Zahvaljujoč sistemu delno Rezervacije universal.poslovne banke lahko ustvarijo denar. Proces ustvarjanja denarja se imenuje kreditna razširitev ali kreditna risanka. Začne se v primeru, da denar pade v bančno sfero in depoziti komercialne banke se povečujejo, tj. Če se denar spremeni v negotovino. Če se znesek depozitov zmanjša, tj. Stranka odstrani denar s svojega računa, bo v nasprotnem postopku - kreditna kompresija.
Vrednost 1 / RR. Nosi naslov bančništvo (ali kredit, ali depozit) multiplikator mult Bank \u003d 1 / RR
Multiplikator bank - eno samo povečanje depozitov poslovnih bank vodi do večkratno povečanje ponudbe denarja.
M.uLFT deluje v obeh smereh. Dobava denarja se poveča, če denar spada v bančni sistem (znesek depozitov) in se zmanjša, če denar gre iz bančnega sistema (to je, se odstranijo iz depozitov). Ker, kot pravilo, v gospodarstvu, denar hkrati in vlagati v banke, in odstranjen iz računov, potem se denarna ponudba ne more bistveno spremeniti. Takšna sprememba se lahko pojavi le, če centralna banka spremeni stopnjo obveznih rezerv, ki bodo vplivale na kreditne sposobnosti bank in vrednost bančnega multiplikatorja. To ni po naključju, da je to eno od pomembnih orodij monetarne politike (politika politik) centralne banke. (V ZDA je bančni multiplikator 2,7).
S pomočjo bančnega multiplikatorja je mogoče izračunati ne le znesek ponudbe denarja (M), ampak tudi njegovo spremembo (DELTA M).
Tako je spreminjanje ponudbe denarja odvisno od dveh dejavnikov:
1) Vrednosti rezervacij poslovnih bank, izdanih na kredit
2) Vrednosti Multiplikatorja bančništva (depozit)
Vplivajo na enega od teh dejavnikov ali oba dejavnika, osrednjega
banka lahko spremeni znesek ponudbe denarja, ki izvaja monetarno politiko.
Preučevanje ponudbe denarja, je treba upoštevati, da njegova razsežnost vpliva na obnašanje gospodinjstev in podjetij (nebančni sektor), prav tako pa je pomembno, da se upošteva dejstvo, da komercialne banke lahko uporabljajo svoje kreditne priložnosti, ki niso v celoti, Odpuščanje presežnih rezerv, ki jih niso izdali na kredit. V takih pogojih ima sprememba vrednosti vlog multiplikativni učinek, vendar bo njegova vrednost drugačna. Umaknite formulo gOSPODARSKI MULTIPLIER
Da bi umaknili multiplikator denarja, uvajamo naslednje koncepte: 1) stopnja rezervacije RR (razmerje rezervacij), ki je enako razmerjem vrednosti rezerv za vrednost depozitov: RR \u003d R / D ali delež vlog, ki jih dajo banke v rezerve. Določa jih gospodarske politike bank in njihove dejavnosti, ki urejajo njihove dejavnosti; 2) stopnja depozita Kr, ki je enaka odnos do depozitov: CR \u003d C / D. Označuje preference prebivalstva pri porazdelitvi sredstev med denarnimi in bančnimi depoziti.
(CR + 1)
M \u003d Mult X H Mult Den \u003d ----------
(CR + RR)
GOSPODARSKI MULTIPLIER ali multiplikator denarne baze. Koeficient, ki kaže, kolikokrat se bo povečal (zmanjšal) ponudbo denarja s povečanjem (zmanjšanjem) denarne baze na enoto. Kot vsak multiplikator deluje v obe smeri. Če želi centralna banka povečati ponudbo denarja, bi morala povečati denarno bazo, in če želi zmanjšati ponudbo denarja, je treba zmanjšati denarno bazo.
Vrednost multiplikatorja denarja je odvisna od stopnje rezervacije in obrestne mere. Stopnja rasti depozita zmanjšuje velikost multiplikatorja. Podobno je mogoče dokazati, da je rast stopnje rezervacije (povečanje deleža vlog, shranjenih v obliki rezerv), t.j. Večja je velikost odveč, ki ni bila izdana na kreditnih, bančnih rezervah, manj velikosti multiplikatorja.
V sodobni ekonomski literaturi, poleg koncepta monetarnega multiplikarja, je koncept bančnega multiplikatorja podan, smiselno in funkcionalno predstavlja mehanizem bančne animacije.
Multiplikator bančništva. - To je proces povečanja denarja na depozitnih računih komercialne banke, ko se premaknejo iz ene komercialne banke v drugo.
Mehanizem bančnega multiplikatorja se lahko vključi ne le v primeru zagotavljanja bančnih posojil, temveč, ko centralna banka kupi vrednostne papirje ali valuto od poslovnih bank. Posledično se zmanjšajo sredstva bank, vloženih v aktivne operacije, zmanjšajo in prosti rezervi teh bank, ki se uporabljajo za kreditne operacije, se povečujejo, tj. Vključen je mehanizem bančne animacije. Vključite ta mehanizem, je lahko centralna banka celo, ko zmanjšuje obrestno mero obveznih rezerv. V tem primeru se povečuje tudi prosta rezerva komercialnih bank, kar vodi do povečanja posojil in vključitve multiplikatorja bank.
Upravljanje mehanizma Multiplikacije bank, zato izdajanje nedenarnega denarja izvede izključno centralna banka, medtem ko je to vprašanje izvaja sistem komercialnih bank. Tako centralna banka opravlja svojo monetarno regulativno funkcijo z razširitvijo ali stiskanjem zmogljivosti emisij poslovnih bank.
V to smer, animacija bančništva To je proces večkratnega (multiplikativnega) povečanja (zmanjšanje) denarja kot nedoločen depoziti v komercialnih bankah zaradi povečanja (zmanjšanje) bančnih rezerv pri izvajanju poslovnih bank kreditnih in poravnalnih operacij v okviru bančnega sistema.
Multiplikativno je lahko širitev in zoženje ponudbe denarja. V ekonomski literaturi je največ pozornosti namenjena procesom večkratnega povečanja denarja, saj je to v veliki meri odvisno od trajnosti monetarnega sistema in ravni inflacije. Bančniška animacija je kombinacija procesov depozita in kreditne ekspanzije. Poleg tega en proces ne more obstajati izolirati od drugega. Povezani so s splošno naravo girostnega denarja: denar centralne banke (denar na računu rezerv) in denar komercialne banke (denar na depozitnih računih naročnika). Denar na računu rezerv je obveznosti dragocene banke in hkrati sredstva komercialne banke.
Primer. Ekonomski subjekt servisira v banki A, ki je prodala prihodke od izvoza z neposredno udeležbo banke v medbančni menjalni menjavi v višini 5.000 rubljev, ki je bila pripisana v korespondenčni račun banke centralne banke RCC Rusije Federacija. Bank A je vpisan znesek na tekoči račun (depozit na zahtevo). Del tega zneska je treba dati na poseben račun v obliki obveznih obveznih rezerv. Po obstoječih regulativnih dokumentih je norma obveznih rezerv (R) 2,5%; Znesek rezerve bo 119 rubljev.
Tako bo komercialna banka ostala 4881 rubljev. Ki se lahko uporablja v nadaljnji aktivnosti. Ta znesek so tako imenovane presežne rezerve komercialne banke. Banka na račun teh sredstev lahko zagotovi posojilo drugi stranki. Druga stranka je bila opremljena s posojilom v višini 4881 rubljev, kar je povzročilo zmanjšanje pretirane rezerve od 4881 rubljev. na nič s hkratnim povečanjem bančnih depozitov na enakem znesku. Poleg tega bo stranka plačala sredstva iz depozita za opremo in navaja celoten znesek nasprotne stranke v B. B. Zaradi tega bo banka B prejela na svoj račun v centralni banki Ruske federacije 4881 rubljev. In povečati svoje rezerve, potem bo ta znesek pripisan na tekočem računu stranke. Ta banka iz zneska depozita bo oblikovala rezervo v višini 122 rubljev. in navaja račun rezerve v centralni banki Ruske federacije. Razlika med zneskom rezerve in obvezne rezerve (4881-122 \u003d 4759 rubljev) B Banka se pretvori na kredit.
Tako dobimo poleg obstoječih depozitov in posojil nov polog 48 810 rubljev. in kredit 4759 rubljev.
Zato se proces doslednega videza novih vlog v poslovnih bankah (emisija girostnega denarja) izvede kot posledica širitve posojil, ki temeljijo na večkratni pretok presežnih rezerv v bančnem sistemu. Zaradi nastanka novih depozitov se v centralni banki Ruske federacije oblikuje obvezna rezerva, pojavljajo se pretirano rezervo in nova posojila.
Bančni multiplikator je kvantitativna ocena procesa denarne risanke na depozitnih računih poslovnih bank.
Mehanizem bančne animacije deluje stalno in se določi z uporabo koeficientov:
1. Bančništvo je deposten:
2. Spremembe v ponudbi denarja:
M2. N.g. - ponudba denarja na začetku leta;
M2. K.G. - ponudba denarja ob koncu leta;
M0. N.g. - Denar na začetku leta.
Mehanizem bančnih risank lahko deluje le v okviru bančnega sistema na dveh ravneh: centralna banka (prva raven) upravlja ta mehanizem, poslovne banke (druga raven), da se samodejno deluje, ne glede na željo voditeljev posameznika Banke. Ena banka ne more pomnožiti denarja, njihov multipliran sistem poslovnih bank. V primeru zmanjšanja obrestne mere obveznih obveznih rezerv centralne banke bodo poslovne banke povečale prosti rezervat, kar bo privedlo do povečanja posojil in vključitev bančnega mehanizma animacije.
Od vseh naložb poslovnih bank v aktivnih operacijah, samo kreditne naložbe ustvarjajo nove depozite, t.j. Omogočate, da opravite funkcijo izdaje bančnega sistema države. Večji delež posojil v svojih sredstvih, večji znesek njegove emisijske dejavnosti.
Tabela 5.1. EM dejavnosti seje bančnega sistema, milijon rubljev.
|
Indikator | ||||||
|
Prejem depozitov | ||||||
|
Obvezna rezerva. | ||||||
|
Izdaja kredita |
Ker bančni multiplikator temelji na depozitnih in kreditnih poslovanju komercialnih bank, je pogosto v ekonomski literaturi, ki se imenuje impresiven kredit. Te koncepte je treba pojasniti. Multiplikator banke označuje proces animacije s položaja subjekta, t.j. Odgovor na vprašanje, kdo pomnoži denar, je podan; Kreditni multiplikator prikazuje animacijski motor, in sicer dejstvo, da je animacija mogoče izvesti pri posojanju gospodarstva.
Kreditni multiplikator je razmerje med dinamiko obsega posojil, ki ga izvaja skupina homogenih kreditnih institucij, dinamiki rezervnih sredstev, ki je povzročila spremembo posojil. Z drugimi besedami, kreditni multiplikator je razmerje med spremembami obveznosti bančnih depozitov, ki jih povzroča širitev posojil za začetno povečanje rezervnih sredstev. Kreditni multiplikator se lahko izrazi na naslednji način:
Multiplikator polog Odraža animacijski predmet, tj. Denar na depozitnih računih poslovnih bank (se povečujejo v procesu animacije).
V pogojih razvoja denarnega trga se lahko soočite s takšnim pojavom kot denarno emisijo, ki je predmet, v zameno, učinek denarnega multiplikatorja je povečati znesek denarja na določen koeficient. Pri emisijah se lahko takšni primeri pojavijo, ko obstaja velika masovno povečanje v primerjavi s povečanjem, ki se je prej zgodilo. Na primer, centralna banka pridobi v višini 10.000 rubljev, in ko pride čas, da plača s svojim prodajalcem, se ukvarja z vprašanjem takega zneska bankovca. Prodajalec lahko odstrani denar po lastni presoji. Torej jih lahko postavi v banko, ki se poveča njena sredstva in je pripravljena izdati posojila. Tako se izvede nova izdaja posojil, ki povzroča povečanje ponudbe denarja. Obstaja tudi možnost nadaljnjega gibanja denarja, kot tudi njihovo povečanje, in ta učinek v gospodarstvu ima ime multiplikatorja. Denar je enak:
Končna formula denarnega multiplikatorja bo:
Vse procese emisij veljajo izključno centralna banka, proces emisije pa se izvaja s sodelovanjem poslovnih bank. Tako je centralna banka v glavnem ukvarjajo z opravljanjem svoje regulativne funkcije s spremembo možnosti komercialnih bank.
Torej, Multiplikator bank je proces večkratnega povečanja denarne oskrbe kot depozit v komercialni banki, ki je nastala kot posledica regresizacije bančnih rezerv. Poleg tega je animacija širitev in zmanjševanje ponudbe denarja, v gospodarstvu pa se veliko pozornosti namenjamo natančnim procesom, ki so namenjeni povečanju denarja, saj je to prav iz tega procesa, da je trajnost ene ali Druga situacija je odvisna od tega procesa. Bančniška animacija je kombinacija razširitvenih procesov - tako v depozitnem in kreditnem vidiku. In v tem primeru obstaja medsebojno povezovanje številnih procesov, ki ne morejo obstajati ločeno od drugega. So povezani s splošno naravo denarja.
Tak primer lahko navedete. Ekonomski subjekt, ki uporablja storitve banke A, se je odločil, da bo prodala prihodke na borzi, katerega znesek je 5.000 rubljev, kasneje pa se knjiži na račun centralne banke. Tako je banka vpisana z vrtnim zneskom na poravnalnega računa, od katerih so nekatere postavljene kot minimalna rezerva. V skladu z obstoječimi regulativnimi dokumenti bo obvezna rezervna stopnja 119 rubljev. Posledično bo imela 4.881, ta znesek pa v svojih nadaljnjih dejavnostih. Celoten znesek je nekakšen pretirano rezerva komercialne banke, zaradi tega zneska pa lahko zagotovi posojilo drugi organizaciji ali drugi stranki. Na primer, drugi prejme posojilo v višini 4.881 rubljev, zato se presežna rezerva zmanjša s povečanjem plačil v isti znesek. Poleg tega lahko stranka plača sredstva iz depozita in prenese znesek nasprotne stranke prek banke B. Zaradi vsega tega bo druga banka iz centralne banke prejela 4.881 rubljev na svojem računu in se bo tako povečala Njegove rezerve, nato pa se ta znesek lahko pripiše naročnik. Ta banka iz zneska depozita bo rezervata enaka 122 rubljev, ki se bo navedla na račun rezerve v centralni banki. Tako bo razlika med rezervo in obvezno rezervo 4.759 rubljev, ki jo banka B pretvori na kredit.
Lahko dobite dodatek k depoziti, ki že obstajajo, kot tudi posojila za nov depozit. Torej se proces pojavi, ko se pojavijo novi depoziti v bankah. Med pojavom novih depozitov se pojavljajo rezervate centralne banke Ruske federacije, pa tudi nova posojila. Tudi bančni multiplikator denarne oskrbe se lahko imenuje kvantitativna ocena procesa denarne risanke v računih poslovnih bank.
Ta mehanizem ima stalen učinek in se določi z uporabo posebnih koeficientov: \\ t
Takšen mehanizem poteka ob obstoju le v pogojih bančnega sistema na dveh ravneh, ko centralna banka opravlja svoje neposredno upravljanje, in komercialne banke tako omogočajo, da deluje samodejno. Ti dejavniki nimajo odvisnosti od želje voditeljev teh bank. Konec koncev, ena banka ne more sodelovati v animaciji denarja, vendar je sistem precej. V primeru, ko se zmanjša norma obveznih rezerv, bodo komercialne banke imele večjo prosto rezervo, kar lahko privede do povečanja posojil.
Samo kreditne naložbe lahko ustvarijo nove vloge (vseh naložb v sredstva), zato se izvaja glavna funkcija emisij bančnega sistema kot celote. Večji delež banke v sredstvih, največji obseg ima emisijsko dejavnost takšne banke.
Na primer, če je prejemanje depozitov v banko 2 000 rubljev, in obvezna rezerva je 100 rubljev, nato pa se lahko samo 1900 rubljev uporabi za izdajanje posojil. Zato bi morala biti obvezna rezerva vedno prisotna, njegova vrednost pa je obvezna od zneska vhodnih vlog. Preostanek denarja lahko gre na izdajo posojil.
Na splošno, bančni multiplikator temelji na številnih posojilnih operacijah, ki proizvajajo poslovne banke, iz tega razloga v nekaterih primerih se imenuje depozitar-kredit multiplikator. Zelo pomembno je, da se pojasnila v teh konceptih, in sicer Multiplikator banke daje značilnost postopka multiplikacije kot celote s položaja subjekta, to je, da lahko dobite odgovor na vprašanje o tem, kdo se ukvarja z animacijo Denar.
Ta koncept predstavlja razmerje med kreditno dinamiko, ki jo izvaja skupina nekaterih organizacij, dinamiki sredstev, ki povzroča spremembo obsega posojil. Z drugimi besedami, ta koncept je razmerje med obveznostmi do začetnega povečanja sredstev.
Lahko se srečate tudi s konceptom multiplikatorja depozita, ki odraža animacijski predmet, to je, kaže sredstva v računovodskih izkazi poslovnih bank.
Torej, vsi koncepti, ki jih najdemo v bančnem sistemu, se med seboj razlikujejo in je potrebno imeti glavno osnovno znanje, ki bo omogočilo ta kazalnik.
Ostanite Poznajte vseh pomembnih dogodkov Združenih trgovcev - Naročite se na naše
Pozdravljam vam na finančnem geniju! Danes vam bom razkril zelo zanimiv izraz - gOSPODARSKI MULTIPLIER ali multiplikator bančništva.in na osnovnem primeru se prikaže kako deluje bančni sistem, ki temelji na. Mislim, da je ta tema precej pomembna, ker pojasnjuje celotno bistvo kreditnega bančnega sistema. In upam, da ga bom moral pojasniti na preprost in cenovno ugoden primer. Torej, od samega začetka.
Precej malo suhe teorije. V gospodarstvu sta dva pomembna koncepta: monetarna baza in denarna ponudba.
Monetarna baza - To je znesek sredstev, v katerih ima centralna banka države. Če je zelo nesramno - koliko denarja je "natisnjeno". To je monetarna baza, ki služi kot osnova za ustvarjanje ponudbe denarja.
Maso denarja - To je skupni znesek denarnih in negotovinskih skladov v obtoku v državi.
Sčasoma, tudi s stalno monetarno bazo, ima denarna masa lastnost rasti. To se zgodi samo zaradi delovanja denarnega multiplikatorja.
Monetarni (bančni) multiplikator - To je koeficient, ki prikazuje razmerje ponudbe denarne baze.
Vrednost multiplikatorja bank je običajno večja od 1, in v resnici kaže, kako se ponudba denarja v državi hitro narašča. Po drugi strani pa vpliva na mnoge druge.
Poglejmo delo bančnega multiplikatorja na poenostavljenem primeru. Predstavljajte si mini državno državo, v kateri živi 2 osebi: Peter in Vasya, in njihova služi ena banka.
Ta banka je bila prvotno izdana 1.000 nekaterih monetarnih enot in o življenju izdala 500 hišnih ljubljenčkov in vaze. In živijo, so ustvarili svoje ministre v državi: Petya se ukvarja z živinorejo, in Vasya - rastlinska proizvodnja, vsi proizvajajo svoje izdelke, nato pa ga prodajajo drug drugemu. Med njimi je približno enaka izmenjava v denarju, vsaka od njih ustreza, vsi imajo vse potrebno za normalno življenje. In teh 500 den. Enote, ki jih vsakdo ima, v celoti zgrabi njihovo preživetje.
In tukaj v enem lepem dnevu Petya, hoja po oceanu, najdemo iPhone, ki se vrže na kopno. Hermetično pakiran, v delovnem stanju. Odpre ga, vključuje, divje rejoices tako najti in deli to veselje z Vasya. Tudi ti, noro kot Nakhodka Petit, res želi ta iPhone sam, zato zaseže veliko željo, da ga kupimo.
Petya razume, da je iPhone zelo dragocena stvar, in ga ocenjuje v 1000 den. Enote. "Pridi!", "Pravi Vasa," plačaš 1000, in on je tvoj! ".
Vasi ima samo 500 den. Enote, vendar res želi iPhone. Zato govori hišnega ljubljenčka: "No, strinjam se!", In daje že na voljo 500 kot depozit. Da, Bog prepoveduje, Petya ni spremenil svojega uma.
Petya prejme denar, za njega so "ekstra", to je brezplačno. In se odloči, da jih je pomnožil, ker zakaj bi zlomil denar brez dela. In se pogaja z banko, da mu bo v enem mesecu dal 500, vendar 550 den. Enote.
Medtem pa Vasya začne razmišljati, kam naj vzamete več denarja, da bi končno unovčili iPhone. S tem vprašanjem se obrne v banko, banka pa se srečno strinja, da vam da 500 Den.ed. (Denar, ki ga je ustvaril prispevek iz Pesnite), s pričakovanjem, da bo Vasya dal 600 v enem mesecu. Pete ne ostane ničesar, in se strinja.
Že na tej točki je vključen denarni multiplikator. Glej: Prvotno je bilo 1000 Den. Enote. Zdaj Petit ima 500, Vasi - 500, vendar Duty Duty do Banke 600, in Banka ima dolg do Pete 550. To je, da je monetarna baza ostala enaka (1000), in denarna masa (ne pozabite, da je to Podobno kot gotovina in nedenarna, na računih) se je povečala za 150 den. Enote. in je znašala 1150 den. Enote.
Multiplikator bank je 1150/1000 \u003d 1,15-krat ali povečanje za 15%.
Vasya srečno pride na paket, daje mu preostanek plačila in dobi iPhone. Petit oblikuje še 500 brezplačnih denarnih enot, ki jih lahko v obresti tudi v banko. Toda Vasi ... in Vasi zdaj, prvič, sploh ni denarja za življenje, drugič, da je dolg do banke 600 den. Enote, vendar je iPhone. Vasya je prišel v tako imenovano. .
Kako se bodo dogodki še bolj razvili - napovedati težo. Morda bo Vasya vzela še eno posojilo za življenje in ugasliti prejšnjo od njega ali igranja. Če se bo seveda pedak podaljšal svoj prispevek. In tako spet in spet ... Vasya bo povečala svoj dolg, Petya - njegovo blaginjo, in banka bo zaslužila na njem, ki jo je govoril mediator.
Morda bo Vasya vzela denar v Petitu, prav tako pa prav tako, in v odstotkih. Morda se bo Vasya odločila, da sem se ujela z nakupom, in predlagal hišnega ljubljenčka, da kupim iPhone od njega, vendar ga bo PETYA že dal manjši znesek. Kakorkoli že, bančni sistem se izvaja, denarni multiplikator pa bo zdaj nenehno rasel. In začetno denarno bazo v 1000 den.ru Nenehno se bo povečala, skozi čas pa se bo večkrat povečala.
Upam, da se je zgodba o banki, Petya in Vasya izkazala, ni zelo zmedena (to je poenostavljeno na nezmožnost), in razumeli ste, kako deluje bančni sistem, kot je denar množitelj. No, zdaj želim narediti številne sklepe iz te poučne zgodbe in vas prosim za resno pozornost.
Zdaj imate idejo o tem, kaj denar (banka) multiplikator je, kako deluje. Prinesel sem vam lastne zaključke, se lahko strinjate z njimi, ali naredite svoje. Kot vedno, bom z veseljem slišal vaše mnenje v pripombah.
Če menite, da je to (ali katera koli druga) članek območja koristno - delite povezavo v socialnih omrežjih. Več med nami bo finančno usposobljeni ljudje - bolje. Na nova srečanja!
Monetarni (bančni) multiplikator (Lat. multiplikatio - Množenje) je koeficient povečanja (animacije) denarja na depozitnih računih poslovnih bank med njihovim gibanjem iz ene komercialne banke v drugo.
Mehanizem bančnega multiplikatorja na posebnem primeru se odraža na sl. 3.1.
Sl. 3 . 1 . Načelo multiplikatorja denarja Vir: Finance, denar, kredit: tutorial / ed. O.V. Falcon. M., 2001. P. 81.
Predstavljeni model ima naslednje predpostavke:
Recimo, da podjetje 1 potrebuje posojilo za plačilo ponudbe podjetja 2. komercialna banka 1, ki služi podjetju 1, se nanaša na centralno banko in prejme centralizirano posojilo v višini 300 milijonov rubljev. Posledica tega je, banka 1 oblikuje rezervo, na račun katerega je posojilo izdano podjetju 1.
Enterprise 1 iz svojega računa plača dobavo blaga družbi 2, ki ima tekoči račun v komercialni banki 2. Povišane vire banke 2 Povečanje in v skladu s pogoji našega zbora postanejo enaka 300 milijonom rubljev.
Del 300 milijonov rubljev v komercialni banki 300 milijonov rubljev, in sicer 60 milijonov rubljev, v skladu z normo obveznih rezerv, 20% jih navaja v centralizirano rezervo, preostali del (240 milijonov rubljev) je brezplačna rezerva in Uporablja ga banka, da odobri posojilo, na primer podjetje 3 v višini 240 milijonov rubljev.
Enterprise 3 se plača za blago in storitve, ki so mu zagotovljene s podjetjem 4, ki ga služi komercialna banka 3. Zdaj ta banka ima rezervo, komercialna banka pa izgine.
Komercialna banka 3 del rezerve, pridobljenega v višini 48 milijonov rubljev. (20% od 240 milijonov rubljev) odšteje centralizirani rezervi, preostali del pa 192 milijonov rubljev. - Banka 3 uporablja za izdajo posojila naslednjemu podjetju.
Ta postopek se lahko nadaljuje do popolnega izčrpanja prostih rezerv komercialnih bank in podjetij. Obvezne rezerve se kopičijo v centralni banki in dosežejo velikost začetne proste rezerve 300 milijonov rubljev, tj. Kreditna komercialna banka 1. Vendar pa denar na poravnalnih računih podjetij 2, 4 itd. (vse celo podjetja) ostanejo nedotaknjene, tako da bo znesek denarja na izračunanih (depozitnih) računih veliko pomembnejši od začetnega posojila, ki ga je izdalo podjetje 1. V našem primeru se lahko denar na depozitnih računih čim bolj poveča 5 čas. To je posledica dejstva, da je animacijski koeficient obratno sorazmeren s stopnjo odbitkov centralizirani rezervi. V zgornjem primeru je norma obveznih rezerv - 20%, zato je animacijski koeficient 5 1:
Koeficient animacije se lahko izrazi tudi kot razmerje na podlagi ponudbe denarja na depozitnih računih na obseg začetnega depozita.
Ker je razmerje med množenjem obratno sorazmerno z normo obveznih rezerv, potem bo z normo obveznih rezerv v 10% animacijskega koeficienta 10. V skladu s tem bo zmanjšanje varnostnih norm povečuje multiplikacijsko vrednost. Poleg tega je odločitev centralne banke za zmanjšanje norme obveznih rezerv povečuje brezplačne rezerve poslovnih bank, ki lahko povečajo učinek animacije.
Hkrati animacijski koeficient nikoli ne doseže največje vrednosti, saj je vse, kar je vedno del proste rezerve, se uporablja za druge, nekoncencije (na primer na blagajni vsakega podjetja in banka mora biti denarna sredstva Izvajanje denarnih transakcij).
Koeficient animacije se izračuna za določeno časovno obdobje, na primer, za leto, zaradi katerega ima postopek množenja neprekinjen značaj. Koeficient animacije kaže, koliko se je denarna masa v obtoku povečala za leto ali drugo ocenjeno obdobje.
Mehanizem bančnih animacijskih dejanj ne glede na to, ali so posojila na voljo poslovnih bankah ali vladi. Denar, ki vstopa v proračunske račune v poslovnih bankah, prav tako pripadajo viri, ki jih privabljajo, in vključuje tudi mehanizem bančne animacije.
Mehanizem bančnega animacije lahko zasluži:
papirje ali valuto;
Z zmanjšanjem stopnje odbitkov obvezne rezerve.
V vseh teh primerih se bo prosta rezerva sistema poslovnih bank povečala, kar bo povzročilo povečanje posojil in vključitev bančnega mehanizma animacije.
Mehanizem animacije deluje v bančnem sistemu z dvema stopnjama. Hkrati pa ima samo centralna banka zakonodajno določeno pravico do upravljanja denarnega multiplikatorja, tj. Zahtevajte vprašanje nedenarnega denarja, ki ga nato proizvaja sistem poslovnih bank. Centralna banka torej opravlja funkcijo monetarne ureditve, ki upravlja multiplikacijski mehanizem in s tem širi ali zmanjšuje zmogljivosti emisij bank. Zato centralna banka aktivno uporablja monetarni (bančni) multiplikacijski mehanizem, da napoveduje dobavo denarja in ureja ponudbo denarja v obtoku.
V sodobnih pogojih je vrednost množitve bančnega multiplikatorja v Rusiji na zelo nizki ravni (približno 2,8), za države s primerljivim dohodkom pa je napolnjena s prebivalstvom, je enaka 4-8, in v razvitih državah pogosto presega 20 (sl. 3.2).
Sl. 3.2. Vrednost multiplikatorja bank
