Vsak državljan ve, kaj je posojanje in kakšne koristi prinaša rednim uporabnikom programov. Toda malo ljudi zanima alternativna rešitev, in sicer storitev prekoračitve.
V nekaterih primerih je to lahko vredna zamenjava za običajna potrošniška posojila in vam bo omogočila več koristi. Govorimo o prekoračitvi za pravno osebo.
Banka ponuja uporabo te storitve fizičnim in pravnim osebam, ki imajo odprto plačno kartico. Nekoliko se razlikuje od običajnega posojila in ob pravilnem upoštevanju vseh pogojev lahko izkoristite.
Kaj je storitev prekoračitve? Zahvaljujoč temu ima stranka možnost nakupa, če na plastični kartici ni dovolj denarja.
Na primer, če je stranka v trgovini z blagom dosegla 1.000 rubljev, vendar ima na računu le 500 rubljev, mu bo banka dovolila, da malo "stopi v rdeče" in preostalih 500 rubljev bo zagotovila za posojilo. osnova.
Sam izraz "prekoračitev" je preveden kot prekomerna poraba sredstev. Storitve lahko povežete le tako, da podpišete pogodbo z banko, predhodno oddate vlogo. Od običajnega posojanja se razlikuje po tem, da imajo "posojilna" sredstva kratek rok za izdajo, dolg pa je treba tudi hitro odplačati.
V večini bank so pogoji za prekoračitev na računu 30 dni, v katerih se obresti ne zaračunavajo, obresti pa se obračunavajo kot za redno kratkoročno posojilo. Uslužbenci banke individualno pristopijo k problematiki in za vsako stranko določijo drugačen limit.
Prekoračitev za pravne osebe je lahko odvisna od dohodka, njihove stabilnosti, razpoložljivosti dragega premoženja in drugih stvari.
Za podjetnike lahko to sodelovanje pomaga pri ustanovitvi podjetja. Navsezadnje obstajajo situacije, ko na tekočem računu ni dovolj denarja za nakup novega izdelka ali dobavo opreme, vendar morate nujno plačati.
V tem primeru bo banka izdala manjkajoči znesek in nato odpisala dolg skupaj z obrestmi za posojilo. To storitev lahko dobite le, če predhodno oddate vlogo pri banki in podpišete pogodbo.
Prekoračitev na ta način podjetjem pomaga vzdrževati denarni tok in pravočasno plačevati račune. Za pravne osebe so na voljo 3 vrste prekoračitve:
Algoritem za pridobitev prekoračitve za pravno osebo je preprost. Za vsak primer se zaračuna gotovinski limit.
Zahvaljujoč takšnemu kratkoročnemu posojilu ima posojilojemalec možnost, da ne čaka, da se blago ali storitve poplačajo, ampak da pravočasno opravi poravnave z dobavitelji in zaposlenimi.
Za podjetja bodo stroški minimalni, saj so zneski posojil majhni in se do konca bančnega dne nenehno odplačujejo s prejemki na TRR. Tako uporaba prekoračitve pomaga preprečiti neprijetne situacije in zamude pri proizvodnji.
Pravna oseba ima na voljo kreditni limit, ki ga lahko po potrebi uporabi. Če želite to narediti, vam ni treba pripraviti dokumentov za pridobitev posojila in dodatno naložiti računovodstvo.
Za podpis pogodbe boste morali enkrat zbrati paket več dokumentov in ga oddati banki. To bo prihranilo delovni čas in zmanjšalo obremenitev finančnikov in računovodskega osebja podjetja.
Najprej boste morali pripraviti:
Banka ima pravico od predstavnikov družbe zahtevati vse druge podatke, ki lahko potrdijo plačilno sposobnost.
Potrebuje tudi zagotovila, da podjetje v bližnji prihodnosti ne bo šlo v stečaj in bo morda od njega zahteval statistiko proizvodnje in prodaje ali druge podobne dokumente. Če je za dejavnost podjetja potrebna licenca, lahko banka zahteva kopije veljavnih dovoljenj.
Limiti za vsako stranko se izračunavajo posebej, saj lahko na to vpliva veliko dejavnikov, od prihodkov do finančnih napovedi rasti prihodkov podjetja.
Na primer, več znanih bank lahko ponudi takšne omejitve za pravne osebe:
Takšne banke pravnim osebam dovolj voljno dajejo prekoračitev na računu, še posebej, če je plačilna sposobnost strank visoka.
Med bankami je velika konkurenca, vsaka od njih poskuša ustvariti najugodnejši tarifni paket.
Na primer, v Absolut Bank so omejitve visoke, zato boste morali k vsem dokumentom priložiti tudi potrdilo delodajalca. Običajno je potrebna prisotnost vira stabilnega dohodka in registracija v regiji, kjer je plastična kartica izdana.
Glede na finančno stanje stranke se lahko za koriščenje prekoračitve obračuna obrestna mera v razponu od 18 % do 30 % letno.
Prav tako boste morali mesečno plačati najmanj 10 % zneska glavnice. Običajno je izdaja kartice brezplačna, vendar boste morali za storitev plačati približno 48 tisoč rubljev na leto.
Več o posojilu
| Posojilo Tinkoff Bank | Zaprosite za posojilo |
Več o posojilu
| Posojilo od Eastern Bank | Zaprosite za posojilo |
Več o posojilu
| Posojilo pri Raiffeisenbank | Zaprosite za posojilo |
Več o posojilu
| Posojilo banke UBRD | Zaprosite za posojilo |
Več o posojilu
 | Posojilo od Home Credit Bank. | Zaprosite za posojilo |
Več o posojilu
 | Posojilo Sovcombank. |
Prekoračitev na računu pri banki je zagotavljanje sredstev posojilojemalcu s posojanjem banki na njegov TRR v okviru določenega limita, v primeru pomanjkanja ali nič sredstev na računu, za plačilo poravnalnih listin. Preprosto povedano, bančno prekoračitev lahko rečemo takole: to je kratkoročno, nenehno obnovljivo posojilo, ki ga lahko uporabljajo podjetja ali podjetniki, ki imajo občasno začasne kratkoročne potrebe po dodatnih sredstvih za plačila.
Takšno posojilo banka vsak dan zjutraj samodejno odplača iz nastalega stanja sredstev stranke na njegovem računu. Tako je bil na primer prvi dan stranki izdan prekoračitev, naslednji dan je bil denar knjižen na račun, že zjutraj tretjega dne pa je bilo posojilo odplačano na račun zbranih sredstev. .
Značilnosti prekoračitve posojila. Ta vrsta posojil ima svoje značilnosti, ki so naslednje:
Posojilojemalec je dolžan v celoti odplačati obstoječe prekoračitev dolga najmanj enkrat na koledarski mesec s knjiženjem sredstev na svoj TRR. Hkrati se na dan odplačila kredit posojilojemalčevega računa ne izvede;
Dnevno avtomatsko odplačilo kredita za znesek dobroimetja na TRR kreditojemalca, ki se oblikuje ob koncu vsakega delovnega dne (po vseh transakcijah na TRR). Čez dan ni zamud pri plačilu rednih plačil;
Obresti se obračunavajo na dejanski dolg posojila, kar ob rednem prejemu denarja do konca dneva zmanjša dolg in prihrani stroške obresti.
Banke svojim strankam ponujajo naslednje vrste prekoračitev:
1. standardno prekoračenje (ki ga banka zagotovi posojilojemalcu v okviru določenega limita za izvršitev kreditojemalčevih plačilnih nalogov in plačilo stroškov, povezanih z njihovo izvršitvijo, ter kreditojemalčevih denarnih dokumentov, kljub pomanjkanju ali odsotnosti sredstev v račun);
2. prekoračitev računa vnaprej (zagotovljena stranki, ki izpolnjuje zahteve banke, da jo vrne banki za poravnavo in gotovinsko storitev);
3. prekoračitev na računu (zagotovljena strankam, ki izpolnjujejo zahteve banke in najmanj 75 % prometa na dobro poravnalnega računa, katerega je zbrana gotovina (natančno nakazan na poravnalni račun s strani stranke) ); 4. tehnično prekoračitev (zagotovljena stranki, ne glede na njeno finančno stanje, proti vplačilom na račun kreditojemalca (prodaja ali nakup valute na borzi, do vračila vezanega depozita ali drugih zajamčenih prejemkov na račun stranke) ).
1. Stranka mora imeti najmanj eno leto delovnih izkušenj v glavni dejavnosti;
2. mora v zadnjih 6 mesecih uporabljati bančne poravnalne in gotovinske storitve in imeti na TRR neničelnega prometa (razen akontacije prekoračitve);
3. Najmanjše število prejemov sredstev na TRR v banki (oz. prenosov izterljivega iztržka) mora biti - najmanj 3-krat tedensko (oz. 12 prejemkov na mesec), razen za predplačilo;
4. Na tekoči račun ne imejte neplačanih terjatev ali naročil.
Banki predložiti v obravnavo standardni paket dokumentov ter potrdila bank, kjer ima stranka odprte račune, o kreditnem prometu za zadnjih nekaj mesecev (vsaj 6-12 mesecev) in potrdila bank, kjer ima stranka tekočih računih, o prisotnosti ali odsotnosti dolgov po posojilih.
Za pridobitev tehničnega prekoračitve morajo pravne osebe oddati vlogo za tehnično prekoračitev, s podrobnim opisom operacije, ki jo opravi stranka, zaradi katere se pričakuje, da bodo prejele denarna sredstva na svoj TRR (z navedbo datum prejema). Kopija pogodbe, plačilni nalogi, drugi dokumenti, ki zanesljivo pričajo o operaciji, navedeni v vlogi.
Omejitev prekoračitve za vsako pravno osebo se izračuna posebej po posebni metodi izračuna. Vsaka vrsta ima svoj način izračuna meje. Metode obračunavanja prekoračitev v različnih bankah imajo lahko svoje posebnosti, vendar se splošno načelo ne spreminja. Standardne limite prekoračitev, akontacije in prekoračitve izterjave banke pregledujejo mesečno ob upoštevanju sprememb v poslovanju stranke.
Za zagotovitev, da je limit izpolnjen, lahko vsak računovodja izračuna prekoračitev. Vendar pa mora biti vsak računovodja sposoben nadzorovati tok denarja in prihodkov, da bi povečal znesek limita prekoračitve, pri čemer se izogne posameznim velikim plačilom. Največja plačila, če je potrebno, delite z več povprečji.
Težave s prekoračitvijo na računu, ki se pojavijo v obdobju posojila:
Pomanjkanje izkušenj pri koncentraciji sredstev na TRR do določenega datuma, da bi vsaj enkrat mesečno v celoti odplačali prekoračitev dolga. Neupoštevanje te funkcije prekoračitve pomeni dvig kreditnega limita;
Ne zmožnost reguliranja denarnih tokov, tako po datumu kot po znesku. To vodi do znižanja limita prekoračitve ali prenehanja kreditiranja;
Podpis prve pogodbe o prekoračitvi stanja, s pogojem, da se na to banko prenese celoten denarni tok, ne pa tudi določen del, ki zadostuje za kreditiranje, lahko ovira manevriranje finančnih tokov.
Ena od vrst bančnega posojila, ki pomeni, da stranka porabi večji znesek, kot ga ima na tekočem računu. Povedano drugače, kreditna institucija izpolni naročilo pravni osebi za uporabo denarja z določeno mejo. Znesek prekoračitve se izračuna ob upoštevanju prejema sredstev na račun v zadnjih 2-3 mesecih. Hkrati "globina" posojila le redko presega 40-50% povprečnega parametra.
Finančne institucije vse pogosteje uporabljajo prekoračitve kot orodje za kreditiranje malih podjetij. Zagotavljanje takšne storitve vam omogoča, da rešite več težav - pritegnete stranke, jim zagotovite kreditni denar in pridobite dodaten dobiček.
Pri čemer prekoračitev za pravne osebe :
Preberite tudi -
Tako kot pri običajnih posojilih, Prekoračitev za pravne osebe ima številne značilnosti :
Prekoračitev za pravne osebe je zelo povpraševana iz naslednjih razlogov :
Glavna pomanjkljivost za mnoge je nestabilnost. prekoračitve. Po sklenitvi pogodbe s pravno osebo ima banka pravico enostransko spremeniti tarife (z obvestilom stranke ali samostojno). Poleg tega, če se odkrijejo kršitve s strani naročnika, se pogodba lahko v celoti odpove.
Prekoračitev za pravne osebe- priročno orodje za posojila malim podjetjem. Njegova prednost je, da se storitev aktivira le po potrebi. Obresti za porabo kreditnih sredstev se obračunavajo na podlagi rezultatov meseca ali drugega dogovorjenega obdobja.
Pogoji prekoračitve za pravne osebe se razlikujejo od banke do banke :
Za prejemanje storitve potrebujete:
Če se želite prijaviti za storitev, morate:
Posebej ostro je obravnavano vprašanje kreditiranja malih podjetij. Po drugi strani pa prekoračitev za pravne osebe- eden od načinov za hitro reševanje finančnih težav.
Prekoračitev- kratkoročno kredit, izdala pravne osebe na dopolnitev obratnih sredstev, ki je vezan na tekoči račun podjetja in v odsotnosti lastnih sredstev na računu ima organizacija možnost "iti v rdeče" po velikosti odobrenega limita prekoračitve.
Za izračun limita prekoračitve uporablja se povprečni mesečni promet na tekočem računu, pri čemer se upoštevajo le sredstva, prejeta od kupcev. Polnjenje računa, interni prenosi, prejeta posojila se pri izračunu limita ne upoštevajo. Višina limita se izračuna na podlagi povprečnega mesečnega prometa ter števila in pogostosti prejema sredstev na TRR.
Velikost povprečnega mesečnega prometa je diskontirana za 50-70% (odvisno od pogojev, ki jih ponujajo različne banke), nastala vrednost je omejitev prekoračitve.
Običajno je prekoračitev na računu sklenjena za eno leto, medtem ko je neničelno obdobje (obdobje, v katerem lahko stranka uporablja produkt brez odplačevanja dolga) lahko od 1 do 12 mesecev (obdobje neobračunavanja je odvisno od pogojev določena banka). Prekoračitev, tako kot vsa bančna posojila, izdano pod pogojem plačila, nujnosti in vračila, tj. koriščenje prekoračitve morate plačati, prekoračitev ima rok, ob izteku roka je stranka dolžna denar vrniti banki. Za uporabo prekoračitve na računu stranka plača obresti, pa tudi provizije (za izdajo, za neizkoriščen limit).
Ob stiku z banko je treba pojasniti vsa plačila, ki bodo plačana za uporabo izdelka. Prekoračitev na računu je učinkovit način za pokrivanje denarnih vrzeli ki izhajajo iz izvajanja podjetniške dejavnosti. Ta vrsta posojila je ena izmed najbolj ekonomična bančna posojila, saj poplačilo glavnega dolga nastopi ob prejemu sredstev na poravnalni račun podjetja.
Primer: podjetje je ob 10.00 uri poslalo dobavitelju 3 milijone rubljev prek prekoračitve kot plačilo za dostavljeno blago, po 16.00 pa so na tekoči račun prejela sredstva od kupca v višini 2 milijona rubljev. Na noč prejetih sredstev so šli odplačati dolg posojila, obresti so bile obračunane le za 1 milijon rubljev. glavni dolg.
Če bi šlo za klasično posojilo v obliki revolving kreditne linije, bi bil minimalni rok tranše 1 mesec, zato bi se na celoten izbrani znesek obračunavale obresti v celotnem obdobju tranše. Prekoračitev na računu je optimalno primerna za "prometna podjetja", ki imajo redne prejemke sredstev na poravnalni račun od velikega števila nasprotnih strank.
Prekoračitev za pravne osebe je določena na tekočem računu. Najpogosteje se odobri pred odprtjem računa, vendar ni v vseh primerih. Razmislite o vrstah in osnovnih pogojih za opravljanje storitev, pa tudi o njegovih prednostih v primerjavi s klasičnim posojanjem.
Prekoračitev v splošnem pomenu je kreditni limit na računu. Na primer, podjetje ima račun, ki ga uporablja za poslovne namene. Ob odprtju je banka odobrila prekoračitev v višini 10 tisoč rubljev. Potem lahko podjetje pri poravnavi s nasprotnimi strankami računa ne le na svoj denar, ampak tudi na več kot 10 tisoč rubljev. V tem primeru bo na računu negativno stanje. Ko so sredstva prejeta, gre ves denar za poplačilo posojila, kar ostane nad njim pa na tekoči račun. To pomeni, da bo podjetje takoj poplačalo celoten dolg, če je seveda prejeti denar dovolj za to. Prekoračitev se lahko večkrat uporabi.
Denar je treba nakazati na ta tekoči račun, banke ne odobrijo prekoračitve, če ni gibanja sredstev. Ta račun je mogoče povezati na primer s terminalom v trgovini.
Posojila imajo vedno široko paleto možnosti, banke razvijajo nove tarifne načrte. Oglejmo si glavne vrste ponudb prekoračitev:
Obstaja tudi nenačrtovano prekoračitev, ko je prišlo do tehnične napake. Nič groznega ni, vendar se morate obrniti na banko, da napišete zahtevek. Kreditna institucija mora odstraniti obresti za naključne odpise.
Prekoračitev je eden od načinov za privabljanje strank. Vsaka pravna oseba ima plačila, ki jih je treba zdaj plačati, denarja pa ni. Tu nastopi banka. Toda podjetnik mora biti stranka posojilodajalca. Glavni pogoj za prekoračitev je vročitev v banki, kjer zaprosite za posojilo.
Sekundarni pogoji se spreminjajo glede na tarifni načrt in banko. Posojilojemalec mora na svojem področju delati vsaj 1 leto. Za izračun zneska prekoračitve morate običajno uporabljati storitve banke vsaj šest mesecev. Prejemki morajo biti redni. In to vsaj 12-krat na mesec, torej 3-krat na teden. Prav tako ne sme biti dolgov na plačilnih nalogih.
Katere dokumente morate predložiti, da zaprosite za posojilo v obliki prekoračitve:
Prekoračitve na računu z visokim kreditnim limitom običajno zahtevajo dodatno zavarovanje. Praviloma gre za osebno jamstvo lastnika podjetja za podjetje.
Za samostojnega podjetnika posameznika te zahteve ni, saj s svojim premoženjem že odgovarja za vse obveznosti v zvezi s komercialno dejavnostjo.
Z zbranim paketom dokumentov se morate obrniti na banko, napisati vlogo in počakati na obravnavo vloge. Nato se po odobritvi vrnite v pisarno in podpišite pogodbo.
Priročnost tega posojila je, da je odobritev za mala podjetja skoraj 100%. Pogosto je majhna omejitev na voljo takoj ob odprtju računa. Pri visokem prometu lahko banka samodejno poveča znesek prekoračitve, pri čemer stranki za to ni treba zaprositi.
Poleg tega, da mora podjetje obstajati vsaj eno leto, obstajajo dodatne zahteve:
To so tipične zahteve, ki se lahko razlikujejo glede na pogoje banke in vrsto prekoračitve.
Prekoračitev za pravne osebe se razlikuje po tem, da se ne more porabiti za noben namen. Plačate lahko kakršne koli nakupe za podjetje (popravila, oprema, stroji itd.), plačila obveznosti, naročila, komunalne storitve za podjetje, prodajo blaga, seznam je precej velik.
Pri nekaterih bolj zvestih bankah se ta seznam povečuje, vendar praviloma denarja v okviru limita ni mogoče dvigniti v gotovini ali porabiti za osebne namene lastnika podjetja. Prav tako številne banke prepovedujejo uporabo prekoračitve za poplačilo kreditnih obveznosti.
Poplačilo se lahko izvede na naslednji način:
Običajno odobrijo prekoračitev za obdobje do 1 leta, zato se imenuje kratkoročna vrsta posojila. Toda praviloma se z vestnim delom podjetja podaljša.
Mnogi ljudje zaupajo Sberbank, zato začnimo z njo. Kredit na voljo do 1 leta. Obrestna mera od 12%. Za vsako stranko se določi individualno. Znesek je od 100 tisoč rubljev za kmetijska podjetja in od 300 tisoč rubljev za ostala, največ 17 milijonov rubljev. Varnost: jamstvo vodij organizacije in pravnih oseb, povezanih s podjetjem.
Prekoračitev za poslovanje v Sberbank
Omejitev zneska
od 100 tisoč rubljev
do 17 milijonov
pogoji prekoračitve
od 12%
letno
* - zahteva se jamstvo vodij organizacije in pravnih oseb, povezanih s podjetjem
VTB odobri velik znesek - od 850 tisoč rubljev. Odstotek je nekoliko drugačen: od 12,9 %. Toda kar je dobro, se rok poveča z 1 leta na 2 leti. Brez depozitov in provizij.
Ponudbe znašajo od 300 tisoč rubljev v posameznem odstotku. Znesek predplačila ne presega 30% potrjenega prometa, za stranke banke pa ne več kot 50%. Najnižja stopnja: 12 %. Rok posojila do 1 leta. Garancija samo za lastnike podjetij. od 300 tisoč rubljev pri 13,5% -16,5%. Za obstoječe stranke banke je najvišji znesek 10 milijonov rubljev, s predujem - do 6 milijonov Posojilo za obdobje 1 leta ali manj. Za odprtje limita se zaračuna provizija v višini 1%.
Vsak bančni produkt ima tako pozitivne kot negativne strani. Prekoračitev na računu pogosto pomaga podjetnikom, v tem se razlikuje od posojila:
V primerjavi s posojilom ima številne pomanjkljivosti:
