Pozdravljeni prijatelji!
Sem odločen zagovornik načrtovanja, varčevanja in varčevanja denarja. Moja družina je šla skozi različne čase, vendar sem vedno lahko zgradil družinski proračun tako, da je pokrival obvezne stroške, denar pa je ostal za naše hobije.
Zaenkrat mi pri tem pomaga ena značajska lastnost - sposobnost varčevanja. Zanima pa me tudi eno vprašanje: kako pravilno prihraniti denar? S poudarkom na besedi "pravilno".
Vsekakor kopiči. Toda odgovore na vprašanja: zakaj to storiti, kako in kje je bolje prihraniti denar, bom dal v članku.
Napačno je prepričanje, da se lahko s varčevanjem ukvarjajo le premožne družine, pri majhni plači pa je to nerealno. Preden se strinjate s temi besedami, preberite moj članek o družinskem proračunu (povezava do njega bo kasneje v članku). Povsem možno je, da boste premislili o svojem pristopu do financ in razmislili, ali je v vaši denarnici vse tako slabo ali pa se je tam naselil le zapravljavec.
»Živim od plače do plače. O kakšnem kopičenju govoriš?" Znane besede, kajne? Kako pogosto jih slišim, ko se pogovarjam z ljudmi o prihodnosti. In to ni nujno daljna prihodnost (na primer upokojitev). To velja tudi za zelo blizu cilje. Na primer, varčevanje za stanovanje, avto ali počitniško potovanje. In teh besed ne slišim od ljudi z nizkimi dohodki, ampak od ljudi z dostojnimi zaslužki. Kaj je razlog za takšen "optimizem"?
Obstaja več razlogov:
Na prva dva razloga ni v naši moči vplivati, proti tretjemu in četrtemu pa se je mogoče in potrebno boriti. Naučimo se učinkovito prihraniti denar in razviti to uporabno navado kadarkoli in kjerkoli.
Rekli boste, da je dobro napisati članek in vsakogar naučiti metod kopičenja. Intelektualno vsi razumemo, da je to treba storiti. Toda kako se prisiliti, da varčujete? Zdaj je to psihologija. Nekaterim je lahko, drugim težko. Izmislimo si močne spodbude, ki nas bodo spodbudile k temu.
Meni je na primer že ena točka dovolj, da resno razmišljam o vprašanju povečanja in vzdrževanja družinskega proračuna. In ti?
Menim tudi, da je treba del dohodka vsak mesec nameniti ne po rezidualnem principu. Danes imam denar - prihranil ga bom, jutri ne - počakal bom. Stvari ne bodo delovale tako. Takoj po prejemu mesečnega dohodka vzamemo del tega (na primer 5 ali 10%) in ga odložimo. Samo tako in nič drugače.
Upam, da ste si napolnili baterije in jasno razumeli potrebo po kopičenju. Kako začeti delati iz nič? Tukaj je vodnik po korakih za absolutnega začetnika:
1. Pravilna namestitev.
Mentalni odnos je močna stvar. Postanite sam svoj psiholog. Tukaj je tisto, kar vam bo pomagalo, da bo to pravilno:
2. Vzdrževanje družinskega proračuna.
To je drugi korak do prihranka denarja. O tem smo podrobno govorili v članku o družinskem proračunu. Glavne točke, ki jih morate vzeti iz mesečnega vzdrževanja družinskega proračuna:
3. Razvijanje navade.
Če želite doseči svoje cilje in doseči oprijemljiv rezultat, morate željo po varčevanju spremeniti v navado. Mnogi se pritožujejo, da ne morejo prihraniti denarja. Kaj storiti? Razvijte to koristno spretnost. Včasih prek »ne morem« in »nočem«.
Tukaj je nekaj nasvetov.
Nasvet št. 1. Naj bo pravilo: vsak mesec od katerega koli prejetega zneska namenite 5 - 10%. To je najnižji prag. Ali lahko storite več? Kar daj.
Glavna stvar je, da si ne delate uslug. Ta znesek morate odložiti, preden začnete porabiti plačo, ki jo prejemate. Nikakor ne kasneje. Vedno se bodo našli izgovori, da morate kupiti zelo potrebno stvar itd.
Je vaša plača prenizka, da bi varčevali? Ni res. Znesek 2000 rubljev. s plačo 20.000 rubljev. to vas ne bo rešilo, vendar se bo z mesečnim kopičenjem spremenilo v vsaj 24.000 rubljev. v letu. In to pod pogojem, da ta denar hranite doma, kar ni priporočljivo.
Nasvet št. 2. Izmislite si kazen, če niste vložili denarja v skladni del. Na primer, naslednji mesec se prikrajšajte za sladkarije. Hkrati izboljšajte svoje zdravje.
4. Izberite možnost za prihranek denarja.
Kaj nam danes ponujajo finančne institucije:
O njih bomo podrobneje govorili v naslednjem razdelku.
Tako smo stopili na pot varčevanja in povečevanja naših financ. Naslednje vprašanje, za katerega se morate odločiti sami, je »v čem varčevati«, torej, katero varčevalno možnost izbrati. Takoj rezervirajte, da razmišljam o orodjih za začetnike. Mislim, da finančno napredni ljudje ne potrebujejo mojega nasveta.
Denar bi moral delovati enako kot mi. Tudi majhni zneski ne bi smeli ležati pod blazino, ampak bi morali lastniku prinašati dohodek. Kakšne so možnosti?
To je mešanica tekočega računa in depozita. Kadarkoli lahko pridete v banko in dvignete zahtevani znesek. Nanj se obračunajo obresti, vendar majhne.
Na primer, v Sberbank na depozit "Upravljanje" - do 3,8%. "Udoben" depozit v Rosselkhozbank - do 4,3%. Kot lahko vidite, je slika približno enaka. Odstotek je odvisen tudi od pogojev kopičenja. Vsaka banka ima svoje.
Zelo priročno je, če odprete varčevalni račun v isti banki, ki ima tekoči račun (na primer plačni račun). Denar je mogoče brezplačno prenesti z enega računa na drugega.
Prednosti in slabosti smo že upoštevali, ugotovili smo tudi. Omogočajo vam, da prejmete višje obresti na stanje na računu, plus vračilo gotovine od vsakega nakupa. Vsekakor pa preučite pogoje za izračun obresti. Na računu mora praviloma vsak mesec ostati minimalno stanje.
Zakaj je zanimiv? Višje obrestne mere kot varčevalni računi. Vendar je treba upoštevati, da so pogoji za shranjevanje denarja strožji. pomanjkljivosti:
V kateri banki je bolje odpreti račun? Na to vprašanje ni enotnega odgovora.
Največji odstotek vlog v Tinkoff Bank - 7 % . Najmanjši znesek je 50.000 rubljev. Če odprete depozit s klikom na to povezavo, prejmete bonus v obliki 0,5% zneska dopolnitve.
Predlagam tudi, da se seznanite z nekaterimi depoziti, ki jih ponuja TOP 10 bank.
| № | Ime banke | Ime računa | Najvišja obrestna mera, % | Minimalni znesek depozita, rub. |
| 1 | Sberbank Rusije | Napolnite | 4,1 | 1 000 |
| 2 | VTB | možnost ponovnega polnjenja | 5,82 | 30 000 |
| 3 | Gazprombank | Za življenje | 5,9 | 15 000 |
| 4 | Rosselkhozbank | možnost ponovnega polnjenja | 5,85 | 3 000 |
| 5 | Alfa banka | Premier+ | 6,2 | 10 000 |
| 6 | Banka FC Otkritie | Moj prašiček | 6,5 | 10 000 |
| 7 | Moskovska kreditna banka | Kumulativno z uporabo velikih začetnic | 6,75 | 1 000 |
| 8 | Binbank | Največji odstotek | 6,6 | 10 000 |
| 9 | UniCredit Bank | prvi razred | 5 | 15 000 |
| 10 | Promsvyazbank | Moj prašiček | 6,15 | 10 000 |
Če ne želite odpreti računa v rubljih ali valutah, si lahko zagotovite "zlato", "srebro", "platino" ali "paladij". To so tako imenovani depersonalizirani kovinski računi.
Ni treba kupovati palic. Kupite grame plemenite kovine kadarkoli in za katero koli obdobje. Račun bo odražal njegovo enakovredno vrednost. Lahko sledite ponudbam in prodate kovino, ko cena doseže želeno raven.
Na primer, od 10. aprila 2018 je cena 1 g zlata 2.905 rubljev, srebra - 35,86 rubljev, platine - 2.034 rubljev. in paladij - 2039 rubljev. (Sberbank Rusije).
Kaj je individualni naložbeni račun? To je poseben račun, na katerega nakazujete denar. In potem njihovo upravljanje zaupate strokovnjakom banke. Vaša sredstva so vložena in ustvarjajo dohodek.
Posebnost takšnih računov je, da niso vključeni v sistem zavarovanja vlog. Po drugi strani pa lahko poleg dohodka od države prejmete tudi davčno olajšavo v višini 13%.
V Sberbank so pogoji za odprtje računa naslednji:
Sberbank vlaga v državne obveznice in obveznice velikih ruskih podjetij.
Gazprombank ponuja tudi odprtje individualnega naložbenega računa, prek katerega se vaša sredstva usmerijo v nakup obveznic Gazprombank. Primer izračuna izgleda takole.
Upoštevali smo daleč od vseh možnosti za zbiranje sredstev. Drugi pa so že povezani s precejšnjimi zneski, zato se bomo k njim vrnili nekoliko kasneje, ko bomo nabrali dovolj sredstev za resnejše vlaganje.
Moj članek ni namenjen bogatim. Popolnoma so se naučili varčevati brez mojega nasveta. Zdaj poskušam ljudem, ki živijo z idejo, da lahko z njihovo plačo le preživite, ne varčujete, prenesti preprosto idejo. Ta ideja je, da bo že najmanjši znesek z leti prinesel dober dohodek. In če ta znesek napolnite vsak mesec, vas lahko rezultat preseneti.
Tukaj je 5 nasvetov, kako varčevati z majhno plačo:
Nasvet 1. Če želite povečati prihodke, zmanjšajte stroške.
Kako se naučiti varčevati? V mojem članku preberite o možnih načinih za prihranek denarja in njihovo uporabo v praksi. Verjemite mi, da je enostavno. Še posebej, če obstaja cilj ali sanje.
Nasvet 2. Ne mečite prahu v oči.
Poznana situacija je, ko ima ne preveč premožna družina drage telefone, zlata darila za praznike in minkove plašče. Kaj žene te ljudi? Želijo biti videti bogati. Menijo, da so to najpomembnejše vrednote. Živi en dan.
Ustavi se! Ali resno mislite, da je to smisel vašega življenja?
Nasvet 3
Enostaven tuji denar. Ni jih treba zaslužiti, mogoče jih je porabiti, vendar jih je treba dati. In plačati z obrestmi. Vzemite si nekaj minut in izračunajte, koliko vas bo ta nakup na kredit dejansko stal. Pomislite, ali vam je ta stvar res pomembna ali lahko brez nje dobro živite.
4. nasvet. Odložite 10% in si v nobenem primeru ne privoščite popuščanja.
O učinkovitosti te metode govorijo tako finančniki kot psihologi. 10 % ni veliko za nobeno družino. Na tej točki sem se že ustavil, vendar bom še enkrat ponovil. Pridobljeni dohodek - takoj odložite desetino.
5. nasvet. Raziščite možne vire dodatnega dohodka.
Zelo radi se smilimo sami sebi, krivimo šefe, državo itd. Kaj vam preprečuje, da spremenite razmere, v katerih trpite, poskušate preživeti? Dvom vase, lenoba, nepismenost? Imamo samo eno življenje, ki je na žalost kratko. Živeti ga moramo tako, da so v harmoniji vse sfere: delo, finance, osebno življenje, zdravje, rekreacija in samorazvoj.
Niste zadovoljni s prihodki? Poiščite dodatne vire. Ne morete sedeti na kavču in jamrati o krivici. Kaj ste vi osebno naredili za spremembo?
Nisem psiholog, da bi koga prepričeval ali vzbujal vero vase in v svoje sposobnosti. Dal bom primer iz svojega življenja. Stara sem 41 let in že 18 let poučujem na univerzi. Imam doktorat znanosti in naziv izrednega profesorja. Ko so se moja plača in plače mojih kolegov ustavile na ravni 15.000 rubljev, smo se znašli pred izbiro. Kaj storiti naprej?
In potem je eden od nas začel peči kruh in voditi mojstrske tečaje na spletu. Drugi je odšel na Daljni vzhod, kjer je na univerzi premalo profesorjev. Tretji je njen hobi pletenja spremenil v donosen posel. In postal sem tekstopisec in se uspešno razvijal v svojem novem poklicu. Na različne načine smo spremenili način življenja, vendar smo ukrepali. kaj te ustavlja?
Na koncu članka želim analizirati pogoste napake, ki nam preprečujejo varčevanje:
Samo prihraniš denar, pa ne veš kaj. Brez določenega cilja zmanjšate svojo motivacijo, ta se sprosti in čez nekaj časa boste to dejavnost opustili. Preveril pri sebi.
Koliko je še na koncu meseca, bom toliko namenil za kopičenje. Posledično se boste vse pogosteje soočali s situacijo, da ob koncu meseca ne bo ostalo nič.
Odprli ste poseben varčevalni račun, ki pa vam omogoča dvig denarja kadarkoli. Skušnjava, da bi to storili, da bi kupili drug pripomoček, je zelo močna. Še huje je, če denar preprosto hranijo doma. Ne tvegate le, da jih boste porabili, ampak jih tudi amortizirali.
Nekateri ljudje v prizadevanju za varčevanje in varčevanje gredo v skrajnosti. Začnejo zavračati najnujnejše nakupe. Na primer, nakup zdravil ali plačilo skodelice za otroka. To lahko povzroči hude posledice. Začenši z družinskimi težavami in konča z zdravstvenimi.
Ali je vredno varčevati, če ni zaupanja v prihodnost? Če so vsa gospodarstva sveta v vročini, potem ena kriza, potem druga? Odgovor je očiten. Ja, vredno je.
Še več, tega je treba učiti že zelo zgodaj, ko ima otrok svoj prvi denar. Najstniku, ki so mu povedali, kako varčevati za želeno stvar, bo le-ta še bolj dragocena, ko jo bo sam kupil. In v odrasli dobi mu bo ta veščina pomagala ostati na površini v najtežjih časih.
In če te tega niso naučili kot otroka, ni nikoli prepozno, da bi se izobrazil. Glavna stvar je začeti in prenehati odlagati za drug ponedeljek. V komentarjih bom z veseljem prebral o vaših uspehih in neuspehih v tej zadevi. Vse se bo izšlo.
Sposobnost varčevanja je značilna za malo ljudi, saj je neposredno povezana s sposobnostjo človeka, da organizira svoje življenje, za kar se je treba držati določenih pravil in strogo samodisciplino. Če pa se človek želi naučiti te veščine, se je zagotovo naučil. In da bi imeli vi, dragi bralci, to željo in hkrati znanje, kako pravilno prihraniti denar - natančno preberite ta članek! V njem vam bom povedal, kako in zakaj varčevati z denarjem, da ne bi imeli le strateško rezervo sredstev, ampak tudi, da boste lahko nadzorovali sebe in svoje želje, ne dovolite, da bi vam ves zasluženi denar stekel skozi prste. .
No, z vami se bomo naučili, kako prihraniti denar in ga tako učinkovito upravljati. To sem se že naučil, zdaj bom z vami delil vse znanje, ki ga imam sam. Znate zaslužiti denar - to je zelo dobro in znate povečati svoj dohodek - to je hvalevredno. Treba pa je tudi, da se zasluženi denar ne širi na vse strani. Kljub temu ste si jih prislužili z lastnim delom, vaše delo pa je treba ceniti in spoštovati – skrbeti za svoj denar.
Nalogo, ki je pred nami, rešujemo s pomočjo dveh stvari: motivacije in znanja. Poleg tega je motivacija veliko pomembnejša od znanja. Tukaj ni veliko vedeti, da bi prihranili denar - le prihraniti ga morate, torej nameniti določen del svojega dohodka in ne porabiti denarja, ki ga prihranite. A da to počnete redno, morate imeti dobro motivacijo. Zato se bom osredotočil na to.
Torej, preden začnete varčevati, mora človek sam odgovoriti na dve vprašanji. Prvo vprašanje zveni takole: zakaj in zakaj morate varčevati, torej kaj je smisel v tem, kakšen je interes, kakšna je od tega korist? In drugo vprašanje: kako pravilno prihraniti denar, da se ne omejujete v ničemer in hkrati dobite oprijemljiv rezultat svojih dejanj v obliki trdnih prihrankov? Tukaj bom odgovoril na ti dve vprašanji in vam razložil pomen kopičenja denarja in govoril o načinih, kako ga kopičiti.
Varčevati je treba ne samo zato, da bi imeli prihranke, torej ne le iz ekonomskih razlogov, ampak tudi iz psiholoških. Sam proces kopičenja denarja je finančno upravljanje, ki zahteva discipliniran in kompetenten pristop. In to pomeni, da oseba, ki varčuje denar, razvije samodisciplino, pa tudi pozornost in odgovornost, ki sta potrebna za uspeh v tem poslu. Konec koncev, da bi dodali peni k peniju in vedno vedeli, koliko denarja ste nabrali in kje je, morate biti pozorna in odgovorna oseba, ki strogo nadzoruje vaše finance. Tako se izkaže, da človek z varčevanjem denarja pridobi moč nad njimi. Ne dovoli, da bi denar vzbujal njegova čustva in se nagovarjal k nepremišljenemu in nenadzorovanemu trošenju denarja – z njimi upravlja racionalno, pri čemer določen del zasluženih sredstev strogo namenja za ustvarjanje prihrankov. In pridobi moč nad denarjem – človek pridobi moč nad samim seboj, obvladuje denar – obvladuje samega sebe. Zato lahko rečemo to - prihraniti morate denar, tudi zato, da postanete modrejša, popolnejša oseba.
Rekel bom celo to – imeti prihranke je približno enako kot imeti otroka, za katerega je treba skrbeti, za katerega je treba skrbeti, ga je treba nahraniti, učiti in vzgajati, da odraste kot normalen človek. Z denarjem je treba ravnati enako - potrebujejo tudi nego in vodenje, prav tako jih je treba spremljati, da prinesejo veliko dobrega in malo škode. Otrok zahteva veliko pozornosti in tudi denar ne zahteva nič manj pozornosti. Otrok zahteva skrben odnos in denar zahteva skrben odnos. Noben normalen starš ne bo prepustil svojega otroka na milost in nemilost usodi, prav tako pa resna in odgovorna oseba ne bo metala denarja levo in desno, saj je denar njegova moč, so njegovi vitalni sokovi, njegov um, njegov čas - izraženo v denarju. Ko torej človek varčuje denar, se ukvarja z zelo pomembnim in odgovornim poslom, ki je neposredno povezan z njegovim življenjem. Konec koncev, če je potrebno, lahko prihranki človeku omogočijo, da se za nekaj časa upokoji, sprosti in morda preklopi na kakšno drugo dejavnost, ki zahteva čas, da jo obvlada. Nakopičeni denar daje človeku zelo dragocen vir za to življenje – čas. Konec koncev, če se nenadoma zgodi, da vir denarja usahne, bodo prihranki pomagali človeku, da nekaj časa živi brez dela. Uporabljajo se lahko tudi za reševanje nekaterih resnih težav, kot so zdravstvene težave. In z njihovo pomočjo lahko začnete nov posel, lahko ustvarite nov posel, ne da bi dobili kakršna koli posojila. Denar je orodje, prihranki pa zbirka orodij, ki jo lahko uporabite kadar koli jo potrebujete.
Na splošno menim, da je želja in sposobnost varčevanja znak elitizma. Vse te drage igrače, ki si jih ljudje želijo kupiti, da bi poudarili njihov pomen, človeka ne naredijo boljšega, sposobnost delati težke, zapletene stvari, sposobnost spoštovanja stroge discipline, sposobnost načrtovanja za prihodnja leta, sposobnost za nadzor nad svojimi željami, njegova narava so znaki visoko razvite osebe. S prihrankom denarja človek zaplete svoje vedenje - postane del civiliziranega sveta. Konec koncev, kaj je civilizacija, v kateri vsi živimo tako udobno - to je zapleten umetni model sveta, ki ga je človek ustvaril, da bi živel v udobju in blaginji. In kar je civilizirana, visoko razvita oseba - to je oseba s kompleksnim razmišljanjem in vedenjem, to ni tako primitivno bitje, kot ga je naredila narava, to je visoko organiziran sistem s praktičnim umom in zapletenim vedenjem. Na kakovost človeka ne vplivata le sposobnost in želja po varčevanju, ampak je zelo pomemben element človekovega vedenja, ki ga označuje kot visoko organizirano osebo. Konec koncev je nenehno varčevanje denarja, da bi ga varčevali in kopičili, ritual, ki zahteva visoko organiziranost uma, disciplino in red. Povsem očitno je, da nekaj vdolbine ne bo moglo prihraniti denarja, zanj je to nemogoča naloga. A tudi če jih bo začel reševati, ne bo mogel nabrati resnega kapitala, ker ga ne bo mogel rešiti, ne bo se mogel zadržati, da se tega denarja ne bi dotaknil. Poleg tega morate biti sposobni zaščititi svoj denar pred posegi drugih ljudi, tudi države, ki rada pride v žepe svojih državljanov. Kopičenje denarja torej ni le služba, je umetnost, je celotna kultura, ki od človeka zahteva visoke lastnosti, s pomočjo katerih bo deloval tako, kot bi moral, in ne tako, kot si želi.
Iz vsega naštetega izhaja, da bi morala biti glavna spodbuda za kopičenje denarja človeka želja, da se postane resnejša in finančno odgovorna oseba. Denar dajte na stran – poglejte se vase in si povejte, da lahko varčujete, lahko ste disciplinirani tako, da vsak mesec varčujete del dohodka, in se lahko nadzorujete, da ne porabite nabranega denarja. Gre za ponos in samospoštovanje – ni se vam treba sklicevati na potrebo po varčevanju denarja, ni vam treba, da to počnete pod prisilo, bolje je, da v sebi prebudite željo po varčevanju, da to storite z veselje in zanimanje, z razumevanjem, da to delaš zase in ne zato, ker je nujno. Navsezadnje boste to dejansko naredili zase - navsezadnje ves denar, ki ga boste nabrali, ne bo šel nikamor - ostal bo vaš, kot je bil. Pravkar začnejo delati za vas na nov način. Prvič, postali vam bodo zanesljiva opora pri reševanju številnih pomembnih nalog, in drugič, prispevali bodo k vašemu osebnemu razvoju. Konec koncev, želite postati še pametnejši, močnejši, izkušenejši, bolj samozavestni vase, kajne? Pri tem vam bo pomagal prihranek denarja.
Kar se tiče zmožnosti varčevanja denarja, v tej zadevi ni nič zapletenega - samo sistematično morate odložiti del zasluženega dohodka in tega denarja ne porabiti. Spodaj bom razložil najboljši način za to. Toda najprej se morate prilagoditi tej nalogi. Pravzaprav sem zaradi tega začel razlagati načelo kopičenja denarja iz motivacije za to dejavnost. Konec koncev je pri varčevanju denarja najtežje začeti varčevati. Se pravi, nekaterim je težko vzeti denar in ga spraviti, recimo, v sef, potem pa to ponoviti naslednji mesec in tako vsak mesec. Hkrati se tega denarja ne morete dotakniti, torej ga ne morete porabiti.
Glavna ovira, ki preprečuje, da bi na ta način varčeval denar, je seveda psihološka. Konec koncev, kaj se zahteva od osebe, ki želi začeti varčevati? Treba je, kot sem rekel zgoraj, preprosto vzeti določen znesek svojega dohodka in ga prihraniti, bodisi tako, da ta denar položite na sef ali na bančni račun. Vse je zelo preprosto. Toda psihološka ovira, o kateri govorim, temelji na ideji, da se z varčevanjem denarja na nek način omejimo in tudi preusmerimo svojo pozornost z želje po nenehnem povečevanju dohodka na željo po varčevanju, krčenju. Recimo, da jim želja po varčevanju denarja preprečuje zaslužek, saj človeku prikrajša spodbudo, da bi povečal svoj dohodek. Obravnavajmo obe točki, da odstranimo psihološko oviro, ki vam preprečuje, da bi začeli varčevati.
Torej, prva stvar, s katero se je treba ukvarjati, je misel, da se oseba v nečem omeji zaradi potrebe po varčevanju denarja. Zmotnost te misli je enostavno dokazati, če pomislite, kaj človek razume tako, da se v nečem omeji. Konec koncev je to zelo relativno koncept – omejitev. V primerjavi s čim oziroma s kom se pri varčevanju omejujemo? Oseba lahko prihrani denar s plačo dvajset tisoč konvencionalnih enot in na enak način lahko prihrani denar z milijonskimi prihodki. In kaj se zgodi, da se v vsakem od teh primerov na nek način omeji? Če je tako, potem lahko po tej logiki rečemo, da se človek, ne da bi imel še višje dohodke, na nek način tudi omejuje. In če je tako, kako se potem omejitev, ki postane posledica varčevanja denarja s strani osebe, razlikuje od tistih omejitev, ki se jih je prisiljen držati - ne da bi imel super visoke dohodke? Razlika je le v človekovem dojemanju svojih dejanj, v njegovem odnosu do tega, kar počne. Svoj odnos do varčevanja morate spremeniti iz negativnega v pozitivnega, nato pa lahko brez težav začnete varčevati brez razmišljanja o kakršnih koli samoomejevanjih. Zato razumejte, da se s tem, ko prihranite vsaj desetino, vsaj dvajsetino svojega dohodka, odvisno od vaših trenutnih zmožnosti, ne omejujete v ničemer. Tako kot se ne omejujete na nič s tem, da nimate višjega dohodka od trenutnega. Na splošno zavrnitev ene stvari vedno pomeni izbiro v korist nečesa drugega. Če se torej odločite, da se nečemu odrečete, na primer kakšnemu nakupu, da bi privarčevani denar odložili na stran, potem niste ničesar izgubili - enega ste pridobili na račun drugega. Naredili ste izbiro, katere pravilnost je odvisna od tega, čemu ste se odrekli zaradi prihrankov. Če iz kakšne nepomembne neumnosti - vaša izbira je stoodstotno pravilna.
Vse, kar morate storiti, je torej, da se odločite, koliko želite, ne koliko lahko, vsak mesec odložite denarja, da se določenega dela nikoli več ne dotaknete. Jasno je, da nikoli ne pomeni, da se jih lahko dotaknete le v najbolj izjemnih primerih, sicer se izgubi sam pomen kopičenja denarja. Denar ne varčujemo zato, da bi se sprostili in ga vse porabili za zadovoljevanje kakšnih naslednjih želja, ampak zato, da bi imeli temelj svoje materialne blaginje. In tako kot ne razstavljamo temeljev hiše, v kateri živimo, da se ta ne poruši, ne smemo uničiti temeljev našega kapitala v obliki akumulacije, da si ne bi prikrajšali moči in samozavesti. da nam daje.
Druga stvar, s katero se je treba ukvarjati, da bi uničili psihološko oviro, ki preprečuje varčevanje denarja, je misel, da se naša oziroma vaša pozornost med kopičenjem denarja preklopi iz želje po povečanju dohodka v željo po varčevanju in shraniti. Tukaj je pomembno razumeti, da ena stvar sploh ne moti drugega - ne prikrajšate se za spodbudo za povečanje dohodka, temveč jo dopolnite s spodbudo, da obdržite že zasluženi denar. Ne morete biti nenehno osredotočeni samo na dohodek, saj je tak položaj v nasprotju s samim bistvom gospodarstva. Ne samo, da živimo v svetu z omejenimi viri, v katerem je stalna rast načeloma nemogoča, neizogibno bo, saj jo mora nadomestiti recesija, pred novim skokom navzgor, kar pomeni, da moramo biti pripravljeni na takšne recesije, tudi če jih je več, v vašem življenju niso obstajale. Tako je tudi sama učinkovitost vašega življenja neposredno odvisna od tega, kako dobro obvladujete svoje finance. Tukaj lahko potegnete analogijo z vedrom vode – v katerega lahko nalijete vedno več vode, če pa je polno lukenj, potem bo ta voda odtekla in vedno večji pritisk bo k temu samo pripomogel. Tudi v resničnem življenju naraščajoči prihodki pogosto gredo z roko v roki s še višjo porabo, kar bi na primer v zgornjem primeru pomenilo, da so luknje v našem vedru vode večje, ko se vanj vlije več vode. Zato ni treba nasprotovati zmožnosti povečanja dohodka, sposobnosti kompetentnega upravljanja s svojim denarjem, spoštovanja razumnih prihrankov in rednega odlaganja določene količine denarja za ustvarjanje prihrankov. Ne dovolite, da vam napačne miselnosti ustvarijo ovire v vaši glavi na poti k doseganju ciljev, ki so za vas pomembni.
Zdaj si oglejte svoj dohodek in se odločite, koliko boste privarčevali vsak mesec. Obstajajo priporočila, po katerih morate prihraniti vsaj desetino svojega zaslužka, vendar menim, da ta številka ne bi smela biti konstantna – prihranite lahko pet ali petindvajset odstotkov svojega zaslužka, odvisno od trenutne potrebe po denarju. Glavna stvar v tem primeru ni znesek odloženih sredstev, temveč pravilnost postopka njihovega odloga. Celo hišo lahko zgradiš za opeko, in to zelo hitro, če vsak, poudarjam, vsak dan položi opeko. Glavna stvar je pravilnost dejanj. In velika večina ljudi ima možnost prihraniti denar - vsak mesec morate prihraniti določen znesek, pri čemer to storite, kot da bi nekomu plačali za nekaj, kar bi morali plačati. In res plačaš – plačaš sam. Plačate si za priložnost, da ste visoko organizirana oseba, ki ima pravico do prihrankov.
Oseba, ki kopiči denar, podaljša svoj um in zaplete razmišljanje. Konec koncev, kaj pomeni prihraniti denar - to pomeni razmišljati o jutri, torej začeti svojo misel v prihodnost in ne izhajati iz situacije, ki obstaja tukaj in zdaj. Hkrati se razmišljanje zaplete, ker človek ne samo izračuna, kakšne prihranke bo imel v prihodnosti, ampak razmišlja tudi o tem, kako zaščititi in zaščititi svoje prihranke. To je tudi zelo pomembna točka v procesu kopičenja denarja. Denar mora znati zaščititi, kako je treba znati zaščititi sebe in svoje bližnje, svoje premoženje, svoje pravice, svoje vrednote. In v tem primeru morate upoštevati dejstvo, da denarja ne morete shraniti v nobeni valuti. Vi in jaz vemo, da so valute nekaterih držav tako šibke na temeljni ravni, da lahko v enem letu depreciirajo za več kot polovico. Zato morate prihraniti denar – v pravi valuti in ga hraniti na pravem mestu. Pravilna valuta je svetovna rezervna valuta. Pravo mesto za shranjevanje denarja je tisto, kjer je pravica do zasebne lastnine zaščitena z zakonom. Varno mesto za shranjevanje denarja v pravilni valuti je tudi sef, iz katerega brez vaše vednosti ne gredo nikamor. No, ne zelo velike zneske je mogoče shraniti v naših bankah - v državnih bankah. Na splošno, če govorimo o hrambi denarja, potem priporočam odlaganje jajc v različne, najbolj zanesljive košare, med katerimi bodo glavne vaše osebne varne in zanesljive banke v razvitih državah sveta, v katerih je denar najbolje zaščiten. A v takšnih bankah je smiselno hraniti velike prihranke. Majhne prihranke je bolje hraniti v lastnem sefu, v varni valuti, če tega denarja ne nameravate porabiti zelo dolgo. In tudi določeno količino prihrankov je mogoče shraniti v naših bankah v domači valuti na srednji rok. Morda lahko bolj kompetentni finančni svetovalci v tej zadevi ponudijo boljše možnosti, a osebno se držim ravno takšne strategije shranjevanja in kopičenja denarja.
Zdaj pa se pogovorimo natančneje o procesu kopičenja denarja. Recimo, da je vaš dohodek tisoč konvencionalnih enot, od katerih boste po mojih navodilih nekaj odložili, da boste imeli prihranke. Kako začeti to početi? Svetujem vam, da vsaj ne odstopate od klasičnih priporočil in namenite vsaj desetino svojega dohodka, razen v posebnih primerih, ko je vaša potreba po denarju še posebej akutna, na primer, da ga potrebujete za zdravljenje, za varčevanje. posel, reševati probleme.z zakonom in podobno so zelo pomembne zadeve. V tem primeru lahko namenite manj, na primer pet odstotkov dohodka. Vsekakor pa to morate storiti, saj je to pomembno za sam vaš odnos do procesa kopičenja. Ne glede na vaše finančno stanje prihranite denar, vsaj pet odstotkov denarja, ki ga zaslužite, vendar ga prihranite. In največ, lahko odložite natanko toliko, kolikor si lahko privoščite, ne da bi si odrekli tisto, kar zares potrebujete, a hkrati privarčevali pri najrazličnejših za vas nepomembnih stvareh. Tu je nekaj logike - ne zmanjšate svojih stroškov, ne daste na stran recimo dvajset odstotkov svojih prihodkov, tako da prihranite pri tem, kar v resnici ne potrebujete, na primer pri dragi in nesmiselni zabavi, pri alkoholu in podobno. - svoja sredstva preusmerite iz neučinkovitih in celo odkrito škodljivih področij svojega življenja za vas v bolj obetavno smer. Zakaj bi recimo denar, ki ga zaslužite, zapravljali za odplačilo posojila, ki vam ga ni treba vzeti, saj je veliko bolj zanimivo ustvariti osebni sklad za ciljno varčevanje, v katerem boste imeli sredstva za različna dolgoročna in kratkoročna -terminalne naloge. To je bolj odgovoren, a hkrati bolj zanimiv način življenja, pri katerem denar nadzorujete v večji meri kot on vas.
Nato morate tista sredstva, ki jih boste vsak mesec namenili na stran, razdeliti na dva dela. En del - naj bo to šestdeset odstotkov sredstev, ki jih prihranite, morate hraniti v banki, ali če želite, potem doma, za srednjeročna opravila. To pomeni, da bodo to prihranki, ki jih nameravate srednjeročno uporabiti za reševanje različnih težav. Toda preostalih štirideset odstotkov naj postane vaša rezerva za nujne primere, zasnovana za dolgoročno, torej za reševanje najresnejših, najbolj zapletenih problemov in nalog. To pomeni, da bo to ista zračna blazina, ki vam bo omogočila, da v prihodnosti postanete bolj samozavestna oseba. Seveda je treba tak denar sprva hraniti v varni valuti doma, v sefu, in ko ga bo veliko, bo mogoče odpreti račun pri zanesljivi tuji banki, v kateri bodo zanesljivo zaščiten. Tako vam priporočam, da prihranite denar. V bistvu je vsa težava v zasvojenosti s tem poslom, medtem ko je sama tehnika kopičenja precej preprosta, veliko lažja kot upravljanje dobičkonosnega posla ali dela, ki ga opravljajo nekateri strokovnjaki.
Katere napake lahko naredite pri varčevanju denarja? Obstaja več. Najprej gre za psihične napake, ki nastanejo zaradi človekove želje po eni stvari in nepripravljenosti delati drugo. Nekateri se na primer držijo takšne strategije - prihraniti le denar, ki jim ostane po vsej domnevno obvezni porabi. To ne bi smelo biti! Ni vam treba čakati, da vam ostane nekaj denarja, da ga prihranite - takoj prihranite določen del, deset ali več odstotkov, v najslabšem primeru prihranite pet odstotkov svojega dohodka, če denar res potrebujete, vendar to storite takoj. Konec koncev, kaj pomeni odložiti tisto, kar ostane. Ostati po čem? Po kakšni-takšni porabi? Kaj človek postavi nad lastne prihranke? Zelo malo je mogoče postaviti nad tem, strinjam se. Konec koncev, denar, ki ga prihranimo - ne gre nikamor - to je naš denar, ne izgubimo ga, imamo ga v lasti - so naša last. Zato naši, vaši prihranki ne bi smeli živeti po rezidualnem principu. Spoštujte svoje prihranke. Prihranite denar, preden začnete porabiti svoj dohodek, ne potem.
Naslednja napaka je zapravljanje nakopičenega denarja. Kot pravijo nekateri – zlomijo se, ko prihranijo denar in porabijo vse, kar so nabrali, ter dovolijo, da njihova šibkost vse uniči. Tu ni kriva sama slabost, ampak njena utemeljitev. Če ste se raztrgali in porabili nakopičeni denar, potem za to ne more biti opravičila, razen če je bila vaša poraba povezana z vprašanjem življenja in smrti. Toda poraba se v takih primerih praviloma izkaže za nerazumno. Posledično je treba vsako zapravljanje nakopičenega denarja obsoditi, najprej lastnik tega denarja, in če to ne pomaga, se morate nekako kaznovati, da si v prihodnosti ne dovolite takšnih dejanj.
In seveda, ne smete iti v skrajnosti in prihraniti večino zasluženega denarja, s čimer proces kopičenja spremenite v sam sebi namen. Potem boste zagotovo preusmerili fokus s povečanja dohodka na varčevanje denarja in s tem poslabšali svoje finančno stanje. Držite se zlate sredine – samo vsak mesec prihranite od pet do recimo dvajset odstotkov svojih prihodkov, pri čemer ta sredstva razporedite tako, da jih nekaj namenite srednjeročno, nekaj pa štirideset ali trideset odstotkov, nedotakljiva strateška rezerva. Takrat boste zelo hitro nabrali soliden kapital, na katerega ste lahko upravičeno ponosni, saj bo simboliziral vašo visoko organiziranost in disciplino ter zrelost vašega uma.
Kopičenje denarja je zelo zanimiv proces, ki človeku omogoča, da se počuti kot lastnik svojih sredstev in še več - lastnik svojega življenja. Ni veliko ljudi, ki prihranijo denar, in še manj ljudi ve, kako to storiti pravilno. Če se torej včlanite v klub tistih, ki imajo določene prihranke za različne namene, se boste takoj počutili izjemno, ta občutek pa bo pozitivno vplival na vašo samozavest. Konec koncev je vzeti posojilo za tak ali drugačen namen enostavno, zelo enostavno, za to, vidite, ne potrebujete veliko pameti - samo vedite, da plačate mesečni zapadli znesek in ne razmišljajte o ničemer. In čisto druga stvar je varčevati, ko vsak mesec ne plačaš banki, ker si dolžan njemu, ampak sebi. Sami se prisiliš v plačilo, a ne nekomu, ampak sebi. Za to je potrebna človekova volja in razumevanje pomena procesa kopičenja denarja. Varčevanje denarja je veliko težje kot ga izposojati.
Kar zadeva vse trike, povezane z kopičenjem denarja, ki obstajajo, da se človek z njihovo pomočjo zavede, sem kategorično proti njim. Na primer, po nekaterih priporočilih je treba denar shraniti na mestu, kjer ga je težko vzeti, tako da ni skušnjave za to. Ali pa vam ni treba nositi denarja s seboj, da ga ne bi porabili. Ali pa lahko denar zaupate nekomu, ki ga lahko varčuje bolje kot vi, ne da bi ga zaupali sami sebi. Vse to je neumnost, ki je v nasprotju s samo idejo kopičenja denarja. S varčevanjem denarja vzgajamo resno, odgovorno osebo z zadostno samodisciplino, da si ne dovolimo porabe prihrankov. Če tega ni mogoče storiti, se morate navaditi na samodisciplino in ne prelagati odgovornosti za kopičenje denarja na druge ljudi. Ni treba varčevati denarja samo zaradi kopičenja določenega zneska na kakršen koli način - zahvaljujoč temu procesu je treba vzgajati disciplinirano osebo, ki se lahko obvladuje. V nasprotnem primeru bo kopičenje denarja za človeka postala večna igra otroka z vžigalicami. Ne priporočam vam, da igrate to igro. Ne bi smelo biti nobenih trikov - naučiti se je treba upreti skušnjavam in slabostim - reči si "ne", ko si to resnično želite, in jih ne poskušati prelisičiti in se zavajati. V nasprotnem primeru človeški um nikoli ne bo zrel.
In tukaj bi vam rad na koncu povedal o tej zadevi. Ni vam treba povedati drugim ljudem, da varčujete denar - za to jim ni treba vedeti. Tiho opravljajte svoje delo - prihranite denar in nikomur ne govorite o ničemer, še bolj pa ne razkazujte svojih prihrankov nikomur. Tako se rešite številnih težav in najrazličnejših nesporazumov. Samo vi bi morali vedeti o svojih prihrankih. V najslabšem primeru so lahko samo vaši najbližji ljudje seznanjeni s to skrivnostjo. In tudi takrat jim je mogoče povedati le o denarnici, ki ste jo zasnovali za srednjeročne cilje, medtem ko bi vaša strateška rezerva morala postati vaša skrivnost. Torej, kot lahko vidite, proces kopičenja denarja prispeva tudi k tako pomembni veščini za življenje, kot je sposobnost držati jezik za zaprtimi.
Delate, dobro zaslužite, vendar ne morete varčevati za velike nakupe in stroške? Kaj storiti, če so počitnice čez nekaj mesecev, a ni prihrankov? Ali pa morda morate nujno zamenjati avto, vendar tudi nimate dovolj denarja za nakup novega? Ne glede na cilj, pot, hitro, sam. Razmislite o strategiji varčevanja sredstev podrobneje.
Poskusite se izogniti posojilom in obrokom, predvsem posojilom z obrestmi. Ideja, da začnete uporabljati izdelek ali storitev danes in plačati jutri, je mamljiva, v praksi pa v 3-4 letih tvegate, da boste za nakup plačali dvakrat. Nikoli ne boste vedeli hitro, dokler se ne naučite racionalno porabiti zasluženega denarja. Takoj po prejemu plače plačajte potrebna mesečna plačila, kot sta internet in telefon. Torej imate po teh stroških še vedno impresivno vsoto denarja, s katerim morate živeti cel mesec. Nehajte loviti modo, ne kupujte najnovejše tehnologije ali oblačil blagovnih znamk, če so vam to predrago. Kupite samo stvari, ki jih potrebujete, pojdite v trgovino z vnaprej pripravljenim seznamom in omejeno količino. Nikoli ne vzemite denarja »na rezervo« s seboj, verjetno se boste domov vrnili s prazno denarnico in si boste še dolgo očitali.
Pridobite si prašička ali odprite bančni račun (druga možnost je bolj zanesljiva). Če pa iz nekega razloga nameravate svoje prihranke hraniti doma, ne pozabite: nikoli jih ne bi smeli porabiti. Tudi če danes od tam vzamete tisoč rubljev in ga vrnete čez teden dni, nič ne bo delovalo. To je glavno načelo, kako hitro prihraniti denar. Takoj, ko odložite nekaj zneska, pozabite na njegov obstoj. Priporočljivo je, da svoje finančne rezerve napolnite v enakem znesku vsak mesec isti dan. Če po opravljenih enkratnih naročilih prejmete plačo po enkratnem znesku, je smiselno, da za vsako polnjenje denarnice namenite nekaj odstotka. Priljubljeno vprašanje: "Ali je mogoče napolniti prašiček z večjim zneskom kot običajno?" Odgovor morate najti sami. Če v katerem mesecu prejmete bonus, ga lahko tudi odložite (kot nenačrtovan prihodek) in pozabite na njegov obstoj ali pa se nagradite z denarjem za zabavo ali kakšen drug presežek. Prva možnost je bolj racionalna, druga je pomembna, če zaradi potrebe po odložitvi strogo nadzorujete vse stroške in se prikrajšate za kakršna koli "darila" in plačane počitnice.
Eden izmed najbolj priljubljenih načinov za hiter prihranek denarja vključuje odpiranje z možnostjo dopolnitve. Če prihranite velik znesek, lahko denar delate na druge, bolj produktivne načine. Vendar ne bi smeli sodelovati v dvomljivih finančnih podvigih, tvegate, da boste svoja sredstva prenesli na prevarante. Prav tako ni smiselno vlagati v vrednostne papirje za kratek čas, če v to niste dobro podkovani. V nobenem primeru ne sprašujte znancev in prijateljev, kako hitro prihraniti denar, in nikomur ne povejte, da varčujete za sanje. Ne pozabite, da iz svojega prašička ne morete nikomur posoditi: če ga ne vrnete pravočasno, se lahko vaši načrti porušijo.
1. november 2015Pozdravi! Pred štirimi leti (2014) je bila bonitetna ocena Rusije znižana na špekulativno ali "junk" raven. Indeks dolarja RTS je padel za 45 %, indeks rubljev MICEX je padel za 7,2 %, rubelj je glede na dolar izgubil 41 %, uradna inflacija je znašala 11,4 %. In celo tako "armiranobetonsko" premoženje, kot je moskovska nepremičnina, se je v letu 2008 pocenilo za 2,4%.
Vprašanje: »Ali je vredno varčevati v letu 2018 glede na tako »navdihujočo« statistiko?
Se spomnite, kaj se je v trgovinah dogajalo decembra 2014? Ljudje so v paniki kupovali avtomobile, televizorje, hladilnike in celo ... vrečke sladkorja in ajde! In vse zato, ker je rubelj padal s tako hitrostjo, da so zamahnili tudi najbolj vztrajni "akumulatorji".
Dejansko, zakaj odlagati, če bo v enem mesecu ta denar lahko kupil dva ali trikrat manj? Hodi torej hodi!
V krizi v Rusiji je običajno vlagati le v nekaj materialnega: nepremičnine, zlato ali hrano. V skrajnem primeru -! In bog ne daj takega hudiča, kot so kumulativno zavarovanje, vzajemni sklad, bančni depozit oz.
Je tak pristop upravičen? Ne in še enkrat ne!
Prvič, sploh ne razumem, kako je mogoče vstopiti v obdobje kakršne koli krize (tudi kratkoročne, celo dolgotrajne) brez? Ker sem v prvih dneh valutne mrzlice porabil vse prihranke na neumnosti!
Ali vam ne bi padlo niti na misel, da bi šli ven brez dežnika, če bi po vseh kazanjih kmalu deževalo? V krizi je "zračna blazina" pomembnejša kot kdaj koli prej! No, rubelj je močno padel - prešli so na dolar, evro ali dobro spijo (vendar na splošno je seveda že prepozno, če znesek ni velik, je bolje, da ga pustite tako, kot je). Vsak denar bo še vedno bolj likviden kot televizor ali vreča moke.
Drugič, krize se praviloma zgodijo v eni sami državi (kot se je zgodilo v Rusiji) ali pa zadevajo eno stvar (nafta, nepremičnine). In v skladu z zakonom "ohranjevanja denarja" v času močnega padca enega sredstva njegov "antagonist" nujno zraste v ceni. No, na primer, dolar pade - zlato raste v ceni.
Zato bo pravilno razpršeno VEDNO dalo plus na dolgi rok! O tem bom podrobneje pisal spodaj.
Tretjič, vsaka kriza se prej ali slej konča. In »pravi« vlagatelji izstopijo s premoženjem, ki je v tem času zraslo, in ne z »nič« računi ali kupom dolgov in posojil.
Žal je situacija decembra 2014 jasno pokazala, da veliko Rusov živi en dan naenkrat. Zdi se, da so pred novim letom napovedali skorajšnji konec sveta.
Upam, da sem te prepričal. In zdaj razmislimo o posebnostih varčevanja v obdobju nestabilnih gospodarskih razmer.
V krizi ni v ospredju donosnost sredstev, temveč njihova zanesljivost in maksimalna razpršenost! Analizirajmo nekaj akumulacijskih instrumentov ob upoštevanju teh dveh meril.
Zanesljivost. Pozabili smo na donosnost depozitov in smo pozorni le na zanesljivost banke. Na "belem seznamu" so zagotovo ruske banke z državno udeležbo: Sberbank, VTB 24 in Gazprombank.
Diverzifikacija. Vloge v bankah je mogoče razpršiti predvsem po valutah. Polog lahko odprete vsaj v rubljih, dolarjih in evrih.
In medtem ko rubelj pada, večino prihrankov prelagamo v »meščansko« valuto. To bo zaščitilo prihranke pred depreciacijo zaradi devalvacije rublja.
Poleg tega je mogoče bančne vloge razpršiti z:
Zanesljivost. Izberemo zanesljivega posrednika, preko katerega bomo kupovali vrednostne papirje. Ne posvečamo se pozornosti velikosti njegovih provizij. To je lahko posrednik (na primer), banka (Alfa-Bank) ali vzajemni sklad (Sberbank Asset Management).
Diverzifikacija. Razpršimo vrednostne papirje z:
Po enakem principu ocenjujemo naložbe v vse naložbene instrumente: od PAMM računov do nepremičnin. Splošno priporočilo za leto 2015 je, da čim več izstopite iz rublja in poskušate vlagati v tuja sredstva.
Del sredstev pa je mogoče usmeriti tudi v nakup visoko donosnih instrumentov s povečanim tveganjem (na primer domači startupi). V trenutnih razmerah je povsem mogoče dobiti 100-200% letno za kakšen popolnoma nor projekt (čeprav s tveganjem izgube celotnega zneska naložb v enem dnevu).
Se strinjate, da je treba tudi v krizi varčevati? Na koncu lahko prihranite denar ali zgradite svoj pokojninski sklad. Naročite se na posodobitve in delite povezave do najbolj zanimivih objav s prijatelji!
Vsak se sooča s problemom pomanjkanja denarja. Tudi oligarhi nimajo vedno dovolj za potrebe, le potrebe ljudi se razlikujejo. Na neki točki se pojavi vprašanje, kako se naučiti varčevati, da bi, začenši z majhno in veliko plačo, dodatnim zaslužkom, prihranili določen znesek za pravo stvar, dolgo pričakovane počitnice na morju, uresničili sanje, samo napolnite denarnico ali zberite zavarovalni znesek za krizne situacije.
Kako se naučiti zbirati denar v sodobnem svetu? Mnogi, ki se odločijo za varčevanje, hitijo v skrajnosti, začnejo varčevati popolnoma vsa sredstva in prenehajo kupovati celo potrebne izdelke, zmanjšajo prehrano, živijo po načelu "dom - delo" brez počitnic in zabave. Zbrati je mogoče impresivno vsoto, le veselje do življenja izgine, denar, odložen v skrinjico, pa bo zaradi inflacije še vedno postopoma depreciral.
Da bi kompetentno razvili sposobnost varčevanja, se naučili nadzorovati proračun in se ne odreči polnemu življenju, morate najprej pregledati svoje stroške glede na dobiček, oceniti izvedljivost in prednost porabe ter pomen večjih nakupov v prihodnost. Pogosto po sestavi takšnega seznama pride do razumevanja, da gre pomemben delež plače za popolnoma neuporabno blago in zabavo.
Zahvaljujoč vsiljivemu oglaševanju je sodobni potrošnik oblikoval močno zasvojenost: nenehno morate kupovati novo opremo, oblačila znanih blagovnih znamk, da se v očeh drugih ne smatrate za lopov. Težava je le v tem, da so vsi drugi popolnoma enaki nakupovalni odvisniki z vsiljenimi stereotipi. Nov model iPhona ali avtomobila je le redkokdaj veliko boljši od prejšnjega, pomen javnega mnenja pa je močno pretiran.
Ne glede na to, kaj si želite v prihodnosti (nakup avtomobila, opreme, počitnic, nekaj novega za svoje sorodnike), se zavedate, da morate za to nameniti določen znesek iz proračuna. Kako nujen je ta nakup, morate ugotoviti sami. Prvo pravilo, ki ga je treba upoštevati, je, da količina prahe ne sme posegati v polno življenje. Strokovnjaki priporočajo, da začnete varčevati mesečne minimalne zneske (10-15% dohodka) takoj po prejemu plače. To bo oblikovalo navado, da boste en mesec računali na določen znesek.
Res je prav, da prihranite denar za resnično potrebne stvari, enostavno je razumeti, kako se naučiti enostavno varčevati. Na primer, neumno bi bilo kupiti lep, a slabo funkcionalen pripomoček, če je na trgu dražji, a skromen in najbolj uporaben pripomoček. Še en primer: hladilnik se je pokvaril, obenem pa je načrtovan dopust – kaj je bolj pomembno? Velika večina bo rekla, da tehnologija, in imeli bodo prav. Hladilnik je stvar stalne potrebe, počitek pa je mogoče preoblikovati tako, da ustreza prevladujočim realnostim.
Nihče ni imun na izredne razmere: nesreča, takojšen dvig cen blaga. Veliko takšnih trenutkov vznemirja, saj ljudje niso finančno pripravljeni. Da bi se izognili tej situaciji, bi morali rezervirati mesečno rezervo gotovine. Seveda bo to del celotnega dohodka. Vsakdo sam določi njegovo količino, vendar strokovnjaki predlagajo, da se za takšno rezervo za nujne primere nameni približno 5% prihodka. Zato se morate naučiti, kako kompetentno prihraniti denar in kje shraniti finančno blazino.
Drug način posrednega varčevanja je, da v tabeli ali grafikonu zabeležite vse finančne transakcije za določeno časovno obdobje. Hkrati je treba v stolpec »računovodstvo odhodkov« vnesti popolnoma vse, do plačila potovanja in sladkarij, kupljenih po nenadni želji. Praksa kaže, da pri analizi postane očitno, za katere spontane nakupe, nepotrebne stroške, lahko zmanjšate dodatne stroške in razumete, kam gre večina denarja.
Varčevanje ne pomeni, da se morate odreči sebi vsega in živeti od vode in kruha. To pomeni, da se moramo odpovedati nekoristnemu trošenju, ki nastane po načelu »samo zaželeno«. Odloženi denar se ne porabi za nič drugega kot za namen (nujni primeri se ne štejejo). Varčevanje je nadzor nad komunalno komponento življenja (poraba vode in elektrike), zavračanje ekscesov, kot so stalni obroki v kavarnah in dnevne zabave v klubih, brezciljno vlaganje denarja v zabavo (darovanje v spletnih igrah).
Nenavadno je, da so po statističnih podatkih ljudje, ki so odraščali v dobi pomanjkanja, sposobni veliko bolje varčevati in kopičiti denar. To je posledica dejstva, da je moral izdelek ali storitev počakati in preveriti kakovost. Tudi v sodobnih realnostih predstavniki starejše generacije dajejo prednost kakovostnemu blagu in upravljajo družinski proračun. To je glavno načelo varčevanja in kako se naučiti varčevati - ne kupujte nečesa, kar ne bo delovalo dlje od garancijske dobe, uporabljajte samo preverjene storitve z zajamčenim rezultatom, zavrnite nepotrebne nakupe.
Dobra navada in način za varčevanje je, da ne greste v trgovino brez seznama. Brez tega je človek najbolj izpostavljen tveganju spontanih nakupov in, ko pride po mleko in kruh, lahko odide s polno košaro. Zaželeno je, da seznam vsebuje tudi cene, pri čemer je vredno vzeti denar, ki presega celoten znesek za največ 5-10%. Potem bo tudi najtežja navada zapravljanja za nekaj nepotrebnega prekinjena z elementarnim pomanjkanjem gotovine.
V tem primeru je vse preprosto, želja po hitrem nakupu za hitro posojilo pogosto izbriše spoznanje, da boste morali z obrestmi vrniti velik znesek, pravzaprav - kupiti stvar, dražjo, kot stane. Hkrati je večina potrošnikov precej sposobna prihraniti določen znesek. Najem posojila ali posojila je upravičen le v nujnih primerih (ne velja za poslovanje in njegov razvoj, vendar je to povsem druga tema).
Nakup stvari mora biti čim bolj primeren. Svetli popusti na blago z blagovno znamko, poceni razprodaje spodbujajo nenadne nakupe (pogosto ženske), ki kasneje le zavzamejo prostor v omari. Psihologi priporočajo, da ko obstaja vztrajna želja po nakupu, počakajte en dan in razmislite o potrebi po tej stvari. Praviloma naslednji dan skušnjava, da bi denar porabili brez uspeha, mine.
Za prihranek ni treba preklopiti na minimalni nabor izdelkov. Iz seznama stroškov hrane lahko vidite, koliko se porabi za nakupe, ki so s prehranskega vidika neuporabni: čips, soda, hitra hrana, drobne sladkarije. Poleg znatnega udarca za proračun je tudi precejšnja škoda za zdravje. Vredno jih je opustiti - to bo dalo resnične prihranke in priložnost, da denar usmerite v bolj koristno porabo.
Nizke plače preganjajo večino prebivalcev. Hkrati vsi segmenti prebivalstva menijo, da je nezadostna. Določen znesek pa lahko odložite tudi iz majhnega dohodka, če pravilno načrtujete stroške, opustite nepremišljeno porabo in spremljate izdatke. Glavna stvar je, da se navadite, da resnično gledate na nakupe in njihov pomen v kontekstu trenutnega dne, načela, kako se naučiti pravilno varčevati, pa so vedno enaka.
Ti izdatki so po količini na drugem mestu za hrano. Sodobne tehnologije bodo pomagale prihraniti 30-50% pri skupnem stanovanju (LED svetilke, sončne celice, regulatorji tlaka vode, prezračevalniki za pipe). Enkratna naložba v takšne naprave se povrne v mesecu dni. Ločeno morate sebe in okolico naučiti spremljati prekomerno porabo električne energije, vode in plina, ne vklapljati aparatov po nepotrebnem.
Najprej morate ponovno razmisliti o svoji prehrani in raziskati trg za zamenjavo izdelkov blagovnih znamk s cenejšimi, a enakimi po kakovosti. Primerjava pogosto deluje v korist proračunskih možnosti (testenine, žitarice, mleko itd.), Ker se osredotočajo na sam izdelek in ne na svetlo drago embalažo. V kavarnah in plačanih menzah med delovnim časom ne bi smeli jesti, kosilo pa vzemite s seboj od doma (poleg tega je tudi bolj koristno), odvaditi se morate od nakupovanja preveč.
Za to področje veljajo pravila varčevanja. Odpoved tobaku učinkovito pomaga preprosto štetje količine, porabljene za cigarete vsaj teden dni, še posebej tistim, ki pokadijo vsaj zavojček na dan. Dnevna steklenica piva zvečer, da ne omenjamo velikih količin pitja alkohola, prav tako resno poveča postavko odhodkov. Pri tem sploh ne omenjamo škodljivih učinkov na telo. Zato je smiselno, če se ne popolnoma znebiti slabih navad, pa ne redno zapravljati denarja zanje.
Ni vsakdo pripravljen vsak večer sedeti doma pred televizijo, računalnikom ali knjigo, da bi se naučil ceniti osamljenost. Človek je družbeno bitje, ki potrebuje čustveno razbremenitev in spremembo dejavnosti. Ustrezna zamenjava za redne klube in obisk kina je lahko komunikacija s prijatelji in znanci, skupno preživljanje časa brez večjih stroškov za vstopnice, napihnjene cene v baru ali restavraciji. Veliko možnosti:
Kako prihraniti denar in ga ne porabiti po nepotrebnem? Pristojni prihranki bodo pripomogli k kopičenju denarja tudi z ne najvišjo plačo. Njihovo kopičenje je lahko videti kot hranjenje doma ali vlaganje v vrednostne papirje, kovine in valute. Večina bank ponuja odpiranje varčevalnih računov, kjer bodo sredstva postopoma ustvarjala prihodke. Velja opozoriti, da vlaganje denarja doma v prašiček v sodobnem gospodarstvu ne opravičuje, saj jih bo inflacija postopoma devalvirala.
Načelo te razdelitve denarja je pravilno upravljanje sredstev. Od celotnega člena družinskega dohodka na začetku obračunskega obdobja se odštejejo komunalni stroški, stroški prevoza, obvezna plačila (krediti), nujne stvari in položni del. Preostali znesek je razdeljen na štiri ovojnice: po eno za vsak teden v mesecu. Bistvo je v tem, da se brez skrajne potrebe naslednji ne odpre do konca 7 dni (v idealnem primeru, dokler denarja v prvem ne zmanjka). Peta ovojnica je varnostna ovojnica za preostanek meseca.
Banke ponujajo storitve kopičenja sredstev po različnih obrestnih merah. Pomembno si je zapomniti, da resen finančni sistem, ki je na trgu že vrsto let, ne bo ponudil pretiranih letnih obresti. Naj bo to majhen dohodek 5%, počasen proces kopičenja, vendar v časovno preizkušeni banki. Postopoma se bo znesek na računu povečal, stranka pa bo imela zagotovljeno zalogo denarja. Pomemben nasvet: dajanje velikega zneska v eno organizacijo ni najbolj razumna ideja (tudi švicarske banke niso imune pred višjo silo).
Proces kopičenja financ mora biti donosen, sicer ga bo zmanjšala inflacija. Poleg bančnih varčevalnih računov postajajo vse bolj priljubljene delnice podjetij, odkup stanovanj za najem ali deleži v rastočem poslu. To ne zahteva velikega kapitala. Na primer, ljudje, ki so vlagali v razvoj spinnerja (zbrali so po 10 $), zdaj zaslužijo na splošni maniji, ne da bi naredili ničesar. Najti morate najbolj privlačen način vlaganja prostega denarja in pridobiti, čeprav majhen, a stalen dobiček.
Ne smemo pozabiti, da se hranilni vlog (depozit) in račun bistveno razlikujeta glede na pogoje uporabe sredstev, možnost predčasnega dviga denarja in obrestno mero. Pri izbiri morate upoštevati te nianse, ki povečajo vaš kapital, in ne ostati samo "pri svojih" prihrankih. Ni enoznačnega odgovora, katera metoda je boljša, saj imajo te vrste akumulacije različne cilje za banko samo in za vlagatelja. TOP ponudbe za varčevalne račune in depozite, ne glede na finančne cilje:
| Ime banke | Ime varčevalne ponudbe | Letna obrestna mera | Najmanjši znesek naložbe, rub. |
|
| Sberbank Rusije | Bančni depozit "Popolni" | |||
| Alfa banka | Račun bančne kartice "Dragocen čas" | |||
| Varčevalni račun na kreditni kartici | Ni spodnje meje |
|||
| Polog "Mesečni dohodek" | ||||
| Gazprombank | Polog "kumulativno" |
