Elektronsko plačilo plačila - orodje, ki omogoča stranki, da prenese denar kupcu, da potrdi in prenese naročila za prenos sredstev na uporabo posebnih tehnologij in medijev. Elektronska plačila Sredstva je neupoštena, če stranka ni bila identificirana za stranko, t.e. Operator ni določil informacij o naročniku.
Od februarja 2013 je bila v Rusiji sprejeta naslednja klasifikacija elektronskih plačilnih sistemov (EPS).
2. Bančništvo Nemnyny Services ()
3. Nethakovsky Univerzalne storitve (sistemi elektronskega denarja)
V spletnih plačilnih sistemih se plačilo opravi preko interneta. Po vrstah plačilnih plačilnih sistemov so razdeljeni na:
Emisije plačilnih kartic v Rusiji
Od skupnih emisij 235.956 milijonov kartic je znašala debetne (izračunane) kartice - 88,3%, 31,63 milijona kartic, ki so predstavljale posojilne izdelke - 11,7% emisij. Hkrati se je delež debetnih kartic v strukturi emisij plačilnih kartic v Ruski federaciji povečal za 0,1%, delež kreditnih kartic pa se je nasprotno zmanjšal za 0,1% v primerjavi z lanskim kazalnikom za isto obdobje . Opozoriti je treba, da se padec deleža kreditnih kartic v strukturi emisij nadaljuje že drugo leto (v letu 2015 se je njihov delež zmanjšal za 1%). Vendar pa je v skladu z United Credit Bureau (OKB), banke povečala izdajanje kreditnih kartic za 14% za tretjino leta 2017. Skupaj, v jul-septembru 2017, so banke izdaljevale 2,31 milijona kartic s skupnim kreditnim mejo več kot 145,96 milijarde rubljev, 2,02 milijona kartic z mejo več kot 106,88 milijarde rubljev je bilo izdanih v enakem obdobju lani. Strokovnjaki menijo, da je bil glavni razlog za rast števila kreditnih kartic, izdanih v tretjem četrtletju, dosledno upad ključnega pomena centralne banke in zniževanje obrestnih mer za posojila.
Opozoriti je treba, da ruske banke proizvajajo tudi predplačniške zemljevide, skupno število, ki je v obratu precej pomembno, z različnimi ocenami, kar znatno presega število izdanih kreditnih kartic.
"Obstajajo številni konkurenčni dejavniki, ki so prispevali k splošnemu negativnemu trendu, ali pa nasprotno, umaknili jesen," PR-režiser Prafree Max File. "Seveda je bila glavna točka pomembna devalvacija ruske valute, ki je v svojem pomenu blokirala vse druge dejavnike."
Naslednja negativna točka, po njegovem mnenju, začela začetek zdrsa ruskega gospodarstva v gospodarsko recesijo in pomemben odliv kapitala, ki je potekala na vseh tržnih segmentih in igral pomembno vlogo tukaj.
"Sredi leta in geopolitičnih tveganj ter valutne turbulence, in zmanjšanje solventnosti stranke je bila kombinirana z določenim šokom za celoten segment: od izvira do skoraj konec jeseni, smo opazili dejansko suspenzijo v investicijskih projektih. V zvezi s tem se je stanje začelo animirati šele zdaj, ko postajajo zagon vse bolj privlačne, "je dejal Max Filene.
Po njegovem mnenju je vredno opredeliti določene segmente, ki so bili "voditelji" padca. "V elektronskih plačil, na primer, se denarne prenose aktivno vključijo. Zaradi devalvacije ruske valute, se je portfelj naročnik znatno vprašal kot sektor. Migranti delavcev so začeli zapustiti državo, ki vidijo jalovost zaslužka v ruskem rublu. Pomemben sektor sektorja prenosa denarja Ricochet je dosegel celoten segment elektronskih plačil, «je dejal predstavnik CENFREE.
Med glajevalnimi dejavniki spadanja v družbi je bila vztrajnost hitrosti imenovana rast elektronskega plačilnega trga do leta 2014, je praktično rasel na večkratno, kot tudi kapitalizacijo akterjev, ki delujejo na tem segmentu rasla.
Glede na PriceFree so bili vsi segmenti elektronskega plačilnega trga resno prilagojeni v dolarjih: skoraj 3-kratni segment elektronskih denarnic (do $ 1,3- $ 1,7 milijarde) padel za 2,5-krat Onlah-nakupovanje. Razlog za to ni bil le depreciacija rublja, temveč tudi pomembno sejo celotne turistične industrije, katere naročila so bila v veliki meri plačana na spletu (nakup vstopnic, hotelske rezervacije), je pojasnila podjetju. V tem segmentu s svojimi pomembnimi revolucijami v letu 2013, glede na ocene PriceFree, je prišlo do padca iz 13 milijard dolarjev na 5 milijard dolarjev v preteklem letu.
"V segmentu predplačil, na primer, smo videli spremembo, skladno hitrost skoka dolarja," je poudaril strokovnjak. In kljub temu je Firepit praznoval pozitiven pogled na prihodnost celotnega trga, in dodal, da bo, čeprav bo leto 2015 težko leto, vendar bo "znatno povečanje privlačnosti na nove in nove naložbe na račun poceni sam gospodarstvo. "
"V smislu naložb na elektronski trg plačil, Rusija ostaja eden od voditeljev na svetu, verjame, da Max Firene. - To velja za celoten sektor: elektronske denarnice, predplačniške kartice itd. Verjamemo, da bo v letu 2015 stopnja rasti investicijskih privlačnosti nadaljevala. To je dobro področje za tiste, ki iščejo nove naložbene kanale, aktivno spremljajo nove projekte na področju elektronskih plačil in trgovine. "
J'son & Partners Consulting, uveden poleti 2015 Rezultati posodobljene študije ruskega elektronskega denarja, ki sledi rezultatom leta 2014, je bil njen promet 590 milijard rubljev konec leta 2014.
Po ocenah družbe je promet plačil prek elektronskih denarnih sistemov vsako leto narašča, medtem ko je povprečna letna stopnja rasti v zadnjih treh letih znašala 53%.
Kot je pokazala raziskava, je razvoj trga posledica različnih dejavnikov, vključno z: razvoj storitev - povečanje števila razpoložljivih storitev in blaga iz različnih dobaviteljev, povečanje kakovosti primerov prikaza, dodatne priložnosti za Vnos in proizvodnja sredstev ter uporaba virtualnih bančnih kartic; povečanje penetracije integratorjev plačil, ki vam omogoča plačilo za blago in storitve, na primer z uporabo elektronskega denarja neposredno na strani dobavitelja; Vzdolžno naraščajoča zaupanje v nedenarna orodja, ki vplivajo na prodor storitev.
Po mnenju J'son & Partners Consulting, v letu 2014, promet plačevanja uporabnikov prek elektronskih denarnih sistemov je bil 0,6 bilijona rubljev, kar je 34% več kot lanski rezultat. Po napovedih družbe se bo hitro rast trga nadaljevala v naslednjih 5 letih, kar bo omogočilo, da bo njegov obseg presegel 1,1 bilijona rubljev do konca leta 2019.
7. decembra 2018 so bile informacije, da je bil predlog zakona na državni dumi, po katerem bi morali tuji plačilni sistemi in elektronske denarnice, ki delajo z ruskimi uporabniki, začeti uradni zastopnik v Rusiji in predložiti vlogo za poseben register osrednjega Banka. Če tega ne storijo, po 270 dneh po sprejetju zakona ne bodo mogli prenesti denarja v Rusijo.
Bill je pripravil skupino poslancev, ki jih je vodil predsednik Odbora državnega DUMA za finančni trg Anatoly Aksakov. S pravnega vidika je dokument spremembe zakona o nacionalnem plačilni sistem.
Osnutek zakona določa koncept zunanjega plačilnega sistema. Govorimo o kombinaciji organizacij, ki prenašajo denar na meji na tuje zakone in njihova pravila. Tuja banka je lahko del takega sistema, ki je plačnik in prejemnik sredstev med prenosom.
Po računu, vsaka tuja e-denarnice ali plačilni sistem, če želijo delati z ruskimi uporabniki, je treba izvesti poseben register centralne banke. Register bo prejel le te plačilne sisteme, ki izpolnjujejo določene zahteve, vključno z obvladovanjem tveganja in varstvom podatkov.
Če želite priti v ta register, bi se moral uporabljati tuji sistem. To izjavo je treba predložiti prek uradnega predstavnika plačilnega sistema v Rusiji. Predlog zakona je napisal, da bi morali izvajalci tujih plačil nujno pridobiti takega predstavnika v Rusiji.
Organi so zakonito določili koncept zunanjega plačilnega sistema Osnutek zakona določa zahteve za sodelovanje lastnika tuje e-denarnice ali plačilnega sistema ter ruske banke, s katerim plačila preide. Ruske banke zahtevajo, da delajo samo s tistimi tujimi operaterji, ki so vključeni v register centralne banke. Štejevanje sredstev prek sistemov, ki niso v registru, bo v 270 dneh po sprejetju zakona postalo nemogoče.
Kar zadeva negotovinska plačila s posebnimi aplikacijami za plačilo Apple, potem v tem primeru predložitveni zakon predvideva tudi informacije o centralni banki o ponudnikih takih zahtevkov za plačilo. Poleg tega so dobavitelji prepovedani, da se denar prenesejo na rezidenčne stranke in jim zagotovijo elektronska plačilna sredstva.
Prav tako osnutek zakona uvaja dodatna pravila za pridobitev, to je prejemanje plačilnih kartic za plačilo blaga in storitev. Zdaj morajo biti zbirni gredatorji skleniti sporazum z banko. Delo plačilnih agregatov kot bančnih plačilnih sredstev bo urejeno, da bi povečali razpoložljivost pridobivanja za mala in srednje velika podjetja, so navedeni avtorji osnutka zakona.
Zbiralniki plačil bodo morali identificirati podjetja, ki sprejemajo plačilne kartice za blago in storitve. Tudi pri njihovih obveznostih bodo vključevale reševanje spornih dejavnosti, zaščito podatkov o transakcijah in zagotavljanju zanesljivosti tehnologije, ki je odvisna od kontinuitete prevodov.
Spopadanje je nastalo med centralno banko in Rosfinmonitoring. Prvi je prepričan, da je treba prepovedati denar iz elektronskih denarnic in predplačniških kartic, druga pa vztraja pri prepovedi anonimnosti in obvezne identifikacije (vsaj poenostavljenih) uporabnikov. Po mnenju državne sekretarja Rosfinmonitoring Paul Livadny, se uporabljajo anonimne denarnice "za financiranje terorističnih, ekstremističnih in nezakonitih dejavnosti."
Strokovnjaki centralne banke se ne strinjajo z mnenjem sodelavcev iz Rosfinmonitoring in razmisliti o uvedbi prepovedi anonimnosti pretiranega ukrepa. Po njihovem mnenju, v primeru uvedbe obvezne identifikacije, bodo uporabniki preprosto prešli na denarne izračune, kar bo povzročilo družbene napetosti.
Kot lahko, kot lahko predstavniki industrije pretelejši kot predlogi Rosfinmonitoring in centralne banke. Tudi začetna pobuda je pomenila vpis sredstev na Nep samo z bančnimi računi, lahko resno prizadenejo trg. Ukrepi, ki jih predlagajo obe regulatorji, lahko sploh uničijo trg, pravijo strokovnjaki.
Kmalu bo potekala srečanje predstavnikov Rosfinmonitoring in centralne banke, v katerem se bo razvila enotno stališče. Pobuda se bo nato začela.
Spremembe se predlagajo, da se na položaju Banke Rusije 9. junija 2012 št. 382-P "o zahtevah za zagotavljanje zaščite informacij pri izvajanju monetarnih prenosov in postopka za izvajanje banke Rusija nadzor nad skladnostjo z zahtevami za zagotavljanje zaščite informacij pri izvajanju prenosa denarja. "
5. avgusta 2013 je Banka Rusije št. 146-T objavila pisma, ki vsebuje številna priporočila kreditnim institucijam, da izboljšajo varnost zagotavljanja storitev maloprodajnih plačil na internetu.
Trg spletnih plačil, skupaj s trgom e-trgovine, obstajal pred nekaj leti v "vzporedni resničnosti" v zvezi z ruskim finančnim trgom, centralno banko in spremembami v ruski zakonodaji. Vendar pa je letna rast trga e-trgovine več kot četrtina in naraščajoče zanimanje Rusov do nedenarnih plačil na internetu in uporaba bančnih kartic kot celote spremenila razmere.
V pismu št. 146-T, več točk opisuje standardne funkcije sistema spremljanja goljufij organizacije, da se zagotovi varnost plačil. Aktualizacija mehanizmov sistema za spremljanje goljufij se priporočajo vsaj enkrat na dve leti, in ko se pojavijo novi dejavniki tveganja, in da bodo temeljne spremembe sistema zaščite - pravočasno in takoj prilagodijo sistem analize tveganja.
Da bi povečali raven varnosti plačil na internetu in zmanjšanju tveganja goljufivih operacij, je priporočljivo uporabiti pristnost pristnosti plačnika. Kot je razloženo s pisci pisma, dejavniki overjanja vključujejo "posedovanje subjekta ali naprave (na primer osebni identifikator), poznavanje določenih informacij (na primer geslo), ki imajo nekatere nenehne integralne lastnosti (na primer, prstni odtisi). "
Za isti namen je priporočljivo uporabljati dinamično preverjanje pristnosti kupca - preverjanje pristnosti, v katerem se geslo z omejenim obdobjem veljavnosti uporablja na enem od korakov in omejitev števila uporab. Priporočila za potrditev plačilnih transakcij z uporabo gesel za enkratno uporabo stranki na alternativnem komunikacijskem kanalu ustrezajo obliki varnega protokola XML 3-D Secure (3D-Secure) in praksa mednarodnih plačilnih sistemov: Preveri Visa, MasterCard Securecode in J / Secure. Prav tako se pozornost namenjamo pomen uporabe mehanizmov spremljanja plačil, vključno z analizo tveganj. Merila za spremljanje kažejo na pogostost, znesek, kraj Komisije in plačilni nalog.
Vsa priporočila za zagotavljanje varnosti maloprodajnih plačil je treba upoštevati tako pri prenosu funkcij blagajne registra za zunanje izvajanje in pri pripravi pogodb s subagenti, ki zagotavljajo elektronska plačila za pridobitev storitev plačil na drobno prek interneta.
In, seveda, je precejšnja pozornost v pismu, se izplačajo ukrepi za povečanje pismenosti posameznikov - plačnikov. Operaterji za prenos orodij na drobno se spodbuja, da stranke obveščajo o morebitni prekinitvi storitev, o neuspešnih poskusih dostopa do njih, o možnosti upravljanja meja, da bi plačila preko interneta. Ta priporočila so namenjena izboljšanju stopnje zaupanja javnosti v negotovinske oblike gotovine in motivacije za njihovo aktivno uporabo. Eno od orodij za spodbujanje nedenarnih denarnih operacij med prebivalstvom je možnost zavarovanja tveganja plačnika.
Nacionalna varnost Ruske federacije v zadnjih desetletjih nenehno ogroža organizirani kriminal. Boj proti njej, kot je bilo prijavljeno zdaj po vsem svetu, se ne sme zmanjšati izključno za identifikacijo in omejevanje posameznih manifestacij.
Naloga, s katero se soočajo organe kazenskega pregona v tej fazi, je veliko širše - ustavi dejavnosti najbolj organizirane kriminalne oblike, pomembno vlogo pri obstoju svoje finančne baze, ki igra možnost razširjene reprodukcije svojih človeških in materialnih virov.
Različne vrste kriminalnih dejavnosti, ki jih izvajajo organizirane kriminalne formacije, prinašajo velike prihodke, katerih lestvica ni primerna za realne ocene. V posebni literaturi obstaja veliko ocen zneska pranja dohodka, vendar pa trenutno dejanska metoda izvajanja takšnih izračunov ni na voljo.
V skladu z Zbornico Ruske federacije je le na Cipru vsako leto do 12 milijard ameriških dolarjev. ruski izvor. Tudi v skladu s približnimi ocenami strokovnjakov MDS, dohodek, pridobljen s kaznivimi sredstvi, v obsegu 500 milijard, do 1,5 trilijonov ameriških dolarjev, letno letno, kar je od 2 do 5% svetovnega bruto izdelka.
Največja količina jih oprati v Združenih državah (približno 300 milijard dolarjev na leto). Sredstva kriminalnih skupin Velike Britanije se približujejo 30 milijard dolarjev. Dobiček, ki ga je prejel Shadow Struktura Japonska, je 5% BDP in presega vladni proračun, dodeljen za zdravje in socialno varnost.
"Zasičenost" Kazenski kapital vodi do potrebe po reševanju problema za določitev poti in sredstev njegove legalizacije.
Mednarodni standardi za identifikacijo, umik in zaplembo gotovine ali drugega premoženja kaznivega izvora, ki jih določajo mednarodni sporazumi, kot so Konvencija Sveta Evrope o pranju, ugotavljanju, umiku in zaplembi prihodkov iz kriminalnih dejavnosti 8. novembra 1998 št. 141 , EGS direktiva 10. junija 1991 št. 91/308 / ues.
Nacionalna zakonodaja je uvedla ukrepe za izvajanje mednarodnega pranja denarja (FATF) štiridesetih priporočil, ki jih je sprejela Mednarodna skupina za finančne ukrepe, posebej namenjena preprečevanju pranja kazenskega dohodka in financiranje terorizma.
Na podlagi priporočil FATF je bil razvit in sprejet Zvezni zakon 7. avgusta 2001. 115-FZ "o preprečevanju legalizacije (pranja) dohodka, pridobljenega s kazenskim in finančnim terorizmom." Člena 174 in 174 Kazenskega zakonika Ruske federacije, ki je bila ustanovljena kazenska odgovornost za izvajanje dejavnosti za pranje kazenskih prihodkov.
Skupaj s tem moram to reči ne vseh priporočil FATF, da bi preprečili legalizacijo kazenskih prihodkov, ustreznega razmisleka v ruski zakonodaji in državna praksa. Šesto priporočilo FATF "Alternativni prevod" se glasi: "Vsaka država mora sprejeti ukrepe za zagotovitev skladnosti vseh posameznikov in pravnih oseb, vključno s posredniki, ki se ukvarjajo z denarnimi prenosi ali vrednote, vključno z neformalnimi omrežji ali sistemi prenosa denarja ali vrednote, predpisi o FATF za kreditne institucije. Vsaka država bi morala sprejeti ukrepe za upravne, civilne ali kazenske pregone posameznikov in pravnih oseb, ki nezakonito obravnavajo take monetarne prevode. "
FATF je pripravila tudi obrazložitvena navodila in dokument o boljši praksi za uporabo tega priporočila, ki predvidevajo pojasnitev potrebe po registraciji vseh sistemov sistema prevajanja, ali jim licenciranje, skupaj z uporabo številnih odgovornosti, povezanih z organizacijami, ki opravljajo poslovanje z gotovino ali druge nepremičnine.
Medtem pa zvezni zakon "o preprečevanju legalizacije (pranja) prihodkov, pridobljenih s kaznivimi sredstvi in \u200b\u200bfinanciranjem terorizma" (člen 5), ne vključuje seznama organizacij, ki opravljajo transakcije z gotovino ali drugo lastnino, kot je npr. Znana "Western Union", ki, brez organizacij zvezne poštne storitve, izvedejo množične elektronske prenose denarja, vklj. države CIS. Njihova dejavnost ni nič drugega kot neformalna mreža za prenos denarja, ki ni zajeta v sistemu finančnega nadzora, da bi preprečili legalizacijo kriminalnega dohodka in financiranja terorizma in je priročen kanal za premikajoče se sredstva, ki jih je pridobila kazenski in namenjen zagotavljanju Kazenski, tudi teroristična, dejavnost. Zvezni zakon nič ne pove o elektronskih prevodih denarja kot predmetov, ki jih predvideva nadzor finančnih transakcij.
Nenadzorovane tokove
Ostanite izven nadzora in drugih denarnih tokov, ki predstavljajo tudi najpogostejšo neformalno mrežo akumulacije in čezmejnega prenosa denarja. Danes "Havala", ki v arabskem bančništvu žargona pomeni "prevajanje" ali "telegraf", doživlja renesanso. Pojavila se je v času trgovine prikolic, ostaja v povpraševanju in v obdobju globalizacije, povečanje migracijskih tokov, eksplozivni razvoj mednarodnih odnosov malih in srednje velikih podjetij, ki jih povzroča preboj pri razvoju telekomunikacij. Nenazadnje priljubljenost "Havala" temelji na zategovanju bančnega nadzora, saj vam omogoča, da učinkovito obidemo številne ovire regulativne narave.
Organizirane kriminalne formacije pogosto uporabljajo neformalna nakazila. Uporaba kurirjev, na primer ali prenosov sistemov, kot je sistem Arab Havala. Neformalni denarni transferji uporabljajo predstavniki poslovanja shuttle. Povabljeni so, da zapustijo denar v Rusiji, namenjeni nakupu blaga v tujini, v zameno za pridobitev tujine na posebnem naslovu blaga v enakem znesku. Praviloma se take čezmejne dejavnosti izvajajo na etničnih skupnostih, katerih člani delujejo v številnih državah. V zvezi s povečanjem števila etničnih diaspore v Rusiji, takšne operacije postajajo vse bolj priljubljena.
Po podatkih, ki jih je predložil vodja FMS Rusije, K.Modanovsky, ob koncu zasedanja vladne komisije za izboljšanje interakcije zveznega centra in regij, ki so obravnavali vprašanja migracijske politike, zdaj 10,2 milijona nezakonitih migrantov. Skupaj, v zadnjih 12 letih, več kot 7 milijonov ljudi uradno priseljenih v Rusijo. Hkrati, v skladu z zvezno migracijsko službo Ministrstva za notranje zadeve Rusije, Odbora za državno statistiko, meje in davčne storitve, v Rusiji, nezakonito živijo s 3 do 10 milijonov državljanov iz držav CIS, Kitajska, Vietnam, DLRK, Afganistan in afriške države.
Denarni transferji nezakonitih priseljencev, tako na uradnih kot neformalnih kanalih dosegajo 12-15 milijard ameriških dolarjev na leto. Po mnenju tujih strokovnih ocen, teroristične organizacije, ki delujejo v jugovzhodni Aziji, 80-90% sredstev dobimo v skladu s shemo "Havala". Pakistanski bankirji leta 2002 so prišli do zaključka, da je 2-3 milijard prispelih na kanale Khavaly v državi letno, pravne posle pa so ocenjeni v višini 1 milijarde ameriških dolarjev.
Osnova tovrstnega delovanja denarnih prevajalskih shem je načelo nadomestila. Na prvi pogled je sistem precej pravno: pošiljatelj denarja posreduje nekaj zneska trgovcu, ki ima majhno pisarno na vsakem poseljenem mestu. S svojim partnerjem komunicira na destinaciji, slednji pa daje naslovu naslovniku. Promet sredstev na takih kanalih je tako velik, da trgovci morda ne skrbijo za dolgove. Zaupanje med njimi je zgrajeno na družini, klanu in etničnih vezi.
"Havala", kot eden izmed njih, vam omogoča, da uveljavljate precej velike denarne prenose brez fizičnega gotovinskega gibanja. Njegova privlačnost je posledica dejstva, da praktično ni dokumentarnih ali elektronskih sledi delovanja denarnega prenosa in dokaj preprost delovni mehanizem.
Neformalni sistem nakazila je zgrajen na družini, klanu in etničnih vezi. Promet Moskve "Havala" je bil 400 milijonov rubljev na mesec.
Poskušajo omejiti
Glavni problem za organe pregona, ki sodelujejo pri odkrivanju in zatiranju legalizacije kazenskega dohodka, predstavlja osrednji (prejemnik odjemalca) in periferne enote (mediator št. 1 - mediator št. 2) komunikacije v sistemu Havala. Imajo značaj enakomerne verige, vsaka povezava, v kateri je osebno odgovorna za morebitno okvaro operacije.
Omeniti je treba, da "Havala" ni edini sistem neformalnih nakazil. Takšni sistemi pod različnimi imeni so znani na Kitajskem (Fay-Chien), Pakistan (priročen), Hong Kong (Hukuan), Somalija (CSA-Vilaad), Tajska (FAY-KWAN), na Filipinih (padel). V Rusiji, skupaj z imenom "Havala", imena "azijska shema", "sistem nebančnih prevodov", "vzporedni bančni sistem", "podzemni bančni sistem" se uporabljajo. Vsi ti sistemi tvorijo globalno omrežje, katerega dejavnost se razteza skoraj na ves svet.
Pogled je zelo pogost, da se poročila o transakcijah shranijo samo za čas transakcije, po zaključku transakcije pa je vsa dokumentacija uničena. Vendar pa je ta zamisel o neustrašnosti neformalnih nakazil napačna. Informacije glede na nakazila pogosto pušča digitalne, kompleksne šifrirane sledi. Evidence, ustni sporazumi, pisna poročila. Pri prenosu velikih zneskov obstaja oseba - nepomenljivka, ki služi kot razsodnik v primeru spora.
Pogosto, da bi diverzificirajo tveganje prevajanja velikih količin, se uporabljajo metode, izposojene iz pranja denarja Arsenal. Depoziti so razdrobljeni in prevedeni s telegrafom na stotinah bank po vsem svetu. Včasih denar zaključi gibanje na kraju izvora. "Havala" v Rusiji uporabljajo afganistanske, pakistanske, indijske, kitajske, vietnamske, korejske, tadžik, uzbek, turkmen, Kirgiška, azerbajdžanske diaspore.
Strukture kazenskega pregona Rusije potekajo dejavnosti za prepoznavanje in omejevanje nezakonitih dejavnosti Khavala predmetov. Tako je bila prejeta dokumentarni podatki med preiskovalnimi ukrepi, ki se šele po eni točki "Havala" prenese v tujino od 6 do 8 milijonov dolarjev (podatki, pridobljeni v skladu z rezultati finančnega in gospodarskega strokovnega znanja "črno" računovodstvo). Ugotovljeno je bilo, da je z nezakonitimi točkami "pranje" sredstev, katerega vir porekla je kriminalni posk. Sredstva se obdelujejo skozi klavzulo Moskvi, pridobljene od prodaje tihotapljenega izvora potrošniškega blaga, pa tudi dragih kamnov (smaragdi in rubini).
Zatiranje finančnih tokov, ki potekajo skozi sistem Havala, zahteva interakcijo organov pregona različnih držav. Tako je na primer medsebojno delovanje s posebnimi storitvami Uzbekistana pripravile enega od kanalov financiranja terorizma, ki temelji na uporabi nezakonitih mednarodnih prenosnih prenosov v okviru sistema Havala, privedlo do opredelitve transnacionalne kriminalne skupine, ki jo sestavljajo državljani Rusija, Afganistan, Uzbekistan in Kitajska ter zagotavljanje delovanja kanala, vključno z Rusijo.
Na podlagi pridobljenih materialov je bila izvedena obsežna operacija za odpravo finančnega kanala mednarodnih terorističnih organizacij in njenih struktur v Moskvi in \u200b\u200bv Uzbekistanu. Posledično je bilo pridržanih 35 ljudi, ki jih vodi voditeljica skupine, in veliko število računov v rubljev in ameriških dolarjih je bilo zaseženih iz nezakonitega prometa v višini približno 40 milijonov rubljev. Med iskanjem je bila pridobljena znatna količina dokazov o kriminalni dejavnosti.
Predstavniki arabskih držav so se večkrat upokojili na ozemlju Rusije, ki so se zakonito odpravile v državo, z velikimi zneski v ameriških dolarjih. Potem je bil ta denar naseljen v Čečeniji. Torej, Azerbajdžanski mejni policisti so bili pridržani v dveh Iraških meje državljanov z Gruzijo, ki je poskušal prodreti prvi v Gruziji, in potem v Chechya. Z vami so imeli 300 tisoč ameriških dolarjev. Poleg tega je bil za čečenske separatiste vzpostavljen denarna sredstva za zanesljivo delovanje "Windows" na rusko-gruzijski meji.
Znatne količine denarja prihajajo neposredno prek kontrolnih točk na rusko-gruzijskih in ruskih-azerbajdžanskih mejah. K temu, praviloma, so pokvarjeni zaposleni na meje in carinski organi vključeni, kar dokazujejo opredeljena dejstva prostega pretoka blaga brez pregleda in zbiranje carin.
Tako je analiza enega nebančnega sektorja premikajočih se sredstev, ki prihajajo na poznejšo legalizacijo kazenskih prihodkov, kaže, da je naloga identifikacije in preprečevanju senčnih denarnih tokov sistema kazenskega pregona Ruske federacije še zdaleč ni rešena. Posredno o tem dokazujejo le izolirane kazenske zadeve, ki so povzročile obsodbe, nato pa za dejavnosti financiranja terorizma, in ne za legalizacijo kazenskih prihodkov.
Do danes obstaja en kazenski primer, ki ga je leta 2005 sprožila zvezna služba za nadzor drog Rusije (FSNK) v skladu s čl. 172 in 174 kazenskega zakonika v zvezi z osebami, ki sodelujejo pri sistemih neformalnih nakazil. FSKN sporočilo za javnost je poročalo, da je Moskva "Havala" odprta leta 2003 in je anonimno dovolil spremeniti valuto in prenos denarja na katero koli stanje sveta, kjer je afganistanska diaspore, in tudi za poravnavo računov za posameznike. Njegov promet je bil 400 milijonov rubljev na mesec.
To stanje je posledica številnih dejavnikov, med katerimi je omrežje: promet nenadzorovanih sredstev, korupcije, vpliv na ločene sektorje gospodarstva organiziranega kriminala in nekaterih drugih.
Obstaja zaostanek zakonodaje iz razvoja tehnologije finančnih operacij z uporabo elektronskih prenosov, ki zahteva ustrezne dodatke z zveznim zakonom "o preprečevanju legalizacije (pranja) dohodka, ki ga prejemajo kazenski, in financiranje terorizma", da bi razširili take prenose določbam tega zakona in pooblastil zveznega finančnega spremljanja.
Očitno je, da se v boju proti takšnim prevodom financirajo terorizem in druge kriminalne dejavnosti, obstoječi ukrepi državnega finančnega nadzora niso primerni. To je naloga organov pregona, ki se ukvarjajo z operativnimi in izrecnimi in kazenskimi postopkovnimi dejavnostmi za boj proti organiziranemu kriminalu in terorizmu.
"Havala" in drugi podobni sistemi nezakonitega prevoda denarja so mednarodni obseg, katerega nadaljnji razvoj lahko negativno vpliva na finančne interese in raven boja proti organiziranemu kriminalu številnih držav. V tem, kot so podobne alternativne denarne prenose, se lahko štejejo za eno od groženj nacionalne varnosti.
Poleg tega je prisotnost dveh vzporednih ocenjenih sistemov (formalne in neformalne) z donosom, obravnavanim v desetih časih, in "storitev" zmogljivosti, ki niso omejene na upravni okvir v tržnih razmerah, nimajo možnosti dolgega obstoja. Objektivni ekonomski zakoni in trendi bodo bankam narekovali potrebo po zavrnitvi dela bančnega poslovanja v korist sistemov neformalnih nakazil, ki bodo vodile do izključitve številnih bančnih operacij iz bančnega sistema, da bi jih pripeljali pod nadzorom Centralna banka Ruske federacije.
V zvezi s tem je treba razviti in sprejeti mednarodne standarde za boj proti uporabi takih denarnih transferjev in vrednot, ker Šesto priporočilo FATF je položeno le možnost razvoja pravnega okvira za takšno nasprotovanje. Pravilno stanje zahteva nadaljnjo pravno ureditev dejavnosti držav, da se zagotovi razumna in družbeno utemeljena uporaba ukrepov za opredelitev, omejitev in preprečevanje Komisije o nezakonitih prenosih denarja v primerih suma teh prevodov s kaznivim dejanjem.
"V nacionalnem plačilnem sistemu". "Elektronski denar" je bil pripoznan na zakonodajni ravni. Zlasti je bil sam pojem določen "Elektronski denar" - gotovina, ki jo kupci opravljajo kreditne organizacije, ki se upoštevajo brez odpiranja bančnih računov. " Pravica do izdaje "digitalne valute" imajo zdaj organizacije, ki imajo minimalni odobreni kapital v višini najmanj 18 milijonov rubljev. Postati operater elektronskega denarja, kot je NVO. (nebančne kreditne organizacije) zadostujejo za obveščanje centralne banke.Pogovorite se o pravu "o nacionalnem plačilnem sistemu" in njegov možni vpliv na delo spletnih trgovin SeoNews se je odločilo s strokovnjaki za odvetniško pisarno Kliff:
Elena. Denisovoy., vodja komercialne prakse civilnega pravnega oddelka in
Svetlana Maximova.vodilni revizor Oddelka za revizijo in računovodstvo.
Operater plačilnega sistema, upravljavec denarnega prenosa, operater elektronskega denarja .... Kakšna je razlika?
Elena: FZ št. 161-FZ "V nacionalnem plačilnem sistemu", ki je bil sprejet 27. junija 2011, glede na naslednje opredelitve glavnih udeležencev plačilnih sistemov.
V okviru upravljavca plačilnega sistema je treba razumeti Pravna oseba, ki je dejansko organizirala tak sistem. Operaterji plačilnega sistema so lahko Banka Rusije, Vnesheconombank, Credit in ne kreditne organizacije (to je vsaka pravna oseba pod določenimi pogoji, ki jih je določil imenovana FZ). Kot primer ne-kreditne organizacije, ki lahko sprejme status operaterja plačilnega sistema, lahko prinesete največje igralce tega trga, kot so: webmoney, yandexdenga, upravljavci mednarodnih plačilnih sistemov Visa in MasterCard in drugi glavni plačilni sistemi (pod pogojem, da bodo spadala v merila, ki jih je določila FZ na minimalni znesek sredstev itd.). Poleg tega, ker bo redni mobilni telefon vključen v število plačilnih instrumentov, skupaj s kreditnimi karticami, lahko upravljavci plačilnega sistema pripisujejo tudi celične operaterje.
Nov zvezni zakon o prevodu blagajnih prevodov Banka Rusije, državne družbe "Razvoj bank in tuje gospodarske dejavnosti (Vnesheconombank)", pa tudi kreditne organizacije, ki so upravičene do prenosa sredstev (klavzula 1 člena 11 FZ št. 161-фз). Tako kreditne organizacije v dovoljenjih, na katerih ni navedba možnosti izvajanja transakcij transakcij, ne bodo mogli postati operaterji za prenos sredstev.
Elektronski upravljavec gotovine kreditna institucija se pripozna, vključno z nebančno kreditno institucijo, ki ima pravico izvajati prenos denarja brez odpiranja bančnih računov in z njimi povezanih drugih bančnih operacij, predvidenih v odstavku 1 tretjega dela čl. 1 FZ "na banke in bančne dejavnosti" (klavzula 1 člena 12 zveznega zakona). Ti. Nebančna kreditna institucija, ki bo manjkala za možnost, da bi izvedla operacije prenosa denarja, ne bo mogla izvajati dejavnosti kot elektronski gotovinski operater in prevajanje elektronskega denarja.
Primer operaterja elektronskega denarja je že prej omenjen igralce. Vendar pa bodo za izvajanje imenovanih igralcev dejavnosti kot operaterji elektronskega denarja morali prejeti ustrezno licenco centralne banke Ruske federacije.
Razlika med omenjenimi operaterji se lahko vizualno prikaže v naslednji tabeli:
Glavna merila | Operater plačilnega sistema | Elektronski upravljavec gotovine | Prevajalec prevoda Denar |
Predmet | Vse pravne osebe | Kreditne organizacije, vključno z nebančnimi kreditnimi organizacijami, ki imajo pravico do prenosa sredstev | Banka Rusije Vneshtorgbank. Kreditne organizacije, ki so upravičene do denarnih transferjev |
Delujoč | ü Ustvari plačilni sistem; ü opredeljuje pravila za delovanje PS; ü Ustvari sistem obvladovanja tveganj; Zagotavlja možnost upoštevanja sporov z udeleženci in operaterji PS | Pravzaprav je to eden od udeležencev PS in vzpostavlja le pravila za izvajanje prevajanja EMF | Pravzaprav je eden od udeležencev PS Deluje v skladu z bančno zakonodajo Ruske federacije |
Postopek za status | Za organizacije, ki niso kreditne, je treba poslati izjavo o registraciji v obliki in na način, ki ga je določila Banka Rusije. Banka Rusije izvaja ustrezne dejavnosti od datuma začetka veljavnosti zveznega prava | Obstajajo dolžni obvestiti banko Rusije o začetku svojih dejavnosti v ustreznem statusu najpozneje 10 delovnih dni od datuma prvega povečanja ostankov elektronskega denarja. | Opravljajo dejavnosti kot upravljavec za prenos sredstev iz dneva vstopa zveznega prava |
Katere stranke so lahko organizacije, ki niso po dogovoru?
Elena: Pravne osebe, ki niso kreditne organizacije, lahko sodelujejo v plačilnem sistemu v statusu: upravljavci plačilnega sistema, upravljavci plačilnih infrastrukturnih storitev (kot je operativni center, plačilni center za kliring in center za poravnavo); Bančnih plačilnih sredstev.
Ali je mogoče združiti dejavnosti operaterja elektronskega denarja z drugimi vrstami dejavnosti v NPS (nacionalni plačilni sistem)?
Elena: Kot je navedeno zgoraj, bodo upravljavci elektronskega denarja priznali kreditne organizacije, vključno z nebančnimi kreditnimi organizacijami, ki imajo pravico (ki jih ustrezna licenca) izvajajo denarni transferji brez odpiranja bančnih računov in z njimi povezanih drugih bančnih operacij (klavzula 1 člena 12 zveznega prava ф161-фз).
V skladu z določbami zveznega prava "o bankah in bančnih dejavnostih", nebančne kreditne institucije priznava kreditno institucijo, ki ima pravico izvajati ločene bančne dejavnosti, ki jih določa zvezni zakon in licenco za izvajanje teh dejavnosti . Dopustne kombinacije bančnega poslovanja za nebančne kreditne institucije, ki jih ustanovi Banka Rusije.
V skladu s čl. 5 zveznega prava "na banke in bančne dejavnosti" \\ t kreditna organizacija prepovedano vključite se v proizvodni, trgovinski in zavarovalni dejavnostih. Te omejitve ne veljajo za sklenitev pogodb, ki so izpeljani finančni instrumenti, in zagotavljajo obveznost na del pogodbe za prenos blaga na drugo stranko, ali obveznost ene pogodbenice o pogojih, ki so opredeljeni ob sklenitvi \\ t Pogodba, v primeru predložitve zahteve za drugo stranko za nakup ali prodajo blaga, če bo obveznost dostave prekinjena brez izvršitve v naravi.
Tako bodo porazdeljeni na elektronske upravljavce denarja, vse omejitve in zahteve, ki jih določa sedanja zakonodaja Ruske federacije za kreditne institucije. Izvajanje upravljavcev elektronskega denarja dejavnosti, ki jih obravnava kot primer, je nemogoče.
Kot je za drugo vprašanje o možnosti združevanja operaterjev elektronskega denarja z drugimi vrstami dejavnosti v NPS, se ji lahko dajo pozitiven odgovor. Operaterji elektronskega denarja lahko svoje dejavnosti združujejo z drugimi predmeti plačilnega sistema ob upoštevanju obstoječih omejitev, predvidenih za izvajalce elektronskega denarja, so prejeli status nebančne kreditne institucije. Spomnimo se, da operater elektronskega denarja, ki je nastal v obliki NAVO, ne bo mogel izvajati dejavnosti kot operaterja za prenos sredstev, centralno plačilno klirinško nasprotno stranko, kot tudi center za poravnavo.
Kaj se bo spremenilo v praktični shemi delovanja internetnih trgovin, ki prejemajo plačilo za blago od uporabnikov prek interneta? Katere ukrepe morate odvzeti lastnike trgovcev na legalizacijo vaših dejavnosti?
Elena: Po pristopu zveznega zakona št. 161-FZ in št. 162-FZ "o spremembah nekaterih zakonodajnih aktov Ruske federacije v zvezi s sprejetjem zveznega prava" o nacionalnem plačilnem sistemu "09/29/2011 V praktični shemi internetnih trgovin, ki plačujejo za blago od uporabnikov, ne bistveno ne spremeni ničesar. Posledično pa bodo takšni udeleženci morali odpreti poseben poravnalni račun pri upravljavcu za prenos sredstev in upravljavca za prevajanje elektronskega denarja (za možnost uporabe ESP), kot tudi postanejo bančni plačilni agenti za ohranjanje statusa Operater na denarnem prejemanju (v skladu z določbami FZ št. 103-FZ "o dejavnostih pri sprejemanju plačil posameznikov, ki jih izvajajo plačilni agenti" v ED. FZ №162-фз z dne 27.06.2011).
Elektronska plačila je mogoče prilagoditi in neidentificirana (neznana in posameznika neznana). Za prvo vrsto ni omejitev za mesečni prevod, za drugo - 40 tisoč rubljev. Ravnotežje na računu ne sme presegati 100 in 15 tisoč rubljev. Kolikor razumem, se lahko te omejitve izogibajo, samo začenjajo, na primer, več kart na eni osebi, kajne?
Svetlana: Člen 10 zakona št. 161-FZ je omejen ostanek elektronska gotovina, kot tudi skupni znesek prevedenega Elektronska denarna sredstva pri uporabi nesokontacije plačila na mesec 40 tisoč rubljev. Hkrati se te omejitve nanašajo na vse vrste elektronskih sredstev iz enega operaterja (na primer: WMR, WMZ, WME, WMU, WMB, WMY, WMC, WMZ, WMG). Po našem mnenju so lahko te omejitve obvoznice, ki imajo ESPS iz različnih izdajateljev takih plačil.
Recimo Esp je uporabniška kartica, fizična. Osebe. Če govorimo o pravni osebi. Obraz, kot je spletna trgovina. Njegov osebni račun je ESP? Ali bodo tukaj omejitve? Konec koncev, zavoje takih trgovin presegajo 100 tisoč.
Svetlana: Najprej bi rad opozoril, da so izračuni elektronskega denarja med pravnimi osebami in posameznimi podjetniki prepovedani (9. del 7. člena zakona št. 161-FZ).
Drugič, omejitve, ki jih je določila Ch. 7, 10. člen Zakona št. 161-FZ, pravijo o bilancah (in ne o prometu) elektronskega denarja.
Tretjič, treba je opozoriti na opredelitev ESP, navedene v točki 19. člena tretje države št. 161-FZ
Elektronska sredstva za plačilo - sredstva in (ali) metodo, ki strankam omogoča prenos sredstev kupcu, da potrdi in prenese naročila za izvajanje prenosa sredstev v okviru oblik nedenarnih naselij z uporabo informacij in komunikacijske tehnologije, elektronski mediji, vključno s plačilnimi karticami, kot tudi druge tehnične naprave.
Kupci - Pravne osebe ali posamezni podjetniki zagotavljajo gotovino upravljavcu elektronskega denarja le z uporabo svojega bančnega računa. Za pravne osebe je ESP poseben bančni račun, ki je odprt za sprejem elektronskega denarja.
Torej, če posamezniki uporabljajo bančne kartice za naselja s spletno trgovino omejitev, predvideno v čl 10 zakonov št 161-FZ, ne veljajo za ta primer.
Če spletne trgovine prevzamejo izplačilo elektronskega denarja z omejitvami ESP, ki jih določa člen 10 zakona št. 161-FZ, ta primer je razdeljen.
Kako in kdo lahko gotovijo virtualni denar?
Elena, Svetlana: Lahko denar samo s prilagojenim elektronskim denarjem. To pomeni, da lahko posamezniki, opredeljene v skladu z zakonom št. 115-фз z dne 07.08.01 "o preprečevanju legalizacije (pranje) prihodkov, ki jih prejemajo kriminalna sredstva in financiranje terorizma" (Del 21 člena 7 zakona št. 161 - Fz). Ostanki elektronske gotovine neusposobljenih posameznikov in pravnih oseb se lahko prevedejo le na bančni račun (del 20 in 22 člen 7 zakona št. 161-FZ).
Izplačati elektronski denar ali jih prenesti na bančni račun, stranka upravljavcu elektronskega denarja daje ustrezen red.
Zakon daje ogromna pooblastila centralne banke. Kako ocenjujete perspektivo njegovega delovanja v tej strukturi? Ali bo to regulativna ali omejevalna dejavnost?
Elena: Na naši prisotnosti centralne banke Ruske federacije in njenih ukrepov, vključno z nadzornimi in nadzornimi funkcijami, se ne bo zelo razlikuje od obstoječega na bančnem področju, njegove dejavnosti pa bodo bolj mešane v naravi, to je regulativna restriktivna . Prepričani smo, da je bil glavni namen zakonodajalca, ko je bilo dajanje takih širokih pooblastil za centralno banko, reševanje tega trga in izgradnjo sistema z enako jasnostjo in zmožnostjo nadzora kot pri gradnji bančništva.
Zakon "o nacionalnem plačilnem sistemu" je bil sprejet in objavljen konec junija. Kdaj zakon začne veljati in ali pride v celoti?
Elena.: Zvezni zakon o NPS začne veljati 29. septembra 2011 Delno. Treba je omeniti, da bo FZ začel veljati "Deli", v naslednjih 15 (petnajstih) mesecih, vse udeležence na tem trgu bodo imeli določen čas za pripravo potrebnih dokumentov, sprejetje kakršnega koli statusa predmeti plačila sistem, kot tudi za skladnost duha z vašimi trenutnimi dokumenti.
Obstajajo primeri, ki omogočajo, da oseba prenese denar drugemu uporabniku. V ta namen lahko uporabite bančno kartico, vendar ne vsi v bližini hiše nimajo posebnih terminalov, in če vikend, ne bo prišel v banko. Za to je bilo, da so se transferji elektronskega denarja prišli.
Postopek je precej preprost in praktično takojšen, je mogoče izvesti brez veliko težav. Na seznamu Online se lahko izvede ne samo iz računalnika, ampak iz mobilnega telefona, ki je zelo udobno za vsakega uporabnika.
Denarne transakcije v sodobnem svetu so daleč od pošte. Elektronske študije so odlična priložnost, da hitro prenesejo denar na cilj, brez napak in visoke komisije, začasnih stroškov in dolgih čakalnih vrst.
Elektronski transferji imajo precej pozitivnih trenutkov, med katerimi je nemogoče zanemariti:
Te operacije se štejejo za najhitrejši na svetu. Tako lahko v samo nekaj urah prenesete denar tudi iz sosednje države ali druge celine. Če se prenos denarja izvede na bančni kartici, morate navesti denar v valuti, za katero je namenjena. Za prenose na bančne račune v zvezi s tem, veliko več priložnosti, ker bo oseba lahko seznam in prejemala denar v kateri koli valuti.
Naštete se lahko izvajajo v bančnih ali domačih pogojih. Najlažji način, če obstaja internetna povezava in svoj profil na uradni strani banke, oseba, ki bo izpolnila takšno operacijo doma. Če oseba uporablja pametni telefon, mora tam prenesti aplikacijo banke, stranke, na kateri je tam in se registrira.
Če je to računalnik, lahko preprosto pojdite na spletno stran banke prek brskalnika in opravljate transakcije, kot sledi:
Ta shema ponovno potrdi, da so takšne transakcije precej preprost postopek, ki ga lahko vsak izvaja. Če je oseba bolj udobna za to v banki, lahko izkoristi podobno storitev prenosa, vendar je treba spomniti, da bo moral plačati za transakcijo.
Vsak prenos je zelo enostaven za izvajanje, denar na prejemnikov račun prihaja skoraj takoj. Elektronski prevod je najhitrejši in najbolj udoben način, da oseba lahko skoraj takoj pošlje ali dobi denar, da izpolni takšno operacijo, samo ima samo internet.
Trg elektronskih plačil v letu 2015 je bilo precej visoko dinamiko, tako s kvalitativnimi spremembami trendov in kvantitativnih kazalnikov. Glavni vozniki, ki so služili kot osnova za pomembno rast, so postali:
Hiter razvoj informacijskih tehnologij, ki pospešujejo projekte integracije in začetek novih izdelkov, zagotavljajo priročne in razumljive aplikacije ter umik CRM (upravljanje odnosov s strankami) na višjo raven;
Storitve, seveda, so postale bolj zanesljive, raven varnosti elektronskih plačil, nakazil, elektronske denarnice se je znatno povečala;
Bistveno povečal pritok strank natančno s tistimi, ki niso uporabljali elektronskih načinov plačila;
Ponudniki storitev aktivno povečajo linijo izdelkov, pritegnejo nove stranke. V skladu z izračuni cene CEN, skupno število strank, ki aktivno uporabljajo elektronska plačila, se je v Rusiji povečala za približno 28-35% na leto.
Pomemben dejavnik je rast internetne penetracije. Več kot 63% prebivalstva so aktivni internetni uporabniki.
Opozoriti je treba, da je bil eden od stimulativnih trenutkov lanskega leta povečanje priljubljenosti pametnih telefonov in aplikacij, povezanih s storitvami s področja e-poslovanja: denarnice itd. Število aktivnih aplikacij se je tu povečalo vsaj za 2,5-krat ;
Visoke stopnje so dosegle število bančnih kartic. Ocenjuje se, da je v Rusiji več kot 65 milijonov ljudi njihovi uporabniki. Hkrati, od skupnega števila kartic od 43% do 45%, so debetne kartice debetne kartice, približno 25% je kredit. Več kot 40% - kartic plačnih projektov. Razmerje med temi kazalniki je v zadnjih treh letih ostalo stalno, tj. Rast teh treh smeri je bila približno enaka, prerazporeditev pa je nepomembna.
Zdaj o glavnih smereh in kazalnikih njihovega razvoja.
V začetku leta 2016 je število uporabnikov na spletu in mobilno bančništvo v Rusiji znašalo 22 milijonov.
Obseg e-trgovine v Rusiji je dosegel 13 milijard dolarjev, kar je bilo v primerjavi z letom 2012 znašalo približno 35%. Hkrati pa največji znesek sredstev, več kot 46%, Rusi porabijo za tehnološke izdelke in elektroniko. Na drugem mestu je oblačila in čevlji (15%). Na tretjem (10%) - rezervni deli za avtomobile.
Povprečna ruska porabi na internetu približno 75 dolarjev na leto, in aktivni uporabniki - do 4,5 tisoč dolarjev.
Znesek porazdelitev se ni močno spremenila: v območju od $ 30 do $ 90, 45% nakupov se izvede, približno 30% je na nakupu v območju od $ 90 do $ 150. Približno 13% nakupov so spletna plačila od 150 $. do 300 dolarjev
Do sedaj, s spletnim nakupovanjem, se velika večina nakupov plača v denarju na dejstvo dobave blaga. Ta kazalnik ostaja prevladujoči glede na drugo - približno 67%.
Približno 11% nakupov plačajo spletne kartice, 4% - elektronski denar, približno 5%-Cards za dostavo blaga, približno 9% nakupov - predplačane. Preostale metode so približno 4%. To je prevladujoča vloga offline metod, ki odpirajo pomembne možnosti v tem segmentu.
Opozoriti je treba, da se je tudi za leto razmere resno spremenilo: delež plačila gotovine med dostavo je bil bistveno več bolj in je prevladoval kazalnik 74%. Zemljevidi na spletu plačajo 9% nakupov, dostavne kartice - 3%, predplačilo zasedenih 7%, teža elektronskega denarja je bila zelo nepomembna (1%). 6% obračunanih drugih načinov plačila.
Glede na izračune, danes je v rokah uporabnikov več kot 500 milijonov popustnih kartic. Hkrati pa je več kot 70% zemljevidov v strankah, ki živijo v velikih industrijskih mestih, ki daje dodatno spodbudo, da se preselijo s povečanjem geografije projektov na tem področju. Več kot 23% kartic za popust iz izdaja omrežij, specializiranih za prodajo kozmetike, parfumerjev, oblačil in čevljev.
Konec leta 2015 je približno 7,2 milijona ljudi v Ruski federaciji uporabljalo elektronske denarnice za plačila in vzajemna naselja. V tem segmentu, več kot 85% trga spremljajo tri največje igralce: Yandex denar, Qiwi in WebMoney. Obseg trga denarnic se lahko oceni na 4,5 milijarde dolarjev. Z možnostjo dvomednega povečanja do začetka leta 2015
Obseg elektronskega trga plačil v Rusiji je v letu 2013 objavil 70 milijard dolarjev v treh letih, verjamemo, da lahko raste dvakrat. Največji del tega obsega (približno 60%) se obdelujejo s terminali, katerih število se približuje 500 tisoč evrov v Rusiji. Vendar pa pričakujemo, da se v naslednjih treh letih lahko njihov delež zmanjša v približno 30%. To je predvsem posledica povečanja deleža plačil prek interneta (elektronske denarnice, prenosi iz kartice na kartico, iz kartice na račun itd.).
Povprečno preverjanje preko terminalov je bilo doseženo pri približno 230 $, kar je povezano z rastjo zaupanja kupcev in povečanje količin prenosnih transakcij brez odpiranja bančnega računa.
Približno 30% plačil se pojavi prek omrežij trgovcev na drobno, je povprečno preverjanje tukaj je zelo odvisno od samega omrežja, vendar je vredno omeniti, da je njena rast v vseh omrežjih približno 60% na leto. V prihodnje bo delež tega kanala prav tako padel, da bo prinesel kraj plačil na internetu.
Velika raziskovalna družba TNS se je ukvarjala s študijem načinov plačila za elektronski denar v Rusiji. Raziskave so sodelovale 2.800 ljudi, ki živijo v mestih, kjer je sodelovalo 800 tisoč prebivalcev.
Otroci 12-17 let in uporabniki interneta, starih 46-55 let, so bili sprejeti v področje raziskav podjetja.
Storitve, ki omogočajo, da izplačajo elektronski denar, vključujejo bančne kartice, offline terminale in druge.
Rezultati ankete so predstavljeni v tabelah 1-3.
Tabela 1 - Število ljudi, ki poznajo načine za odpiranje elektronskega denarja,%
Tabela 2 - uporabniki interneta, ki so seznanjeni z elektronskimi storitvami in storitvami
Najstniki radi plačajo preko interneta. Plačila SMS so najbolj priljubljena metoda plačila. Uživajo 53% mladostnikov.
Uporabniki interneta, stari 46-55 let, 68% vprašanih, pogosteje uporabljajo elektronski denar in bančne kartice.
Obstajajo storitve elektronskega denarja, in izmenjujejo elektronske valute.
Tabela 3 - Število uporabnikov elektronskih plačilnih storitev,%
Prebivalstvo elektronskega denarja se plača z naslednjimi storitvami: \\ t
Dostop do interneta;
Celična komunikacija;
Blago v spletnih trgovinah;
Prenašajo drugim uporabnikom;
Spletne igre;
Posojila;
Elektronske filmske vozovnice, gledališče;
Sistem prenosa denarja je organizacijska struktura, ki je razvila pravila za sprejem in prenos sredstev med posamezniki, ki so podprli ta pravila s programsko opremo in zagotavljanje prenosa informacij prek elektronskih komunikacij. Vsak sistem nakazila ima svoj klirinški center, programsko podporo in podporo partnerjem, ki delajo s strankami. Vsak sistem nakazila, ki deluje na ozemlju Ruske federacije, praviloma ima svoj logotip z lastno blagovno znamko in mora imeti licenco centralne banke Ruske federacije za nakazila.
Prevajalski sistemi so razdeljeni na:
1 bančništvo;
2 ne bančništvo;
3 mešana - banka in nebančne
In še vedno sistemi se razlikujejo glede na izvajanje nedenarnega plačila posameznikov:
1 Izvajanje nedenarnih plačil posameznikov na tekočem računu;
2 Izvajanje transakcijskih transakcij v imenu posameznikov brez odpiranja bančnega računa;
3 Mešane izračune, v katerih na eni strani odstranitev / kreditiranje na račun, in na drugi strani, izdaja / odhod brez odpiranja računa.
Najbolj priljubljena in porazdeljena populacija je danes monetarni prevajalski sistemi posameznikov, ki se izvajajo brez odpiranja bančnega računa. Vsak sistem razvija svoja pravila za prejemanje in izdajanje prevodov, njene tarife in omejitve.
Izvajanje nedenarnih plačil posameznikov v valuti Ruske federacije na ozemlju Ruske federacije na bančnih računih, odprtih na podlagi Sporazuma o bančnem računu, bodisi brez odprtja bančnega računa je urejena z uredbo centralne banke \\ t Ruske federacije z dne 01.04.2003 št. 222-P "o postopku za izvajanje nedenarnih plačil fizičnim osebam v Ruski federaciji", ki je bila razvita v skladu z delom drugega civilnega zakonika Ruske federacije \\ t , FZ "na banke in bančne dejavnosti" in drugih regulativnih aktov.
Rusija, država je velika, v njem pa je veliko bank in veliko denarja, ki se ponujajo prebivalstvu. Bančni sistemi prebivalstva so najbolj priljubljeni (brez odpiranja računa), poštne prenose ruskih poštnih in nebančnih sistemov, ki sodelujejo z bankami in ruskim delovnim mestom.
Šele v začetku leta 2016, več kot 30 različnih ruskih in tujih transferjev delujejo na ozemlju Ruske federacije. Zato, preden se vsaka stranka, ki jo je treba prenesti na sredstva, postavlja, je treba izbrati vprašanje sistemov prenosa denarja. Pri izbiri monetarnega prevajalskega sistema, vsaka stranka skuša združiti takšne različne zahteve, kot so:
1 cena in kakovost storitev;
2 hitrost in geografija opravljanja storitev;
3 Transferji valute.
Mednarodni ne bančni prevajalski sistem Western Union, to je eden največjih in najpogostejših prenosov denarja na svetu. Sistem deluje na trgu nakazil iz leta 1851, to je več kot 160 let. Organizator denarnih nakazil je ameriško podjetje WesternUnion (NYSE: WU). Globalna mreža Western Union ima več kot 410 tisoč storitev za stranke v več kot 200 državah in ozemljih sveta.
V Rusiji je ta sistem nakazil deloval od leta 1991, ki odkriva hčerinsko družbo kreditne organizacije Nekanke, zahodna unija DP East (licenca Banke Rusije št. 2726-C). Sedež hčerinske družbe Western Union DP East se nahaja v Moskvi. Od konca leta 2009 ima skupno število zahodnih storitev za zahodne storitve v Rusiji več kot 14 tisoč, in še naprej raste. Sistem Western Uniona uporablja prilagodljivo tarifno politiko.
Na ozemlju Rusije se prevodi izvedejo brez odpiranja bančnega računa in brez vpisa na račun, od računa na račun prek interneta. Prenosi denarja se plača samo z gotovino:
Po besedah \u200b\u200bprevodov v Rusiji, ruski rubljev.
Po navedbah prevodov v / iz držav v bližnji in daleč v tujini - ameriški dolarji ali ruski rublje (s pretvorbo v valuti države, ki prejemajo prevod).
Po navedbah prevodov iz tujih držav, skozi rusko post - samo ruski rubljev.
Plačilo Komisije poteka le od pošiljatelja sredstev, njegova velikost pa je odvisna od zneska prenosa in valute. Tarife se razlikujejo tudi iz smeri prevajanja. Tarife za prevajanje in sorodne storitve so razdeljene na tri vrste: \\ t
V Rusiji;
V sosednjem v tujini;
V tujini.
Od julija 2008 je Western System Western Union uvedel Western Union Zlata kartica Lojalni program v Rusiji za stranke, ki večkrat opravljajo denarne transferje. Takšen sistem zvestobe je že veljaven v 65 državah sveta in temelji na uvedbi posebnih kartic - Zahodne kartice Union (Zlate zemljevide Western Union). To vam omogoča zmanjšanje časa obdelave prevajanja in identifikacijo stalnih strank v bazi podatkov. Program zvestobe - Zemljevid Golden Western Union je namenjen spodbujanju rednih strank sistema z nastanitvijo bonusov.
Sistem Western Union sodeluje s takšnimi bankami Rusije kot: Gazprombank, VTB 24, Bank of Moscow, Alfa-Bank, MDM Bank, Bank 24.Ru, Baltic Bank, OJSC KB East Express itd.
Mednarodni sistem za prenos denarja MONEYGRAM organizira ameriško podjetje Moneygram International Limited, sedež podjetja se nahaja v Minneapolisu (ZDA). Prvi prevod je bil poslan leta 1940 v Minneapolisu (ZDA). Sistemsko omrežje povezuje 244 tisoč predmetov in lokalnih agentov v 192 državah in regijah sveta. V državah CIS je omrežje MONEYGRAM več kot 26 tisoč delovnih mest.
Denarni partnerji v Evropi so finančne strukture, kot so Royal Mail Velike Britanije in Norveške, Mail Italija, Banka Irske, Banco Popular Espanol, Kocbank, Finansbank in mnogi drugi.
Na ozemlju Ruske federacije, sistem deluje od leta 1996 in sodeluje s takšnimi bankami, kot: Sberbank Rusije, Rosbank, Raiffeisen Bank, East Express Bank, Bank Uraliba, Komunikacijska banka, Rus Bank, itd.
Prevodi se izvajajo brez odpiranja bančnega računa (v ameriških dolarjih, evrih ali lokalni valuti). Prevajalska komisija je od 1%, odvisno od zneska in države prevajanja. Sistem MONEYGRAM ima naslednje omejitve za naprej:
Do 5 tisoč dolarjev na dan, ko se prenesejo v tujino (za prebivalce Ruske federacije, v skladu z zakonodajo Ruske federacije).
Za nerezidente ima podjetje mejo v višini 10 tisoč dolarjev na dan.
Sistem za prenos denarja Blitz je največji in najpogostejši sistem ruskega nakazila. Sistem je ustanovil Sberbank Rusije z uporabo sodobnih bančnih tehnologij in hitrih komunikacijskih kanalov. Sistem prenosa denarja "Blitz" je razdeljen na dve vrsti:
Prenosi v Rusiji - delujejo od 1. februarja 2006 in dela samo v okviru struktur Sberbank Rusije;
Prevodi v Kazahstan, Ukrajina in Republika Belorusija (med vejami Sberbank v Rusiji in podružnicah odvisnih družb v Kazahstanu (DB Sberbank JSC), v Ukrajini (OJSC Sberbank iz Rusije in v Republiki Belorusiji (BPS Sberbank OJSC) delujejo od 1. oktobra 2007 ..
Sberbank Rusije ima obsežno poslovno mrežo in več kot 10 tisoč vej dela na recepciji in izdajo "blitz" transferji v Rusiji. In več kot 300 točk v Kazahstanu, v Ukrajini in Republiki Belorusiji. Pomanjkljivost sistema prevodov Blitz je, da se prevodi izvajajo samo znotraj Sbebank in njihove odvisne družbe. Stroški prevajanja v Rusiji znašajo 1,75% zneska prenosa (najmanj 150 rubljev in ne več kot 3 tisoč rubljev), ki se zaračuna samo od pošiljatelja. Stroški pošiljanja prenosa v tujino znašajo 1% zneska (najmanj 150 rubljev / 5 dolarjev ali 5 evrov, odvisno od valute prevoda). Stroški plačila prevajanja v tujini znašajo 1% zneska. Zelo zanesljiv sistem, registracija prevodov samo na potnem listu ali osebno izkaznico.
Prenosi se izvajajo brez odpiranja bančnega računa. Najvišji znesek prenosa denarja v Rusiji - 500 tisoč rubljev. Zunaj Rusije - skupni znesek rezidentov, ki so bili sprejeti v enem dnevu od enega posameznika rezidenta - ne več kot enakovredno 5 tisoč dolarjev, za nerezidente 10 tisoč dolarjev.
Denarni transferji "Cyberdengi" je sistem monetarnega prenosa ruskega delovnega mesta. Mreža poštnih uradov po vsej državi - več kot 40 tisoč točk. Poštni prevodi so razdeljeni na dve vrsti:
Denarni transferji "Cyberdengi" (v Rusiji);
Denarni transferji "Cyberdengi" (v državah CIS, baltskih državah in državah daleč v tujini).
To je sodoben sistem prenosa elektronskega denarja iz ruske pošte, ki pokriva celotno ozemlje Ruske federacije in se intenzivno se giblje v tesnem in daleč v tujino prek poštnih storitev teh držav. Prenosi v tujini izvajajo elektronsko izmenjavo prevodov s tujimi partnerji v naslednjih državah: Ukrajina, Kazahstan, Belorusija, Azerbajdžan, Armenija, Kirgizistan, Latvija, Moldavija, Uzbekistan, Estonija, Kitajska in Francija.
Samo sistem denarja transfers "Cyberdengi" Russian Post zagotavlja transferji na kjerkoli v državi. Za dostavo prevodov na težko dostopna območja, sistem uporablja hibridne tehnologije (kombinacija elektronskih in tradicionalnih dostavnih orodij).
Plačilo prevoda, ob upoštevanju zagotavljanja oddaljenih mest s potrebno gotovino, se izvede v 72 urah. Najvišji znesek prevajanja v Rusiji je omejen na številko 500 tisoč rubljev in v tujini - 100 tisoč rubljev. Stroški storitve potekajo s pošiljateljem sredstev, njegova velikost pa je odvisna od vsote prevoda. Poleg tega so stroški storitve odvisni od območja odhoda. Posamezne regije imajo posamezne tarife. Pomanjkljivost sistema je dokaj visoka cena storitev.
Sistem prenosa denarja ruske pošte ima prednost - možnost izvajanja denarnih transferjev med pravnimi osebami in posamezniki. V okviru tega sistema se izvajajo tudi projekt "Odnosi" za posameznike, ki opravljajo poštne prenose pravnim osebam (korporativne stranke). Stroški poštnih storitev za takšne prevode se plačajo pravne osebe, ki so sklenile ustrezen sporazum z ruskim delovnim mestom.
Denarni transferji "Hitri in besni" je drugi in sodoben sistem denarnih transferjev ruske pošte, začel delovati od junija 2010, in zajema samo ozemlje Rusije. Poštni prenos "Hitro in besno" se lahko izda v 12 tisoč urade, število oddelkov, ki sprejemajo to vrsto prevajanja, se sistematično poveča na 42 tisoč.
Največja velikost transformacije je 500 tisoč rubljev, stroški pa so odvisni od poslanega zneska, vendar ne več kot 2 tisoč rubljev. Transferji se izvajajo samo v rubljev.
Obdobje prevodov iz prenosa, izdelanih po pošti Rusije - nekaj minut, kontrolni vrstici - ne več kot 1 uro
Pošte lahko izveste le z obisk pošte, in poštno obvestilo se lahko dostavi le pozneje.
Mednarodni sistem prenosa denarja Unistrim je mednarodni sistem nujnih denarnih prenosov Rusije, ki dela po vsem svetu pod blagovno znamko Unistream z Untrim Mednarodnim operaterjem prenosa denarja, Junistim, ki je leta 2001 začel delovati kot Oddelek za banko Uniatrum, in leta 2006, preoblikovana v neodvisno banko.
Pokritost denarnih transferjev - več kot 250 tisoč servisnih točk v 100 državah sveta. Ta sistem nakazil nadzoruje več kot 30% trga CIS in ima obsežno mrežo točk v Rusiji in Kazahstanu, v Ukrajini, Tadžikistanu, Moldaviji, kot tudi lastnih vzdrževalnih omrežij na Cipru in v Združenem kraljestvu. S pomočjo sistema Unistream lahko prenosi denarnih in neumnosti.
Stroški prevajanja UNKRIM-a v Rusiji je od 1% do 1,5%. Obresti na prevode v tuje države se v glavnem od 1%. Tako se v Armeniji izvedejo stroški prevodov, ki so pod 0,35%, pod 0,5% - v Moldaviji.
Na ozemlju Rusije se lahko izvedejo prevodi s pomočjo nezdravljenega sistema: z mobilnega telefona, prek samopostrežnih terminalov Unistream, z nakupom denarja Unistream v mreži trgovin "Svyazeny".
Mednarodni sistem prenosnega sistema stik je ruski mednarodni sistem monetarnega prenosa med posamezniki, ne da bi odpiral račun po vsem svetu. Organizator in klirinški center sistema je AKB "RUSSLBBANK" (CJSC), ki je bil registriran leta 1990 (splošna licenca centralne banke Ruske federacije št. 1073). Prenos denarja in kontaktnega sistema plačilnega sistema (stik) v Rusiji, zaslužil leta 2000, in od 27. januarja 2005 Ta sistem je začel transferji na države CIS.
Sistem kontaktnih nakazil ima več kot 40 tisoč predmetov v 90 državah sveta, več kot 3.500 servisnih mest za stranke v Rusiji. Prevodi se izvajajo v rubljev Ruske federacije, dolarjev in evrov. Na ozemlju Rusije je najvišji znesek prenosa denarja 500 tisoč rubljev, v državah v tujini v tujini - 350 tisoč rubljev, 10 tisoč dolarjev / evrov, in daleč v tujini, lahko državljani Rusije prevajajo tujo valuto in rubljev ruske Federacija v ekvivalentu največ 5 tisoč. Dolarjev v enem dnevu, za tuje državljane Ta omejitev se ne uporablja.
Sistem omogoča:
1. Prevajanje - denarni transferji, s bančnega računa, iz kartičnega računa;
2. Prejemanje prevodov - denar, z vpisom na bančni račun, vpis na račun kartice, ali plačilo Chek (ZDA).
Prevajalska komisija se giblje od 0,7 do 5%, odvisno od držav, valutnih in prevajalskih držav. Tako je Prevajalska komisija za Rusijo 1,5% zneska, v državah v tujini v tujini - 2%, in za seiters velikih vsoto prevajanja - bo manjša od 1%.
Od decembra 2009 je kontaktni sistem izvajal SMS-obveščanje strank po vsem svetu. S sistemom nakazila, stiki v Rusiji delajo takšne banke, kot: Globeks Bank, Omsk Bank, Revival Bank, Tver City Bank, itd
Sistem ruskega nakazila "Golden Crown je denarni transferji" je sodoben in edinstven ruski monetarni prevajalski sistemi posameznikov. Razvil ga je Center za finančne tehnologije (CTT) in začel delovati v letu 2003. In leta 2007 je sistem uvedel novo tehnologijo za prenos prenosov iz denarnih naprav v industrijsko poslovanje. Sistem se izvaja z denarnim nakazilom, ki se izda enkrat in shrani informacije o lastniku, kot o pošiljatelju prevodov in prevodov prejemnikov.
Mreža sistemskih točk zajema 11 republik nekdanje Unije. Sistem "Zlata krona - denarna nakazila" združuje 180 bank, skupno število točk pa presega 15 tisoč in še naprej raste. Sistem sodeluje s takšnimi bankami, kot so: OJSC Uralib, LLC "Moskva Regionalna banka", OJSC AKB "Perminvestbank", "Chelyabinvestbank", OJSC KB "East", itd.
Stroški prevajanja v Rusiji - 1,5% zneska prenosa, državam CIS - od 1,5% na 3% zneska prenosa in države, na Kitajsko - $ 25, ne glede na prevedeno znesku. Najvišji znesek prevajanja v Rusiji je 500 tisoč rubljev, v tujini za prebivalce Ruske federacije - do 5 tisoč dolarjev, v tujini za nerezidente Ruske federacije - do 20 tisoč ameriških dolarjev. CTF aktivno izvaja projekte integracije z drugimi denarnimi transferji. Na primer, projekte integracije s sistemi "Moneygram" (ZDA), "Azelika" (Rusija), Privatmoney (Ukrajina), kaspijski prenos denarja (Azerbajdžan) in Apers (Ukrajina) se izvajajo.
Monetarni prevajalski sistem je privlačen - ta sistem nakazil je bil prvotno osredotočen na domači ruski trg, nato pa se je začel premakniti v države CIS. Organizator in predelovalni center sistema prenosa denarja posameznikov brez odpiranja bančnih računov je CJSC "družba Združenih kreditnih kartic" (kocka), bolje znana na ruskem trgu pod blagovno znamko UCS (Storitev Združenih kartic). Pooblaščeni center za poravnavo sistema je NVO "United poravnalni sistem" (dovoljenje Banke Rusije št. 3342-K z dne 09/23/1999). Osnova sistema je pisarn JSCB Rosbank.
Splošno razpoložljivo omrežje sistema ALLYUR je več kot 5.500 pisarn, vključno z več kot 650 partnerskimi kreditnimi organizacijami, ki se nahajajo v več kot 300 naseljih v Rusiji. Podpiše in deluje affiliate program z privatmoneškimi prenosi denarja. Vse to omogoča dostopna nakazila v Izraelu, Tadžikistanu, Uzbekistanu, Kirgizistanu, Moldaviji, Gruziji, Armeniji in Azerbajdžanu, Ukrajini, Belorusiji in Latviji.
Znesek monetarnega prevajanja v rubljev Ruske federacije je omejen na 600 tisoč rubljev, v tuji valuti - 15.000 $ in 15 tisoč evrov (ob upoštevanju omejitev v skladu s sedanjo valuto zakonodajo za rezidente Ruske federacije - nič več kot znesek, ki je enak 5 tisoč. ameriških dolarjev za en delovni dan). V monetarni prevajalskem sistemu "Allur" obstajajo enotne fiksne tarife samo o prenosu prevajanja, njena velikost pa je odvisna od količine prevajanja in valute.
Mednarodni sistem prenosa denarja Vodja je ruski sistem mednarodnih denarnih nakazil, ki servisirajo NVO CJSC "Leader". Naselitveni center in ustanovitelj NVO CJSC vodja je LLC KB Incredbank, s 100-odstotnim deležem v deležu. Sistem Leader deluje od leta 2003 in zajema 25 držav sveta (ti so več kot 7 tisoč točk sprejem / odhoda denarja).
Tarifa za prenos denarja Vodja se giblje od 1,2% do 4% zneska, odvisno od države, pošiljanje ali prejemanje in prejemanje valute. V nekaterih državah se istočasno deluje več tarifnih načrtov, zato je treba na spletni strani sistema določiti izbiro banke za prevajanje.
Kupci vodje sistema lahko uporabijo sposobnost, da vpišejo denar na bančni račun banke, za katero mora upravljavec uporabljati pošiljatelj možnost te operacije v skladu z zakonodajo države prejemnice.
Naslednje banke so na voljo za prenos sredstev v sklade prek sistema sistema: Bank Industrial Credit, CJSC Agroprombank, KB Transport, OJSC AKB Investbank, CJSC Bank Gazprombank, Bank Credit-Dnepr (Ukrajina), Bank Finance in Credit (Ukrajina) , JSC VIP-Bank, CJSC Miraf-Bank, Asia Universambank (Kirgiška republika), itd.
MIGOM (MIG) je mednarodni sistem prenosa denarja Rusije, s sedežem v "Evropski banki Trust". Sistem MIG deluje v 20 državah, število prenosov "MIGOM" pa je doseglo 30 tisoč. Sistem ima izdano blagovno znamko.
Sistem zaposluje takšne banke Rusije kot: banka 24.RU, Khanty-Mansiysk Bank, Rosgosstrakh Bank, Guta-Bank OJSC, Bank SMP in drugi. V sistemu prenosa denarja MIGOM so bile takšne banke držav CIS povezane kot: Agroprombank (Transnastria), Belagroprombank (Belorusija), Bank Ipak Yuli (Uzbekistan), hranilnica (Ukrajina), Privatbank (Ukrajina), Belpromstrabank (Belorusija), Hranilnica (Transnastria), Tadžikistan Orienbank itd.
Tarife za transferje sistema MIGOM (MIG) se začnejo - od 2%.
Ena od prednosti denarnega prenosa MIG je, da lahko pri pošiljanju prevoda, lahko dobite seznam naslovov naslovov MIGOM naslovov v mestu, ki ga je operater prejel. In vendar, prenos na prejemnika bo izdan samo v valuti, v kateri je bil poslal pošiljatelj.
