Posojilo za dopolnitev obratnih sredstev. Trije načini za dopolnitev obratnega kapitala organizacije

Evgenij Smirnov

# Poslovna posojila

Nezavarovana poslovna posojila

Za povečanje možnosti za pridobitev posojila brez zavarovanja za dopolnitev obratnih sredstev se obrnite na banko, kjer je odprt TRR podjetja.

Krmarjenje po članku

• Kaj je revolving posojila
• Pogoji za odobritev revolving posojila brez zavarovanja
• Zahteve za posojilojemalce in zahtevani dokumenti
• Kako dobiti nezavarovano kratkoročno posojilo

Mali gospodarski subjekti imajo veliko povpraševanje po posojilu za dopolnitev obratnih sredstev. Toda za kratkoročno zadolževanje podjetja niso vedno pripravljena zagotoviti zavarovanja. Če želite dobiti posojilo brez zavarovanja, morate izpolnjevati številne obvezne pogoje in izpolnjevati določene zahteve.

Kaj je revolving posojila

V primeru pomanjkanja ali prekomerne preusmeritve sredstev iz obtoka podjetje zaprosi za financiranje pri banki. Dopolnjevanje obratnega kapitala in njegovo vzdrževanje na zahtevani ravni vam omogoča, da se izognete izgubam in padajočim dobičkom. Zato je posojilo priložnost za reševanje takšnih vprašanj:

• nakup surovin;
• dopolnjevanje zalog blaga;
• zadovoljevanje povečanih potreb v obdobjih rasti proizvodnje, tudi med sezono;
• izpolnjevanje pogojev pogodbe;
• sproščanje novih vrst izdelkov;
• predplačila za sodelovanje na razpisih;
• drugi tekoči stroški podjetja (izplačilo plač, obračuni z dobavitelji in upniki).

Denar izda banka v obliki kratkoročnega pavšalnega posojila, revolving ali nerevolving kreditne linije. Izbira posojilne sheme je odvisna od vrste dejavnosti in oblike registracije podjetja. Nekatere banke so pripravljene zagotoviti individualni načrt odplačevanja. V primeru, ko na banki ni treba potrditi namena posojila, lahko organizacija sredstva uporabi za reševanje več proizvodnih težav.

Pogoji za odobritev revolving posojila brez zavarovanja

Revolving posojila so pretežno zavarovana. Banke zahtevajo za zavarovanje premičnine in nepremičnine, zaloge in pridobijo garancije. Če lahko pravna oseba ali samostojni podjetnik zagotovi likvidno zavarovanje ali je podprt z državnimi garancijami, lahko prejme precej velik znesek pod ugodnimi pogoji.

V realnosti ruskega gospodarstva mnoga mala podjetja, ki potrebujejo financiranje poslovanja, bodisi še nimajo premoženja, ki bi bilo primerno za zavarovanje, ali pa je takšno premoženje že zastavljeno proti drugim obveznostim. V takih primerih banke zadostijo potrebam strank in ponujajo posojila brez zavarovanja. Pogoji tukaj so manj zvesti - stopnje so višje, zneski pa veliko nižji.

Večja verjetnost, da boste dobili posojilo pri banki, kjer je odprt tekoči račun.

V tabeli so opisani pogoji bank, ki dajejo posojila za dopolnitev obratnih sredstev brez zavarovanja.

Rosselkhozbank zahteva odprtje tekočega računa pred izdajo posojila. Promsvyazbank izdaja posojila samo tistim strankam, ki so bile na storitvah upravljanja gotovine vsaj 6 mesecev, vendar ne zahteva jamstva lastnikov. Alfa-Bank zahteva potrditev namenske porabe posojila.

Poleg bank mikrofinančne organizacije in zasebni vlagatelji posojajo malim podjetjem, da dopolnijo svoj promet. MFI, ki ponujajo obrestne mere na ravni banke, ponujajo tudi posojila, zavarovana z lastnino. Sicer pa je zanimanje za posel zelo veliko.

Za zmanjšanje preplačila je priporočljivo, da podjetje predhodno izračuna potrebo po obratnem kapitalu. To vam bo omogočilo, da določite natančen znesek za ohranjanje učinkovitega poslovanja in ne prevzemate dodatnega kreditnega bremena.

Zahteve za posojilojemalce in zahtevani dokumenti

Vsaka banka oblikuje svoje zahteve za potencialne posojilojemalce. Odvisne so od oblike poslovanja, področja dejavnosti in vrste kreditiranja, imajo pa skupna merila ocenjevanja. Finančno stanje samostojnega podjetnika je težje analizirati, vendar lahko podjetnik kot posameznik zaprosi za posojilo za kateri koli namen. Investicijsko posojilo je bolj dostopno za LLC. Podjetje, ki zaprosi za posojilo, mora:

• biti rezident Ruske federacije;
• delujejo najmanj 6 mesecev, za sezonska podjetja - najmanj eno leto;
• biti topil;
• imajo pozitivno kreditno zgodovino;
• pravočasno plačati davke in plačila v proračun.

Skoraj vse banke zahtevajo jamstvo posameznikov - lastnikov podjetij. Enako pomemben dejavnik pri obravnavi vloge za posojilo je kreditna zgodovina ustanoviteljev.

Za potrditev plačilne sposobnosti morate zbrati naslednji paket dokumentov:

• Ustanovni dokumenti. Potrdila OGRN, TIN, listina, ustanovitvena pogodba.
• Računovodstvo in finančno poročanje. Bilanca stanja, davčno poročanje, potrdilo o prihodkih in odhodkih, potrdila tretjih bank o dolgovih in prometih na poravnalnih računih.
• Drugi dokumenti. Kopije najemnih pogodb, kopije potrdil o lastništvu nepremičnine in drugo.

Banke si pridržujejo pravico zahtevati seznam dokumentov, ki vam bodo omogočili, da dobite sliko o finančnem stanju posojilojemalca in ocenite možnost odplačila.

Kako dobiti nezavarovano kratkoročno posojilo

Če želite zaprositi za posojilo za obratna sredstva, morate slediti nekaj zaporednim korakom.

Vsako podjetje lahko normalno deluje le, če je v obtoku dovolj gotovine. Če pa iz enega ali drugega razloga niso dovolj - in to se zgodi precej pogosto - obstaja več načinov za rešitev težave in nadaljnje uspešno delo. Lastniki podjetja lahko sami postanejo viri oblikovanja in dopolnjevanja obratnega kapitala, njegove stranke, zasebni in podjetniški vlagatelji, finančne in mikrofinančne organizacije pa lahko nudijo pomoč.

Prvi način: dopolnitev obratnega kapitala na račun lastnih prihrankov podjetnika

Najlažji in najvarnejši način z vidika neodvisnosti je vlaganje osebnega denarja v podjetje. To počne večina podjetnikov in ni zakonskih omejitev glede zneskov za to dejanje. Na kakršen koli način zbran denar je mogoče dati v obtok brez sklenitve kakršnih koli pogodb. Podjetnik ima pravico vložiti svoj denar v svoje podjetje, da bi si zagotovil finančno pomoč in jo dvignil za osebne potrebe. Drugo vprašanje je, kako bodo izdani, ko bodo položeni na račun podjetja. Običajno piše »polog osebnih sredstev« ali »polog podjetniškega računa iz osebnih sredstev«. V tem primeru položeni denar ne bo obdavčen. Če se denar plača neposredno na blagajno, dokumenti niso potrebni, le osebno evidenco takšnih transakcij morate voditi v lastnem zvezku ali datoteki na računalniku.

Razumeti je treba, da so razlogi za pomanjkanje denarja v obtoku lahko pozitivni (rast in razvoj poslovanja, nove pogodbe) in negativni (neplačevanje nasprotnih strank). Vsako podjetje lahko doživi enkratno pomanjkanje sredstev ali pride do točke, da bo potrebovalo več, začenši na neki točki in nato sproti. Takšne situacije se rešujejo na dva načina:

• Dopolnitev obratnega kapitala s spremembami statuta organizacije(povečanje odobrenega kapitala družbe). Ta postopek zahteva čas za registracijo sprememb v listini.
• Izdaja brezobrestnega posojila od ustanovitelja pravni osebi. V tem primeru je sestavljena posojilna pogodba, vprašanje je mogoče rešiti v enem dnevu.

Vlaganje osebnega denarja v podjetje je naraven pojav. Vendar pa so začasna tveganja precej velika, osebne finance pa niso neskončne. Prej ali slej lahko pridete do zaključka, da boste morali promet dopolniti na druge načine.

Drugi način: poslovanje s strankami na podlagi predplačila

Ni skrivnost, da pomanjkanje sredstev v obtoku pogosto nastane zaradi neplačila denarja po sklenjenih pogodbah. Zato se podjetnik prej ali slej odloči za predplačilo do 100 % zneska pogodbe. Vendar se nekatere stranke morda ne strinjajo s takšnimi pogoji, vse je odvisno od posebnosti poslovanja. Eden od izhodov je, da kupcem, ki opravijo predplačilo, zagotovite popuste na svoje izdelke.

Tretja metoda: dopolnitev obratnega kapitala podjetja na račun izposojenega kapitala

Podjetniki se poskušajo zateči k posojilom le v skrajni sili, saj zagotavljanje takšne pomoči vključuje vračilo denarja v določenem obdobju z obrestmi. Vendar pa obstajajo primeri, ko taka pomoč nima druge možnosti - na primer, nujno je treba položiti varščino za izvedbo pogodbe zaradi zmage na razpisu ali elektronski dražbi.

Kredit. Izdala banka. Obstaja ogromno programov posojil, ki vsebujejo najmanj strogih pogojev, zlasti ne zahtevajo zavarovanja od podjetnikov. Kredit se običajno izplača v nekaj dneh po oddaji vloge na banko – lahko gre za gotovinsko posojilo, posojilo za razvoj poslovanja in seveda posojilo za obratna sredstva. Med stranko in banko se sklene posojilna pogodba. Pomanjkljivost posojila je trajanje obravnave vloge s strani banke, možna pa je tudi zavrnitev. Pozitivni vidiki takšne finančne pomoči: znesek je lahko milijone rubljev, obdobje plačila pa je več let.

Posojilo. Omogoča jo lahko posameznik ali mikrofinančna organizacija na podlagi posojilne pogodbe ali z zadolžnico (pisna obveznost podjetnika, da v določenem roku vrne izposojeni znesek z določenim odstotkom). Menica je vrednostni papir, ki se lahko proda. Posojila se običajno izdajo z nižjimi obrestmi, kot zahtevajo manj formalnosti, hkrati pa se zmanjšajo pogoji in zneski po pogodbi.

MFI "Korporacija" RIM "zagotavlja posojila za dopolnitev obratnega kapitala podjetjem iz Moskve in moskovske regije z vsaj 18-mesečnimi izkušnjami v dejanskih poslovnih dejavnostih.

Pustite zahtevo

V kratkem vas bomo kontaktirali

Tudi najuspešnejše podjetje morda potrebuje denar za dopolnitev svojega prometa. Nekdo torej potrebuje denar za širitev poslovanja, nekdo za reševanje trenutnih težav, nekdo pa želi financirati nov projekt. Toda praviloma se podjetnik v vsakem primeru obrne na kreditno institucijo za denar. V tem članku bomo govorili o tem, kaj je posojilo za dopolnitev obratnega kapitala.

Namen posojila je dopolnitev obratnih sredstev

Pravzaprav je namen takšnega posojanja lahko drugačen: to je nakup pošiljke blaga in poplačilo tekočih obveznosti, in odprtje dodatnega prodajnega mesta ter povečanje proizvodnje in še veliko več. Tako bo morda potrebno posojilo za obratna sredstva za LLC v zvezi z nakupom nove opreme, sezonskim povečanjem prodaje, nakupom poslovnih nepremičnin ali vozil. Zato velja, da je posojilo za obratna sredstva običajno namenjeno:

• lmorebitni investicijski stroški;
• refinanciranje posojil v drugih organizacijah;
• financiranje proizvodnega cikla.

Značilnosti posojila za dopolnitev obratnega kapitala

Kot je razvidno iz zgornjega, posojilo za obratna sredstva pomaga rešiti številne težave podjetnika. Preden pa se odločite za takšen korak, morate skrbno pretehtati vse prednosti in slabosti ter izbrati najbolj optimalno ponudbo.

Vzemite posojilo pravni osebi za dopolnitev obratnih sredstev- to pomeni uporabo instrumenta kratkoročnega in ciljnega posojanja. Takšna posojila se praviloma dajejo pravnim osebam, ki potrebujejo dodaten vir financiranja. Da bi izbrali najprimernejšo možnost posojila, je vredno razmisliti o vseh ponujenih možnostih. Navsezadnje ima vsaka vrsta svoje prednosti in slabosti.

Glavna prednost posojila za obratna sredstva je v tem, da se je v tem primeru možno dogovoriti za individualni razpored plačil (če je na primer vaše podjetje sezonsko). Poleg tega je mogoče izposojena sredstva uporabiti za odpiranje novih točk s podaljšanjem roka posojila.

Pomembno je upoštevati, da se bo banka pri takem kreditiranju zanašala na zavarovanje. Če lahko posojilojemalec to zagotovi, na primer v obliki nepremičnine, bo obrestna mera za posojilo za dopolnitev obratnega kapitala opazno nižja.

V ugodnejšem položaju so tisti podjetniki, katerih poslovanje je trajne narave – njihova podjetja lahko prejmejo revolving (obnovljivo) kreditno linijo, ki bo poslovala v okviru dogovorjenega limita sredstev. Tako lahko podjetje precej enostavno upravlja svoj kreditni dolg, obresti pa se zaračunavajo le na znesek porabljenega limita.

Poleg tega je takšno posojilo mogoče delno zagotoviti in se dogovoriti o individualnem odplačilnem načrtu. Mimogrede, kot zavarovanje za posojilo za dopolnitev obratnega kapitala lahko služijo: sama obratna sredstva, sredstva podjetja in premoženje posojilojemalca.

Vrste posojila za dopolnitev prometa

1. Prekoračitev je posojilo za financiranje tekočih plačil v primeru denarnih vrzeli, nezavarovano, a kratkoročno. Uporaba izposojenih sredstev je možna v okviru določene meje. Bistvo prekoračitve je, da podjetje dobi možnost plačil v večjem obsegu, kot je na voljo v okviru stanja na računu, torej nekaj časa lahko greste v "minus". Odplačilo posojila se zgodi samodejno - ob prejemu sredstev na TRR. Vir odplačila posojila za dopolnitev obratnih sredstev je v tem primeru vsak denar, ki ga prejme na tekoči račun posojilojemalca.
2. Nezavarovano posojilo je finančni produkt, ki se zagotavlja tako za dopolnitev prometa kot za refinanciranje drugih posojil, naložb in drugih namenov. Nezavarovano posojilo se daje za obdobje od treh mesecev do treh let.

Zaključek

Kako dobiti posojilo za LLC s prometom? Poleg vsega naštetega bodite pozorni na naslednje pomembne dejavnike: posojilne pogoje; pogoji refinanciranja; skrite provizije; provizija za predčasno odplačilo; merila banke za zavarovanje kredita; pogoji odločanja banke; vrste poročanja, ki jih banka sprejema; ali je možna individualna plačilna shema in individualna obrestna mera; prometne zahteve.

Obstajajo tudi druge vrste posojil, ki so lahko koristne za podjetnika, kot so posojila za opremo, komercialne hipoteke, bančne garancije, leasing in faktoring.

Naročiti

Obratna sredstva so pogoj za uspešen razvoj vsake organizacije. S pomanjkanjem finančne podlage je moteno polno delovanje organizacije, kar lahko privede do pomanjkanja dobička ali znatnih izgub.

Dopolnitev obratnega kapitala - kaj to pomeni

Vsako podjetje ima v svojem prometu nenehno vključena sredstva, ki jih je treba vztrajno obnavljati. V proizvodnji vlagajo v nabavo materialov, njihovo kasnejšo predelavo in prodajo končnih izdelkov. Obratna sredstva lahko vključujejo blago, material, opremo, terjatve ipd. Višina takega kapitala neposredno vpliva na povečanje dobička.

Obratna sredstva so:

• proizvodne rezerve;
• nedokončana proizvodnja;
• prihodnji stroški;
• končnih izdelkov;
• poslano blago;
• sredstva na računih organizacije;
• sredstva, vložena v delnice itd.

Pomanjkanje delovne zaloge lahko nastane zaradi:

1. Pomanjkanje načrtovanja proračuna, gibanje finančnih tokov ni nadzorovano;
2. Zamuda pri plačilih izvajalcev;
3. Proračunske naložbe v nekratkoročna sredstva, osnovna sredstva.

Metode dopolnjevanja

Obstaja več načinov za dopolnitev delovnih financ podjetja:

1. Prispevek lastnega denarja. Postopek dodatnih injekcij se izvaja s povečanjem odobrenega kapitala organizacije z naknadnim prenosom zneska na tekoči račun z namenom vplačila v odobreni kapital. Metoda zahteva vnos novih podatkov v listino in njihovo registracijo, kar traja več dni. Dopolnitev obratnih sredstev s strani ustanovitelja mora biti izvedena v skladu z veljavno zakonodajo. Če je v podjetju več udeležencev, je potrebno soglasje 2/3 njihovega števila. Soglasje je dokumentirano v zapisniku skupščine. V ustanovnih dokumentih se spremeni višina prispevkov. Ko se celoten paket dokumentov prenese na registracijski organ. Prispevek ustanovitelja za dopolnitev obratnih sredstev ni vključen v obdavčitev.
2. Prenos sredstev s sklenitvijo brezobrestne posojilne pogodbe. Listine ni treba spreminjati. Pogodbo sestavi računovodja podjetja. Sklene se med ustanoviteljem in samo organizacijo. Denar se nakaže na račun podjetja še isti dan. Razlog je pogodba.
3. Dopolnitev surovin. Pomanjkanje obratnih sredstev se lahko izrazi v pomanjkanju materiala za proizvodnjo. Dobavitelj ima pravico dobaviti surovine z odloženim plačilom. Za tak posel se sestavi ustrezna pogodba. Lahko je brezplačne narave in predvideva plačilo obresti.

Te metode se uporabljajo pri uporabi samo osebnih sredstev posameznika. Pri izvajanju takšne operacije registracija dokumentacije IP ni potrebna. Podjetnik ima pravico upravljati svoje finance po lastni presoji.

Za dopolnitev je dovoljeno uporabiti izposojena sredstva, kar pomeni plačilo obresti:

1. Bančno posojilo. Danes banke ponujajo različne programe kreditiranja podjetij z minimalnimi zahtevami, brez zavarovanja, z izdajo v nekaj dneh. V okviru takšnih programov lahko dobite denar, možnost povečanja delovnega proračuna ali porabite denar za razvoj poslovanja.
2. Dopolnjevanje delovnih zalog z obrestnim posojilom. Organizacijam in podjetnikom se zagotavlja s sklenitvijo posojilne pogodbe. Glavni pogoj takšne pogodbe je vračilo denarja s plačilom obresti posojilodajalcu. Pogosto se takšen posel izvede z zadolžnico. Podjetnik izda račun, na katerem je dolžan ob določenem času vrniti določen znesek in plačati obresti. Priljubljenost te metode podpira prosti pretok vrednostnih papirjev.

Rezervo lahko napolnite s privabljanjem vlagateljev ali s prestrukturiranjem dolga.

Posojilo za dopolnitev obratnih sredstev

Delovno posojilo je vrsta posojila za organizacije in podjetnike, ki potrebujejo dodaten vir financiranja proizvodnje. Intenzivna uporaba gotovine v poslu povečuje stopnjo dobičkonosnosti. Povečanje finančnih injekcij na račun sredstev banke zagotavlja dobičkonosnost podjetja in ohranja stabilnost podjetja.

Glavne prednosti takšnega posojila vključujejo:

1. Plačilni načrt se oblikuje individualno, ob upoštevanju sezonskosti dejavnosti.
2. Posojilo je mogoče odplačati pred rokom brez dodatnih stroškov.
3. Banka velja za zanesljivega tržnega udeleženca, ki deluje v skladu z zakonom.

Od minusov je treba omeniti plačilo obresti, zbiranje dokumentov, stroške odprtja in vzdrževanja posojilnega računa.

Izposojena sredstva se uporabljajo skupaj z lastnim denarjem in rešujejo težave pri dopolnjevanju asortimana, nakupu surovin, povečanju zalog. Zato so razlogi za vlogo za posojilo:

1. Nabava materiala, blaga za naknadno prodajo.
2. Nabava materialov, storitev, surovin, potrebnih za proizvodnjo blaga.
3. Nujno predplačilo za naročilo.
4. Potrebno je povečati obseg.
5. Odprtje novega trgovskega mesta, podružnice in druga poslovna širitev.

Pogoji posojila

Kredit za dopolnitev je mogoče pridobiti pod naslednjimi pogoji:

1. Stranki se odpre kreditna linija s pogoji začasne ukinitve in podaljšanja ali pa se izda prekoračitev.
2. Enkratno plačilo je zagotovljeno v višini od 300 tisoč do 100 milijonov rubljev.
3. Višina obrestnih mer se začne pri 9,5 %.
4. Rok uporabnosti je od 1 do 3 leta.
5. Nekatere banke ponujajo odlog plačila glavnice do 3 mesece. To je posledica potrebe po pridobivanju kapitalskih dobičkov z uporabo novih finančnih naložb.

Zahteve za odobritev posojila:

1. Kot posojilojemalec nastopa samo registrirano podjetje ali podjetnik.
2. Stranka je dokumentirala obstoj delujočega podjetja, ki obstaja vsaj 6 mesecev, včasih 1 leto.
3. Organizacija deluje na ozemlju regije, kjer je odprta podružnica banke.
4. Ustanovitelj podjetja ali podjetnik je državljan Ruske federacije, star 22-60 let.
5. Pri drugih posojilih ni zapadlih dolgov.

Dokumenti za prejem sredstev:

1. Ustanovni dokumenti (listina, PSRN, TIN, izpisek itd.).
2. Finančne izjave.
3. Potrdilo o odsotnosti davčnih dolgov, najemna pogodba ali izjava o lastništvu itd.

Včasih lahko banke zahtevajo jamstvo ustanovitelja podjetja ali zastavo. Za zavarovanje so sprejeta obratna sredstva, nepremičnine organizacije ali njenih ustanoviteljev.

Pri podpisu posojilne pogodbe bodite pozorni na povprečno provizijo za kratkoročna posojila za dopolnitev obratnega kapitala, ki morda ne ustreza dvojni stopnji Centralne banke. V primeru kršitve obveznosti lahko takšne informacije pomagajo zmanjšati znesek kazni.