Izračunaj vGOSPAEXCELznesek redne anuitete ob odplačilu posojila. To bomo naredili tako s funkcijo PMT() kot neposredno z uporabo formule rente. Sestavili bomo tudi tabelo mesečnih plačil z razčlenitvijo preostalega dela dolga in obračunanih obresti.
Pri dajanju posojil banke pogosto uporabljajo skupaj z. Anuitetna shema predvideva odplačilo posojila z rednimi enakimi plačili (običajno mesečnimi), ki vključujejo tako odplačilo glavnice kot tudi plačilo obresti za koriščenje posojila. To enako plačilo se imenuje renta.
Pri anuitetni shemi odplačevanja se predpostavlja, da obrestna mera za posojilo ostane nespremenjena skozi celotno plačilno obdobje.
Določite znesek mesečnih enakih plačil za posojilo, katerega znesek je 100.000 rubljev, obrestna mera pa 10% letno. Posojilo je bilo vzeto za dobo 5 let.
Razumemo, katere informacije so v nalogi:
Za izračun zneska plačila posojila za eno obdobje bomo najprej uporabili finančno funkcijo MS EXCEL PMT ().
Opomba. Pregled vseh anuitetnih funkcij v članku.
Ta funkcija ima naslednjo sintakso:
PMT(stopnja; nper; ps; [bs]; [vrsta])
PMT(stopnja, nper, pv, , ) je angleška različica.
Opomba: Funkcija PMT() je vključena v dodatek Analysis ToolPak. Če ta funkcija ni na voljo ali vrne napako #NAME?, omogočite ali namestite in prenesite ta dodatek (v MS EXCEL 2007/2010 je dodatek »Analysis Pack« privzeto omogočen).
Prvi argument je Rate. To je obrestna mera za obdobje, t.j. v našem primeru za en mesec. Stopnja \u003d 10% / 12 (12 mesecev v letu).
Nper je skupno število plačilnih obdobij rente, t.j. 60 (12 mesecev na leto * 5 let)
Ps - vsi denarni tokovi rente. V našem primeru je to znesek posojila, t.j. 100.000.
Fs - vsi denarni tokovi rente ob koncu obdobja (po izteku števila obdobij Nper). V našem primeru je Bc = 0, ker posojilo mora biti ob koncu obdobja v celoti odplačano. Če je ta parameter izpuščen, se šteje, da je =0.
Vrsta je številka 0 ali 1, ki označuje, kdaj je treba izvesti izplačilo. 0 - na koncu obdobja, 1 - na začetku. Če je ta parameter izpuščen, se šteje, da je = 0 (naš primer).
Opomba:
V našem primeru se obresti obračunavajo ob koncu obdobja. Na primer, po prvem mesecu se zaračunajo obresti za uporabo posojila v višini (100.000 * 10% / 12), do tega trenutka je treba plačati prvo mesečno plačilo.
V primeru obračunavanja obresti na začetku obdobja se v prvem mesecu ne obračunavajo obresti, ker ni bilo realne porabe posojilnih sredstev (grubo rečeno, % naj bi nastal za 0 dni koriščenja posojila), celotno prvo mesečno plačilo pa gre za odplačilo posojila (glavnica).
Rešitev 1
Torej, mesečno plačilo se lahko izračuna po formuli =PMT(10%/12; 5*12; 100.000; 0; 0), rezultat je -2 107,14 rubljev. Znak minus kaže, da imamo večsmerne denarne tokove: +100.000 je denar, ki banka dal nas, -2107,14 je denar, ki ga mi vrnemo se na banko.
Alternativna formula za izračun plačila (splošen primer):
=-(Ps*stopnja*(1+ stopnja)^ Nper /((1+ stopnja)^ Nper -1)+
stopnja /((1+ stopnja)^ Nper -1)* Bs)*IF(Vrsta;1/(stopnja +1);1)
Če je obrestna mera = 0, bo formula poenostavljena na = (Ps + Bs) / Nper
Če je Vrsta=0 (plačilo ob koncu obdobja) in PV=0, potem formula 2 tudi poenostavi:
Zgornja formula se pogosto imenuje formula rente (plačila rente) in je zapisana kot A=K*S, kjer je A plačilo rente (tj. PMT), K je razmerje rente in S znesek posojila (tj. .PS). K=-i/(1-(1+i)^(-n)) ali K=(-i*(1+i)^n)/((1+i)^n)-1), kjer je i=stopnja na obdobje (tj. Stopnja), n - število obdobij (tj. Nper). Spomnimo vas, da izraz za K velja le za BS=0 (polno odplačilo posojila za število obdobij Nper) in Vrsta=0 (priračun obresti ob koncu obdobja).
Tabela mesečnih plačil
Naredimo tabelo mesečnih plačil za zgornji problem.
Za izračun mesečnih zneskov za poplačilo glavnice dolga se uporablja funkcija OSPLT(stopnja; obdobje; nper; ps; [bs]; [vrsta]) s skoraj enakimi argumenti kot PMT() (za več podrobnosti , glej članek). Ker znesek za poplačilo glavnice dolga se spreminja iz obdobja v obdobje, potem je potreben še en argument obdobje, ki določa, kateremu obdobju pripada znesek.
Opomba. Za določitev zneska preplačila za posojilo (skupni znesek plačanih obresti) uporabite funkcijo SKUPNO PLAČILO(), glejte .
Seveda lahko uporabite MPMT() ali OSMT() za sestavljanje tabele mesečnih plačil, ker te funkcije so povezane in v katerem koli obdobju: PMT = OSPLT + MPPT
Razmerje med plačili glavnice dolga in obračunanimi obrestmi dobro prikazuje graf v vzorčni datoteki.
Opomba. V članku je prikazano, kako izračunati znesek rednega dopolnjevanja depozita, da naberete želeni znesek.
Razpored plačil je mogoče izračunati brez uporabe anuitetnih formul. Graf prikazan v stolpcih K:P Vzorčna datoteka rentnega lista (PLT), pa tudi na Anuitetni list (brez PMT). Tudi telo posojila na začetku in koncu obdobja se lahko izračuna s pomočjo funkcij PS in BS (glej. vzorčna datoteka Anuitetni list (PMT), stolpci H:I).
Posojilo 100.000 rubljev. vzeti za obdobje 5 let. Določite znesek četrtletnih enakih plačil za posojilo, tako da po 5 letih neplačano stanje znaša 10 % posojila. Obrestna mera je 15% letno.
Rešitev2
Četrtletno plačilo se lahko izračuna s formulo =PMT(15%/12; 5*4; 100.000; -100.000*10%; 0), rezultat je -6 851,59 rubljev.
Vsi parametri funkcije PMT() so izbrani podobno kot v prejšnji nalogi, razen vrednosti BS, ki je = -100000 * 10% = -10000 rubljev, in zahteva razlago.
Če želite to narediti, se vrnemo na prejšnji problem, kjer je PS = 100000 in BS = 0. Ugotovljena vrednost rednega plačila ima lastnost, da je vsota vrednosti, uporabljenih za odplačilo telesa posojila za vsa obdobja plačil, enaka vrednosti posojila z nasprotnim predznakom. tiste. enakost je resnična: PS + SUM (delež PMT za poplačilo telesa posojila) + BS \u003d 0: 100.000 rubljev + (-100.000 rubljev) + 0 \u003d 0.
Enako za drugo nalogo: 100.000 rubljev + (-90.000 rubljev) + BS \u003d 0, t.j. BS=-10000r.
Če želite uspešno zaprositi za posojilo, morate vse izračunati! Pomembno je tudi vedeti, da so plačila posojil rentna in diferencirana. V veliko pomoč pri izbiri, vključno z rento ali diferenciranim plačilom, je kreditni kalkulator, ki pomaga izračunati značilnosti posameznega posojila.
Dajanje skoraj vsakega posojila zahteva, da posojilojemalec pozna podrobnosti pogodbe - od osnovnih pogojev do načinov odplačevanja (renta ali diferenciranost). Ruske finančne institucije ponujajo skoraj enake osnovne pogoje za posojila. Včasih ima posojilojemalec pravico izbrati način odplačila med diferenciranim in rentnim plačilom.
To je vrsta plačila (diferencirano ali renta), ki določa, kaj se najprej odplača: »telo« (diferencirano) ali obresti (renta). Lahko uporabite kalkulator. Naš kalkulator vam bo pomagal izračunati posojilo, občutiti razliko in izbrati med rento in diferenciranimi plačili:
x=S∗ (P+ P(1+P)N−1), kjer je:
X - mesečna renta,
S je znesek dolga,
P je obrestna mera, deljena z 12 meseci,
N - izraz.
Pomembno! Kaj je bistvo sheme odplačevanja rente? Dejstvo, da se vsak mesec plača znesek enakega zneska. Na začetku (v prvih mesecih) posojilojemalec odplača obračunane obresti, nato pa - "telo".
Prednosti metode odplačevanja rente:
Plačilo rente je fiksno za celotno obdobje. To vam omogoča izračun proračuna;
Po čl. 220 Davčnega zakonika Ruske federacije v okviru hipoteke s plačilom rente posojilojemalec prejme davčni odbitek v večjem znesku;
Državljani Ruske federacije z majhno finančno sposobnostjo s pomočjo vrste rente lahko zaprosijo za skoraj vsako posojilo. Banka pri vlogi za posojilo morda ne bo zahtevala garancije.
Slabosti mesečnih rentnih plačil:
Pri izplačilih rente visoko preplačilo v obliki obresti. S sodelovanjem v programu prestrukturiranja je mogoče zmanjšati finančno breme izplačil rent;
Pri izplačilih rent ni jasno opredeljenih razmerij med "telesom" posojila in obrestmi, jih ni mogoče natančno izračunati;
Predčasno odplačilo kredita z odplačevanjem rente je nesmiselno, saj se vračajo tako »telo« posojila kot obresti.
Koeficient izplačila rente je mogoče izračunati na kalkulatorju po formuli:
K=i∗ ((1+i)n(1+i)n−1), kjer je:
K - koeficient izplačila rente,
n je število obdobij po pogodbi,
i je letna obrestna mera, deljena z 12 meseci.
P = K*S, kjer:
P - znesek mesečnega plačila,
S je znesek dolga,
K je koeficient.
Skupni znesek posojila, ki ga bo treba odplačati banki, lahko izračunate s kalkulatorjem ali po formuli:
S1 = n*K*S, kjer:
N je število povratnih obdobij,
S - znesek posojila,
K - koeficient izplačila rente,
S1 - skupni znesek posojila z obrestmi.
Pomembno! Nekatere banke v posojilni pogodbi predpisujejo prepoved predčasnega odplačila posojila, določanje glob in provizij. Toda posojilojemalec lahko, potem ko je predhodno napisal vlogo, nakaže želeni znesek na račun in prejme novo shemo rentnih plačil za posojilo.
Pomembno! Z diferenciranim načinom odplačevanja se »telo« odplačuje enakomerno skozi celotno obdobje. Obresti se obračunavajo na stanje dolga in se mesečno znižujejo. V primeru predčasnega odplačila se opravi preračun, ker se vrne "telo" in ne obračunane obresti. Lahko jih izračunate na kalkulatorju in primerjate.
V primeru predčasne odpovedi pogodbe bo moral posojilojemalec vrniti celoten znesek dolga: "telo" in obračunane obresti. Zato je anuitetna metoda boljša, če želite posojilo odplačati v predvidenem roku.
Realne razlike lahko izračunate s pomočjo kalkulatorja z zavihkom "renta in diferencirano".
Pri vlogi za posojilo morate najprej izračunati svoje finančne zmožnosti in izbrati najboljši način odplačevanja, rentno ali diferencirano.
Ne pozabite, da zamude pri plačilih posojil pokvarijo vašo kreditno zgodovino in vodijo do glob. Ljudje s stabilnim mesečnim dohodkom naj bodo pozorni na izplačilo rente. Ker je najboljši način za pravočasno odplačevanje dolga brez obremenitve proračuna izplačilo rente, kalkulator pa vam bo pomagal vse izračunati.
Anuitetna plačila so ena od vrst odplačila bančnega posojila. Bistvo metode je odplačevanje dolga v enakih zneskih skozi celotno obdobje posojilne pogodbe. V tem primeru znesek preostalega dolga ni pomemben.
Sestava mesečnega plačila praviloma vključuje obračunane obresti, pa tudi telo (znesek glavnice). Če vam ponudijo shemo rentnega plačila, se zavedajte, da boste morali skupaj plačati nekoliko več. Toda tak sistem ima eno nesporno prednost - povprečnemu posojilojemalcu je bolj dostopen kot diferencirana plačila.
Izplačila rente se izvajajo enkrat mesečno. Znesek rednega plačila se v celotnem obdobju posojila ne spreminja. Razen če ste eden izmed posebej zagrizenih posojilojemalcev, ki še enkrat preverijo pravilnost aritmetičnega izračuna obresti in odpisov dolgov, bo za zagotovitev prihodnje sheme odplačevanja zadostoval navaden rentni kalkulator na spletni strani posojilodajalca. Za preverjanje obrestne mere za izplačila rente nekatere organizacije ponujajo uporabo tako imenovanega povratnega posojilnega kalkulatorja.
Za izračun se uporablja naslednja formula:
x \u003d S * (P + P / (1 + P) N -1)
Vrednosti so dešifrirane na naslednji način:
x - mesečno plačilo posojila;
S - skupni znesek posojila;
P je dvanajstina obrestne mere:
N je število mesecev.
Obstaja tudi formula, po kateri se izračunata dva dela posojila - za odplačilo obračunanih obresti in za odplačilo samega posojila. Toda za uporabo tega orodja je potrebno posebno matematično znanje. Za dvakratno preverjanje lastnega kredita je zgornji primer povsem dovolj.
Plačilo rente je koristno za posojilojemalca, ko gre za kratkoročna posojila za obdobje, ki ne presega 3-5 let, pa tudi v primerih, ko je predčasno odplačilo načrtovano vnaprej.
Če dobiš posojilo z odplačevanjem rente za daljše obdobje, je visoko preplačilo obresti neizogibno.
Pomanjkljivost diferenciranega plačilnega sistema so višji zneski prvih obrokov.
Kljub nekaterim prednostim za posojilojemalca je anuitetna shema odplačevanja ugodna predvsem za kreditno institucijo. Pri plačilu v enakih obrokih se obresti obračunajo vsakič na začetni znesek posojila. Če banka ponuja diferencirano obrestno mero, boste morali obresti na skupni znesek plačati šele v prvem mesecu, vsa nadaljnja plačila se bodo postopoma zmanjševala, saj se obresti vsak mesec preračunavajo od zneska neporavnanega zneska posojila. Banke in kreditne organizacije pogosto ponujajo rentna posojila kot del določenih promocij ali posebnih ponudb.
Nasvet Sravni.ru: V odnosih z banko naj vas skrbi predvsem lastna korist. Zato poskusite izkoristiti vse možnosti za pridobitev posojila z odplačilnim sistemom v obliki diferenciranih plačil. Pomirite se z rentnim posojilom le, če ni druge možnosti. In ne pozabite izmeriti svojih finančnih zmožnosti, preden zaprosite za katero koli posojilo.
Če želite svoje izračune shraniti, kliknite " Shrani izračun«.
Imeli boste dostop do edinstvene povezave, ki jo lahko dodate med zaznamke. Ko odprete to povezavo, se samodejno naložijo predhodno vneseni kreditni podatki.
Če ste spremenili podatke - kliknite " Posodobite izračun". V tem primeru bodo spremenjeni podatki iz posojila shranjeni na trenutni povezavi.
Če ste v dvomih, kako predčasno odplačati - odplačati znesek ali rok, plačati prej ali pozneje, lahko odprete 2 kalkulatorja na 2 zavihkih brskalnika in primerjate. Ampak to ni zelo priročno. Zdaj smo izdelali poseben kalkulator za primerjavo shem predčasnega odplačila
Poglej tudi: .
Tam lahko na levi in desni strani vnesete enake parametre posojila. Toda predčasna odplačila so lahko različnih vrst. S klikom na izračunaj se bo najprej prikazala najbolj donosna možnost
Za različne banke morate pri izračunu predčasnega odplačila v bloku dodatno nastaviti različne zastavice. Tako bo izračun predčasnega odplačila natančnejši.
Pri izračunu predčasnega odplačila v Sberbank morate potrditi polja:
Znesek predčasnega odplačila se vnese ob upoštevanju dejstva, da bo del tega zneska porabljen za poplačilo obresti v primeru, ko datum predčasnega odplačila ne sovpada z datumom naslednjega plačila.
Če na bančnem urniku vidite, da morate plačati zadnji dan vsakega meseca, potem vstavite
Prav tako je treba razumeti, da nekateri načini izračuna niso kombinirani. Na primer: Račun za predčasno odplačilo na dan plačila in obračun za vikende. S temi parametri je izračun morda napačen.
Zvezdica (*) na razporedu plačil označuje datume, ki sodijo na konec tedna - soboto ali nedeljo.Ponavadi morate v tem primeru posojilo plačati pred vikendom ali prvi delovni dan.
Je tudi dokaj natančen in vsestranski kalkulator posojila Home Credit Bank. Ta kalkulator uporabljajo mnogi, ki želijo najeti posojilo na domu. Spletni posojilni kalkulator jim omogoča, da ocenijo, koliko bodo mesečno plačevali posojila, pa tudi, koliko se bo njihovo plačilo spremenilo, če bo posojilo odplačano pred rokom.
Pozor! Predčasno odplačilo na dan naslednjega plačila se upošteva v naslednjem plačilnem obdobju. tiste. če je vaš naslednji datum plačila 14. februarja in ste predčasno odplačali 14. februarja, bo nov znesek izplačila rente šele 14. aprila. če predčasno odplačate 13. februarja, bo novo plačilo že 14. marca. Če želite obračunati plačila točno na zgodnji datum, na zavihku "Dodatno" nastavite potrditveno polje - Obračunavanje predčasnih plačil na datum plačila
Trenutno najbolj natančen izračun predčasnega odplačila je izveden v posojilnem kalkulatorju za Android.
Znesek kredita– znesek, ki si ga želite izposoditi, ki je naveden v vaši posojilni pogodbi
Obrestna mera- tečaj, določen v vaši pogodbi
Termin- celo število mesecev, za katere je hipotekarno posojilo najeto.
renta- pri tovrstnem plačilu plačujete v enakih obrokih. Sprva je plačilo obresti višje, sčasoma pa se zmanjša
Diferencirana plačila- pri tej vrsti plačila je višina odplačila glavnice vedno konstantna. Na znesek glavnice se obračunavajo obresti. Hkrati se naslednje plačilo sčasoma zmanjša. Ta spletni kalkulator posojila izvaja izračun za zgornje vrste plačil
Predčasno odplačilo za zmanjšanje zneska- v tem primeru gre znesek vašega predčasnega plačila za poplačilo zneska glavnice. Če se znesek glavnice zmanjša, se znesek mesečnega plačila zmanjša. To je posledica znižanja odstotka plačila.
Predčasno odplačilo za skrajšanje roka- s tem predčasnim odplačilom ostane naslednje plačilo enako, vendar se rok posojila skrajša. Posojilo boste odplačali prej.
Prvo plačilo- obresti. To zastavico morate nastaviti, če imate prvo plačilo posojila v načrtu plačil hipoteke, ki ni enako ostalim. To je plačilo banki v obliki obresti, če se datum izdaje in datum prvega plačila razlikujeta. Ne postavljajte te zastave po nepotrebnem. V podrobnostih.
Sprememba stopnje– ta vrsta predčasnega plačila je primerna, če so se na primer po prejemu stanovanja spremenile obresti na hipotekarno posojilo. To je zapisano v hipotekarni pogodbi. Če želite spremeniti tečaj, morate banki predložiti paket dokumentov.
Provizije in zavarovanje— te vrste plačil ne vplivajo na izračun načrta plačil posojila in hipoteke, vendar se uporabljajo pri izračunu skupnega preplačila za posojilo.
Za izračun hipotek in osebnih posojil uporabite spletni kalkulator posojil.
Potrošniško posojilo lahko plačate s TRR ali različnih terminalov. Po zaključku vloge lahko dobite brezplačno različico moje aplikacije za hipotekarni kalkulator za iPhone/iPad. Ko prenesem program za kalkulator posojila iz trgovine z aplikacijami, bom vesel vaših povratnih informacij.
Vsako posojilo ima številne parametre, ki jih je zelo nezaželeno izgubiti izpred oči, saj se na koncu lahko obsodite na plačilo dodatnega denarja banki. V trenutni praksi posojanja je pri sestavljanju pogodbe mogoče navesti več kot ducat takšnih parametrov, od katerih so najbolj znani najvišji znesek posojila, znesek predplačila, višina zaračunane provizije, sankcije. za predčasno plačilo posojila ipd.
Poleg tega so nekateri pogoji pomembni le za določen čas ali pa so praviloma enkratni, drugi pa ostanejo relevantni ves čas trajanja posojilne pogodbe. Na primer, plačilo za obravnavo vloge se zaračuna samo enkrat, kazen za predčasno odplačilo posojilojemalcu običajno grozi le za določen čas, vendar se bo provizija za servisiranje računa poračunala do popolne poravnave najetega posojila.
Potencialnega kreditojemalca običajno najbolj zanima obrestna mera za posojilo, ki jo banke največkrat oglašujejo same. Medtem pa to stopnja ni odločilni parameter za določitev skupnih stroškov posojila. Enako pomembna je vrsta odplačila posojila, ki je lahko v dveh različicah:
Značilnost diferenciranih plačil posojil je obračunavanje obresti samo na neplačani del posojila. Prednosti takšne sheme vključujejo postopno zmanjšanje obremenitve plačil, saj. plačila obresti se bodo zmanjšala, inflacija pa bo dodatno znižala vrednost teh zneskov. Vendar je pridobitev posojila z diferencialnimi plačili precej težavna, saj bo moral potencialni posojilojemalec svojo sposobnost odplačevanja posojila potrditi že prvič, ko bodo zneski obresti zelo pomembni.
Anuitetna plačila pomenijo plačila posojila v enakih obrokih. Po tej shemi danes najpogosteje poteka izračun bančnih posojil.
Vendar pa navidezna preprostost načrtovanja plačil skriva več neprijetnih trenutkov.
Prvič, pri shemi izračuna rente bo delež obresti v skupnem znesku mesečnega plačila nekoliko višji kot pri uporabi diferencirane metode.
Drugič, približno celotno prvo polovico obdobja posojila bodo obresti predstavljale glavnino plačilne strukture.
In to je za stranke izjemno nedonosno, saj bo, če je potrebno predčasno odplačilo posojila, znesek preostale glavnice večji kot pri diferencirani shemi. In banka posojilojemalcu ne bo vrnila že plačanih obresti. Zato morate, preden vzamete posojilo z odplačili rente, jasno razumeti postopek za izračun posojila.
Banke praviloma zagotavljajo urnik izplačil rent za udobje svojih strank, vendar lahko njihove izračune preverite sami.
Znesek mesečnih izplačil rente se izračuna po naslednji formuli:
x \u003d S * (P + (P / (1 + P) N -1)),
kjer je x znesek mesečnega plačila, P je mesečna obrestna mera (letna mera / 12), N je trajanje posojila v mesecih.
Če želite izračunati odstotno komponento anuitetnega plačila, morate stanje posojila za določeno obdobje pomnožiti z letno obrestno mero in vse to deliti z 12 (število mesecev v letu).
P n \u003d S n * P / 12
Tukaj je P n znesek obračunanih obresti, S n znesek preostalega dolga, P je obrestna mera (letna).
Za določitev dela mesečnega plačila, ki bo šel kot znesek za odplačilo glavnice posojil, je treba od skupnega zneska plačila odšteti obračunane obresti:
Tukaj je x mesečno plačilo, p n obresti do n-ega plačila, s je del plačila, ki gre za poplačilo glavnice.
Za določitev dela za odplačilo dolga je treba od mesečnega plačila odšteti obračunane obresti. Ker na vrednost s vplivajo predhodna plačila posojila, jo je treba izračunati zaporedoma za vsak mesec začenši od prvega.
Če je posojilo najeto v višini 100.000 evrov po letni obrestni meri 10% za obdobje 6 mesecev, bo postopek za izračun rente naslednji.
Najprej se izračuna znesek mesečnega plačila:
300.000 * (0,008333 + (0,008333 / (1 + 0,008333)6 - 1)) = 17.156,14 rubljev.
Za prvi mesec bodo obresti 833,33 rubljev, od 100.000 * 0,1 / 12.
Znesek plačil glavnega dolga bo 16.322,81 rubljev, od 17.156,14 - 833, 33 = 16.322,81.
Za drugi mesec bo stanje glavnice dolga 83.677,19 rubljev, saj bo 100.000 - 16.322,81 = 83.677,19.
Obresti bodo znašale 697,31 rubljev, saj je 83.677,19 * 0,1/12 = 697,31.
Znesek plačil glavnega dolga bo 16.458,83 rubljev, saj je 17.156,14 - 697,31 = 16.458,83.
Za tretji mesec bo stanje glavnice dolga 67.218,36 rubljev, saj bo 83.677,19 - 16.458,83 = 67.218,36.
Obresti bodo znašale 560,15 rubljev, saj je 67.218,36 * 0,1 / 12 = 560,15.
Znesek plačil glavnega dolga bo 16.595,99 rubljev, saj je 17.156,14 - 560,15 = 16.595,99.
Za četrti mesec bo stanje glavnice dolga 50.622,38 rubljev, saj bo 67.218,36 - 16.595,99 = 50.622,38.
Obresti bodo znašale 421,85 rubljev, saj je 50 622,38 * 0,1 / 12 = 421,85.
Znesek plačil glavnega dolga bo 16.734,29 rubljev, saj je 17.156,14 - 421,85 = 16.734,29.
Za peti mesec bo stanje glavnice dolga 33.888,09 rubljev, saj bo 50.622,38 - 16.734,29 = 33.888,09.
Obresti bodo znašale 282,40 rubljev, saj je 33.888,09 * 0,1/12 = 282,40.
Znesek plačil glavnega dolga bo 16.873,74 rubljev, saj je 17.156,14 - 282,40 = 16.873,74.
Do zadnjega šestega meseca bo stanje glavnice dolga 17.014,35 rubljev, od 33.888,09 do 16.873,74 = 17.014,35.
Obresti bodo znašale 141,79 rubljev, saj je 17.014,35 * 0,1 / 12 = 141,79.
Znesek plačil glavnega dolga bo 17.014,35 rubljev, saj je 17.156,14 - 141,79 = 17.014,35.
V kolikor izplačila rente nekoliko povečajo skupni znesek plačanih obresti, potem je mogoče izračunati znesek tega preplačila. Če želite to narediti, se mesečno plačilo pomnoži s številom plačil, znesek kredita pa se odšteje od rezultata. V tem primeru bi bil znesek preplačila naslednji:
17 156,14 * 6 – 100 000 = 2936,84
Kot veste, se vaše podjetje začne z načrtom. Ta povezava govori o tem, kako napisati svoj poslovni načrt.
Ker je ročni izračun izplačil rente preveč okoren, lahko za zmanjšanje verjetnosti napake in pospešitev celotnega postopka uporabite posebno funkcijo v enem od procesorjev preglednic. V ta namen Excel zlasti uporablja funkcijo PMT.
Če ga želite uporabiti, morate ustvariti prazen list in v eno od celic vnesti funkcijo PMT z ustreznimi parametri. Za zgornji primer bi bilo videti takole:
PMT (10 %/12; 6; -100000).
Ko je vnos končan, se v celici prikaže številka zanimanja.
V prvem parametru ni treba uporabiti predznaka odstotka, saj lahko takoj vnesete rezultat delitve. Poleg tega, če rezultatov izračuna ni treba uporabiti v bolj zapletenih matematičnih konstrukcijah, je predznak minus za zadnji parameter tudi neobvezen.
Če potrebujete predčasno odplačilo posojila, lahko banka ponudi eno od dveh možnosti:
Upoštevajte, da nekatere banke zaračunavajo provizijo za preračun urnika izplačil rente ali celo za samo dejstvo predčasnega odplačila. Ta vprašanja, pa tudi druga skrita nadomestila in provizije, so najbolj znana pred podpisom posojilne pogodbe.
Nekomu je bolj donosno, da se hitreje znebi dolgov, nekomu je bolj pomembno, da sredstva od plačila posojila preusmeri v kakšen drug namen. Izbira ene ali druge metode je v celoti odvisna tako od posojilojemalca kot od tega, ali banka ponuja takšno priložnost.
