnoloških točk za vsak funkcionalni oddelek banke, ki jih je precej težko povezati. Na stičišču funkcionalnih modulov na primer kreditna služba opravlja posle po pogodbah, vendar računovodski delavci knjižijo v bilanco stanja, zaradi česar prihaja do nenehnih zamud in možnih izgub informacij. S povečevanjem števila zaposlenih v procesu »izdaje kredita« sorazmerno hitro rastejo tudi stroški dela, tudi zaradi ponovnega vnosa podatkov.
2. Dokumentarne informacijske tehnologije. Dokumentarne informacijske tehnologije temeljijo na organizaciji elektronskega upravljanja dokumentov banke. Sheme knjiženja računovodja ne vnaša, ampak se generira samodejno po vnaprej konfiguriranih nastavitvah. Z uvedbo dokumentarne IT, ki deluje po tej shemi, so procesi banke formalizirani, kar omogoča zmanjšanje stroškov dela in povečanje hitrosti procesov.
Ta vrsta informacijske tehnologije avtomatizira potek dela banke. Poslovni procesi so ključni element tehnologije.
Poslovni proces razumemo kot kombinacijo treh elementov, vključno s tehnološko verigo obdelave bančnega produkta; razdelitev faz obdelave dokumentov, ki opisujejo bančni produkt; obračun opravljenih poslov.
V poslovni proces je vključenih več oddelkov banke, zato je pri izgradnji tovrstne informacijske tehnologije najpomembnejša naloga koordinacija dela vseh oddelkov banke. Takšna koordinacija je mogoča le, če obstaja enoten informacijski prostor banke.
Ta vrsta tehnologije trenutno velja za eno najuspešnejših za avtomatizacijo bančništva. To je razloženo z dejstvom, da vam omogoča, da zgradite IHD kot en sam organizem, v katerem so jasno vidne informacijske povezave med vsemi funkcionalnimi elementi. Bistvena prednost je izjemna prilagodljivost sistema, ki omogoča prilagajanje tako novih dokumentnih tokov kot že obstoječih, hkrati pa ohranja njihovo celovitost s prilagajanjem in posodabljanjem. Tako tovrstna informacijska tehnologija zagotavlja najbolj popolno upoštevanje posebnosti in potreb same banke ter njeno prilagajanje zunanjemu okolju, prilagodljivost spreminjajočim se tržnim razmeram.
Obstajajo tri vrste tehnologij: proizvodne, dokumentarne, upravljavske, na podlagi katerih se izvajajo ustrezni sistemi.
Prvi podpirajo enoten tok operacij, povezanih z dejavnostmi katerega koli oddelka. Hkrati je bančna storitev opredeljena kot prodaja določenega (bančnega) produkta. Zato se ta vrsta sistema imenuje proizvodnja.
Druga vrsta sistemov omogoča obravnavo in analizo bančnega produkta z različnih zornih kotov in uporabo za različne namene. Zato je potrebna kompleksnejša obdelava in kompleksnejša notranja struktura bančnega produkta. Zato je v teh sistemih uveden nov koncept dokumenta. Dokument je opredeljen kot vsebnik za zbiranje vseh informacij o izdelavi določenega bančnega produkta. Ti sistemi se imenujejo dokumentarni. Praviloma so veliko bolj zapleteni od proizvodnih, saj morajo zagotavljati koordinacijo dela več oddelkov banke in se temu primerno prilagajati pogojem, posebnostim in predpisom njihovega dela.
Tretja vrsta sistemov zagotavlja informacijsko podporo pri odločanju. Praviloma se vodje banke in njenih oddelkov hkrati ukvarjajo z več informacijskimi procesi, da učinkovito opravljajo svoje naloge in prehajajo iz ene vrste dejavnosti v drugo. Ti sistemi omogočajo pospešitev procesa seznanjanja z novo situacijo, njeno analizo in hkratno spremljanje več poslovnih procesov, kar zagotavlja pravočasen razvoj najučinkovitejše rešitve upravljanja. Zato se ti sistemi imenujejo managerski. Sistemi upravljanja niso predmet naše pozornosti, sisteme prvega in drugega tipa pa bomo obravnavali v prihodnje.
V banki je veliko poslovnih procesov, ki so med seboj tesno povezani in tvorijo enoten dokumentni tok banke (slika 2).
riž. 2. Poslovni procesi banke
Na sl. Slika 3 prikazuje dokumentarno tehnologijo izvajanja poravnalnega prometa s plačilnimi nalogi za en poslovni proces.
riž. 3. Dokumentarna tehnologija za izvajanje poravnalnega prometa s plačilnimi nalogi za en poslovni proces
Opozoriti je treba, da gre pri zbirni obdelavi za obdelavo informacij o vseh poslovnih procesih. Obdelava dokumenta je končana, ko je sestavljen, natisnjen in izveden v bilanci stanja. Sestavljanje registrov je še en "redni" poslovni proces, ki z dokumentom nima nobene zveze. »Redni« postopek se vedno izvaja, tudi če čez dan sploh ni bilo dokumentov.
Osnova za začetek poslovnega procesa je torej dokument. Vsi dokumenti so razdeljeni v tri skupine:
* plačilo;
* pogodbe;
* pisarniško delo.
Za vsako skupino dokumentov so bile razvite tehnologije obdelave, ki jih določajo navodila Banke Rusije in pravila za servisiranje strank določene banke. Pravila so sestavljena na podlagi metodološke, organizacijske, tehnične in informacijske podpore banke. Tako dokumentarna tehnologija omogoča upoštevanje posebnosti katere koli banke.
Bančna tehnologija vključuje:
* opis poslovanja (bančne storitve);
* opis naročnikov (uporabniških storitev);
* opis dokumentov in pravila za njihovo izpolnjevanje in nadzor;
* opis tehnološke verige operacije (storitve);
* opis računovodskih značilnosti te operacije (storitve).
Tako dokumentarna tehnologija kot skupek poslovnih procesov združuje tri komponente: tehnološke verige, usmerjanje, računovodstvo (računovodska politika).
Tehnološke verige določajo smer obdelave dokumentov. Zgrajeni so na podlagi modelov stanja obdelanih dokumentov. Model stanja je zaporedje dejanj, izvedenih na obdelanih dokumentih, in niz stanj, v katerih je lahko dokument. Tehnološka veriga se lahko spreminja glede na trenutne razmere.
V sodobnem IBS so procesi pošiljanja obdelanih elektronskih dokumentov na delovna mesta izvajalcev, ki sodelujejo pri obdelavi tega dokumenta, avtomatizirani. Sistem vam omogoča natančno reprodukcijo toka primarnih dokumentov in omejitev dostopa osebja do dokumentov glede na stopnjo njegove obdelave.
V procesu obdelave, ki se premika od enega izvršitelja do drugega, se lahko dokumenti v računovodstvu banke odražajo na različne načine. Dokumentarna tehnologija vam omogoča nastavitev različnih računovodskih shem: izračun stanj na računih strank in korespondenčnih računih, izračun določenih kategorij sredstev po pogodbah, nadzor nad izvrševanjem proračuna po posameznih oddelkih itd.
Vse tri komponente predstavljajo dokumentarno tehnologijo (slika 4.)
riž. 4. Dokumentarna tehnologija
V večini primerov dokumentarna tehnologija zagotavlja avtomatizacijo delovnega toka s podporo za večstopenjsko obdelavo dokumentov. Z drugimi besedami, dokument ima več stopenj obdelave. Te faze so lahko na primer vnos dokumenta v IBS, verifikacija in izvedba. Glavna pomanjkljivost tovrstne tehnologije je neodvisnost tehnoloških procesov od življenja posameznih dokumentov znotraj procesa. V skladu s to tehnologijo sistem opisuje glavne vrste dokumentov (spominski nalog, plačilni nalog, blagajniški nalog, vloga za prenos valut in številne druge), pri čemer je nemogoče konfigurirati ali trdo kodirati faze njihove obdelave. .
V realnih poslovnih procesih banke so procesi obdelave različnih dokumentov tesno povezani skozi celoten življenjski cikel dokumentov. Rezultat obdelave enega dokumenta, ko gre skozi določene faze, lahko vpliva na obdelavo drugega dokumenta ali pa sproži izdelavo dokumenta. V okviru dokumentarne tehnologije te možnosti ni.
3. Objektne informacijske tehnologije. Objektne informacijske tehnologije so rezultat razvoja dokumentarnih sistemov.
Med dejavnostmi banke lahko nekateri dokumenti povzročijo druge. Vnos v sistem ali obdelava enega dokumenta lahko povzroči spremembo stanja drugih dokumentov. Dokumenti se lahko vrstijo v verige s kompleksnimi notranjimi povezavami, tj. Delovni tok banke dejansko ni preprost niz dokumentov, od katerih gre vsak skozi svoj procesni cikel. Pravi model bančnega finančnega poteka dela je množica bančnih dokumentov različnih vrst, ki s spreminjanjem lastnega stanja med obdelavo spreminjajo stanje drugih dokumentov.
Sposobnost tehnologije medsebojno povezanega izvajanja poslovnih procesov za obdelavo različnih dokumentov je določena z njeno osredotočenostjo na delo s predmeti.
Obstajajo tri glavne vrste predmetov. Prva vrsta, najbolj zapletena, je transakcija. Transakcija se razume kot odraz zaključenih (ali načrtovanih za dokončanje) operacij zbiranja ali plasiranja sredstev, nakupa ali prodaje kakršnih koli sredstev (vrednostnih papirjev, valut, plemenitih kovin), pa tudi drugih neplačilnih bančnih operacij. Druga vrsta so papirni dokumenti, tj. listine, ki so podlaga za transakcije. Tretja vrsta so knjižbe, tj. dokumenti, ki so potrebni za odraz transakcij v računovodstvu.
Poslovanje obrestovanja depozitov se v sistemu dokumentira z dokumenti, ki jih IBS prav tako samodejno kreira s posebnim mehanizmom. V skladu z dokumenti o obračunanih obrestih se ustvarijo knjižbe za odraz v računovodstvu.
Pogodba o depozitu se odraža v IBS z uporabo ene transakcije in več dokumentov in transakcij, tj. z uporabo treh različnih vrst predmetov, povezanih skupaj.
Sposobnost uporabe povezanih poslovnih procesov v tehnologiji določa še eno zahtevo, katere izpolnjevanje je značilno za objektno tehnologijo, in sicer sposobnost oblikovanja poslovnih procesov in odnosov med njimi glede na potrebe in značilnosti banke. Da bi to naredili, mora IBS, ki izvaja objektno tehnologijo, vsebovati posebne mehanizme, ki omogočajo opisovanje računovodskih algoritmov za dokumente vsake posebne vrste in za vsako specifično situacijo brez uporabe dodatnega kodiranja.
Kot primer, ki ponazarja objektno tehnologijo, predstavljamo diagram poteka, ki vključuje storitve za stranke na borzi z uporabo oddaljenega servisnega sistema (slika 5).
riž. 5. Tehnološka shema, vključno s storitvami za stranke na borzi z uporabo sistema oddaljenih storitev
Primer objektne tehnologije in njene implementacije je sistem bančne avtomatizacije 5NT © DBANK podjetja Diasoft. Ena glavnih značilnosti tega sistema je kompleksnost avtomatizacije vseh vidikov bančništva. IBS 5NT©BANK je avtomatizirala najpopolnejši nabor finančnih transakcij v enem samem informacijskem produktu.
Druga značilnost bančne tehnologije je potreba po uporabi enotnih univerzalnih metod in postopkov za obdelavo in podporo izvajanja poslovnih procesov, kar je pogojeno s potrebo po prilagajanju sistema potrebam posamezne banke. Te funkcije zagotavlja ločen namenski modul sistema – finančno jedro. Poleg zagotavljanja opisane enotnosti metod in postopkov jedro opravlja še vrsto drugih funkcij.
Za razliko od običajnega sklopa funkcionalnih modulov, od katerih vsak deluje neodvisno od drugih, vsi elementi IBS 5NT©BANK delujejo na enotni programsko-informacijski platformi, ki temelji na univerzalnem finančnem jedru. Tako se vsi poslovni procesi banke procesirajo v enem sistemu, v okviru enotnega informacijskega prostora na spletu. Zahvaljujoč temu imajo zaposleni v različnih oddelkih možnost prejemanja informacij o omrežju strank banke, rezultatih analiz, regulativnih in referenčnih podatkih ter naboru tehnologij delovanja banke. To jim omogoča, da pri svojem delu uporabijo izkušnje in znanje, ki so si jih nabrali v vseh oddelkih banke. Načelo kompleksnosti in enotnosti programske in informacijske platforme se ohranja ne le horizontalno (za vse oddelke banke), ampak tudi vertikalno (zagotavljanje dela vseh podružnic in institucij banke) v okviru enotne baze podatkov svoj sedež. Sistem omogoča tri načine delovanja s poslovalnicami in oddelki:
* na spletu, tj. delovanje bančnih poslovalnic v bazi podatkov centrale tako s podporo za terminalski dostop kot tudi v arhitekturi »odjemalec-strežnik«;
* brez povezave, tj. zbiranje in hramba podatkov iz geografsko oddaljenih institucij na ravni kazalnikov konsolidiranega poročanja, stanja na računih in plačilnih dokumentov;
* dvosmerno podvajanje podatkov med bančnimi institucijami v psevdorealnem času.
V katerem koli načinu je podprto poročanje, tako za vsako poslovalnico posebej, kot konsolidirano poročanje za banko kot celoto.
Jedro sistema vključuje:
* sistemska administracija: uporabniška administracija, revizija uporabniških dejanj, administracija trgovalnih dni, splošne nastavitve sistema, nastavitve samodejnega oštevilčenja;
* Uporabniški imeniki (stranke, ponudbe, vrste operacij, paketni imenik, iskalni imenik, sortirni filtri), storitev (banke, trgovalni dnevi, koledarji, geografski, ocene strank);
* kontni načrt;
* finančne transakcije - orodje za vzpostavitev poslovnih procesov in razmerij med njimi;
* storitvene pogodbe;
* avtomatsko poslovanje (nastavitev obračuna obresti, prevrednotenje stanj);
* poročanje (nastavitev operativnega in sumarnega poročanja: generatorji poročil in finančni kazalniki);
* komunikacija z zunanjimi sistemi - samodejno nalaganje informacij v imenike, nalaganje podatkov poslovalnic, interakcija s sistemom "Client-Bank", delo s S.W.I.F.T.
Danes je široka uporaba informacijske tehnologije postala objektivna nuja. Nabor področij, na katerih se uporabljajo informacijske tehnologije, je izjemno širok. Eno od področij, kjer je njihov pomen že od začetka hitrega razvoja tradicionalno velik, je finančni sektor.
Sodobni bančni sektor obstaja v razmerah vse večje konkurence, vse manjše donosnosti poslovanja in hudega boja za stranke. Vse to vodi v zahteve po izboljšanju kakovosti in znižanju stroškov storitev za stranke ter v nove zahteve glede hitrosti in obsega obdelave podatkov. Eden od načinov za izboljšanje učinkovitosti poslovanja je uvedba informacijske tehnologije (IT), kompleksna avtomatizacija bančnih postopkov in procesov kot enotnega integriranega sistema, ki pokriva vse funkcije banke in zagotavlja celovito obdelavo informacij. Uporaba računalnika v bančnem poslovanju omogoča razširitev uporabe ekonomskih in matematičnih metod pri upravljanju, optimizacijo nekaterih procesov (na primer distribucija in plasiranje zbranih sredstev). S tem se poveča učinkovitost izračunov in posledično učinkovitost odločitev. Obstaja možnost razširitve nabora ponujenih storitev, izboljšanja njihove kakovosti in razširitve geografije s celovitejšo uporabo telekomunikacij.
Informacijski bančni sistem (IBS) je programsko-tehnološki kompleks, ki zajema niz med seboj povezanih avtomatiziranih bančnih operacij in nalog.
Temeljne značilnosti IBS določa temeljna izvirnost samega delovanja bank.
Analiza avtomatiziranih bančnih sistemov kaže na pomanjkanje poenotenja in standardizacije bančnih tehnologij. Tehnologije za izvajanje istoimenskih bančnih poslov se v različnih bankah razlikujejo. To je privedlo do pojava programskih orodij na trgu informacijske tehnologije, ki omogočajo različne stopnje avtomatizacije bančnih dejavnosti.
Trg programskih izdelkov za kreditne institucije predstavlja široka paleta sistemov, ki se razlikujejo tako po funkcionalnosti kot po tehnični izvedbi. Poleg tega številne banke (približno 50 %) razvijajo lastno programsko opremo. Kvalitativni razvoj dejavnosti bank, njihove naraščajoče zahteve in finančne zmožnosti bodo razvili in usmerili pristope k organizaciji programske opreme za bančne tehnologije, k izbiri določenega BIS ali podjetja, ki razvija programski izdelek.
Glavne funkcije BIS vključujejo:
Avtomatizacija vseh dnevnih znotrajbančnih operacij, knjigovodstvo in sestavljanje zbirnih poročil.
Komunikacijski sistemi s poslovalnicami in podružnicami izven mesta.
Sistemi avtomatizirane interakcije s strankami (tako imenovani sistemi "banka-stranka").
Analitični sistemi. Analiza celotnega delovanja banke in sistema izbire optimalnih rešitev v dani situaciji.
Avtomatizacija maloprodajnega poslovanja - uporaba bankomatov in kreditnih kartic.
Sistemi medbančnih poravnav.
Sistemi za avtomatizacijo dela banke na trgu vrednostnih papirjev.
Informacijski sistemi. Sposobnost takojšnjega pridobivanja potrebnih informacij, ki vplivajo na finančno stanje.
Kriteriji za izbiro bančnih informacijskih sistemov:
1) Stroški BS. Tukaj morate biti pozorni na izbiro računalniške platforme, omrežne opreme in programske opreme. Pomemben je tudi strošek vzdrževanja in vzdrževanja sistema. Pomembno je upoštevati standardno naravo platforme in število neodvisnih prodajalcev strojne in programske opreme. Očitno je, da konkurenca dobaviteljev povečuje možnosti za iskanje cenejše rešitve.
2) Možnost skaliranja. V primeru rasti bank se stroški modernizacije ob neuspešni izbiri močno povečajo. Nujno je, da bi izbrana računalniška platforma omogočala postopno povečevanje virov v tistih delih sistema, kjer je to potrebno.
3) Uporaba obstoječih virov. Stroški izgradnje BS so bistveno odvisni tudi od učinkovitosti uporabe obstoječih računalnikov, omrežij in komunikacijskih kanalov.
4) Razpoložljivost sistema informacijske varnosti. Varnost podatkov je ena glavnih zahtev za BS. Zagotoviti je treba tako stabilnost dela v primeru nepravilnih dejanj osebja kot specializirane sisteme zaščite pred namernim vdiranjem v BS za plačanske ali druge namene.
Na ruskem trgu obstaja več podjetij, ki razvijajo informacijske bančne sisteme. Slika 1 prikazuje oceno najbolj znanih podjetij za razvijalce, pridobljeno kot rezultat analize trga bančne programske opreme v Rusiji.
Diasoft (31%) je bil prepoznan kot najbolj znan razvijalec IBS, R-Style (26%) je bil na drugem mestu, ProgramBank (10%) pa na tretjem mestu.
Na kratko si oglejmo bančne produkte posameznih podjetij za razvoj programske opreme v padajočem vrstnem redu glede na njihovo priljubljenost.
Programski izdelki 5NT© Centra bančnih tehnologij Diasoft so usmerjeni v avtomatizacijo dejavnosti kreditno-finančnih institucij, investicijskih družb, vzajemnih skladov, depozitarjev in registrarjev.
Glavna prednost rešitve 5NT © je kompleksna avtomatizacija organizacije s pomočjo enega sistema, v okviru enotnega informacijskega prostora. Rešitev omogoča prenos v en programski izdelek vseh oddelkov banke, ki se ukvarjajo z gotovinskimi storitvami, kreditnim, depozitnim poslovanjem, poslovanjem z vrednostnimi papirji, poslovanjem na denarnih trgih, poslovanjem s plastičnimi karticami in drugimi vrstami poslovanja.
Sistem 5NT © vključuje več produktov, ki delujejo na enem samem finančnem jedru, skupni referenčni bazi, konfiguracijskih in administrativnih orodjih, enotni strojni in sistemski platformi ter sistemu poročanja, od katerih je vsak odgovoren za avtomatizacijo enega izmed bančnih področij. Izdelki vključujejo več modulov.
5NT© BANK - sistem bančne avtomatizacije:
Modul za upravljanje gotovine;
Modul za obračun gotovinskega prometa;
Modul za izračun v omrežju S.W.I.F.T.;
Modul za obračun komercialnih posojil;
Modul za obračun depozitov;
Modul podjemnih pogodb;
Modul davčnega računovodstva.
5NT©RETAIL - sistem avtomatizacije javne službe:
Modul za plačilne kartice;
Depozitni modul;
modul za potrošniška posojila;
Prevajalski modul;
Modul za plačila komunalnih storitev;
Modul menjalnega poslovanja;
Modul sefa.
5NT© DEALING - sistem za avtomatizacijo poslovanja na denarnem in valutnem trgu:
Modul medbančnih posojil;
Modul za trgovanje z valutami;
Modul za obračunavanje poslov nakupa in prodaje plemenitih kovin;
Modul za obračunavanje pretvorbenih operacij strank;
Vmesniški modul za sisteme Reuters Dealing 2000/3000.
5NT©CUSTODY - sistem integriranih skladov:
Modul za obračunavanje poslov na borznem trgu vrednostnih papirjev;
modul za obračun računov;
Računovodski modul terminskih transakcij;
Modul skrbniškega računovodstva;
Modul za upravljanje zaupanja;
Vmesniški modul za sistem elektronskega upravljanja dokumentov;
Vmesniški modul za sistem MICEX;
Sporočilni modul S.W.I.F.T o vrednostnih papirjih.
5NT©CLIENT - sistem za pomoč uporabnikom na daljavo:
Podsistem "klasični" "Stranka-banka";
Podsistem internetnega bančništva.
Modularno načelo gradnje sistema zagotavlja namestitev samo tistih modulov, ki jih kreditna institucija resnično potrebuje, po potrebi pa pušča možnost največje širitve.
Finančno jedro 5NT© vsebuje referenčne informacije in računovodske mehanizme, ki so osnova za vse poslovne module sistema.
Sistem omogoča izvajanje dejavnosti večposlovne banke v spletnem in nespletnem načinu.
Sistem 5NT© je implementiran v tradicionalni arhitekturi "odjemalec-strežnik". »Strežniški« del sistema deluje pod relacijskim DBMS MS SQL Server ali Sybase ASE. V prvem primeru lahko kot “strežniško” platformo uporabimo strojno platformo Intel in operacijski sistem MS Windows NT ali Windows 2000, v drugem primeru pa široko paleto strojnih in sistemskih rešitev: od strežnikov Intel do operacijskega sistema MS Windows. sistemov do zmogljivih večprocesorskih strežnikov RISC, ki delujejo pod OS UNIX. »Odjemalski« del sistema je bil razvit z orodnim okoljem Borland Delphi 5.
Med razvojem R-Style Softlab je najpogostejši izdelek RS-Bank V.5.O. Jedro programskega paketa RS-Bank/Pervasive - RS-Bank V.5.0 - je namenjeno avtomatizaciji gotovinsko-poravnalnih storitev in računovodstva. Omogoča tudi vodenje vzporednih davčnih evidenc v skladu z rusko zakonodajo, ustvarjanje obveznega poročanja za Banko Rusije in Ministrstvo za davke ter izvajanje operacij za preprečevanje pranja denarja v skladu z zveznim zakonom št. 115-FZ. Poleg tega RS-Bank izvaja celoten cikel nalog poravnalnih in gotovinskih storitev za pravne osebe, vključno z interakcijo z gotovinskimi in poravnalnimi centri, obračunom in obračunavanjem obresti, provizij za storitve, arhiviranjem datotek itd. V okviru avtomatiziranih sistemov RS-Retail, RS-Krediti in RS-Incounting je možno voditi analitično računovodstvo (npr. o deponentih, kreditnih pogodbah, materialnih sredstvih), medtem ko se v RS-Bank V. 5 vodi sintetično računovodstvo. O.
RS-Bank V.5.0 vključuje naslednje sisteme:
RS-Bančništvo V.5.0 - avtomatizacija poravnalnih in gotovinskih storitev za pravne osebe, medbančne poravnave, bančno računovodstvo in oblikovanje znotrajbančnega ter regulirano poročanje;
RS-Retail V.5.0 - avtomatizacija maloprodajnih storitev in dela s fizičnimi osebami;
RS-Loans V.5.0 - rešitev za avtomatizacijo bančnih kreditnih aktivnosti;
RS-Dealing V.5.0 - avtomatizacija sklepanja in podpore transakcij na valutnih in borznih trgih, različne tehnološke verige trgovskih storitev;
RS-Securities V.5.0 - avtomatizacija trgovanja z vrednostnimi papirji na borznem in izvenborznem trgu, depozitarno računovodstvo, bančno poslovanje z lastnimi in diskontiranimi menicami;
Medbančništvo - izvajanje storitev bančništva na daljavo; podpora vsem trenutno razpoložljivim tehnologijam za elektronsko interakcijo med strankami in bankami preko odprtih in zaprtih kanalov prenosa informacij;
Bančni informacijski sistem(BIS) je enoten programsko-tehnološki kompleks, ki je sredstvo za pospešitev razvoja, odplačila in bilance virov, ki ga obvladujejo določeni pogoji financiranja in posojanja.
Nenehne spremembe, ki se dogajajo na področju bančništva in vplivajo na pravno sfero, gospodarsko okolje in bančne tehnologije zahtevajo od BIS visoko stopnjo prilagodljivosti. LSI bi morali imeti fleksibilno strukturo in biti odprti sistemi, tj. omogočanje potrebnih sprememb modela v primeru morebitnega prestrukturiranja bančnega sektorja.
Za BIS veljajo naslednje zahteve:
1. BIS mora upoštevati načelo ciljnega upravljanja in izpolnjevati zahtevo po odprtosti za enostavno spreminjanje in po potrebi izboljšanje njegove funkcionalnosti.
2. Postopki širitve in prilagajanja sistema naj temeljijo na ti »povezovanju« modulov, ki z njihovo integracijo zagotavlja kompleksnost sistema. Na primer, plačilo strankinih obvestil o računih za komunalne storitve hkrati posodobi postavke na tekočih računih, pa tudi druge postavke, na katere vpliva transakcija.
3. Možnost povratka na datum (kontrolno točko) ali tehnološkega povratka preko sistema reverznih knjiženj "red storno". Ob doseženem začetnem stanju in njegovi ureditvi naj bi bili bančni uslužbenci sposobni spreminjati in vračati z avtomatskim obračunom, zapiranjem in arhiviranjem vseh naslednjih dni.
4. Blokiranje vnosa plačilnih dokumentov, ki vodijo do debetnega stanja. Če do take situacije ne pride in plačilni dokument nima napačnih podatkov, bančna tehnologija vključuje enkraten vnos podatkov v sistem in samodejno generiranje knjižb za vse transakcije.
5. Knjiženje in spreminjanje osebnih računov mora potekati sproti. Delo z eno samo informacijsko bazo vam omogoča samodejno širjenje kakršnih koli sprememb v vse med seboj povezane dele baze podatkov, ko se spremeni kateri koli njen del. Sistem mora zagotavljati stalno spreminjanje stanja osebnih računov in dnevno preračunavanje stanj na njih ob upoštevanju dnevnih sprememb. Ta preračun naj bi omogočal seštevanje mesečnih, četrtletnih in letnih prometov na računih.
6. Osebne račune je treba analizirati za stanje neodprtega računa. Novo odprti računi prejmejo samodejno dodeljene številke. Po potrebi mora imeti stranka (če obstaja sistem stranka-banka) ali bančni uslužbenec možnost ogleda osebnega računa in oceniti njegovo dinamiko za določeno obdobje. Po naravi računov
7. BIS naj zagotovi delovanje v večvalutnem načinu tako s tekočimi kot poravnalnimi računi ter z različnimi vrstami depozitnih, posojilnih, tekočih računov in drugih računov ter zaračunava različne vrste obresti in provizij.
8. Izračuni morajo biti pravočasni in pravilni, imeti natančen odraz v računovodskih registrih in izvedeni tako, da zaposlene čim bolj razbremenijo ročnega opravljanja rutinskih nalog.
9.Visok varnostni sistem.
Značilnost sodobnih bančnih informacijskih sistemov je, da so zgrajeni na podlagi medsebojno delujočih delovnih postaj strokovnjakov. Torej znotraj LIS razlikujejo:
· AWP delavec kreditnega oddelka;
· Delovno mesto zaposlenega v depozitnem oddelku;
· Delovno mesto uslužbenca oddelka sklada;
· Sodelavec AWP za delo s fizičnimi osebami;
· Delovno mesto marketinškega strokovnjaka;
· Analitika AWP;
· Razporejevalnik AWP itd.
Naštete delovne postaje lahko delujejo kot ločeni podsistemi ali pa so združene v večje delovne postaje.
Ena od značilnih značilnosti sodobnih bančnih sistemov je uporaba plastičnih kartic s strani strank. plastična kartica je medij za shranjevanje. Obstajajo magnetne kartice (MC), pametne kartice (SC) in super pametne kartice (SSC).
V tehnologiji izvajanja plačevanja s karticami sodelujejo trije objekti: banka, komitent in trgovina. Banka stranki izda kartico, ki vsebuje podatke o njeni nakupni zmožnosti. Hkrati lahko govorimo o debetnih karticah (na voljo je celoten znesek sredstev na računu stranke), predplačniških karticah (na razpolago je del sredstev, nakazanih na individualni ali splošni tranzitni račun z računa stranke) in kreditnih karticah. (del sredstev, ki niso na kartici, je na voljo, vendar jih zagotovi banka ali stranka). Trgovina prek banke bremeni sredstva stranke.
Tehnologije za izvajanje izračunov z uporabo MC se lahko razlikujejo v podrobnostih, vendar je na splošno shema izračuna naslednja. Če se pri nakupu blaga uporablja kartica, njen lastnik v napravo overitelja vnese pin kodo, prodajalec pa se obrne na banko za preverjanje plačilne sposobnosti kartice (avtorizacija), po ustrezni potrditvi pa se oblikuje trgovalni račun. : iz reliefnega dela kartice se pripravi odtis - slip s pomočjo imprinterja, na katerem je odtisnjen znesek dolga, kupec pa se podpiše, kar postane dokument za plačilo. Ob koncu delovnega dne se položnice ob prevzemu pošljejo na banko, kjer je TRR trgovine, sredstva pa se nakažejo z računa kupca na račun trgovine.
Nova vrsta kartic, ki postaja vedno bolj priljubljena - pametne kartice. So mikroračunalnik, ki lahko vsebuje procesor, pomnilnik, vhodno-izhodni sistem. Kartica je opremljena z operacijskim sistemom in varnostnim sistemom za zaščito podatkov z možnostjo kodiranja. Takšno kartico je težko ponarediti in nemogoče kopirati.
Pametne kartice z mikroprocesorjem spreminjajo tehnologijo plačevanja in s tem ustvarjajo nove priložnosti za svoje udeležence. Učinkovitost plačevanja se poveča, nadzor nad lastnimi stroški pa postane bolj udoben in zaupen. Stranka lahko na eno kartico ločeno hrani velike in navadne zneske. Pomnilniško področje, kjer so shranjene velike količine, je mogoče zaščititi s posebnim geslom, ki ga lahko uporabnik samostojno in večkrat zamenja. Prenos sredstev med temi območji z uporabo tehnologije, ki se uporablja na primer v Promstroibank, se lahko izvede na kateri koli servisni točki. Hkrati lahko stranka opravlja denarna nakazila, plačuje račune za komunalne storitve in plačuje nakupe poljubne velikosti.
Tehnologija SC zagotavlja visoko stopnjo avtomatizacije (sploh ni operacij ročnega vnosa podatkov s čekov) in informacijske storitve za vse udeležence v poravnavi.
Tudi če se podatki, zapisani na kartici, izkažejo za podvojene (kot pri MK), je njena uporaba nemogoča brez poznavanja edinstvene kode. Ko proizvajalec pošlje kartice na naslov banke, ki izdaja kartice za obtok, pin kode ustvari banka posebej. Dokler koda ni "dodeljena" kartici, je ni mogoče uporabiti.
Ta članek razkriva pojem "informacijskih sistemov" ter njihovo vlogo in pomen v bančništvu, daje odgovor na vprašanje: "Kako in na kakšen način informacijski sistemi vplivajo na takšno smer, kot je bančništvo?"
Finančni in denarni procesi, ki potekajo v banki, označujejo procese obdelave ter shranjevanja in prenosa informacij. To velja tako za procese poravnave, ki imajo podatke o stanju na računih strank, kot za procese upravljanja same banke in sprejemanja menedžerskih odločitev. To je pomembnost te teme. Namen tega dela je preučiti pomen informacijskih sistemov v bančnem sektorju.
Informacijske tehnologije so procesi, metode iskanja, zbiranja, shranjevanja, obdelave ter zagotavljanja in distribucije informacij ter metode za izvajanje teh metod in procesov.
Naloga informacijskega sistema v banki je zagotavljanje delovanja strukture in zagotavljanje nalog upravljanja. Posebnost bančnega informacijskega sistema je, da ne zagotavlja le izvajanja nalog zunanjih komunikacij in upravljanja dokumentov, temveč je tudi glavno produkcijsko sredstvo. Pravzaprav so vse denarne transakcije banke finančni dokumenti, torej klasična naloga avtomatiziranega nadzornega sistema. Druga naloga informacijskega sistema banke je zagotavljanje dela vodstva (vodstvo banke, njenih oddelkov in samih zaposlenih na avtomatiziranih delovnih mestih), zagotavljanje storitev strankam, vzdrževanje strukture denarnih tokov znotraj banke, vzdrževanje zunanjih denarni tok, podpirajo opravljanje storitev za stranke banke.
Razvoj avtomatizacije finančnega poslovanja je tesno povezan z razvojem informacijskih sistemov (IS). Prva stopnja evolucije se ujema z leti 1960–1970, za katero je značilna izgradnja informacijskega sistema, ki temelji na elektronskih računalnikih.
Druga faza - 1975 - 1980. Spominjajo se ga po uporabi miniračunalnikov. Glavna novost druge stopnje je bil dvonivojski model "glavni računalnik - miniračunalniki", v katerem je bila informacijska podlaga v obliki centralizirane baze podatkov in aplikacijskih paketov, ki jih vsebuje.
Za tretjo fazo - 80-a - zgodnja 90-a - je značilna porazdeljena omrežna obdelava, ki temelji na množičnem prehodu uporabnikov z velikih računalnikov in miniračunalnikov na prenosne računalnike (tu se uporablja omrežna različica). Ta stopnja se je razvila v smeri ustvarjanja dvonivojskih sistemov, ki uporabljajo strežnike in delovne postaje UNIX v velikem obsegu. Kot rezultat tovrstnega razvoja so nastali informacijski sistemi podjetij in oddelkov, ki temeljijo na hierarhičnem modelu odjemalec-strežnik.
Za četrto stopnjo razvoja informacijskih sistemov je značilna koncentracija virov ob ohranjanju dosežkov porazdeljene obdelave s prehodom iz lokalnih omrežij odjemalskih delovnih postaj v strežniška omrežja. Četrta generacija ima dvonivojska omrežja. Jedrno omrežje združuje strojno in programsko opremo za podporo uporabniški izkušnji ter lokalna omrežja, ki uporabnikom omogočajo medsebojno izmenjavo podatkov in dostop do korporativnih virov. Glavno vozlišče koncentracije informacijskih sistemov zagotavlja povezavo lokalnih strežnikov s samim centralnim računalnikom.
Za peto stopnjo evolucije informacijskih sistemov je značilen nastanek javnih omrežij, katerih najbolj značilen predstavnik je internet.
Do tretje stopnje razvoja informacijskih sistemov se bančni informacijski sistemi praktično niso razlikovali drug od drugega in so kopirali sisteme, ki so obstajali za avtomatizacijo podjetij različnih profilov. S prihodom osebnih računalnikov je večina bank začela vlagati v razvoj svojih edinstvenih informacijskih sistemov. In doslej se informacijski sistemi glede na posamezno banko zelo razlikujejo po svojih funkcijah, arhitekturi, hierarhiji in izvedbi. Posebnosti informacijskih sistemov pa še vedno določa predmetno področje samega bančnega poslovanja. Prvič, v bančnem poslu niso potrebni obsežni izračuni, glavna težava pa je vedno količina informacij, ki jih je treba zbrati, varno shraniti in seveda sproti obdelati.
Zato avtomatizacija bančnega sistema temelji na okolju za shranjevanje in dostop do podatkov. Okolje mora zagotavljati raven zanesljivosti shranjevanja in učinkovitost dostopa. Ustrezna področja informacij morajo imeti največjo možno varnost pred nepooblaščenim dostopom.
Uporabniki sistemov so bančni uslužbenci. Za njih je terminal, osebni računalnik ali delovna postaja le orodje za njihovo poklicno dejavnost. Zato mora imeti informacijski sistem preprost, priročen in lahko obvladljiv vmesnik, ki naj bi končnemu uporabniku zagotavljal vse funkcije, potrebne za njegovo delo, hkrati pa mu ne bi omogočal izvajanja nepotrebnih dejanj.
Bistvena sestavina bančnega informacijskega sistema so informacije, ki se dolgo kopičijo in katerih izguba se ne obnavlja. Ker nameravajo banke dolgo časa zbirati dragocene informacije, morajo obstajati zanesljivi načini za njihovo dolgoročno shranjevanje.
Glavne komponente avtomatiziranega bančnega sistema so:
Vse komponente avtomatiziranega bančnega sistema so medsebojno povezane, soodvisne in neločljive druga od druge.
Informacijsko podporo delimo na znotrajstrojno in zunajstrojno. Celota informacij v banki, vključno s kazalniki, metodami za klasifikacijo in kodiranje informacijskih elementov, dokumenti, dokumentni tok informacijskih tokov - vse to je programska oprema zunaj stroja. Intrastrojna programska oprema je predstavitev podatkov na strojnem mediju v obliki posebej organiziranih nizov, datotek, baz podatkov, bančnih podatkov in njihovih informacijskih povezav.
Dejavnost sodobne banke je vse bolj odvisna od učinkovitosti procesov informatizacije in avtomatizacije. Vse to je osnova za razvoj informacijskega sistema. Ob upoštevanju sedanjosti in seveda v razmerah hitro spreminjajočih se informacijskih tehnologij se oblikujejo dolgoročni načrti za ustvarjanje učinkovitih informacijskih sistemov.
Razumevanje potrebe po organiziranem upravljanju in nenehnem izboljševanju avtomatiziranih bančnih sistemov ne dopušča nobenega dvoma, da bodo ti sistemi zavzeli mesto, ki jim pripada v bančništvu za njihov postopni razvoj.
Integrirani bančni informacijski sistem (BIS) je enoten programsko-tehnološki kompleks, ki je sredstvo za pospešitev razvoja, odplačevanja in bilance virov, nadzorovanih z določenimi pogoji financiranja in posojanja. Integrirani BIS ne pokriva nabora bančnih nalog fragmentarno, ampak celovito, kar odraža kompleksnost njihovih medsebojnih odnosov. To niso zbirke različnih dobro avtomatiziranih opravil, ampak tak kompleks programov, ki ima lastnosti kompleksnega sistema:
Kompleksnost hierarhične strukture;
nastanek;
Več funkcionalnih namenov;
Dinamičnost pri delu ob zagotavljanju vodenja procesov, ki so stohastične (verjetnostne) narave;
Večnamenskost.
Zato je pri razvoju integriranih LSI potrebno analizirati veliko število dejavnikov, ki vplivajo na njihovo strukturo in vsebino:
Splošne značilnosti banke;
Bližnji in daljni cilji ter strateške usmeritve njenega razvoja;
Značilnosti obstoječe strukture upravljanja;
Splošna načela za gradnjo bančne tehnologije;
Pričakovana sistemska arhitektura in sestava funkcij, ki bodo avtomatizirane;
Obseg vhodnih in izhodnih informacij.
Število vhodnih dokumentov;
zahteve glede informacijske varnosti.
Na podlagi takšne analize se nadalje razvijajo temeljna načela bodočega sistema.
Zasnova funkcionalnega dela EIS je povezana z rešitvijo strateškega vprašanja izbire merila za izbiro njegovih podsistemov kot enega od problemov, ki je obstajal skozi vso zgodovino avtomatizacije organizacijskih in gospodarskih objektov in je ostal aktualen tudi na sedanjik. Preučevanje strukture in delovanja katerega koli sistema temelji na njegovi analizi in nadaljnji sintezi. In če je namen analize preučiti pravilnosti delovanja sistema z obstoječo strukturo, potem je naloga sinteze oblikovanje in izbira takšne strukture, ki bi izvajala funkcije, ki so ji dodeljene.
Iz teorije kompleksnih sistemov je znano, da je vsak kompleksen sistem mogoče razstaviti na nekaj podsistemov z različno globino podrobnosti.
Tradicionalno pod funkcionalni podsistem razume se del splošnega nadzornega sistema, ki je dodeljen v skladu s skupnostjo funkcionalnih značilnosti nadzora.
Ker so naloge, ki jih banka rešuje večplastne, se pri načrtovanju pojavi problem razvrščanja dekompozicijskih znakov LSI. Takšne znake je mogoče razlikovati:
funkcije;
Obdobje upravljanja;
Nadzorni objekti itd.
Nadzorne funkcije zaradi vsestranskosti sestave je eden najpogostejših znakov razgradnje sistemov vodenja. Sistem upravljanja banke, ki na splošno opravlja funkcije, značilne za vse sisteme upravljanja (načrtovanje, računovodstvo in nadzor, analiza in regulacija), ima značilnosti njihove porazdelitve med elementi strukture upravljanja. Te funkcije so neločljivo povezane in imajo vedno ciljni značaj.
Računovodstvo in kontrola v banki jih predstavljata operativno in računovodsko, ki sta med seboj tesno povezana, saj se analitični nivo v bančnem računovodstvu odraža z osebnimi konti, vsak osebni račun pa je pod določenim bilančnim kontom. Ker se vsak delovni dan konča z oblikovanjem stanja, se transakcije, ki spremenijo stanje osebnih računov, takoj odražajo v sintetičnih računih in v bilanci stanja. Statistično računovodstvo vam omogoča zbiranje informacij o spremembah posameznih kazalnikov v daljšem obdobju.
Analiza je upravljavska funkcija, ki vam omogoča prepoznavanje trenutnega gospodarskega stanja tako znotraj kot zunaj banke. V velikih bankah obstajata dva samostojna oddelka, od katerih eden skrbi za analizo notranjega stanja banke, drugi pa za analizo zunanjega okolja.
načrtovanje, na podlagi podatkov analize pripravlja možne rešitve za premostitev nastale situacije in doseganje zastavljenih ciljev. Hkrati sta načrtovanje zunanjih interakcij in načrtovanje notranjega stanja banke medsebojno povezana, čeprav sta strukturno ločena in se izvajata delno v procesu trženja (oddelek trženja in razvoja banke), delno v načrtovanju in oddelek (oddelek za gospodarsko vodenje).
V dejanskih pogojih razvoja integriranih LSI se krmilna funkcija ne uporablja samostojno kot glavna lastnost, ampak samo dopolnjuje druge. Pogostejši znak razkroja V Ruska praksa je predmet upravljanja.
Rešitve, pripravljene v fazi načrtovanja, se izvajajo v okviru funkcije ureditev .
Glede na raven cilja lahko govorimo o horizontih managementa. Obstajajo koncepti strateški in taktični cilji, ki so do neke mere pogojni, saj so lahko taktični cilji, na primer uprave banke, strateški za drugo raven upravljanja, na primer kreditni oddelek. A kljub temu je za bančni sektor mogoče razdeliti cilje in posledično faze upravljanja po trajanju. obdobje upravljanja na naslednje vrste:
Operativno (en delovni dan);
Trenutno (za Rusijo - mesec, četrtletje);
Obetavno (za Rusijo - leto).
Tako lahko govorimo o operativnem, tekočem in statističnem računovodstvu, načrtovanju in analizi. Vendar je treba upoštevati, da analiza ne obstaja sama po sebi in služi kot pripravljalna faza za načrtovanje ter informacijsko temelji na računovodskih podatkih, ki odražajo dejansko stanje sistema.
Nadzorni objekt Banka je lahko dejavnost oddelka ali posameznega zaposlenega, pa tudi ločena bančna operacija, ki je sestavljena iz več tehnoloških faz.
Zgradba nadzornega sistema Banka je lahko organizirana na različne načine, kar je v veliki meri odvisno od velikosti banke, števila vrst opravljenih storitev, števila strank in poslov, ki jih banka opravlja.
Obstajajo naslednje vrste struktur:
- linearna struktura- najenostavnejši, oddelki so neposredno podrejeni upravi banke, kar omogoča zagotavljanje učinkovitega neposrednega upravljanja banke. Glavno vodstveno breme vključuje delitev vodstvenih funkcij med upravo in vodje oddelkov;
- kadrovska struktura- upravi so podrejene službe, ki združujejo službe na podlagi opravljanih istovrstnih vodstvenih funkcij (marketing služba, služba deviznega poslovanja ipd.). Delitev vodstvenih funkcij med sedeži se pojavi na najvišji ravni, na eni strani postane mogoče porazdeliti vodstvene probleme med veliko število strokovnjakov, na drugi strani pa poglobiti specializacijo zaposlenih in s tem izboljšati kakovost upravljanja;
- linijsko-štabna struktura - Bolj zapleteni so oddelki, ki zagotavljajo izvajanje depozitnih, kreditnih, investicijskih in drugih poslov, podrejeni oddelkom vmesne ravni, ki služijo različnim skupinam pravnih in fizičnih oseb, ki si lahko same postavljajo svoje lokalne cilje, vendar podrejene globalnim ciljem upravljanja banko (maksimiranje prihodkov s sprejemljivim tveganjem, povečanje lastne likvidnosti itd.). Hkrati se s tako strukturo lahko ohranijo kontrolni elementi, ki se razlikujejo po principu enotnosti izvajanih funkcij upravljanja. Takšen sistem organizacije otežuje in draži upravljanje, vendar dviguje raven njegove kakovosti.
V Rusiji je raznolikost upravljavskih struktur v različnih komercialnih bankah predvsem posledica njihovega stalnega razvoja in oblikovanja. Primer strukture upravljanja poslovne banke je prikazan na sliki 11.
KB plošča je najvišji organ banke, ki izvaja strateško upravljanje:
Določa usmeritvene cilje in politiko banke na podlagi podatkov ekonomske analize in računovodskih podatkov;
Prinaša postavljene cilje oddelkom v nadaljnjo podrobnost in izvedbo s strani ustreznih oddelkov;
Nadzoruje politiko, ki jo vodi banka, jo pregleduje ob spremembi gospodarskih razmer in nadzira stanje bančnega portfelja.
Svet oblikuje komisije, ki zagotavljajo podporo strateškemu upravljanju banke, usklajujejo delo različnih oddelkov sistema upravljanja. Glede na velikost banke in njene potrebe v Rusiji se praviloma oblikujejo odbori, ki jih vodijo člani uprave:
kreditni odbor;
revizijska komisija;
izvršilni odbor;
Odbor za skrbniške operacije itd.
Kreditni odbor daje mnenja o vseh primerih posojanja ali preseganja postavljenih limitov ter o njihovem ugotavljanju. Pripravlja priporočila o višini posojilnih obrestnih mer ter strukturi posojil po pogojih in vrstah.
Revizijska komisija zagotavlja redne notranje presoje, bodisi interne bodisi z vključevanjem zunanjih revizorjev.
izvršilni odbor zagotavlja ekonomsko analizo (izpolnjevanje ciljev banke, dobičkonosnost, likvidnost itd.), oceno poslovanja banke, pri kateri se analizirajo glavni ekonomski kazalniki in spremlja izpolnjevanje ciljev trajektorije.
V bankah z velikim številom fiduciarnih poslov se lahko ustanovi komisija za fiduciarne posle.
Oddelek za razvoj in marketing Banka ima običajno dva oddelka:
1. Razvojni center podaja analizo zunanjih razmer in ob uskladitvi z oceno notranjih razmer v banki pripravlja možne usmeritve politike banke in promocije njenih storitev na trgu, ki morajo biti skladne s splošnimi cilji, ki jih potrdi svet banke.
2. Oddelek za trženje ocenjuje razmere na trgu bančnih storitev, analizira skladnost ponudbe, kakovosti in cene lastnih storitev s tržnim nivojem, promovira svoje storitve na trgu in za to razvija oglaševalsko politiko. Ta oddelek zagotavlja komunikacijo s strankami in javnostjo. V razviti družbi nista bistvena le obseg in kakovost opravljenih storitev, temveč tudi skladnost s sprejetimi standardi (podpora znanosti, umetnosti, skrb za okolje). Služba po eni strani obvešča vodstvo banke o vseh pomembnih dogodkih izven banke, po drugi strani pa javnosti pojasnjuje cilje banke, njeno strategijo,
Katedra za gospodarski management zagotavlja taktično upravljanje in vključuje plansko analitično službo ter službo za upravljanje likvidnosti. Taktični nivo vodenja je nujen, da strateške cilje izpopolnimo na nivo aktivnosti in jih spremljamo v prihodnosti kot cilje trajektorijske narave.
Oddelek za upravljanje likvidnosti izračunava količnike likvidnosti banke, njihov faktorsko analizo in dnevno kontrolo.
Oddelek za načrtovanje in analitiko, proučuje interne bančne kazalnike, oblikuje prodajne načrte (npr. število novih odprtih računov), finančni načrt in načrtuje interne dogodke. Služba izračuna pričakovano višino obveznosti in reši problem njihove učinkovite alokacije. Izvedena je analiza strukture sredstev in obveznosti banke po skupinah ter ocena učinkovitosti razmerja med njimi. Hkrati je treba upoštevati "zlato pravilo": dolga posojila morajo biti pokrita z dolgimi depoziti itd.
Oddelek za kreditno in depozitno poslovanje vključuje kreditne, depozitne in skladne oddelke.
Kredit in zaloga oddelki se med seboj dopolnjujejo, ne le da izpolnjujejo sprejeto strategijo banke na področju kreditne in naložbene politike, ampak se tudi sproti odzivajo na zahteve, ki jih postavljajo trenutne gospodarske razmere na kapitalskem trgu. Na primer, v obdobjih gospodarske rasti se obseg posojil poveča, portfelj vrednostnih papirjev pa zmanjša, v obdobjih nizkega povpraševanja po posojilih se slika spremeni.
Funkcije kreditnega in depozitnega oddelka so si kljub bistveno različni vsebini poslovanja po obliki zelo podobne. Podobnost funkcij se izraža v potrebi po opravljanju zelo zahtevnega dela za preverjanje in izpolnjevanje številnih formalnih in pravnih načel posojanja, ki jih morajo upoštevati tako posojilodajalci kot posojilojemalci. Razlika je določena s tem, kdo je kreditojemalec in kdo kreditodajalec, banka ali komitent. V vsakem primeru pa razmerje med stranko in banko ureja pogodba, ki jo skleneta. Preverjanje kreditne sposobnosti je predpogoj za vsa ostala dejanja banke do kreditojemalca, tj. izvaja se analiza možnosti zagotavljanja odplačevanja kredita ter pravočasnosti plačevanja prispevkov, obresti in drugih plačil posameznika in pravne osebe. To preverjanje zahteva analizo posojilojemalčeve bilance stanja, likvidnosti zavarovanja, letnega finančnega poročila in številnih drugih registrov, ki vsebujejo uspešnost podjetja.
Oddelek za operativno računovodska dela (ODD) izvaja celotno paleto nalog odpiranja in zapiranja osebnih računov, opravljanja gotovinskega poslovanja, vodenja osebnih računov, izvajanja poravnav za posamezne stranke, vodenja medbančnega poslovanja, vodenja računovodstva na sintetični ravni in sestavljanja poročil, ki jih uporablja tako banka sama. (revizija in kontroling) ter institucije zunanjega okolja (nadrejeni, davčni in drugi organi). Funkcije oddelka:
Obračun in delitev prihodkov in davkov med proračuni;
Obračunavanje poravnalnih in plačilnih dokumentov pred rokom plačila in nepravočasno plačanih;
Zagotavljanje pravilnih in pravočasnih plačil med strankami;
Obračunavanje in odpis obresti na tekočih in poravnalnih računih;
Knjiženje dragocenosti in dokumentov na zabilančnih računih;
Obračunavanje zapadlih obveznosti iz posojil;
Deponiranje sredstev za izdajanje čekovnih knjižic, akreditivov in sprejemanje plačilnih nalogov;
Organizacija in nadzor poslovanja medpanožnega prometa;
Sestava bilance stanja.
Izvajanje teh funkcij je podprto z delom zadevnih oddelkov.
Poslovanje in računovodstvo sta v banki veliko tesneje povezana kot v industrijskem podjetju, kar je posledica dnevne bilance stanja in potrebe po ažurnem vodenju vseh analitičnih (osebnih) računov.
Namen kompleksa računovodskih in operativnih del:
Oblikovanje popolnih informacij o finančnem stanju strank v realnem času;
Vodenje analitičnega in sintetičnega računovodstva za vse bančne posle.
Oddelek za upravni menedžment zagotavlja delo oddelkov, ustanovljenih v okviru direktorata (pravni, kadrovski, revizijski in organizacijski oddelek), ter ekonomskih in vodstvenih oddelkov (oddelek za informacijsko tehnologijo itd.), ki so del običajne sestave vodstvene strukture vsakega podjetja in v tem delu niso upoštevani.
Na strukturo zmanjšanja banke močno vpliva struktura poslovanja, ki ga banka izvaja na trgu storitev.
Najpomembnejša funkcija delovanja banke je privabljanje sredstev iz zunanjega okolja in njihovo plasiranje z največjo donosnostjo in sprejemljivim tveganjem. Pri plasiranju začasno prostih sredstev mora banka izpolnjevati zahteve, ki zagotavljajo skladnost s standardi, ki jih je določila Centralna banka Ruske federacije (CBRF), in zagotavljajo svojo likvidnost,
Ena od značilnosti ruskih komercialnih bank je, da so njihove dejavnosti kljub formalni specializaciji v večini primerov univerzalne narave.
Banka- komercialna institucija, ki je pravna oseba, ki je v skladu z zakonom o bankah in na podlagi dovoljenja, ki ga je izdala Centralna banka Rusije, pridobila pravico do zbiranja sredstev pravnih in fizičnih oseb ter njihovega plasiranja v svojem imenu po pogojih odplačnosti, plačilnosti in nujnosti ter za opravljanje drugih poslov banke. Naloge banke so torej zbiranje začasno prostih sredstev in njihovo čim boljše plasiranje ter omogočanje plačilnega prometa in preoblikovanje tveganj. Akumulacija začasno prostih sredstev vključuje zbiranje depozitov vseh vrst (depoziti - nujni in vpogledni depoziti, hranilne vloge) in izdajo vrednostnih papirjev (delnice, obveznice itd.). Plasiranje sredstev in posojil je odvisno od obdobja in načinov kreditiranja (po pogodbi, z odkupom dolžniških obveznosti, s prevzemom obveznosti do tretje osebe - garancija ali akceptno posojilo). Plačilne olajšave - izvajanje plačilnih transakcij strank, plačilo nakazil, čekov, menic in drugih dokumentov. Poleg tega banka opravlja posle nakupa in prodaje gotovine in vrednostnih papirjev, plasiranje delnic in obveznic ter hrambo vrednostnih papirjev.
Aktivno poslovanje banke poleg gotovine vključuje naslednje poslovanje:
Posojila strankam (1);
Posojila drugim bankam (2);
Depoziti v drugih bankah (3).
Pasivne operacije vključujejo naslednje operacije:
Depoziti strank (4);
Bančni depoziti (5);
Bančna posojila, vključno s Centralno banko Rusije (6).
Operacije 1, 2 in 6 se nanašajo na posojilo, in operacije 3, 4, 5 - do depozit.
V skladu s 5. členom Zveznega zakona "O bankah in bančnih dejavnostih" imajo banke pravico opravljati naslednje posle in transakcije:
Privabljanje sredstev posameznikov in pravnih oseb v depozite (na zahtevo in za določeno obdobje);
Odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb;
Izvajanje poravnav v imenu fizičnih in pravnih oseb, vključno s korespondenčnimi bankami na njihovih bančnih računih;
Inkasiranje denarnih sredstev, menic, plačilnih in poravnalnih listin ter blagajniških storitev za fizične in pravne osebe;
Nakup in prodaja deviz v gotovinski in negotovinski obliki;
Privabljanje depozitov in polaganje plemenitih kovin;
Izdaja bančnih garancij.
Kreditna institucija lahko poleg navedenih poslov opravlja naslednje posle:
Izdaja garancije za tretje osebe, ki zagotavlja izpolnitev obveznosti v gotovini;
Pridobitev pravice uporabe od tretjih oseb za izpolnitev obveznosti in v gotovini;
Skrbniško upravljanje sredstev in drugega premoženja po pogodbi s fizičnimi in pravnimi osebami;
Izvajanje poslov s plemenitimi kovinami in kamni v skladu z zakonom;
Dajanje v najem posebnih prostorov ali sefov, ki se nahajajo v njih, fizičnim in pravnim osebam za shranjevanje dokumentov in dragocenosti v njih;
Lizing posli;
Nudenje svetovalnih storitev.
Na splošno so bančne storitve množične in lahko zelo raznolike:
Poravnalne in gotovinske storitve;
Odpiranje in vodenje računov;
Skrbniške operacije;
Potrdila o vezanem depozitu;
potrdila o varčevanju;
Posojanje podjetij;
Refinanciranje;
Računovodstvo za račune;
Izdajanje bančnih računov;
Odpiranje korespondenčnih računov;
zbiranje;
Valutni servis.
Nove bančne storitve vključujejo naslednje storitve:
Odpiranje podružnic ali mini poslovalnic, ki opravljajo celotno paleto bančnih poslov neposredno na ozemlju podjetja;
Izpolnjevanje naročil za nakup proizvodnih zmogljivosti v celoti ali po delih;
Razvoj investicijskih projektov s plačilom glede na končni rezultat po naložbi in njihovo financiranje na podlagi lastnih rubljev in privabljenih deviznih sredstev;
Poiščite tujega vlagatelja za organizacijo skupnih vlaganj ali ustanovitev podjetja s tujimi naložbami.
Kljub dokaj stabilnemu naboru bančnih storitev je lahko njihova izvedba v obliki zaporedja tehnoloških korakov in tehnik različna.
Če primerjamo delo različnih bank in ocenjujemo možnost avtomatizacije njihovih dejavnosti, moramo ugotoviti praktično odsotnost poenotenja in standardizacije bančnih tehnologij. Tehnologije za opravljanje istoimenskih bančnih poslov se razlikujejo v različnih bankah, obstaja neskladje med cilji in funkcijami za istoimenske avtomatizirane odseke, raznolikost v tehnologiji dokumentiranja istih poslov, razlika v oblikah poročanja. , pogostost njihove predstavitve na različnih področjih vodenja zaradi specializacije zaposlenih. To je povzročilo pojav na trgu velikega števila programskih orodij, ki omogočajo delno avtomatizacijo bančnih dejavnosti. Toda sčasoma se je raznolikost razvoja LSI zmanjšala in najučinkovitejše sisteme so začeli integrirati in množično razmnoževati. Podjetja, ki imajo razvejano strukturo in kupujejo integrirane sisteme, jih distribuirajo v vse svoje podružnice.
Analiza programskih izdelkov ruskega trga (Minibank Sistema, BANKIR, ELBRUS, DORA, SADKO, Mercury SOFT itd.) Kaže, da praktična razporeditev podsistemov in nalog v integrirani LIS upošteva njihovo združevanje hkrati po treh kriterijih:
Vodstvena struktura;
Preoblikovanje virov;
Nadzorne funkcije.
Hkrati se nekatere naloge izvajajo z različnimi tehnologijami, porazdeljenimi med različne delovne postaje in se ne ponavljajo, nekatere naloge pa postanejo funkcionalno odvečne in so med razvojem oblikovane v obliki nekaterih univerzalnih tehnologij, strukturno izdelanih v obliki premičnih blokov, sočasno prisotni na več delovnih postajah in ustrezno konfigurirani.
V večini BIS je bančna tehnologija vgrajena v programski izdelek. Zato uporabnik nima možnosti odstopanja od njega z uporabo menija in vedno sledi poti programiranega dialoga, katerega pravilnost je skoraj v celoti odvisna od razvijalca. Hkrati imajo različni izdelki različno stopnjo tehnološke prilagoditve, v večini primerov pa takšno prilagoditev opravi strokovnjak med postopkom namestitve. Običajno je tak strokovnjak predstavnik razvijalca, manj pogosto - bančni tehnolog (skrbnik) avtomatizirane institucije.
Mero funkcionalnega presežka določajo značilnosti v banki sprejete strukture upravljanja. Ob tem pa se številne naloge vodenja pogosto ne izpostavljajo kot samostojne, kot na primer celotna skupina nalog trženja. To je mogoče razložiti z nerazvitostjo sistemov bančnega upravljanja in nepripravljenostjo majhnih, revnih bank, da bi trošile denar za drage marketinške raziskave.
V mnogih bančnih informacijskih sistemih so avtomatizirana le najosnovnejša, najpomembnejša z vidika razvijalcev sistema in nalog. To je lahko posledica pomanjkanja nekaterih storitev: faktoring, lizing, kartične storitve, vendar obstajajo naloge upravljanja, ki jih rešuje katera koli banka in jih praviloma ni v večini domačih BIS, na primer avtomatizirana analiza kakovosti kreditnega portfelja, napovedovanje in načrtovanje kreditnih virov.
Načela oblikovanja integriranega LSI
Razvoj in implementacija programske opreme od banke zahtevata precejšnje stroške, zato je banka zainteresirana za hitro povračilo projekta, ki ga lahko doseže bodisi s ceno programskega izdelka bodisi s stroški obdelave bodisi s pospeševanjem prometa sredstva banke. Uporaba računalnikov omogoča razširitev uporabe ekonomsko-matematičnih metod v managementu, tj. ne samo za pospešitev obdelave informacij z metodo neposrednega štetja, ampak za optimizacijo nekaterih procesov (distribucija in plasiranje mobiliziranih sredstev). Ob tem se čas obdelave toliko skrajša, da vpliva na povečanje učinkovitosti izračunov in posledično na povečanje učinkovitosti sprejetih odločitev. Obstaja možnost razširitve nabora ponujenih storitev, izboljšanja njihove kakovosti in razširitve geografije s celovitejšo uporabo telekomunikacij.
Vendar se ob vseh prednostih avtomatizacije pred banko, poleg potrebe po visokih stroških nakupa platforme (strojne in osnovne programske opreme) in usposabljanja njenih strokovnjakov, nenehno pojavlja dilema: vsaka platforma je obsojena na hitro zastarelost. . Pri razvoju avtomatizacijskega sistema lahko uporabimo dve alternativni rešitvi:
1. Projektanti razvijejo sistem na podlagi obstoječe krmilne strukture in tako »ovekovečijo« njegove prednosti in slabosti.
2. Predhodna reorganizacija sistema upravljanja in njegova izboljšava v skladu s sodobnim konceptom upravljanja in zahtevami vodstva zavoda. Hkrati je treba novonastalo strukturo upravljanja nenehno spreminjati in se prilagajati spremembam v zunanjem okolju.
Bančni informacijski sistemi bi morali imeti fleksibilno strukturo in biti odprti sistemi, tj. omogočanje potrebnih sprememb modela v primeru morebitnega prestrukturiranja bančnega sektorja. Zato bi moral biti sistem usmerjen v avtomatizacijo bančnega upravljanja, ne pa v specifično nalogo čiste avtomatizacije obdelave bančnih informacij. Sistem mora biti v skladu z načelom ciljnega upravljanja in izpolnjevati zahtevo po odprtosti za enostavno spreminjanje in po potrebi izboljšanje njegove funkcionalnosti. Ta zahteva se izvaja na principih stroge parametrizacije avtomatiziranih objektov in modularnosti.
Fleksibilnost, ki naj bi omogočala prilagajanje programskega izdelka brez reprogramiranja, temelji tudi na parametrizaciji. Nastavitev je lahko enkratna in obsega konfiguracijo sistema glede na število uporabnikov, značilnosti in sestavo fizičnih naprav, tehnološke značilnosti izvajanja storitev, strukturo upravljavskega aparata, pa tudi ob spremembi bančne tehnologije: pri spremembi kontnega načrta in algoritma oblikovanja stanja. Morda obstaja tudi trenutna nastavitev, ki jo zagotovi bančni tehnolog ali sistemski skrbnik.
Postopki širitve in prilagajanja sistema naj temeljijo na ti »povezovanju« modulov, ki z njihovo integracijo zagotavlja kompleksnost sistema. Na primer, plačilo strankinih obvestil o računih za komunalne storitve hkrati posodobi pozicije na tekočih računih, pa tudi druge pozicije, na katere vpliva transakcija.
Posebne zahteve, značilne za bančni sektor, vključujejo predvsem možnost povrnitev na datum (kontrolna točka) oz tehnološko vrnitev nazaj preko sistema rdečih objav. Ob doseženem začetnem stanju in njegovi ureditvi naj bi bili bančni uslužbenci sposobni spreminjati in vračati z avtomatskim obračunom, zapiranjem in arhiviranjem vseh naslednjih dni.
Pri tem je potrebno zagotoviti hkratno vzdrževanje baz podatkov, ki hranijo rezultate tekočih in preteklih trgovalnih dni ter izvajajo dolgoročno hrambo arhivov.
Druga zahteva, ki jo banke zdaj nalagajo sistemom za avtomatizacijo svojih dejavnosti, je blokiranje vnosa plačilnih dokumentov, ki vodijo do debetnega stanja, da bi na ta način izključili polnjenje kartotečne omare št. 2. Če pa do take situacije ne pride in plačilni dokument nima napačnih podatkov, bančna tehnologija vključuje en sam vnos podatkov v sistem in samodejno generiranje knjižb za vse operacije.Ta zahteva sovpada z zahtevo razvijalcev.
Knjiženje in spreminjanje osebnih računov mora potekati v realnem času. Delo z eno samo informacijsko bazo vam omogoča samodejno širjenje kakršnih koli sprememb v vse med seboj povezane dele baze podatkov, ko se spremeni kateri koli njen del. Sistem mora zagotavljati stalno spreminjanje stanja osebnih računov in dnevno preračunavanje stanj na njih ob upoštevanju dnevnih sprememb. Ta preračun naj bi omogočal zbiranje mesečnih, četrtletnih, letnih prometov na računih.
Osebne račune je treba analizirati glede na situacijo neodprt račun. Novo odprti računi prejmejo samodejno dodeljene številke. Če je potrebno, mora stranka (ob prisotnosti sistema stranka-banka) ali bančni uslužbenec imeti možnost vpogleda v osebni račun in oceniti njegovo dinamiko za določeno obdobje.BIS mora po naravi računov zagotavljati delovanje v večvalutni način s tekočimi in poravnalnimi računi ter z različnimi vrstami depozitnih, posojilnih, čekovnih in drugih računov ter zaračunavanje različnih vrst obresti in provizij.
Izračuni morajo biti pravočasni in pravilni, natančno prikazani v računovodskih registrih in izvedeni tako, da zaposlene čim bolj razbremenijo ročnega opravljanja rutinskih nalog. Hkrati je zaželeno zmanjšati pretok dokumentov v banki.
Zahteve razvijalca so povezane predvsem z ustaljenim pristopom k načrtovanju avtomatiziranih sistemov, pa tudi z lastnimi interesi, ki so finančne narave. To je predvsem razmerje: cena – stroški – obseg dela.
Zahteve za integrirane sisteme med razvojem so strožje kot za lokalni razvoj. To je posledica razširjenih funkcionalnih zahtev kompleksnosti rešitev in obveznih sistemskih dogovorov.
Izredno pomembno je načelo razvojne kompleksnosti, ki vključuje izdelavo nabora medsebojno povezanih programskih orodij, ki avtomatizirajo številne bančne funkcije in so organizirana kot celovit sistem. Hkrati je za njegovo učinkovito delovanje treba upoštevati načela usklajene prepustnosti delov sistema in fleksibilnosti informacijske podpore ob ohranjanju njene enotnosti.
Ker je trg platform, ki se je razvil v naši državi, zelo raznolik, je razvijalec za čim širšo distribucijo svojega sistema zainteresiran za upoštevanje načela mobilnosti, tj. pri zagotavljanju možnosti delovanja programskega izdelka v različnih operacijskih in tehničnih okoljih.
Uporaba koncepta AWP kot referenčnega koncepta za razvoj bančnega avtomatiziranega sistema je najbolj skladna z uporabo ciljnega pristopa pri upravljanju. Po določitvi glavnih ciljev zaposlenega je mogoče oblikovati glavne sistemske dogovore o uporabi diskretne ali omrežne tehnologije, izbrati potrebna orodja. Prisotnost v številnih delovnih postajah istoimenskih odsekov omogoča široko uporabo premičnih blokov, kot so: izračun regulativnih koeficientov, ocena lastne likvidnosti, sklepanje in vzdrževanje pogodb itd., In uporabite objektno usmerjen pristop.
Vsakemu predmetu (osebni račun, knjiženje, stranka) ustrezajo standardna orodja (ustvarjanje, nadzor, prilagajanje, brisanje, razvrščanje, iskanje itd.), Pa tudi posebna orodja (»rdeča črta« za knjižbe, zaključek prometa ali zapiranje - za račune itd.).
Zagotavljanje bančne varnosti ostaja danes zelo pereč problem. Njena rešitev je lahko uspešna le s celostnim pristopom, ki razdeli delitev dostopa do informacij, do različnih delovnih postaj in do načinov v njih. Za dostop do sistema so na voljo naslednje ravni:
Prenos datotek v določen imenik;
Dostop do določenega imenika;
dostop do diska;
Izvedba vseh funkcij na oddaljenem računalniku.
Za to se običajno uporablja sistem gesel, šifriranje prenesenih informacij in elektronski podpis. Pomembna je tudi pravilna organizacija vzdrževanja arhiva informacijske baze sistema.
Tako načela razvoja sistemov bančne avtomatizacije izhajajo iz pristopov in zahtev do programskega izdelka s strani stranke (banke). Te zahteve vsebujejo zahteve banke za sistem kot celoto kot produkt, ki bo služil določenemu področju (bančništvu), ter posebne zahteve, ki odražajo specifiko poslovanja v banki in tehnologij za njihovo izvajanje.
Po drugi strani pa obstajajo številne zahteve, ki jih izvajalec (razvijalec) nalaga razvoju. Te zahteve lahko sovpadajo z zahtevami banke, lahko pa so tudi v nasprotju. Čeprav večina naštetih zahtev, ki jih je predstavil projektant, ni v nasprotju z zahtevami banke.
