Uvod
Ker se človek ne more popolnoma zaščititi pred številnimi tveganji, povezanimi s škodo za premoženje, življenje in zdravje, si prizadeva zmanjšati njihove škodljive posledice. Oseba lahko postane žrtev katastrofe, ropa ali nenadoma zboli, zaradi sprememb tržnih razmer se podjetnikova pričakovanja o dobičku morda ne bodo upravičila. V teh in mnogih drugih primerih se je treba vnaprej zavarovati pred njihovimi škodljivimi posledicami oziroma jih zmanjšati na minimum. S temi težavami se ukvarja institucija, kot je zavarovalništvo.
Zavarovanje ima dolgo zgodovino. Tako so že v času babilonskega kralja Hamurabija udeleženci trgovskih karavan med seboj sklenili dogovor, po katerem so se stranke dogovorile, da bodo skupaj nosile izgube, ki so enemu od njiju nastale zaradi ropa, tatvine ali izgube. Feničanski trgovci so sklepali tudi dogovore o medsebojni porazdelitvi izgub zaradi brodolomov in drugih nevarnosti. V Rusiji so bili podobni sporazumi sklenjeni tudi že v 10. stoletju. Prve zametke zavarovanja najdemo tudi v spomeniku starodavnega ruskega prava "Ruska resnica", ki je vzpostavil načelo razgradnje izgub okrožju za umor, če zločinec ni bil ujet.
Zavarovalništvo blizu sodobnega izvora se je začelo ob koncu 18. stoletja, predvsem z zavarovanjem plovil. Nato so se začela pojavljati druga zavarovanja. 28. julija 1786 je bil objavljen Manifest Katarine II., v katerem se je državna posojilna banka zavezala, da bo zavarovala nepremičnine. Leta 1827 je bila ustanovljena prva ruska požarna zavarovalnica. V zakoniku Ruskega cesarstva je bilo 5 členov, posvečenih zavarovanju.
Glavni namen zavarovanja je nadomestiti nenadne izgube premoženja z razdelitvijo med čim širši krog subjektov. Zavarovanje je po svoji ekonomski in pravni naravi zakonsko določena metoda materialnega nadomestila škode, ki jo utrpi en posameznik ali pravna oseba, z njihovo razdelitvijo med več oseb.
Ruska zavarovalniška zakonodaja kot sistem pravnih norm je v fazi razvoja, aktivno absorbira tristoletne tuje izkušnje pri urejanju zavarovalniških odnosov, pojavljajo se nove vrste zavarovanj, ki niso dovolj urejene z obstoječimi pravnimi normami, zato je tema to delo se zdi relevantno in zanimivo.
Predmet študije je pogodba o zavarovanju premoženja, in sicer: pogodba o zavarovanju civilne odgovornosti, njena vsebina, vrste in značilnosti.
Namen študije je preučiti zavarovalno pogodbo civilne odgovornosti, opredeliti njene glavne značilnosti in značilnosti, ki omogočajo, da jo uvrstimo med premoženjska zavarovanja nasploh, ter pregled zavarovalniške zakonodaje in opredelitev problemov v zavarovalništvu, ki zahtevajo podrobnejšo zakonsko ureditev.
Za dosego tega cilja je potrebno rešiti naslednje naloge:
· Opredeliti pojem in bistvo zavarovanja;
· premoženjsko zavarovanje obravnavati kot posebno vrsto zavarovanja;
· Preučite pogodbo o zavarovanju civilne odgovornosti.
pogodba o zavarovanju civilne odgovornosti
1. Splošne določbe o pogodbi o premoženjskem zavarovanju
1.1 Pojem zavarovalne pogodbe, njena vsebina in vrste
Pravno opredelitev zavarovanja vsebuje zakon, ki ga opredeljuje kot razmerje za zaščito interesov posameznikov in pravnih oseb, Ruske federacije, sestavnih subjektov Ruske federacije in občin v primeru določenih zavarovalnih dogodkov na račun sredstev, ki jih zavarovalnice oblikujejo iz plačanih zavarovalnih premij (zavarovalnih prispevkov) , kakor tudi na račun drugih sredstev zavarovalnic.
Zavarovalna pogodba je odškodninska, saj zavarovalec plača zavarovalno premijo, zavarovatelj pa nosi tveganje zavarovalnega primera in, če do njega pride, izplača zavarovalnino.
Vzajemna narava zavarovalne pogodbe je očitna, saj obe pogodbeni stranki druga do druge prevzemata odgovornost: zavarovalec – sporočiti podatke o spremembah zavarovalnega tveganja, plačati zavarovalno premijo ipd., zavarovalnica pa – izvesti zavarovalnino ipd. .
Zavarovalna pogodba je stvarna, saj začne veljati s plačilom zavarovalne premije oziroma njenega prvega obroka.
Zavarovalna pogodba je ena od rizičnih (aleatornih) pogodb, pri kateri je nastanek, sprememba ali prenehanje določenih pravic in obveznosti odvisno od nastopa okoliščin (dogodkov), ki so objektivno naključni za stranki sami. Obveznost zavarovalnice, da izplača zavarovalnino, se ne izvaja takoj in ne v vseh zavarovalnih pogodbah, temveč šele ob nastanku zavarovalnih dogodkov. Skladno s tem zavarovalnica v nekaterih primerih prejema dohodek na neenaki podlagi, v drugih pa mora izplačati znesek, ki znatno presega prejemke, ki jih je prejela.
Sestavine zavarovalne pogodbe so stranke, predmet, rok, oblika in vsebina.
Stranki pogodbe sta zavarovalec in zavarovatelj.
Zavarovalec je oseba, ki sklene zavarovalno pogodbo. Na strani zavarovalca lahko poleg njega samega sočasno nastopajo tretje osebe - upravičenci.
Upravičenec je tista oseba, v korist katere je zavarovalec sklenil zavarovalno pogodbo, tudi če v tem trenutku ni znan. Upravičenec pri sklenitvi zavarovalne pogodbe ne sodeluje, temveč pridobi pravice in obveznosti iz nje le z njegovim soglasjem.
Zavarovalnica je pravna oseba, ki ima dovoljenje (licenco) za opravljanje zavarovanj ustrezne vrste (938. člen Civilnega zakonika). Kot zavarovalnice lahko delujejo tako komercialne kot neprofitne organizacije, ustanovljene v eni od organizacijskih in pravnih oblik, ki jih določa ruska zakonodaja.
Zavarovalni zastopniki in zavarovalni posredniki so posredniki pri sklepanju zavarovalnih pogodb.
Predmet zavarovalne pogodbe je posebna storitev, ki jo zavarovatelj opravi zavarovalcu in je izražena v prevzemanju zavarovalnega tveganja v mejah zavarovalne vsote. Zavarovalno tveganje je kvalitativna lastnost predmeta zavarovalne pogodbe, zavarovalna vsota pa kvantitativna lastnost. Prav s pomočjo teh dveh značilnosti je mogoče potegniti jasne meje med posameznimi zavarovalnimi pogodbami. Posebna vrsta zavarovalne storitve je, da ne spada v nobeno od obveznosti opravljanja storitev, predvidenih v 39. poglavju Civilnega zakonika Ruske federacije.
Bistveni pogoji zavarovalne pogodbe so opredeljeni v členu 942 Civilnega zakonika Ruske federacije. Ti vključujejo zavarovalne obresti, zavarovalno tveganje, zavarovalni znesek; trajanje zavarovalne pogodbe.
Zavarovalni interes je na zakonu, drugem pravnem aktu ali pogodbi objektivno določen interes zavarovanca (upravičenca), da postane stranka zavarovalne pogodbe. Zavarovalni interes mora biti zakonit. Zavarovanje nezakonitih interesov ni dovoljeno.
Zavarovalno tveganje je pričakovani dogodek, pred katerim je sklenjeno zavarovanje. Dogodek, ki se šteje za zavarovalno tveganje, mora praviloma imeti znake naključnosti in verjetnosti njegovega nastanka. Tveganja morajo biti navedena v zavarovalni pogodbi.
Zavarovalna vsota je znesek, določen z zakonom ali zavarovalno pogodbo, v okviru katerega se zavarovalnica zaveže izplačati zavarovalnino po pravilih o premoženjskih zavarovanjih oziroma se zaveže izplačati po predpisih o osebnem zavarovanju. To je zgornja meja, kolikor lahko zavarovanec prejme. Pri zavarovanju premoženja ta znesek ne sme presegati dejanske vrednosti premoženja.
Trajanje zavarovalne pogodbe vpliva na stopnjo tveganja, ki ga prevzame zavarovatelj. Zato je dogovor o trajanju pogodbe eden njenih bistvenih pogojev. Daljši kot je rok trajanja pogodbe, večja je verjetnost nastanka zavarovalnega dogodka. Dolžina obdobja torej vpliva na višino zavarovalne premije in na določitev drugih pogojev zavarovalne pogodbe. Obdobje se določi v skladu s splošnimi pravili, določenimi v 11. poglavju Civilnega zakonika Ruske federacije.
Zavarovalna pogodba začne teči od trenutka, ko začne veljati, in sicer po plačilu zavarovalne premije oziroma njenega prvega obroka, če s pogodbo ni drugače določeno. Zavarovalna pogodba velja za zavarovalne primere, ki nastanejo po njeni uveljavitvi, razen če je v njej določen drug datum začetka zavarovanja.
Zavarovalna pogodba preneha veljati s potekom njene veljavnosti ali s predčasno prekinitvijo.
Oblika zavarovalne pogodbe je pisna, neupoštevanje pa ima praviloma za posledico ničnost pogodbe.
Zavarovalna polica (certifikat, potrdilo, potrdilo) je dokument, ki ga izda zavarovatelj in potrjuje sklenitev zavarovalne pogodbe. Polica mora vsebovati vse bistvene pogoje zavarovalne pogodbe. Podpisati ga mora zavarovatelj.
Civilni zakonik razlikuje dve glavni vrsti zavarovanja: premoženjsko in osebno zavarovanje.
Premoženjsko zavarovanje je najbolj razvito in kompleksno zavarovanje. Z njim se je pravzaprav začela zgodovina zavarovalništva.
Značilnosti pogodbe o zavarovanju premoženja vključujejo:
1) obstoj posebnega premoženjskega interesa pri zavarovancu ali upravičencu pri sklenitvi pogodbe, ti interesi vključujejo: tveganje izgube, pomanjkanja ali poškodovanja določene stvari, tveganje odgovornosti za obveznosti zaradi povzročitve škode življenju, zdravju ali premoženje drugih oseb, v primerih, ki jih določa zakon, pa tudi odgovornost po pogodbah - tveganje civilne odgovornosti, tveganje izgube iz poslovnih dejavnosti zaradi kršitve svojih obveznosti s strani nasprotnih strank podjetnika ali spremembe pogojev tega dejavnost zaradi okoliščin, na katere podjetnik ne more vplivati, vključno s tveganjem nedoseganja pričakovanega dohodka – poslovno tveganje.
Glede na te interese je mogoče ločiti vrste premoženjskih zavarovanj - premoženjska zavarovanja, civilna odgovornost in poslovna zavarovanja.
Seznam premoženjskih interesov je oblikovan kot odprt. To pomeni, da je mogoče zavarovati take premoženjske interese, ki niso omenjeni v civilnem zakoniku. Sem sodijo zavarovanje pred tveganjem neprejetega dohodka, ki ni povezan s poslovno dejavnostjo, zavarovanje pred uporabo sankcij za druge neodškodninske obveznosti, nepogodbene obveznosti itd.
Ob upoštevanju dejstva, da je pojem "premoženje" mogoče razlagati zelo široko, je treba zavarovanje premoženjskih interesov, ki niso omenjeni v civilnem zakoniku, uvrstiti med premoženjska zavarovanja. Slednje s tem pridobi pomen posebne »rezervne« vrste premoženjskih zavarovanj. Namen premoženjskih zavarovanj je nadomestiti nastale izgube in ne ustvariti dodatnega dohodka. To je njegova glavna funkcija. V skladu s tem znesek zavarovalnine ne sme presegati dejanskega zneska nastale škode.
Zavarovalec iz pogodbe o premoženjskem zavarovanju ne more imeti večjih prihodkov od škode, ki jo je imel. Kumulativne premoženjske zavarovalne pogodbe so nične.
Če je zavarovalec od tretje osebe prejel odškodnino za škodo, povzročeno na njegovi lastnini, in ta znesek skupaj z zavarovalnino presega znesek njegove škode, ima zavarovatelj pravico zahtevati sorazmerno zmanjšanje zavarovalnine. To je pravilo, ki ga določa čl. 283 KTM, se lahko razširi na premoženjska zavarovanja na splošno. Poleg tega ni pomembno, kdaj je škodo povrnila tretja oseba - pred ali po zavarovalnini. V prvem primeru mora zavarovalnica le nadomestiti manjše izgube, v drugem pa ima pravico zahtevati od zavarovanca neupravičeno obogatitev.
Po vsebini pogodbe o premoženjskem zavarovanju je zavarovatelj poleg splošnih obveznosti dolžan zavarovalcu povrniti stroške, ki jih ima v primeru zavarovalnega primera, da bi zmanjšal škodo.
Takšne stroške mora zavarovatelj povrniti, če so bili potrebni ali so nastali zaradi izvajanja navodil zavarovatelja, tudi če so bili ustrezni ukrepi uspešni. Zavarovancu se povrnejo stroški v sorazmerju z razmerjem med zavarovalno vsoto in zavarovalno vrednostjo, ne glede na to, da lahko skupaj z odškodnino za druge škode presegajo zavarovalno vsoto. Za ta primer je predvideno pravilo o možnosti prekoračitve zavarovalne vsote, določene s pogodbo.
Vendar nadomestilo zavarovančevih stroškov za zmanjšanje škode skupaj z zavarovalno vsoto v nobenem primeru ne sme presegati dejanske vrednosti zavarovanega premoženja. V nasprotnem primeru bo zavarovanec deležen dodatnih ugodnosti, kar je v nasprotju z bistvom premoženjskih zavarovanj.
Zavarovalec pa mora poleg svojih splošnih obveznosti ob nastanku zavarovalnega primera sprejeti v danih okoliščinah razumne in dostopne ukrepe za zmanjšanje morebitne izgube.
Prenos te odgovornosti na zavarovalca je pojasnjen s čisto kompenzacijsko funkcijo premoženjskih zavarovanj. Zavarovalnica ne sme povrniti škode, ki je nastala zaradi nedejavnosti zavarovanca, ki je dopustil, da se zgodi nekaj, kar bi lahko preprečil. V nasprotnem primeru bo zavarovanec prejel neustrezno odškodnino.
Trenutno zavarovalec ni dolžan obveščati zavarovalnice o vseh zavarovalnih pogodbah, ki so bile ali se sklepajo v zvezi z danim zavarovalnim interesom. To otežuje uporabo določbe 2. čl. 952 Civilnega zakonika Ruske federacije in prispeva k prejemu zavarovanca "presežnega nadomestila". Vendar pa ima zavarovalnica pri sklenitvi pogodbe pravico zahtevati posredovanje podatkov o predhodno sklenjenih zavarovalnih pogodbah.
Ena od pomembnih lastnosti premoženjskih zavarovanj je subrogacija. Pomeni prenos na zavarovalca, ki je izplačal zavarovalnino po pogodbi o premoženjskem zavarovanju, zavarovalčeve terjatvene pravice, ki jo ima do odgovorne osebe za škodo, povrnjeno zaradi zavarovanja, v okviru plačanega zneska.
Zavarovalnica pridobi pravico do zahtevka le, če izplača zavarovalnino in v mejah izplačanega zneska. Škode, ki presegajo meje odškodnin, ki jih plača zavarovalnica, lahko zavarovalec povrne samostojno.
Zavarovalec je dolžan posredovati zavarovatelju vse listine in dokazila ter mu dati vse podatke, ki jih potrebuje zavarovatelj za uresničevanje nanj prenesene terjatvene pravice. Ta odgovornost je v bistvu druga dodatna odgovornost zavarovalca pri premoženjskih zavarovanjih. V tem primeru lahko povzročitelj škode zavarovalnici uveljavlja morebitne zahtevke in ugovore, ki bi jih imel zoper zavarovanca samega.
Za terjatve iz premoženjskih zavarovanj je določen skrajšan zastaralni rok dveh let. Ta rok velja za medsebojne zahtevke pogodbenih strank - zavarovalca in zavarovalca ter upravičenca (zavarovanca). Subrogacija ne pretrga teka zastaranja proti zavarovancu.
Posebnost pogodbe o zavarovanju premoženja je, da ostane v veljavi tudi v primeru prenosa pravice na zavarovanem premoženju na drugo osebo. Izgubi se premoženjski interes zavarovanja, ki ga je imel zavarovalec sam, saj premoženje preneha pripadati njemu. Zato zavarovalna pogodba za prejšnjega zavarovanca ne more ostati v veljavi. Pogodbo je treba razdreti ali, kar je v praksi veliko bolj priročno, preknjižiti na novega lastnika stvari.
Vrste premoženjskih zavarovanj loči civilni zakonik glede na interese, ki jih varujejo ustrezne pogodbe. V skladu s tem ločimo takšne vrste premoženjskih zavarovanj, kot so zavarovanje premoženja, civilne odgovornosti in poslovnih tveganj.
2. Pogodba o zavarovanju odgovornosti kot posebna vrsta premoženjskih zavarovanj
2.1 Zavarovanje odgovornosti za škodo
Zavarovanje civilne odgovornosti ima pomembne posebnosti, ki se kažejo v dveh relativno samostojnih podvrstah:
1) zavarovanje odgovornosti za povzročitev škode;
2) zavarovanje odgovornosti po pogodbi.
Poleg tega obstaja tudi tretja vrsta - zavarovanje poklicne odgovornosti, ki lahko nastane kot posledica napak pri poklicnih dejavnostih osebe.
Zavarovanje odgovornosti za škodo.
Primer te vrste zavarovanja je zvezni zakon "O industrijski varnosti nevarnih proizvodnih obratov", ki vsebuje pravilo o obveznem zavarovanju odgovornosti za škodo, povzročeno med delovanjem nevarnega proizvodnega objekta. Po njem je organizacija, ki upravlja nevaren proizvodni objekt, dolžna zavarovati odgovornost za škodo, povzročeno življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb in okolju v primeru nesreče v nevarnem proizvodnem objektu.
Zavarovanje odgovornosti je lahko prostovoljno ali obvezno. Obstaja še vrsta drugih pravnih aktov, ki urejajo obvezno zavarovanje odgovornosti. Torej, v skladu s čl. 133 Zračnega zakonika Ruske federacije je prevoznik dolžan zavarovati tveganje svoje civilne odgovornosti do potnika letala na lastne stroške kot zavarovanec s sklenitvijo pogodbe ali pogodb o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti prevoznika za škoda, povzročena med letalskim prevozom življenju ali zdravju potnika v letalu, poškodba njegove prtljage in tistih, ki se nahajajo v letalu, stvari tega potnika. Prevoznik opravi prevoz letalskega potnika, ki je predmet obveznega zavarovanja.
Predmet obveznega zavarovanja civilne odgovornosti prevoznika je premoženjska korist, povezana z obveznostjo prevoznika, da povrne škodo, povzročeno življenju ali zdravju potnika letala med letalskim prevozom, škodo na njegovi prtljagi in stvareh, ki jih potnik prevaža.
V tem primeru govorimo o zavarovanju nepogodbene odgovornosti, saj je po civilnem zakoniku odgovornost prevoznika za povzročitev škode življenju ali zdravju potnika nepogodbena.
Predmet zavarovanja je le riziko civilne odgovornosti. Kazenske ali upravne odgovornosti ni mogoče zavarovati, tudi če vključuje uporabo premoženjskih sankcij.
Pri zavarovanju škodne odgovornosti zakonodajalec izhaja iz dejstva, da mora biti zavarovan riziko zavarovalca samega ali druge osebe, določene v zavarovalni pogodbi, pogodba pa mora biti sklenjena v korist oškodovanca, in v smrti - v korist upravičencev.
Tako je posebnost pogodbe o zavarovanju civilne odgovornosti ta, da je odškodnina predmet izgub, ki jih utrpi ne oseba, katere odgovornost je zavarovana, temveč tretja oseba. V tem primeru se postavlja vprašanje, ali ima zavarovanec interes ohraniti tujo zavarovano lastnino, saj zavarovalnine tako ali tako ne bo izplačal.
Zavarovanje odgovornosti za škodo določa, da je po pogodbi predmet zavarovanja tveganje odgovornosti za obveznosti, ki nastanejo zaradi povzročitve škode življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb, zavarovanca samega ali druge osebe, ki ji je lahko naložena taka odgovornost. Zavarovalna pogodba za tveganje odškodninske odgovornosti zahteva posebno sestavo udeležencev. Oseba, katere riziko škodne odgovornosti je zavarovana, je lahko zavarovalec sam ali druga oseba, na katero se taka odgovornost prenese. Takšna zavarovana oseba, če ne sovpada z zavarovalcem, mora biti navedena v zavarovalni pogodbi, sicer se tveganje odgovornosti samega zavarovalca šteje za zavarovano izključno. Zavarovalec ima pravico zamenjati zavarovano osebo v skladu s 1. točko 2. čl. 955 GK. Po katerem ima v primeru, da je po zavarovalni pogodbi za tveganje odgovornosti za povzročitev škode zavarovana odgovornost osebe, ki ni zavarovanec, slednji pravico, če s pogodbo ni drugače določeno, kadar koli pred nastopom zavarovalnega primera to osebo zamenjati z drugo, o čemer pisno obvesti zavarovalnico.
Kot upravičenec vedno nastopa le potencialna žrtev, ne pa nobena druga oseba. Tako je dosežen neposredni cilj te vrste zavarovanja - obnovitev premoženjske sfere žrtve - in šele nato - zagotavljanje premoženjskih potreb zavarovanca ali druge osebe, na primer povzročitelja, povezane z zmanjšanjem stroškov. odškodnine za povzročeno škodo. Ker je ob sklenitvi pogodbe o zavarovanju nepogodbene odgovornosti upravičenec vnaprej neznan, je ta pogodba sklenjena brez navedbe imena upravičenca.
Obvezno zavarovanje odgovornosti lastnikov vozil.
V sodobnem življenju je še posebej pomembno obvezno zavarovanje odgovornosti lastnikov vozil, ki ga določa zvezni zakon "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil". Sprejetje tega zakona in praksa njegove uporabe sta v družbi povzročila sporen odziv, kar je bil povod za pritožbo na ustavno sodišče. Po mnenju ustavnega sodišča Ruske federacije zakonska vzpostavitev obveznega zavarovanja civilne odgovornosti za lastnike vozil ni v nasprotju z ustavo Ruske federacije. Kot je navedlo Ustavno sodišče Ruske federacije, je namen zadevnega zakona povečati raven varstva pravic žrtev, kar kaže na družbenopravno funkcijo naše države. Zato uvedba obveznega zavarovanja odgovornosti lastnikov vozil v ničemer ne omejuje pravic lastnika vozila.
Zakon zavezuje lastnike vozil, da zavarujejo tveganje svoje civilne odgovornosti, ki lahko nastane zaradi povzročitve škode življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb (tako fizičnih kot pravnih oseb) pri uporabi vozil. V skladu s pravili obveznega zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov vozil, potrjenimi z Odlokom vlade Ruske federacije, se zavarovalnica pri izvajanju obveznega zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov vozil ob nastopu določenega dogodka zaveže zavarovancu dogodka, za povrnitev škode oškodovancu ali tretji osebi zaradi škode njegovemu življenju, zdravju ali premoženju. Zakon oškodovanca, ki zahteva zavarovalnino, zavezuje, da zavarovalnico čimprej obvesti o nastanku zavarovalnega primera.
Tako v zavarovalno pravna razmerja vstopi zakoniti lastnik vozila - njegov lastnik ali oseba, ki ima vozilo v lasti na podlagi pravice gospodarskega upravljanja ali pravice operativnega upravljanja ali na drugi pravni podlagi; Oseba, ki vozi vozilo zaradi opravljanja svojih službenih ali delovnih nalog, ni lastnik vozila in posledično subjekt zavarovalnih pravnih razmerij.
Zavarovalnica za zavarovanje avtomobilske odgovornosti je zavarovalna organizacija, ki ima pravico izvajati obvezno zavarovanje odgovornosti lastnikov vozil v skladu z dovoljenjem (licenco), ki jo izda zvezni izvršilni organ za nadzor nad zavarovalništvom na način, določen po zakonodaji Ruske federacije.
V skladu s tem zakonom je zavarovanje avtomobilske odgovornosti omejeno na ozemlje Rusije in ne velja za mednarodne zavarovalne sisteme.
Zakon določa tudi pravico oškodovanca, da zahteva zavarovalnino neposredno pri zavarovalnici, s katero je sklenjena pogodba za zavarovanje njegove odgovornosti. To je mogoče storiti, če je zaradi prometne nesreče (PPD) nastala samo premoženjska škoda in se je nesreča zgodila z udeležbo dveh vozil, katerih odgovornost je zavarovana.
Posebnost zakona je tudi določba, po kateri je možno dokumentacijo o nesreči obravnavati brez sodelovanja policistov. To je mogoče, če ni bila povzročena nobena škoda za življenje in zdravje žrtev, v nesreči sta bili udeleženi le dve vozili, katerih lastniki so ocenili znesek škode na največ 25 tisoč rubljev.
Pogodba o zavarovanju odgovornosti lastnikov vozil je sklenjena za določen čas. Zakon v 10. členu določa obdobje veljavnosti pogodbe o obveznem zavarovanju eno leto. Isti člen določa dva primera, za katera so določeni različni pogoji pogodbe.
V prvem primeru lastniki vozil, registriranih v tujini in se začasno uporabljajo na ozemlju Ruske federacije, sklenejo obvezne zavarovalne pogodbe za celotno obdobje začasne uporabe takih vozil, vendar ne manj kot 15 dni. V drugem primeru, ob nakupu vozila, nakupu, dedovanju ali sprejemu v dar, ima njegov lastnik pravico skleniti pogodbo o obveznem zavarovanju za čas potovanja do kraja registracije vozila. V prihodnje mora lastnik vozila pred registracijo skleniti obvezno zavarovanje za eno leto.
Državljani imajo tudi pravico do sklepanja obveznih zavarovanj ob upoštevanju omejene uporabe svojih vozil. Omejena uporaba vozil pomeni sezonsko uporabo vozila, vendar ne manj kot šest mesecev. Trenutno velja obdobje omejene uporabe vozila: za državljane - od 6 do 3 mesece, za pravne osebe pa do 6 mesecev v koledarskem letu.
Znesek zavarovalnine, ki jo plača žrtev kot nadomestilo za škodo, povzročeno njenemu življenju ali zdravju, izračuna zavarovalnica v skladu s pravili 59. poglavja Civilnega zakonika Ruske federacije. Oškodovanec je dolžan zavarovalnici predložiti vse listine in dokaze ter navesti vse znane podatke, ki potrjujejo obseg in naravo škode, povzročene življenju ali zdravju oškodovanca.
Izguba tržne vrednosti vozila, ki povzroči zmanjšanje njegove dejanske (tržne) vrednosti zaradi zmanjšanja potrošniških lastnosti, se nanaša na realno škodo in jo je treba skupaj s stroški obnove upoštevati pri določanju zavarovalne vsote. plačilo v primeru škode na premoženju oškodovanca. Odločba Vrhovnega sodišča Ruske federacije z dne 24. julija 2007 N GKPI07-658 je potrdila zgoraj navedeno stališče.
Po preučitvi materiala zadeve je sodišče ugotovilo, da se izguba tržne vrednosti vozila, ki povzroči zmanjšanje njegove dejanske (tržne) vrednosti zaradi zmanjšanja potrošniških lastnosti, nanaša na dejansko škodo in skupaj z obnovo. stroške, je treba upoštevati pri določanju višine zavarovalnine v primeru škode na premoženju oškodovanca.
Odsotnost v zakonodaji posebnih norm, ki urejajo vprašanja v zvezi z izgubo tržne vrednosti in določanjem njene vrednosti, ne more biti podlaga za zavrnitev odškodnine po pogodbi o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil za dejansko škodo, povzročeno zaradi zmanjšanja v vrednosti avtomobila, katere višino lahko določijo strokovnjaki s področja avtomobilske tehnične stroke.
Določba iz prvega odstavka pododstavka »b« 63. člena pravilnika, ki jo pritožniki izpodbijajo, izključuje možnost upoštevanja višine izgube tržne vrednosti premoženja pri določitvi višine zavarovalnine, ki krši pravice žrtve do prejema zavarovalnine v višini dejanske škode v okviru zavarovalne vsote.
V primeru povzročene premoženjske škode je oškodovanec, ki namerava uveljavljati pravico do zavarovalnine, dolžan poškodovano premoženje ali njegove ostanke dati zavarovalnici na ogled in organizacijo neodvisnega pregleda (cenitve) zaradi razjasnitve okoliščine škode in določi višino odškodnine, ki jo je treba povrniti.
Če pregled in neodvisni pregled (ocena) poškodovanega premoženja ali njegovih ostankov, ki jih je predložil oškodovanec, ne omogočata zanesljive ugotovitve obstoja zavarovalnega dogodka in višine škode, ki je predmet odškodnine po pogodbi o obveznem zavarovanju, za razjasnitev teh okoliščinah ima zavarovalnica pravico pregledati zavarovančevo vozilo, med uporabo katerega je bila žrtev poškodovana, in (ali) organizirati neodvisen pregled v zvezi s tem vozilom. Zavarovalec je dolžan to vozilo na zahtevo zavarovalca predložiti na način, ki ga določa obvezna zavarovalna pogodba.
Oškodovanec ima pri uporabi vozila pravico neposredno pri zavarovalnici uveljavljati odškodninski zahtevek za škodo, povzročeno svojemu življenju, zdravju ali premoženju, v mejah zavarovalne vsote. Vloga oškodovanca z zahtevkom za izplačilo zavarovalnine s priloženimi dokumenti o nastanku zavarovalnega primera in višini škode, ki jo je treba povrniti, se pošlje zavarovalnici na sedež zavarovalnice ali njegovemu zastopniku, ki ga zavarovalnica pooblasti, da obravnava navedene zahtevke žrtve in izplača zavarovanje. V zavarovalni polici je treba navesti lokacijo in poštni naslov zavarovalnice ter vseh njenih predstavnikov v sestavnih subjektih Ruske federacije, sredstva komunikacije z njimi in podatke o njihovem delovnem času. Zavarovalnica obravnava vlogo oškodovanca za izplačilo zavarovanja in priložene dokumente v 15 dneh od dneva prejema. V navedenem obdobju je zavarovalnica dolžna žrtvi izplačati zavarovalnino ali ji poslati utemeljeno zavrnitev.
Zavarovanje odgovornosti v zvezi z obratovanjem stanovanjskih prostorov.
Lastniki ali drugi lastniki stanovanjskih prostorov lahko poleg zavarovanja stanovanjskih prostorov pred nevarnostjo izgube ali poškodbe stanovanjskih prostorov zavarujejo svoj premoženjski interes v zvezi z obveznostjo povrnitve škode v zvezi z obratovanjem stanovanjskih prostorov, npr. povezava s poplavami sosedov.
Kreditojemalec, ki je hipotekarni upnik po hipotekarni pogodbi za stanovanjsko stavbo ali stanovanje, ima pravico zavarovati riziko svoje odgovornosti do kreditodajalca za neizpolnitev ali nepravilno izpolnitev obveznosti vrnitve kredita.
Pogodba o zavarovanju odgovornosti kreditojemalca mora biti sklenjena v korist hipotekarnega upnika (upravičenca). S prenosom pravic upnika iz obveznosti, zavarovane z zastavo nepremičnine, preidejo pravice upravičenca iz zavarovalne pogodbe v celoti na novega upnika.
Zavarovalni znesek po pogodbi o zavarovanju odgovornosti kreditojemalca ne sme presegati 20 odstotkov vrednosti zastavljenega premoženja. Zavarovalna premija se plača v enkratnem znesku v roku, določenem z zavarovalno pogodbo. Če zavarovalec odkloni zavarovalno pogodbo, se plačana zavarovalna premija zavarovalnici ne vrne.
Zavarovani primer po pogodbi o zavarovanju odgovornosti posojilojemalca je dejstvo, da mu posojilodajalec predloži zahtevo za vračilo posojila, če posojilodajalec nima dovolj sredstev, izkupiček od prodaje zastavljenega premoženja in razdeljen na način, ki ga določa zakonodaja. na hipoteke.
2.2 Pravna ureditev zavarovanja odgovornosti po pogodbi
V skladu s civilnim zakonikom je zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe dovoljeno v primerih, ki jih določa zakon. Pri zavarovanju odgovornosti za kršitev pogodbe je predmet zavarovanja interes, povezan z morebitno odgovornostjo za neizpolnitev ali nepravilno izpolnitev obveznosti iz pogodbe. V splošnem velja, da zavarovalnica pri zavarovanju pogodbene odgovornosti povrne škodo, nastalo s tem, da povzročitelju kršitve preneha obveznost povrnitve škode, plačila kazni ali obresti, ne pa tudi izpolnitve obveznosti v naravi.
Osnova za plačilo je nastanek zavarovalnega dogodka, katerega prisotnost se preverja ne samo na formalnih razlogih, s predložitvijo določenega sklopa dokumentov, ampak tudi na druge načine. Za plačilo zavarovalnine je treba ugotoviti ne le dejstvo kršitve pogodbe, temveč tudi, kateri ukrepi odgovornosti so za to predvideni in kakšen je obseg takšne odgovornosti.
Opozoriti je treba, da pri obveznosti zavarovanja pogodbene odgovornosti subrogacija ni mogoča, ker je oseba, ki je odgovorna za škodo, zavarovalec sam, obveznost povračila škode je dodatna k prvotni pogodbeni obveznosti in izpolnitev te dodatne obveznosti. ne pomeni prenehanja osnovne obveznosti, tj. zavarovalec ne odstopi od obveznosti, ki obstaja med njim in njegovo nasprotno stranko.
Zakonodajalec je določil naslednje primere, ko je odgovornost za kršitev pogodbe obvezno zavarovana: zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe s strani plačnika rente v rentni pogodbi, ki določa prenos premičnine za plačilo rente, zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe s strani banke v pogodbi o bančnem depozitu, sklenjeni z državljanom , slednje poleg civilnega zakonika ureja zakon o zavarovanju vlog fizičnih oseb v Ruski federaciji.
Poleg tega je zagotovljeno obvezno zavarovanje pogodbene odgovornosti revizorjev (Zvezni zakon z dne 7. avgusta 2001 št. 119-FZ "O revizijskih dejavnostih"), carinskih prevoznikov (člen 94 Carinskega zakonika), lastnikov skladišč za začasno skladiščenje (člen 109 carinskega zakonika), carinski posredniki (140. člen carinskega zakonika), lastniki carinskih skladišč (227. člen carinskega zakonika), specializirane depozitne družbe in družbe za upravljanje (25. člen zveznega zakona z dne 24. julija 2002 št. 111-FZ "O vlaganju sredstev za financiranje kapitalskega dela delovne pokojnine v Ruski federaciji"), izdajatelj državnih in občinskih vrednostnih papirjev (člen 14 Zveznega zakona z dne 29. julija 1998 št. 136-FZ "O posebnosti izdaje in prometa državnih in občinskih vrednostnih papirjev).
Predmet zavarovanja odgovornosti za kršitev rentne pogodbe je zavarovalni interes, povezan z nevarnostjo odgovornosti za neizpolnitev ali nepravilno izpolnitev rentne obveznosti.
Zavarovanec v pogodbi o zavarovanju odgovornosti za kršitev rentne obveznosti je plačnik rente. Plačnik rente in posledično zavarovanec je lahko vsaka fizična ali pravna oseba, ki je sklenila rentno pogodbo in prevzela obveznost plačevanja le-te. Upravičenec je prejemnik rente. Ta upravičenec je znan ob sklenitvi zavarovalne pogodbe. Tu je tudi nemogoča zamenjava upravičenca.
Za nastanek zavarovalnega primera je nujna kombinacija dveh pravnih dejstev: neizpolnitve obveznosti plačnika rente in zahteve prejemnika rente za izplačilo zavarovalnine.
Obveznost plačnika rente, da zavaruje riziko odgovornosti za neizpolnitev ali nepravilno izpolnitev rentne obveznosti, je bistveni pogoj pogodbe o renti. Če plačnik rente po poteku veljavnosti ne izpolni svoje obveznosti sklenitve ali podaljšanja zavarovalne pogodbe, ima prejemnik rente pravico odpovedati pogodbo o renti in zahtevati povrnitev škode, ki je nastala zaradi odpovedi pogodbe.
Pri zavarovanju pogodbene odgovornosti zavarovalna pogodba včasih vsebuje pogoj o prenosu na zavarovalca, ki je plačal odškodnino, pravic upnika, ki jih je imel do zavarovanca, t.j. zagotoviti neke vrste subrogacijo. Zaradi vključitve tega pogoja v pogodbo gre praviloma za navidezni posel, saj bi morala biti glavna pravna posledica sklenitve zavarovalne pogodbe varstvo interesov zavarovanca, vendar v tem primeru varstvo interesov ni zagotovljeno, saj namesto ene obveznosti ima zavarovanec drugo, enakega obsega, vendar do drugega upnika.
Zavarovanje odgovornosti po pogodbi je predvideno tudi s prevoznimi listinami in kodeksi. Da, čl. 249 zakonika o delu Ruske federacije določa možnost zavarovanja odgovornosti prevoznika po pogodbi o pomorskem prevozu. Po tem členu je lahko predmet pomorskega zavarovanja odgovornost ladjarja.
Umetnost. 134 Zračnega zakonika Ruske federacije določa obvezno zavarovanje odgovornosti za neizpolnjevanje prevozne pogodbe s strani prevoznika. Po tem členu je prevoznik dolžan lastniku tovora ali pošiljatelju zavarovati odgovornost za izgubo, pomanjkanje ali poškodbo (pokvar) tovora za zavarovano vsoto, katere višina ne sme biti nižja od dvakratne minimalne plače, določene z zvezni zakon v času izdaje tovornega lista za vsak kilogram tovora Omenjena norma govori o odgovornosti za izgubo, poškodbo ali poslabšanje tovora, tj. za povzročitev premoženjske škode, in sicer odgovornost za neizpolnitev obveznosti iz prevozne pogodbe, da bo tovor izročil zdrav.
2.3 Zavarovanje poklicne odgovornosti
Namen zavarovanja poklicne odgovornosti je zavarovalna zaščita oseb v določenih poklicih pred zahtevki oseb, ki so bile oškodovane pri opravljanju svojih poklicnih obveznosti. Takšne zahtevke lahko vložijo žrtve same in druge zainteresirane strani. Torej, če je bolnik umrl zaradi nepravilnega zdravljenja, lahko njegovi sorodniki zahtevajo odškodnino za moralno in materialno škodo. Zavarovanje poklicne odgovornosti je lahko obvezno ali prostovoljno.
Opozoriti je treba tudi, da zavarovanje poklicne odgovornosti temelji na odškodninski odgovornosti. Z drugimi besedami, odgovornost ne izhaja iz pogodbe, temveč na podlagi samega delikta, to je povzročitve škode pravicam in pravno zaščitenim interesom določenih oseb. Pravna zasnova zavarovanja odgovornosti za povzročitev škode predvideva, da je po pogodbi tveganje odgovornosti za obveznosti, ki izhajajo iz povzročitve škode življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb, samega zavarovanca ali druge osebe, na katero se taka odgovornost prenese. do zavarovanja.
Zavarovanje poklicne odgovornosti ima dva med seboj povezana cilja. Prvi je zaščita interesov potrošnikov storitev, strank. Drugi je zaščita interesov samih izvajalcev, zagotavljanje njihove finančne stabilnosti in preprečevanje stečaja.
Poleg odškodnine za premoženjsko škodo, ki jo povzroči strokovna oseba v primerih, ki jih določa zakon, je praviloma na dnevnem redu tudi vprašanje odškodnine za premoženjsko škodo. V nekaterih primerih, na primer pri povzročitvi škode zdravju, se domneva moralna škoda. Hkrati so lahko zneski, ki jih je mogoče izterjati od povzročitelja moralne škode, zelo veliki, vendar jih zavarovanje praviloma ne krije.
Institut zavarovanja poklicne odgovornosti je dobro poznan v zakonodajah razvitih držav. Običajno lahko zavarovanje poklicne odgovornosti razdelimo na:
1. Zavarovanje tveganj, povezanih z možnostjo okvare zdravja (zdravstveni delavci).
2. Tveganja, povezana z možnostjo povzročitve materialne (finančne škode (notarji, cenilci ipd.)).
V veliki večini primerov po zakonodaji razvitih držav nastane poklicna odgovornost ob obstoju krivde, ki je lahko bodisi v obliki naklepa bodisi v obliki malomarnosti. Na primer, zdravnik je bolniku predpisal prevelik odmerek zdravila, zaradi česar je bolnik postal invalid. Frizerji odgovarjajo za malomarnost, storjeno pri izpolnjevanju naročila stranke, za poškodbe las, izpadanje las ipd.
Posledica zavrnitve sklenitve pogodbe o zavarovanju poklicne odgovornosti v primerih, ko je njena sklenitev obvezna, je lahko odvzem dovoljenja za opravljanje te poklicne dejavnosti.
Pri sklepanju pogodb o poklicni odgovornosti je izkazan individualen pristop. Upoštevane so predvsem značilnosti samega poklica, kvalifikacije in delovne izkušnje zavarovanca ipd. Nekatere pogodbe predvidevajo kritje za nazaj, tj. vložitev zahtevka pred sklenitvijo zavarovalne pogodbe ter izguba ali omejitev lastninske pravice - v času veljavnosti pogodbe. Običajno je pri sklepanju tovrstnih pogodb vključena klavzula o odbitni franšizi, kar naj bi spodbujalo večjo skrbnost in previdnost zavarovancev. Pogoji zavarovanja poklicne odgovornosti določajo seznam tveganj, ki so izključena iz zavarovalnega kritja, in tveganj, ki so lahko dodatno vključena. Če je polica potekla, se povrnejo izgube, ki so nastale v času veljavnosti police, a so bile odkrite po izteku police v dogovorjenem roku. Kot zavarovatelji lahko nastopajo tako zavarovalne organizacije kot združenja določenih strok.
Zavarovanje poklicne odgovornosti se je pojavilo tudi pri nas. Vendar pa obseg njegove uporabe še ni dosegel ravni razvitih držav. V prvi vrsti govorimo o prostovoljnem zavarovanju poklicne odgovornosti, v številnih primerih pa je zavarovanje poklicne odgovornosti obvezno. Tako je institut obveznega zavarovanja poklicne odgovornosti določen v zveznem zakonu z dne 7. avgusta 2001 št. 119-FZ »O revizijski dejavnosti«, zveznem zakonu z dne 29. julija 1998 št. 135-FZ »O dejavnosti vrednotenja v Ruska federacija", Zvezni zakon z dne 26. oktobra 2002 št. 127-FZ "O insolventnosti (stečaju)", Zvezni zakon z dne 31. maja 2002 št. 63-FZ "O odvetništvu in odvetništvu v Ruski federaciji", v Osnove zakonodaje Ruske federacije o notarjih z dne 11. februarja 1993
Zavarovanje poklicne odgovornosti notarjev.
Med opravljanjem nalog notarja so možne različne situacije, ko notar povzroči škodo svoji stranki. Torej, v čl. 17 Osnov zakonodaje Ruske federacije o notarjih določa: "Notar, ki opravlja zasebno prakso, ki je namerno razkril podatke o opravljenem notarskem dejanju ali opravil notarsko dejanje, ki je v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije, je dolžan: sodno odločbo, za povračilo zaradi tega nastale škode.«
Izgube, ki nastanejo zaradi notarjevih dejanj, so lahko precejšnje in notar morda nima dovolj sredstev, da bi jih nadomestil. V zvezi s tem velja čl. 18 "Zavarovanje dejavnosti notarja, ki opravlja zasebno prakso." Po tem členu je »Notar, ki opravlja zasebno prakso, dolžan skleniti zavarovalno pogodbo za svojo dejavnost. Notar nima pravice opravljati svojih nalog brez sklenjene zavarovalne pogodbe.«
Brez sklenitve zavarovalne pogodbe notar nima pravice opravljati svojih nalog. Zavarovanje notarskih poslov organizira notarska zbornica. V tem primeru zavarovalni znesek ne more biti nižji od 100-kratnika minimalne mesečne plače, določene z zakonom. Zavarovalna pogodba se obdrži ves čas opravljanja notarskih poslov.
Povzročena škoda se povrne v breme zavarovalnih vsot, če zavarovalna vsota ne zadošča za pokritje škode, pa v breme osebnega premoženja notarja.
Notar je dolžan povrniti škodo, povzročeno zaradi namernega razkritja podatkov o opravljenem notarskem dejanju ali storitvi notarskega dejanja, ki je v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije. V zvezi z zavarovanjem poklicne odgovornosti notarjev, razen čl. 18 Osnove zakonodaje o notariatu, zakonodajne norme niso navedene. Zakon Ruske federacije "O organizaciji zavarovalništva v Ruski federaciji" predvideva sprejetje posebnega zakona o poklicni odgovornosti notarjev. Zdi se, da bo sprejetje posebnega zakona odpravilo številne težave, ki se pojavljajo v praksi pregona.
Zavarovanje poklicne odgovornosti cenilcev.
Po čl. 4 Zakona o dejavnostih vrednotenja so subjekti dejavnosti vrednotenja priznani kot posamezniki, ki so člani ene od samoregulativnih organizacij ocenjevalcev in so zavarovali svojo odgovornost v skladu z zahtevami tega zveznega zakona. Hkrati je v skladu z 2. odstavkom čl. 4. člena zakona o ocenjevalni dejavnosti lahko ocenjevalec opravlja ocenjevalno dejavnost samostojno, v okviru zasebne prakse, pa tudi na podlagi pogodbe o zaposlitvi med ocenjevalcem vrednosti in pravno osebo, ki izpolnjuje določene pogoje. Predvsem morajo imeti zaposleni najmanj dve osebi, ki sta lahko ocenjevalca in skrbita za varnost dokumentov, ki jih prejmeta od naročnika in tretjih oseb med ocenjevanjem.
V čl. 24.7 tega zakona je ugotovljeno, da so predmet zavarovanja po pogodbi o obveznem zavarovanju odgovornosti ocenjevalca pri opravljanju ocenjevalnih dejavnosti premoženjski interesi, povezani s tveganjem odgovornosti ocenjevalca (zavarovanca) za obveznosti, ki izhajajo iz škode stranki. ki je sklenil pogodbo o cenitvi, in (ali) tretje osebe.
Zavarovani primer po pogodbi o obveznem zavarovanju odgovornosti je dejstvo, ugotovljeno z odločbo arbitražnega sodišča, ki je začela pravnomočno ali priznano s strani zavarovalnice kot dejstvo škode, povzročene z dejanji (nedelovanjem) cenilca zaradi kršitve zahteve zveznih standardov ocenjevanja vrednosti, standardov in pravil dejavnosti vrednotenja, ki jih je določila samoregulativna organizacija ocenjevalcev, katere član je bil ocenjevalec v času škode. Treba je opozoriti, da v tem primeru ne govorimo o odgovornosti za kršitev pogodbe o izvajanju ocenjevalne dejavnosti, temveč o samem dejstvu povzročitve škode. Trenutek povzročitve škode mora nastopiti v času veljavnosti pogodbe. Škodo lahko povzroči dejanje, na primer vložitev napačne prijave.
V primeru zavarovalnega primera zavarovalnica izplača zavarovalnino v višini dejanske škode, povzročene stranki ali tretji osebi, ugotovljene s pravnomočno odločbo arbitražnega sodišča, vendar ne več kot v višini zavarovalne vsote. po pogodbi o obveznem zavarovanju odgovornosti.
Pogodba o obveznem zavarovanju odgovornosti se sklene za obdobje najmanj enega leta s pogojem nadomestila za škodo, povzročeno v času veljavnosti pogodbe o obveznem zavarovanju odgovornosti, v zastaralnem roku, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
Višina zavarovalne tarife pri obveznem zavarovanju odgovornosti je različna. Zavarovalno stopnjo po pogodbi o obveznem zavarovanju odgovornosti lahko zavarovalnice določijo glede na izkušnje cenilca pri opravljanju cenilske dejavnosti, število predhodnih zavarovalnih primerov in druge okoliščine, ki vplivajo na stopnjo škodne nevarnosti.
S pogodbo o obveznem zavarovanju odgovornosti se lahko določita obročno plačilo zavarovalne premije s strani cenilca in roki za plačilo zavarovalne premije.
Za dan plačila zavarovalne premije se šteje dan, ko je zavarovalnina plačana zavarovalnici v gotovini oziroma dan, ko je zavarovalnina nakazana na transakcijski račun zavarovalnice.
Pogodba o obveznem zavarovanju odgovornosti začne veljati od trenutka, ko zavarovanec plača prvo zavarovalno premijo, razen če zakonodaja Ruske federacije ne določa drugače. Tako je pogodba praviloma stvarna.
Nadzor nad izvajanjem obveznega zavarovanja odgovornosti svojih članov izvaja samoregulativna organizacija ocenjevalcev vrednosti, ki ima pravico določiti dodatne zahteve za pogodbe o obveznem zavarovanju odgovornosti, ki jih sklenejo člani take samoregulativne organizacije ocenjevalcev vrednosti. niso v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije. Torej, če organizacije ocenjevalcev določijo takšne zahteve, potem ti pogoji samodejno postanejo bistveni, to je tisti, brez katerih se pogodba šteje za nesklenjeno.
Zavarovanje poklicne odgovornosti odvetnikov.
Zvezni zakon "O odvetništvu in odvetništvu v Ruski federaciji" je uvedel institut zavarovanja civilne odgovornosti. V skladu s 6. odstavkom čl. 7. zakona je odvetnik dolžan zavarovati riziko svoje poklicne premoženjske odgovornosti.
Po čl. 1 Zakona o odvetništvu in odvetništvu Ruske federacije je odvetništvo kvalificirana pravna pomoč, ki jo na poklicni osnovi nudijo osebe, ki so prejele status odvetnika na način, določen s tem zveznim zakonom, posameznikom in pravnim osebam, da bi varovanje njihovih pravic, svoboščin in interesov ter zagotavljanje dostopa do pravnega varstva. Takšna dejavnost ni podjetniška.
Po odstavkih. 6. odstavek 1. čl. 7 Zakona o odvetništvu in odvetništvu v Ruski federaciji je odvetnik dolžan zavarovati tveganje svoje poklicne premoženjske odgovornosti. Ta določba naj bi olajšala civilizirano reševanje morebitnih sporov med odvetniki in njihovimi strankami. V 19. členu navedenega zakona je bilo določeno, da odvetnik v skladu z zveznim zakonom zavaruje tveganje svoje poklicne premoženjske odgovornosti za kršitev pogojev pogodbe, sklenjene s stranko o zagotavljanju pravne pomoči. . Ta določba zakona izhaja iz člena 932 Civilnega zakonika Ruske federacije in ščiti predvsem interese glavnega odvetnika, ki je upravičenec po zavarovalni pogodbi in kateremu zavarovanec odgovarja pod pogoji sklenjeno pogodbo. V skladu z zveznim zakonom o odvetništvu so predmet obveznega zavarovanja odvetnikov premoženjski interesi odvetnika, povezani z njegovo obveznostjo povrniti škodo, povzročeno stranki v primeru, da odvetnik krši pogoje odvetnika. pogodba, sklenjena s stranko o zagotavljanju pravne pomoči. Predmet zavarovanja odvetnikov je torej opredeljen z zakonom.
Prav tako zakon o odvetništvu in pravni stroki v Ruski federaciji določa zavarovalne dogodke ali tveganja, pred katerimi je treba zavarovati predmete zavarovanja - to so vse kršitve odvetnika pogojev pogodbe, sklenjene s stranko za zagotavljanje pravne pomoči. . Nemogoče je sestaviti seznam zavarovanih primerov poklicne odgovornosti odvetnikov, saj je zavarovanje predmet odgovornosti za kakršno koli krivdno kršitev pogojev pogodbe o zagotavljanju pravne pomoči s strani odvetnika, ki povzroči škodo naročniku, ki je v neposredna vzročna povezava s kršitvijo. Zato za določitev nevarnosti, pred katerimi je treba zavarovati predmete zavarovanja, niso potrebne dodatne zakonske določbe.
Nemogoče je ne biti pozoren na nespecifičnost te norme. Kot je bilo pravilno ugotovljeno, "zakon predlaga zavarovanje premoženjske odgovornosti odvetnika za kršitev pogojev pogodbe s stranko." Toda odvetnik praviloma tak sporazum pripravi sam in v osnutku sporazuma ni nobenih obveznosti, ki bi lahko povzročile zahtevke njegovih strank, na primer "dobiti zadevo", izpustiti iz aretacije itd. ne zagotavlja. Vse druge obveznosti so zelo splošne narave, podobne zahtevam pravne etike, moralnim standardom in splošnim zahtevam tega zakona, ki jih odvetnik, ki spoštuje zakon, pri svojem običajnem opravljanju dejavnosti praktično ne more kršiti. Zavarovanje tveganja po taki pogodbi v končni fazi koristi le eni zavarovalnici.
Morebitni zahtevki stranke glede nekvalitetne pravne pomoči so praviloma ocenjevalne narave. Kadar ni očitne nepoštenosti odvetnika pri njegovem delu, njegovega izmika pomoči ali drugih neobičajnih dejanj, ki stranki škodijo, so takšne trditve preprosto nedokazljive, saj zaradi individualnosti odvetniškega dela, njegove ustvarjalne narave. , meriti koristnost odvetnikovega dela, učinkovitost njegovih posvetov in pravne pomoči ni mogoče niti po objektivnih niti po subjektivnih merilih. Treba je opozoriti, da ni izčrpnega seznama odvetnikovih obveznosti, za neizpolnjevanje ali nepravilno izpolnjevanje katerih nosi civilno odgovornost. Ali je opravljanje določenih dejanj (nedelovanje) dolžnost odvetnika po konkretni pogodbi o zagotavljanju pravne pomoči, je vprašanje, ki mora biti predmet dokaza s strani zainteresirane stranke.
Neposredno vzročno zvezo med izgubami naročnika in odvetnikovo opustitvijo ali nepravilnim opravljanjem nalog po pogodbi o pravni pomoči je težko dokazati.
Običajno je izid tožbe odvisen od številnih dejavnikov. Tudi če odvetnik ne izpolnjuje svojih obveznosti, je sodišče dolžno izdati zakonito in premišljeno odločitev, v kazenski zadevi pa tudi pravično sodbo. Pravnomočna sodna odločba ali sodba se šteje za pravnomočno in utemeljeno, dokler ni odpravljena ali spremenjena na predpisan način. Torej zamuda roka za vložitev kasacijske pritožbe, neudeležba na sodni obravnavi itd. ni nujno, da odvetnikova stranka povzroči izgubo.
Na primer, da bi dokazali, da je odvetnikova napaka povzročila napačno odločitev, je treba odločitev razveljaviti zaradi razlogov, ki so bili po krivdi odvetnika, in sprejeti novo odločitev v najboljšem interesu stranke. V tem primeru so izgube naročnika lahko povezane z zamudo pri sprejemanju zakonite sodne odločbe, pa tudi s plačilom honorarjev odvetniku, ki je kršil svoje obveznosti.
Tako zavarovalnica od odvetnika prejme zavarovalnino, vendar zaradi sporne situacije, nedokazljivosti zavarovalnega dogodka, včasih pa tudi odsotnosti premoženjske škode, ne more povrniti materialne škode, ki jo zahteva stranka. , ki jih ni mogoče izmeriti, oceniti ali videti. Navsezadnje je vprašanje zavarovanja tveganja odvetniške odgovornosti predvsem dodatni stroški, ki jih bodo nosili državljani in organizacije - stranke odvetnikov.
Pri zavarovalni pogodbi za riziko odvetnikove odgovornosti za kršitev pogodbe je lahko zavarovan le riziko odgovornosti zavarovanca samega - odvetnika, obvezno zavarovanje odvetnika pa se izvaja samo na njegove stroške. Odvetniška zbornica oziroma odvetniška zbornica ne more biti zavarovatelj tveganja odvetniške poklicne odgovornosti, ker ni pogodbena stranka pogodbe o opravljanju pravne pomoči. Tveganje odgovornosti zaradi kršitve pogodbe se šteje za zavarovano le v korist stranke, do katere mora zavarovanec po pogojih te pogodbe nositi ustrezno odgovornost - upravičenca.
Če se odvetnik izogne sklenitvi pogodbe o obveznem zavarovanju, se zneski, ki jih je tako neupravičeno prihranil, na zahtevo državnih nadzornih organov za zavarovanje vrnejo v dohodek Ruske federacije s pripisom teh zneskov v skladu s čl. 395 civilnega zakonika Ruske federacije odstotkov.
Ob sklenitvi zavarovalne pogodbe je odvetnik dolžan zavarovalnico seznaniti z okoliščinami, ki so odvetniku znane in so bistvene za ugotovitev verjetnosti nastanka zavarovalnega primera in višine morebitne škode zaradi njegovega nastanka, če te okoliščine niso podane. znani in ne bi smeli biti znani zavarovalnici.
Opozoriti je treba, da zakonodaje drugih držav predvidevajo tudi obvezno zavarovanje odgovornosti odvetnikov. Tako Splošni kodeks odvetniškega ravnanja Evropske unije določa obveznost odvetnikov, »da se zavarujejo pred zahtevki v zvezi z nezadostno strokovno usposobljenostjo«.
Zavarovanje poklicne odgovornosti revizorjev.
13. člen zveznega zakona z dne 7. avgusta 2001 št. 119-FZ "O revizijski dejavnosti" je uvedel zavarovanje odgovornosti za obvezne revizije. Po tem členu je revizijska organizacija pri izvajanju obvezne revizije dolžna zavarovati tveganje odgovornosti za kršitev pogodbe.
Tveganje odgovornosti zaradi kršitve pogodbe se šteje za zavarovano v korist stranke, do katere mora zavarovanec po pogojih te pogodbe nositi ustrezno odgovornost – upravičenca, tudi če je bila zavarovalna pogodba sklenjena v korist druge osebe oz. ne pove, v čigavo korist je bila sklenjena.
Treba je opozoriti, da je revizijska organizacija dolžna zavarovati tveganje odgovornosti za kršitev pogodbe le pri izvajanju obvezne revizije. Če pogodbo o opravljanju revizijskih storitev sklene revizijska organizacija ne v okviru obvezne revizije, je zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe pravica in ne obveznost revizijske organizacije.
Za posameznega revizorja je pravica tudi zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe o opravljanju revizijskih storitev. Ker posamezni revizor nima pravice opravljati obvezne revizije, zanj ne velja obveznost revizijske organizacije, da zavaruje riziko odgovornosti za kršitev pogodbe o opravljanju revizijskih storitev.
Zavarovanje poklicne odgovornosti zdravstvenih delavcev.
Za razliko od razvitih držav je zavarovanje poklicne odgovornosti zdravstvenih delavcev pri nas prostovoljno. Zavarovalci poklicne odgovornosti zdravnikov so zdravstvene ustanove katere koli organizacijske in pravne oblike, pa tudi posamezniki (zdravstveni delavci), ki imajo dovoljenje za določene vrste dejavnosti pri opravljanju zdravstvenih storitev. V skladu s 7. odstavkom čl. 63 Osnov zakonodaje Ruske federacije o varovanju zdravja državljanov imajo zdravstveni delavci pravico do zavarovanja za strokovno napako, zaradi katere je povzročena škoda ali škoda zdravju državljana, ne povezanih z malomarnim ali malomarnim opravljanjem svojih poklicnih dolžnosti.
Zavarovalno kritje krije nenamerne strokovne napake zdravstvenega delavca, ki so nastale pri opravljanju poklicnih nalog in so povzročile škodo zdravju pacienta. Hkrati se lahko po pogodbi o prostovoljnem zavarovanju poklicne odgovornosti subjektov zdravstvene dejavnosti zavaruje riziko odgovornosti tako zdravnika (medicinske sestre) kot pravne osebe, ker je predmet zavarovanja ne poklicna dejavnost kot taka, temveč podobni premoženjski interesi, povezani z odgovornostjo za škodo, povzročeno zaradi poklicne zdravstvene dejavnosti.
Pri zavarovanju poklicne odgovornosti zdravstvenih delavcev se morate ravnati po pravilih zavarovanja pogodbene odgovornosti, ki kažejo na dopustnost zavarovanja tveganja pogodbene odgovornosti izvajalca zdravstvenih storitev. To je utemeljeno s pogodbeno naravo povračilnega razmerja, ki se razvije med pacientom in subjektom zdravstvene dejavnosti.
Zavarovalni primer po pogodbi o zavarovanju zdravniške poklicne odgovornosti je ugotovitev obveznosti zdravstvene ustanove (zasebnika) na sodišču ali na podlagi nespornega civilnega zahtevka (predsodna poravnava) povrniti škodo, povzročeno življenje in zdravje tretje osebe (pacienta) kot posledica nenamernega napačnega ravnanja (neukrepanja) zdravnika – zavarovalna tveganja.
Zaradi omejitve zavarovanja pogodbene odgovornosti zavarovalnice včasih ponudijo zavarovanje pogodbene odgovornosti kot škodne odgovornosti, za katero ni omejitev zavarovanja. Osnova je videti takole: vsaka kršitev pogodbe s strani ene od njenih strank je kršitev neke pravice druge stranke ali strank. Vsaka kršitev pravice povzroči škodo imetniku avtorskih pravic. Posledično lahko pogodbeno odgovornost obravnavamo kot vrsto odgovornosti za povzročitev škode nekomu, čigar pravica je kršena.
Uporaba take obrazložitve bi v celoti zanikala jasno izražen namen zakonodajalca, da ti dve vrsti odgovornosti zavarovalno loči: ločiti ju je treba glede na razloge za nastanek obveznosti. Nastalo odgovornost je treba šteti za odgovornost za kršitev pogodbe, če je posledica neizpolnitve ali nepravilne izpolnitve obveznosti iz pogodbe, in za odgovornost za povzročitev škode, če je nastala kot obveznost zaradi povzročitve škodo.
Zavarovalnice kljub temu še naprej zavarujejo pogodbeno odgovornost pod krinko odškodninske odgovornosti.
Zaključek
Pri reševanju zadanih nalog smo orisali osnovne pojme zavarovanja, njegovo bistvo, preučili premoženjska zavarovanja, pogodbo o zavarovanju civilne odgovornosti in jih na kratko opisali.
Glavna tema študije je bila študija ene od vrst premoženjskih zavarovanj, zavarovanja civilne odgovornosti.
Torej je zavarovanje vrsta nujne družbeno koristne dejavnosti, pri kateri se državljani in organizacije vnaprej zavarujejo pred škodljivimi posledicami na področju svojih materialnih in osebnih nematerialnih koristi z denarnimi prispevki v poseben sklad specializirane organizacije (zavarovalnice), ki zagotavlja zavarovanje. storitve, ta pa ob nastopu navedenih posledic zavarovancu ali drugi osebi izplača navedeni znesek iz sredstev tega sklada.
Po pogodbi o premoženjskem zavarovanju se zavarovalnica v zameno za plačilo zavarovalne premije zaveže, da bo ob nastopu zavarovalnega primera zavarovancu ali upravičencu povrnila škodo, ki je zaradi tega dogodka nastala na zavarovanem premoženju. ali izgube v zvezi z drugimi premoženjskimi interesi zavarovalca (za plačilo zavarovalnine) v mejah zavarovalne vsote.
Premoženjsko zavarovanje je najbolj razvito in kompleksno zavarovanje.
Civilni zakonik razlikuje dve vrsti zavarovanja civilne odgovornosti:
1) zavarovanje tveganja odgovornosti za obveznosti, ki izhajajo iz povzročitve škode življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb;
2) zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe.
Zavarovanje odgovornosti za povzročeno škodo je lahko obvezno ali prostovoljno. V Ruski federaciji sta obvezna zavarovanje avtomobilske odgovornosti (MTPL) in zavarovanje odgovornosti za škodo, povzročeno z dejavnostmi, ki povzročajo povečano nevarnost za druge.
V zadnjih letih so v Ruski federaciji tveganja industrijskih nesreč, prometnih nesreč in nesreč s posledicami različnih stopenj resnosti večja kot kdaj koli prej. Vse našteto povzroča visoko tveganje izgube premoženja. V tem pogledu je premoženjsko zavarovanje tisto, ki ščiti premoženjske interese poslovnih subjektov in državljanov.
Premoženjska zavarovanja so danes najobsežnejša veja zavarovalniškega trga, ki vključuje celo vrsto zavarovanj. Te podvrste so združene v eno panogo zaradi skupnosti zavarovalnih predmetov, na katere je usmerjena zaščita, in sicer premoženja in lastninskih pravic zavarovancev.
Ker je zavarovalniška zakonodaja trenutno v fazi razvoja, obstajajo nerešena vprašanja, o katerih razpravljajo pravniki. To nakazuje, da bi lahko študijo te teme nadaljevali tudi v prihodnje in poskusili podati svoje predloge za rešitev teh problemov. Pri tem je treba uporabiti mednarodno prakso, saj je v mnogih tujih državah zavarovalniška zakonodaja podrobneje urejena.
Bibliografija
1. »Civilni zakonik Ruske federacije (prvi del)« z dne 30. novembra 1994 št. 51-FZ (ki ga je sprejela Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije 21. oktobra 1994) (s spremembami 6. aprila , 2011) \\ »Zbirka zakonodaje Ruske federacije«, 5. december 1994, št. 32, čl. 3301.
2. "Zakonik o civilnem postopku Ruske federacije" z dne 14. novembra 2002 št. 138-FZ (sprejel Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije 23. oktobra 2002) (s spremembami 4. maja 2011) \\ »Zbirka zakonodaje Ruske federacije«, 18. november 2002, št. 46, čl. 4532
3. »Zakon o kazenskem postopku Ruske federacije« z dne 18. decembra 2001 št. 174-FZ (sprejel Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije 22. novembra 2001) (s spremembami 3. maja 2011) \\ »Zbirka zakonodaje Ruske federacije«, 24. december 2001, št. 52 (del I), čl. 4921.
4. Zakon Ruske federacije z dne 27. novembra 1992 št. 4015–1 (s spremembami 29. novembra 2010) "O organizaciji zavarovalniškega poslovanja v Ruski federaciji" \\ "Rossiyskaya Gazeta", št. 6, 01 /12/1993
5. »Kodeks trgovskega ladijskega prometa Ruske federacije« z dne 30. aprila 1999 št. 81-FZ (ki ga je sprejela Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije 31. marca 1999) (s spremembami 22. novembra 2010 ) \\ "Rossiyskaya Gazeta", št. 85–86, 01.–05.05. 1999
6. Zvezni zakon z dne 21. julija 1997 št. 116-FZ (kakor je bil spremenjen 27. julija 2010) "O industrijski varnosti nevarnih proizvodnih obratov" (sprejel Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije 20. junija , 1997) \\ »Zbirka zakonodaje Ruske federacije«, 28. julij 1997, št. 30, čl. 3588
7. »Zračni zakonik Ruske federacije« z dne 19.3.1997 št. 60-FZ (sprejel Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije 19.2.1997) (s spremembami 5.4. 2011) \\ “Zbirka zakonodaje Ruske federacije”, 24.3.1997, št. 12, čl. 1383.
8. Zvezni zakon z dne 25.04.2002 št. 40-FZ (s spremembami 07.02.2011) "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" (ki ga je sprejela Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije dne 04/03/2002) \\ “Rossiyskaya Gazeta”, št. 80, 07.05.2002
9. Zvezni zakon z dne 23. decembra 2003 št. 177-FZ (s spremembami 29. decembra 2010) "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije" (sprejela Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije). federacije 28. novembra 2003) \\ "Zbirka zakonodaje Ruske federacije", 29. december 2003, št. 52 (del I), čl. 5029
10. Zvezni zakon z dne 29. julija 1998 št. 135-FZ (kakor je bil spremenjen 28. decembra 2010) "O vrednotenju v Ruski federaciji" (sprejel Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije 16. julija 2010). 1998) \\ “Zbirka zakonodaje Ruske federacije,” 03.08.1998, št. 31, čl. 3813
11. »Osnove zakonodaje Ruske federacije o varovanju zdravja državljanov« (odobrilo Vrhovno sodišče Ruske federacije 22. julija 1993 št. 5487–1) (s spremembami 28. septembra 2010) \\ “Glasnik SND in oboroženih sil Ruske federacije,” 19.08.1993, št. 33, čl. 1318
12. Resolucija Vlade Ruske federacije z dne 05/07/2003 št. 263 (s spremembami 08/08/2009) "O odobritvi Pravil obveznega zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov vozil" \\ "Zbirka zakonodaje Ruske federacije”, 19.05.2003, št. 20, čl. 1897.
13. Resolucija Ustavnega sodišča Ruske federacije z dne 31. maja 2005 št. 6-P »O primeru preverjanja ustavnosti zveznega zakona »O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil« v zvezi z zahtevami Državni zbor - El Kurultai Republike Altaj, regionalna duma Volgograd, skupina poslancev državne dume in pritožba državljana S.N. Shevtsov" \\ "Zbirka zakonodaje Ruske federacije", 06.06.2005, št. 23, čl. 2311
14. Odločba Vrhovnega sodišča Ruske federacije z dne 24. julija 2007 N GKPI07–658<О признании недействующим абзаца первого подпункта «б» пункта 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 №263, в части исключающей из состава страховой выплаты величину утраты товарной стоимости>\\ "Bilten Vrhovnega sodišča Ruske federacije", št. 6, junij 2008.
15. Zvezni zakon z dne 31. maja 2002 št. 63-FZ (s spremembami 23. julija 2008) "O odvetništvu in odvetništvu v Ruski federaciji" (sprejela Državna duma Zvezne skupščine Ruske federacije dne 26. april 2002) \\ “Zbirka zakonodaje Ruske federacije,” 06/10/2002, št. 23, čl. 2102.
16.O.V. Kuznetsova, Prostovoljno zavarovanje, praktični vodnik, Pravni referenčni sistem "ConsultantPlus"
17. Komentar zveznega zakona "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije", G.A. Tosunyan, A.Yu. Vikulin, Inštitut za državo in pravo Ruske akademije znanosti.
18. Komentar zakona Ruske federacije "O organizaciji zavarovalništva" P.V. Sokol.
19. Abramov V. Obvezno zavarovanje civilne odgovornosti lastnikov vozil // Finančni časopis. Regija. težava 2002. št. 34, 35.
20. Komentar zveznega zakona "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" (postavke po točkah) / Ed. A.N. Tkalec. M.: Justitsinform, 2005.
21. Učbenik o zavarovalništvu N.G. Kabanceva
22. Shakhov V.V., Akhvlediani Yu.T. Zavarovalništvo: učbenik za študente. M.: UNITY-DANA, 2007.
23.Zavarovalniško pravo, učbenik / odg. izd. D.V. Širipov.
24. Khudyakov A.I. Zavarovalniško pravo. Učbenik, St. Petersburg: Pravni center Press, 2004.
Kaj je zavarovanje civilne odgovornosti za obratovanje stanovanja? Katere vrste zavarovanja tretjih oseb obstajajo? Kako deluje zavarovanje odgovornosti razvijalcev?
Pozdravljeni, dragi bralci! Dobrodošli na spletni strani HeatherBeaver in njenega strokovnjaka Denisa Kuderina.
V tokratni številki si bomo ogledali zanimivo in relevantno temo – zavarovanje civilne odgovornosti. Članek nadaljuje serijo publikacij, posvečenih zavarovalni zaščiti državljanov in pravnih oseb.
Gradivo bo koristno za lastnike poslovnih in stanovanjskih nepremičnin, avtomobiliste, lastnike stanovanj in številne druge kategorije državljanov.
V prejšnjih člankih smo pisali o tem, kako zagotoviti zavarovalno zaščito osebnega premoženja. Toda pogosto v nepredvidenih situacijah pride do škode na lastnini ali zdravju nekoga drugega.
V takšnih primerih lahko oškodovancem povrnete izgube iz lastnega žepa ali pa greste drugače - zavarujete svojo civilno odgovornost. V tem primeru stroškov ne bo plačal povzročitelj nesreče, temveč zavarovalnica.
(GO) je ločena veja zavarovalniškega trga. Predmet varstva pri tej vrsti zavarovanja je odgovornost zavarovanca za povzročitev škode na premoženju, življenju in zdravju tretjih oseb.
Primer
Petrovi so se za vikend odpravili na dacho. Medtem ko sta počivala, je v njunem stanovanju počila cev. Sosedovo stanovanje v spodnji etaži je zalila voda. Na srečo sta imela Petrova sklenjeno zavarovanje odgovornosti. Škodo žrtev je več kot povrnila zavarovalnica. Nihče ni nikogar tožil, dobrososedski odnosi so bili ohranjeni, prav tako finance obeh strani.
Res je, zavarovanje civilne zaščite ne bo zaščitilo pred upravno ali kazensko odgovornostjo. Če ste na primer krivi za nesrečo, vam bo polica dovolila, da plačate škodo poškodovanega voznika, vendar boste še vedno morali odgovarjati za nastanek nujnega primera.
Zavarovanje vam omogoča nadomestilo za naslednje vrste škode:
Nakup police civilnega zavarovanja je pomemben za lastnike avtomobilov, lastnike stanovanj, poslovneže - torej za skoraj vse kategorije državljanov. Dokument vas ščiti pred nepričakovanimi stroški in, kar je tudi pomembno, prihrani vaše živce.
Takšno zavarovanje je še posebej potrebno za stanovalce večstanovanjskih hiš. V stanovanjih, kjer vodovodne komunikacije že dolgo niso bile posodobljene, vedno obstaja nevarnost nesreče ali puščanja.
Kaj pa, če so vaši sosedje pravkar prenovili? Kaj pa, če je voda pronicala skozi strop in uničila drago pohištvo? V obeh primerih bo zavarovanje povrnilo škodo in odpravilo dolge izgovore. Čeprav se seveda še vedno morate opravičiti za nevšečnosti.
Čeprav je zavarovalniška industrija, ki jo opisujemo, relativno mlada, obstaja veliko vrst zavarovanj odgovornosti.
Razdelimo jih lahko v dve veliki skupini – prostovoljna in obvezna zavarovanja. V prvem primeru je vse jasno: zavarovalna pogodba je sestavljena po volji in želji zavarovanca.
Bolj zapleteno je pri obveznem zavarovanju civilne zaščite. V bistvu gre za legalizirano prisilo države državljanov in pravnih oseb k sklepanju polic pri zavarovalnicah. Res je, zakon zasleduje dober cilj - zaščititi finančne interese oškodovanih v različnih nepredvidenih situacijah.
Primeri obveznega civilnega zavarovanja so avtomobilsko zavarovanje, turistično zavarovanje oseb, ki potujejo v schengenske države, zavarovanje nevarnih industrijskih objektov – nevarnih industrijskih objektov.
Oglejmo si podrobneje vse vrste zavarovanja civilne odgovornosti.
Vsem lastnikom vozil poznano »avtomobilsko zavarovanje« je tipičen primer obveznega zavarovanja civilne odgovornosti. V skladu s pogodbo o avtomobilski odgovornosti škode, povzročene enemu vozniku po krivdi drugega, ne povrne krivec nesreče, temveč zavarovalnica.
Res je, da obstaja posebna omejitev zavarovalnega nadomestila v okviru police avtomobilske odgovornosti. Leta 2016 znaša 400.000 rubljev za materialno škodo in 600 tisoč za škodo na zdravju.
Podrobnejše informacije o avtomobilskem zavarovanju boste našli v publikaciji "".
Če želite, lahko nadomestite večje stroške, vendar morate za to skleniti polico DoSAGO - prostovoljno zavarovanje civilne odgovornosti. Takšna listina dopolnjuje polico obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti in začne veljati, če škoda presega zakonsko določene meje.
Ne glede na način prevoza so za varnost tovora in potnikov odgovorna prevozna podjetja (prevozniki). Obstajajo enotni mednarodni standardi, ki določajo meje odgovornosti prevoznika.
Prvič, ti standardi zadevajo odgovornost letalskih prevoznikov in ladjarjev. Železničarji in tovorna podjetja imajo svoje zakonske obveznosti.
Upoštevajo se zavarovalne situacije:
Zavarovalnice so pravne osebe, ki imajo v lasti ali najemu vozila.
Zavarovalnica je oproščena plačilnih obveznosti, če je do situacije prišlo zaradi kršitve zavarovalcev pravil in pogojev prevoza.
Odškodnine tudi ne bo, če je prevoznik kršil standarde varstva pred požarom ali je škoda nastala zaradi dejavnikov višje sile.
Za več informacij si oglejte članek "".
To zavarovanje ščiti zavarovančevo odgovornost za tveganja, povezana z negativnimi vplivi na okolje.
Takšne pogodbe sestavljajo lastniki, ki imajo v lasti nevarne objekte - elektrarne, rudnike, rafinerije nafte in kemične tovarne, tankerje, tovarne za proizvodnjo eksplozivov in strupenih snovi.
Če pride do puščanja, nesreče ali nesreče, ki jo povzroči človek, po krivdi lastnika, bo stroške krila zavarovalnica. Ker so zavarovalne vsote v teh situacijah lahko precejšnje, storitve zavarovalnice ne bodo poceni.
Zato se z zavarovanjem okoljskih tveganj ukvarjajo le velike mednarodne zavarovalnice. Takšne dejavnosti ureja okoljska zakonodaja, ki velja na ozemlju posamezne države.
V Rusiji je zaščita okoljskih tveganj za nevarne proizvodne obrate obvezna. V Ruski federaciji je približno 300 tisoč takih industrij. Vsi morajo imeti sklenjeno obvezno zavarovanje civilne odgovornosti.
Tudi trikrat okrašena in popolnoma robotizirana proizvodnja včasih proizvede izdelke z napako.
Vzroki proizvodnih napak so številni:
Škoda v takih situacijah ni povzročena le potrošniku. Proizvajalec sam trpi velike izgube.
Da bi se zaščitili pred nepričakovanimi stroški, povezanimi s proizvodnjo in prodajo blaga z napako, podjetje sklene zavarovalno pogodbo, katere doba veljavnosti je običajno enaka garancijski dobi izdelka, ki se prodaja. Zavarovatelji v takšnih pogodbah so proizvajalci ali prodajalci blaga.
Bistvo tovrstnega zavarovanja si najlažje razložimo na konkretnem primeru.
Primer
Zasebni odvetnik je stranki obljubil, da ji bo pomagal zmagati na sodišču, in za svoje storitve zaračunal plačilo. Vendar pa je bil zaradi nepredvidenih okoliščin izgubljen, stranka je utrpela premoženjsko škodo in je poslala zahtevek zagovorniku človekovih pravic.
Preudarni odvetnik je na srečo svojega žepa sklenil zavarovanje poklicne odgovornosti, stroške stranke pa je plačala zavarovalnica.
To zavarovanje se izvaja izključno za posameznike, ki opravljajo zasebno poklicno dejavnost. Storitev je primerna za odvetnike, posrednike, trgovce, cenilce, zdravnike in zasebne detektive.
V Ruski federaciji je civilno zavarovanje za razvijalca obvezen postopek. Takšno zavarovanje pomaga investitorjem in delničarjem povrniti porabljena sredstva ali jim celo zagotoviti življenjski prostor v primeru stečaja in propada gradbenega podjetja.
Zakon je začel veljati januarja 2014: razvijalci lahko od zdaj naprej vzamejo denar od strank le, če imajo sklenjeno polico zavarovanja odgovornosti do delničarjev.
Precej redka vrsta prostovoljnega zavarovanja. Takšno polico kupujejo kreditojemalci, ki se bojijo, da kredita ne bodo mogli v celoti in pravočasno odplačati. V tem primeru zavarovalna vsota ni enaka kreditu, ampak je le del (80-90%).
Tabela jasno prikazuje vrste zavarovanj civilne zaščite:
| № | Vrste | Posebnosti |
| 1 | Zavarovanje lastnikov avtomobilov | Obvezen postopek za vse lastnike avtomobilov |
| 2 | Ščiti odgovornost transportnih podjetij za potnike in tovor | |
| 3 | Zavarovanje okoljskih tveganj | Za nevarna podjetja - obvezen postopek |
| 4 | Zavarovanje proizvajalcev | Zaščita odgovornosti za proizvodne napake |
| 5 | Zavarovanje poklicnih tveganj | Izvajajo ga zasebniki |
| 6 | Civilno zavarovanje razvijalca | Obvezen postopek od leta 2014 |
| 7 | Zavarovanje za neplačilo | To izvajajo dolžniki do bank |
Pogodba o zavarovanju civilne odgovornosti organizacij
SPORAZUM št. _____
zavarovanje civilne odgovornosti organizacij, ki upravljajo nevarne proizvodne objekte, za škodo, povzročeno življenju, zdravju in lastnini tretjih oseb ter okolju zaradi nesreče v nevarnem proizvodnem objektu.
______________ G.
Saint Petersburg
Družba z omejeno odgovornostjo "ZAVAROVALNICA __________", v nadaljevanju zavarovalnica, ki jo zastopa _________________, ki deluje na podlagi ___________., na eni strani, in zaprta delniška družba "____________", v nadaljevanju zavarovanec, ki jo zastopa s strani generalnega direktorja ______________, ki deluje na podlagi listine, na drugi strani, skupaj v nadaljnjem besedilu "pogodbenici", sta sklenili to zavarovalno pogodbo pod naslednjimi pogoji:
1. PREDMET POGODBE
1.1. Po tej pogodbi (v nadaljevanju »pogodba«) se zavarovalnica zaveže za določeno plačilo (zavarovalno premijo) ob predložitvi zavarovancu zahtevka tretje osebe (oseb), utemeljenega s pravnomočno sodno odločbo. ali dokumentiran zahtevek za odškodnino za škodo, ki jo zavarovanec povzroči pri obratovanju nevarnega proizvodnega objekta škodo življenju, zdravju ali premoženju druge osebe (oseb) in okolju, izplača zagotovljeno zavarovalnino v mejah zavarovalne vsote. določen s tem sporazumom.
1.2. Pogodba je bila sklenjena na podlagi vloge za zavarovanje z dne _________________ in »Pravil za zavarovanje (standarda) civilne odgovornosti organizacij, ki upravljajo nevarne proizvodne objekte, za škodo, povzročeno življenju, zdravju ali premoženju tretjih oseb in okolju kot posledica nesreča v nevarnem proizvodnem obratu (v nadaljnjem besedilu - "Pravila").
1.3. V primeru neskladij med določbami Pravil in določbami te pogodbe pogodbenici sprejmeta določbe te pogodbe.
2. OBSEG ODGOVORNOSTI ZAVAROVALCA. ZAVAROVALNIŠKA PREMIJA.
TERITORIJ ZAVAROVANJA. ZAVAROVALNI PRIMER.
2.1. Zavarovalna pogodba je bila sklenjena v zvezi z nevarnim proizvodnim objektom (v nadaljnjem besedilu: ZVZ), za katerega velja pogodba - stavba trgovsko-poslovnega centra "_____________" z naslednjimi tehničnimi komponentami:
| № | Sestavine izobraževalnega programa | Registrska številka v Rostechnadzor | Omejitev odgovornosti, rub. |
| 1 | Osebno dvigalo Schindler Eurolift CME 1000 VF 100 1C2 90 |
Nosilnost 1000 kg |
100 000,00 |
| 2 | Osebno dvigalo Schindler |
Nosilnost 450 kg |
100 000,00 |
| 3 | Servisno dvigalo |
Nosilnost 1000 kg |
100 000,00 |
| 4 | Osebno dvigalo |
Nosilnost 335 kg |
100 000,00 |
| 5 | Osebno dvigalo |
Nosilnost 1000 kg |
100 000,00 |
| 6 | Osebno dvigalo |
Nosilnost 400 kg |
100 000,00 |
| 7 | Osebno dvigalo |
Nosilnost 1000 kg |
100 000,00 |
| 8 | Osebno dvigalo |
Nosilnost 450 kg |
100 000,00 |
| 9 | Osebno dvigalo |
Nosilnost 400 kg |
100 000,00 |
| 10 | Tekoče stopnice |
Reg. Št. ____________________ |
100 000,00 |
| 11 | Tekoče stopnice |
Reg. št._________________________________ |
100 000,00 |
Nevarni proizvodni obrat se nahaja na naslovu: St. Petersburg, st. Akademik Pavlova, 5, črka "B".
2.2. Celotna zavarovalna vsota (limit skupne odgovornosti) po polici je ____ (____) rubljev 00 kopeck za vse zavarovalne primere in za celoten objekt za eno leto. Zavarovalna vsota (limit odgovornosti zavarovalnice) za vsako tehnično napravo, vključeno v ZZZS za eno leto, je 100.000,00 (sto tisoč) rubljev 00 kopeck.
2.3. Zavarovalna premija po polici je: _____ (_______) rubljev 00 kopeck.
2.4. Zavarovalna premija po polici se plačuje do ________________.
2.5. Ta sporazum določa naslednje ravni brezpogojna franšiza(zavarovanec lastni odtegljaj) za vsak zavarovalni dogodek:
Za škodo za življenje in zdravje - ni ugotovljeno; - za materialno škodo - 3.000 (tri tisoč) rubljev 00 kopecks; - za škodo okolju - 5.000 (pet tisoč) rubljev 00 kopecks.
2.6. Zavarovalni dogodek se prizna kot škoda za življenje, zdravje ali premoženje tretjih oseb ali okolje kot posledica nesreče, ki se je zgodila v nevarnem proizvodnem obratu, ki ga upravlja zavarovanec in je določena v zavarovalni pogodbi ter potrjena s strani ustreznega sodišča. odločitev.
2.7. Nesreča v nevarnem proizvodnem obratu je uničenje konstrukcije in (ali) tehnične naprave, ki se uporablja v nevarnem proizvodnem objektu, nenadzorovana eksplozija in (ali) izpust, izpust, razlitje nevarnih snovi, ki izpolnjujejo pogoje zakona in teh Pravila in do katerih je prišlo med obratovanjem nevarnega proizvodnega objekta in veljavnost zavarovalne pogodbe.
2.8. Določitev tehničnih značilnosti nesreče, njenih okoliščin, vzrokov in posledic je določena v skladu z veljavnimi regulativnimi dokumenti, ki urejajo tehnična vprašanja delovanja nevarnega proizvodnega objekta, aktom tehnične preiskave vzrokov nesreče, sklepi zveznega izvršilnega organa, posebej pooblaščenega na področju industrijske varnosti, in drugih specializiranih strokovnih organizacij.
2.9. Riziko odgovornosti po tej pogodbi zavaruje le zavarovalec sam in le v korist tretjih oseb (upravičencev).
2.10. Ta pogodba ne zagotavlja kritja zahtevkov in zahtevkov proti zavarovancu za plačilo kazni, glob in kakršnih koli vrst upravnih nadomestil.
3. IZKLJUČITVE IZ ZAVAROVANJA
3.1. V skladu s to pogodbo okoliščine, čeprav ustrezajo klavzuli 2.6 pogodbe, vendar nastanejo kot posledica:
a) namen zavarovalca ali upravičenca (oškodovanec). Vendar pa zavarovalnica ni oproščena plačila zavarovalnine za škodo, ogroženo življenje ali zdravje, če je škoda nastala po krivdi zanjo odgovorne osebe;
b) jedrska eksplozija, sevanje, radioaktivna kontaminacija;
c) vojaške akcije, pa tudi manevri ali drugi vojaški dogodki, akcije oboroženih formacij ali teroristov;
d) državljanska vojna, kakršni koli državljanski nemiri ali stavke;
e) dejanja višje sile: naravne nesreče, naravni pojavi spontane narave;
f) nezakonita dejanja drugih oseb, ko je bil nevaren proizvodni objekt zaradi takih dejanj odvzet iz posesti zavarovanca, razen v primerih, ko je do odvzema stvari iz posesti prišlo po krivdi zavarovanca (ob upoštevanju določbe pododstavka "a" tega odstavka);
g) druge okoliščine, ki niso neposredno povezane z obratovanjem nevarnega proizvodnega objekta. V tem primeru se za dejanja, storjena po krivdi zavarovanca, priznajo dejanja zavarovančevega zastopnika, če je ta zastopnik vedel ali bi moral vedeti za negativne posledice svojega ravnanja (nedelovanja), v skladu z veljavnimi predpisi in drugimi zakoni, in prakso obratovanja nevarnega proizvodnega obrata. Prisotnost predstavništva je določena v skladu z normami civilnega zakonika Ruske federacije.
3.2. V skladu s temi pravili se stroški ne povrnejo:
a) moralna škoda;
b) škoda, povzročena osebam, ki so v delovnem razmerju z zavarovancem med opravljanjem svojih delovnih obveznosti v skladu s sporazumom (pogodbo) v skladu z delovno zakonodajo Ruske federacije;
c) škodo, povzročeno na premoženju, ki ga ima zavarovanec na podlagi lastninske pravice, pravice gospodarskega upravljanja ali pravice operativnega upravljanja ali na drugi pravni podlagi (najem, skladiščna pogodba, pooblastilo, na podlagi naloga oz. pristojni organ za prenos lastnine nanj itd. .P.);
d) škode zavarovanca zaradi plačila kazni (globe, penala), izpolnjevanja garancijskih in podobnih obveznosti, neizpolnjevanja ali nepravilnega izpolnjevanja pogodbenih obveznosti;
e) izgube, ki so izgubljeni dobiček v skladu z 2. odstavkom čl. 15 Civilnega zakonika Ruske federacije.
4. PRAVICE IN OBVEZNOSTI STRANK.
4.1. Zavarovalnica je dolžna:
a) zavarovancu izda zavarovalno polico na njegovo zahtevo;
b) v primeru, da zavarovanec sprejme ukrepe, ki zmanjšujejo nevarnost zavarovalnega primera in višino morebitne škode tretjim osebam, na zahtevo zavarovanca obnoviti zavarovalno pogodbo ob upoštevanju teh obveznosti;
c) v primeru zavarovalnega primera plačati zavarovalnino v predpisanem roku;
d) povračilo stroškov, ki jih ima zavarovanec zaradi zmanjšanja izgub;
e) ne razkrivati podatkov o premoženjskem stanju zavarovanca, stanju, pogojih in značilnostih obratovanja nevarnega proizvodnega objekta ter drugih zaupnih podatkov, ki so postali znani v zvezi s sklenitvijo zavarovalne pogodbe, razen če je to v nasprotju z zakonodajni akti Ruske federacije.
4.2. Zavarovalnica ima pravico:
a) samostojno ali prek specializirane organizacije opraviti pregled stanja nevarnega proizvodnega objekta;
b) ob obvestilu o okoliščinah, ki imajo za posledico povečanje zavarovalnega tveganja, zahtevati od zavarovanca, da spremeni pogoje te pogodbe ali zavarovancu plača dodatno zavarovalno premijo sorazmerno s povečanjem tveganja;
c) nastopati v imenu in za račun zavarovanca v razmerjih v zvezi z odškodnino za povzročeno škodo;
d) v imenu zavarovanca prevzemati vodenje zadev pri sodnih in arbitražnih organih v njegovem imenu ter v njegovem imenu dajati izjave v zvezi z zahtevki tretje osebe.
4.3. Zavarovalec je dolžan:
a) ob sklenitvi zavarovalne pogodbe obvesti zavarovalnico o vseh okoliščinah, ki so mu znane in so pomembne za oceno stopnje zavarovalnega tveganja, ter o vseh sklenjenih ali sklenjenih zavarovalnih pogodbah v zvezi s tem nevarnim proizvodnim objektom;
b) pravočasno in v celoti plačati ugotovljeno zavarovalno premijo (prispevke);
c) v času veljavnosti zavarovalne pogodbe nemudoma pisno obvesti zavarovalnico o spremembah, ki so mu bile znane v okoliščinah, sporočenih ob sklenitvi pogodbe, če lahko te spremembe bistveno vplivajo na povečanje zavarovalne nevarnosti;
d) v roku 3 dni pisno obvestiti zavarovalnico o vsaki nesreči, ki se je zgodila v nevarnem proizvodnem objektu, kot tudi o morebitnih posledicah nesreče, ki bi lahko privedle do odškodninskega zahtevka zoper zavarovanca za škodo, povzročeno drugim osebam in okolju. ;
e) v 3 dneh pisno obvesti zavarovalnico o morebitnem zahtevku, vloženi tožbi ali s sodno odločbo ugotovljenem dejstvu o obveznosti povrnitve škode, povzročene življenju, zdravju ali premoženju drugih oseb in okolju kot posledica nesreče med delovanjem nevarnega proizvodnega objekta;
f) sprejeti potrebne in možne ukrepe za preprečevanje nesreč v nevarnem proizvodnem obratu, zmanjšanje škode, ki nastane zaradi nesreč med obratovanjem nevarnega proizvodnega obrata;
g) v primeru nesreče sprejeti razumne in v danih okoliščinah razpoložljive ukrepe za zmanjšanje možnih izgub ter upoštevati navodila zavarovalnice, če so sporočena zavarovancu;
h) ne bo plačal nobenih zneskov, delno ali v celoti ne bo priznal odškodninskih zahtevkov oškodovanih tretjih oseb in ne bo prevzel nobenih obveznosti za poravnavo takih odškodninskih zahtevkov brez predhodnega soglasja zavarovalnice.
4.4. Zavarovalec in zavarovatelj imata drug do drugega druge pravice in obveznosti, ki izhajajo iz določb zavarovalnih pravil in zakonodaje Ruske federacije.
4.5. Zaradi značilnosti nevarnega proizvodnega objekta je zavarovanec dolžan:
a) upoštevati določbe veljavne zakonodaje, regulativnih in tehničnih dokumentov na področju industrijske varnosti;
b) zagotoviti, da je osebje nevarnega proizvodnega obrata kadrovsko opremljeno v skladu z uveljavljenimi zahtevami;
c) omogočiti delo v nevarnem proizvodnem obratu osebam, ki izpolnjujejo ustrezne zahteve glede kvalifikacij in nimajo zdravstvenih kontraindikacij za določeno delo;
d) imeti v nevarnem proizvodnem obratu pravne akte in regulativne tehnične dokumente, ki določajo pravila za delovanje nevarnega proizvodnega obrata;
e) organizira in izvaja nadzor proizvodnje nad skladnostjo z zahtevami industrijske varnosti;
f) zagotoviti razpoložljivost in delovanje potrebnih instrumentov in sistemov za spremljanje proizvodnih procesov v skladu z uveljavljenimi zahtevami;
g) zagotoviti izvedbo pregledov industrijske varnosti, pa tudi diagnostiko, preskuse in preglede konstrukcij in tehničnih naprav, ki se uporabljajo v nevarnem proizvodnem obratu, v predpisanih rokih in v skladu z navodili zveznega izvršnega organa posebej. pooblaščen na področju industrijske varnosti, predstavljen na predpisan način, ali njegov teritorialni organ;
h) preprečiti nepooblaščenim osebam vstop v nevaren proizvodni objekt;
i) zagotoviti skladnost z zahtevami industrijske varnosti pri ravnanju z nevarnimi snovmi;
j) izvršuje ukaze in navodila zveznega izvršilnega organa, posebej pooblaščenega na področju industrijske varnosti, njegovih teritorialnih organov in uradnikov, ki so jih izdali v skladu s pooblastilom za izpolnjevanje zahtev industrijske varnosti;
k) v okviru preprečevanja in (ali) zmanjševanja škode prekine delovanje nevarnega proizvodnega obrata neodvisno ali z odredbo zveznega izvršilnega organa, posebej pooblaščenega na področju industrijske varnosti, njegovih teritorialnih organov in uradnikov v primeru nesreča v nevarnem proizvodnem obratu, pa tudi v primeru odkritja na novo odkritih okoliščin, ki vplivajo na industrijsko varnost;
m) izvajati ukrepe za lokalizacijo in odpravo posledic nesreč v nevarnem proizvodnem objektu, pomagati državnim organom pri preiskavi vzrokov nesreče, pri tem pa ustrezno in v razumno kratkem času obvestiti zavarovalnico;
m) sprejema ukrepe za odpravo nastajajočih vzrokov nesreč in njihovo preprečevanje.
4.6. Če zavarovalec in zavarovatelj ne izpolnita obveznosti iz tega razdelka, sta odgovorna v skladu z določbami civilnega zakonika Ruske federacije in zavarovalnih pravil.
5. IZPLAČILO ZAVAROVANJA.
5.1. Plačilo zavarovanja se izvede na podlagi pravnomočne sodne odločbe, sprejete na podlagi zahtevkov tretjih oseb, vloženih v treh letih od dneva nesreče v nevarnem proizvodnem obratu, ali dokumentiranega zahtevka tretjih oseb za odškodnino.
5.2. Višino zavarovalnine (zavarovalnine) določi zavarovalnica na podlagi poročila o tehnični preiskavi vzrokov nezgode, sodnih odločb in drugih gradiv, ki vsebujejo podatke o višini povzročene škode.
5.3. Plačilo zavarovalnine se izvrši na podlagi pisne vloge zavarovalca (upravičenca), sestavljene na obrazcu, ki ga odobri zavarovalnica.
Pisno prijavo je treba sestaviti in vložiti pri zavarovalnici v 5 (petih) delovnih dneh od dneva nesreče v nevarnem proizvodnem objektu, ki je povzročila škodo življenju, zdravju ali premoženju tretje osebe in okolju.
5.4. Plačilo zavarovanja se izvede v mejah zavarovalnih zneskov, določenih s to pogodbo.
5.5. Zavarovalnine se izvršijo v mejah zavarovalnih zneskov, katerih višina je določena na dan sklenitve zavarovalne pogodbe, in v nobenem primeru ne morejo preseči njihovega zneska.
5.6. Odvisno od posledic nesreče obsega višina odškodnine:
1) Škoda, povzročena z uničenjem ali poškodovanjem lastnine žrtve. 2) Odškodnina za škodo, povzročeno življenju in zdravju:
zaslužek, ki ga je poškodovanec izgubil zaradi izgube zmožnosti za delo;
Dodatni stroški, potrebni za obnovitev zdravja žrtve;
Del zaslužka, ki je bil v primeru smrti žrtve izgubljen osebam, ki so bile od njega vzdrževane ali imajo pravico prejemati preživnino od njega;
Pogrebni stroški žrtve v primeru njegove smrti.
3) Odškodnina za škodo, povzročeno naravnemu okolju (onesnaženje zemljišča, njegovega podtalja, površinskih in podzemnih voda). 4) Nadomestilo stroškov za zmanjšanje povzročene škode.
Višina škode, povzročene življenju, zdravju, lastnini in okolju, se izvaja v skladu z normami civilnega zakonika Ruske federacije, drugimi zakonodajnimi in pravnimi akti.
5.7. Izplačilo zavarovalnine se izvrši neposredno upravičencu – oškodovancu (tretji osebi). Povračilo stroškov iz 4. pododstavka 5.6. te pogodbe se opravi zavarovalcu.
5.8. Zavarovalnina se plača v 10 (desetih) delovnih dneh od dneva, ko zavarovalnica prejme naslednje dokumente:
A) vloga zavarovalca (upravičenca); b) sodna odločba, ki določa zavarovančevo obveznost nadomestila škode, povzročene zaradi nesreče v nevarnem proizvodnem objektu, ali dokumentiran zahtevek tretjih oseb, ki so utrpele škodo zaradi zavarovalnega dogodka; c) akt tehnične preiskave nesreče (če zavarovanec nima navedenega akta, se zahteva od zveznega izvršnega organa, posebej pooblaščenega na področju industrijske varnosti, ali njegovega teritorialnega organa); d) zavarovalni akt, ki ga sestavi zavarovatelj; e) druge listine ustreznih pristojnih organov, ki potrjujejo dejstvo o nastanku zavarovalnega primera in višino škode.
5.9. V primeru pritožbe (protesta) zoper sodno odločbo po ustaljenem postopku lahko zavarovalnica odloži odločanje o vprašanju plačila zavarovalnine do pravnomočnosti sodne odločbe, če ni mogoče sprejeti pozitivnega ali negativnega sklepa. v celoti glede prvotne odločitve.
5.10. Zavarovalnica ima pravico opraviti dodatno preiskavo za ugotavljanje višine nastale škode. V zvezi s tem ima pravico zahtevati gradivo tehnične preiskave nesreče, dokumente pristojnih organov o povzročitvi škode, zdravniška poročila, račune, ki omogočajo presojo vrednosti izgubljene (poškodovane, uničene) stvari, stroške opravljenega dela ter druge potrebne dokumente.
5.11. V primerih, ko povzročeno škodo povrnejo tudi druge osebe, zavarovalnica plača le razliko med zneskom odškodnine, ki se izplača po zavarovalni polici, in zneskom, ki ga povrnejo druge osebe. Zavarovalec je dolžan obvestiti zavarovalnico o izplačilih upravičencem s strani drugih njemu znanih oseb.
5.12 Če je zavarovanec na podlagi izvršitve sodne odločbe poravnal škodo, povzročeno zaradi obratovanja nevarnega proizvodnega objekta, za katerega je bila sklenjena zavarovalna pogodba, zavarovalnica sklene zavarovanje. plačilo zavarovancu v mejah odškodnine, ki jo je dal, vendar ne več kot zavarovalna vsota, določena s pogodbo.
5.13. Zavarovalnica ima pravico zavrniti plačilo zavarovalnine v naslednjih primerih:
A) Zavarovalec ni obvestil zavarovalnice (ali njenega zastopnika) o nastanku zavarovalnega primera v roku in (ali) na način, ki je določen v pogodbi, in razen če se dokaže, da je zavarovalnica za nastanek izvedela pravočasno obvestil o zavarovalnem primeru ali da zavarovalčeva neobveščenost o tem ne bi mogla vplivati na njegovo obveznost plačila zavarovalnine; b) zavarovalec v času veljavnosti zavarovalne pogodbe ni pisno obvestil zavarovalnice o spremembah okoliščin, sporočenih ob sklenitvi pogodbe, ki so postale znane, če so te spremembe bistveno vplivale na povečanje zavarovalne nevarnosti; c) Zavarovanec zavestno ni sprejel potrebnih in možnih ukrepov za preprečitev nesreče v nevarnem proizvodnem objektu, za zmanjšanje škode, povzročene tretjim osebam v primeru nesreče; ` d) Zavarovalec (upravičenec) se je odpovedal svoji pravici do zahtevka do osebe, ki je odgovorna za škodo, ki jo je nadomestila zavarovalnica, ali pa je uveljavljanje te pravice postalo nemogoče po krivdi zavarovalca (upravičenca).
6. TRAJANJE POGODBE.
6.1. Trajanje pogodbe: od ____________ do _______________.
6.2 Odgovornost zavarovalnice nastopi od trenutka, ko zavarovalna premija prejme na bančni račun zavarovalnice.
6.3. Če se pogodba prekine na pobudo zavarovalca, se plačana zavarovalna premija zavarovalnici ne vrne.
7. DRUGI POGOJI.
7.1. Spori, ki nastanejo pri izpolnjevanju obveznosti po tej pogodbi, se rešujejo s pogajanji med predstavniki zavarovalca in zavarovalca. Če ni mogoče doseči dogovora o spornih vprašanjih, se njihova odločitev predloži arbitražnemu sodišču na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
7.2. Tožbeni zahtevek iz te pogodbe je mogoče vložiti v dveh letih.
7.3. "Pravila za zavarovanje civilne odgovornosti organizacij, ki upravljajo nevarne proizvodne objekte, za škodo, povzročeno življenju, zdravju ali premoženju tretjih oseb in okolju zaradi nesreče v nevarnem proizvodnem objektu (standard)" Zavarovanec je prejel.
Zavarovanje civilne odgovornosti je posebna vrsta police, ki vključuje možnost zagotavljanja plačil tretjim osebam, ki jim je zavarovanec povzročil določeno škodo. V skladu z uveljavljenimi pravnimi normami je na tem področju potreben nakup obvezne police. Govorimo o lastnikih avtomobilov, ki nimajo pravice do vožnje avtomobila, če v rokah nimajo takega dokumenta. Struktura pridobitve police je standardizirana z zakonom, registracija avtomobila se danes izvaja ob prisotnosti specializirane police.
Vsi lastniki avtomobilov kupijo obvezno polico. In seveda ta situacija izzove možnost pridobitve zagotovil, da ne bo težav, če pride do situacije, ko se pogodba sproži. Udeleženci nesreče so na primer ugotovili, da je oseba, ki je kršila prometna pravila, zavarovana. Po izpolnitvi vse spremne dokumentacije je mogoče od podjetja prejeti potrebna plačila. Ta plačila se izplačajo osebi, katere vozilo je bilo poškodovano zaradi nesreče.
Vse nianse ob sprožitvi politike so jasno opredeljene s pogoji pogodbe, ki jo stranka podpiše s podjetjem. Tukaj morate biti zelo previdni, da ste popolnoma prepričani, da so vaše pravice in interesi zaščiteni. Pogodbo je treba skrbno in temeljito preučiti. Pristojna ocena njegovih odtenkov bo v prihodnosti preprečila številne negativne vidike in manifestacije. Če podjetje ob nezgodi poskuša zmanjšati znesek plačil ali se izogniti izpolnitvi obveznosti, ima zavarovanec pravico do pritožbe na sodišče. V takšni situaciji boste morali predložiti paket dokumentov, ki razkrivajo vse nianse storjenega prekrška, in tudi določiti nastanek primera, v katerem se izvajajo plačila. Na podlagi sodne odločbe je mogoče vsa plačila pridobiti prisilno s pomočjo sodnih izvršiteljev.
Obstajajo tudi prostovoljne možnosti za pridobitev police, ki vključujejo razširjene možnosti in možnost prejema izplačil v primeru nenavadnih situacij. Na primer, v svojo politiko lahko vključite situacije s poplavljanjem sosedov. V tem primeru, če se zgodi, da dejansko poplavite svoje sosede, potem boste morali na podlagi protokola – zapisnika o ogledu, kot tudi zapisnika o cenitvi škode zahtevati plačilo odškodnine v imenu vašega podjetja.
Z drugimi besedami, zavarovanje civilne odgovornosti pomaga zmanjšati tveganje finančnih izdatkov v kritičnih in nenavadnih situacijah. Ko pride do takih situacij, vsa plačila izvede zavarovalnica.
Obstajajo različni programi zavarovanja odgovornosti. Najnižje cene so določene za obvezno zavarovanje, ki ga sklenejo vsi lastniki avtomobilov. Višina tarife bo odvisna tudi od števila določenih primerov, pa tudi od številnih drugih dejavnikov, ki so predvideni v tarifnem načrtu podjetja. Najprej morate oceniti te dejavnike, da boste lahko izbrali podjetje z donosnimi možnostmi sodelovanja.
Marsikdo razmišlja izključno o tem, da čim bolj zaščiti sebe in svojo osebno lastnino. Toda situacije so radikalno drugačne. Pogosto se zgodi, da pride do škode drugi družini, premoženju ali zdravju. In v takšni situaciji se pojavijo finančne obveznosti, ki jih bo treba izpolniti bodisi prostovoljno bodisi s sodno odločbo v prisilni obliki.
Odškodnina pogosto negativno vpliva na celotno družino. Družina je na primer povzročila poplavo v stavbi, ki je bila kakovostno in drago prenovljena. Poleg končne obdelave je bila poškodovana oprema, kar je sprožilo oblikovanje neverjetno visoke odškodnine. Družina nima možnosti za takšna plačila, vendar lahko sodna odločba postane podlaga za nastanek tako resnega bremena.
Zavarovanje civilne odgovornosti je priložnost za nakup specializirane police, v okviru katere bo predmet zavarovanja odgovornost stranke za povzročitev določenih vrst škode na premoženju, zdravju ali življenju tretjih oseb. Z drugimi besedami, ta možnost nakupa police je nedvomno pomemben element zaščite pravic posameznika s pridobitvijo potrebnih plačil v primeru, da je stranka zavarovalnice krivec za negativne posledice.
Na primer, družina je šla na dopust in jim je med odsotnostjo v prostorih počila cev. Voda je zalila sosednja stanovanja. Izgube so bile visoke. Če ima družina sklenjeno polico, potem se v tem primeru naredi ocena škode in vse odškodninske zahtevke po tej oceni plača zavarovalnica. Skladno s tem družina ne nosi dodatnih finančnih bremen.
Po drugi strani pa takšna politika ne more postati podlaga za zaščito pred upravno ali kazensko odgovornostjo. Če imate polico avtomobilskega zavarovanja in postanete krivec nesreče, potem je zavarovanje v tej situaciji plačano, vendar vi kot voznik še vedno nosite upravno odgovornost, ki je ne more kriti polica.
Zavarovanje ustvarja možnost prejemanja plačil za določene vrste škode:
Lastnik police lahko postane vsak, vendar bo njena pridobitev racionalna za lastnike nepremičnin, podjetnike in tudi lastnike avtomobilov. Dokument v tem primeru ščiti pred številnimi težavami, nepričakovanimi stroški in je tudi osnova za ohranjanje odličnega razpoloženja tudi v kritični situaciji.
To je najpogostejša vrsta zavarovanja odgovornosti. Najprej je treba povedati, da je obvezno. Drugič, stroški takšne police bodo zelo dostopni, zato jo ima skoraj vsakdo možnost kupiti. V primeru, da stranka zavarovalnice krši prometna pravila in pride do določene situacije, ki povzroči negativne posledice za druge osebe, izplačilo izvede zavarovalnica. Vendar je treba upoštevati, da podjetja postavljajo posebne omejitve politike. Če je znesek plačil višji od te meje, dodatna plačila krije povzročitelj dogodka.
Vse ladjarske družbe morajo izvajati postopek za zaščito svojih strank. Organizirano je tudi varovanje tovora. Obstajajo mednarodni standardi, ki so enotni. Določajo glavne meje odgovornosti prevoznikov.
Če imate sklenjeno polico, se sredstva po njej izplačajo v primeru ogroženosti življenja ali zdravja, izgube ali poškodbe prtljage ali drugega tovora. Plačila so zagotovljena tudi v primeru neizpolnjevanja prevzetih obveznosti. Zavarovanec bo prevozno podjetje, ki opravi vsa potrebna plačila. Hkrati, če je prevoznik kršil uveljavljene zahteve predpisov, odškodnina žrtvam ne more biti zagotovljena. Ta vidik je pri nas urejen izjemno nestabilno. Vendar pa ta vrsta zavarovanja obstaja in velja za obvezno za prevozna podjetja.
Ta vrsta politike predvideva oblikovanje odgovornosti stranke za tista tveganja, ki so neposredno povezana z negativnim vplivom dejavnosti podjetja na naravo (ekologijo). Ob ugotovitvi takšnih primerov se ugotovi višina povzročene škode, ki jo mora družba plačati. Takšne pogodbe se običajno sklepajo z velikimi podjetji. To so lahko industrijska podjetja in središča, rudniki, rafinerije nafte itd.
V takšnih situacijah so plačila zelo velika, zato vam vsako podjetje ne bo moglo zagotoviti te možnosti police. Hkrati morate upoštevati, da velika podjetja celo ponujajo različne pakete politik o tem vprašanju.
Kljub temu, da so sodobna proizvodna podjetja skoraj popolnoma robotizirana, to še vedno ne izključuje možnosti okvar. Obstaja pravilnik, ki zagotavlja zaščito pred odgovornostjo proizvajalca in prodajalca. Razlogi za proizvodne linije so lahko različni. Na primer, delovni pogoji so v določeni meri kršeni, linija pa proizvaja blago, ki ne ustreza deklarirani kakovosti. Ali pa se v fazi razvoja projekta oblikujejo opustitve, uporabljajo se nizkokakovostni potrošni materiali. Najpogosteje pa je vzrok za takšne situacije človeški dejavnik.
Ko pride do napake, škoda ni povzročena le potrošniku. Proizvajalec sam bo utrpel neverjetno velike izgube. Da bi se zaščitili pred negativnimi posledicami, resnimi stroški in številnimi drugimi težavami, skoraj vsak sodobni proizvajalec poskuša skleniti zavarovalno pogodbo, ki bo glede na pogoje ustrezala garancijskemu obdobju izdelkov, ki jih prodaja podjetje.
Ta način zavarovanja pri nas je relativno nov. Bistvo politike je, da če strokovnjak ni mogel kompetentno opravljati svojega dela in je uporabnik storitev utrpel resne izgube, potem se v tem primeru te izgube lahko dodelijo strokovnjaku v skladu z uveljavljenimi normami pogodbe. . Če ima specialist politiko, bo vsa plačila opravilo podjetje.
Upoštevajte, da je ta postopek v naši državi obvezen. Takšno zavarovanje omogoča vračilo depozitov vsem delničarjem v primeru, da gradbeno podjetje iz nekega razloga ni moglo izvesti gradnje ali je šlo v stečaj. Ta postopek je po zakonu od leta 2014 obvezen. Od tega trenutka zakon določa, da lahko podjetje jemlje denar od potencialnih kupcev do trenutka dokončne izgradnje le, če ima specializirano politiko.
Takšne police odgovornosti veljajo za precej redke. Čeprav je pomembnost politike vsak dan pomembnejša. Pridobiva se z namenom zagotavljanja zaščite posojilojemalcem v primeru, da ne morejo izpolniti svojih obveznosti do posojilodajalca.
Ravnati morate modro, da bo podjetje, ki ste mu zaupali, dejansko izpolnilo vaše visoke zahteve. Priprave takšne pogodbe ne smete zaupati podjetju, ki ponuja najnižje cenovne parametre. Zadevo je treba zelo podrobno preučiti, da v prihodnosti ne bo neprijetnih presenečenj.
Ob podpisu pogodbe se zagotovo oblikuje specializiran seznam tveganj v obliki zavarovanja. Bolj ko je seznam pomemben, pomembnejši bo končni strošek izdelka. Torej morate oceniti verjetnost pojava določene situacije, da bi racionalno ocenili možnosti vključitve določenih primerov v svojo polico.
Podjetja praviloma določijo potrebo po predložitvi minimalne količine dokumentov. Dejstvo je, da lahko zahteve po pomembnem seznamu potrdil itd. resno zmanjšajo število ljudi, ki želijo skleniti polico. Vendar obstajajo določeni paketi, katerih registracija bo zahtevala zbiranje večje količine dokumentacije. Popoln seznam dokumentacije lahko dobite pri zastopniku zavarovalnice.
Vsako podjetje samostojno določi seznam možnosti, prek katerih je mogoče izvesti postopek plačila storitev. To je lahko gotovinsko plačilo neposredno podjetju. To je lahko prenos sredstev na TRR ali plačilo s kartico. Več načinov plačila kot ima podjetje, večje bo povpraševanje po njegovih storitvah.
Da bi dobili zanesljiva zagotovila, da vam bo polica dejansko koristila, se morate prepričati, da so vsi predhodno dogovorjeni pogoji opisani v pogodbi. Če vidite, da se nekatere točke razlikujejo od informacij, ki ste jih prejeli od agenta, morate takoj postaviti vprašanja in razjasniti situacijo. Mnogi strokovnjaki pravijo, da če je polica izdana za precej velik znesek, bi bilo smiselno, da jo posredujete odvetniku za študij. V tem primeru boste lahko čim bolj kompetentno pristopili k vprašanju zaščite svojih interesov in prepričani, da so vaši interesi v dokumentu jasno spoštovani.
Ugotovili smo, da je v določenih primerih to zavarovanje obvezno in potrebno. Na primer, lastniki avtomobilov bodo morali kupiti takšno politiko. Struktura takšne zaščite temelji na zakonskih normah, pravijo pa tudi, da je nemogoče voziti vozilo brez police.
Polico morajo pridobiti tudi prevozna podjetja, ki izvajajo proces prevoza ljudi in blaga. V takšni situaciji je zelo pomemben dejavnik, da podjetje brez takšnega pravilnika ne bo moglo pridobiti licence za opravljanje dejavnosti.
V drugih primerih je zavarovanje civilne odgovornosti prostovoljno. Toda praksa kaže, da je zavarovanje tveganj za velika podjetja (okoljsko) še en pomemben dejavnik normalnega razvoja. Če pride do situacije, ko je očitno, da je treba oblikovati plačila za kršitev uveljavljenih zakonodajnih norm o onesnaževanju okolja, se bo proizvodnja v bistvu razbremenila odgovornosti finančnega načrta in jo prenesla na zavarovalnico. Stroški takšnega zavarovanja ne bodo nizki, vendar so plačila zanj precejšnja.
V svojem bistvu je državljanska odgovornost prisotna v vsakem človeku in veliko je primerov, ko je taka odgovornost postala osnova za nastanek neverjetno velikega števila težav in težav. Na primer, ko je poplavljena stavba s hladno prenovo in visokokakovostno opremo, so odškodnine pogosto tako velike, da so za človeka preprosto nevzdržne. Toda zakon določa potrebo po takšnih plačilih in pogosto morajo državljani prodati svojo nepremičnino, da se znebijo bremena. Ta situacija lahko za mnoge postane kritična. Veliko lažje in bolj racionalno je izpeljati postopek zavarovanja. In v primeru, da poplavite svoje sosede, greste preprosto skozi postopek oddaje vloge pri zavarovalnici z izjavo o vrednosti, po kateri bo družba izvedla vsa potrebna plačila, finančno breme pa ne bo naloženo tvoja ramena.
Vsekakor bomo povedali nekaj besed o zavarovanju poklicnih tveganj. Ti pravilniki se pri nas šele začenjajo uporabljati. Pojavilo se je že precejšnje število zavarovalnic, ki so sposobne zagotoviti zelo pomemben paket zavarovanj tveganj na tem področju. To pomeni, da obstaja možnost, da se čim bolj zaščitite pred negativnimi manifestacijami strokovnih napak.
V nadaljevanju zavarovalnica, ki jo zastopa _______________, ki deluje na podlagi _____________, na eni strani, in ______________, v nadaljevanju zavarovanec, ki jo zastopa ______________, ki deluje na podlagi ______________, na drugi strani, imata sklenil ta sporazum, kot sledi:
1.1. Po tej pogodbi o zavarovanju civilne odgovornosti za škodo, povzročeno z napakami pri delu, ki vplivajo na varnost projektov kapitalske gradnje, so premoženjski interesi zavarovanca zavarovani v zvezi z njegovo obveznostjo na način, ki ga določa civilna zakonodaja Ruske federacije, nadomestiti škodo (škodo), povzročeno po njegovi krivdi ali krivdi njenih zaposlenih (člen 1068 Civilnega zakonika Ruske federacije) življenju, zdravju in premoženjskim interesom tretjih oseb, okolju, življenju ali zdravju živali ali rastlin , predmeti kulturne dediščine narodov Ruske federacije pri izvajanju naslednjih skupin vrst del, ki vplivajo na varnost projektov kapitalske gradnje, izključno na podlagi potrdila o sprejemu v delo, ki vpliva na varnost projektov kapitalske gradnje št. __________________ z dne "___" ____________ 20__ (v nadaljevanju Potrdilo), izdano s strani ___________________________________________________________________________ (v nadaljevanju delo, za katerega je zavarovana odgovornost). Izjeme za skupine vrst del niso dovoljene.
Območje zavarovanja - ozemlje Ruske federacije
1.2. Ta pogodba je bila sklenjena na podlagi Zavarovalne prijave z dne ______________ (Priloga št. 2 k tej pogodbi).
1.3 Ta zavarovalna pogodba je bila sklenjena in velja pod pogoji "Pravil za zavarovanje civilne odgovornosti za škodo, povzročeno zaradi napak pri delu, ki vplivajo na varnost kapitalskih gradbenih projektov" _____________ (v nadaljnjem besedilu "Zavarovalna pravila") , (Dodatek št. 1 k tej pogodbi), in tudi v skladu z "Zahtevami za zavarovanje civilne odgovornosti članov nekomercialnega partnerstva" __________________________________________________, potrjenim s sklepom skupščine članov nekomercialnega partnerstva _________________________________________________ z dne “___” ____________ 20___. (Priloga št. 3).
2.1. Predmet zavarovanja so premoženjski interesi zavarovanca, ki niso v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije, povezani z obveznostjo nadomestila škode, ki jo zavarovanec povzroči življenju, zdravju in lastninskim interesom tretjih oseb, okolju, življenje ali zdravje živali ali rastlin, pa tudi škoda na območjih kulturne dediščine (zgodovinski in kulturni spomeniki) narodov Ruske federacije zaradi pomanjkljivosti, ki jih je zagrešil zavarovanec pri opravljanju del, ki vplivajo na varnost kapitalskih gradbenih projektov.
2.2. Tretje osebe po tej zavarovalni pogodbi so osebe (fizične in pravne osebe, državni organi, lokalne samouprave ali od njih pooblaščene pravne osebe, ki ne sodelujejo na podlagi civilnopravne ali pogodbe o delu pri opravljanju del v zvezi z gradnjo, obnovo , večja popravila zgradb in objektov, za katere je zavarovana odgovornost zavarovanca), ki se lahko poškodujejo zaradi dejanj (nedelovanja) zavarovanca.
3.1. Po tej pogodbi je zavarovalni dogodek nastop zavarovančeve obveznosti, da v skladu z zahtevami civilne zakonodaje Ruske federacije povrne škodo, povzročeno življenju, zdravju in lastninskim interesom tretjih oseb, okolju, življenju ali zdravje živali ali rastlin, pa tudi škoda na območjih kulturne dediščine (zgodovinski in kulturni spomeniki) narodov Ruske federacije, povzročena zaradi pomanjkljivosti v zavarovanih dejavnostih, ki jih opravlja zavarovanec, ob hkratnem izpolnjevanju naslednjih pogojev:
Kot zavarovalni primer se bo štela zavarovančeva obveznost povrnitve škode, ki je nastala zaradi pomanjkljivega dela v času za nazaj, pod pogojem, da zavarovanec ob sklenitvi te zavarovalne pogodbe ni vedel ničesar o napaki, oz. je o tem pisno obvestil zavarovalnico.
3.2. Za ugotovitev dejstva zavarovalnega dogodka je treba napake pri delu razumeti na naslednji način:
3.2.1. neupoštevanje (kršitev) uradnih oseb in zaposlenih pri zavarovancu pri opravljanju dela opisov delovnih mest, pravil in drugih obveznih predpisov, ki določajo postopek in pogoje za opravljanje ustreznih vrst del, zaradi česar je varnost kapitala ogrožena. gradbeni objekt (objekti) je kršen;
3.2.2. neupoštevanje (kršitev) uradnikov in zaposlenih zavarovanca pri opravljanju dela s standardi partnerstva, katerega član je zavarovanec, zaradi česar je ogrožena varnost objekta (objektov) kapitalske gradnje.
3.2.3. opravljanje del brez ustreznih dovoljenj, ki jih je v skladu z zakonodajo Ruske federacije zavarovanec dolžan pridobiti pred začetkom dela, zaradi česar je ogrožena varnost objekta (objektov) kapitalske gradnje.
3.3. Poškodba življenja in zdravja tretjih oseb je telesna poškodba, invalidnost ali smrt žrtve, pa tudi škoda, povzročena tretjim osebam, ki so utrpele škodo zaradi smrti hranitelja družine.
Poškodba lastnine tretjih oseb in predmetov kulturne dediščine pomeni stvarno škodo (poškodba, uničenje, uničenje, poškodovanje stvari). To tveganje ne krije škode zaradi dogodkov, razvrščenih kot prometna nesreča, ki spadajo v zvezni zakon št. 40-FZ z dne 25. aprila 2002. "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil."
Škodovanje okolju, življenju ali zdravju živali in rastlin je negativna sprememba okolja zaradi njegovega onesnaževanja, ki ima za posledico degradacijo naravnih ekoloških sistemov in izčrpavanje naravnih virov ter druge kršitve standardov kakovosti okolja, ki jih določa ustrezni pooblaščeni državni organi, v pristojnosti katerih je upravljanje varstva okolja (člen 1 zveznega zakona št. 7-FZ "O varstvu okolja").
3.4. Zavarovalni dogodek se lahko prizna le kot dogodek, ki je nastal v procesu ali kot posledica zavarovančevega opravljanja del, za katere je odgovornost zavarovana. Zavarovalni dogodek se ne prizna kot dogodek, ki je nastal v procesu ali kot posledica zavarovančevega opravljanja dela, ki ni izrecno navedeno v Potrdilu, veljavnem v času nastanka zavarovalnega primera.
3.5. Zavarovanec brez soglasja zavarovalnice nima pravice prostovoljno priznati svoje obveznosti povrnitve škode, povzročene tretjim osebam in/ali okolju, življenju ali zdravju živali ali rastlin, kot tudi škode na objektih kulturne dediščine (zgodovinske in kulturni spomeniki) narodov Ruske federacije. Takšno priznanje ne pomeni zavarovalnične obveznosti plačila zavarovalnine.
3.6. Po tej pogodbi je samo dejanska škoda, ki jo zavarovanec povzroči tretjim osebam in/ali okolju, življenju ali zdravju živali ali rastlin, kot tudi škoda na območjih kulturne dediščine (zgodovinski in kulturni spomeniki) narodov Ruske federacije. predmet nadomestila s strani zavarovalnice. V primeru škode za življenje in zdravje tretjih oseb, pa tudi škode, povzročene tretjim osebam, ki so utrpele škodo zaradi smrti hranitelja družine, se višina povzročene škode določi na podlagi določb veljavne zakonodaje. Ruska federacija.
3.7. Zavarovalni dogodki niso:
3.7.1. vojaške operacije, manevri ali drugi vojaški dogodki;
3.7.2. dogodki, povezani z izpostavljenostjo jedrski eksploziji, sevanju ali radioaktivni kontaminaciji;
3.7.3. državljanska vojna, državljanski nemiri vseh vrst ali stavke;
3.7.4. teroristične dejavnosti;
3.7.5. naravne nesreče (potres, vulkanski izbruh, cunami, podzemni požar, zemeljski plaz, gorski podor, neurje, vihar, orkan, poplava, toča, dež itd.);
3.7.6. zaseg, zaplemba, rekvizicija, aretacija, poškodovanje ali uničenje projekta kapitalske gradnje ali drugega premoženja posameznikov in pravnih oseb po nalogu državnih organov ali drugih organov;
3.7.7. naklepna dejanja zavarovalca, tretjih oseb;
3.7.8. kakršne koli posredne izgube posameznikov in pravnih oseb, vključno z: izgubljenim dohodkom, škodo poslovnega ugleda, moralno škodo (za posameznike);
3.7.9. izgube, povezane z delovanjem vozil, namenjenih za gibanje po javnih cestah, z delovanjem letal in plovil;
3.7.10. nastanek odgovornosti delodajalca za škodo, povzročeno z naklepnimi dejanji delavca;
3.7.11. stroški, povezani neposredno z obnovo poškodovanega (mrtvega) projekta kapitalske gradnje.
3.7.12. Škoda, povzročena na kapitalskem gradbenem projektu (ali njegovem delu, na katerem je zavarovanec izvajal dela na podlagi ustrezne gradbene pogodbe), izražena v njegovem uničenju (izgubi) ali poškodbi zaradi pomanjkljivosti pri delu, ki jih je izvedel zavarovanec in ki vplivajo na varnost projekta kapitalske gradnje.
3.7.13. Škoda, povzročena v zvezi s pomanjkljivostmi, ki jih je zavarovanec naredil pri opravljanju del, ki vplivajo na varnost kapitalskih gradbenih projektov, če je zavarovanec (odgovorni delavci zavarovanca) ob sklenitvi te pogodbe vedel za prisotnost takšnih pomanjkljivosti, in Zavarovalnica na te pomanjkljivosti ob sklenitvi pogodbe ni bila obveščena.
4.1. V skladu s to pogodbo je zavarovalni znesek določen v višini _______________ (______________________) rubljev 00 kopecks.
4.2. Če je zavarovalnina izplačana v znesku, nižjem od zavarovalne vsote, ta pogodba velja še naprej, vendar se zavarovalna vsota od dneva izplačila šteje za zmanjšano za znesek izplačane odškodnine. Zavarovalec je dolžan povrniti zavarovano vsoto s plačilom dodatne zavarovalne premije v treh delovnih dneh od dneva zmanjšanja zavarovalne vsote.
5.1. Zavarovalna premija po tej pogodbi znaša ___________ (____________) rubljev 00 kopeck.
5.2. Plačilo zavarovalne premije se izvede v enkratnem znesku v treh delovnih dneh od dneva podpisa te pogodbe.
5.3. Če zavarovalec ne plača zavarovalne premije v roku, določenem s to pogodbo, ali zavarovalec plača zavarovalno premijo v znesku, nižjem od tistega, ki je določen s to pogodbo, se šteje, da ta pogodba ni veljala.
6.1. Zavarovalna pogodba začne veljati dne dd.mm.llll, vendar ne prej kot ob 0. uri naslednjega dne po dnevu, ko zavarovalec plača zavarovalno premijo. Plačilni dan je dan, ko je znesek zavarovalne premije odpisan z bančnega računa zavarovalca (ali njegovega pooblaščenca) v korist zavarovalnice.
6.2. Potek zavarovalne pogodbe 23 ur 59 minut dd.mm.llll g.
7.1. Zavarovalec ima pravico:
7.1.1. Za predčasno prekinitev zavarovalne pogodbe le v primeru ustrezne veljavne zakonodaje Ruske federacije.
7.1.2. Pritožite se na zavrnitev zavarovalnice, da izvede plačilo zavarovanja na sodišču.
7.1.3. Od zavarovalnice zahtevati, da izpolni svoje obveznosti v skladu s pogoji te pogodbe in veljavno zakonodajo Ruske federacije.
7.2. Zavarovalec je dolžan:
7.2.1. Ob sklenitvi zavarovalne pogodbe zavarovalnico obvesti o vseh okoliščinah, ki so mu znane in so pomembne za oceno zavarovalnega tveganja, ter o vseh sklenjenih ali sklenjenih zavarovalnih pogodbah v zvezi s tem predmetom zavarovanja.
7.2.2. Sprejmite potrebne ukrepe za preprečitev škode tretjim osebam.
7.2.3. Delo izvajajte v skladu z uveljavljenimi pravili in varnostnimi zahtevami, vključno z varnostjo tretjih oseb.
7.2.4. Če se stopnja tveganja ali zavarovalni pogoji spremenijo v treh dneh, o tem pisno obvestite zavarovalnico. Nadaljnjo interakcijo med strankama ureja čl. 11 tega sporazuma.
7.2.5. Pravočasno plačati zavarovalno premijo v skladu s pogoji zavarovalne pogodbe;
7.2.6. Pri vključitvi dodatnih skupin vrst del predložite zavarovalnici ustrezno potrdilo, izdano s strani __________________________, ki navaja ustrezne spremembe. Izključitve skupin vrst del iz pogodbe v času njene veljavnosti niso dovoljene.
7.3. Zavarovalnica ima pravico:
7.3.1. Preverite zavarovančevo skladnost z zahtevami Zavarovalnih pravil in te pogodbe.
7.3.2. Od zavarovanca zahtevati, da izpolni svoje obveznosti v skladu s pogoji te pogodbe in veljavno zakonodajo Ruske federacije.
7.3.3. Odložiti plačilo zavarovalnine v primerih iz točke 9.7. dejanski dogovor.
7.4. Zavarovalnica je dolžna:
7.4.1. Ne razkriva informacij, ki jih je pridobil kot rezultat svojih poklicnih dejavnosti o zavarovancu in njegovem premoženjskem stanju.
7.4.2. Zavarovalna plačila opravite pravočasno v skladu s pogoji te pogodbe.
Ob nastanku dogodka, ki je lahko podlaga za vložitev premoženjskopravnega zahtevka ali zahtevka tretjih oseb:
8.1. Zavarovalec je dolžan:
8.1.1. Takoj, nikakor pa najkasneje v 3 (treh) delovnih dneh od trenutka, ko je zavarovalec izvedel za škodo, povzročeno tretjim osebam, o dogodku obvesti zavarovalnico ali njenega pooblaščenca, pa tudi samoregulativno organizacijo. s komunikacijskimi sredstvi, ki dopuščajo možnost dokumentarnega zapisa sporočila;
8.1.2. Sprejmite vse možne ukrepe za zmanjšanje škode za življenje/zdravje in/ali premoženje tretjih oseb, okolje, življenje ali zdravje živali in rastlin ter škodo za kulturno dediščino narodov Ruske federacije in odpravite vzroki, ki prispevajo k dodatni škodi.
8.1.3. Izvedite vse možne ukrepe za zagotovitev potrebne dokumentacije o dogodku.
8.1.4. Če je mogoče, zagotovite predkazenski postopek za ugotavljanje krivde.
8.1.5. Zavarovalnici predložite pisno vlogo, v kateri navedete vse okoliščine nastanka zavarovalnega dogodka, pa tudi dokumente, potrebne za ugotovitev okoliščin zavarovalnega dogodka in višine škode iz njega, vključno (odvisno od narave dogodka in vrsta povzročene škode):
8.1.6. Pomoč zavarovalnici pri sodnem in izvensodnem varstvu interesov zavarovanca po tem, ko zavarovanec prejme odškodninski zahtevek tretjih oseb.
8.1.7. Obveščati zavarovalnico o vseh pisnih zahtevkih tretjih oseb, o morebitnih ukrepih pristojnih organov ob nastanku škode (začetek preiskave, poziv na sodišče ipd.).
8.1.8. 3 dni pred ogledom poškodovanega premoženja tretjih oseb pisno (vloga, telegram) obvestite zavarovalnico o kraju in času njegove izvedbe.
8.1.9. Če zavarovalnica presodi, da je za varovanje interesov zavarovalnice in zavarovanca v zvezi z zavarovalnim primerom potrebno imenovati svojega odvetnika ali pooblaščeno osebo, izda ustrezno pooblastilo in druge potrebne dokumente osebam, ki jih določi zavarovalnica.
8.1.10. Brez pisnega soglasja zavarovalnice ali odločbe sodnega organa ne izplačati odškodnine, ne obljubljati ali ponujati prostovoljne odškodnine za škodo, ne priznati popolne ali delne odgovornosti.
8.1.11. Zagotoviti, da zavarovalnica prejme zahtevane informacije, ki ji omogočajo, da ugotovi vzroke in okoliščine zavarovalnega dogodka ter višino škode iz tega, tudi če predstavljajo poslovno skrivnost zavarovanca.
8.2. Zavarovalnica ima pravico:
8.2.1. Sodelujte pri ogledu poškodovanega premoženja tretjih oseb.
8.2.2. Samostojno ugotovite vzroke in okoliščine zavarovalnega primera.
8.2.3. Zahtevati od zavarovanca, državnih tehničnih regulativnih organov na področju urbanističnega razvoja, organov kazenskega pregona, izvršilnih organov samoregulativne organizacije (organizacij), bank, zdravstvenih ustanov in drugih organizacij ustrezne dokumente in podatke, potrebne za ugotovitev dejstva, razloge za nastanek zavarovalnega primera in/ali določitev višine zavarovalnine, vključno s podatki, ki so poslovna skrivnost.
8.2.4. Zavarovati zavarovančeve pravice in voditi vse zadeve v zvezi z reševanjem škod v imenu zavarovanca, tudi pred sodiščem.
8.3. Zavarovalnica je dolžna:
8.3.1. V 5 (petih) delovnih dneh od dneva, ko zavarovanec prejme obvestilo o škodi, obvesti (ime samoregulativne organizacije) _____________ o dejstvu zavarovalnega dogodka.
8.3.2. V 10 (desetih) delovnih dneh od dneva prejema zavarovančeve vloge za odobritev prostovoljnega priznanja krivde odločiti obrazloženo in o tem obvestiti zavarovanca.
8.3.3. V 10 (desetih) delovnih dneh od dneva prejema obvestila o škodi tretjim osebam pošlje zavarovancu pisno zahtevo s seznamom potrebnih dokumentov. Pošiljanje seznama dokumentov zavarovalnici ne odvzema pravice, da po potrebi od zavarovanca zahteva dodatne dokumente in podatke o okoliščinah, vzrokih in višini povzročene škode.
8.3.4. Potrdite zavarovalni akt ob dejstvu povzročitve škode tretjim osebam v 5 (petih) delovnih dneh po pravnomočnosti sodne odločbe, s katero je zavarovanec spoznan za krivega povzročitve škode, ali sporazumne izjave zavarovanca o prostovoljnem priznanju krivde in prejem od zavarovanca pisne izjave o povrnitvi škode in vseh listin, ki so potrebne za ugotovitev dejstva o nastanku zavarovalnega primera, vzrokov za nastanek in višine povzročene škode. Zavarovalnica v zavarovalnem aktu navede odločitev o plačilu (zavrnitev plačila) zavarovalnine ter višino zavarovalnine, ki se izplača v primeru odločitve o plačilu. Zavarovatelj je dolžan kopijo zavarovalnega akta poslati zavarovancu in samoregulativni organizaciji, katere član je zavarovanec.
8.3.5. Izvedite zavarovalnino v 5 (petih) delovnih dneh od dneva potrditve zavarovalnega akta za dogodek, ki je priznan kot zavarovanje.
8.3.6. Če zavrnete izplačilo zavarovalnine, v 5 (petih) delovnih dneh od dneva potrditve zavarovalnega akta pisno obvestite zavarovanca z obrazloženo utemeljitvijo razlogov za zavrnitev.
9.1. Vzroke in višino povzročene škode ugotovi zavarovalnica na podlagi podatkov inšpekcijskih pregledov, pregledov, zahtevkov tretjih oseb in drugih dokumentov, katerih potreba po predložitvi je določena z naravo dogodka, pogoji te pogodbe in zahteve zakonodaje Ruske federacije.
9.2. Če pride do spora o vzrokih in višini škode, ima vsaka stranka pravico zahtevati preizkus. Pregled se opravi na stroške naročnika. Če se povzročitev škode prizna kot zavarovalni primer, stroške pregleda povrne zavarovalnica.
9.3. Znesek zavarovalnega nadomestila, ki se izplača, se določi na podlagi višine škode, povzročene tretji osebi in/ali okolju, in dodatnih stroškov, ki jih ima zavarovanec za zmanjšanje škode (v skladu s členom 962 Civilnega zakonika Ruske federacije). ), ob upoštevanju višine zavarovalne vsote, določene po tej pogodbi.
9.4. Stroški, ki jih ima zavarovanec zaradi zmanjšanja škode zaradi zavarovalnega primera, se povrnejo neposredno zavarovancu, če so bili ti stroški nujni ali so nastali zaradi izvajanja navodil zavarovalnice.
9.5. Zavarovalnina se lahko izplača šele, ko so ugotovljeni vzroki in višina škode iz dogodkov, predvidenih s to pogodbo, ter je sestavljen in potrjen zavarovalni akt.
9.6. Zavarovalnina se izplača v 5 (petih) delovnih dneh od dneva potrditve zavarovalnega akta. Zavarovalni akt ob povzročitvi škode tretjim osebam se sestavi v 10 (desetih) delovnih dneh po pravnomočnosti sodne odločbe, s katero je zavarovanec spoznan za krivega povzročitve škode, ali sporazumne izjave zavarovanca o prostovoljnem priznanju krivde in prejemu. od zavarovanca pisno izjavo o povrnitvi povzročene škode in vse dokumente, potrebne za ugotovitev dejstva, vzrokov in obsega povzročene škode. Zavarovalnica v zavarovalnem aktu navede odločitev o plačilu (zavrnitev plačila) zavarovalnine ter višino zavarovalnine, ki se izplača v primeru odločitve o plačilu. Zavarovatelj je dolžan kopijo zavarovalnega akta poslati zavarovancu in samoregulativni organizaciji, katere član je zavarovanec.
9.7. Zavarovalnica ima pravico do odloga plačila zavarovalnine, če:
9.8. Zavarovalnica ima pravico, da prijavljenega dogodka ne prizna kot zavarovalni primer in zavrne plačilo zavarovalnine, če:
10.1. Spremembe ali dopolnitve pogojev te pogodbe so možne s pisnim dogovorom strank.
10.2. V primeru spremembe (dopolnitve) pogojev te pogodbe začnejo novi pogoji veljati od trenutka sklenitve dodatne pogodbe, razen če je z dodatno pogodbo izrecno določeno drugače ali ne izhaja iz narave pogodbe. spremembo te pogodbe.
10.3. Ta zavarovalna pogodba se predčasno prekine v naslednjih primerih:
10.3.1 Prostovoljna ali prisilna likvidacija zavarovalca ali zavarovatelja, ki ga določajo zakonodajni akti Ruske federacije.
10.3.2. Sodišče odloči, da ta sporazum prizna za neveljaven.
10.3.3. Prenehanje veljavnosti potrdila zavarovanca o dovoljenju za vse vrste del, ki vplivajo na varnost kapitalskih gradbenih projektov, navedenih v tej pogodbi.
10.3.4. Prenehanje članstva zavarovanca v samoregulativni organizaciji.
10.3.5. V zvezi z zavrnitvijo zavarovalca ali zavarovalca, da izpolni zavarovalno pogodbo. V tem primeru je pogodbena stranka, ki zavrača izpolnitev te pogodbe, dolžna o tem pisno obvestiti drugo pogodbeno stranko najmanj 10 dni pred predvidenim datumom odpovedi te pogodbe. Zavarovalnica ima pravico zavrniti izpolnitev te pogodbe v primeru zamude pri plačilu zavarovalne premije s strani zavarovanca, tako da zavarovancu pošlje ustrezno obvestilo.
10.3.6. V drugih primerih, ki jih določajo zakonodajni akti Ruske federacije.
10.4. V primeru predčasne odpovedi te pogodbe na pobudo zavarovalnice, zavarovalnica vrne zavarovalcu zavarovalno premijo za neiztečeno dobo pogodbe.
10.5. V primeru predčasne prekinitve zavarovalne pogodbe na pobudo zavarovalca, če ni zavarovalnih dogodkov, ki so se zgodili pred odpovedjo te pogodbe, zavarovalnica zavarovalcu vrne zavarovalno premijo za neiztečeno obdobje pogodbe, zmanjšano za Stroški zavarovalnice v višini, ki jo določa potrjena tarifna struktura. Če pride do zavarovalnih dogodkov, se zavarovalnina ne vrača.
10.6. V zvezi z obveznostmi strank, ki so nastale pred odpovedjo te pogodbe (vključno z obveznostmi, ki izhajajo iz zavarovalnega primera, ki je nastal pred odpovedjo te pogodbe), veljajo pogoji te pogodbe, dokler te obveznosti niso v celoti izpolnjene.
11.1. V času veljavnosti te pogodbe je zavarovalec dolžan nemudoma obvestiti zavarovalnico o bistvenih spremembah, ki se mu izvejo v okoliščinah, ki jih je zavarovalnica obvestila ob sklenitvi zavarovalne pogodbe, če lahko te spremembe bistveno vplivajo na povečanje verjetnosti zavarovalnega dogodka.
V vsakem primeru se štejejo za pomembne spremembe okoliščin, navedenih v zavarovalni pogodbi (zavarovalni polici), pisni prijavi v zavarovanje ali potrdilu o sprejemu.
11.2. Zavarovalnica, obveščena o okoliščinah, ki vodijo do povečane verjetnosti zavarovalnega dogodka, ima pravico zahtevati spremembo pogojev zavarovalne pogodbe ali plačilo dodatne zavarovalne premije v sorazmerju s povečanjem verjetnosti zavarovalnega dogodka. .
11.3. Če zavarovalec nasprotuje spremembi pogojev te pogodbe ali dodatnemu plačilu zavarovalne premije ali če zavarovalec ni izpolnil obveznosti iz točke 11.1, ima zavarovalnica pravico zahtevati prekinitev zavarovalne pogodbe in nadomestilo za povzročeno škodo. z odpovedjo. Obdobje veljavnosti zavarovalne zaščite (zavarovanja) preneha s trenutkom, ko se poveča verjetnost zavarovalnega dogodka.
11.4. Zavarovalnica nima pravice zahtevati odpovedi te pogodbe, če so že prenehale okoliščine, zaradi katerih se je povečala verjetnost nastanka zavarovalnega primera.
12.1. Zakoni Ruske federacije se uporabljajo za odnose med zavarovalcem in zavarovateljem (v nadaljnjem besedilu pogodbenici), ki jih ta pogodba ne ureja.
12.2. V skladu s to pogodbo se pogodbeni stranki zavezujeta, da bosta druga drugo nemudoma pisno obvestili o nastopu okoliščin višje sile katerega koli reda, za katere izvesta.
12.3. Kakršen koli spor, spor, zahteva ali zahtevek, ki izhaja iz ali je povezan s to pogodbo ali njeno kršitvijo, odpovedjo ali neveljavnostjo, bo predmet obravnave arbitražnega sodišča pri Nekomercialnem partnerstvu _______________________________________ (razsodišče pri NP ____________________" ) pod pogoji in na način, ki ga določa Pravilnik o razsodišču pri NP "____________________". Odločba Razsodišča pri NP »____________________« je dokončna in zavezujoča stranki in jo bosta stranki izvršili v roku in na način, določen v odločbi Razsodišča pri NP »_____________________«. Stranki sta seznanjeni s Pravilnikom in poslovnikom stalnega razsodišča pri NP "____________________" in ga sprejemata za usmerjanje.
Stranki soglašata, da bo spor reševal senat arbitrov, ki bo izvoljen (imenovan) v skladu z določili Pravil razsodišča po NP »_____________«.
12.4. Ta sporazum je sestavljen v dveh izvodih, po enega za vsako od pogodbenic. Oba izvoda sta med seboj enaka in imata enako pravno veljavo.
13.1. Vse priloge, navedene v besedilu te pogodbe, so njen sestavni del.
13.2. Spremembe in dopolnitve te pogodbe bodo veljavne le, če so sestavljene v pisni obliki in podpisane s strani pooblaščenih predstavnikov pogodbenic.
13.3 Stranki odgovarjata za pravilnost navedenih podatkov in se zavezujeta, da bosta druga drugo obveščali o njihovih spremembah.
13.4. Vprašanja, ki niso urejena s tem sporazumom, se rešujejo v skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije.
13.5. V primeru nesoglasja pri razlagi pogojev te pogodbe in Zavarovalnih pravil ima ta pogodba prednost.
|
Zavarovalnica: |
Zavarovalec: |
|
|
Bančne podrobnosti: |
Bančne podrobnosti: |
|
|
OD ZAVAROVALNICE Naziv delovnega mesta |
Od zavarovanca Naziv delovnega mesta |
|
|
podpis |
I.O.Priimek podpis |
