V sodobnem gospodarstvu se zdi, da je skladiščenje velikih količin denarja neločljivo. Raven inflacije z zastrašujoča hitrost absorbira vse koristi prihrankov, in devalvacija valute, ki grozi v bližnji prihodnosti, je razmišljati o razumni prilagoditvi kapitala v kratkem obdobju.
Dejansko vloge v MFI znašajo ogromne dobičke. Pogoji, ki jih ponujajo takšne institucije, ne morejo povzročiti suma katastrofalne življenjske izkušnje Rusov. Preden se odločite, ali bo vaše sklade v takem "skladu", bomo obravnavali pravni status in zakonodajno glavno mikrofinančno aktivnost.
Organizacije mikrofinanciranja obstajajo na ruskem trgu precej pravno (N 151-FZ "o mikrofinančnih dejavnostih in mikrofinančnih organizacijah" z dne 07/02/2010.). Dejavnosti teh institucij, v nasprotju z bankami, se spremlja država le v majhnem obsegu. To pojasnjuje takšne visoke obrestne mere za vlagatelje in dolžnike.
POMEMBNO! Vsak MFI, ki privablja tuje osebe na svoje obveznosti na podlagi posojilne pogodbe, mora imeti najmanj 5% lastnih sredstev v kapitalu celotnega podjetja. Likvidnost teh sredstev ne sme biti manjša od 70%.
Od leta 2010 je znesek minimalnega depozita v MFI znašal 1.500.000 rubljev v skladu z istim zveznim zakonom. Obstaja več mnenj, ki pojasnjujejo vzroke takega denarnega praga. Nekateri menijo, da je država poskuša zaščititi revne državljane pred tveganimi finančnimi transakcijami na ta način. Drugi podpirajo različico, da lobi bančništva omejuje dejavnosti MFI, ki zmanjšujejo obseg možnih vlagateljev.
Strokovnjaki Nimir (nacionalno partnerstvo udeležencev na trgu mikrofinanciranja) verjamejo, da je omejitev ustanovljena za omejitev kroga vlagateljev in zmanjšanje potencialnega tveganja za ustvarjanje finančnih piramidov, ki delajo z velikim krogom majhnih vlagateljev. Delež zasebnih prispevkov v obveznostih največjih MFI ne presega 10%. Vendar pa se bo v kratkem času ta delež v kratkem času povečal na 25-30%.
Niti ena niti druga. Mikrofinančne organizacije niso predmet licenciranja ali obveznega certificiranja. Postopek registracije je, da se informacije vključijo v enotni državni register in se konča. Ne po zakonu s kreditno institucijo, lahko MFI prostovoljno pridobi potrdilo. Na dan izključevanja informacij iz registra, dejavnosti MFI, ki se zaključijo.
POMEMBNO! Razmišljanje o umeščanju sredstev, pohitite, da preverite razpoložljivost podatkov o organizaciji na spletni strani Service Banke Rusije na finančnih trgih.
MFI izdaja sredstva državljanom v okviru sporazuma o mikroloku. Obrestna mera v tem primeru lahko doseže 2% na dan. Zakon prepoveduje izdajanje posojil eni osebi za znesek, ki presega 1.000.000 rubljev. Upoštevajo se vse izdane in neplačane mikrolole.
Obvezni sistem zavarovanja mikrolokola za MFI ne obstaja. Številne organizacije so večinoma velike, prostovoljno zavarovati obveznosti dolžnikov. To lahko služi kot eno od meril pri izbiri zanesljivih MFI. Pogoji pogodbe so nemudoma iz trenutka njene sklenitve. To pomeni, da dolžnik plača znesek dolga z vzpostavitvijo obresti.
Vlada bo urejala znesek kartice v MFI in postopek za njegovo uvedbo. Vlagatelji lahko delujejo kot posamezniki in organizacije. Minimalni denarni prag je eden za posojilojemalce v skladu s posojilno pogodbo. Vendar pa lahko dobite okoli in to pravilo.
Po zakonu, člani MFI, delničarji, ustanovitelji in udeleženci lahko sredstva brez omejitev. V praksi MFI privablja sredstva posameznikov v manjših zneskih z uporabo nakupnih in prodajnih pogodb družbe za to. Po tem enostavnem postopku lahko zasebna oseba zagotovi sredstva v obveznostih družbe v katerem koli obsegu.
Postavite sredstva v MFI, lahko osebno kontaktirate družbo. Noben denar ni dovoljen prek interneta ali drugih plačilnih sistemov. Po eni strani lahko to oteži operacijo za osebe, ki živijo v majhnih mestih brez predstavništev organizacije. Po drugi strani pa lahko ta naročilo služi kot eno od jamstev za izbiro zanesljivih MFI.
Izbira MFI je treba dati dovolj časa. Priporočljivo je vlagati v organizacijo z ocenami in več vejami v različnih mestih. Pogoji za izdelavo sredstev so naslednji: \\ t
Za vlagatelje MFO ni ustanovljene oblike pogodbe, zato mora racionalni vlagatelj resno približati vprašanjem priprave pogodbe.
Depoziti v MFI so zagotovo bolj donosni od bančnih depozitov. Vendar pa se državna ureditev sredstev vračanja vlagateljem ne zagotavlja tukaj. To pomeni, da se denar, vključen v obveznosti organizacije, ne more vrniti vlagatelju v primeru stečaja organizacije. V enakem položaju se delničarji MFI izkažejo za zadnjo v vrsti za plačilo.
Po drugi strani pa je MFI lahko obravnavana kot kompromisna rešitev med bančnim depozitom in borzami. Višje odstotke in zmanjšana tveganja. V povprečju lahko obrestna mera za vloge v MFI preseže banke za 10%. Kar bistveno vpliva na interese vlagateljev te finančne industrije. Poleg tega se lahko v posojilni pogodbi zagotovijo mesečna plačila dela prihodkov, ki bo ob upoštevanju najmanjših 1,5 milijona rubljev približno 20.000 rubljev.
Organizacije, katerih seznam je predstavljen na koncu članka, so zavarovani za velike vsote v zavarovalnicah, ki delujejo tako kot isto načelo kot državo dr.
Z vidika MFI so bila strokovna mnenja razdeljena, kot so strokovnjaki sami, dva tabora. Nekateri so predstavniki Nimerja in odkrito zagovarjajo razvoj MFI. Drugi so predstavniki bančnega sektorja in se odzivajo na MFI, niso preveč laskavi.
Očitno je, da za banke mikrofinančne organizacije predstavljajo resno grožnjo. Navsezadnje so vlagatelji bolj nagnjeni k prednostnemu visokih odstotkih. Možnost mesečnega prejema dohodka je samozavestna konkurenca za letne banke.
Danes lahko vlagatelji ponudijo kratkoročne naložbe v MFI z ugledom in oceno. Od predlaganih značilnosti bo optimalna izbira zaključek trimesečne posojilne pogodbe. V prihodnosti bodo razmere s statusom MFI postale jasne in bo mogoče dejansko oceniti koristi in tveganja.
Nedavno so stopnje depozitov v bankah nameščene na precej nizki ravni. Pogosto ne le ne prinašajo prihodkov, temveč ne omogočajo zaščite pred škodljivim vplivom inflacije. V takih pogojih je zelo naravna, da bi našli željo investitorjev, da bi našli bolj donosne možnosti. Eden od novih načinov vlaganja sredstev - investicije v MFI. Ta možnost je precej nova, vendar obetavna, zato je zanimiva za veliko število vlagateljev.
Pred vstopom v katero koli vrsto naložb mora lastnik sredstev oceniti prednosti in slabosti izbranih naložb. Samo to je mogoče razumeti, kakšna je kombinacija dobičkonosnosti in tveganja v tem primeru in ali je sprejemljiva za poseben vlagatelj.
Analiziranje naložb v MFI, lahko rečemo, da je njihov glavni plus visok donos. Če obstaja priložnost, da prevzamete sredstva pred razporedom, je stopnja 16-18 odstotkov na leto. Pri prepovedi pogodbe, sposobnost prejemanja denarja pred odstotkom odstotka znaša 21-26%.
Vendar se lahko imenuje več minut takih naložb:
Kljub temu se te pomanjkljivosti ne morejo imenovati precejšnje analiziranje. Omejitev zneska naložb je veljavna samo za posameznike. Omogoča vam, da zagotovite, da MFI za naložbe ne bodo uporabljeni pri neizkušenih špekulantih, ki ne vedo, kako oceniti raven tveganja. Priključki so lahko zavarovani neodvisno. Kar zadeva zahtevo za plačilo davka, je pošteno za vse vrste dohodka, prejetih na ozemlju Ruske federacije.
Eno od najpomembnejših načel investicijskih držav: tveganje izgube vloženih sredstev je neposredno sorazmerno z donosom. Z drugimi besedami, tisti, ki želi dobiti velik dobiček, bi moral biti pripravljen na morebitno izgubo. Gre za visok dohodek, ki vodi do dejstva, da mnogi vlagatelji začnejo dvomiti, ali naj vlagajo v MFI. Bojijo se visoke izgube sredstev za verjetnost.
Medtem obstajajo metode, ki vam omogočajo, da zmanjšate potencialno raven tveganja:
Velik pomen za zmanjšanje tveganj, ki spremljajo vlaganje denarja v mikroloko, ima pravo izbiro MFI. Začeti bi se moral z iskanjem podjetij, ki ponujajo takšne storitve. Nato jih je treba primerjati z analizo tudi pregledov vlagateljev, in izberite najprimernejše. Seveda ta način iskanja najboljšega podjetja zahtevajo znatne časovne stroške. Vendar pa je lažje raziskati oceno MFI za naložbe strokovnjakov.
Prvo mesto v zanesljivosti in ratingu dobičkonosnosti za vlaganje v MFI v letu 2018 se lahko imenujemo Moneymanovi pogoji. Podjetje Maniferja deluje na trgu mikrokreditov od leta 2011. Ta družba vlagajo naložbe obeh fizičnih in pravnih oseb vsaj 1,5 milijona rubljev.
Manimeim sprejema sredstva tako v rubljev kot v tuji valuti. Znesek naložb se izračuna v rubljev po trenutni stopnji. Stopnja je odvisna od roka in valute naložb. Največji izkoristek v Moneyman MFI je 20% za naložbe v rubljev za eno leto. Predloženo podjetje plača zanimanje za stranke mesečno.
Med prednostimi upravljavcev MFI se lahko dodelijo na naslednji način:
Pritrdite denar v Moneyman ni težko. Za tiste, ki so sprejele ustrezno odločitev, ostaja izpolnitev kratke vloge. Dovolj je, da določite ime, telefon, kot tudi parametre domnevne naložbe. V tem oknu bo takoj viden, kateri dobiček bo lahko dobil vlagatelja. Poleg tega lahko naročite vzorec pogodbe, pa tudi računovodske izkaze družbe za seznanjanje.
V MFI, domači denar za vlaganje v količino organizacij s 500 tisoč rubljev in posameznikov vsaj 1,5 milijona rubljev. Med prednostmi tega podjetja se lahko imenujemo:
Če sprejmete odločitev, na katero MFI za vlaganje denarja, bo izbira v korist domačega denarja, bo ostala izpolnitev majhne aplikacije. Dovolj je, da ime, e-poštni naslov in številko mobilnega telefona.
Vlaganje sredstev v obravnavano podjetje, stranka lahko izbere eno od treh interesnih napak možnosti:
Stavim v družbi Domači denar je odvisen od različnih naložbenih parametrov:
Najvišji donos v družbi je 26%.
Družba je delovala na trgu od leta 2007. Med dejavnostjo je uspela doseči eno od najvišjih investicijskih ocen - A ++. Poleg tega je v obsegu portfelja ta MFI vključen v prvih pet.
Naložbe v mikrokoloke so na voljo za posameznike in pravne osebe. Prvi lahko vlagajo znesek od 1,5 milijona rubljev, drugi - od petsto tisoč. Hkrati pa med pogodbo lahko dopolnite in delno odstranite sredstva s posojilom. Za učinkovitost Pogodbe se pogodba ne ustavi, je treba upoštevati dva pogoja: \\ t
Najvišja stopnja, ki jo ponuja hitro premikanje, je 18%. V tem primeru se obresti izvedejo mesečno. Plačilo za izbiro stranke se izvaja na ločenem računu ali na koncu izraza (hkrati pa je načelo kapitalizacije). Upoštevati je treba, da interes ne začne od trenutka sklenitve pogodbe, ampak od dneva, ko bo denar prejet.
Največji izkoristek v MFOS "Zaist preprosto" je 22% na leto. Lahko se zaračuna mesečno, četrtletno ali na koncu obdobja posojila. Izračun prejetih zneska se izvede neposredno na spletni strani organizacije.
Zanesljivost družbe potrjuje številne dokaze:
Na spletni strani podjetja lahko gledate skeniranje vseh dokazov. Poleg tega so vse naložbe v ta MFI zavarovane. Hkrati se zaščita izvaja s skupnim zneskom naložb.
Vloga za sklenitev naložbene pogodbe je napolnjena v eni minuti. Samo vnesite ime, telefonsko številko, kot tudi e-poštni naslov. Po tem pa stranka imenuje strokovnjaka podjetja in mu v celoti priporoča.
V iskanju najboljšega MFI za vlaganje, bi morali obiskati mesto podjetja Zamov. Tukaj lahko podrobno preučite zgodovino mikrofinančne organizacije, se seznanite s svojim poročanjem, ki se začne leta 2012.
Naložbe lahko izvedejo posameznike in organizacije. Podjetje ponuja eno najvišjih stopenj na trgu - 30% na leto. Dohodek se lahko prejme mesečno ali izberejo shemo s kapitalizacijo obračunanih obresti.
Posojilni center je ena najbolj zanesljivih tržnih podjetij. To potrjuje prisotnost vseh potrebnih dokazov, vključno z vstopom v sro, ki uvaja v državni register MFI, pristop k finančnemu varuhu človekovih pravic.
Tako lahko naložbe v mikrofinančne organizacije postanejo odličen način zaslužka. Hkrati je glavna stvar, da izberete zanesljive MFI za naložbe v letu 2017. Samo v tem primeru je mogoče prepričati, da sredstva ne bodo izgubljena.
Vlaganje sredstev v različnih podjetjih pridobi povečano povpraševanje. To je posledica nekaterih nezaupanja v bančne institucije, ki ponujajo majhen delež na depozite (bančne depozite).
Eden od načinov vlaganja denarja so MFI (mikrofinančne organizacije).
Najprej morate razmisliti o tem MFO. Ta okrajšava označuje finančne organizacija, ki se ukvarja z denarnimi posojili posameznikom pod določenimi obrestmi.
Seveda takšna dejavnost togo regulira zakonodaja naše države, in je treba pridobiti dovoljenje.
Takšna podjetja vključujejo "Invest Alliance" in "Power", vendar ne zavarujejo vse MFI.
Glavna stvar je, da se spomnite, da se zavarovanje depozitov pojavi le v primeru stečaja. V pojavu finančnih težav se bo morala stranka zaprositi Sodišču za zaščito svojih pravic.
Zdaj se obrnemo na obravnavo obrestnih mer. Na trgu je veliko takšnih organizacij. Vsak od njih ponuja svoj odstotek, predvsem pa niha med 10-30% na leto.
Na današnjih finančnih storitvah so se pojavile podjetja, ki ponujajo visok in majhen odstotek depozitov.
Za tiste, ki privabljajo svoje potencialne stranke z velikimi dividendami, vključujejo Manni Fanny in Troika posojila, ki imata dobro oceno.
Glede na znesek prispevka in izraza dajejo največji letni odstotek, ki je enak 30. Domači denar in MIG denar ponudba ne več kot 20% na leto, vendar delajo na trgu že dolgo časa.
V tem videoposnetku je treba upoštevati vse, kar morate vedeti o MFI:
Pomembno je razumeti, da če MFI ponuja odstotek depozitov nad 30, to lahko pomeni, da bo organizacija imela pomembna finančna tveganja, saj je treba dati velik prag za uporabo denarnih posojilojemalcev. In to je neposredno tveganje, da ne vračajo denar, ki je bil izveden dolg.
Takoj je treba opozoriti, da so lahko vsi sposobni fizični in pravni subjekti, ki imajo potrebne dokumente vlagateljev. Za posameznike je treba zagotoviti dovoljenje za potni list ali prebivanje, kodo Inn, kot tudi izvleček iz registra, ki ga niso v stečaju.
Za pravne stranke morate zagotoviti listino, dokumente, ki potrjujejo pravico osebe, da sklene naložbeno pogodbo (izpisnik iz zapisnika sestanka o imenovanju direktorja), pa tudi potrdilo iz državnega registra Pravne osebe.
Vse to morajo potrditi izvirniki in overjene kopije. Zdaj je glavno vprašanje, kako sprejeti prispevek. Seveda, investicijska pogodba sama pomeni njeno obdobje veljavnosti.
Po trenutni praksi, vse MFI želijo, da denar obravnava precej časa za svoje račune. Zato sklene sporazume z vlagatelji za 2 leti (24 mesecev). Toda nekatera podjetja so pripravljena vzeti denar za uporabo in 3 mesece.
V skladu z veljavno zakonodajo, vloženega denarja vrne z obrestmi, zato bo trenutek zaprtja prispevka rok za pridobitev svojega telesa (vloženih sredstev) in zanašanje obresti.
Obstaja pogodba, za katero se plačila obresti pojavijo mesečno, vendar je redkost, In kaže, da MFI ni treba zaupati, saj poskušajo privabiti številne vlagatelje, in to je prvi korak k stečaju.
Pomembno je razumeti, da je vsak MFI, preden se tam naloži, morate dobro preveriti. To je mogoče storiti z zahtevami informacij iz državnih organov, na forumih, kot tudi z osebnim pogovorom z vodji. Ne vlagajte denarja, če ne zbirajo maksimalnih informacij o dejavnostih mikrofinančne organizacije.
Po skrbni študiji trga storitev lahko naredite nekaj analize predlogov za vlagatelje MFI.
| Podjetje "Mani Fanny" | Podjetje "Domov denar" | Podjetje MigoMdengi. | Podjetje "Microfinance" |
| Deluje na tem trgu že dolgo časa. | Pred kratkim deluje na tem trgu, vendar se je izkazal iz dobre strani. | Zagotavlja posojilne storitve za dolgo časa. | |
| Ponuja vlagatelje od 20 do 30% na leto, odvisno od mandata. | Ponuja vlagatelje, ki segajo od 18% na leto. Mejni delež je enak 28. | Ponuja vlagatelje 20 ali 26% na leto, odvisno od zneska prispevka. | Daje vlagateljem 20-25% na leto dohodka, ki je odvisen od trajanja depozita. |
| Trajanje depozitov je 3, 6 in 12 mesecev. | Obdobje depozita je omejeno na 3 in 24 mesecev. | Trajanje depozita je 6 in 24 mesecev. | Pogoji, določeni od 3 mesecev do 3 let. |
To so predlogi nekaterih glavnih MFI, ki so predstavljeni na podatkovnem trgu podatkov v naši državi.
Kaj je hipoteka v stanovanje in zakaj je potrebno, preberite v članku.
Načeloma, manjša podjetja ali tisti, ki so pred kratkim začeli zagotoviti posojila, držijo tržne politike, ki jih določajo večje MFI. Pomembno je vedeti, da velika MFI poskuša privabiti stranke, ki so pripravljene vlagati velikega denarja v njih.
Vlaganje denarja v mikrofinančne organizacije - odlična možnost zaslužiti. Vendar pa depozite v MFI niso zavarovane s strani države, zato imajo določena tveganja. Depoziti v MFI imajo velik odstotek donosnosti. Vendar pa je treba zavarovati depozite in davek na dohodek v državi.
MFI ne obstaja več. Od začetka leta 2016 so bile vse mikrofinančne organizacije preimenovane v IFC (mikrofinanciranje) ali MCC (mikrofinančne družbe). Dovoljeni kapital mikrofinančnega podjetja mora presegati 70 milijonov rubljev. Dovoljeno je izdajati posojila na 1 in 3 milijone rubljev. Odvisno od statusa posojilojemalca, kot tudi denar v depozite posameznikov in pravnih oseb. Mikrocredit podjetja lahko izdajajo posojila v višini do 500 tisoč rubljev, kapitalske zahteve pa niso tako težke.
IFC in ICC sta kreditna organizacija, ki svojim strankam ponujajo kratkoročna posojila do 3 dni po stopnji 2-2,5% na dan. V enem letu bo obrestna mera posojilojemalca 720-1000%. V zadnjih 10 letih je mikrofinanciranje v Rusiji eden najbolj donosnih podjetij. Ne samo lastniki lahko zaslužijo na njem, ampak tudi vlagatelji, ki so se odločili, da vlagajo v mikrofinančne organizacije.
Banka je univerzalna finančna institucija, ki ponuja različne dejavnosti z denarjem in vrednostnimi papirji, zagotavlja različne finančne storitve vsem državljanom, državnim in drugim organizacijam.
Banke in IFCS so kreditne institucije in delujejo na monetarnem področju. Razlika je, da je banka opremljena s širšim seznamom storitev, ki so na voljo v nasprotju z MFI, pa tudi zahteve regulatorja za banke, večkrat več.
V obeh družbah potencialni kupci ne morejo dobiti le denarja, temveč tudi vlagajo svoja lastna sredstva za največjo donosnost.
Potencialni investitor je treba spomniti, da še vedno obstajajo mikrokreditne družbe (ICC), ki nimajo pravice do denarja v depozite posameznikov in pravnih oseb, ki niso lastniki tega mikrokreditnega podjetja. Zato lahko naročnik vlagate samo v IFC ali banki.
Če se odločite za vlaganje lastnih sredstev v mikrofinančne družbe, ne pozabite, da nekatere omejitve na zneskih depozitov v nebančnih organizacijah, ki jih določa zakon. Torej, po navedbah FZ-№151, lahko posamezniki vlagajo vsaj 1500.000 rubljev v IFC. Posamezni podjetniki in pravni subjekti lahko postanejo vlagatelji. Za njih je minimalni prag naložb bistveno nižji - samo 100 tisoč rubljev.
Sledite preprostim navodilom po korakih, da izberete najboljšo organizacijo in pravilno pripravite pogodbo, kompetentno zavarovati prihranke itd.
Izbira finančnega partnerja je prvi in \u200b\u200bnajpomembnejši korak k vlaganju denarja in dobičkonosnosti. Od njega bo odvisno od končnega dobička in varnosti sredstev. Izbira mikrofinančnega podjetja za partnerstva, bodite pozorni na glavne postavke: Iskanje organizacije na državnem trgu, prisotnosti velikega dovoljenega kapitala, dolge življenjske dobe, pozitivne povratne informacije od drugih vlagateljev, računovodskih izkazov itd.
Skoraj vse mikrofinančne družbe imajo več večjih naložbenih produktov, ki se običajno razlikujejo po smislu, dobičkonosnosti in drugih nepomembnih parametrov.
Če prvič vlagate v IFC, je bolje izbrati program za kratek čas. To bo manj donosno, vendar so tveganja izgube lastnih sredstev s kratkim časom še vedno manj.
Pred končno izbiro je bolje, da se predhodni izračun dobičkonosnosti za vsakega od programov pretehtamo, naučite se dobička in nato izbira.
Prispevki k IFC se ne razlikujejo od vlog v bankah z vidika izračunavanja obresti. Izračunajte donosnost prispevka, ki je na voljo.
Pogosto zavarovalna organizacija deluje po pogodbi z IFC, in investitor nima skoraj nobene izbire. Ostaja bodisi, da se dogovorita o predlagani zavarovatelju in njenih pogojih, ali poiskati drug IFC.
Če se med seznanjanjem s pogodbami obstaja nekaj vprašanj ali nesporazumov, ne bi smelo zahtevati vprašati. Bolje je pokazati odvetniško pogodbo in pridobiti kvalificirano oceno od njega.
Če se pogodba in njeni pogoji uredijo, lahko na njem podpišete. Po tem morate prenesti denar na podrobnosti organizacije. To je bolje, da to počnete z ločevanjem banke in ne v osebni pisarni internetnega bančništva.
Vlaganje denarja v mikrofinančne organizacije neizogibno konjugata tveganja. Dovolj, da takoj zavrnejo to možnost naložb, vendar jih mnogi uporabniki ne bodo prestrašili. Med glavnimi tveganji se lahko dodelijo:
Vlaganje denarja v mikrofinančne organizacije se zelo razlikuje od bančnih depozitov. Primerjalna tabela bo pomagala naučiti glavne razlike.
| Parametri / organizacije | Ifc. | Banke |
|---|---|---|
| Najmanjši znesek depozita | 1,5 milijona rubljev. za posameznike in 100 tisoč rubljev. - za pravne osebe | Ne. |
| Čas | Od 1 meseca | Od 1 meseca |
| Povprečje obrestne mere | 18-25% na leto | 7-10% na leto |
| Jamstva države | Ne. | Da |
| Zavarovanje | Zavarovanje se izvaja na račun investitorja s svojo željo. Nekatera podjetja ponujajo zavarovanje na račun IFC, vendar v svoji zavarovalnici podjetja | Obvezno zavarovanje države vlog posameznikov v višini do 1,4 milijona rubljev. |
| Obdavčitev | Investitor bo moral plačati 13% dohodka na depozit | Investitor bo moral plačati 35% dohodka na prispevek, ki presega 15% na leto |
Naložba v mikrofinančne organizacije bo veliko bolj donosna, sredstva pa se lahko pridobijo mesečno ali kapitalizirati, povečati donos. Zgodnja prekinitev v večini IFC ne obljublja znatnega zmanjšanja stopnje ali glob, medtem ko se v bančnih depozitih odstotek zmanjša na 0,01% na leto.
Če ni bilo za minimalni prag in pomanjkanje državnih jamstev, bi se lahko naložba v mikrofinančne organizacije imenovala boljšo naložbo v primerjavi z bančnimi depoziti. Čeprav je treba spomniti na NDFL.
Bančni depoziti niso obdavčeni (do 15% na leto), v nasprotju s prispevki k mikrofinančnim družbam. Od prihodkov na prispevek vlagatelja IFC bo moral plačati 13% v davčni zakladnici države, zaradi česar je ta vrsta naložbe ni tako skušnjava.
Za primerjavo lahko izračunate znesek davkov, da bo moral vlagatelj IFC dati državi od svojega dohodka. Predstavljajte si, da je stranka vložila v mikrofinančno organizacijo kreditov Rus 2 milijona rubljev za 12 mesecev po stopnji 16% na leto.
Ugotovimo lahko končno donosnost prispevka s formulo:
X \u003d Y * A * B / 365/100
X - obračunane obresti na depozit v rubljev
Y - Znesek naložb
- obrestna mera na depozit
B - Obdobje depozitov v dneh
Namestite znane podatke v formuli in dobite:
X \u003d 2000000 * 16 * 365/365/100 \u003d 320000
Točno 320 tisoč rubljev. Investitor bo prejel čisti dobiček, vložen 2 milijona rubljev. V posojilih IFC za 12 mesecev. Zdaj bomo izračunali znesek, ki ga mora vlagatelj plačati kot davek iz tega dohodka. Izračun je treba izvesti s formulo:
C - Odbita davek v rubljev
X - Znesek dohodka
D - Odstotek davka (v Ruski federaciji 13%)
Namestite znane vrednosti v formuli in dobite:
C \u003d 320000 * 13/100 \u003d 41600
Kot davek na dohodek posameznikov s 320 tisoč rubljev. Investitor bo moral plačati 41600 rubljev. Znesek je precej velik in primerljiv z donosom za 1 leto po eni od najvišjih bančnih depozitov ladij.
Mikrofinančne organizacije nudijo kratkoročna posojila po stopnji 720-900% na leto, dolgoročni mikrokredit pa se izdajo pod 120-250% na leto. Zato visok odstotek privabljenih sredstev. Nekateri menijo, da IFC celo plačajo malo, glede na takšen dohodek, vendar ni. Ne pozabite na veliko tveganje za nevračanje, ki je v različnih družbah 30-60% izdanih posojil.
Visoka stopnja se določi tudi s potrebo po privabljanju strank od zunaj. Ob upoštevanju togega zakona o minimalni količini naložb v 1,5 milijona rubljev. Za fizično in pomanjkanje jamstev za ohranjanje denarja, IFC je potreben, da "poskrbi" investitorji. Kaj bi lahko bilo boljše od visoke obrestne mere in različne donosne programe?!
V primeru stečaja mikrofinančne organizacije lahko stranka vlagatelj izgubi ugnezden denar. Sodišče priznava stranko pravico do prejema odškodnine v celoti in najprej po zaposlenih v IFC, vendar jih kreditna organizacija ne bo mogla vrniti jih, ker bo priznan s stečajem. Po prodaji obstoječe lastnine bo denar razdeljen med vlagatelje, zaposlenih v vrstnem redu.
Prvič, obstoječi kapital bo namenjen plačilu dolga plače do mikrofinančne organizacije. Drugič, plačila bodo imenovana za vse vlagatelje - posameznike na depoziti do 3 milijone rubljev. Če njihovi kupci vrnejo svoj denar, potem le v višini depozita brez obračunanih obresti. Nazadnje, plačila bodo prejela pravne osebe in vlagatelje.
Če je bil prispevek k mikrofinančni organizaciji zavarovan, bodo manjkajoča sredstva plačala zavarovalnico. V tem primeru bo stranka morala zbrati kup dokumentov, da bi dobili odškodnino. Če naložba ni bila zavarovana, lahko stranka ostane brez peni ugnezdenega denarja.
Naložba v mikrofinančne organizacije zahteva skrbno in odgovorno izbiro družbe. Organizacija mora imeti številne obvezne pogoje in izpolnjevati spodaj navedene osnovne zahteve.
Naročnik mora izbrati organizacijo, ki ustreza zgornjemu seznamu osnovnih zahtev. Če ste izbrali številna takšna podjetja in ne morete narediti končne izbire, bodite pozorni na pogodbo in pogoje za zgodnje vračilo vloženih sredstev. Idealna možnost bo družba, ki omogoča zgodnjo odstranitev sredstev in nekoliko zmanjšuje stopnjo 3-5% odstavkov. Če IFC v pogodbi kaže, da v primeru predčasne prekinitve, bo vlagatelj prejel le 0,01% postavke, kot v banki, nato pa od storitev takega podjetja je bolje, da zavrnejo.
Izberite podjetje s povprečno donosnostjo, ki je 17-23% na leto. Ne preganjajte 30-35% na leto in še bolj tvegamo, da vlagate v neznani IFC. Tveganje izgube vloženih sredstev za vedno je preveliko.
Bodite pozorni na vire financiranja. Bolje je, da izberete boljšo organizacijo z velikim lastniškim kapitalom, rezervnim skladom in impresivnih naložb bank, pravnih oseb in podjetij.
Če vam financiranje omogoča boljše razširjanje tveganj in vlaganje v več mikrofinančnih organizacij naenkrat. Odličen življenje-heker za posameznike bo odkritje IP in vlaganje v različne IFCS na minimum za posamezne podjetnike.
Za registracijo bo IP potreben več dni in 20-30 tisoč rubljev, vendar je minimalni prag za vlaganje v MFI v Jurlitzu le 100 tisoč rubljev. Zato bo vlagatelj lahko vlagal majhne zneske v več podjetjih, preveri svoje delo od znotraj in ne skrbi zaradi izgube velike količine. Še vedno, 100 tisoč - to ni 1,5 milijona rubljev.
Ne pozabite na tveganje stečaja in vedno zavarovati svoje naložbe v IFC s pomočjo zavarovalnic in ne prek odvisnih družb zavarovalnic, ki ponujajo v IFC.
Razmislite o nekaterih najbolj zanesljivih in velikih mikrofinančnih organizacij kot veliko možnosti naložbe denarja.
| IFC / parametre | Domači denar | Moneyman. | Smsfinance. | Hiter denar | Credit Rus (Credit24) |
|---|---|---|---|---|---|
| Rayex zanesljivost | V +. | A +. | Ne. | A ++. | V +. |
| Znesek | Od 1,5 milijona rubljev. Za Fizlits. | Od 1,5 milijona rubljev. Za Fizlits. | Od 1,5 milijona rubljev. Za Fizlits. | Od 1,5 milijona rubljev. Za Fizlits. | Od 1,5 milijona rubljev. Za Fizlits. |
| Časovni okvir | Od 3 do 24 mesecev več 1 mesec | 6, 12, 24 mesecev | 3, 6, 12 ali 18 mesecev | Od 6 do 36 mesecev več kot 1 | 6, 9, 12, 18, 24, 36 mesecev |
| Obresti | Od 13% do 20% na leto brez plačevanja davkov. Natančna stopnja je odvisna od rokov, kot so manj, nižja dobičkonosnost in obratno | Od 15% do 18% v letnem | Od 16% na 21% na leto pred plačilom davka. Odstotek je odvisen od obdobja. Daljši izraz, višja je stopnja | Od 10% do 13% na leto | Odstotek je odvisen od obdobja in se giblje od 13% do 21% na leto. Manj časa, nižja je stopnja in obratno |
| Zavarovanje | Ne, stranka mora zavarovati prispevek | Ne. Stranka sama zavaruje naložbe | Stranka izbere zavarovalno podjetje | Ne, stranka izbere zavarovalno podjetje | Ne, stranka mora zavarovati prispevek k sebi |
| Registracija | Prek agenta | Na daljavo, v pisarni ali kdo ustreza za stranko | Na daljavo | V pisarnah | Na daljavo |
| Plačilo obresti | Mesečno, četrtletno, na koncu izraza po presoji stranke | Mesečno | Mesečno plačilo obresti, predčasno odpoved naročila brez izgube denarja | Mesečno ali na koncu izraza na zahtevo stranke | Mesečno plačilo obresti na vlagatelja bančnega računa |
Najvišje obrestne mere so na voljo v podjetjih s kreditom, SMSfinance in domačim denarjem. Najnižja stopnja v MFC se hitro premika. Njihova 10-13% na leto se lahko primerja z donosnostjo bančnih depozitov, kjer so tveganja bistveno manj. Ta organizacija je lahko izključena iz voditeljev naložb.
Z časom, najbolj priročno izdelki ponuja domače denar podjetje. Tukaj lahko investirate kadarkoli v mejah dovoljene barve 1 mesec. V drugih vodilnih organizacijah tega ne bo mogoče storiti.
Ta organizacija ima priročno zasnovo prek mreže agencije in enega največjih ozemelj prisotnosti. Investitor lahko izbere vsako pogostost plačil obresti: mesečno, četrtletno, na koncu mandata.
Vlaganje denarja na mikrofinančne organizacije plačati pozitivne in negativne strani za vlagatelja. Pozitiven vidik je mogoče pripisati:
Skupaj s pozitivnimi strankami je vlaganje denarja v mikrofinančne organizacije negativno. Tej vključujejo:
Ne tako dolgo nazaj se je na trgu finančnih storitev pojavil še ena vrsta denarnih naložb - vlaganje v mikrofinančne organizacije. MFI pri državljanih so najprej povezane z možnostjo pridobitve posojila v zelo kratkem času, in dejstvo, da lahko takšne organizacije zaslužijo tudi denar, poznajo nekaj. Ta podjetja privabljajo vlagatelje z velikim interesom v primerjavi z bankami. Toda taka naložba ima številne funkcije. Ali je dobičkonosna, da vlaga v MFI? O tem danes in govorimo.
Mikrofinančna organizacija je nebančna institucija, ki je specializirana za izdajanje majhnih posojil. Takšna posojila so zelo na voljo, v nekaterih primerih pa lahko celo dobite denar na spletu. Potencialni posojilojemalec ni treba predložiti certifikata o dohodkih ali dokumentih dokumentov, nato pa počakati, da se vse informacije, ki so jim bile navedene.
Odstotek napak v takih podjetjih je majhen, zato lahko ljudje s pokvarjeno kreditno zgodovino sprejmejo posojilo. Za takšno zvestobo, MFI želijo dobiti višji odstotek. Posledično so finančna podjetja pripravljena plačati večje dohodek vlagateljem, ki vlagajo denar v njih.
Vlaganje v MFI ne zahteva resne znanja in usposabljanja. Družba podpiše investicijsko pogodbo s sodelavcem. Money MFO je prejel vprašanja posameznikom v obliki posojil. Po izteku pogodbe, vlagatelj prejme svoj denar nazaj in zanimanje. Edina omejitev je znesek prispevka mora biti najmanj 1,5 milijona rubljev, to je ta prag vstopnega ustanavljanja Ruske federacije "o mikrofinančnih dejavnostih in mikrofinančnih organizacijah". Takšna omejitev je namenjena, vključno z odrezanimi majhnimi investitorji, ki ne analizirajo izvedljivosti operacije, temveč preprosto želijo vlagati v mikrofinančno organizacijo, ne da bi celo razumeli bistvo njenih dejavnosti. Toda ta omejitev se lahko prevleči na naslednji način: \\ t
Obrestna mera je običajno neposredno sorazmerna z obdobjem, ki je lahko od enega meseca do več let. To se nanaša na tveganja: večji dohodek želi prejeti vlagatelja, večje je možno tveganje izgube sredstev.
Sporazum lahko neposredno obiščete predstavništvo družbe, kot tudi z vložitvijo spletnih aplikacij. Podati mora vaše ime in kontaktne podatke. Zaposleni MFI je povezan s stranko in podrobno pove vse informacije, tipična pogodba pa se pošlje na e-pošto. Če potencialni investitor ustreza vsem, čas in kraj za podpis pogodbe, so usklajeni z njo. Lahko so naslednji:
Mnogi vlagatelji menijo, da MFI ne vrste sredine med bančnimi depoziti, ki imajo nizko donosnost in raven tveganja, in igro na borzi, ki lahko prinese dober dohodek in ima večjo verjetnost izgub.
Na prvi pogled je taka naložba podobna bančnim depoziti. Pravzaprav obstajajo pomembne razlike:
Vlaganje v MFI nosi večje tveganje za izgubo denarja v primerjavi z bančnimi depoziti, vendar lahko vlagatelj pričakuje, da bo dobil večji dobiček.
Vlaganje v mikrofinančno organizacijo privablja svoj visoko donos. Vendar je treba razumeti, da družba zasluži denar za izdajo posojil prebivalstvu, ki je zelo zanimiva. Za takšna posojila so pogosto obravnavane osebe, ki imajo resne finančne težave. Posledično je delež nepovratnikov v MFI veliko večji kot v bankah. V skladu s tem, z velikim številom pravočasnih neporavnanih posojil v MFI, lahko pride do težav z vrnitvijo denarja vlagateljem, in družba se bo razglasila s stečajem v kratkem času. Postopek likvidacije ne bo prihranil položaja vlagateljev, saj z visoko verjetnostjo, MFI ne bo preprosto nissis, zaradi prodaje, ki ga lahko plača z vlagatelji.
Tudi na državni ravni ni pravilne ureditve mikrofinančnih organizacij. Zaradi dejstva, da so takšna podjetja začela na trgu finančnih storitev relativno v zadnjem času, in zakonodajni akti imajo "surovo" videz in zahtevajo stalno prefinjenost. Glavni problem je to vračilo takih sredstev je podprto le s pogodbo in nimajo državne zaščite.
Poleg tega podjetja upravlja podjetja, ki opravljajo svoje dejavnosti v okviru franšize priljubljenih MFI. Tveganje je, da odjemalec razpisuje informacije in preglede o prvem podjetju, in v resnici vlaga v povsem drugačno organizacijo.
Da bi zmanjšali tveganja, je vredno skrbno pripraviti za delovanje. Če želite to narediti, je treba prilagoditi izbiro podjetja:
Posebna pozornost si zasluži vprašanje zavarovanja. MFI lahko samodejno zavarujejo vloge vseh strank v eni družbi. Vlagatelj V tem primeru je treba narediti največ, da se naučite čim več informacij o zavarovalnici. Če imata obe podjetji iste ustanovitelje, potem lahko postanejo insolventno hkrati.
V primeru, ko MFI ne zavarujejo depozitov, je bolje, da to naredite sami. Izbira zavarovalnice je treba obravnavati tako resno, da bi izbrala mikrofinančno organizacijo za vlaganje denarja. Stroški v obliki zavarovalnih plačil je lahko v višini 1,5-2,5% zneska depozita, vendar pa bo tveganje izgube vseh sredstev prizadevalo za minimum.
Zaradi opravljenega dela je mogoče pridobiti seznam finančnih družb s posebnim razmerjem donosnosti in tveganja. Če vam znesek prostih sredstev omogoča, da naredite več depozitov, potem je naložba potrebna za diverzifikacijo in več naložb v različne MFI na najnižji znesek.
V to smer, vlaganje v MFI lahko prinese dober dohodek. Vendar pa je primerna za tiste, ki lahko opravljajo kakovostno analizo podjetij in pravilno ocenijo tveganja. Ni treba skleniti pogodbe za celoten znesek prostih sredstev, še posebej, če gre za prvo izkušnjo te vrste naložb.
