Iz tega članka lahko izveste, s kakšnimi sankcijami se sooča neplačilo mikroposojil in na kakšen način mikrofinančne organizacije ravnajo v zvezi z neplačniki.
Nekateri posojilojemalci, ki vzamejo mikroposojilo pri mikrofinančni organizaciji, menijo, da ga ni mogoče odplačati. Konec koncev je MFI nebančna organizacija. V resnici pa mikrofinančne organizacije obstajajo in delujejo v okviru zakona in so v celoti upravičene do uporabe različnih kazni za zamude pri mikroposojilih.
Vsaka stranka mikrofinančne organizacije ob prejemu mikroposojila podpiše sporazum, ki določa različne kazni, tudi za en dan zamude. MFO z izdajanjem mikroposojil brez kakršnega koli preverjanja prevzemajo velika tveganja, zato so v posojilnih pogodbah navedene velike kazni in različne sankcije.
Pogosto se posojilojemalcu ob prvi zamudi zaračuna določen znesek. Toda drugi že vodi do globe, ki se izračuna za vsak dan zamude.
Skupne sankcije za dolžnike MFI:
Mikrofinančne organizacije se obrnejo na agencije za izterjavo, saj nimajo svojega oddelka za delo z dolžniki. Delo zbiralcev se začne z opomnikom posojilojemalca o prisotnosti dolga, pisanjem pisem in SMS sporočil ter opozorili o tem, s čim je neplačilo obremenjeno. Sledi obisk izterjevalca v hiši in predstavitev dokumentov, po katerih se agencija za izterjavo ukvarja z izterjavo dolgov. Namen obiska je pojasniti potrebo po poplačilu dolga. V primeru, da mikroposojilo še vedno ni poplačano, se začne prisilno izterjava dolga prek sodišča, kar pomeni, da bo treba ne le odplačati mikroposojilo in zamudne obresti, ampak tudi plačati pravne stroške.
Če ne upoštevate urnika plačil, se obrnite na predstavnike mikrofinančne organizacije. Ali vaša plača zamuja in zakaj ne morete plačati pravočasno? MFO predložite potrdilo računovodske službe podjetja. Morda vas bodo srečali na pol in prestrukturirali vaš dolg, vendar je to bolj značilno za dolgoročna posojila.
Težave ni treba prezreti ali se izogniti dialogu z mikrofinančno ali zbirno organizacijo. Če posojilodajalec vidi, da se z vsemi močmi trudite rešiti težavo, bo konflikt veliko lažje rešiti mirno.
Če je primer še vedno šel na sodišče, zberite vse dokumente, ki potrjujejo vašo pozitivno kreditno zgodovino (potrdilo Urada za kreditno zgodovino, potrdilo o zaprtju posojila itd.), Ter dokumente, ki potrjujejo vašo začasno insolventnost (potrdilo iz kraj dela zaradi zamude pri plači, bolniške odsotnosti).
13. januar 2016
MFI ne izvajajo celotne bonitetne ocene posojilojemalca in ne izplačujejo majhnih zneskov gotovine. Vendar ne pozabite, da stranka ne prejme samo denarja, ampak tudi niz zadolžnic. Poleg tega je zanimanje za mikrokredite precej veliko. V primeru nepravočasnega izpolnjevanja kreditnih obveznosti se za dolžnike uporabljajo različni ukrepi odgovornosti.
Ne smete pričakovati, da MFI ne bo mogla najti posojilojemalca, saj se mikroposojila izdajajo na podlagi minimalnih podatkov o stranki. Pogosto posojilodajalci v segmentu mikrokreditov uporabljajo metode izterjave dolgov, podobne izterjevalcem: grozeči klici, obvestila SMS, pogovori s sorodniki ali sosedi itd. Za takšna dejanja je dovolj, da poznajo naslov stalnega prebivališča dolžnika, ki je vedno naveden v vprašalniku.
Brez odločitve sodišča MFI posojilojemalca ne more prisiliti v poplačilo dolga posojila. Upnik pa lahko v BCH prenese podatke o plačilni disciplini stranke. Zamude pri mikroposojilih lahko v prihodnosti privedejo do nezmožnosti pridobivanja izposojenih sredstev.
Za neplačilo posojil MFO je predvidena upravna odgovornost, izražena v plačilu globe za izogibanje dolžniškim obveznostim ali zaplembo dolžnikovega premoženja za odpoved dolga. Sodstvo je vedno na strani MFI, saj so pravice, obveznosti in odgovornosti strank določene v posojilni pogodbi ali ponudbi.
Tožena stranka bo morala MFI vrniti ne le znesek dolga, ampak tudi obresti, ki so nastale za celotno obdobje utaje finančnih obveznosti, pa tudi povrniti pravne stroške. Če dolžnik nima sredstev za poplačilo dolga, FSSP sproži izvršilni postopek. Sodni izvršitelj opisuje premoženje posojilojemalca, da bi ga prodal v skladu z zahtevami MFI.
Sodna praksa pozna primere, ko je del posojilne pogodbe z MFO neveljaven. To je mogoče, če zastaralni rok ni potekel. Za mikroposojila je 1 leto. Posojilojemalec mora sodnika prepričati, da pogoji pogodbe zasužnjujejo (obrestna mera, ki jo določi MFO, je nekajkrat višja od obrestne mere refinanciranja Centralne banke Ruske federacije).
Za neizpolnitev posojilnih obveznosti do MFO ni kazenske odgovornosti. Členi Kazenskega zakonika Ruske federacije se za dolžnika ne uporabljajo. Izjema je navedba posojilojemalca o netočnih podatkih. Stranke ni mogoče pritegniti zaradi netočnih podatkov, navedenih v fazi prijave za mikrokredit, saj MFO ne zahtevajo potrdila 2-NDFL.
MFI pogosto pogosto izbere ne najbolj "prijeten" način vračila sredstev - grožnje. V skladu z domačo zakonodajo lahko zaposleni v finančni instituciji stranko obvestijo le o nastanku posojilnega dolga in njegovih posledicah (poslabšanje kreditne zgodovine, črni seznam posojilojemalca itd.).
Če MFI grozi s telesnimi poškodbami dolžniku ali njegovim bližnjim sorodnikom, je treba stopiti v stik s policijo in tožilstvom. Lahko se izkaže, da posojilodajalec ni vključen v enotni register MFO, zato je zanj nezakonito opravljati posojilne dejavnosti.
Vsekakor bo treba dolg za mikroposojilo vrniti. Zadeve ne bi smeli dajati na sodišče, saj se bodo v tem primeru zaradi visokih obresti in kazni finančne obveznosti večkrat povečale. Zmanjšanje dolgov skozi sodstvo ni enostavno.
MFO se od bank razlikujejo po tem, da prebivalstvu ponujajo posojilne storitve po zvišani obrestni meri in hitrem, skoraj takojšnjem pridobivanju posojila. V mnogih MFI je dovolj, da izpolnite posojilojemalčev vprašalnik in denar se v nekaj urah nakaže na bančni račun prosilca. V MFO državljan ne bo prejel velikega zneska, posojilo je zagotovljeno za omejen čas, do enega meseca. Nekateri posojilojemalci ne morejo pravočasno odplačati dolga. Kaj se bo zgodilo, če ne plačate mikroposojil, bomo obravnavali v članku.
Kaj se zgodi, če denar ni vrnjen? To vprašanje skrbi posojilojemalce, ki so postali stranke MFI. Razlog za neplačilo dolga ni vedno skrit v zlonamernem utaji finančnih obveznosti. V nekaterih primerih oseba zaradi težkega finančnega položaja v družini ne more vrniti denarja. Dolg do MFI se lahko oblikuje iz utemeljenih razlogov, ki vključujejo:
V teh primerih posojila ni mogoče odplačati.
Ali je možno vzeti mikroposojila ne plačati? Dolg je treba odplačati, če pa obstajajo dobri razlogi, se lahko poskusite pogajati z MFI in plačati pozneje. V vsakem primeru bo dolg treba plačati, upnik pa se mora zavedati, zakaj njegova stranka dolga ne more odplačati. Vendar se je mogoče z večino MFO dogovoriti zgolj teoretično: v praksi mikrofinančna organizacija ne popušča in zahteva vračilo posojil.
Kljub temu, da mnoge MFI dolžnika ne izpolnijo na pol, se je vseeno vredno poskusiti z njimi pogajati o prestrukturiranju dolga. To se doseže s sklenitvijo prijateljske pogodbe, dokumenta, ki opredeljuje osnovne pogoje, povezane z odplačilom dolga s strani stranke MFI.
Na specializiranem internetnem viru lahko vidite, ali je med dolžniki določena oseba. To je uradna spletna stran Zvezne sodne službe. Na spletnem mestu se odpre poseben obrazec. V polja obrazca morate vnesti podatke o osebi: priimek, ime, patronim, regijo prebivališča in datum, leto rojstva. Če je oseba v sistemu, se zoper njo sproži izvršilni postopek. Višino dolga, pa tudi stike sodnega izvršitelja, ki vodi njegovo zadevo, si lahko ogledate na tej spletni strani.
Mnoge posojilojemalce, ki so iz takšnih ali drugačnih razlogov postali stranke MFI, skrbi vprašanje, ali se obrnejo na sodišče? Zelo redko. V bistvu MFO uporabljajo lastne sile za iskanje in vplivanje na dolžnika. Zbiralci so zelo privlačni. Vendar je bolje plačati dolg, čeprav zakon določa zastaralni rok za posojilojemalce. Pozor: začne se obračunavati od trenutka zadnjega plačila, prenesenega na MFI ali v banko. Zastaralni rok za to kategorijo primerov je 3 leta.
Ali naj pričakujemo njen konec - se vsak dolžnik sam odloči. Vendar se ne smete zadolževati, če ni gotovosti, da ga boste lahko pravočasno vrnili. Poleg tega z visokimi obrestnimi merami, ki jih izvajajo MFI.
Vsekakor bo povpraševanje po odplačilu dolga prišlo od MFI. Zaposleni v nekaterih od teh organizacij delujejo podobno kot zbiralci: vadijo obiskovanje hiš dolžnikov tudi zaradi zneska 1.000 rubljev dolga (na primer MFO Domashnie Dengami). Zato je bolje plačati in živeti v miru.
Pogosto lahko mikroposojila resnično »rešijo« osebo, ki nujno potrebuje denar. Možnost izposoje denarja za kratek čas z jamstvom nizke obrestne mere je priložnost, da se izvlečete iz dolžniške luknje in ne bankrotirate. Zdaj na trgu storitev obstaja veliko mikroorganizacij, ki bodo pripravljene zagotoviti potrebno količino tistim v stiski.
Zaradi povpraševanja po tej storitvi se je že oblikoval trg, na katerem so zastopana najbolj zanesljiva in zaupanja vredna podjetja. Vendar se posojilojemalci pogosto niso pripravljeni ločiti od denarja drugih ljudi. Ali je mogoče neplačati mikroposojil in kakšna je grožnja?
Kaj naj storim, če ne morem plačati mikroposojila? - postavite vprašanje številnim ljudem, ki niso izračunali svojih moči. Tisti, ki se izogibajo plačilu denarja, spadajo v več kategorij.
1. Ljudje, ki so se znašli na milost in nemilost okoliščin
Ko je finančno stanje tako negotovo, da ni dovolj denarja niti za osnovne potrebe, mikrokreditov ni mogoče plačati dobesedno. Dolžnik bi lahko iskreno verjel, da mu bo v nekaj dneh ali tednih uspelo poplačati dolg, v resnici pa dobi novega, saj obresti še naprej rastejo, dohodki pa se sploh ne povečujejo.
2. Prevara
V sodobnem času je pridobivanje mikroposojila zelo preprost postopek in za odobritev posojila je pogosto dovolj, da organizaciji zagotovite potni list. To aktivno uporabljajo goljufi, ki drugim ljudem ukradejo dokumente in nato vzamejo denar za potni list, pogosto precej impresivno. Otroci in mladostniki, ki so pridobili dostop do dokumentov svojih staršev, le redko pomislijo, kaj se bo zgodilo, če ne bodo plačali mikroposojil: odrasli se po krivdi otrok izkažejo za dolžnike.
3. "Redni" posojilojemalci
Ta skupina vključuje osebe, za katere je kreditni denar že precej dobro preučen. Za seboj imajo najverjetneje veliko neuspešnih poskusov stika z bankami in na desetine zavrnitev. Dejstvo je, da se banka veliko bolj resno loteva ocenjevanja plačilne sposobnosti potencialnega posojilojemalca, medtem ko se mikroposojila odobrijo v kratkem času in brez referenc.
Ljudje, ki na ta način prejemajo denar, ga sprva ne bodo dali, saj se dobro zavedajo, da nimajo možnosti plačati mikroposojila, ampak za njihovo zagotavljanje uporabljajo zveste pogoje. Te osebe imajo lahko za dušo več kot ducat mikrokreditov.
Vse mikrofinančne organizacije, ki ponujajo posojila, prevzamejo določeno tveganje in posojilojemalcu dajo vsoto denarja. Po drugi strani pa banka pri dolgem preverjanju jamči za naslednja plačila. Zato se morajo dolžniki, ki ne morejo ali nočejo odplačati dolga, nenehno ukvarjati.
Kaj pa, če nimate s čim plačati mikroposojil? V nekaterih primerih je možno doseči dogovor o odloženem plačilu. Običajno je treba mikroposojilo odplačati v kratkem času (ne več kot mesec dni), vendar organizacija obravnava vsak primer posebej. Plačilo bo mogoče za daljši čas odložiti, vendar bo to vplivalo na končni znesek: zaradi naraščajočih obresti bo višji.
Druga možnost - tudi na podlagi dogovora - najprej plačati obresti, nato pa še sam znesek posojila. Vendar je treba upoštevati, da niso vse mikroorganizacije pripravljene na polovico zadovoljiti svoje stranke, tudi ob upoštevanju okoliščin. Če v primeru mikroposojil ne želite plačati obresti, je najbolj razumna rešitev, da dolg odplačate čim prej.
Kaj se bo zgodilo z dolžnikom, če pod neko pretvezo zavrne plačilo mikroposojil? Za vračilo dolga lahko podjetje uporabi različne metode.
Če gre za sodni spor, bo dolžnik moral svoj primer dokazati pred višjimi organi. Običajno dolžnik pred odhodom na sodišče plačuje mikroposojilo približno eno leto. To je mogoče storiti le tako, da sodnikom dokažemo, da je bil z njim sklenjen resnično zasužnjujoč sporazum, katerega pogoji mu ne omogočajo poplačila dolga.
Čeprav je veliko seveda odvisno od dela odvetnikov. Če so na strani dolžnika usposobljeni odvetniki, bo vprašanje, kako zakonito ne plačevati mikroposojil, zanj prenehalo veljati. Toda tudi če sodišče odloči, da je obtoženi kriv, to ne pomeni, da je dolžnik lahko zaprt, če ne plača posojil. Najpogosteje sledi premoženjski zapor.
Zbiratelji so znani vsakemu okorelemu "dolžniku". Če podjetje, ki je dolgo časa dalo posojilo osebi, ne more prisiliti osebe, da mu vrne denar, se včasih obrne na storitve ljudi, ki niso navajeni ravnati mehko.
Uporabite lahko pogoste obiske in grozeče klice. Namen izterjevalcev je, da dolžnik skoraj na vsak način vrne denar. Mnenja tistih, ki niso plačali mikroposojil in so se soočili z zbiralci, ne puščajo nobenega dvoma: bolje je pravočasno odplačati dolg, kot pa stopiti v stik z njimi.
Ali je mogoče v primeru težkega finančnega položaja ne plačati spletnega mikroposojila? Dolžnik ima pač rešitve. Najprej je vredno vzpostaviti stik z organizacijo in se obrniti nanjo pisno ali ustno ter opisati svoje finančno stanje. Poudariti je treba, da posojilojemalec ne zavrne odplačila posojila, ampak preprosto želi zamudo.
V večini primerov se bodo podjetja dolžnika srečala na pol poti. To je najbolj zakonit način, da v skladu z mikroposojilom ne plačate, saj se v tem primeru dolžnik ne skriva, ampak odkrito priznava svojo plačilno nesposobnost in aktivno išče načine, kako situacijo popraviti.
Če se želijo srečati z vami na sodišču, vendar dokažete, da imate dohodek (na primer zaradi odpuščanja) in premoženje, vam podjetje ne bo imelo ničesar vzeti.
Za osebo, ki ne plača mikroposojila, obstaja veliko rešitev. Glavna stvar je, da ste pripravljeni odplačati svoj dolg in poznati svoje pravice.
Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako rešiti vaš problem- obrnite se na svetovalca:
VLOGE IN KLICI SE SPREJEMAJO 24/7 in BREZ DNI.
Hitro je in JE BREZPLAČEN!
Kakšne so posledice neplačila mikroposojil v letu 2019? Splošne informacije, priporočila in možne sankcije.
Mnogi državljani se za posojila obrnejo na mikrofinančne organizacije. Vendar pa nimajo vsi možnosti, da jih pravočasno vrnejo.
V takšnih razmerah se pojavi vprašanje odgovornosti za zamude in neplačila dolga, kakšne so njegove meje in značilnosti. Kaj storiti, da bi vpliv zmanjšali in kako se izogniti povečanju dolga?
Ni skrivnost, da pogoji za izdajo mikroposojil še zdaleč niso najbolj ugodni.
Mikroposojilo se praviloma izda v skrajni situaciji, ko ni mogoče dobiti bančnega posojila.
Tudi državljani pogosto uporabljajo tak izdelek, kot je "", to je posojilo za majhen znesek in za kratek čas.
Ne smemo pozabiti še na eno posledico neplačila dolga. To je negativen kreditni rekord.
V takšni zbirki podatkov so zabeležene vse točke in če se v prihodnosti načrtuje prejemanje posojil, je bolje, da ne dovolite zamud ali neplačil.
Zato državljani, ki si zastavijo vprašanje "Ne plačujem mikroposojil, kaj naj storim?" zavedati se je treba, da lahko dolg postane razlog za zavrnitev izdaje drugih posojil in kreditov.
Dejavnosti mikrofinančnih organizacij urejajo številni pravni akti, vendar so glavni trije:
Pravna ureditev se tu ne konča. V zvezi z odgovornostjo dolžnikov je torej mogoče dodatno izpostaviti.
Kar določa pravila sodnega spora, pa tudi ki ureja postopek prisilne izterjave dolgov od dolžnikov do MFO.
Pomembni so tudi nekateri podzakonski akti, ki dopolnjujejo zakone, zapolnjujejo obstoječe težave, pa tudi materiali sodne prakse, ki omogočajo ugotavljanje možnosti primera in oblikovanje prave taktike ob upoštevanju obstoječih sodniških mnenj.
V primeru neplačila dolgov mora biti posojilojemalec pripravljen na naslednje posledice:
| Obračunavanje glob, kazni in drugih civilnih sankcij | Te posledice bi morale biti določene v besedilu sporazuma, hkrati pa ne bi smele biti v nasprotju z veljavno zakonodajo. Trenutno je kazen omejena v zveznem zakonu "O potrošniških kreditih (posojilih)". Upoštevati pa je treba, da takšnih omejitev za ciljna posojila ni. |
| Uporaba upravnih ukrepov | Najpogosteje se uporabljajo že v okviru izvršilnega postopka. Lahko gre za denarno kazen, upravno aretacijo ali delo |
| Kazenska odgovornost | Ukrepi kazenske odgovornosti se pojavljajo v primerih, ko se dolžnik zlonamerno izogne izpolnjevanju svojih obveznosti, prikrije pa tudi svoj dohodek ali uporabi ponarejene ali ponarejene dokumente. Izraža se v pripisu kaznivega dejanja, imenovanju popravnega dela ali celo v dejanski zaporni kazni |
Druga posledica, ki lahko dolžnika prehiti, je upnik, ki uporablja storitve agencij za izterjavo.
Mnoge MFI ne zbirajo same, ampak prodajajo po dolgu.
Dejavnosti pobiralcev načeloma niso nezakonite, prenos dolga ni prepovedan z zakonom (po ustaljenem postopku).
Vendar takšne organizacije med svojim delovanjem pogosto prekoračijo pravni okvir.
Refinanciranje je enako refinanciranju. V skladu s postopkom oseba prejme novo ali posojilo, s katerim odplačuje stare.
Ta postopek vam omogoča, da nekoliko "odložite" obdobje odplačevanja posojila. Potreba se pojavi, ko se začne obračunavanje kazni za stara posojila in refinanciranje postane bolj donosna možnost.
Koristno je lahko tudi, če je novo posojilo pod ugodnejšimi pogoji od starega. Na primer, obrestna mera zanj je nižja.
Takšna potreba se lahko pojavi tudi zaradi dejstva, da je plačilo in sledenje enemu posojilu bolj priročno kot delo z več hkrati.
Dolžnik dobi priložnost, da priročneje razdeli finance in analizira situacijo.
V primeru neplačila obstoječih dolgov je vredno pričakovati, da bo upnik začel s terjatvami.
Ne pričakujte hitre postrežbe, to je zelo redko. Najprej bo MFI poskušala dolžnika prisiliti k plačilu zunaj sodišča.
Prva stvar, ki jo bo upnik storil, je, da pokliče ali obišče dolžnika in pošlje tudi pisno terjatev z navedbo višine dolga in obdobja, v katerem mora biti dolg poplačan.
Video: kaj storiti, če ne morete plačati posojila? Trije zakoniti načini, da ne plačate posojila
Možne posledice za dolžnika so pogosto označene v nekoliko "olepšani" obliki. Ne bi jih smeli jemati resno, bolje je, da se vodite po besedilu sporazuma in veljavni zakonodaji.
Za dolžnika je bolj sprejemljiva možnost sodni postopek, saj bo to takoj določilo mejo terjatev in odprlo širše možnosti za pravno varstvo.
Po sodnem postopku se bo začela naslednja faza - izvršilni postopek.
Če dolžnik v petih dneh po uveljavitvi sodnega akta ne plača, se izvršilni dokument prenese na sodno izvršilno službo in ti bodo opravili delo pri izvršbi.
V postopku dela bodo sodni izvršitelji dolžniku najprej ponudili, da dolg odplača sam, nato pa bodo začeli postopke v okviru svojih pooblastil.
To je lahko aretacija dolžnikovih računov, iskanje njegove lastnine, njena prodaja itd.
Ali je mogoče neplačati dolgov? Plačila dolga ne bo mogoče preprosto zavrniti.
Če je bila pogodba sklenjena v skladu z zahtevami zakona, bo njen preklic nemogoč, odpove se le v posebnih situacijah, kot je smrt ene od strank (v odsotnosti pravnega naslednika).
Obstaja možnost odloga plačila. Če sodna odločba še ni bila izdana, se lahko taka zahteva naslovi na upnika, če pa že obstaja sodni akt, potem lahko na sodišče vložite zahtevo za obročni načrt ali odlog plačila .
Toda za to morajo obstajati trdni dokazi in okoliščine. Lahko se uporabi tudi stečajni postopek. Vendar se je treba spomniti, da stečaj ne pomeni preprosto odpovedi dolga.
To je dolg in ne najcenejši postopek, zaradi česar se proda vse dolžnikovo premoženje, da se pokrijejo obstoječi dolgovi.
Donosnost uvedbe stečaja je treba oceniti za vsak primer posebej.
Postopek sklenitve takšnih sporazumov je še vedno precej sporen, vendar je izterjava teh dolgov zelo resnična praksa.
Posojilodajalec ima možnost dokazati, da obstaja dolg na pravni podlagi.
Poleg tega, če je dolžnik po takem sporazumu plačal obresti, ga je samodejno priznal, torej bo v celoti nosil obveznosti.
Če so bila sredstva in dolžnik, ki je zbral veliko posojil, trdi, da posojila ni vzel in posojilodajalec ne more dokazati nasprotnega, potem lahko ta sredstva pobere kot neupravičeno bogatenje.
Mnogi se obrnejo na odvetnike z vprašanjem "Ne plačujem mikroposojil, kaj mi grozi?".
V zvezi s tem je mogoče trditi, da bodo posledice in da bi jih zmanjšali, je vredno upoštevati nasvete strokovnjakov:
