Danes je na svetovnih finančnih trgih (krediti, vrednostni papirji, devizni trgi) hiter napredek in so bistveno pred drugimi vrstami mednarodnih gospodarskih transakcij. Potreba po obstoju različnih mednarodnih finančnih posrednikov je posledica nenehnega gibanja denarja in drugih finančnih instrumentov na svetovnem finančnem trgu. V zadnjem času pomembno mesto v svetovnem gospodarstvu zavzema krepitev transnacionalnih bank, pa tudi njihova vloga v procesu konsolidacije bančnega kapitala z industrijskim kapitalom.
Razvoj in krepitev pozicij transnacionalnih bank (TNB) na mednarodnih finančnih trgih je prioriteta v mednarodnem bančnem poslovanju. Zato je aktualno proučevanje delovanja transnacionalnih bank v procesu razvoja in koncentracije bančnega kapitala ter širjenja mehanizma njegovega razvoja na mednarodni ravni.
Namen tega dela je preučiti procese transnacionalizacije bančnih dejavnosti na svetovni ravni ter analizirati predpogoje in možnosti za ustanovitev TNB v Ukrajini.
Transnacionalizacija bančne dejavnosti v sodobnih razmerah sestoji iz selitve dela sredstev bank v tujino, upravičevanja bančnih storitev izven države, vključno s prenosom novih tehnologij, informacij, bančnih izkušenj itd. Na splošno je transnacionalni bančni kapital denarni kapital, ki ga pritegnejo transnacionalne banke za kreditne in poravnalne ter druge operacije v različnih državah z namenom maksimiranja dobička.
Prednost TNB je, da so oblikovane na podlagi velikih razvitih univerzalnih poslovnih bank sveta. Tako lahko TNB opredelimo kot finančne institucije, ki se ukvarjajo s finančnimi dejavnostmi na nacionalni in mednarodni ravni. Obstajajo štiri vrste transnacionalnih bank:
Mešane banke nemškega tipa;
britanska različica univerzalne banke;
imetja ameriških bank;
Japonski bančni konglomerati.
Razvoj TNB se začne v 70. letih 20. stoletja, ko so z mrežo svojih oddelkov pokrili številne države - tako z razvitim gospodarstvom kot tistimi, ki se razvijajo, od konca 80. let pa so prodrle tudi na meje držav. nekdanje socialistične skupne države. Danes, na vrhuncu svojega razvoja, TNB izvaja najrazličnejše posle tako v državah izvora kot tudi širše; njihovo področje nadzora vključuje valutna in finančna razmerja med državami, torej vse gospodarske procese v državah.
Glavna dejavnost TNB je usmerjena v servisiranje:
Transnacionalna podjetja in njihove tuje divizije (bančništvo s podjetji);
Tuje banke in velika industrijska podjetja (mednarodno bančništvo);
Vlade vodilnih držav sveta (vladno bančništvo);
Premožni posamezniki (zasebno bančništvo).
Največje TNB, ki aktivno delujejo na trgih srednje in vzhodne Evrope, so: Reiffeisenbank, Commerzbank, Erste Bank AG, UniCredio, Societe Generale, Banka Iritesa, ING Bank, Calyon Bank, Citigroup in druge.
Glavni motivi za vstop transnacionalnih bank v bančni sektor vzhodne Evrope, vključno z Ukrajino, so zaseg novih ozemelj in večji dobiček. Analiza dinamike števila bank s tujim kapitalom v Ukrajini kaže, da se je njihovo število do leta 2010 hitro povečevalo tako absolutno (s 35 bank v letu 2008 na 53 v letu 2009) kot relativno (z 20,6 % na 28,8 %). %). Krizno leto 2010 je prineslo določen padec uspešnosti. Kljub temu se je v letu 2011 v celoti obnovila prejšnja dinamika, čeprav se je nekoliko povečala: število bank s tujim kapitalom se je povečalo na 55, kar je 31,3 % njihovega skupnega števila.
Glavne prednosti, ki jih Ukrajina pridobi s prisotnostjo tujega kapitala v bančnem sektorju, so: uvedba naprednih bančnih metod; povečanje kreditnih virov in zagotavljanje stabilnosti virov njihovega oblikovanja; širitev in izboljšanje kakovosti storitev; cenejše bančne storitve; uvedba sistema zavarovanja bančnih tveganj; sanacija, reorganizacija in prestrukturiranje bank; povečanje konkurenčnosti in usposobljenosti bančnih uslužbencev.
Hkrati lahko rast deleža tujega kapitala v bančnem sistemu povzroči pomembne grožnje finančni varnosti Ukrajine: beg kapitala v tujino v obliki dobička; krepitev tujega nadzora nad bančnim sistemom Ukrajine in gospodarstvom države kot celote; preferencialno posojilo podjetjem z visokimi dobički in nizkimi tveganji; prestrezanje donosnih dejavnosti in manj tvegane stranke s strani tujih bank, kar grozi s stečajem domačih bank; zaostajanje v razvoju finančnega in realnega sektorja gospodarstva.
Tako je analiza procesov transnacionalizacije bančnega sistema Ukrajine pokazala, da se je zaradi postopnega razvoja TNB povečalo tako število bank s tujim kapitalom kot tudi delež tujega kapitala v odobrenem kapitalu bank. . Ta trend poleg določenih prednosti vsebuje številne potencialne grožnje finančni varnosti Ukrajine, za nevtralizacijo katerih je priporočljivo določiti začasno omejitev deleža tujega kapitala v bančnem sistemu Ukrajine na ravni 50 %, za zagotavljanje nadzora nad skladnostjo velikosti rezerv tujih vlagateljev z zahtevami domače zakonodaje.
Literatura:
1. Butenko O.I. Tuje banke na finančnih trgih držav srednje in vzhodne Evrope // Bančništvo. - 2005.- Št.3. - Od 62-69.
2. Dyba M. I. Internacionalizacija bančnih sistemov Ukrajine / M. I. Dyba, E. S. Osadchiy // Znanstveni bilten Nacionalne univerze DPS Ukrajine (ekonomija, pravo). - 2010. - Št. 1 (48). - S. 35-41.
3. Kolesnik M. B. Bančni sistem Ukrajine kot udeleženec v globalizacijskih procesih / M.B. Kolesnik // Znanstveni bilten NLTU Ukrajine. - 2011. - Št. 21. - Str. 226-230.
Na splošno je bilo za bančni sektor Ruske federacije zadnje desetletje leta hitre rasti in širitve ponudbe bančnih storitev prebivalstvu in podjetjem. V institucionalnem smislu imajo banke pomembno vlogo v sistemu finančnega posredništva v Ruski federaciji in po gospodarskem potencialu bistveno prekašajo druge udeležence na finančnem trgu.
Izjemnega pomena za banke je problem dobička in izgube. Najpomembnejši problem sodobnega bančnega sistema Ruske federacije je razvoj funkcij, kot so preoblikovanje prihrankov v naložbe, prerazporeditev virov med sektorji gospodarstva. Dolgoročna sredstva - vloge prebivalstva za obdobje več kot eno leto predstavljajo majhen del - 100 milijard rubljev ali približno 8,5% njihovega celotnega zneska. Zato ostaja nujen problem aktivnejše pritegovanje prihrankov gospodinjstev za naložbe. Najpomembnejši problem je povečanje stopnje transparentnosti (transparentnosti) delovanja bank. V zvezi s tem je Banka Rusije pripravila številna pojasnila zveznih zakonov.
Kot glavne težave so bile opredeljene naslednje:
Zunanji dejavniki so med drugim pomanjkanje razpršenosti gospodarstva in splošno pomanjkanje njegovih naložbenih priložnosti, omejena in pretežno kratkoročna narava kreditnih virov, visoka stopnja neosnovnih (administrativnih) stroškov kreditnih institucij. , zlasti tiste, ki se nanašajo na preverjanje skladnosti z gotovinsko disciplino s strani strank, shranjevanje velike količine dokumentov v papirni obliki. Goljufije so še vedno zelo pogost pojav, s katerim se morajo soočiti tako banke kot regulatorji. Za povečanje konkurenčnosti bančnega poslovanja je treba povečati raven zaščite zasebne lastnine, vključno z oblikovanjem standardnih pravnih struktur, ki ščitijo interese upnikov, povečati učinkovitost sodnega sistema tako z vidika čas in kakovost sprejetih odločitev Posel zgrajen na zaupanju // Analytical Banking Journal -- [Elektronski vir] -- Način dostopa. -- URL: http://www.abajour.ru/pr-expert/pr_inostrannie_banki.php
Kot notranje pomanjkljivosti ruskega bančnega sektorja je mogoče izpostaviti neodgovornost lastnikov in vodstva nekaterih bank pri sprejemanju poslovnih odločitev, ki jih narekuje prizadevanje za kratkoročni dobiček v škodo finančne stabilnosti; nezadovoljivo stanje upravljanja v številnih primerih, tako s korporativnega vidika kot z obvladovanjem tveganj, tudi zaradi naravnanosti kreditnih institucij, da služijo poslovanju ozke skupine lastnikov; obstoj "neprozornih" oblik dejavnosti za regulatorja in trga, nezanesljivo računovodstvo in poročanje, kar vodi v izkrivljanje informacij o delu kreditnih institucij; vpletenost posameznih kreditnih institucij v nezakonite dejavnosti; dejstva nezadostne tehnološke zanesljivosti informacijskih sistemov kreditnih institucij, med drugim zaradi motenj na področju uporabe informacijskih tehnologij v bančništvu, vključno s tehnologijami za bančne storitve na daljavo. Vse to zmanjšuje ugled bančnega sektorja in raven zaupanja v banke, poslabša njihovo sposobnost privabljanja naložb. D. N. Ananiev Ruski bančni sektor: rezultati in možnosti razvoja / Denar in kredit 3/2011/
Prisotnost nerešenih problemov v bančništvu kaže na potrebo po dodatnih prizadevanjih vlade Ruske federacije in Banke Rusije za nadaljnji razvoj bančnega sektorja, ki bi se moral vse bolj osredotočati na kvalitativne spremembe v dejavnosti bank.
Sprememba modela razvoja bančnega sektorja bo od vlade Ruske federacije in Banke Rusije zahtevala izvajanje niza ukrepov, katerih cilj je:
Reševanje problemov razvoja bančnega sektorja bo zahtevalo bistveno spremembo pogojev za njegovo delovanje in lahko privede do spremembe njegove strukture.D. N. Ananiev Ruski bančni sektor: rezultati in možnosti razvoja / Denar in kredit 3/2011/
Da bi to naredili, je treba rešiti številna vprašanja o izboljšanju zakonodaje, zmanjšanju udeležbe države v kapitalu velikih ruskih kreditnih organizacij, vzpostavitvi sistema nadzora in regulacije na finančnem trgu storitev, ki jih opravljajo nekreditne organizacije; ustvarjanje in delovanje sodobnih infrastrukturnih kompleksov, vklj. Mednarodni finančni center; razvoj nacionalnega plačilnega sistema.
V tistih državah, kjer je gospodarstvo aktivno razvito, imajo v Rusiji tudi banke z državno udeležbo stabilizirajočo vlogo, ki uveljavljajo polno zaupanje v bančni sistem in dajejo posojila delujočemu sektorju gospodarstva v pogojih negotovosti in visokih finančnih tveganj.
Banke s tujo udeležbo - to so banke, katerih deleži v odobrenem kapitalu so v lasti nerezidentov - fizičnih in pravnih oseb. V tej skupini bank so posebej izpostavljene banke, ki jih obvladuje tuji kapital, tj. banke, ki jih nadzorujejo nerezidenti.
Prisotnost bank, ki jih obvladuje tuji kapital, na ruskem bančnem trgu pomaga privabiti neposredne tuje naložbe v gospodarstvo države, širitev njihovih dejavnosti pa je posredna potrditev izboljšanja naložbenega ozračja. Tuje banke prinašajo v Rusijo nove finančne tehnologije, sodobne bančne produkte in najnovejše informacijske sisteme. Odlikujejo jih visoki poslovni standardi in usposobljeno vodstvo. Skrbijo za njihov visok ugled, zato te banke preprečujejo, da bi sodelovale s sektorjem v senci. V zvezi s tem Banka Rusije in Vlada Ruske federacije menita, da je priliv solidnega tujega kapitala potencialno pomemben dejavnik pri razvoju bančnega sektorja v državi, ki prispeva k oblikovanju konkurenčnega trga za bančne storitve.
Kreditna organizacija je pravna oseba, ki ima za ustvarjanje dobička kot glavni cilj svoje dejavnosti na podlagi posebnega dovoljenja (licence) Banke Rusije pravico opravljati bančne posle, določene z zakon.
Nebančna kreditna organizacija je kreditna organizacija, ki ima pravico opravljati določene bančne posle, določene z zakonom. Hkrati je bilo določeno, da mora dovoljene kombinacije bančnih poslov za nebančne kreditne institucije določiti Banka Rusije. Z uporabo pooblastil, ki so ji bila podeljena, je Banka Rusije zdaj opredelila tri vrste nebančnih kreditnih organizacij: poravnalne in depozitno-kreditne organizacije; - nebančne organizacije za izterjavo kreditov. Aganbegyan A.G. Še enkrat o novi vlogi bank v sodobnih razmerah // Denar in kredit. 2011. št.12.
Med poslovnimi bankami je treba izpostaviti specializirane, katerih dejavnost je razmeroma ozko profilirana. Takšne banke vključujejo naložbeno varčevanje, hipotekarne, zunanjetrgovinske in druge.
Investicijske banke - posebne kreditne institucije, ki mobilizirajo dolgoročni posojilni kapital in ga predstavljajo posojilojemalcem (podjetnikom in državi) z izdajo in plasiranjem obveznic in drugih vrst dolžniških obveznosti. Poleg posredniških funkcij med posojilojemalci in vlagatelji, investicijske banke delujejo kot poroki pri izdajah vrednostnih papirjev in organizatorji njihovega trga, kar jim bo omogočilo nakup in prodajo velikih paketov delnic in obveznic na lastne stroške ter dajanje posojil za nakup vrednostnih papirjev.
Hranilnice (hranilnice in blagajne) so vrsta kreditnih institucij, specializiranih za privabljanje denarnih prihrankov in začasno prostih sredstev prebivalstva v obliki hranilnih vlog, na katere se plačujejo obresti. Hkrati je uporaba pritegnjenih sredstev urejena z zakonodajo države in je namenjena zagotavljanju interesov vlagateljev. So tudi institucije za zagotavljanje negotovinskega plačil in gotovinskih storitev prebivalstvu, kreditiranje potrošniških potreb državljanov.
Hranilnice vodijo varčevalne račune, lahko izdajajo čekovne knjižice, dajejo zasebna posojila. Delujejo v obliki hranilnic, hranilno-posojilnih združenj, vzajemnih hranilnic, kreditnih zadrug. Hranilnice sodelujejo pri plasiranju in prodaji državnih vrednostnih papirjev, vključno z njihovim nakupom od lastnikov na račun pritegnjenih sredstev. Delujejo na določenih ozemljih, pod nadzorom lokalnih oblasti in pod njihovimi jamstvi. Hranilnice se vzdržijo vlaganja v tvegano posojilo. V Rusiji se široka mreža takšnih institucij širi z združitvijo majhnih bank in blagajn ter jih spremeni v poslovne banke univerzalnega tipa. V tej obliki so središče koncentracije denarnih sredstev in najpomembnejše sredstvo za kopičenje denarnih množic s strani države, usmerjene v reševanje pomembnih narodno-gospodarskih problemov. V večini držav sveta so hranilnice institucije, ki kopičijo notranji dolg do prebivalstva, tako imenovani javni dolg.
Hipotekarne banke so posojilne institucije, ki so specializirane za izdajanje dolgoročnih posojil, zavarovanih z nepremičninami – zemljišči in zgradbami. Sredstva hipotekarnih bank so lastne hipotekarne obveznice. Posojila se uporabljajo za gradnjo stanovanjskih zgradb in drugih objektov, širitev proizvodnih zmogljivosti podjetij. Na posojilo se obračunavajo obresti. V primeru neplačila dolga pravočasno preide premoženje bodisi na drugega lastnika bodisi v lastnino banke. Hipotekarne banke se postopoma prenašajo na zavarovalnice, komercialne in hranilnice ter državne posojilne institucije.
Posebno mesto zavzemajo zunanjetrgovinske oziroma izvozno-uvozne banke, ki so pozvane k zagotavljanju izvoznih kreditov in zavarovanju izvoznih kreditov. Njihova glavna naloga je spodbujanje izvoza za spodbujanje gospodarske rasti. Jamčijo in diskontirajo zadolžnice pri izvoznih kreditih zasebnih bank in z njimi sodelujejo pri srednjeročnih in dolgoročnih posojilih za izvoz strojev in opreme. Abramova M.A. Analiza trenutnega stanja bank pod državnim nadzorom in njihov vpliv na bančni sektor in nacionalno gospodarstvo // Finančna analitika: problemi in rešitve. 2011. št. 6(48)
Glede na lastništvo kapitala lahko vse banke, ki delujejo v Ruski federaciji, razdelimo v tri skupine:
V skupini zasebnih bank lahko izpostavimo banke, ki jih obvladuje en lastnik ali skupina povezanih lastnikov, ter banke z razpršeno lastniško strukturo. Za prvo podskupino je značilen konstantno visok delež velikih posojil na posojilojemalca v kreditnem portfelju in dajanje pomembnega deleža posojil posojilojemalcem, povezanim z banko kreditnico. Banke druge podskupine so usmerjene v storitve širokih skupin tržnih komitentov, imajo razvejano strukturo storitev in vodijo aktivno marketinško politiko. Glede na velikost zasebne banke delimo na velike, srednje in male.
Banke z državno udeležbo so banke, v katerih sodelujejo kapitalske organizacije, ki predstavljajo državo. Po podatkih Banke Rusije je bilo leta 2007 24 bank pod državnim nadzorom, njihov delež v celotnem kapitalu pa je znašal 40,8 %2. Trenutno v Ruski federaciji ni posebne zakonodaje, ki bi urejala ustanavljanje in delovanje kreditnih institucij z državno udeležbo. Oblike in postopek za udeležbo zveznega premoženja v odobrenem kapitalu kreditnih institucij določajo ločeni zvezni zakoni za vsako banko.
Banka Rusije ima trenutno v lasti kontrolni delež v največji ruski banki Hranilnica Ruske federacije (Sberbank Rusije)3. RFBR ima kontrolne deleže v Ruski razvojni banki in Ruski izvozno-uvozni banki (Roseximbank). Kontrolni deleži v 18 kreditnih institucijah so v lasti izvršilnih organov in državnih enotnih organizacij. Te kreditne institucije vključujejo Banko za zunanjo trgovino Ruske federacije (Vneshtorgbank Rusije). Ruska kmetijska banka (Rosselkhozbank), Vseruska regionalna razvojna banka itd. Največja banka, ki jo nadzorujejo izvršilni organi sestavnega subjekta Ruske federacije, je Moskovska banka. Skupina bank z državno udeležbo zavzema pomemben delež na bančnem trgu in ne vključuje dveh največjih bank v državi: Sberbank Rusije in VTB.
Po vseh kazalcih je Sberbank Rusije vodilna med drugimi bankami, kar dokazuje visoka uspešnost banke: njen kapital, naložbe v državne vrednostne papirje, bančna sredstva itd. Predstavlja približno 18 % celotnega kapitala ruskih bank in skoraj 30 % vseh bančnih sredstev, več kot 70 % naložb ruskih bank v državne vrednostne papirje in 20 % medbančnih posojil. Število poslovalnic je primerljivo z največjimi bankami v Evropi (na dan 1. januarja 2009 jih je bilo 8.674). Sberbank Rusije prevladuje na trgu depozitov prebivalstva, kljub postopnemu upadanju, njen delež v skupnem obsegu vlog in drugih sredstev posameznikov, ki jih pritegne bančni sektor, znaša 50 % (53,9 % na dan 1. januarja 2013). Po naravi izvedenih operacij in številu strank je Sberbank Rusije univerzalna banka.
V razvijajočih se gospodarstvih, vključno z Rusijo, imajo banke v državni lasti stabilizacijsko vlogo, ohranjajo zaupanje v bančni sistem in posojajo realni sektor gospodarstva v okolju negotovosti in visokih finančnih tveganj.
Banke s tujo udeležbo so banke, v odobrenem kapitalu katerih določen delež pripada nerezidentom - pravnim in fizičnim osebam. V tej skupini bank so posebej izpostavljene banke, ki jih obvladuje tuji kapital, tj. banke, ki jih nadzorujejo nerezidenti.
Prisotnost bank, ki jih obvladuje tuji kapital, na ruskem bančnem trgu pomaga privabiti neposredne tuje naložbe v gospodarstvo države, širitev njihovih dejavnosti pa je posredna potrditev izboljšanja naložbenega ozračja. Tuje banke prinašajo v Rusijo nove finančne tehnologije, sodobne bančne produkte in najnovejše informacijske sisteme. Odlikujejo jih visoki poslovni standardi in usposobljeno vodstvo. Skrb za svoj ugled preprečuje tem bankam sodelovanje s sektorjem v senci. V zvezi s tem Banka Rusije in Vlada Ruske federacije menita, da je priliv solidnega tujega kapitala potencialno pomemben dejavnik pri razvoju bančnega sektorja v državi, ki prispeva k oblikovanju konkurenčnega trga za bančne storitve.
Bančna skupina je združenje kreditnih institucij, ki ni pravna oseba, v katerem ena (nadrejena) kreditna institucija neposredno ali posredno (preko tretje osebe) pomemben vpliv na odločitve organov upravljanja drugih kreditnih institucij.
Bančni holding je združenje pravnih oseb s sodelovanjem kreditnih institucij, ki ni pravna oseba, v katerem ima pravna oseba, ki ne zastopa kreditne institucije (matična organizacija), možnost neposredno ali posredno (preko tretja oseba) pomembno vpliva na odločitve organov upravljanja kreditnih institucij.organizacij.
V obdobju izvajanja strategije 2008 so se značilnosti razvoja bančnega sektorja Ruske federacije bistveno spremenile. Njihova sprememba ustreza precej dinamičnemu razvoju tako posameznih ruskih kreditnih institucij kot celotnih segmentov trga bančnih storitev (na primer potrošniških posojil).
Hkrati pa poleg znatnega povečanja kazalnikov razvoja bančnega sektorja še vedno obstajajo težave v bančnem poslovanju, zaradi česar ostaja konkurenčnost ruskih kreditnih institucij in bančnega sektorja kot celote nezadostna. . To je posledica različnih dejavnikov, tako zunaj kot znotraj bančnega sektorja.
Zunanji dejavniki so omejena in pretežno kratkoročna narava kreditnih virov, visoka stopnja nepomembnih (administrativnih) stroškov kreditnih institucij, zlasti tistih, ki se nanašajo na preverjanje spoštovanja denarne discipline s strani strank, shranjevanje velikih količin dokumentov v papirnati obliki. Goljufije so še vedno zelo pogost pojav, s katerim se morajo soočiti tako banke kot regulatorji. Za povečanje konkurenčnosti bančnega poslovanja je treba povečati raven zaščite zasebne lastnine, vključno z oblikovanjem standardnih pravnih struktur, ki ščitijo interese upnikov, in povečati učinkovitost sodnega sistema z vidika obeh čas in kakovost sprejetih odločitev.
Značilnost sodobnega modela ruskega bančnega poslovanja, ki vpliva na raven konkurence, je visoka koncentracija vlog prebivalstva in sredstev pravnih oseb v več največjih bankah. Analitični bilten "Bančni sistem Rusije: trendi in napovedi. Rezultati leta 2011» / Center za ekonomske raziskave "RIA-Analytics". -- Moskva, 2011. št. 10
Hipotekarna kriza leta 2007 v ZDA je ruskim bankam otežila dostop do mednarodnih finančnih virov, ki so se začele srečevati s prvimi težavami pri pridobivanju sredstev.
Na srečo so se z učinkovitimi in dobro usklajenimi ukrepi vlade in Banke Rusije izognili resnim težavam: uspeli so se spopasti s paniko, preprečiti množične stečaje in svetovni odliv vlog gospodinjstev.
Medtem pa je splošno stanje gospodarstva v državi še vedno težko. Zaradi drastičnega upada zunanjega povpraševanja po glavnih ruskih izvoznih surovinah se je močno zmanjšala prihodkovna stran državnega proračuna, zmanjšala se je ponudba denarja in temu primerno močno upadlo domače povpraševanje.
Inflacija se še naprej povečuje. Kriza ni zajela le finančni sektor, ampak celotno rusko gospodarstvo. Protikrizni ukrepi za bančni sektor.
Vlada in centralna banka kot celota sta pravočasno in učinkovito sprejeli nujne protikrizne ukrepe, ki so stabilizirali bančni sistem. Danes pa je treba nadaljevati z razvojem novih ukrepov za podporo bančnemu sistemu in realnemu sektorju gospodarstva. Naloga ni le preprečiti nadaljnje zaostrovanje kriznih razmer. Treba je ustvariti pogoje za progresiven razvoj domačega bančnega sistema in sprejeti ukrepe za nevtralizacijo morebitnih kriznih pojavov v prihodnosti.
Paket protikriznih ukrepov za krepitev bančnega sektorja lahko v grobem združimo v sedem področij:
1. Denarni ukrepi
Glavna naloga države je zdaj potrditi trdne namere za vzdrževanje ustreznega tečaja rublja in zagotoviti njegovo stabilnost. Poleg tega se zdi potrebno znižati obrestno mero refinanciranja na 8-10%. To bo omogočilo povečanje razpoložljivosti posojil za podjetja in prebivalstvo ter posledično spodbudilo proizvodnjo in domače povpraševanje ter zmanjšalo raven neplačil posojilojemalcev. V nasprotnem primeru lahko dobimo visoko inflacijo in minimiziramo domače povpraševanje in gospodarsko aktivnost v realnem sektorju. Znižanje obrestnih mer centralnih bank med krizo je standardna svetovna praksa.
2. Povečanje kapitalizacije bančnega sistema
Ukrepi v tej smeri so lahko: uvedba ničelne stopnje davka od dohodka v primeru njegovega ponovnega vlaganja v lastni kapital banke, oprostitev obdavčitve dela dobička vlagateljev, usmerjenega v oblikovanje odobrenega kapitala bank, zakonodajna poenostavitev regulacije kapitala bank.
3. Konsolidacija bančnega sektorja
Ta smer je zasnovana za povečanje stabilnosti bančnega sistema in njegove sposobnosti reševanja težav s finančno podporo domačim proizvajalcem. V tej smeri ima lahko pozitivno vlogo mehanizem za zagotavljanje kapitala največjim bankam (tudi zasebnim) za prevzem insolventnih bank poleg dolžniškega financiranja, ki ga zagotavlja Agencija za zavarovanje vlog (DZV). Prav tako je treba povečati zahteve glede minimalnega zneska lastnih sredstev (kapitala) kreditnih institucij, izboljšati postopek reorganizacije kreditnih institucij in poenostaviti njihove stečajne postopke.
4. Oblikovanje baze obveznosti bank na račun domačih tržnih virov.
Glede na akutno potrebo bank po oblikovanju baze obveznosti je treba sprejeti naslednje ukrepe: * zagotoviti predvidljivost pogojev za zagotavljanje nezavarovanih posojil Banke Rusije in znižati njihove stroške;
Državna jamstva so eno najpomembnejših področij za krepitev domačega bančnega sistema. Objekti zaščite s pomočjo državnih jamstev ne bi smeli biti samo podjetja, ampak tudi državljani. Ti ukrepi bi morali pomagati povečati domače povpraševanje, zmanjšati paniko in negativne družbene posledice. Uporaba državnih jamstev se lahko izvaja z:
Pomemben pogoj za krepitev bančnega sektorja je racionalizacija trga problematičnega premoženja. Najprej je treba oblikovati enoten sistem za razvrščanje problematičnih sredstev, nato pa s pomočjo države zagotoviti umik problematičnih sredstev iz bilanc bank in ustvariti enotno platformo za trgovanje z njimi. Da bi bankam olajšali dostop do javnih finančnih informacij, bi bilo priporočljivo ustanoviti Državni urad za finančne informacije za banke in pravne osebe bank na podlagi Banke Rusije.
Prav tako je treba zagotoviti možnost poplačila terjatev bank na račun zastavljenega premoženja, mimo stečajnega postopka.
7. Povečanje preglednosti in produktivnosti bančnega sistema
Odprtost in visoka učinkovitost ruskega bančnega sektorja sta nepogrešljiva pogoja za uspešno delo v svetovnem gospodarstvu. Ukrepi za povečanje naložbene privlačnosti in konkurenčnosti bančnega sektorja vključujejo:
Zaključek: V teh razmerah delovanja bančnega sektorja je glede na težave, ki so se pojavile na finančnih trgih, zelo problematično delovanje samega bančnega sektorja. Znano je, da je bilo med razvojem bančnega sektorja veliko težav, ki jih je bilo treba premagati s prekomernim delom. Še vedno obstajajo težave pri vodenju bančnega poslovanja, v zvezi s katerimi ostaja konkurenčnost ruskih kreditnih institucij in bančnega sektorja kot celote nezadostna. To je posledica različnih dejavnikov, tako zunaj kot znotraj bančnega sektorja. Med zunanjimi dejavniki so kratkoročna narava kreditnih virov, visoka raven stroškov, povezanih s preverjanjem skladnosti z gotovinsko disciplino s strani strank, in shranjevanje velikih količin dokumentov v papirni obliki. Goljufije (ostajajo najpogostejši pojav, s katerim se soočajo tako banke kot regulatorji) Za povečanje konkurenčnosti bančnega poslovanja je treba povečati stopnjo zaščite zasebne lastnine, vključno z oblikovanjem standardnih pravnih struktur, ki ščitijo interesi upnikov, povečati učinkovitost pravosodnega sistema tako glede časovne kot tudi kakovosti sprejetih odločitev.
S specifično analitiko bančnega sektorja smo ugotovili, da imajo glavno vlogo pri zagotavljanju stabilnosti in povečanju obsega kapitala prebivalstvo in različne pravne organizacije. Zelo pomembno je tudi, da se vključijo banke tretjih oseb, kreditne institucije, hipotekarne banke. Bolj ko prebivalstvo potrebuje izposojena sredstva, opravljanje bančnih storitev določene banke, višja je rast kapitala v bančnem sektorju.
Med krizo so se dohodki številnih bank močno povečali, prebivalstvo je aktivno uporabljalo bančna posojila. Kljub temu je glavno vlogo odigralo dejstvo, da so številne tuje banke aktivno sodelovale pri ohranjanju finančnega položaja ruskih bank.
Kot smo ugotovili, je Sberbank Rusije skupaj z drugimi bankami najvišji! Veliko število prebivalstva in pravnih organizacij izbere prav to banko za svoje delovanje. Rusi mu zaupajo svoje vloge in prihranke, zato je njegov delež v skupnem obsegu vlog in drugih sredstev posameznikov, ki jih pritegne bančni sektor, 50-odstoten (53,9-odstotni na dan 1. januarja 2013). Po naravi izvedenih operacij in številu strank je Sberbank Rusije univerzalna banka.
Analiza spletnih strani vodilnih domačih bank je omogočila določitev naslednjega seznama mednarodnih bančnih storitev, ki jih ruske banke lahko nudijo svojim strankam.
Finančni trgi znotraj države Rusije rastejo in postajajo obetavni objekti kapitalskih naložb, kar povzroča nevarnost nenadzorovanega povečanja zunanjih posojil v tuji valuti.
Glede na pomen finančne stabilnosti bank lahko ugotovimo, da so zadnje spremembe v svetovnem bančnem sistemu, kot so povečana konkurenca, globalizacija finančnih trgov, uvajanje novih informacijskih tehnologij, ponudba novih bančnih poslov in storitev, vodilne na povečanje tveganj in posledično na strožje zahteve po zanesljivosti in finančni stabilnosti bank.
Za izboljšanje stabilnosti poslovnih bank in bančnega sistema kot celote se zdijo prednostni naslednji ukrepi:
Trenutno se velika večina tistih ruskih bank, ki se osredotočajo na zunanjo gospodarsko dejavnost, ukvarja predvsem z akumulacijo poceni virov ruskih izvoznikov in njihovo plasiranje v tuja sredstva z nizkim tveganjem (vloge, državni vrednostni papirji itd.). Kot veste, čeprav ta sredstva prinašajo stabilen dohodek, so nepomembna. Poleg tega si vsaka ruska poslovna banka niti ne more privoščiti takšnih dejavnosti, saj nimamo dovolj solidnih pravnih oseb. Gre torej za banke praviloma bodisi "žepne" banke velikih izvoznikov ali pa banke s tujim kapitalom.
Če imamo v mislih nekatere bolj zapletene mednarodne bančne storitve, kot so listinjenje premoženja strank, organizacija posojil z evroobveznicami, privabljanje sindiciranih posojil za svoje stranke, organizacija izdaje delnic, obveznic, potem ruske banke v veliki večini praktično ne zagotavljajo njih.. In podjetja na mednarodnih trgih se običajno obračajo na velike kreditne institucije, pri čemer upoštevajo tveganja in predvsem državno tveganje. Večina ruskih bank nima niti ustrezne tehnologije, niti dovolj izkušenih strokovnjakov niti velikega kapitala. Seveda banke kot finančni posredniki izgubijo potencialni dohodek, če ostanejo nezahtevane. Navsezadnje se tudi ruski industrijski velikani pogosto na podlagi korporativnih interesov ne obračajo na domače, ampak na tuje banke.
Nizka kapitalizacija in s tem visoka tveganost je eden od glavnih razlogov za nizko konkurenčnost ruskih bank. Da bi povečali stopnjo konkurenčnosti ruskih kreditnih institucij, pa tudi bančnega sistema kot celote, obstajajo trije načini.
Najprej lahko sledite poti povečevanja kapitala na račun dobička, ki ostane v bankah. Toda to je zelo dolga pot, saj dobičkonosnost v bančnem sektorju pri nas ni visoka.
Drugič, mogoče je pritegniti zunanje vlagatelje, tako ruske kot tuje.
In končno, obstaja še tretji način - to je način združitev in prevzemov.
Poleg tega moramo dejavneje sodelovati s tistimi nekaj tujimi bankami, ki doslej že delujejo v Rusiji (Moskovska ljudska banka, Eurobank, East-West United Bank, Donau Bank, Ost-West Handelsbank itd.). Za te banke je pomembno, da izkoriščajo razmere na svetovnem trgu, ki so za Rusijo še vedno ugodne, da povečajo svoje naložbe v tujini, pri čemer se osredotočajo na delo s tistimi domačimi podjetji, po katerih izdelki povprašujejo v tujini.
Uvod
Finančni trg: pojem in bistvo
Dejavnosti bank na finančnem trgu in njihova vloga
Zaključek
Bibliografija
Uvod
Finance so sicer ena izmed najbolj priljubljenih in kontroverznih gospodarskih kategorij. Njihova vsebina se lahko spreminja s spremembo gospodarskega modela gospodarstva države, to pomeni, da vsaka država med svojim delovanjem in razvojem spremeni vsebino financ - določen nabor finančnih instrumentov, metod, pa tudi zakonodajnih in regulativnih dejanja, ki se prilagajajo spremembam, tako gospodarskim kot političnim razmeram.
Izraz finance se kljub navidezni podobnosti v različnih znanstvenih virih razlaga različno. Torej, kljub zunanji podobnosti, so razlike v razumevanju financ temeljne. Izraz "finance" ima latinsko osnovo in izhaja iz besede "finish". Kot veste, konča pomeni konec ali dokončanje posla. Ta beseda je bila uporabljena na koncu sodnih sporov v starorimski državi, ki je bila znana po razvitem pravosodnem sistemu. Pogosto so se sodni postopki končali z gotovinskim plačilom v korist tožnika, zato se je beseda »končati« sčasoma preoblikovala v srednjeveški latinski izraz finatio, financia, ki so ga uporabljali v 13. in 14. stoletju v smislu obveznega plačila denarja. (plačilo v gotovini) in »rok plačila«.
Rad bi opozoril, da je nacionalni finančni trg danes ključno merilo za splošno stanje v gospodarstvu posamezne države. Je tudi pomemben dejavnik stabilne, jasne in samozavestne gospodarske rasti.
Kreditne organizacije so nastale pri nas relativno nedavno, okoli 18. stoletja. Poskusi ustanovitve poslovnih bank so se izvajali že v 17. stoletju, vendar jih je država zatrla. Dolgo časa so banke ostale tako imenovane institucije v državni lasti. Šele leta 1861 je bila izvedena reforma, ki je vključevala likvidacijo državnih kreditnih institucij, pa tudi njihov popoln prenos na komercialno osnovo.
Leta 2001 je naša država sprejela strategijo tako imenovanega razvoja bančnega sektorja, ki je industrijo usmerila ravno v kvalitativne spremembe, in začelo se je določeno izboljšanje zakonodaje. Lahko rečemo, da je naš finančni sistem do leta 2008 kazal precej aktivno rast.
Lahko rečemo, da so različne sodobne poslovne banke banke, ki neposredno služijo podjetjem in javnosti, torej njihovim komitentom. Trenutna zakonodaja številnih držav sveta se nanaša na število ključnih strank banke absolutno vse fizične ali pravne osebe, ki so odprle račun pri banki, pa tudi tiste, ki so z njo sklenili pravno pogodbo.
Različne poslovne banke v mnogih zahodnih državah danes izvajajo različne operacije, da bi zadovoljile določene finančne potrebe absolutno vseh vrst strank, od najmanjšega vlagatelja do velikega podjetja. Dovolj velike institucije bank za svoje stranke proizvajajo približno 300 vrst različnih operacij in storitev. O bančnih storitvah se lahko pogovarjamo le v okviru odnosa "stranka-banka". Prisotnost stranke omogoča obravnavanje različnih operacij banke kot njenih storitev.
Banke so danes glavni finančni posrednik v sodobnem gospodarstvu. Dejavnost različnih bank je kanal, po katerem se različne spremembe na denarnem trgu preoblikujejo v določene spremembe na trgu blaga. Vse to določa aktualnost teme tega predmetnega dela.
Teoretični in praktični pomen predmeta je v tem, da nam njegovi rezultati omogočajo popolnejše in celovitejše razumevanje vloge bank na sodobnem finančnem trgu.
Tema tega predmeta je premalo raziskana. Pri pisanju so bila uporabljena znanstvena dela znanstvenikov in raziskovalcev, kot so Chernetsov S.A., Knyazev V.G., Berdnikova T.B., Chaldaeva L.A. in mnogi drugi.
Namen predmeta je obravnavanje vloge bank na finančnem trgu.
Glede na cilj lahko ločimo naslednje naloge:
opredeliti pojem financ in njihove glavne funkcije;
upoštevati finančni trg in njegovo strukturo;
preučiti ključne udeležence sodobnega finančnega trga;
upoštevati poslovne banke in njihove dejavnosti;
preučiti finance kreditnih institucij na finančnem trgu;
opredeliti ključne operacije bank na svetovnem finančnem trgu.
Predmet predmeta je finančni trg.
Predmet predmeta so banke na sodobnem finančnem trgu.
Pri pisanju seminarske naloge je bila uporabljena metoda posploševanja in klasifikacije ter metoda analize znanstvene literature.
Strukturno je predmetno delo predstavljeno z uvodom, dvema poglavjem, zaključkom in seznamom literature. Uvod določa glavni cilj in cilje dela. Prvo poglavje obravnava pojem in bistvo finančnega trga. Drugo poglavje obravnava delovanje bank na finančnem trgu in njihovo vlogo. Skratka, sklepi so narejeni na podlagi rezultatov dela.
1. Finančni trg: pojem in bistvo
1 Pojem financ in njihove glavne funkcije
Na splošno je sam koncept financ nastal v razmerah blagovno-denarnega obtoka ravno v povezavi z razvojem države, pa tudi njene potrebe po virih. Finance delujejo v denarni obliki, vendar lahko rečemo, da vseh denarnih razmerij ne moremo imenovati finančnih. Denar sam po sebi je vedno predpogoj za obstoj financ, torej če denarja ni, potem tudi financ ne more biti. Vendar se finance od denarja razlikujejo tako po svojih funkcijah kot po vsebini. Denarna razmerja se lahko spremenijo v finančna le, če se kot posledica proizvodnje izdelkov ob njihovi prodaji ustvarijo decentralizirani ali centralizirani skladi sredstev. Vir teh sredstev je nacionalni dohodek, pa tudi bruto domači proizvod.
Tako so finance poseben sistem gospodarskih odnosov. V procesu teh odnosov poteka oblikovanje, pa tudi uporaba in distribucija centraliziranih skladov sredstev za izpolnjevanje ciljev, ciljev in glavnih funkcij države ter zagotavljanje pogojev za razmnoževanje.
Prvi finančni odnosi so zgodovinsko nastali ravno z razdelitvijo družbe na razrede, pa tudi s prihodom države. V razmerah sužnjelastniškega sistema, pa tudi fevdalizma, so imele finance majhno vlogo pri oblikovanju denarnega dohodka države, saj so takrat prevladovali naravni odnosi. Glavne vrste državnih dohodkov v tistem času so bili ropi in tributi osvojenih ljudstev, pa tudi različni naravni davki, delovne dajatve itd.
Glavna značilnost financ v tistem času lahko imenujemo prav njihovo zasebnopravno načelo, saj je bila državna blagajna tudi zakladnica njenega vodje.
Kasneje se je v procesu razvoja kapitalističnega načina proizvodnje razširilo tudi področje blagovno-denarnih razmerij. Iz carske blagajne so se začeli ločevati izdatki in prihodki države. In davki v naravi so začeli prihajati namesto naravnih davkov takrat v obliki denarja. Takrat je nastal vsedržavni sklad sredstev oziroma proračun. Vodja države z njimi ni mogel več osebno razpolagati. Glavna značilnost tega obdobja je bila ravno ozkost finančnega sistema. Potem je bil sestavljen le iz ene povezave, tako imenovane proračunske, število finančnih razmerij pa je bilo precej omejeno. Povezani so bili ravno z oblikovanjem, pa tudi s porabo proračuna.
Dajmo razširjeno razlago pojma "finance", ki se uporablja v razvitem tržnem gospodarstvu. Finance so ekonomsko razmerje, povezano z oblikovanjem, distribucijo in uporabo centraliziranih in decentraliziranih skladov sredstev, ki nastajajo na vseh področjih gibanja vrednosti družbenega proizvoda in nacionalnega dohodka, za opravljanje funkcij in nalog države. in zagotoviti pogoje za razširjeno reprodukcijo na makro in mikro ravneh.
Finance izražajo denarna razmerja, ki se nenehno pojavljajo v gospodarski sferi med:
s strani zavarovalnic in prebivalstva pri plačilu zavarovalnih premij in povrnitvi škode v primeru zavarovalnega primera;
s strani države in podjetij, ko slednja plačujejo davke v proračunski sistem in financirajo odhodke;
podjetja in višje organizacije pri oblikovanju centraliziranih skladov skladov in njihovi razdelitvi;
država in državljani, ko državljani plačujejo prostovoljna plačila in davke;
ločene povezave proračunskega sistema;
podjetja pri prodaji izdelkov in storitev ter v postopku pridobivanja zalog;
podjetja, državljani in zunajproračunski skladi pri plačilih in prejemanju sredstev;
denarna razmerja, ki posredujejo kroženje sredstev podjetij.
Glavni materialni vir denarnih sredstev (financ) je nacionalni dohodek države, opredeljen kot razlika med vrednostjo bruto domačega proizvoda (BDP) ter proizvodnimi sredstvi in orodji, porabljenimi v proizvodnem procesu. V pogojih stalne gospodarske rasti, povečanja BDP in nacionalnega dohodka so finance značilne po svoji stabilnosti in spodbujajo nadaljnji razvoj proizvodnje in izboljšanje kakovosti življenja državljanov države.
Lahko rečemo, da se samo bistvo financ kaže prav v njihovih funkcijah. Finance opravljajo naslednje soodvisne funkcije:
nadzor;
reproduktivni;
stabilizacija;
regulativni;
distribucijo.
S pomočjo teh funkcij finance uresničujejo svoj družbeni namen. Oglejmo si te funkcije podrobneje.
Pri zagotavljanju stalnega kroženja kapitala je reproduktivna funkcija financ. Finance, ki aktivno sodelujejo v vseh fazah razširjene reprodukcije, prispevajo k dobičkonosnosti organizacije in rasti lastniškega kapitala.
Med glavne funkcije javnih financ lahko imenujemo distribucijo, pa tudi nadzor. Prav te funkcije hkrati izvajajo finance. Vsaka finančna transakcija pomeni razdelitev družbenega proizvoda in nacionalnega dohodka ter nadzor nad to razdelitvijo.
Distribucijska funkcija financ je glavna, saj je glavna značilnost finančnih odnosov njihova distribucijska narava. Glavni predmet distribucije je vrednost BDP in nacionalnega dohodka.
Finance vplivajo na razporeditev in prerazporeditev nacionalnega dohodka tako v procesu oblikovanja primarnih (glavnih) dohodkov kot tudi v procesu oblikovanja sekundarnih (izvedenih) dohodkov.
Odločilna faza pri prerazporeditvi dohodka je njihovo izvajanje. Realizirani dohodek se imenuje končni, porabi se za nakup blaga in storitev. Del končnega dohodka je mogoče nameniti varčevanju v različnih oblikah.
Ena od osnovnih finančnih enakosti je, da mora biti znesek primarnega dohodka enak znesku končnega dohodka ob upoštevanju prihrankov.
Nadzorna funkcija financ vključuje porazdelitev vrednosti družbenega proizvoda na različnih stopnjah njegovega gibanja med sredstvi in njihovo porabo za predvideni namen in doseganje določenega rezultata. Kontrolna funkcija se izvaja prek mehanizma finančnega nadzora. Osnova nadzorne funkcije financ je gibanje finančnih sredstev.
Distributivna funkcija financ se izvaja v skladu s pravnimi normami in ne spontano. Tako lahko govorimo o regulativni funkciji financ, ki se kaže na vseh ravneh, v vseh povezavah, področjih organizacije samih finančnih razmerij, v strukturi njihove konstrukcije.
Finance v tržnem gospodarstvu opravljajo tudi stabilizacijsko funkcijo, ki je zagotoviti vsem gospodarskim subjektom in državljanom stabilne razmere v družbenih in gospodarskih odnosih. Vlada Ruske federacije meni, da je doseganje stabilnosti nujen pogoj za prehod tržnega gospodarstva v socialno usmerjeno gospodarsko rast.
Funkcije financ se izvajajo prek finančnega mehanizma, ki je del gospodarskega mehanizma.
Lahko rečemo, da v procesu distribucije sodelujejo naslednje kategorije:
plače ali plačilne liste.
Z določenim odstopanjem od vrednosti je cena instrument distribucije in ne več menjave. Če cena odstopa od vrednosti natančno navzdol, potem tukaj zmaga potrošnik. Če je odstopanje pomembno in tudi traja določen čas, so potrebni nekateri finančni instrumenti.
Tako na primer določeno odstopanje cene od vrednosti navzgor pomeni določitev določenega pribitka na ceno, na primer v obliki DDV in trošarin, pa tudi carine. In vse to dvigne ceno. Po prodajno-nakupni transakciji mora družba državi nakazati določene posredne davke od izkupička.
Monopolno podjetje lahko znatno napihne ceno in prejme presežni dobiček. V obdobju 1992-93 je država iz monopolnih podjetij umaknila v proračun vse dobičke, ki so presegali standardno dobičkonosnost. To je lahko ena od možnosti za interakcijo cene in specializiranega finančnega vzvoda.
V Sovjetski zvezi so se za spodbujanje sproščanja znanstveno intenzivnih izdelkov uporabljale določene spodbujevalne premije na ceno, torej različne instrumente, pa tudi ekonomsko spodbujevalna sredstva.
Če je cena odstopala od nabavne cene, jo je država zavezala prodati po nizki ceni, hkrati pa nadomestiti izgubo, pa tudi razliko v cenah in zagotoviti subvencije, ki so bile zagotovljene iz zunajproračunskih sredstev.
Vendar pa v tako imenovanem procesu distribucije ne sodelujejo samo različni finančni izračuni, ki so povezani s proračunom, saj organizacije ustvarjajo specializirane rezervne sklade, ki nadomestijo izgube zaradi določenega odstopanja cene od vrednosti navzdol. Nekatera podjetja se zatečejo tudi k zavarovanju za tveganja, ki so povezana z nastankom škode.
Rad bi opozoril, da cena vpliva na finančno distribucijo ravno kot merilo vrednosti. To pomeni, da je skupna vrednost vseh finančnih sredstev odvisna ravno od nominalne ravni cen v državi.
Cene so razporejene tudi po nekaterih stroškovnih deležih porazdelitve BDP, katerega del se uporablja za nadomestitev glavne proizvodnje.
Naslednja kategorija so plače. Tesno je povezan prav z oblikovanjem, pa tudi z uporabo različnih distribucijskih skladov. Plače so ožja razdelitvena meja kot finance, ki porazdelijo največji delež celotnega družbenega proizvoda.
Kar zadeva razporeditev plač, predpostavlja enakovrednost porabljenemu delu. Finance so še posebej tesno povezane med seboj v določenem distribucijskem procesu. V mehanizmu razdeljevanja plačnega sklada posredno sodelujejo tudi finance. S pomočjo finančnega mehanizma se prihodki podjetja porazdelijo. V različnih proračunskih organizacijah se plačilni sklad oblikuje prav na račun proračunskih sredstev, ki določajo njegovo velikost. Plače je mogoče razdeliti z različnimi finančnimi sredstvi.
Podjetje pogosto zaostaja za določeno plačo svojim zaposlenim. Zato se uporablja koncept stabilnih obveznosti, torej sredstev, ki so nenehno v finančnem obtoku. Iz plač prihajajo različni odbitki v proračun.
Kredit je kategorija, ki je tesno povezana s financami. V literaturi so ti koncepti včasih združeni.
Vendar pa je tu nekaj razlik:
Posojilo je izdano natanko pod pogoji plačila in nujnosti, pa tudi odplačilo, zavarovanje, pri financah je ravno obratno.
Različni viri. Finance se določajo prav iz vrednosti družbenega proizvoda, pa tudi dela nacionalnega bogastva na primarni stopnji razdelitve, kreditna sredstva pa se ustvarjajo prav na račun začasno prostih denarnih sredstev.
Lahko rečemo, da se lahko v distribucijskem procesu finance, pa tudi kredit, v različnih gospodarskih procesih medsebojno izmenjujejo. Včasih se finančna sredstva lahko spremenijo tudi v kredit ali obratno.
2 Finančni trg in njegova struktura
Lahko rečemo, da je trg nekakšna platforma, kjer nenehno sodelujejo različni prodajalci in kupci. Kar zadeva finančni trg, se tam kažejo določeni gospodarski odnosi med prodajalci, pa tudi kupci prav denarnih sredstev, naložbenih instrumentov, torej vrednosti.
Na splošno je svetovni finančni trg sestavljen iz različnih elementov, in to je devizni trg, trg vrednostnih papirjev in tudi naložbeni trg. Naloga teh elementov je visoko učinkovito kopičenje, stalna prerazporeditev virov. Rad bi opozoril, da je svetovni finančni trg, pa tudi nacionalni finančni trg in mednarodni, glede na funkcionalno osnovo razdeljen na 2 ključna segmenta, in sicer:
denarni trg;
kapitalski trg.
Oglejmo si te segmente.
Denarni trg je svetovni medbančni trg, kjer potekajo različne finančne transakcije med bančnimi institucijami, pa tudi računovodski trg, kjer se obračajo zakladniške in druge obveznosti.
Kar zadeva kapitalski trg, ga sestavljajo kreditni trg, torej trg posojil, pa tudi delniški trg, katerega ključni obseg pade ravno na obtok delnic.
Globalni finančni trg je kombinacija nacionalnih in tudi mednarodnih trgov, ki zagotavljajo usmerjanje in akumulacijo, stalno prerazporeditev denarnega kapitala med vsemi tržnimi subjekti s pomočjo finančnih institucij za doseganje normalnega ravnovesja med ponudbo in povpraševanjem po kapitalu.
Na splošno je celoten finančni trg sestavljen iz nekaterih sektorjev: naložb in kreditov, pa tudi delnic, valut in zavarovanj.
Slika 1.1 - Struktura finančnega trga
Na celotnem finančnem trgu so glavni predmet prodaje in nakupa različna finančna sredstva. Vendar obstaja bistvena razlika med nekaterimi transakcijami v različnih sektorjih finančnega trga. Se pravi, če se denar prodaja na kreditnem trgu kot tak, torej je predmet transakcij, potem se na borzi lahko prodajo pravice do prejemanja denarnih prihodkov, ki so že ustvarjene ali bodo ustvarjene.
Tako lahko rečemo, da finančni trg ni le določeno sredstvo za prerazporeditev vseh denarnih virov v gospodarstvu, temveč tudi kazalnik splošnega stanja gospodarstva. Celotno bistvo finančnega trga je predvsem v prerazporeditvi vseh finančnih virov, pa tudi v določanju vseh smeri te prerazporeditve.
Glavne funkcije svetovnega finančnega trga so naslednje:
prerazporeditev, pa tudi prelivanje kapitala;
prihranek pri tako imenovanih stroških distribucije;
pospeševanje koncentracije, pa tudi centralizacija kapitala;
medčasovno trgovino, ki znižuje stroške poslovnih ciklov.
3 Ključni udeleženci sodobnega finančnega trga
Lahko rečemo, da so danes ključni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev izdajatelji, vlagatelji in tudi strokovni udeleženci. Oglejmo si te udeležence podrobneje.
Na splošno so izdajatelji tako imenovani "proizvajalci" produktov, imenovanih "vrednostni papirji", torej tisti, ki nosijo določene obveznosti po vrednostnih papirjih v svojem imenu, pa tudi na lastne stroške.
Vsa izdajalna dejavnost danes ni profesionalna, torej za njeno izvajanje ni potrebna licenca.
Vlagatelji so »potrošniki« produktov »vrednostnih papirjev«, torej kupujejo vrednostne papirje na lastne stroške, pa tudi na lastno odgovornost. Sodobna naložbena dejavnost tudi ne sodi med poklicne, saj lahko vsak tvega svoj denar, za to ni potrebna licenca.
Toda tak trg, kjer se trguje z dokaj specifičnim izdelkom, mora imeti svoje prodajalce, veletrgovce in trgovce na drobno, trg mora imeti svojo organizacijo trgovine in svojo edinstveno infrastrukturo. Na splošno so vse dejavnosti, ki so danes povezane s prometom različnih vrednostnih papirjev, prav profesionalne.
To pomeni, da njegovo izvajanje zahteva tako določeno specializirano znanje in izkušnje, znatne zneske začetnega kapitala in pridobitev posebnega dovoljenja državnih organov države, torej licence.
To dejavnost sodobna država strogo nadzoruje. Lahko rečemo, da je navsezadnje borza nizke vztrajnosti. Že majhen dogodek ali tehnična napaka ali govorica lahko privede do korenite spremembe situacije, do določenih skokov tečajev finančnih instrumentov. Vse to ustvarja tako imenovane »idealne« pogoje za različne goljufije.
Da bi nekako zaščitili vse vestne udeležence na tem trgu, pa tudi gospodarstvo države kot celote, je potrebno jasno in strogo zaupati, nenehno urejati finančni trg, trg vrednostnih papirjev, prav kot njegov sestavni del.
Različni strokovni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev so specializirane organizacije, ki opravljajo precej specifične vrste poklicnih dejavnosti.
Ta dejavnost je tesno povezana z vrednostnimi papirji. Danes po vsem svetu različni poklicni tržni udeleženci opravljajo svojo dejavnost pretežno ali izključno, torej je ne združujejo z drugimi dejavnostmi.
Naj opozorim, da je poklicna dejavnost na obravnavanem trgu specializirana dejavnost za prerazporeditev določenih denarnih sredstev prav na podlagi vrednostnih papirjev, za informacijske in organizacijsko-tehnične storitve za obtok ter za izdajo vrednostnih papirjev.
V naši državi so vse vrste poklicnih dejavnosti navedene v zakonu Ruske federacije "O trgu vrednostnih papirjev".
Osebe, ki opravljajo tovrstne dejavnosti na podlagi licence, se imenujejo poklicni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev. To so lahko pravne in fizične osebe ter različne poslovne banke.
Do danes so naslednje vrste dejavnosti predmet obveznega licenciranja:
trgovec;
posredništvo;
upravljanje različnih vrednostnih papirjev;
depozitar;
določitev določenih medsebojnih obveznosti, to je kliring;
vodenje registra imetnikov vrednostnih papirjev;
organizacija trgovanja na tem trgu vrednostnih papirjev.
Na splošno je poklicna dejavnost danes priznana:
Država;
vsi udeleženci na določenem trgu vrednostnih papirjev.
Rad bi opozoril, da mora poklicna dejavnost danes v celoti izpolnjevati naslednje: določene kvalifikacijske zahteve; različna merila finančne stabilnosti; nekatere zahteve po razkritju; zahteve za spoštovanje določene delovne etike.
V Ruski federaciji Zvezna komisija za zadevni trg določa določena pravila, pa tudi pridobitev ustreznih licenc, nekatera pravila za združevanje različnih vrst dejavnosti.
Lahko rečemo, da se nenehna prerazporeditev vseh razpoložljivih sredstev na podlagi vrednostnih papirjev od vlagateljev k izdajateljem izvaja preko določenih finančnih posrednikov, in to so trgovci, posredniki, ki upravljajo z vrednostnimi papirji.
Naj opozorim, da so podjetniki, vlagatelji fizične ali pravne osebe, ki vlagajo svoj ali nekaj izposojenega kapitala za ustvarjanje dobička. Različni ukrepi podjetnikov, pa tudi vlagateljev, so nekoliko konzervativni, ki so usmerjeni v zmanjšanje tveganja vseh finančnih transakcij.
Špekulant je oseba, ki želi pridobiti največji dobiček za finančni trg ravno zaradi razlike v nakupnih tečajih, pa tudi pri prodaji različnih finančnih instrumentov. Določen uspeh špekulantovega dela je odvisen od velikega števila pogojev, od katerih je ključna sposobnost napovedovanja nadaljnjega razvoja tržnih razmer, sposobnost sprejemanja različnih ciljnih odločitev, ki omogočajo maksimiranje povečanja vrednosti. sredstev, ki jih je vložil špekulant. Na splošno je špekulativna dejavnost na sodobnem finančnem trgu še posebej znanstveno intenzivna. Lahko se izrazi natančno v obliki dovolj strogih algoritmov za ustvarjanje dobička. Danes se lahko na sodobnem finančnem trgu ukvarjajo s špekulacijami popolnoma vsi udeleženci na trgu, vendar lahko na uspeh tukaj računajo le najbolj visoko izobraženi in nadarjeni.
Zaradi naše mentalitete v delu špekulantov mnogi na vsakdanjem nivoju vidijo nekaj nespodobnega ali sramotnega. Toda ravno v zvezi s finančnim trgom je to nesporazum. Sodobni špekulant prevzema absolutno vsa tveganja sprememb cen. Igralci na finančnem trgu so nepoklicni udeleženci. Prav oni so tisti, ki v iskanju dobička tvegajo. Zelo pogosto na koncu izgubijo.
2. Dejavnosti bank na finančnem trgu in njihova vloga
1 Komercialne banke in njihove dejavnosti
Lahko rečemo, da beseda, kot je "banka", izhaja iz stare francoske besede "banque" in pomeni "miza". Do danes ni zabeležen natančen zgodovinski datum nastanka bank. Nekatere posamezne elemente bančništva je mogoče opaziti v zgodovini tako starodavnih držav, kot so Babilon, Egipt, Grčija, Rim. V starih časih so bile vse bančne operacije omejene na prodajo in nakup, pa tudi menjavo kovancev, obračunavanje določenih obveznosti pred roki, dajanje posojil in sprejemanje depozitov, različne hipotekarne, zastavljalnice.
Določena postopna sprememba prevladujočih družbeno-ekonomskih razmer je privedla do bledenja vseh blagovno-denarnih poslov, poslov, ki jih danes razlagamo prav kot bančništvo.
Aktiven razvoj mest in trgovine, različnih obrti ter hitrega intenziviranja vseh blagovno-denarnih transakcij je povzročil nujno potrebo po posrednikih, ki bi lahko zmanjšali vsa tveganja pri denarnih transakcijah.
Prvi poskus ustanovitve poslovne banke pri nas je v mestu Pskov naredil guverner Afanasy Ordin-Nashchokin, vendar te ideje ni podprla centralna vlada. V obdobju od 1729 do 1733 je prve bančne operacije v Rusiji začela izvajati tako imenovana kovnica. Prva komercialna banka je bila Banka za popravke pri trgovskem in trgovskem pristanišču Sankt Peterburg. Pojavil se je leta 1754.
Do danes je delo bančnih institucij še posebej pestro. Danes se banke ukvarjajo z različnimi posli. Organizirajo denarni obtok, kreditna razmerja, prek njih se izvaja financiranje nacionalnega gospodarstva in zavarovalniške posle ter nakup in prodaja določenih vrednostnih papirjev, v nekaterih primerih pa tudi posredniške transakcije, upravljanje premoženja.
Sodobne kreditne institucije so svetovalci, sodelujejo pri razpravah o različnih nacionalnih gospodarskih programih, nenehno vodijo statistiko in imajo svoje različne hčerinske organizacije.
Eno ključnih načel bančništva lahko imenujemo »boj za čist denar«. Drugo načelo delovanja bank je »poznati svojo stranko«. To načelo je v tem, da banke prejemajo določene informacije o različnih značilnostih poslovanja strank, o lastnikih podjetij, o izvoru prihodnjih in o namenu vseh odhodnih zneskov.
Lahko rečemo, da različne poslovne banke, ki služijo podjetjem in organizacijam, opravljajo precej širok nabor specifičnih poslov. Tako lahko na primer aktivno privabljajo različne gotovinske depozite, opravljajo gotovinske storitve in tudi poravnavajo v imenu svojih strank, korespondenčnih bank. Ključno funkcijo poslovnih bank lahko imenujemo izdajanje določenih sredstev za financiranje kapitalskih naložb v imenu strank in upravljavcev teh vloženih sredstev.
Tudi komercialni lahko izdajajo vrednostne papirje in plačilne dokumente, čeke in menice, različne delnice in obveznice. Imajo pravico kupovati in prodajati ter hraniti vrednostne papirje in plačilne dokumente, izdajati garancije, pridobiti pravico zahtevati dobavo izdelkov in sprejemati tveganja pri izpolnjevanju določenih zahtev.
Vse poslovne banke imajo pravico do nakupa plemenitih kovin in kamnov v državi, pa tudi v tujini, različnih izdelkov od njih.
Banka lahko opravlja določene devizne posle. Privabljajo, plasirajo sredstva, prav tako upravljajo vrednostne papirje prav v imenu svojih strank, opravljajo različne svetovalne storitve pri poslovanju bank in pri organizaciji kreditiranja itd. Različne poslovne banke so sestavni del celotnega integralnega bančnega sistema. Strankam morajo zagotoviti različna kreditna sredstva. Določene programe za družbeno-gospodarski razvoj celotne države oziroma posamezne regije, načrtovane za izvajanje in razvoj prednostnih sektorjev gospodarstva, lahko izvajajo tudi poslovne banke.
Poslovne banke, ki so organizirane prav na podlagi članstva, opravljajo svoje delo v skladu z določenimi zakoni, ki so bili sprejeti o organizaciji delniških družb in drugih poslovnih družb. Pri obravnavanju dela poslovnih bank je treba razlikovati med ustanovitelji bank in njihovimi udeleženci. Oglejmo si te razlike.
Ustanovitelji so pravne osebe, fizične osebe, ki organizirajo banke in v njih sodelujejo z lastnimi sredstvi, torej prispevajo svoja sredstva k oblikovanju tako imenovanega odobrenega kapitala banke.
Kar zadeva udeležence bank, so to pravne ali fizične osebe, ki hranijo sredstva v teh bankah, torej hranijo svoje depozite in depozite ter opravljajo tudi kakršne koli posle.
Rad bi opozoril, da so lahko ustanovitelji tudi druge banke, podjetja, različne organizacije, navadni državljani. Tuji ustanovitelji so lahko tuje pravne osebe ali posamezniki.
Vse stranke poslovne banke bi morale biti vedno prepričane, da je taka kreditna institucija, pri kateri hranijo določeno količino svojih sredstev, prek katere izvajajo različne denarne transakcije, finančno stabilna in trajna.
Poslovne banke morajo hraniti nekaj tajnosti pri transakcijah, depozitih in računih strank ter dopisnikov. Različne medbančne operacije so zelo razvite med različnimi poslovnimi bankami. To pomeni, da lahko na pogodbeni podlagi plasirajo in privabljajo sredstva v obliki določenih depozitov ter opravljajo druge medsebojne transakcije. Če banka čuti pomanjkanje sredstev za posojila, potem zaprosi za posojila pri Centralni banki.
Bančno posojilo je treba zgraditi ob upoštevanju določenih načel, in sicer načel, kot so:
vračljivost;
nujnost;
varnost;
plačilo.
Vsako posojilo je treba obvezno odplačati v roku, določenem s pogodbo. Kar zadeva načelo varnosti, zahteva, da izdani zneski vedno ustrezajo vrednosti ali uporabnim stroškom, ki posojilojemalcu omogočajo, da prejme določena finančna sredstva do odplačila posojila.
Danes se v bančništvu aktivno razvijajo tako imenovani lizinški posli. Opredelimo pojem leasinga, torej gre za obliko najema, ko lahko v razmerje vstopijo tri organizacije. Prva je tista, ki prodajo opremo najemodajalcu, druga je lizinška družba sama oziroma banka, ki se ukvarja z lizinškim poslom, tretja pa je delodajalec.
Pogosto so lizinške organizacije ustanovljene prav pri poslovnih bankah v obliki določenih hčerinskih družb ali velikih industrijskih podjetij. Pri leasingu se različne vrednosti, in sicer stroji in zgradbe, prenašajo za določeno obdobje, zato je za njegov aktivni razvoj mogoče uporabiti posojilo.
Med aktivno razvijajoče se storitve poslovnih bank lahko izpostavimo tudi faktoring. Banka, ki deluje kot faktoring družba, se zavezuje, da bo proti plačilu hitro poplačala račune svojih komitentov, ki so izdani drugim podjetjem. Tako banka zagotovi posojilo, ki se naknadno odplača na stroške podjetja, ki je dolžno odplačati račun-terjatev stranki banke. S tem je doseženo nekaj pospeševanja plačil po terjatvah.
2 Financiranje kreditnih institucij na finančnem trgu
Lahko rečemo, da so finance kreditnih institucij skupek določenih razmerij denarne prerazporeditve, ki so povezana z oblikovanjem, porabo dohodka in prihrankov na podlagi opravljanja določenih storitev, ki posredujejo v procesu gibanja različnih sredstev v celotnem nacionalnem gospodarstvu. .
Na splošno je za dejavnost različnih kreditnih institucij značilna neka dvojnost. To pomeni, da je po eni strani osredotočen posebej na ustvarjanje dobička, saj so takšne organizacije komercialne. Vsa sredstva so strankam zagotovljena v obliki posojil, storitve poravnave, gotovinske in svetovalne storitve ter upravljanje sredstev. Po drugi strani pa so dejavnosti različnih kreditnih organizacij usmerjene tudi v servisiranje gotovine, pa tudi negotovinskega obtoka sredstev v sodobnem gospodarstvu, to je zagotavljanje določene stabilnosti celotnega denarnega obtoka v državi, pravočasnost obračunov in varnost vseh sredstev strank. Lahko vidimo, da ima določen makroekonomski pomen.
Ta dvojnost določa številne značilnosti financ kreditnih institucij. Poimenujmo te lastnosti:
posebno visoka stopnja državne regulacije;
določen prerazporeditveni značaj;
oblikovanje, delovanje določenega sistema rezerv za zagotavljanje stabilnosti kreditnih institucij, pa tudi kreditnega sistema celotne države.
Lahko rečemo, da finance različnih kreditnih institucij temeljijo na načelih, kot so:
prosto razpolaganje z vsemi lastnimi sredstvi v okviru, ki ga določa obstoječa zakonodaja;
aktivna želja po dobičku, to pomeni, da se daje prednost operacijam z največjo donosnostjo;
maksimalno izogibanje tveganju, to pomeni, da imajo različne operacije z minimalnim tveganjem prednost;
prednost učinkovitih in trajnostnih dejavnosti za posebej dolgoročne kratkoročne rezultate;
skladnost z določenimi zakonodajnimi normami in ekonomskimi standardi, ki jih je določila država, drugimi pravili, ki urejajo dejavnost in likvidnost ter finančno stabilnost kreditnih institucij.
Različne kreditne organizacije so posebne institucije. Ukvarjajo se s privabljanjem začasno prostih sredstev v nacionalno gospodarstvo, zadovoljujejo različne potrebe fizičnih in pravnih oseb v gotovini, pa tudi v drugih storitvah. Zato imajo sodobne kreditne institucije na voljo lastna sredstva in določena sredstva, ki pripadajo drugim poslovnim subjektom, državljanom in državi.
3 Poslovanje bank na svetovnem finančnem trgu
Rad bi omenil, da so danes različne poslovne banke ene najbolj aktivnih udeležencev na sodobnem finančnem trgu. Lahko so vlagatelji in posojilojemalci, pa tudi posredniki na tem trgu. V ta namen lahko različne poslovne banke uporabljajo različne organizacijske strukture, kot so mednarodni oddelki in predstavništva, pa tudi podružnice, različne hčerinske družbe v tujini, nekatere skupne banke, pa tudi offshore bančne institucije.
Praviloma je prva oblika izvajanja različnih mednarodnih poslov za poslovno banko sklenitev določenih poslov na nekaterih tujih denarnih in finančnih trgih prav v interesu njenih komitentov po sistemu korespondenčnih bank.
Nato banke odpirajo predstavništva na določenih tujih trgih. Opozoril bi na dejstvo, da predstavništva določenih bančnih poslov ne morejo pravilno izvajati, vendar pa banka z zbiranjem različnih informacij o tem trgu in širjenjem partnerske mreže v tujino predstavlja določeno osnovo za dokaj uspešno uvajanje v ta trg. trgu v prihodnosti z odprtjem podružnice, hčerinske banke.
Lahko rečemo, da podružnica ni samostojna pravna oseba. Deluje le v mejah določenih pooblastil, ki mu jih podeli neka vodstvena struktura. Nasploh ga to odstrani iz področja določene bančne ureditve, pa tudi nadzora države gostiteljice. Zato danes v mnogih državah odpiranje podružnic različnih tujih bank sploh ni dovoljeno. V razmerah, ko je odpiranje različnih podružnic v državi dovoljeno, je v nacionalno zakonodajo uvedena določena določba, da morajo podružnice tujih bank kot del bančnega sistema države upoštevati vse lokalne predpise.
Nekatere hčerinske banke s 100-odstotno ali lastniško udeležbo se lahko ustanovijo zunaj države njihove registracije. V tem primeru je določena podrejena struktura pravna oseba po pravu države gostiteljice. V celoti je predmet valutne in bančne ureditve države. Lastniki kapitala banke so nerezidenti.
Poleg različnih hčerinskih družb, ki se osredotočajo predvsem na delo na tujih trgih, so lahko tudi različne poslovne banke ustanovitelji nekaterih offshore bank. Registrirani so v specializiranih conah, kjer obstaja poenostavljen upravni in regulativni ter davčni nadzor, vendar imajo v skladu z licenco določeno pravico sklepati transakcije s popolnoma vsemi fizičnimi in pravnimi osebami, razen s rezidenti teh offshore cone. Lahko rečemo, da pomanjkanje dovolj jasne ureditve, anonimnost lastnikov in vlagateljev bank povzročajo, da različni nadzorni organi držav sveta do določenih transakcij s temi bankami ravnajo zelo sumljivo.
Določen rezultat različnih procesov finančne globalizacije, pa tudi razvoja mednarodnega bančnega poslovanja danes je oblikovanje mednarodnega bančnega poslovanja. Na splošno se običajno razume kot vstop različnih bančnih produktov in storitev na določene mednarodne trge na podlagi nakupa bančnih institucij ene države s strani rezidentov druge države.
Danes lahko mednarodno bančništvo prevzame najrazličnejše oblike, odvisno od posameznega geografskega trga in nacionalne ureditve. Toda v najbolj splošni obliki je sodobno mednarodno bančno poslovanje razdeljeno na: mednarodno maloprodajo in mednarodno veleprodajo.
Različne mednarodne banke so danes lahko specializirane za eno od zgoraj navedenih dejavnosti, druge pa jih poljubno kombinirajo. Lahko rečemo, da je narava mednarodnega bančništva na drobno in tudi veleprodajnega poslovanja precej drugačna. Visoka intenzivnost konkurence, pa tudi regulacija, pričakovana donosnost se danes zelo razlikujejo glede na specifično vrsto dejavnosti, ki jo izbere poslovna banka.
Danes se mednarodno veleprodajno bančništvo nanaša prav na lastništvo predstavnikov ene države različnih bančnih institucij, ki so osredotočene na zagotavljanje različnih storitev velikim pravnim osebam v drugi državi. Ta vrsta poslovanja lahko vključuje tradicionalno depozitno in posojilno poslovanje komercialnih bank ter veliko širšo paleto storitev.
Ena ključnih storitev mednarodnih bank je financiranje izvozno-uvoznih poslov. Na splošno je financiranje sodobne mednarodne trgovine za poslovne banke še posebej zahtevno nalogo kot financiranje različnih trgovinskih partnerjev, ki se nahajajo v isti državi. Tu igrajo veliko vlogo tako razlika v regulaciji kot različne vrste uporabljenih valut, določene razlike v bonitetnih ocenah, valuti in državi ter druga tveganja. V sodobni mednarodni praksi se je poleg tradicionalnega financiranja v obliki kratkoročnih posojil in akreditivov nekoliko razvilo financiranje z bančnimi akcepti.
Rad bi opozoril, da dejavnosti poslovnih bank na sodobnem finančnem trgu niso omejene na sindicirano posojilo, pa tudi na trgovinsko financiranje. Določeni procesi konvergence komercialnega in investicijskega bančništva, pa tudi prevlada univerzalnih bank, njihova širitev na določena sorodna področja finančne dejavnosti so danes privedli do tega, da so komercialne banke eden ključnih operaterjev svetovnega denarnega trga, kot je npr. kot tudi svetovni kapitalski trg.
bančni finančni trg
Zaključek
Izraz finance se kljub navidezni podobnosti v različnih znanstvenih virih razlaga različno. Torej, kljub zunanji podobnosti, so razlike v razumevanju financ temeljne.
Finance so ekonomsko razmerje, povezano z oblikovanjem, distribucijo in uporabo centraliziranih in decentraliziranih skladov sredstev, ki nastajajo na vseh področjih gibanja vrednosti družbenega proizvoda in nacionalnega dohodka, za opravljanje funkcij in nalog države. in zagotoviti pogoje za razširjeno reprodukcijo na makro in mikro ravneh.
Na sodobnem finančnem trgu obstajata dve skupini udeležencev. Različni strokovni udeleženci na trgu vrednostnih papirjev so specializirane organizacije družbe, ki opravljajo precej specifične poklicne dejavnosti. Ta dejavnost je tesno povezana z vrednostnimi papirji.
Danes po vsem svetu različni poklicni tržni udeleženci opravljajo svojo dejavnost pretežno ali izključno, torej je ne združujejo z drugimi dejavnostmi. Ključni nepoklicni udeleženci na finančnem trgu v Ruski federaciji so izdajatelji in vlagatelji.
Lahko rečemo, da so finance kreditnih institucij skupek določenih razmerij denarne prerazporeditve, ki so povezana z oblikovanjem, porabo dohodka in prihrankov na podlagi opravljanja določenih storitev, ki posredujejo v procesu gibanja različnih sredstev v celotnem nacionalnem gospodarstvu. . Rad bi omenil, da so nekatere značilnosti oblikovanja, pa tudi uporaba finančnih sredstev kreditnih institucij, v prvi vrsti določena z oblikovanjem sodobnih tržnih odnosov v Ruski federaciji, pa tudi s posebnostmi dela kreditnih institucij. prav kot finančni posrednik na finančnem trgu.
Rad bi omenil, da so nekatere značilnosti oblikovanja, pa tudi uporaba finančnih sredstev kreditnih institucij, v prvi vrsti določena z oblikovanjem sodobnih tržnih odnosov v Ruski federaciji, pa tudi s posebnostmi dela kreditnih institucij. prav kot finančni posrednik na finančnem trgu.
Različne kreditne organizacije so posebne institucije. Ukvarjajo se s privabljanjem začasno prostih sredstev v nacionalno gospodarstvo, zadovoljujejo različne potrebe fizičnih in pravnih oseb v gotovini, pa tudi v drugih storitvah.
Različne poslovne banke so danes eni najbolj aktivnih udeležencev na sodobnem finančnem trgu. Lahko so vlagatelji in posojilojemalci, pa tudi posredniki na tem trgu.
V ta namen lahko različne poslovne banke uporabljajo različne organizacijske strukture, kot so mednarodni oddelki in predstavništva, pa tudi podružnice, različne hčerinske družbe v tujini, nekatere skupne banke, pa tudi offshore bančne institucije.
Bibliografija
1.Berdnikova T.B. Trg delnic in delnic. Preteklost, sedanjost, prihodnost (+ CD-ROM). - M.: Infra-M, 2013. - 400 str.
.Eršov M. Bančni sistem in razvoj ruskega gospodarstva // Mirovaya ekonomika i mezhdunarodnye otnosheniya. - 2013. - Št. - S. 101-104.
.Knyazev V.G. Finance: učbenik - 3. izd., popravljen. in dodatno / ur. prof. V.G. Knjažev, prof. V.A. Slepova. - M.: Mojster, 2013. - 654 str.
.Komercialne banke / E. Kotter, R. Gill, E. Smith. - M: Napredek, 2014.- 318 str.
.Lavrushin O.I. Denar, kredit, banke. - M.: 2013. - 352 str.
.Menshikova AS Vpliv globalizacije na razvoj nacionalnega trga vrednostnih papirjev v okviru "odprtega" in "nacionalnega" modela borznega trga // Finance in kredit. - 2013. - Št. 11. - S. 56-67.
.Finance, denarni obtok in kredit : uč. za diplomante / ur. L. A. Chaldaeva. - M.: Yurayt, 2013. - 540 str.
.Finance in kredit: Učbenik / Ed. Ščegoleva N.G., V.I. Habarova: "Moskovska finančno-industrijska akademija", 2013. - 275 str.
.Finance in kredit: Učbenik / Ed. N.G. Kuznetsova, K.V. Kochmola, E.N. Alifanova. Rostov-n/D: Phoenix, 2013. - 310 str.
.Finance in kredit: uč. dodatek / ur. O. I. Lavrushina. - 3. izd., popravljeno. in dodatno - M.: KNORUS, 2013. - 315 str.
.Finance organizacij: Učbenik / Ed. N.V. Kolčina. M.: UNITI-DANA, 2013. - 375 str.
.Chaldaeva L.A., Kilyachkov A.A. Trg delnic in delnic. - M.: Yurayt, 2013. - 864 str.
.Chernetsov S.A. Finance, denarni obtok in kredit: Proc. dodatek. M.: Mojster, 2013. - 487 str.
.Shcherbina O. Yu. Finančni trg: koncepti razvojnih možnosti // Ekonomske vede. - 2013. - N 1. - S. 355-360.
.Bančne storitve: izvor in bistvo. – [Elektronski vir] – Način dostopa: #"justify">. Beloglazova G.N. Denar, kredit, banke. – [Elektronski vir] – Način dostopa: #"justify">. Dejavnosti poslovnih bank. – [Elektronski vir] – Način dostopa: #"justify">. Mesto in vloga financ v sistemu denarno-distribucijskih razmerij. – [Elektronski vir] – Način dostopa: #"justify">. Trg vrednostnih papirjev: struktura, funkcije, udeleženci. – [Elektronski vir] – Način dostopa: #"justify">. Članek: Nepoklicni udeleženci trga vrednostnih papirjev kot subjekti naložbene dejavnosti (Rotko S.V.). – [Elektronski vir] – Način dostopa: #"justify">. Bistvo banke. – [Elektronski vir] – Način dostopa: #"justify">. Bistvo in funkcije financ. Finančni sistem Ruske federacije. – [Elektronski vir] – Način dostopa: #"justify">. Udeleženci na finančnem trgu. – [Elektronski vir] – Način dostopa: #"justify">. Finančni trg in njegova struktura. - [Elektronski vir] - Način dostopa: http://www.grandars.ru/student/finansy/finansovyy-rynok.html
Potrebujete pomoč pri učenju teme?
Naši strokovnjaki vam bodo svetovali ali nudili tutorske storitve o temah, ki vas zanimajo.
Oddajte prijavo navedete temo takoj, da se seznanite z možnostjo pridobitve posvetovanja.
Tuje banke že od sredine sedemdesetih let prejšnjega stoletja aktivno prodirajo v nacionalne bančne sisteme. Interes bank ni bil omejen le na trge razvitih držav. Tuje kreditne institucije so se začele odpirati tudi v državah v razvoju in državah z gospodarstvom v tranziciji.
Ta proces se je okrepil po sklenitvi sporazumov v okviru STO o liberalizaciji finančnih storitev. Hkrati se ruske kreditne organizacije trenutno soočajo s težavami pri vstopu na svetovni devizni trg.
Pred desetimi leti je 11 ruskih poslovnih bank odprlo svoje tuje podružnice, katerih število se je zdaj zmanjšalo na tri, in predstavništva (v bližnji tujini - 13, v daljni tujini - 31).
Omeniti velja, da v svetovnih finančnih središčih ni podružnic ruskih poslovnih bank. Te države jih na podlagi svoje nacionalne zakonodaje še ne dovolijo na svoje trge. Ovire za vstop na tuje trge vključujejo:
Slabost večine ruskih bank po svetovnih standardih zaradi njihove nizke kapitalizacije. Ta problem se je začel leta 2005. posebno nujnost v zvezi s prehodom domačih kreditnih institucij na poročanje po mednarodnih standardih (MSRP). Analiza je pokazala, da je v letu 2006 60 % kapitala bank, izračunanega po svetovnih metodah, nižjega kot po ruskih kazalcih, večina lastnih sredstev bank pa se je izkazala za nižja od odobrenega kapitala;
pomanjkanje uveljavljenega ugleda zaradi prekratkega obdobja delovanja;
obstoječa negativna podoba ruskih bank, ki pogosto perejo kriminalni denar;
nezadostni ukrepi ruske države za zaščito centralnih bank razvitih držav zagotavljajo takšno podporo njihovim kreditnim institucijam.
Aktivno sodelovanje centralnih bank pri vodenju ekonomske politike je posledica koncentracije v njihovih rokah možnosti vplivanja na gospodarstvo. Razvite države svojim centralnim bankam zakonito zaupajo naloge ne le finančne narave (stabilnost cen, nacionalna valuta itd.), temveč tudi zagotavljanje gospodarske rasti, doseganje državnih prednostnih nalog, ustvarjanje "drugega gospodarstva", tudi v bančni in finančni sferi. .
Za ruske banke je koristno preučiti strategijo in taktiko tujih bank, ki vstopajo na svetovni finančni trg. Ta trg je za ruske banke zanimiv v smislu pridobivanja dodatnega dobička; privabljanje novih strank; dodatna diverzifikacija bančnih tveganj z uporabo različnih finančnih instrumentov in novih bančnih tehnologij; podpora nacionalnim pravnim osebam, ki so prodrle na domače trge drugih držav.
Za ruske banke bi lahko postale sprejemljive naslednje organizacijske oblike vstopa na svetovni trg:
Vsako od teh področij dela ima svoje prednosti in slabosti. Na primer, do nedavnega delo prek ruskih tujih bank ni postalo zelo razširjeno zaradi dejstva, da je vzdrževanje teh bank zahtevalo velike izdatke in v tistem trenutku ali med prehodom na tržno gospodarstvo niso imele zadostne mreže strank. od leta 1991 so izgubili obstoječe komitente in medbančne odnose. Hkrati je bančna skupina s sedežem v Londonu.
Banke Roszagranbank obstajajo že več kot 80 let. Do nedavnega so bili sistem hčerinskih povezanih finančnih institucij Banke Rusije, registriranih tako v zahodni Evropi kot v državah jugovzhodne Azije (na primer v Singapurju). Ruske tuje banke se zdaj soočajo z naslednjo nalogo: ne smejo se omejevati na en segment finančnega trga ali določen nabor finančnih instrumentov, ampak svoje poslovanje razpršiti z poslovanjem v različnih državah in z različnimi bančnimi produkti, kar jim bo omogočilo zmanjšati tveganja in svojim strankam ponuditi sodoben nabor produktov in storitev, ki ustrezajo statusu mednarodne bančne in finančne strukture.
Ruske tuje banke že organizirajo in sodelujejo pri sindiciranih posojilih, namenjenih tako ruskim državnim strukturam (upravam regij in mest) kot zasebnim poslovnim bankam, velikim industrijskim podjetjem. V zvezi z odkupom kontrolnih deležev v ruskih tujih bankah s strani Vneshtorgbank imajo ruske poslovne banke možnost delati s svojo infrastrukturo prek sistema korespondenčnih odnosov, kar bo bolj donosno kot ustvarjanje novih podružnic, oddelkov in predstavništev.
Težave pri odpiranju podružnic in ustvarjanju hčerinskih bank kažejo, da se bo moral ruski bančni sistem zelo potruditi, da bi postal polnopraven član svetovne bančne skupnosti, izboljšal mednarodne valutne odnose in oblike njihovega izvajanja.
