Če morate izvedeti koeficient Bonus malus OSAGO ali ga preveriti, vam Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic ponuja takšno priložnost. To lahko storite brezplačno kot na naši spletni strani na uradni spletni strani PCA v posebnem obrazcu za zahtevo. Za začetek pa analizirajmo, kaj je koeficient bonus malus (MBM) in zakaj je potreben njegov izračun.
Vsak voznik je dolžan letno sestaviti novo polico obveznega zavarovanja OSAGO. To zavarovanje izplača oškodovancu v primeru krivde zavarovanca v nastanku nezgode. Seveda so zavarovalnice zainteresirani za povečanje breznesrečenosti na cestah Rusije in zmanjšanje zneska zavarovalnih plačil.
Koeficient bonus malus je zasnovan tako, da motivira voznike k previdni vožnji.
Namen koeficienta CBM je oblikovanje cene za nakup naknadne zavarovalne police. Glede na njegovo vrednost se lahko stroški zmanjšajo ali povečajo.
Na vrednost parametra vplivajo številni parametri, vključno z:
Obstaja posebna tabela, ki omogoča ogled in preverjanje odvisnosti vrednosti KBM od razreda voznika. Poleg tega je "razrednost" zavarovanca spremenljiv parameter, ki je neposredno odvisen od stopnje njegove vožnje brez nesreč.
Ker je koeficient bonus malus neposredno vključen v izračun cene OSAGO, bo njegovo znižanje povzročilo povečanje odstotka popusta pri zavarovanju.
S povečanjem vrednosti KBM se cena poveča.
Spodaj je tabela, ki vam omogoča, da preverite in izračunate razred bonusa malus, kot tudi njegovo vrednost. Preračun koeficienta se izvaja po letih oziroma glede na zadnje leto vožnje in število nesreč, ki so nastale po krivdi zavarovanca.
Privzeto se zgodovina zavarovanca po prvem nakupu OSAGO začne z razredom 3, kar ustreza vrednosti KBM enaki 1.
| Razred voznikov | vrednost KBM | Razred na koncu trenutne politike | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 plačil za prometne nesreče | 1 plačilo za nesrečo | 2 plačila za nesrečo | 3 izplačilaglede na nesrečo | Več kot 3 plačila za prometne nesreče | ||
| M | 2.45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2.3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1.55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1.4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0.95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0.9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0.85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0.8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0.75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0.7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0.65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0.6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0.55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0.5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Tabela 1. Vrednost BMF
Zavarovalec ima na primer razred malus bonusa 7. Vrednost MBM za ta razred je 0,8. Izračunajmo koeficient bonus malus v primeru vožnje brez nesreč med letom. Vidimo, da bo v odsotnosti nesreče po poteku veljavne zavarovalne police OSAGO voznikov razred enak 8. Z uporabo iste tabele lahko preverimo in se prepričamo, da je za ta razred CBM 0,75.
Upoštevajte, da se vsako leto BSC zmanjša za 0,05, njegova minimalna vrednost pa je 0,5 , kar bo vozniku omogočilo nakup police z znatnim popustom od cene standardne cene.
Vse voznike zanima, kakšen popust zagotavlja KBM za nakup naslednje police OSAGO. Za takšne izračune obstaja poseben spletni kalkulator, ki vam omogoča izračun stroškov police na podlagi koeficienta bonus malus. Ceno zavarovanja lahko “prebijete” tudi v sami zavarovalnici. .
Njeni predstavniki bodo stroške izračunali ob upoštevanju KBM. Lahko pa pride do situacij, ko je cena storitev zavarovalnice višja od pričakovane s strani zavarovanca. V tem primeru morate preveriti rezultate in poiskati vzrok napake.
Napaka se lahko pojavi iz različnih razlogov.. To se lahko zgodi zaradi zvitosti zavarovalnic, ki nočejo znižati stroškov zavarovanja OSAGO. Ali pa morda bolj banalen razlog - v zgodovino vrednosti KBM se je prikradla napaka. Prej je bila celotna zgodovina zavarovanca shranjena le v zavarovalnici, s katero je imel sklenjeno pogodbo.
Zato je moral voznik ob selitvi v drugo podjetje posredovati podatke iz starega podjetja v pisarno novega. Do danes so vse te informacije shranjene v enem viru - v arhivu RSA. (Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic).
Če torej obstaja sum o prikradljivi napaki in želite preveriti popust AIS SAR, lahko takšne podatke določite na uradni spletni strani Unije. Zahtevajte pregled enotne baze podatkov OSAGO lahko po obisku ustrezne uradne strani vira.
Ta stran predstavlja iskalni obrazec v obliki niza polj, ki jih je treba izpolniti z ustreznimi informacijami.
Po vnosu vaših osebnih podatkov in podatkov o vozniškem dovoljenju bo program določil, kakšna velikost CBM in kakšen uradni popust PCA vam pripada.
Po vstopu v iskalni obrazec boste potrebovali vaše osebne podatke (polno ime, datum rojstva, pravna ali fizična oseba), ter minimalne podatke o pogodbi.
Nato morate vnesti varnostno kodo, po kateri bo program preveril svojo bazo podatkov OSAGO za zgodovino zavarovanja voznika (ne glede na zavarovalnico - naj bo to Rosgosstrakh, Ingosstrakh ali katera koli druga zavarovalnica).
Ko je zahteva obdelana, sistem bo pokazal, kateri velikosti bonus malus koeficient ustreza vašemu uradnemu zavarovanju . Tako lahko z uporabo lastniškega potnega lista in vozniškega dovoljenja v bazi podatkov PCA enostavno preverite KBM.
Toda kaj storiti, če se podatki v bazi podatkov Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic nenadoma ne ujemajo s številom vaših podatkov? Kako in kje najti prikradeno napako? Ker vse podatke v PCA posreduje zavarovalnica, morate iskati napako v policah OSAGO, kupljenih pri tej družbi. Če želite to narediti, morate vzeti vse svoje pogodbe in jih preveriti glede netočnosti.
Ker velikost KBM v papirjih ni navedena, boste morali vse preračunati sami. Za izračun netočnosti je bolje začeti izračun s številko police, ki je aktualna.
Če letno preverjate vrednost koeficienta bonus malus, se lahko izračunska številka konča s trenutnim zavarovanjem , saj so se v prejšnjih obdobjih vrednosti koeficientov zbližale.
Če informacije niso preverjene, so lahko netočni podatki v katerem koli pravilniku in verjetno v več. V tem primeru se boste morali potruditi, da boste našli nedoslednosti. Po odkritju napake se morate za pomoč obrniti na ustrezno zavarovalnico.
KBM je najlažje obnoviti, ko je bila v zadnji pogodbi storjena napaka . Na primer, vaša zadnja polica OSAGO je bila kupljena pri Rosgosstrakhu. S preverjanjem ste ugotovili, da je bil koeficient in s tem tudi strošek pogodbe določen napačno.
Za odpravo netočnosti je dovolj, da se obrnete na podjetje z ustrezno izjavo. , nato pa bo napaka odpravljena v nekaj dneh. Po tem bodo posodobljeni tudi podatki v PCA, kar je mogoče preveriti na uradni spletni strani.
Nekoliko težje bo, če je bila vrednost CBM v prejšnjih policah napačno določena, poleg tega kupljena od drugih podjetij.
Potem bo zadeva postala nekoliko bolj težavna, saj boste morali teči po pisarnah različnih zavarovalnic. Toda najbolj neprijetna možnost je naslednja - zavarovalnica, ki bi lahko odpravila napako, je prenehala obstajati.
Situacija je neprijetna, ker v tem primeru ni mogoče ničesar popraviti, saj druge zavarovalnice, pa tudi sama Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic, nimajo pravice do takšnih prilagoditev enotne baze podatkov OSAGO. Glede na to, da iskanje in določanje indeksa MSC prek uradne spletne strani PCA ni težko, potem veliko podatke je lažje preveriti enkrat letno in tako preprečiti težave.
Vrednost koeficienta bonus malus po nesreči je možno shraniti, če se problem reši z oškodovancem na kraju samem brez vključevanja zavarovalnice. Takšen razvoj dogodkov je možen pod pogojem, da je škoda nepomembna in bo izguba popusta KBM veliko dražja od reševanja zadeve na licu mesta.
Upoštevajte na primer naslednjo situacijo. Državljan Ruske federacije ima 15 let vozniških izkušenj brez nesreč. Ima 13. razred voznikov, kar mu omogoča nakup police OSAGO s koeficientom 0,5.
Zgodilo se je, da je ob odhodu s parkirišča rahlo opraskal odbijač bližnjega avtomobila. Če vključite zavarovanje in prijavite nesrečo, bo podjetje povrnilo škodo. Toda kaj bo dobil zavarovanec? Glede na zgornjo tabelo bo njegov razred malus bonusa padel na 7, kar ustreza BMR 0,8, kar bo povzročilo dvig cene kasnejših kupljenih polic.
poleg tega za vrnitev v voznikov razred 13 mora zavarovanec voziti naslednjih 6 let brez ene nesreče . Torej je morda bolje, da sami rešite nekaj zadev na licu mesta in ne pokvarite zavarovalne zgodovine? Le v primeru resne škode, ko bo ceneje, je za povrnitev škode bolje vključiti zavarovalnico!
Na cestah države lahko tudi najbolj previden voznik postane žrtev agresivne ali nepazljive vožnje drugih udeležencev v prometu! To ni njegova krivda. Ampak če se nesreča zgodi po vaši krivdi, bo to vplivalo na vas na različne načine, tudi finančno . Tako se je veliko bolje in bolj donosno zaščititi in ne povečati števila nesreč na cestah.
Ne skrbite le za svojo varnost, temveč tudi za druge udeležence v prometu, v zameno pa prejmite ustrezne spodbude zavarovalnic v obliki padajočega BMR!
vsak dan od 9.00 do 20.00
Tarife OSAGO ne odobrijo zavarovalnice, kot v primeru CASCO, ampak vlada Ruske federacije. Cena police OSAGO je enaka zmnožku osnovne stopnje in številnih prilagoditvenih faktorjev. V tem članku jih ne bomo opisali vseh, ker. to je kar veliko informacij. Če želiš ugotovite stroške OSAGO- uporabite kalkulator OSAGO na naši spletni strani.
Poudarek tega članka bo Razmerje bonus-malus (MBM). Namen tega parametra je spodbuditi voznike brez nesreč v obliki popustov in kaznovati povzročitelje nesreč s povišanjem stroškov police OSAGO.
Ko govorimo o CBM, zavarovalnice pogosto uporabljajo izraz "razred zavarovancev". Če ste zavarovani prvič, potem je vaš razred enak 3, sam KBM pa 1. Nadalje za vsako leto vožnje brez nesreč prejmete 5 % popust, t.j. v drugem letu zavarovanja vaš MSC postane 0,95, v tretjem - 0,9 itd. Najvišji prag je 50 % popust na OSAGO (CBM=0,5). Da bi dosegli tak rezultat, je potrebno deset let, da ne postanemo krivec nesreče.
Z leti nabranega popusta lahko zlahka izgubite, če v naslednjem zavarovalnem obdobju postanete krivec za nezgodo. Če ste zavarovani ne tako dolgo nazaj in nimate popusta ali pa je nepomemben, bo neprevidna vožnja po cesti med drugimi težavami povzročila zvišanje stroškov police OSAGO za naslednje leto zavarovanja za ti. Upoštevati je treba, da se sankcije uporabljajo le, če žrtev nesreče zaprosi za plačilo vaši zavarovalnici. Teoretično se lahko odreče in avto obnovi na lastne stroške, na primer, če je bila škoda na njegovem vozilu manjša. V tako uspešnem scenariju za vas ne bo povišanja cene.
CBM se pri zavarovanju prikolic ne upošteva. Prav tako ne igra vloge pri sklepanju pogodbe OSAGO za tranzitno vozilo in za vozila, katerih lastniki so registrirani v tuji državi.
Za poiščite svoj KBM za naslednje leto zavarovanja morate uporabiti ustrezno tabelo.
Kot smo že omenili, se za prvo leto zavarovanja vozniku dodeli razred 3. V tabeli je označen z rumeno. KBM je v tem primeru enak 1, t.j. Na noben način ne vpliva na stroške OSAGO. Recimo, da se v prvem letu po krivdi tega voznika ni zgodila nobena nesreča. Pogledamo stolpec "0 izplačil zavarovanj", vrednost v celici je 4. To je, naslednje leto se vozniku dodeli 4. razred (KBM = 0,95). To pomeni, da ima pravico računati na podaljšanje pogodbe OSAGO za 5% popust. Če v drugem letu zavarovanja ta voznik postane krivec ene nesreče, mu bo dodeljen razred 2 (CBM = 1,4). tiste. cena police OSAGO se bo ob naslednji obnovitvi takoj zvišala za 40%. Še eno leto brez nesreč mu bo pomagalo, da se vrne v 3. razred in ne bo preplačal zavarovanja.
Če je seznam zavarovanih voznikov po OSAGO sestavljen iz več oseb, se pri izračunu upošteva največja KBM. Na primer, če sta dva voznika zbrala 40-odstotni popust (CBM=0,6), tretji voznik pa 10-odstotni popust (CBM=0,9), se bo strošek OSAGO izračunal ob upoštevanju 10-odstotnega popusta. V primeru, da se med letom ugotovi, da je eden od zavarovanih voznikov krivec za prometno nesrečo, se bo povečala le njegova KBM. Ostali imajo pravico pričakovati 5-odstotno povečanje popusta.
Če je pogodba OSAGO sestavljena pod pogojem, da je do vožnje dovoljeno neomejeno število oseb, se upošteva KBM lastnika vozila.
Že leta 2012 je na zavarovalnem trgu nastala zmeda glede definicije KBM. Takrat še ni bilo enotne baze podatkov z zavarovalno zgodovino voznikov, do katere bi imele dostop zavarovalnice. Vozniki, ki so bili krivi za nesrečo, so razumeli, da bo njihova zavarovalnica prihodnje leto zahtevala veliko več za polico OSAGO, in so zato preprosto zaprosili za novo polico pri drugi zavarovalnici in njenim predstavnikom zagotovili, da je zadnje leto vožnje brez nesreč. To luknjo so izkoristili tudi zavarovalni zastopniki, ki so želeli potencialnemu naročniku ponuditi čim bolj ugodno. Prišlo je do tega, da so vozniki za prvo leto zavarovanja takoj prejeli maksimalnih 50 % popusta.
Skoraj deset let po uvedbi v letu 2003 obveznega zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov avtomobilov, 1. januarja 2013, je bila uvedena enotna baza podatkov Ruske unije s strani avtomobilske zavarovalnice. Od tega trenutka naprej morajo zavarovalnice PCA posredovati podatke o zavarovalni zgodovini svojih strank. Hkrati imajo seveda dostop do baze podatkov zavarovalnice, ki zdaj lahko preverjajo podatke o strankah in jim ne verjamejo na besedo.
KBM ni vezan na avto. Če prodajate star avto in se odločite za nakup novega, vaš popust ostane. Na OSAGO lahko računate na popust pod pogojem, da nova polica začne veljati najpozneje po izteku prejšnje, pa tudi če od njene veljavnosti ni minilo eno leto. tiste. januarja 2014 ste avto prodali. Zavarovanje je veljalo do junija 2014. Popust na OSAGO za nov avto lahko dobite šele junija 2014. Če je polica izdana pred, na primer, marcem, se za izračun OSAGO uporabi CBM na začetku prejšnje police, brez dodatnega popusta.
Če ste zbrali popust in se iz nekega razloga niste zavarovali v okviru OSAGO, bo vaša KBM shranjena v bazi podatkov največ eno leto od dneva izteka zadnje pogodbe OSAGO z vašim sodelovanjem. Po enem letu vam popust ukinejo in vam dodelijo začetni 3. razred (KBM = 1).
Žal velik del avtomobilistov niti ne poskuša ugotoviti, kako najti koeficient popusta OSAGO, pri čemer jemljejo za pravičen kateri koli znesek, ki ga je navedel uslužbenec avtomobilske zavarovalnice. Svojo nevednost opravičujejo s kompleksnostjo postopka preverjanja, pa tudi s potrebo po »povezavi« računalnika in interneta, s katerim so »ti«. Dejansko lahko znesek popusta na OSAGO ugotovite brez uporabe sodobnih tehnologij - z ročnimi izračuni.
Razmerje bonus-malus (BMF) je relativno nov koncept za domači zavarovalniški trg. Zavarovalnice so mu začele posvečati pozornost šele od leta 2013, čeprav se je ta izraz začel pojavljati v zakonodaji veliko prej - od začetka "ničle".
Pravzaprav je KBM popust, ki ga kupec police prejme kot nagrado za previdno vožnjo vsa pretekla leta. Upoštevajte, da uporaba znižanega koeficienta ni pravica, temveč obveznost zavarovalnice.
Koeficient se lahko tudi poveča - če je voznik v letih pred nakupom police "pobiral" prometne prekrške. Zavarovalnica ocenjuje sodelovanje s takšnim avtomobilistom kot tvegano, zato ga obvezuje, da plača večji znesek kot njegovi kolegi z visoko cestno kulturo. V najslabšem primeru bo KBM podražila zavarovalno polico za skoraj 2,5-krat.
Od leta 2008 je KBM dodeljen vozniku in ne vozilu. V tem je pravica, saj avto ni kriv, da je bil voznik slabo usposobljen v avtošoli.
Koeficient popusta za OSAGO lahko ugotovite na več načinov.
Da bi pravilno naredil ročne izračune, se mora voznik spomniti, koliko let je vozil brez nesreč, in izbrati tudi naslednji znak:
Začetnemu vozniku je dodeljen 3. razred. Vsako leto vožnje brez nesreč poveča njegov razred za enega. Tako bo voznik v 10 letih lahko premagal pot iz razreda 3 v razred 13 in uveljavljal maksimalen popust na OSAGO za vožnjo brez nesreč, ki znaša 50 %.
V nasprotni smeri ta postopek izračuna ne deluje. Tudi če se pri vozniku zgodi le en zavarovalni dogodek, zaradi česar bo zavarovalnica prisiljena plačati odškodnino, se bo voznikov razred zelo močno znižal. Tukaj morate biti pozorni na 4. stolpec tabele. Na primer, če voznik začetnik s 3. razredom izzove nesrečo, bo njegov razred takoj padel v prvi - kar pomeni, da boste morali za polico preplačati 55% njenih stroškov. Višje kot se je voznik "povzpel", hitrejši je padec: voznik z nesrečo 13. razreda bo stal 6 mest naenkrat - znižan bo v 7. razred.
Uporabite storitev RSA
Avtomobilisti, ki so "v težavah" z internetom, morda ne bodo zbegali nad znakom in na uradni spletni strani izvedeli popust OSAGO pri RSA (Ruski sindikat avtomobilistov). Storitev za izračun popusta na OSAGO je na voljo na povezavi - http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm. Voznik bo moral na spletni strani zagotoviti naslednje podatke:
Lastno ime in datum rojstva.
Podrobnosti o vozniškem dovoljenju.
Ali je lastnik avtomobila pravna oseba?
Ali obstaja omejitev števila oseb, ki lahko vozijo po zavarovalnih pogojih?
Ko navede zahtevane podatke, mora voznik vnesti captcha in klikniti "Išči".
Postopek se ne bo dolgo zavlekel - že po nekaj sekundah bo služba PCA izdala sodbo, ali obstaja popust na OSAGO za vožnjo brez nesreče.
Upoštevajte: storitev PCA bodo lahko uporabljali samo državljani Rusije.
Obstajajo tudi druge storitve, ki vedo, kako preveriti popust OSAGO prek PCA in mimo tega organa, vendar ne morete jamčiti za točnost rezultatov, ki jih izdajo. Če portal tudi "izsiljuje" denar, naj ga avtomobilist takoj zapusti - ček KBM še nikoli ni bil plačan in ni zdaj.
Vprašanje, kaj storiti, če se popust OSAGO izgubi, se zastavlja vsak urejen in odgovoren voznik, ki ga zaposleni zavarovalnice ob nakupu »zmotijo« s stroški zavarovanja, ne upoštevajoč KBM. Vzrok za incident je lahko zloglasni človeški dejavnik - navsezadnje vse podatke v bazo podatkov PCA vnašajo izključno ročno zaposleni v zavarovalnicah. Ne skrbite - pravičnost bo vzpostavljena. Ampak ne naenkrat.
Polico OSAGO boste morali kupiti po napačni ceni, preprosto zato, ker ne morete voziti avtomobila brez zavarovanja. Nato morate že razmišljati o tem, kako vrniti popust OSAGO in popraviti trenutno situacijo. Skupaj s KBM se bo vrnil tudi "odvečni" denar, ki ga je zavarovalnica vzela za polico. Algoritem dejanj, kako obnoviti popust OSAGO, je naslednji.
Naredite kopije ali skenirajte trenutne in prejšnje pravilnike OSAGO ter vozniško dovoljenje.
Skene pošljite v e-poštni nabiralnik Zveze avtomobilskih zavarovalnic - Ta e-poštni naslov je zaščiten proti smetenju. Za ogled morate imeti omogočen JavaScript.. Kopije lahko pošljete priporočeno po pošti na naslov: Moskva, ul. Lyusinovskaya, 27, stavba 3, indeks 115093.
Čakam na odgovor RSA. Čakalna doba je lahko do 4 mesece. Takoj, ko prejmete odgovor, natisnite pismo Sindikata avtomobilskih zavarovalnic in ga odnesite na zavarovalnico.
Zavarovalnica bo prisiljena vrniti del zneska, ki ga je napačno zahteval, in skleniti novo pogodbo.
Vozniki se pogosto pritožujejo, da so zamenjali vozniško dovoljenje in je popust OSAGO izginil. Ti vozniki so krivi: takoj po zamenjavi VU se obrnite na zavarovalnico z vlogo za prilagoditev baze podatkov.Šele ko baza podatkov vsebuje pravilne informacije, lahko kupite polico.
Tukaj je izčrpen vodnik, kaj storiti v primeru nezakonitega odvzema popusta CMTPL. Niti PCA niti zavarovalnica ne bosta mogla preprečiti avtomobilistu uveljavljanja pravice do prednostne cene za polico, ne da bi imeli za to »železne« razloge.
Dejansko pa popustov za OSAGO za upokojence v letu 2017 ne bo, tako kot jih v letu 2016 ni bilo. Toda invalidi imajo pravico računati na precej občutno znižanje cene zavarovalnih polic - kar 50%! – pod naslednjimi pogoji.
Invalid je lastnik vozila in ga uporablja samostojno.
V avtomobilsko zavarovanje sta vključeni še največ dve osebi, ne več.
Upoštevajte: če je otrok invalid, popust na OSAGO prejme njegov zakoniti zastopnik.
Kako pridobiti popust na OSAGO za invalidno osebo? Na zavarovalnici zahtevajo celoten strošek police, kar pogosto povzroči ogorčenje upravičencev in utemeljeno vprašanje: "kaj pomeni 50-odstotni popust na OSAGO?" Pravzaprav ne bi smeli skrbeti: popust je zagotovljen s prenosom odškodninskih plačil.
Z naslednjim paketom dokumentov se morate obrniti na lokalne organe socialne varnosti.
Kopije potnega lista (glavna stran in stran za registracijo).
Potrdilo o invalidnosti.
Politika OSAGO (pravkar kupljen).
Potrdilo o plačilu police.
Zdravniško potrdilo, da je invalid sposoben voziti vozilo.
Globa za vožnjo brez zavarovanja je relativno nizka - le 800 rubljev. Ne smemo pa pozabiti, da bo moral njegov voznik plačati vsakič, ko ga bo inšpektor »ujel«. Zato je veliko bolj donosno plačati polico enkrat in ne skrbite za morebitne sankcije, še posebej, ker lahko zahvaljujoč sistemu KBM dosežete občutno znižanje stroškov zavarovanja preprosto z upoštevanjem prometnih pravil.
Ugotovite, koliko bo za vas stala elektronska polica OSAGO in pri katerih zavarovalnicah jo lahko kupite v vaši regiji:
Koeficient "Bonus - Malus", imenovan KBM, je pomemben element pri oblikovanju stroškov OSAGO, ki lastnikom avtomobilov omogoča, da zahtevajo resen popust ali, nasprotno, prejmejo povečane stroške police. Ta koeficient se letno posodablja in v primeru odsotnosti nesreč v obdobju poročanja poveča znesek popusta za naslednje leto.
2 klika in vedeli boste
Za obdobje do konca leta 2019 ima Rusija lestvico (tabela KBM), ki predvideva nihanje tega koeficienta v razponu od 0,5 do 2,45 za vztrajne kršitelje, ki so večkrat na leto postali povzročitelji prometnih nesreč. S podatki tabele se lahko seznanite v spodnji tabeli.
Sistem CBM predvideva, da na začetku ob prvem zavarovanju stranka zavarovalnice prejme osnovno raven tretjega razreda, pri kateri je koeficient enak 1. Ustrezni podatki se vnesejo v bazo PCA. Po izteku police se razred voznikov spremeni v eno ali drugo smer. V odsotnosti nesreč je koeficient 0,95. Če je prišlo do nesreč, se koeficient poveča glede na število storjenih nesreč s hkratnim zmanjšanjem razreda voznika.
Priporočljivo je, da pred nakupom OSAGO preverite KBM, da ugotovite višino popusta, ki ga lahko uveljavljate pri zavarovalnici.
Uporaba tabele KBM za določitev cene OSAGO je precej preprosta. Ukrepanje je potrebno v zaporedju.
Treba je opozoriti, da je na ta način mogoče pridobiti le izračunane podatke. Dejansko se lahko izkaže, da je znesek popusta manjši, na primer zaradi dejstva, da zavarovalnice v bazo PCA niso vnesle ustreznih podatkov o strankini vožnji brez nesreče. Posledično lahko KBM preverite le na uradni spletni strani Zveze zavarovalnic in to storite na spletu.
Praksa kaže, da se zavarovalnice redno zatekajo k tovrstnim primerom. Posamezni stranki se morda zdi, da ne gre za nič drugega kot za nesrečo, v resnici pa gre za zaokrožen sistem, ki zavarovalnicam omogoča prihranek znatnih zneskov.
Opozoriti je treba, da je pred nekaj leti vsaka zavarovalnica uporabljala lastne arhive KBM, ki so lastnikom avtomobilov v nujnih primerih omogočili, da se preprosto preselijo v drugo pisarno, pri čemer so namesto povečanega koeficienta prejeli osnovno raven.
Danes je tak trik nemogoč, saj so vse informacije vnesene v enotno bazo podatkov za vse zavarovalnice, dostop do katere je na voljo prek uradne spletne strani združenja ruskih predstavnikov zavarovalniškega trga.
Hkrati je odprt dostop do sistema, ki vsakemu vozniku omogoča, da v nekaj minutah preveri KBM na spletu. Uradno spletno mesto PCA za preverjanje KBM je https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm
Pri izpolnjevanju zahteve morate navesti polno ime voznika, za katerega se preverjanje izvaja, in številko njegovega vozniškega dovoljenja (črke serije so vpisane v latinici). Nato ostane samo izbrati datum poravnave, v katerem je treba določiti koeficient, in nato aktivirati sistem s pritiskom na gumb "Išči".
Dobljeni rezultat je treba primerjati z vašimi teoretičnimi izračuni. Če ni odstopanj, potem ni problema. Če ima osnova PCA skromnejši koeficient, se boste morali obrniti na zavarovalnico, da bi ponovno vzpostavili pravičnost, in to bo trajalo nekaj časa.
Ko je bilo mogoče preveriti KBM in ugotoviti odstopanja, je treba začeti iskati napako. Za to boste morali analizirati vse prejšnje zavarovalne police OSAGO. Glede na to, da sam koeficient ni naveden v dokumentu, boste morali samostojno izračunati stroške zavarovanja z izračunom vrednosti koeficienta.
Zavedati se je treba, da napake ni enostavno najti. Veliko bolj priročno je letno preverjati vrednost, da zaznamo odstopanja v prvem letu, kot pa kopičenje težav v več letih in mešanje napačnih podatkov s pravilno izračunanimi obdobji.
Takoj, ko je bila ugotovljena napaka, morate iti v pisarno zavarovalnice. Te težave ne bo mogoče rešiti prek spleta prek uradne spletne strani podjetja, zato boste morali obiskati eno od najbližjih poslovalnic.
Praksa kaže, da bo za odpravo napake skupaj potrebnih približno dva do tri dni.
Če je bila pri vnosu podatkov v bazo podatkov PCA, na primer pred petimi leti, storjena netočnost, boste morali iti v tisto pisarno, ki je naredila napako. Glede na predpis bo treba dvigniti arhive, kar bo zahtevalo nekaj dodatnega časa.
Takoj je treba opozoriti, da sam PCA ne spreminja koeficientov KBM za izračun OSAGO, zato pozivi na organizacijo nimajo praktičnega pomena in ne bodo dali rezultata.
Omeniti je treba tudi primer, ko ugotovljene napake ni mogoče odpraviti. To se zgodi v situaciji, ko podjetje, ki je napačno vneslo (nevnos) podatkov v bazo PCA, v tem trenutku iz kakršnega koli razloga preneha obstajati. V taki situaciji nihče drug ne more narediti sprememb, tudi če je napaka »vidna s prostim očesom«. V takem položaju je neuporabno, da se obrnete neposredno na uradno spletno stran Zveze zavarovalnic.
Danes je KBM eno redkih orodij za znižanje stroškov OSAGO za voznike. Hkrati pa že ena izredna situacija najresneje vpliva na končno ceno zavarovanja.
Upoštevati je treba, da se po nastanku zavarovalnega primera, v katerem je zavarovanec deloval kot krivec, pride do znižanja razreda voznika in povečanja koeficienta "Bonus - Malus". Hkrati bo ta primer vplival na stroške zavarovanja ne v enem letu, ampak v naslednjih šestih letih. Zato je priporočljivo, da vozniki sprejmejo ukrepe za ohranitev obstoječe KBM.
Izračuni kažejo, da bodo morali vozniki z desetletnimi vozniškimi izkušnjami brez nesreč in koeficientom KBM 0,5 (najnižji možni) tudi pri vožnji domače klasike z močjo motorja 75 “konjev” plačati 2,7 tisoč rubljev več za polico, šest let pa bo znesek preplačila približno 9,5 tisoč rubljev.
Če govorimo o dražjih avtomobilih z motorji povečane moči (več kot 100 KM), bo znesek preplačila še večji. Neodvisno lahko takšne izračune izvedemo takoj za vse zavarovalnice na našem spletnem mestu, pri čemer se za to uporabi.
Kako se izogniti izgubi nabranih bonusov. Edini način je pogajanje na licu mesta. To priložnost je priporočljivo izkoristiti v primeru manjše nesreče, ko je strošek odškodnine za opraskan odbijač ali blatnik nekaj tisoč rubljev, stroški povečanih stroškov zavarovanja pa bodo bistveno višji. Če je škoda na avtomobilih resna, boste morali sestaviti polnopravni zavarovalni dogodek, po katerem bodo nemotene spremembe v bazi podatkov PCA.
Če povzamemo, je treba opozoriti, da je za lastnike avtomobilov KBM praktično edini način za znižanje stroškov OSAGO in precej občutno. Glede na to, da zavarovalnice ne vnašajo redno podatkov v bazo PCA, je treba KBM redno preverjati na uradni spletni strani združenja domačih zavarovalnic in se tako zaščititi pred morebitnimi nepotrebnimi stroški ob pridobitvi police.
KBM - koeficient "Bonus-Malus". To vrednost zavarovalnice uporabljajo za izračun zavarovalne premije po pogodbi.
Zaradi prisotnosti ali odsotnosti nesreč je KBM bodisi stopnja bodisi stopnja. Naučili se bomo izračunati KBM za OSAGO v letu 2019.
Polica OSAGO je dokument, po katerem zavarovalnica oškodovancu delno povrne škodo po nesreči, v kateri je kriva njena stranka. Isti pogoji veljajo za voznike, ki so vključeni v isto zavarovalno polico.
Stroški zavarovalne police OSAGO so odvisni od naslednjih kazalnikov:
| Razred motoristov | KBM | Razredni in zavarovalni dogodki, ki so nastali v času veljavnosti police OSAGO | ||||
| Plačil ni bilo | 1 izplačilo | 2 | 3 | 4 ali več | ||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | ||||
| 1 | 1,55 | 2 | ||||
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | |||
| 3 | 1 | 4 | 1 | |||
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | ||
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | ||
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | ||
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | ||
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | ||
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | |
Razmislite o dveh primerih. V prvem je motorist eno leto vozil brez nesreč, v drugem je imel voznik nesrečo. Začnimo s prvim primerom.
Recimo, da je bil v času sklenitve zavarovalne pogodbe vozniku dodeljen razred 9 KBM. tiste. 30% popust na osnovno zavarovanje. To pomeni, da je avtomobilist že uporabljal storitve zavarovalnice in je vsako leto prejel 5 % popust več za vožnjo brez nesreč.
Leto pozneje se je isti voznik lotil sklenitve nove zavarovalne pogodbe. Nesreč ni bilo. Od 9. razreda se pomikamo po stolpcu v tabeli navzdol, zavarovalni zastopnik pogleda nov razred. Voznik prejme razred 10, popust je 35 % (vrednost 0,65).
Razmislite o drugem primeru, ko je isti voznik (razred 9) imel 3 nesreče. Iz razreda 9 se pomikamo po tabeli v desno, do vrednosti, kjer so navedena 3 plačila. In dobimo razred 1, množilni faktor pa je 1,55. To pomeni, da bo moral voznik plačati povišane stroške.
Za samostojno določitev popusta:
Po podatkih OSAGO je največji popust za vožnjo brez nesreč 50 %. To ustreza vrednosti 0,5 in razredu 13. Avtor dobi največji možni popust, če 10 let ni plačal zavarovanja.
Zavarovalna plačila se izvedejo le, če žrtev nesreče, ki ste jo izzvali vi, zaprosi zavarovalnico za plačilo. Če je škoda manjša, jo vozniki odpravijo na kraju samem, stroški police pa se ne povečajo.
Če je število voznikov omejeno, se koeficient določi na podlagi podatkov za vsakega od voznikov:
Tabela prikazuje teoretično vrednost koeficienta. V resnici je lahko njegova vrednost višja, saj zavarovalnice MSC ne vnašajo vedno v bazo PCA, na katero se morajo zanašati vse zavarovalnice.
To se naredi, da bi dobili več denarja. In voznika, ki ni dobro seznanjen s plačili zavarovanj, zlahka ujamejo in plača več, kot je zahtevano.
Popust se hitro preveri neodvisno prek baze podatkov PCA.. To je zelo pomembno, saj zavarovalnice včasih ne vnesejo koeficienta v bazo PCA, da bi za isto zavarovalno polico pridobile večji dobiček.
Ruski sindikat avtomobilskih zavarovalnic je neprofitna podjetniška organizacija, ki predstavlja enotno vserusko poklicno združenje.
Temelji na načelu obveznega članstva zavarovalnic, ki se ukvarjajo z obveznim zavarovanjem civilne odgovornosti lastnikov vozil. Status društva je določen z zakonom. V strukturi je 71 zavarovalnic.
Koeficient lahko preverite na bazi PCA na uradni spletni strani: http://www.autoins.ru/ru/osago/polis.
Potrebovali boste naslednje podatke:
Kljukica potrjuje privolitev v obdelavo osebnih podatkov, izvede se preverjanje.
Če je končna številka sovpadala z vrednostjo, ki ste jo teoretično izračunali, bi moralo biti tako. Če po preverjanju vrednosti v PCA dobimo napačen rezultat, je treba KBM obnoviti.
Baza podatkov PCA zagotavlja najbolj popolne informacije. Določite lahko, od kod izvira vrednost koeficienta, katera številka politike je bila uporabljena pri izračunu.
Pri sklenitvi pogodbe OSAGO mora zavarovalnica za potrditev veljavnosti uporabe KBM uporabiti podatke AIS o preteklih zavarovalnih obdobjih.
Na podlagi baze lahko preverite tudi veljavnost koeficienta, ki ga uporablja podjetje glede na gonilnik, določen v pravilniku. Sistem ima podatke o voznikih od začetka leta 2011.
Razred voznika v sistemu PCA spreminjajo le predstavniki zavarovalnice. Zaposleni v bazi ne spreminjajo podatkov AIS. Morebitne prilagoditve opravijo zaposleni v zavarovalnici.
Od leta 2014 morajo podjetja podatke o pogodbah OSAGO prenesti v bazo podatkov v 24 urah od trenutka, ko je pogodba sestavljena.
Najprej morate ugotoviti, kdaj je bila storjena napaka pri izračunu KBM. Sama polica ne navaja koeficienta, zato je treba prejšnje police preračunati.
Ne zavrzite starih zavarovalnih polic. Potrebni bodo za ponovni izračun pravilne vrednosti.
Zavarovalni količniki se spreminjajo vsako leto. Vsako leto je treba uskladiti ceno zavarovalne police. Če ste to že počeli ves čas, je verjetno v prejšnjem pravilniku napaka.
Razlogi za napako:
KBM lahko obnovite pri zavarovalnici, ki se je zmotila pri izračunu. Če je napaka potrjena, bodo spremembe izvedene v nekaj dneh.
Če je prejšnja zavarovalnica naredila napako, se morate obrniti tja. Če je likvidiran, koeficienta ni mogoče obnoviti, saj druge zavarovalnice ne popravljajo napak svojih kolegov.
Če navadni zaposleni nočejo priznati svojih napak, se obrnite na sedež podjetja, vložite pritožbo, jo pošljite priporočeno ali osebno. Če jo oddate osebno, zahtevajte, da se kopije reklamacije označijo z opombo, da je bila sprejeta v obravnavo.
Dokument mora podrobno opisati okoliščine, ki potrjujejo napačno uporabo koeficienta. Vnesite ime zaposlenega, čas, številko zavarovalne police.
Imate pravico zahtevati pisno plačilo. Omenite lahko tudi, da boste zoper podjetje vložili ovadbo pri organih, ki izvajajo nadzor nad finančnimi obračuni. Če ni rezultatov, se obrnite na FFMS.
Če je eden od voznikov, vpisanih v zavarovanje, zamenjal vozniško dovoljenje, morate o tem nemudoma obvestiti zavarovalnico. To se nanaša na spreminjanje drugih informacij v dokumentih.
Če zavarovalnica iz nekega razloga ne prejme informacij o nesreči, začnejo vozniki goljufati in molčati o svojih nesrečah. Pri izračunu bo netočnost podatkov takoj zaznana v bazi podatkov PCA.
Zavarovalnica ima pravico do uporabe kazni za posredovanje lažnih podatkov. Globa je 1,5 koeficienta, stroški zavarovanja se bodo zvišali.
Avtomobil se ne more skriti pred sankcijami, tudi ko se odloči za zamenjavo zavarovalnice.
Nianse:
Obstajajo tudi druge funkcije. Zaradi tega je vedno hitreje in lažje uporabiti kateri koli od spletnih kalkulatorjev polic na različnih straneh, če ne zaupate zaposlenim v vaši zavarovalnici.
