Mnogi podjetniki in posamezniki želijo, da bi bil njihov denar koristen in ne bi ležal. In v tem primeru je vredno ugotoviti, kaj je vezana vloga v banki.
Dobičkonosnost dejavnosti odraža sposobnost podjetnikov, da se vrtijo. Uspešna podjetja imajo presežne zneske, ki jih ni priporočljivo puščati na računih brez prometa.
Spretni poslovneži ne bodo pustili, da bodo njihovi prihodki ostali v pomoč. V tem primeru je najboljši izhod prispevek. Najpogostejša vrsta naložb v različnih državah so bančni depoziti - depoziti.
Ta način vlaganja je preprost in cenovno dostopen, državljani pa imajo priložnost prihraniti in povečati količino denarja.
Morate razumeti, kaj je depozit. Pri tem je treba opozoriti, da je takšen koncept obsežnejši od depozita, ki velja le za eno od vrst vlog.
Depozit je denar, ki se prenese na bančno institucijo v hrambo pod določenimi obrestmi. Po določenem času bo denar vrnjen.
Prispevek ni mogoče prikazati le v denarnih zneskih, ampak tudi v vrednostnih papirjih, plačilih, prispevkih, plemenitih kovinah, nepremičninah.
Tudi če nimate posebnega znanja s področja ekonomije in naložb, ni tako težko spremljati poslovanja na trgu, da bi imeli predstavo o vplivnih dejavnikih na finančno stanje v teritorialnem okrožju.
Oročeni vlog je depozit v banki, za katerega so določena določena obdobja hrambe. Lahko trajajo mesece ali leta.
Take vloge predstavljajo določen znesek, ki se v prihodnosti vlagateljem vrne z obrestmi. Če denarja ne morete napolniti ali delno dvigniti.
V primeru predčasnega dviga zneska bo vlagatelj plačal globo ali pa se bodo v skladu s pogoji pogodbe obresti znižale na minimalno raven.
Zaradi vezanih depozitov lahko banke v svojem prometu načrtujejo uporabo denarja. Zato je obrestna mera višja kot pri varčevalnem depozitu.
Tak račun tudi ne zahteva znatnih stroškov vzdrževanja, kar se bo odrazilo v provizijah vlagateljev. Vrste oročil:
Razlikujejo se po tem, da se prvi redno dopolnjuje, drugega pa ni mogoče dopolnjevati.
Plus depozit:
| Pri sklenitvi dogovora | Sestavijo se potrebni dokumenti, zaradi česar se pisno odražajo pogoji vezane vloge in interakcije bančne institucije in vlagatelja |
| Če obstaja takšna želja | Depozit lahko kopičite do določene cene in določenega obdobja |
| Vse stabilne banke | Imeti podružnice v različnih teritorialnih okrajih |
| Denar na depozitnih računih ima malo likvidnosti | Ker jih je nemogoče uporabiti do konca navedenega obdobja. Toda vezane vloge se razlikujejo po tem, da določajo dober odstotek |
| Posojila je mogoče dobiti na podlagi depozita | Mimogrede, pravico do najema posojila nimajo samo podjetniki, ampak tudi posamezniki. |
V tem primeru bo posojilo imelo naslednje prednosti:
Pomanjkljivost depozita je, da bančna institucija ne more zagotoviti stabilne rasti kapitala svojih strank. Tudi pri daljšem deponiranju denarja ne bo mogoče dvigniti pred določenim datumom.
Če želite odpreti depozit v bančni ustanovi, najprej preučite pravne predpise:
Na nastanek depozita vpliva več točk:
Značilnosti vezanih vlog so naslednji dejavniki. Morda obstajata samo vezana vloga in vročina z obvestili.
V prvem primeru se sredstva prenesejo v popolno razporeditev bančne organizacije pod pogoji pogodbe. Lastniki ga lahko ob koncu akcije kadar koli umaknejo.
Višina prejemkov bo odvisna od časa, višine depozitov in izpolnjevanja pogojev. Večji kot je znesek in rok pologa, večja bo nagrada.
Pogosto se vezane vloge izdajo za 1, 3, 6, 9, 12 mesecev. Čeprav se lahko določi drugo obdobje. Tako lahko banka upravlja svoje kazalnike likvidnosti.
Depozit s predhodnim obvestilom, da se sredstva umaknejo, vključuje obveščanje banke v roku, določenem s pogodbo. Ob upoštevanju odpovednega roka se določi tudi obrestna mera.
Vsote vezanih vlog morajo biti okrogle in nespremenjene v celotnem obdobju veljavnosti pogodbe. Oročenega depozita ni mogoče uporabiti za tekoče plačilo.
Če želite spremeniti znesek, morate prekiniti pogodbo, dvigniti sredstva in sestaviti novo pogodbo. Če pa denar vzamete vnaprej, lahko ostanete brez obresti.
V takih primerih se obresti znižajo na raven, ki je pomembna za depozit na vpogled. Vročenega depozita ni mogoče uporabiti za poravnave, saj denar teče počasi.
Ob upoštevanju pogojev naložbe:
Vključno z valuto:
Pogodbe o depozitu dajejo banki pravico do upravljanja s pritegnjenim denarjem, kovino. Za vlagatelja lahko tak sporazum potrdi pravico do prejema sredstev na depozit s pravočasno nabranimi obrestmi.
Vsaka stranka ima pravice in obveznosti, da izpolnjuje pogoje transakcij. Predmet pogodbe so pogoji, ki so značilni za storitve, ki jih bančna institucija nudi stranki pri izvajanju depozitne operacije.
Pogodba mora biti sestavljena v 2 izvodih. En vzorec se sestavi za banko, drugi se da vlagatelju. Zaposleni v bančni ustanovi mora pogodbe registrirati v ustreznih.
Odsevajte številko dokumenta, datum in število depozitnih računov. Oročene bančne vloge morajo biti formalizirane s sporazumom, katerega obliko oblikujejo banke same in je tipične narave za določeno vrsto depozita.
Pogodba odraža vsako stranko, pravila, po katerih bodo spori rešeni. Vsak spor se reši na sodišču. Pogodbo morata podpisati obe stranki.
Obvezno je pritrditi pečat banke. Če se rok pogodbe izteče in stranke ne želijo prekiniti razmerja, se rok dokumenta podaljša za enako obdobje in pod enakimi pogoji kot doslej.
Vmesni položaj med vezano depozitom in depozitom na vpogled je hranilna vloga. S takšnim depozitom oseba prejme potrdilo, da ima depozit (hranilne knjižice).
Varčevalni depozit se uporablja za zbiranje in vlaganje denarja. Znesek denarja na računu, ki je namenjen plačilu ali naložen za določeno obdobje, se ne šteje za varčevalni depozit.
Prihranki so depozit, ko se izvede kopičenje ali ohranjanje sredstev. Hkrati se spodbuja varčnost, visoka donosnost (vendar nižja kot pri depozitu za določen čas).
Polog je lahko:
Posebnost varčevalnega vloga je motivacija za nagrade. Prihajajo brez obvestila o dvigu denarja, s pogodbenimi roki za obvestila.
V Ruski federaciji lahko takšne račune odpre samo posameznik. Za depozit je določeno določeno obdobje ali obdobje, v katerem depozitov ni mogoče dvigniti.
Vsaka banka in kreditna družba imata svojo depozitno politiko. Predstavlja izvajanje nalog, določa oblike in vsebino dejavnosti bančne institucije, ki je namenjena načrtovanju in oblikovanju virov institucije.
Cilj politike je povečati obseg baze virov z minimalnimi stroški in ohraniti poseben kazalnik likvidnosti. To upošteva tveganja v kateri koli manifestaciji.
Bančništvo velja za politiko vlog, ki je povezana z privabljanjem denarja od različnih strank in vzpostavitvijo določene kombinacije vrst vlog, ki se privabljajo.
Problem politike vlog je pomanjkanje jasnosti glede tega, ali je vredno privabiti stabilen, a drag vir ali poceni, vendar ne stabilen vir.
Stopnja in vrsta privabljenega depozita sta odvisna od lokacije banke, kar vpliva tudi na politiko institucije.
Vplivajoč dejavnik in področje delovanja se depozitna politika oblikuje ob upoštevanju obstoječe konkurence med bančnimi organizacijami.
Razmislite:
Naložba depozita za državljana je lahko drugačna:
Za posameznike je depozit primeren način zaslužka. Toda v tem primeru je vredno ne le izbrati prave banke, ampak tudi biti zainteresiran za postopek in zagotoviti hranilne knjižice za pritrditev zneska obresti.
Varčevalna knjižica je najpomembnejši dokaz, da je bila sklenjena pogodba z bankami. Odraža vse prejete zneske in natečene obresti.
Ta vrsta depozita predvideva možnost prostega razpolaganja z denarjem na računih. Toda potem bo stopnja zelo nizka. Prednost je, da lahko kadar koli dvignete denar.
Depozit na zahtevo je znesek:
Vsak depozit na vpogled je lahko odprt v gotovini ali v gotovini. Možen je dodaten prispevek in delno plačilo. Takšne vloge se uporabljajo za tekoče poravnave.
Vlagatelji so osebe, ki potrebujejo denar v likvidni obliki. Tudi pri nenehni porabi sredstev obstaja neporabljeno stanje za določeno obdobje.
Odtenki vloge na vpogled:
Čeprav obstaja občutljiva mobilnost denarja, ki je na računu na vpogled, obstaja jamstvo, da bo določeno minimalno stanje. To stanje se lahko uporabi za posojanje virov, kar prinaša stabilen dohodek.
Velik del sredstev, ki jih pritegne vloga na vpogled, se porabi za zagotovitev ravni likvidnosti podjetja.
Oblikovanje rezerve se izvede s pomočjo stanja računa v bančni instituciji. Računi vlog na vpogled so lahko naslednje vrste:
Zaposleni v zavodu upoštevajo različne kategorije posameznikov in zato ponujajo različne vloge, kadar pride do pribitka preferencialnih obresti.
Treba je opozoriti, da se v domači praksi zaračunavajo tako preproste kot sestavljene obresti. Več o tem lahko izveste pri izbrani banki. Seveda so podrobne informacije vsebovane v predpisih.
Aleksander Kaptsov
Čas branja: 16 minut
A A A
Začasne vloge pomenijo prenos določenega zneska denarja za hrambo na banko. Obresti, plačane vlagateljem, so neposredno odvisne od zneska tega zneska in časa, v katerem so položene.
Najnižji znesek depozita ter minimalne / najvišje pogoje določi banka. Seveda, večji kot je in daljši rok uporabnosti, višji je odstotek. Rok takega skladiščenja po pogodbi o bančnem depozitu se giblje od 1 meseca do 5 let, vendar pogosteje ne presega 3 let. Če stranka dvigne sredstva prej kot je določeno v pogodbi, se obresti na depozit najpogosteje plačujejo po standardni obrestni meri na zahtevo.
Najmanjši standardni znesek akontacije v večini bank se začne od 1000 rubljev, v dolarjih in evrih - od 100. Depozit je mogoče položiti v katero koli od zgornjih valut ali njihovo kombinacijo. Kar zadeva denarne enote drugih držav, le nekaj ruskih bank omogoča takšno shranjevanje. Hkrati je od vseh možnosti najbolj donosen depozit v rubljih.
Stranka bo za depozit potrebovala osebne dokumente, ki navajajo kraj registracije, polno ime, fotografijo. Zaželen je potni list državljana Ruske federacije, če pa so izpolnjeni zgornji pogoji, to ni obvezno. V katerem koli regionalnem oddelku ali podružnici banke lahko izberete najprimernejšo vrsto depozita in podpišete pogodbo o njegovem odprtju. Potem ostane le še, da dogovorjeni znesek na kakršen koli priročen način položite na svoj varčevalni račun, na primer prek bankomata, blagajne ali z bančnim nakazilom. Po želji lahko vlagatelj zapusti svoj depozit.
Nekatere vrste vlog so še posebej priljubljene med posamezniki:
1. «
Shrani »
Obresti od glavnice se nabirajo vsak mesec, delni dvig sredstev z računa in njegovo polnjenje niso predvideni. Denar lahko deponirate za obdobje od 1 meseca do 3 let. Obrestna mera je približno 7,75%.
2. «
Napolnite »
Depozit s funkcionalno govorečim imenom vam omogoča, da račun napolnite v treh različnih valutah s povečanjem obrestne mere s povečanjem osnove zneska. Prednost depozita je, da se obračunane obresti ne izgubijo, ko se denar dvigne. Najnižji znesek za odprtje računa je 1000 rubljev, 100 evrov ali ameriških dolarjev. Obrestna mera pri odpiranju računa v rubljih lahko doseže 7,29%.
3. "Drive" (spletni način)
Ta program depozitov vam omogoča najbolj prilagodljivo upravljanje vaših financ. Možna je dopolnitev depozita, mesečni dvig obresti in dela glavnice. Najnižji prispevek je 30.000 rubljev, 1.000 evrov ali ameriških dolarjev. Obrestna mera je 7,28% za rubeljski depozit, 2,01% za dolar in evro.
4. "Daj življenje"
Pogodba o depozitu je sklenjena za eno leto in ne predvideva dviga in dopolnitve depozita. Obresti se obračunavajo četrtletno. Od ostalih se razlikuje po prenosu 0,3% letno v dobrodelni otroški sklad, ki nosi ime te vloge. Izračuna se samo v rubljih. 
5. "Več valute"
Ta vrsta depozita Sberbank, ki se odpre za 1-2 leti, je primerna za tiste, ki želijo prejemati dohodek iz več valut - rubljev, dolarjev, evrov. Zaradi posebnih pogojev pogodbe lahko vlagatelji kadar koli, ne glede na menjalni tečaj, prenesejo denar na priročno možnost (znotraj teh treh valut). Ta depozit lahko odprete s 5 evri, 5 dolarji in celo 5 rublji. Račun je mogoče dopolniti. V primeru brezgotovinskega polnjenja znesek ni omejen, v primeru gotovine pa mora biti najmanj 100 evrov, 100 dolarjev ali 5000 rubljev.
6. "Mednarodno"
Rok depozita je od 1 meseca do 3 let. Odpre se lahko v švicarskih frankih, funtih sterlingov, japonskih jenih. Zahvaljujoč temu izdelku imajo vlagatelji možnost zaslužiti pri spremembah menjalnega tečaja. Obrestna mera se izračuna ob koncu pogodbenega roka - 0,01% letno, predvideno je samodejno podaljšanje.
Oročene pokojninske vloge se odprejo le ob predložitvi dokumentov, ki potrjujejo pokojninski status osebe, tako po starosti kot po invalidnosti. Uporablja se samo nacionalna valuta (rubelj).
1. Pokojninski depozit plus- 3,50% letno s četrtletnim dvigom obresti. Če jih vlagatelj pusti v akumulaciji, je odstotek 3,67%. Obdobje zaposlitve je 3 leta, z možnostjo dopolnitve. Prvi obrok je minimalen, vendar ni omejen, prav tako tudi zneski dopolnitve.
Zagotavlja obresti vsak mesec. Njihov znesek je neposredno odvisen od trajanja sklenjene pogodbe. Torej, z rokom pologa 3-6 mesecev, banka zagotavlja 6,5% letno; od 6 do 12 mesecev že 8,5%, od enega do dveh let - 10%. Dolgoročni depozit za 2-3 leta vam omogoča, da dobite 11 oziroma 11,25%.
3. Obnovitev pokojnine vam omogoča dodaten prispevek. Najnižji znesek za polaganje gotovine na račun je 300 rubljev. Za bančna nakazila ni omejitev. Trajanje depozita se giblje od 3 mesecev do 3 let. S šestmesečnim rokom depozita stranka prejme 6%letno, od šestih mesecev do enega leta - 8%, od enega do dveh let - 9,5%, nad 2 leti - 10%.
Eden najprimernejših bančnih programov za vloge je spletni depozit, ki za odpiranje ne zahteva obiska finančne institucije. Pogodba je sestavljena po internetu in overjena z digitalnim elektronskim podpisom. Pri odpiranju vlog na spletu pa obstajajo nekatere omejitve - vlagatelj mora biti resnična stranka Sberbank. Depozit se odpre na plastični kartici, račun je mogoče enostavno in hitro upravljati prek sistema internetnega bančništva ali bankomata.
V ožjem smislu je depozit naložba sredstev (bankovcev ali drugih vrednosti) v finančno institucijo za določeno časovno obdobje z namenom ustvarjanja dobička.
Pravno razmerje med organizacijo, ki sprejema sredstva za shranjevanje, in vlagateljem ureja pogodba o vlogi, ki določa obdobje naložbe, znesek, odstotek dohodka, pravice in obveznosti strank in še veliko več.
Dragi bralci! Članek govori o značilnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako rešiti vaš problem- obrnite se na svetovalca:
VLOGE IN KLICI SE SPREJEMAJO 24/7 in BREZ DNI.
Hitro je in JE BREZPLAČEN!
Vloge je mogoče razvrstiti po različnih kriterijih. Pomaga pri vzdrževanju statističnih podatkov, analizi dejavnosti finančnih organizacij, sprejemanju strateških odločitev, obveščanju potencialnih strank.
V zadnjem času praksa vlaganja govori o pojavu vse bolj raznolikih naložb, ki jih ni mogoče pripisati tradicionalno sprejetim skupinam, ki so značilne za depozitne posle.
Če so prej Rusija in države SND državljanom ponujale naložbe v hranilnice, ki so bile skladi, državne banke in druge organizacije, so danes v ospredje postale poslovne banke.
Z razvojem bančnega sektorja, pojavom novih produktov in možnostjo vlaganja ne samo v nacionalne, ampak tudi v druge valute so državljani vse bolj začeli zaupati prihranke velikim in majhnim finančnim institucijam. To je omogočilo ne le prejemanje dohodka, ampak tudi prihranek denarja pred inflacijo.
Običajno je ponudbe depozitov razdeljene:
| Do roka naložbe |
|
| Če je mogoče, napolnite depozit skozi celotno obdobje |
|
| Glede na razpoložljivost pogojev v primeru dviga sredstev se depoziti delijo na: |
Običajno se na vloge na vpogled ponudi nizka obrestna mera, pravzaprav se lahko depozitna pogodba imenuje sporazum o shranjevanju sredstev brez najemnine. Glavna prednost je majhno gibanje na računu in možnost dviga denarja kadar koli. Oročeni depozit je najbolj donosen in vlagatelju omogoča, da prejme najvišje obresti, vendar običajno ni mogoče dvigniti sredstev v času veljavnosti. Če se vlagatelj odloči za predčasno prekinitev pogodbe, mu bo banka obresti preračunala po obrestni meri. Kadar je po pogojih pogodbe dovoljeno dvigovanje denarja, to je omejitev v obliki minimalnega zneska, je običajno enako začetnemu plačilu. |
| O zagotavljanju kapitalizacije obresti vlagatelju |
|
Državljan mora biti pri odpiranju depozita previden, bolje se je povezati z veliko finančno organizacijo, ki se je uveljavila na trgu bančnih storitev.
Ko se seznani s ponudbami različnih institucij, mora vlagatelj vedeti, katere vrste bančnih vlog mu bodo na voljo:
| Prihranki | To je standardna vrsta bančnega depozita, ki ponuja najmanj dodatnih funkcij, kapitalizacija obresti pa je redka. Eno od teh vlog je mogoče pripisati vlaganju v plemenite kovine ali nakupu denarnega potrdila. |
| Kumulativno | Njegov namen vključuje ime, zato ni predčasnega dviga sredstev, vlagatelj nabere določen znesek, dovoljeno je napolniti depozit. Varčevalne vloge se pogosto kombinirajo z bančnimi posojili. |
| Poste restante | Najcenejše ponudbe, po katerih vlagatelji hranijo sredstva do njihovega dviga, to pa lahko storijo kadar koli. Tipičen primer pologa je kartica, čekovni, stari varčevalni račun, ki ste ga že odprli. Obrestne mere za take ponudbe so zelo nizke. |
Potencialni vlagatelj lahko sam izbere katero koli vrsto depozita, glavna stvar je, da prihranki ne ležijo mrtvi, ampak ustvarjajo dobiček.
Običajno se take vloge sprejemajo za obdobje od 1 meseca do 3 let, imajo najvišje obrestne mere, lahko pa jih razdelimo tudi na več vrst:
Vloge lahko vložijo posamezniki in podjetja. Če depozit nabere navaden državljan, postane predmet zaščite sistema zavarovanja vlog, ki deluje v Rusiji.
Posameznik mora vložiti en znesek, ki ne presega 1,4 milijona rubljev tako da bi država lahko jamčila za plačilo v primeru insolventnosti banke. Pravna oseba lahko vloži tudi brezplačna sredstva, ki začasno niso vključena v delo podjetja.
Na podlagi dogovora lahko banka prepove dvig denarja pred rokom, družba tega ne bo zmogla niti v primeru finančnih težav. Depoziti pravnih oseb niso zaščiteni s CER.
Posebne vloge so na voljo upokojencem, študentom in drugim kategorijam državljanov. Med ponudbami depozitov je mogoče najti depozite za otroke do njihove starosti.
Zanje so značilne visoke obrestne mere, prilagodljivi pogoji za namestitev sredstev, pa tudi možnost prispevanja pod promocijskimi pogoji v času promocije.
Kako donosne so vloge v Baltski banki - odgovarjajo strokovnjaki. Preberite.
Za predvideni namen je lahko tok sredstev na depozitu:
Vlagatelj ima tudi možnost shranjevanja sredstev v različnih valutah. Rusi običajno izberejo nacionalnega in dva glavna - evre in ameriške dolarje, druge so na trgu bančnih storitev predstavljene kot alternativne možnosti, vendar jih lahko vlagatelji z velikimi financami uporabljajo.
V skladu s pogoji dajanja varčevanja so depoziti lahko:
| Kratkoročno |
|
| Dolgoročno | Depoziti se upoštevajo, ko se hranijo za določeno obdobje od 3-6 mesecev do 1-3 let... Toda v zadnjem času, ko je inflacija dovolj visoka, da se sredstva namenijo za daljše obdobje 1 leto Ni priporočljivo. |
| Nujno | Ko sredstva za umestitev prejmejo druge bančne institucije, lahko obstajajo vloge s posebno zapadlostjo. Obdobje je običajno 3-9 mesecev. |
| Poste restante | Če pogodba nima roka veljavnosti, obstajajo omejitve glede števila in obsega transakcij. |
Na primer, depozit, imenovan Manage pri Sberbank, lahko stranka izbere kot kratkoročno naložbo za najmanj 3 mesece ali dolgoročno za 3 leta... Poleg tega ga je mogoče dopolniti in delno umakniti znesek depozita.
Novi bančni produkti, ki so se nedavno pojavili na trgu, vključujejo naložbene vloge. Poleg tega, da ponujajo obdržati denar, se vlagateljevi prihranki kot delnice dajo v investicijski sklad, ki je partner posojilne institucije.
Končni dobiček iz takšne naložbe je veliko večji od običajnih ponudb. Takšna naložba je lahko odlična rešitev za posameznike, ki želijo imeti pasiven dohodek in postopoma postati neodvisni vlagatelji.
Sredstva stranke so zavarovana, v primeru zavarovalnega primera pa bodo vrnjena. Naročnik ima svobodo izbire med naložbenimi predlogi, vendar tega ne more storiti za obdobje, daljše od šestih mesecev, določeno s pogodbo.
Kakšne so druge vrste depozitov z naložbami za vlagatelje? Na primer indeks, ko banka ponudi potencialnemu vlagatelju, da odpre vezani depozit 3-12 mesecev.
Večino prihrankov vlagateljev bo banka vložila v enega od zanesljivih virov, ki prinašajo visok dohodek, najpogosteje so to obveznice.
Denarja iz takšnega depozita ne morete delno dvigniti. Varščina je tudi zavarovana. Odstotek dohodka od depozita je običajno plavajoč, ker je vezan na določen indeks.
Naložbena vloga je lahko strukturna, če je običajni bančni račun vlagatelja, ki ustvarja dohodek, združen z možnostjo prejemanja dodatnega, odvisno od sprememb cen visoko likvidnih sredstev.
Tudi obrestna mera za strukturirani depozit bo spremenljiva, odvisna je od cen premoženja, ki so plemenite kovine, nafta, indeksa Dow Jones, delnic in drugih. Strukturirani depozit lahko imenujemo indeksni in investicijski depozit.
Druga vrsta naložbenih vlog je depozit v vrednostnih papirjih, ki ga ponujajo različne investicijske družbe do šest mesecev manj 5% ... Vlaganje v tak depozit lahko imenujemo najbolj tvegano podjetje.
Če se vroče vloge lahko imenujejo akumulacijske, ko vlagatelj v času trajanja pogodbe nima možnosti dvigniti sredstev, potem vloge na vpogled dopuščajo:
Po potrebi lahko vlagatelj kadar koli dvigne polog v gotovini ali z bančnim nakazilom. Obračunane obresti se zbirajo na ločenem računu, če je preprost.
Glede na situacijo, da lahko denar kadar koli dvignemo, banka ne predvideva visokih obrestnih mer za take vloge, vendar pogosto ponuja kapitalizacijo dohodka. V tem primeru, kljub majhni stopnji, za 1-3 mesece lahko dobite dohodek enak kot na oročilu za šest mesecev.
Depozitni programi se razlikujejo po različnih kriterijih, zaradi česar je število ponudb na trgu raznoliko.
Zato obstaja ponudba depozitov glede na:
Vsa vprašanja se rešujejo med banko in vlagateljem pod pogoji, določenimi v sporazumu. Dokument v skladu z zakonodajo Ruske federacije velja za javen, zato nobena banka ne more zavrniti stranke, da sprejme prihranke. Prav tako banka nima pravice dati prednost nekaterim vlagateljem, ki so lahko na primer njene stranke ali zaposleni dlje časa.
Za povečanje svojih prihrankov ljudje uporabljajo različne načine vlaganja. Bančne vloge so ena najpreprostejših in najbolj dostopnih možnosti za ustvarjanje dobička. Kako izbrati pravi depozitni izdelek in ne napačno izračunati, katere dokumente je treba pripraviti in kdaj je banka dolžna nakazati obresti - vse to je treba temeljito preučiti.
Kaj je bančni depozit
Če govorimo o opredelitvi, kaj je depozit, potem so to sredstva, prenesena na kreditno institucijo (državno ali poslovno) za določeno obdobje, da bi ustvarila dohodek. V ta namen se odpre depozitni račun, na katerem se skladiščijo sredstva in se tam prenesejo obračunane obresti.
Kot varčevalno orodje naložbe pomagajo ustvariti dobiček. V skladu s pogodbo vlagatelj daje banki denar za določeno obdobje. Finančne institucije so zainteresirane tudi za privabljanje sredstev pravnih oseb in navadnih državljanov, saj pozneje opravljajo finančne transakcije s posojenimi sredstvi in usmerjajo posojila k izdajanju posojil po višji obrestni meri. Razlika med plačanimi in prejetimi obrestmi je dobiček banke. Tako banke, ki so nekakšen posrednik med posojilojemalci in vlagatelji, zaslužijo denar.
Kako se depozit razlikuje od depozita?
Nekateri menijo, da se depozit in depozit med seboj ne razlikujeta. To trditev lahko štejemo za resnično, saj se nekatere bančne institucije tega koncepta ne strinjajo. Kljub temu morate vedeti, kako se depozit razlikuje od bančnega depozita. Depozit - sredstva, prenesena banki v hrambo in katerih namen je dobiček. Depozit je denar in druga sredstva (vrednostni papirji, plemenite kovine, delnice, obveznice itd.). To pomeni beseda depozit in kako se razlikuje od depozita.
Vrste bančnih vlog
Obstaja več posebnih funkcij, ki jih je mogoče uporabiti za deljenje vlog. Spodaj so navedene glavne stopnje na tem področju:
z obliko odstopa
- nujno;
- pogojno;
- poste restante.
po obliki denarnega obtoka
- gotovina;
- brezgotovinsko.
po valuti umestitve
- v nacionalnem;
- v tujini;
- večvaluta.
po lastniku
- nosilec;
- registrirano.
za predvideni namen
- donosno;
- garancijo.
z načinom registracije obveznosti
- pogodbeno;
- z izdajo hranilne knjižice;
- z izdajo varčevalnega lista.
Depozit na vpogled
Ta vrsta ponudbe depozitov bo optimalna, če je treba dati denar za varnost in ne za ustvarjanje dohodka, saj se na njej lahko skladiščijo sredstva neomejeno število krat, se jih lahko zapušča in umakne takoj, ko je to potrebno. Vloge na vpogled so trajni bančni račun, ki se samodejno prevrne. Nima omejitev glede stanja in višine prispevka.
Edina pomanjkljivost takega predloga je obračunavanje minimalnega dobička, katerega vrednost ne presega 1,5%. Ljudje, ki odprejo takšne depozite, ne želijo prejeti dodatnih sredstev, ampak denar predložijo finančni instituciji za varnost. Takšni računi se lahko odprejo za servisiranje kreditnih programov in na ta način se obresti obračunajo na stanje na računu bančne kartice.
Oročene bančne vloge
Če je cilj ustvariti dobiček, je vredno razumeti, kaj je vezana vloga. Glavna razlika je v tem, da je odprt za določeno obdobje, vlagatelj pa v tem času nima pravice dvigniti vloženega denarja s tekočega računa. Če to stori, se obresti za depozitne izdelke zaračunajo po "povpraševanju". Res je, da v našem času nekatere bančne institucije v primeru predčasnega umika sredstev privabljajo stranke s povišanimi obrestnimi merami.
Rok depozitnega računa vpliva na obrestne mere - daljši je depozit, višje so obrestne mere. Obresti lahko dvigujete mesečno ali pa jih kapitalizirate na računu. Po izteku roka se lahko kratkoročni depozit prenese na minimalno obrestno mero ali samodejno podaljša za novo obdobje - to je predpisano v pogodbi. Kar zadeva deponiranje sredstev, je to predpisano tudi v pogodbenih obveznostih.
Omeniti velja nov izdelek - naložbeni depozit. Ne moremo ga imenovati depozit v polnem pomenu besede, saj gre za kombinacijo vezanega depozita in naložbe v vzajemne sklade v lasti bančne institucije. Izdelek je tvegana oblika naložbe, saj lahko stranka ustvari tako velik dobiček kot tudi izgubo. Druga vrsta naložbenega instrumenta so podrejeni depozitni produkti, katerih rok ne sme biti krajši od 5 let. Stroški servisiranja podrejenih vlog so višji od klasičnih ponudb.
Pogoji vloge
V boju za vsako stranko finančne institucije ponujajo različne pogoje za privabljanje denarja za depozit. Vsi so predpisani v pogodbi, med njimi pa je mogoče ločiti glavne točke:
- obrestna mera za tekoči depozit;
- najmanjši in največji znesek;
- pogoji in postopek plačila ali kapitalizacije obresti;
- možnost dodatnega polnjenja tekočega računa;
- pogoje za predčasno zaprtje ali podaljšanje.
Depozitna valuta
Na trenutni stopnji večina finančnih institucij ponuja odprtje depozitnega računa v denarnih enotah različnih držav. Obrestne mere so odvisne od valute depozita. Praviloma so devizni izdelki cenejši od rubljev, vendar velja, da lahko na ta način zavarovate denar pred inflacijo in valutnimi sunki. Na depozitni račun lahko vložite sredstva v eni valuti ali v več hkrati (večvalutni depozit).
Obrestna mera za depozite
Tečaji se lahko razlikujejo v širokem razponu. Ne bi smeli loviti preveč donosnih ponudb, saj so tvegane, zavarovanje, plačano v primeru stečaja banke, pa krije le znesek, ki ne presega 1.400.000 rubljev. V skladu z navodili Centralne banke Ruske federacije se obresti za položena sredstva obračunavajo dnevno. Lahko se dodajo samemu depozitu, sodelujejo pri nadaljnji kapitalizaciji ali pa se v določenem časovnem obdobju plačajo ločeno. Pri izbiri depozita "na zahtevo" je obrestna mera depozita nastavljena na minimalno raven.
Kako se obračunavajo obresti za depozite
Odvisno od vrste depozita in zastavljenih ciljev se tudi obračunavanje obresti za depozit razlikuje. Lahko se pojavi z kapitalizacijo ali brez nje in se plača ali doda osnovnim sredstvom:
- v določenem časovnem obdobju (desetletje, mesec, četrtletje itd.);
- ob koncu obdobja uvrstitve.
Rok polaganja depozita
Vse ponudbe depozitov lahko pogojno razdelimo na neomejene in nujne. Pri prvi možnosti rok depozita ni določen (depoziti "na zahtevo"). Začasne vloge pomenijo sklenitev pogodbe za določen čas. Nastavite ga lahko v katerem koli časovnem okviru: dneve, mesece, leta. Takšne prispevke lahko razdelimo na:
- kratkoročno (do 12 mesecev);
- srednjeročno (12–36 mesecev);
- dolgoročno (od 36 mesecev).
Omeniti velja, da lahko potrošnik kadar koli vzame denar, ki ga potrebuje, potem pa izgubi obresti. Nekatere banke strankam ponujajo, da osebno določijo obdobje, v katerem lahko dajo sredstva. To je tako imenovani individualni rok depozita. Dobro je, ker potrošnik izbere čas, ko bo potreboval denar, in s tem ustvari dobiček.
Ali je mogoče depozit napolniti
Dodelite depozit z možnostjo dopolnitve in brez. Med dopolnjenimi je že znani »depozit na vpogled«. Prispevki so dovoljeni ne glede na čas. Kar zadeva vezane vloge, jih delimo na:
- prihranki. Ustvarjeno za prihranek denarja in ne pomeni dodatnih prispevkov.
- kopičenje. Zasnovan tako, da lahko zbere denar za velik nakup. Lahko jih dopolnite za poljuben znesek (nekatere banke lahko določijo omejitve), od celotnega zneska pa se zaračunajo obresti. Praviloma se takšni predlogi izvajajo v okviru kompleksnih programov (na primer za prihranke pri gradnji stanovanja itd.), Vendar imajo takšni depoziti nižji odstotek v primerjavi s hranilnimi vlogami, saj banka ne more ve, kakšen znesek bo na koncu na računu, zato ne tvega z zaračunavanjem visoke obrestne mere.
Banke ponujajo polnjenje vlog z možnostjo delnega dviga, vendar je pri takšnih izdelkih znesek minimalnega zneska jasno določen v pogodbi. Stranka lahko večkrat dvigne del sredstev in napolni račun nazaj, vendar mora biti osnovni znesek stalen. Obrestne mere za take ponudbe so nižje, vendar nikakor ne vplivajo na možnost dviga ali financiranja računa.
Kateri depozit izbrati
Mnogi se sprašujejo, kako izbrati bančni depozit, da ne bi napačno izračunali. V tem primeru je vse odvisno od tega, kateremu cilju slediti. Če morate le obdržati nakopičene prihranke, potem morate izdelek izbrati "na zahtevo". Če želite povečati zbrana sredstva, je treba dati odčitke varčevalnim vlogam. Tisti, ki želijo zbrati določen znesek, bi morali izbrati akumulacijske depozitne produkte.
Ne bi smeli loviti velikih prihodkov, saj je to povezano s tveganji, ampak se osredotočite na likvidnost vloge. Bolje je dati prednost bankam z ugledom in izkušnjami na trgu (Sberbank, VTB itd.). Pomemben dejavnik bo razpoložljivost informacij o depozitih, ustreznost obrestne mere kazalnikom stopnje refinanciranja Centralne banke Ruske federacije.
Kako odpreti depozit
Treba je opozoriti, da odpiranje vlog ne traja veliko časa. To zahteva:
- odločati o depozitnem produktu;
- obiščite bančno podružnico (nekatere institucije ponujajo postopek na spletu ali prek infokioska);
- predložiti zahtevani paket dokumentov in izpolniti vlogo;
- podpisati sporazum.
Vloga za odprtje depozitnega računa
Pred polaganjem sredstev na depozit se stranki ponudi, da izpolni vlogo za odprtje depozita. Vsaka banka ima pravico, da samostojno razvije obliko tega dokumenta, vendar na splošno vsebuje najmanj potrebnih informacij o stranki. Vlogo podpišejo vlagatelj na eni strani, pooblaščena oseba banke na drugi strani in potrdi pečat.
Dokumenti za odprtje depozita
Finančna institucija ima lahko različne zahteve za vlagatelje. Posamezniki morajo predložiti le potni list ali drugo osebno izkaznico (vojaško izkaznico, dovoljenje za prebivanje, pokojninsko izkaznico itd.). Pravne osebe in samostojni podjetniki predložijo druge dokumente za odprtje depozitnega računa, katerega seznam je treba pojasniti pri finančni instituciji.
Pogodba o odprtju depozitnega računa
Z dajanjem denarja za ustvarjanje dobička stranka z bančno institucijo sklene pogodbo o odprtju depozita, ki navaja:
- predmet pogodbe;
- odgovornosti finančne institucije;
- pravice in obveznosti vlagatelja;
- kako bodo rešena sporna vprašanja;
- možnost predčasne odpovedi.
Sporazum opredeljuje odnos med strankama. Morda so navedene možnosti za znižanje / zvišanje obrestne mere, dodajanje prispevkov, postopek izplačila dobička itd. Če je pogodba sklenjena v korist tretje osebe (sorodnika, prijatelja, organizacije itd.), Morajo biti podatki upravičenca prispevka zabeleženi v dokumentu. Vredno je določiti vse nianse in jih navesti v pogodbi, saj bo to glavni dokument, če boste morali v primeru spornih situacij obravnavati sodišče.
Kako zapreti bančni depozit
Po preteku časa za vložitev sredstev morate depozit zapreti. Če želite to narediti, mora stranka na oddelek s pogodbo in osebnim dokumentom priti na dan ali naslednji naslednji dan. Če pogodba določa samodejno podaljšanje in je vlagatelj s tem zadovoljen, je možno, da ne obiščete bančne institucije. V nasprotnem primeru, če se stranka ne pojavi za denar, banka prenese ta depozit v kategorijo "na zahtevo".
Predčasno zaprtje depozita
Vsaka stranka ima pravico predčasno zapreti polog. V skladu s sporazumom bo prejel celoten znesek položenih sredstev in dobiček. Če želite to narediti, morate osebno priti v banko in s seboj prinesti sporazum in osebni dokument. Morali boste napisati vlogo za predčasni dvig denarja, nato pa je bančna institucija dolžna v celoti vrniti sredstva, skupaj s čistim dobičkom za čas, ko je denar položen na račun.
Video: Bančna vloga
V tem materialu:
Ko imate brezplačne finance (za nakup avtomobila / stanovanja, pokojnine ...), ki jih v naslednjih nekaj mesecih / letih ne boste porabili, jih lahko naredite dobičkonosne. Denar vam lahko pomaga, če ga pametno porabite in ga ne »položite pod blazino«. Obstaja nekaj takega, kot so vezane vloge , ustvarjen posebej za situacije, ko imate v bližnji prihodnosti (do 5 let) precej velik znesek. Oglejmo si ta koncept.
Oročeni depozit je denar, ki je v banki položen za obresti za določeno obdobje, kar je navedeno v pogodbi. Pri vezanih vlogah običajno ni dovoljeno delno ali v celoti dvigniti denar prej kot prej dogovorjeno obdobje. V primeru predčasnega dviga sredstev se stranki običajno naloži globa in izgubi vse natečene obresti.
Kakšni so pogoji umestitve?
Najmanjši znesek
Vsaka finančna institucija določi neodvisno (odvisno od nekaterih dejavnikov). Najpogosteje od 1000 rubljev. ali od 100 USD e. (dolar / evro, druge vrste valut se uporabljajo zelo redko).
Valuta
Izdajo se lahko v valuti, ki je za stranko najbolj primerna, v praksi pa so rublje vloge bolj donosne.
Izraz
Denar je mogoče položiti na bančni račun do 2-3 leta (redkeje - 5 let), minimalno obdobje je 1 mesec. Daljše je obdobje shranjevanja, bolj donosno je iskanje sredstev na bančnem računu (višja je obrestna mera);
Dodatni pogoji
Začasne vloge je mogoče položiti z dodatnimi pogoji:
- Dopolnitev- možnost ustvarjanja dodatnih finančnih sredstev kadar koli za stranko. Dodane bodo k glavnici in povečale njeno dobičkonosnost. Minimalni znesek depozita določi banka;
- Velike črke- mesečno / četrtletno obračunavanje obresti, ki povečuje donosnost;
- Delni umik možno pri določitvi take klavzule v pogodbi. Ta možnost je za redni depozit zelo redka. V tem primeru banka običajno določi največji znesek, ki ga lahko dvignete, in zniža obrestno mero za to priložnost;
- Podaljšanje- podaljšanje pogodbe v odsotnosti naročnika, če se mu ni zdelo, da je sredstva dvignil pravočasno. Ta postopek se izvede samodejno. V primeru podaljšanja se lahko obresti za depozit povečajo in zmanjšajo. Na to bodite pozorni v pogodbi.
Rad bi opozoril, da se pojem "nujno" razlikuje od koncepta "na zahtevo", saj se slednji lahko da banki za en dan ali več po presoji stranke in sredstev ga je mogoče kadar koli umakniti, njegova donosnost pa je veliko nižja ...
Oročena vloga je priložnost za prejemanje pasivnega dohodka brez napora. Denarja ni vredno hraniti doma, ga dati v obresti in ustvariti dobiček. Učinkovitost njihovega skladiščenja je nesporno dejstvo, dokazano s prakso. Finance bi morale delovati!
S preprostim iskalnim obrazcem poiščite primerno nakazilo:
