Veliko podjetnikov se odloči za širitev poslovanja. Toda v tem primeru lahko pride do pomanjkanja sredstev za dosego cilja. Banke ponujajo izdajo posojila za razvoj podjetja za LLC. Izbrati morate le najbolj optimalen program z ustreznimi pogoji in zahtevami.
Če potrebujete posojilo za razvoj podjetja, je priporočljivo, da se seznanite s programi več bank. Še bolje pa se posvetujte s strokovnim svetovalcem, ki vam bo pomagal izbrati najboljše pogoje. Enako pomembna naloga je, da se seznanite s pogodbo, ki določa pogoje transakcije.
Podjetje, registrirano kot LLC, v primerjavi s samostojnim podjetnikom ne more izdati potrošniškega posojila. Zato nimajo veliko izbire. Toda banke nenehno izdajajo nove programe. Glavna zahteva je dejavnost podjetja. Izvajati ga je treba najmanj 6 mesecev, sicer bo vloga zavrnjena.
Organizacija ponuja možnost uporabe kreditne linije, ki se bo povečala s stroški. To je nezavarovano posojilo. Tudi v času krize bančne institucije dajejo posojila prebivalstvu. Banka običajno ne posoja velikim podjetjem brez zavarovanja in porokov.
Običajno se posojanje izvaja z manjšim zneskom in višjim odstotkom. Nato bodo kreditne organizacije predstavile delitev zneskov. Prvi se lahko izda brez zavarovanja, drugi pa mora biti zavarovan. Sama posojila so razdeljena na naslednje vrste:
Kreditna institucija lahko zahteva prvo plačilo v višini 30-40%. Posojilna doba je 15 let. Če je podjetje delovalo ne tako dolgo nazaj, potem lahko pride do zavrnitve. Posojila se ne izdajo z ničelnim stanjem. Včasih je potreben depozit.
Posojilo za razvoj podjetja za LLC se izda pri Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank in drugih finančnih institucijah. Vsak program ima svoje pogoje. Posojila je mogoče izdati z zavarovanjem, poroštvom ali brez zavarovanja.
Banke ponujajo posojila do 5 milijonov rubljev po stopnji od 14,5 do 17%. Pogosto se poslovnežem ponujajo državni programi in registracija prek velikih institucij Ruske federacije.
Kako dobiti posojilo za razvoj podjetja? Če želite to narediti, morate iti skozi več stopenj:
Če stopite v stik z banko, ki nima odprtih računov, bo institucija morda zahtevala prenos vseh ali dela sredstev.
Posojila za mala in srednje velika podjetja ponujajo različne banke. Zneski in stopnje za vsako stranko so lahko različni:
Sberbank ponuja poslovne kredite, kjer se lahko prijavijo vsi podjetniki. Programi veljajo za predstavnike malih in srednje velikih podjetij ter za velike korporativne stranke. Banka ponuja več programov z zavarovanjem, poroštvom in brez zavarovanja.
Znesek lahko doseže 5 milijonov rubljev. Stopnja je 16-19,5% na leto. Posojila se dajejo za različne namene: obnovo, nakup osnovnih sredstev, širitev.
Vsi ne vedo, da obstajajo različni podporni programi za podjetja, pri katerih lahko zaprosite za subvencije za razvoj svojega podjetja. Podpora je lahko vračljiva ali nepovratna. Vsak ne more dobiti takšnega financiranja. Prednost imajo socialno usmerjeni, industrijski, kmetijski, poslovni projekti.
Upošteva se število delovnih mest, uporabnost izdelkov ali storitev. Prav tako je pomembno oceniti izvirnost, donosnost in vračilno dobo projekta. Delovni programi in pogoji za sodelovanje v njih so objavljeni na uradnih spletnih straneh mesta.
Aplikacija je brezplačna, zato jo lahko preizkusi vsaka organizacija. Če pripravite ustrezen poslovni načrt, potem je realno prejeti sredstva od države. Večjo prednost imajo podjetniki, ki že imajo ustaljeno podjetje s stalnim dohodkom.
Posojila za mala in srednje velika podjetja se izdajo v nekaj dneh. Odvisno od pogojev in zahtev, na primer pri pridobitvi posojila z zavarovanjem.
Pridobitev posojila za LLC se običajno izvede z zagotovitvijo likvidnega zavarovanja ali povabilom poroka. V nasprotnem primeru bo posojilo zavrnjeno.
Posojila se izdajajo za razvoj podjetja iz nič, vendar jih je precej težko urediti. Banke posojilojemalcem postavljajo stroge zahteve:
Novoustanovljena podjetja so pogosto samodejno zavrnjena za posojila. Izhod v tej situaciji je izdaja potrošniškega posojila posamezniku, pri čemer se kot zavarovanje zagotovi premoženje. Posojila za razvoj poslovanja iz nič se izdajo tudi s poroki.
Pridobivanje posojila za LLC brez zavarovanja je precej težko. Posojilojemalci se morajo spomniti, da nekatere institucije, na primer Sberbank, VTB, dajejo takšna posojila, vendar bo stopnja precej visoka. Pogoj za izvedbo takega posla je jamstvo lastnikov podjetja.
Posojilo za razvoj podjetja za LLC je na voljo ob upoštevanju več zahtev:
Za pridobitev posojila za razvoj podjetja za LLC je potrebna vloga. Dokumenti se lahko razlikujejo glede na to, ali je oseba komitent banke ali ne. Redni posojilojemalci morajo predložiti najnovejše finančne izkaze, zavarovanja in poroke.
Če stranka ne uporablja storitev banke, mora pripraviti ustanovne, registracijske dokumente. Potrebovali boste tudi kartico z vzorci podpisov oseb, ki imajo pravico do podpisa. Potrebujemo njihove potne liste, TIN. Seznam dokumentov se včasih razširi.
Posojilo za razvoj podjetja za LLC se izda v višini 3-5 milijonov rubljev. Toda nekatere institucije, na primer Moskovska banka, izdajo velike zneske. Pogoj je plačilna sposobnost podjetja in izpolnjevanje obveznosti, ki so prevzete s podpisom posojilnih dokumentov.
Obresti za posojila za vse stranke se določijo za vsako stranko posebej. Provizija za uporabo posojila je odvisna od več dejavnikov:
Osnovne obrestne mere so zdaj 14,5–17 % na leto. In po preferencialnih programih države velja 10%.
Po standardnih programih se posojila izdajo za do 3 leta. Včasih je čas kreditiranja daljši. Možno je tudi predčasno odplačilo, vendar morate takoj ugotoviti, ali za to obstaja dodatna provizija.
Posojilo se odplačuje v enakih ali različnih obrokih. Včasih so možne individualne sheme odplačevanja. Nakazilo se izvede s TRR na kreditni račun. V primeru nepravočasnega plačila s strani banke se obračuna zamuda, zniža pa se tudi bonitetna ocena.
Poslovno posojilo ima svoje prednosti:
Vendar se je treba zavedati, da banke na področju kreditiranja sodelujejo le z dokazanimi poslovneži. Posojilojemalci morajo potrditi plačilno sposobnost, odpreti tekoče, depozitne račune, poslovne kartice za podjetje. Šele takrat je možno posojilo.
Iskanje zanimive ideje za ustvarjanje podjetja ni tako težka naloga, veliko težje je idejo uresničiti. Glavna težava na poti podjetnika začetnika je pomanjkanje zagonskega kapitala. Če za razvoj mladega podjetja ni mogoče prejeti finančne pomoči od bližnjih prijateljev, sodelavcev ali sorodnikov, potem obstaja samo en izhod - zaprositi za bančno posojilo.
Vendar kljub dejstvu, da številne institucije govorijo o svoji pripravljenosti za financiranje malih podjetij, je v resnici pridobiti zvestobo bankirjev, izraženo v obliki posojila brez zavarovanja in porokov, zelo težko.
Podjetniki začetniki se pogosto soočajo z banalnim vprašanjem potrebe po iskanju vira financiranja za svoje projekte. Ljudje, ki želijo ustvariti majhno podjetje, so zelo redki, da imajo potrebno količino denarja, zato je treba pred izvedbo poslovnega načrta iti skozi fazo iskanja naložb.
Poleg zagona je potrebna finančna pomoč za razvoj obstoječega podjetja, povečanje obratnega kapitala, nakup opreme, strojev itd. V obeh primerih je zunanja pomoč nepogrešljiva, še posebej za začetnike. Pogosto podjetniki zbirajo kapital z dodelitvijo deleža v projektu ali s povabilom vlagateljev kot polnopravnih partnerjev. Toda v praksi ljudje najpogosteje uporabljajo kreditne produkte bančnih institucij.
Zaradi zadostnega števila ponudb, ki so na voljo na domačem trgu, ima ta metoda veliko pozitivnih vidikov, ki vam omogočajo, da brez težav začnete svoje podjetje. In čeprav je posojilo za razvoj malega podjetja iz nič za bankirje precej tvegan postopek, danes ni težko najti organizacij, ki imajo ustrezne programe.
Donosno pogodbo je mogoče skleniti le, če vnaprej pripravite dober poslovni načrt in natančno analizirate možnosti za izvedbo ideje. Večjo zvestobo posojilojemalcu lahko pokažejo tiste banke, kjer je že bil oskrbovan kot fizična oseba, na primer je izdal manjša potrošniška posojila ali je aktivna stranka, ki ima kreditno kartico ali depozit.
Odsotnost zavarovanja v obliki zavarovanja ali porokov negativno vpliva na možnost pridobitve velikega posojila. Če pa je projekt pripravljen strokovno in sama poslovna linija spada v donosen sektor gospodarstva, ki vam omogoča dober dohodek, se bodo možnosti za pozitivno odločitev banke znatno povečale.
Glavni razlog za zavrnitev izdaje posojila podjetniku začetniku je pomanjkanje pozornosti s strani podjetnika do postopka registracije in zbiranja potrebne dokumentacije: davčne napovedi, potrdila o registraciji, kopije najemnih pogodb itd. Banka se mora pred odobritvijo posojila prepričati, da načrt projekta ustreza uveljavljenim standardom in zagotavlja vračilo izplačanih sredstev z upoštevanjem obresti. Obravnava vloge lahko traja ne en dan, ampak več tednov in celo mesecev, med katerimi bo kreditna institucija skrbno preučila posredovane informacije.
Banke vedno poskušajo sodelovati s takimi podjetji, katerih dejavnosti ne vzbujajo dvomov in strahov. Seveda dobro razumejo postopek ustanavljanja malega podjetja, zato bo posojilodajalec pred končno odločitvijo o vlogi ocenil ne le pripravljene obračune za davčne in druge organe, ampak tudi trenutno stanje v podjetju. trgu na področju posojilojemalca.
Glavne zahteve za prosilce za programe poslovnih posojil so naslednje - upošteva:
— Območje poslovanja. Registriran mora biti v tistih regijah Rusije, kjer so podružnice banke upnice. V nekaterih primerih, vendar le po presoji posojilodajalca, se lahko upošteva majhna oddaljenost od podružnic institucije;
- Pravni status. Prijavijo se lahko delniške družbe in posamezniki, ki so upravičeni do poslovnega deleža, ter samostojni podjetniki posamezniki in pravne osebe;
- Obdobje dejavnosti. Bankirji praviloma raje sodelujejo s strankami, ki poslujejo več kot 1 leto, minimalno obdobje pa je od 6 mesecev;
- Druge omejitve. Posojilojemalec ne bi smel imeti zaseženega premoženja, zamrznjenih bančnih računov in drugih težav z zakonom;
Poleg zahtev v zvezi s samim poslom obstajajo tudi določeni kriteriji, ki jih mora kandidat kot posameznik izpolnjevati. To pomeni, da lahko bančne izdelke uporablja oseba z ruskim državljanstvom, stara od 21 do 60 let, stacionarna telefonska številka. Obvezna zahteva je odsotnost negativnih vnosov v CI, pa tudi obstoječih dolgov v finančnih institucijah. Banke si pridržujejo pravico, da naložijo dodatne zahteve glede na parametre posameznega programa in znesek posojila.
Promsvyazbank ima več privlačnih poslovnih programov, ki jih lahko izkoristijo sedanje in nove stranke institucije. V okviru programa poenostavljenega posojila lahko dobite denar za ustanovitev lastnega podjetja brez zavarovanja. Obravnava vloge se izvede v 5 dneh, pod pogojem, da je vlagatelj zbral vse potrebne dokumente (seznam se določi individualno). Najvišji znesek, ki je na voljo za ta izdelek, je 3 milijone rubljev.
Prenos sredstev se izvede s prenosom denarja na ustvarjen bančni račun, katerega odprtje ne zahteva velikega nabora dokumentacije. Obdobje posojila se giblje od 6 do 36 mesecev, obrestna mera pa se začne pri 17% letno.
Alfa-Bank ima tudi programe, povezane s kreditiranjem takšne kategorije posojilojemalcev, kot so poslovneži in zasebni podjetniki, vendar vam omogoča, da sklenete posel za večji znesek do 6 milijonov rubljev. Rok za obravnavo zahteve je nekaj dni, po predložitvi zahtevanih dokumentov in izpolnitvi vloge. V skladu s pogoji banke se med registracijo ne zaračunajo provizije in druge za vodenje / odprtje računa, le če stranka ne aktivira plačljivih storitev.
Poleg tega Alfa-Bank izdaja različna darila v obliki potrdil, ki pomagajo spodbujati poslovanje v Yandex Direct in za brezplačno pravno svetovanje pri registraciji pogodbe o denarni poravnavi. Več o parametrih izdelkov lahko izveste na uradni spletni strani organizacije ali pokličete.
Najbolj donosen in najlažji način za pridobitev posojila za razvoj malega podjetja iz nič je stik. Ponudbe najuglednejše bančne institucije odlikujejo edinstveni parametri, dostopnost in enostavnost izvedbe. V skladu s pogoji programov lahko začetni podjetniki prejmejo finančno pomoč v obliki do 5 milijonov rubljev ali 80% začetnega kapitala za ustanovitev lastnega podjetja. Odplačilna doba dolga je 36-48 mesecev, po potrebi pa se lahko podaljša še za nekaj let in s tem zmanjša obremenitev kreditojemalčevega proračuna.
Dodatne storitve Sberbank vključujejo multimedijske tečaje, posojila za obratna sredstva in nakup opreme ter podrobno svetovanje o podpori strankam na začetni stopnji razvoja poslovanja.
Ob upoštevanju vlog prosilcev je banka bolj zvesta projektom, ki temeljijo na franšizah igralcev, ki zasedajo vodilne položaje v svoji niši. Toda če je načrt sestavljen iz potencialno nove ali zelo konkurenčne ideje, lahko organizacija zahteva, da eden od njenih partnerjev sodeluje v razvojnem procesu.
Trenutno ima Sberbank v svojem arzenalu poslovnih produktov programe: "Express zavarovano posojilo", "Credit Trust" in "Business Trust". Prva možnost predvideva zagotavljanje premičnin in nepremičnin kot zavarovanje, zahvaljujoč kateremu lahko stranka izposodi do 5 milijonov rubljev po stopnji 16% letno. Druga dva produkta ne zahtevata zavarovanja, vendar je znesek posojila nekoliko manjši, obresti pa višje za nekaj točk.
Možnosti vpisa z zavarovanjem je več, ena izmed njih pa je zavarovana z nepremičnino. Shema za zagotavljanje takšne finančne pomoči je praviloma sklenitev dodatne pogodbe, v kateri so določeni pogoji za obremenitev predmeta. Posojilojemalec lahko uporablja poslovno ali stanovanjsko nepremičnino. Za banko je najpomembneje, da je zavarovanje likvidno, v primeru težav z odplačevanjem kredita pa ga je mogoče hitro prodati.
Tako lahko dobite do 80% tržne vrednosti predmeta po nizki obrestni meri. Oceno mora opraviti akreditirano podjetje, za storitve katerega boste morali plačati iz osebnih prihrankov. Naročnik obdrži pravico lastništva in uporabe nepremičnine ves čas izposoje, ne more pa je prodati, zamenjati ali podariti.
Druga možnost za pridobitev posojila za razvoj malega podjetja iz nič je, da kot zavarovanje zagotovite: opremo, stroje, prevoz, ki so v bilanci podjetja ali v lasti ustanoviteljev. Pogoji za izdajo sredstev so skoraj podobni transakcijam z nepremičninami, vendar znesek posojila ne sme presegati 65% ocenjene vrednosti predmetov v agregatu.
Trenutno se zavarovano kreditiranje hitro razvija in postaja vse bolj priljubljeno med navadnimi državljani, podjetniki, velikimi podjetji, saj je v razmerah omajanega gospodarstva naše države vse težje dobiti posojilo brez zavarovanja. Zahtevek lahko pošljete prek uradne spletne strani izbrane institucije, najbolje pa je, da se obrnete na eno od bančnih poslovalnic, kjer lahko dobite kompetenten nasvet, s čimer se posojilojemalec reši nepotrebnega tekanja do organov, ki zahtevajo potrebno dokumentacijo. za registracijo.
Ustvarjanje podjetja iz nič v Moskvi je postalo cenovno ugodna realnost, zahvaljujoč donosnim ponudbam finančnih institucij. Storitev Creditnatok opisuje najboljše moskovske MFI in ruske banke, ki dajejo posojila malim podjetjem. Uporaba njihovih storitev je zanesljiv začetek uresničevanja vaših poslovnih idej.
Večina finančnih družb zagotavlja materialno podporo strankam tako, da jim ponudi najem posojila za ustanovitev malega podjetja pod zanje ugodnimi pogoji. Če zaprosite za finančno pomoč pri MFI, ste lahko prepričani, da bo imel vaš zagon in nadaljnji razvoj lastnega podjetja stabilno materialno podlago.
Ustanovitev lastnega podjetja je odvisna od vrste posamezne dejavnosti, ki jo izberete. Ustvarjanje katerega koli startupa iz nič zahteva podroben poslovni načrt, vključno z izračuni kapitalskih naložb. Kot vrsto dejavnosti lahko izberete karkoli: storitve kozmetičnega salona, trgovanje prek spletne trgovine, potniški in tovorni promet itd. V vsakem primeru bo težko zagnati startup brez sredstev. Vprašanje je, kje lahko podjetnik začetnik dobi denar za ustvarjanje in izvedbo svojega projekta? Naš odgovor je najem posojila preko spletne storitve »Creditznatok«.
Prednosti sodelovanja z MFI, ki izdajajo posojila za razvoj malih in srednje velikih podjetij:
Pogoji posojila se lahko razlikujejo. Odvisne so od osebnih želja podjetnika začetnika, ocen v poslovnem načrtu, donosnosti podjetja v začetni fazi. Vse finančne institucije zagotavljajo sredstva za ustanovitev podjetja iz nič samo v nacionalni valuti.
Pri izbiri finančne družbe je pomembno razmisliti, ali ima organizacija, ki ste jo izbrali, storitev podaljšanja posojilne pogodbe za ustanovitev podjetja. Enako pomemben odtenek pri izbiri pravega podjetja, ki je pripravljeno "sponzorirati" vaše podjetje, je čas, potreben za obdelavo vaše prijave. Povprečni čas preobrata za odločitev o vaši zahtevi za posojilo za ustanovitev podjetja je 1-3 delovne dni.
Vodilne MFI Ruske federacije ponujajo posojila pod zvestimi pogoji:
Ali želite dobiti posojilo za ustvarjanje donosnega podjetja? Priporočamo, da natančno preberete podrobne opise podjetij, predstavljenih na strani. Če želite čim prej začeti svoje podjetje iz nič, pustite prijavo na spletnem mestu takoj zdaj. Posojilo za podjetnike začetnike, izdano na naši storitvi, je edinstven način za izpolnitev vaših sanj.
Pozdravljeni, dragi bralci spletnega mesta poslovne revije! V tem članku vam bomo povedali, kako pridobiti posojilo za začetek in razvoj malega podjetja iz nič in kje lahko dobite nezavarovano posojilo za svoje podjetje.
Ni skrivnost, da ustvarjanje in razvoj lastnega podjetja zahteva veliko denarja. A podjetniki nimajo vedno dovolj sredstev. Večina jih mora biti zadovoljna s tem, kar imajo.
Vendar vedno obstaja izhod.. V primeru nezadostnih sredstev lahko postanejo obdelava poslovnih posojil . Tej temi je posvečena naša današnja publikacija.
Ko boste predstavljeni članek prebrali od začetka do konca, boste izvedeli:
Na koncu članka bomo poskušali odgovoriti na najbolj priljubljena vprašanja o poslovnih posojilih.
Predstavljena publikacija bo koristna tistim podjetnikom, ki nameravajo zaprositi za poslovni kredit. Ne bo odveč natančno prebrati članek za tiste, ki imajo radi finance. Kot pravi pregovor, Čas je denar . Zato ga ne izgubite začni brati takoj!
O tem, kakšna so posojila za odpiranje / razvoj podjetja, kako dobiti posojilo za mala in srednje velika podjetja iz nič in kje lahko dobite posojilo za poslovne namene brez zavarovanja - preberite v tej številki
Pridobivanje poslovnega posojila je lahko težavno. Še težje je dobiti denar za odprtje malega ali srednjega podjetja.
Pomembno je razumeti da je večina bank nezaupljiva do podjetnikov in novoustanovljenih podjetij. To še posebej velja za tiste poslovneže, ki ne morejo predložiti resnih dokazov o lastni plačilni sposobnosti.
Upnike je povsem mogoče razumeti. Banka ni dobrodelna organizacija, zato je pomembno zagotoviti, da bo denar, izdan na kredit, vrnjen pravočasno. Posojilo najlažje dobijo tisti poslovneži, ki že dolgo uspešno poslujejo.
Obstaja več načinov za pridobitev posojilo za ustanovitev podjetja . Vendar pa za njihovo zasnovo posojilojemalec mora izpolnjevati določene kriterije. Pogosto so pogoji za poslovneže začetnike precej težki. Vsi so zasnovani tako, da banki zagotavljajo pravočasno odplačilo dolga.
Posojilne organizacije ponujajo malim podjetjem veliko različnih programov. Večina pa jih ne želi sodelovati s podjetniki in posamezniki. Ustvarjanje podjetja iz nič je vedno povezano z velika tveganja. Posojilodajalci jih nočejo prevzeti nase.
Pogosto ustvarjeni poslovni projekti so nedonosni. Če se to zgodi, dolgov ne bo imel kdo vrniti.
Posojilne banke za mala podjetja pogosto sprejmejo naslednje korake za ublažitev lastnih tveganj:
Če podjetje deluje že več let, se bo lažje zadolžiti.
Obstajajo posebni posojilni programi, ki jih podpira država , ki so namenjeni tistim, ki poslujejo na področju, ki je koristno za vlado.
Na primer, obstajajo programi za ustvarjanje proizvodnje na Daljnem vzhodu ali Daljnem severu.
Če poslovnežu začetniku manjka majhen znesek za ustanovitev podjetja, je pogosto lažje in bolj donosno izdati neciljno potrošniško posojilo . V tem primeru boste morali dokazati svojo plačilno sposobnost kot posameznik.
Če želite zaprositi za poslovno posojilo, mora kreditna institucija navesti namen pridobitve sredstev.
Najpogosteje se kot namen kreditiranja uporabljajo naslednje poslovne naloge:
Banke niso pripravljene izdajati posojil za vse namene. Raje dajejo posojila izključno za finančno obetavne naloge.
Obdobje odplačevanja posojila se določi individualno glede na naloge, ki naj bi jih rešili s prejetim denarjem:
Poslovneži začetniki morajo biti pripravljeni, da bodo morda morali predložiti dokazilo o plačilni sposobnosti obljuba . Običajno se uporablja kot zavarovanje likvidno dragoceno premoženje.
Najpogosteje banke sprejmejo kot zavarovanje:
Za zavarovanje se lahko zagotovi tudi drugo premoženje, po katerem je povpraševanje na trgu.
Banke poleg razpoložljivosti kakovostnega zavarovanja upoštevajo še naslednja merila:
Vse naštete zahteve močno otežijo podjetjem in podjetnikom prijavo za posojilo.
Poslovneži še zdaleč ne morejo vedno samostojno izbrati ustreznega posojilnega programa in se spopasti z vsemi zahtevami banke. Če pride do takšne situacije, se je smiselno obrniti kreditni posredniki .
Ta podjetja pomagajo pri pridobivanju posojil. Vendar morate biti zelo previdni in ne prenašajte sredstev, preden je posojilo izdano. Med posredniki je veliko prevarantov.
Priljubljene vrste posojil za mala in srednje velika podjetja
Izbira vrste posojila za MSP mora temeljiti na edinstvenih značilnostih posamezne dejavnosti.
Pomembno je upoštevati da obstaja vrsta primerov, ko je bolj smotrna uporaba za poslovneže začetnike potrošniški programi neciljskega kreditiranja posameznikov. Ko so izdali takšno posojilo, imajo državljani pravico porabite sredstva po lastni presoji.
Ne pozabite, da obstaja več vrst poslovnih posojil. Spodaj so opisani najbolj priljubljeni.
Klasična poslovna posojila se izdajajo za naslednje namene:
Pri ciljnih posojilih, namenjenih izvajanju določenih poslovnih nalog, se obrestna mera v večini primerov izkaže približno za 1,5 -3 % spodaj ↓. Določi jo izbrani posojilodajalec, pa tudi program.
Povprečni tržni tečaj je približno 15 % . V večini primerov se lahko pri zagotavljanju varnosti znatno zmanjša. Določena je velikost tradicionalnega poslovnega posojila cilji posojilojemalca, pa tudi izbrani program. Razpon je v tem primeru lahko zelo velik.
Banke ponujajo tako majhne kredite v višini le nekaj milijonov kot velike kredite v višini več deset milijonov. Hkrati bo podjetnik lahko vzel manjši znesek kot srednje velika in velika podjetja. .
To posojilo lahko pri banki pridobijo lastniki kartičnih in TRR. Najpogosteje prekoračitev uporabljajo srednje in velike organizacije.
Prekoračitev je vrsta posojila, ki posojilojemalcu možnost dviga denarja z računa v znesku, ki presega njegovo stanje. Za uporabo sredstev, ki presegajo sredstva na računu, je njegov lastnik prisiljen plačati obresti.
Ta storitev omogoča podjetjem likvidacijo denarne vrzeli . Predstavljajo situacije, ko denar na računu v lasti organizacije ne zadošča za poravnavo tekočih finančnih obveznosti. Po prejemu sredstev od dolžnikov na račun posojilojemalca gredo za poplačilo nastalega dolga.
Obrestna mera prekoračitve je določena z ogromnim številom kriterijev:
V povprečju se tržni tečaj spreminja znotraj od 12 do 18% letno . Pomembna značilnost prekoračitve je ni potrebe po zagotavljanju varnosti v obliki zavarovanja ali porokov.
Kreditna linija je posojilo, ki se ne izplača takoj v celoti, ampak v majhnih obrokih. V tem primeru si poslovnež denar izposoja v rednih intervalih.
Kreditna linija je za stranko primerna v tem, da lahko koristi le tisti del posojila, ki ga trenutno potrebuje. Hkrati bodo optimizirani stroški posojila, saj obresti se obračunajo samo na podlagi tekočega dolga.
Pomemben koncept pri preučevanju vprašanja zagotavljanja kreditne linije je tranša . Je del sredstev, ki se izdajo naenkrat.
Pomemben pogoj je, da skupni znesek dolga v danem trenutku ne sme preseči skupni limit kreditne linije.
V skladu z dogovorom se tranše lahko stranki zagotavljajo v rednih intervalih ali po potrebi. V slednjem primeru mora posojilojemalec napisati vlogo za del posojila.
Pravzaprav, bančna garancija Posojilo lahko imenujemo le z malo nategovanja.
Veliko natančneje je o tem govoriti kot o vrsti garancije, kakor tudi o vrsti zavarovanja za rizike neizpolnitve obveznosti. Če pride do takšne situacije, se stroški kupca krijejo z bančno garancijo.
Najpogosteje se uporablja na terenu javna naročila, in razpisi. Tu garancija deluje kot jamstvo za izpolnitev obveznosti po sklenjenih državnih pogodbah.
Pomembno je natančno preučiti osnovne pojme, pa tudi načela delovanja bančne garancije.
V to transakcijo so vpletene 3 stranke:
Vedeti, katere stranke sodelujejo pri sklenitvi bančne garancije, enostavno razumeti mehanizem njegovega delovanja:
Vendar pa banka ne bo ostala v izgubi. Za prejem bančne garancije naročnik plača garantu določeno provizija . Poleg tega ima porok po plačilu sredstev upravičencu pravico zahtevati ta znesek od glavnega dolžnika.
Poleg zgoraj navedenih vrst posojil obstajajo posebne vrste poslovnih posojil. Ti običajno vključujejo faktoring in lizing.
Faktoring je vrsta komercialnega kredita, ki ga podjetjem zagotavljajo banke ali specializirana podjetja.
Shema faktoringa je videti preprosta:
Prednosti faktoringa so očitne vsem trem stranem:
Treba je imeti v mislih da se faktoring nanaša na kratkoročna posojila. Vrniti ga bo treba veliko hitreje kot tradicionalna posojila. Običajno trajanje pogodbe ne presega šestih mesecev..
Kupec ne ve vedno, da je bila pravica terjati dolg od njega prenesena na tretjo osebo. Morda misli, da mu je trgovina priskrbela blago na obroke. V tem primeru se govori o zasebni faktoring. Če nasprotne stranke delujejo odprto (dogovorjene o vseh pogojih transakcije), obstaja odprt faktoring.
Kompetentno in strokovno sestavljen dokument pomaga določiti nadaljnjo strategijo razvoja podjetja. Brez tega je težko ugotoviti, kakšni bodo stroški in prihodki, kar pomeni, ali bo posel dobičkonosen.
Poslovni načrt odraža, kako se namerava porabiti denar, prejet na kredit od banke.
Vendar ne pozabite, da je poslovni načrt dokument, sestavljen iz več deset strani. Seveda bančni uslužbenci nimajo dovolj časa za preučevanje takega dokumenta. Zato za pridobitev posojila zagotavljajo kratka različica, ki vsebuje ne več kot 10 strani .
Z doslednim upoštevanjem zgoraj opisanih pogojev lahko posojilojemalec bistveno poveča verjetnost pozitivne odločitve vloge za posojilo.
Banke v boju za stranke pogosto poenostavijo posojilne pogoje. Danes lahko dobite posojilo za podjetje iz nič brez zavarovanja ali porokov.
Nezavarovana posojila za mala podjetja
Takšna posojila se tradicionalno uporabljajo za reševanje različnih težav:
Pomembno je natančno preučiti vse značilnosti posojil malim podjetjem brez zavarovanja in porokov.
Vredno je biti pozoren na prednosti nezavarovanih posojil za mala podjetja:
Pomembno je upoštevati, da banka pred izdajo posojila natančno pregleda predložene dokumente. Ta postopek poteka za vsak primer posebej. Med analizo poskušajo bančni uslužbenci oceniti plačilna sposobnost posojilojemalca za pridobitev garancij za vračilo danih posojil.
Pri vlogi za posojilo brez zavarovanja je jamstvo za vračilo dolga:
Izkazalo se je, da Na eni strani postopek vloge za posojilo brez zavarovanja je močno poenostavljen.
Vendar na drugi strani , se verjetnost pridobitve pozitivne odločitve o vlogi znatno zmanjša↓. To še posebej velja za na novo ustanovljeno ali načrtovano podjetje.
Povečanje števila okvar je preprosto razloženo - za posojilodajalca se tveganje nevračila pri izdaji sredstev začetnim podjetnikom znatno poveča ⇑.
Zato posojilodajalci pri razvoju programov za izdajanje posojil podjetjem brez uporabe zavarovanja v večini primerov bistveno zaostrijo svoje pogoje.
Za poslovne kredite brez zavarovanja in porokov so značilni naslednji parametri:
Seveda so takšni pogoji za podjetnike neugodni. Pogosto se poslovneži v takšni situaciji odločijo, da se obrnejo na kreditni posredniki ki obljubljajo, da bodo našli najugodnejše pogoje.
Vendar ne pozabite, da na področju posredniških organizacij deluje veliko prevarantov. Zato je treba njihove storitve plačati samo po izdaji posojila.
Z zagotavljanjem posojil brez zavarovanja banke tvegajo, da ne le ne prejmejo načrtovanega dohodka, temveč tudi popolnoma izgubijo izdana sredstva. Zato zaostrujejo kreditne pogoje. Posledično mnogi poslovneži nočejo zaprositi za posojilo brez zavarovanja.
V večini primerov se morajo poslovneži začetniki še odločiti zavarovano posojilo . Zagotavljajo tudi garancije. Razlogov za to je več: bolj lojalne zahteve za samega posojilojemalca, manj strogi pogoji za zagotavljanje denarja itd.
Vendar je v tem primeru postopek registracije bolj zapleten, saj boste morali dodatno predložiti dokumente, ki potrjujejo lastništvo zavarovanja. Če nameravate izposoditi denar pod garancijo tretjih oseb, boste morali pripraviti tudi njegove dokumente.
Glavne faze pridobitve posojila za odprtje / razvoj malega podjetja
Pridobivanje poslovnega posojila ni lahka naloga. Najprej se morate seznaniti s zahteve, ki jih banke postavljajo prosilcem:
Predloženi seznam še zdaleč ni popoln. Vsaka kreditna institucija samostojno razvija pogoje za pridobitev posojil.
Upoštevajte! Banke imajo vedno negativen odnos do poslovnežev, ki so imeli v preteklosti slabe izkušnje z organizacijo lastnega posla.
Hkrati pa je dolgoročno uspešno poslovanje lahko pomemben plus pri vlogi za posojilo.
Razlogi za zavrnitev vloge za posojilo so lahko:
Izkazalo se je, da je postopek pridobitve posojila precej zapleten postopek. Za lažjo nalogo bi morali začetniki natančno preučiti naslednje navodila sestavili strokovnjaki.
Natančna izvedba spodaj opisanih korakov vam omogoča, da povečate verjetnost pozitivne odločitve o aplikaciji in se izognete velikemu številu priljubljenih napak.
Zelo malo posojilodajalcev se odloči za kreditiranje podjetnikov in podjetij, ne da bi vedeli Poslovni načrt. To ni značilno samo za uveljavljene organizacije, ampak tudi za razvoj obstoječih.
Poslovni načrt je dokument, ki opredeljuje strategijo in taktiko nadaljnjega razvoja poslovanja.
Za njegovo sestavljanje se izvede več vrst analiz - proizvodni, finančni, in tehnološko. Hkrati se preučujejo značilnosti ne le trenutnih dejavnosti podjetja, temveč tudi prihodnji rezultati projekta.
Pomembno je izračunati vse prihodke in stroške, ki nastanejo v procesu njegovega izvajanja, pa tudi povečanje obsega proizvodnje. Poslovni načrt je zasnovan tako, da posojilodajalcu natančno pokaže, kam bo šel njegov denar. .
Kompetentno in strokovno sestavljen dokument vključuje ogromno število strani. Seveda bančni uslužbenci pri preučevanju vloge za posojilo nimajo dovolj časa, da bi v celoti preučili poslovni načrt.
Zato bo za te namene potrebno dodatno sestaviti skrajšano različico dokumenta, ki vsebuje ne več kot 10 strani .
V zadnjem času je postal priljubljen način za razvoj ali organizacijo podjetja uporaba franšize . Gre za že pripravljen model za gradbene dejavnosti, ki ga podjetniku priskrbi priznana blagovna znamka, ki je že postala precej priljubljena. Več o tem v naši posebni publikaciji.
Franšiza lahko znatno dvigniti možnosti za odobritev vloge . Banke so bolj zveste projektom, ki temeljijo na njegovih načelih, saj je verjetnost uspeha v tem primeru večja.
Hkrati pa so upniki ob odločitvi za odprtje lastnega, neznanega podjetja skeptični do oddane vloge. V takšni situaciji nihče ne more zagotoviti uspeha.
Prisotnost licenčne franšizne pogodbe zadevo bistveno spremeni. Hkrati je treba upoštevati, da je večina podjetij, ki dajejo svojo blagovno znamko v uporabo, partnerji določene kreditne institucije. Pri njej bi morali zaprositi za posojilo.
Vsaka organizacija mora biti ustrezno registrirana pri državnih agencijah. Če se podjetje šele odpira, boste morali skozi ta postopek.
Najprej bi moralo izbrati optimalen sistem obdavčitve . Če želite to narediti, boste morali preučiti veliko količino ustreznih informacij ali se obrniti na poklicnega računovodjo.
Po tem boste morali z ustreznimi dokumenti iti na davčni urad. Po končanem postopku registracije podjetja se podjetniku izda ustrezen potrdilo .
Izbira kreditne institucije je najpomembnejši korak k pridobitvi posojila. Število bank, ki posojajo denar za ustanavljanje in razvoj poslovanja, je ogromno. Večina jih ponuja več programov, ki imajo svoje pogoje in funkcije.
V takšni situaciji ni enostavno izbrati banke. Nalogo je mogoče olajšati z ocenjevanjem kreditnih institucij glede na številne značilnosti, ki jih ponujajo strokovnjaki.
Merila za izbiro banke za pridobitev poslovnega posojila so naslednja:
Strokovnjaki priporočajo urediti posojila v velikih resnih bankah. Pomembno je, da veje in bankomati so bile za posojilojemalca dosegljive peš. Enako pomembna je razpoložljivost in učinkovitost internetno bančništvo.
Ko je banka izbrana, lahko začnete analizirati programe, ki jih ponuja. Hkrati je treba upoštevati, da se lahko razlikujejo ne le v pogojih, ampak tudi v zahtevah za posojilojemalca ali zavarovanje.
Ko je program izbran, ga je treba oddati aplikacija . Danes za to ni treba iti v bančno poslovalnico. Večina kreditnih institucij ponuja pošiljanje v načinu na spletu . Dovolj je, da na spletnem mestu izpolnite kratek vprašalnik in kliknete gumb "Pošlji".
Po obravnavi vloge s strani bančnih uslužbencev stranka prejme predhodna odločitev. Če bo odobreno, boste imeli dokumente za obisk bančne poslovalnice.
Po pogovoru s prijaviteljem in obravnavi originalnih dokumentov bo sprejeta odločitev končna odločitev.
Udobje prijave prek interneta je v možnosti stika z več bankami hkrati. V tem primeru lahko prihranite veliko časa.
V primeru zavrnitve v eni banki čakajoč na odgovor nekoga drugega.
Če prejme soglasje več upnikov, Ostaja še izbrati najprimernejšega med njimi.
Pravzaprav strokovnjaki svetujejo vnaprej pripravite potrebne dokumente, zlasti tiste, ki se zahtevajo povsod. Seveda vsak upnik samostojno sestavi ustrezen seznam. Vendar pa obstaja standardni seznam dokumentov.
Paket vedno vsebuje 2 skupini dokumentov:
Več dokumentov kot bodočemu posojilojemalcu uspe zbrati, večja je verjetnost pozitivne odločitve.
Pogosto se poslovna posojila izdajo samo pod pogojem, da polog . Gre predvsem za posojila za nakup nepremičnin, vozil in drage opreme.
Ta korak bi moral, če je potrebno, plačati predplačilo in pridobiti ustrezna dokazila.
Za samostojni izračun posojila predlagamo uporabo:
Za začetek katerega koli poslovnega projekta potrebujete začetni kapital. Potreben je čas, da ga naberete sami. In to ne bo trajalo 2-3 mesece, ampak vsaj 5-6 let. Če ne nameravate čakati, boste morali poiskati pomoč zasebnih vlagateljev ali poskusiti dobiti posojilo pri banki. Na srečo ni tako težko, kot se zdi. Številne finančne institucije so danes pripravljene dati posojila malim podjetjem iz nič. Vse zahvaljujoč ciljni državni podpori in zveznemu programu za razvoj malih in srednje velikih podjetij (MSP).
Izposojena sredstva so lahko odlična izstrelnica za mladega podjetnika. Vendar ima poslovno posojilo svoje nianse, ki jih je treba upoštevati. Prvič, posojilo se običajno izda za posebne namene. To je lahko razvoj podjetja, ustanovitev novega podjetja, nakup opreme, plačilo davkov, dopolnitev obratnega kapitala itd. Denarja ne boste mogli uporabiti na noben drug način. V nasprotnem primeru se konfliktu s predstavniki banke in nadzornimi organi ni mogoče izogniti.
Drugič, če želite dobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič, morate predložiti poslovni načrt. Kot tudi uradno potrdilo, ki potrjuje vaš status samostojnega podjetnika in pravico do ustanovitve dokumentov za vaše poslovne nepremičnine in poslovno opremo (če obstaja). Poleg tega se lahko za pridobitev velikega posojila zahteva garancija tretje osebe ali druga jamstva vaše plačilne sposobnosti (zavarovanje, posredovanje MSP Corporation itd.).
Če želite vzeti posojilo po poslovnem načrtu, morate izpolnjevati zahteve, ki jih je določilo vodstvo bančne organizacije. Vsaka banka ima svoje interne standarde, ki so znani le zaposlenim v podjetju. Toda kljub temu obstajajo splošna merila, ki so bolj ali manj enaka za vse finančne institucije na ozemlju Ruske federacije. Tej vključujejo:
Poleg tega zadnja točka ne pomeni, da ne boste prejeli posojila za razvoj malega podjetja iz nič. Pridobiti ga je povsem realno, samo za to boste morali uporabiti enega od državnih programov podpore.
Vlada Ruske federacije že dolgo priznava pomen malih in srednje velikih podjetij. Za spodbujanje podjetniške dejavnosti prebivalstva se razvijajo različna finančna in informacijska podporna orodja. Poleg tega pri njihovi pripravi ne sodelujejo le zvezne oblasti, ampak tudi regionalna uprava.
Program spodbujanja kreditiranja malega gospodarstva je eden največjih projektov Korporacije MSP. Skupaj z Ministrstvom za gospodarski razvoj in Centralno banko Ruske federacije je organizacija razvila popolnoma nov instrument za financiranje mladih poslovnežev. Korporaciji je uspelo popraviti obrestno mero za posojila s 5 milijonov na 1 milijardo rubljev. na ravni 10,6 % (9,6 % - za srednje velika podjetja). Pod temi pogoji lahko dobite posojilo za mala podjetja iz nič v 45 ruskih poslovnih bankah, vključno s Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itd.
Med financiranimi panogami:
Posojilo za razvoj malih podjetij iz nič od države se izda v okviru koncesijskih posojil. JSC "Zvezna korporacija MSP" deluje kot porok.
Denar za razvoj podjetja je mogoče dobiti tudi brezplačno. Če podjetnik izpolnjuje zahteve ruske zakonodaje in nima neporavnanih davčnih dolgov, je upravičen do ciljnih subvencij. In tako zvezne kot regionalne.
Za pridobitev subvencije morate najprej izbrati smer. To lahko storite na primer na spletni strani Sklada za spodbujanje inovativnosti. Za ustanovitev podjetja iz nič organizacija izda neodplačna posojila do 15 milijonov rubljev. Ločeno lahko dobite do 300 tisoč rubljev. z regionalnega ministrstva za gospodarski razvoj v okviru regijskega tekmovanja.
Možno je vzeti posojilo za malo podjetje, iz nič, brez zavarovanja in porokov, ne le od države, ampak tudi od nevladnih organizacij. Na primer Mednarodni forum poslovnih voditeljev (IBLF). V okviru programa "Youth Business of Russia", ki ga nadzira fundacija Youth Business International (YBI), lahko dobite posojilo do 300 tisoč rubljev za obdobje od 1 do 3 let. Obrestna mera - 12%, možen je odlog dolga za 6 mesecev.
Za posojilo potrebujete le že pripravljen poslovni načrt. Akcija je namenjena podpori mladih poslovnežev, zato starost potencialnega posojilojemalca ne sme biti starejša od 35 let.
Večina kreditnih ponudb, ki niso vključene v program, ki ga pripravlja Odbor za mala in srednja podjetja, se izda podjetnikom, katerih dejavnost obstaja vsaj 1 leto. Razprava o posameznih pogojih je možna, če obstaja zavarovanje ali garancija oseb, ki uživajo zaupanje vodstva bančne organizacije.
Alfa-Bank je ena najbolj stranko usmerjenih ruskih bank. Aktivno sodeluje s korporacijo SME in daje posojila malim podjetjem iz nič pod ugodnimi pogoji. Razvija tudi lastne finančne instrumente za mlade podjetnike:
Če ste pravkar začeli podjetje iz nič, je verjetnost odobritve zelo majhna.
Rosselkhozbank je specializirana za financiranje podjetij, tako ali drugače povezanih s kmetijstvom in živilsko industrijo. Zato ima podjetje veliko ciljnih programov posojil. Male podjetnike bodo morda zanimala naslednja posojila:
Obrestne mere Rosselkhozbank so odvisne od velikosti posojila in njegove zapadlosti. In izračunajo jih skrbniki kreditov na individualni osnovi.
Russian Capital ima veliko število programov posojila podjetjem. Toda za mala podjetja je najbolj zanimiv ciljni paket "Poslovni razvoj".
V okviru tega programa si lahko podjetniki izposodijo od 1 do 150 milijonov rubljev. po 11 % letno. Odplačilna doba posojila je do 10 let. Denar se lahko porabi za nakup opreme, nadgradnjo nepremičnine ali dopolnitev obratnega kapitala. Sredstva se izdajo tako v obliki enkratnega posojila kot v obliki neobnavljajoče se kreditne linije z najvišjo omejitvijo izplačila.
Za pridobitev posojila morate zagotoviti zavarovanje in pridobiti podporo porokov. Minimalna življenjska doba podjetja je 9 mesecev. Posojilojemalci so lahko samostojni podjetniki in pravne osebe, ki so davčni rezidenti Ruske federacije.
Sberbank že dolgo uspešno kreditira mala podjetja. Tukaj lahko dobite posojilo za razvoj podjetja po enem od treh posebnih programov:
Ročnost posojila Business Turnover - do 3 leta, Business Invest - do 10 let Odločitev o prijavi je sprejeta v 3 delovnih dneh, možna je spletna prijava.
Posebnost programov VTB 24 je jasna specializacija. Banka ima tako naložbene predloge kot ciljna posojila za razvoj malih podjetij iz nič, nakup posebne opreme in druge potrebe. Najbolj priljubljena posojila so:
Za posojilo pri VTB 24 lahko zaprosite tako v pisarni banke kot prek obrazca na uradni spletni strani.
Popoln seznam posojilnih produktov za mala podjetja www.vtb24.ru/company/credit/
Posojilo za mala podjetja iz nič izdajajo državni skladi in gospodarske družbe. Finančno podporo lahko pridobijo tudi nevladne organizacije, ki so nastale na pobudo samih podjetnikov. Glavna stvar je, da pripravite prepričljiv poslovni načrt in poiščete poroke, ki bodo v primeru krize pripravljeni prevzeti vaše finančne obveznosti.
