Ogromno ljudi sanja o svoji čudoviti hiši zunaj mesta. Toda na žalost finančne priložnosti pogosto ne prispevajo k uresničitvi teh sanj. Hipoteka za gradnjo hiše daje resnično priložnost za začetek opremljanja. Kljub temu, da je sama fraza "gradnja zasebne hiše" povezana z nečim finančno nedosegljivim za mnoge, je to v primerjavi z nakupom stanovanja lahko cenejše.
Mnogi državljani napačno verjamejo, da je hipoteko mogoče izdati le za nakup dokončane hiše ali stanovanja. Hkrati se ta vrsta posojila izda tudi za gradnjo hiše.
V tem članku si bomo ogledali, kaj je hipoteka za gradnjo hiše, njene vrste in oblikovne značilnosti.
Hipoteka kot ena izmed vrst kreditnih produktov je najdražja in predstavlja največje finančno tveganje za banko. Zaradi velikega zneska posojila in dolgega roka posojila banke postavljajo posebne zahteve do posojilojemalcev.
Takoj je treba povedati, da je soglasje banke za izdajo hipoteke za gradnjo hiše veliko težje dobiti kot hipoteko za nakup dokončanih stanovanj.
S čim je to povezano? Vsi z enakim finančnim tveganjem. Dejstvo je, da je z zagotavljanjem velikega posojila za gotova stanovanja nepremičnina po pogojih pogodbe zastava, kar zmanjšuje verjetnost neplačila posojila s strani posojilojemalca.
To banki omogoča, da posojilojemalcu ponudi najugodnejše pogoje in podaljša rok posojila. Gradnja lastne hiše za banko je povezana z določenim tveganjem. Sama lokacija, na kateri je predvidena izgradnja koče, nima likvidnosti za zastavo, kolikor je ocenjeno samo posojilo. Zato je o zavarovanju najbolj nedokončane hiše v tem primeru težko govoriti.
A banke pogosto delajo drugače. Zagotavljajo gradbena posojila, zavarovana z osebno lastnino posojilojemalca.
Glede na zahteve, ki jih banke nalagajo posojilojemalcem, se hipoteka za gradnjo hiše ne razlikuje od hipoteke za nakup dokončane hiše. Hkrati se lahko obrestna mera in znesek predplačila, ki ga zahteva posojilni program, razlikujeta.
Če primerjamo dva hipotekarna produkta pri Sberbank Rusije, bo razlika med njima 0,5% v korist nakupa že pripravljenih stanovanj. Poleg tega bo morala stranka zagotoviti likvidno posojilo za celotno obdobje kreditiranja, kar je za mnoge težko.
V primeru hipoteke na gotova stanovanja lahko lastnina sama že deluje kot zavarovanje.
Toda VTB-24 ponuja bolj zveste pogoje posojilojemalcem, ki želijo dobiti hipoteko za gradnjo. Banka vam omogoča, da kot glavno zavarovanje določite zemljišče, na katerem bo potekal razvoj. Toda hkrati bi morala biti zemljiška parcela v času transakcije že v lasti posojilojemalca in ne bi bila izdana pod hipoteko.
Če se še vedno niste odločili, kaj je bolj donosno: kupiti že pripravljena stanovanja ali najeti hipoteko za gradnjo, primerjajmo obe možnosti, da najdemo najboljšo rešitev.
Mnogi ljudje so danes veliko bolj pripravljeni izbrati hipoteko za gradnjo hiše kot za nakup dokončane koče. Možnost samoizbire lokacije, načrtovanja ipd. omogoča človeku, da zgradi hišo svojih sanj. In vse stroške materiala, dela in usklajevanja krije znesek hipoteke.
Tudi takšni programi vključujejo neodvisno izbiro razvijalca. Včasih velike gradbene organizacije sodelujejo z bankami, kar omogoča pridobitev posojila pod ugodnimi pogoji.
Po statističnih podatkih banke v 99 % primerov ne izdajajo posojil brez zavarovanja. Praviloma so predmet presoje velike nepremičnine: poletna rezidenca, stanovanje, avto, hiša. Pri tem je treba upoštevati, da posojilo ne sme presegati 70 % vrednosti likvidnega premoženja.
Hipoteka za gradnjo hiše spada med ciljna posojila in se lahko izda v tranšah. Kaj to pomeni?
Glede na to, da bo gradnja potekala po fazah, naročnik ne potrebuje celotnega zneska posojila naenkrat (kot v primeru nakupa dokončanega stanovanja). Kakšen je smisel plačevati obresti na hipoteko v višini 1-2 milijona rubljev, če lahko vzamete posojilo v treh obrokih v 5 letih. To bo zmanjšalo odstotek preplačila in finančno breme.
Seveda lahko zaprosite za posojilo več kot enkrat, pri čemer vzamete majhne zneske, vendar boste morali vsakič skozi postopek obdelave transakcije, kar bistveno zahteva čas in živce.
V primeru periodičnih posojil bo pogodba ostala enaka. Toda v skladu s pogoji glavnega dokumenta bo na primer stranka vsako leto na svoj račun prejela določen znesek denarja. V skladu s tem se načrt plačil za leto izračuna na podlagi vrednosti tega zneska in ne celotnega dolga.
Katero možnost odplačila posojila je bolje izbrati? Danes banke ponujajo dve vrsti odplačevanja posojil: diferenciran in anuitetni.
Bistvo diferencirane možnosti je, da se vsak mesec glavnica zmanjša za določen znesek, na preostanek dolga pa se obračunajo obresti.
Na začetku odplačevanja dolga mora stranka plačati največje zneske, ki se bodo vsak mesec zmanjševali. Zaradi tega kljub ekonomski izvedljivosti veliko strank zavrača to možnost odplačilnega načrta. Neenakomerna finančna obremenitev ne omogoča pravilne razporeditve sil in prevzema hipoteke za obdobje 5-10 let.
Pri izbiri glavne vrste izračuna je treba upoštevati hitrost odplačevanja posojila. Hitreje ko se posojilo odplača, manjši je znesek, ki ga boste morali preplačati za uporabo kreditnih sredstev. V primeru diferenciranega odplačevanja se znesek postopoma znižuje, vendar renta enakomerno obračunava celoten znesek po obrestih.
Plačilo rente vključuje plačilo dolga v enakih obrokih vsak mesec. Številne stranke izberejo to možnost plačila zaradi njene preprostosti in preglednosti.
Poleg tega vam omogoča, da enakomerno porazdelite celotno finančno breme dolga in postopoma plačate banki vzeto posojilo v obrokih. Obenem si naročnik zlahka zapomni znesek mesečnega plačila, določen v pogodbi, in vzporedno izračuna svoje druge stroške.
Kot že omenjeno, hipotekarna posojila za gradnjo hiše za banko predstavljajo največje finančno tveganje. Zato kreditne institucije nalagajo posojilojemalcem povečane zahteve.
Nekatere banke ne posojajo osebam z začasno registracijo, Transcapital, VTB 24 in Raiffeisen pa izdajajo hipoteke tujcem.
V tem primeru bo stranka zagotovo morala predložiti nacionalni potni list države, katere rezident je. Podatki iz potnega lista morajo biti prevedeni v ruski jezik in notarsko overjeni.
Ko se prvič zaprosite za hipoteko pri kreditni instituciji, boste morali izpolniti vlogo posojilojemalca, kjer navedete zahtevani znesek posojila. Vsaka banka izda svojo vlogo, kjer so lahko različna vprašanja.
Ti podatki so potrebni, da banka izvede standardni postopek točkovanja. To je algoritem preverjanja, ki upošteva celotno finančno tveganje morebitne transakcije in določa stopnjo plačilne sposobnosti posojilojemalca.
Vsaka banka ima svoje zahteve za kreditno oceno, vendar program praviloma upošteva naslednje podatke:
Kar zadeva dokumente, ki potrjujejo dohodek, je idealna možnost predložiti potrdilo 2-NDFL, ki ga izda računovodstvo. Toda po pravici je treba omeniti, da mnogi državljani danes prejemajo tako imenovano "sivo plačo" v kuvertah, zato svojih dohodkov ne morejo uradno potrditi.
Potrdilo mora podpisati glavni računovodja ali direktor. Če potrdilo podpiše odgovorna oseba s pooblastilom, potem lahko bančni uslužbenec poleg potrdila zahteva tudi kopijo pooblastila.
Nekatere banke razen potrdila 2-NDFL ne sprejemajo nobenega dokumenta, vendar banke, kot so VTB-24, Raiffeisenbank, Metallinvest, razmišljajo tudi o drugih oblikah potrditve dohodka.
Če želite zaprositi za hipoteko za gradnjo hiše, morate predložiti naslednji paket dokumentov:
Poleg tega lahko nekatere kreditne institucije zahtevajo naslednje dokumente:
Seveda ima vsaka banka pravico, da z razvojem hipotekarnih produktov določi svoje kreditne pogoje. Toda v tem članku smo zbrali standardne hipotekarne pogoje za gradnjo hiše, ki jih danes lahko najdemo na domačem bančnem trgu.
Standardno banka izda posojilo v višini 20-85% celotnega zneska hipoteke. V primeru gradbenih posojil bo treba predložiti predračun, ki bo navajal skupni znesek.
Hipoteke se lahko izdajo za obdobje od 5 do 30 let, odvisno od zahtevanega zneska in stopnje dohodka posojilojemalca. Hipoteka predvideva individualen pristop, saj govorimo o dolgem obdobju in banka je najprej zainteresirana za celotno poplačilo dolga. Banka torej ne bo namerno zniževala zneska kredita in povečala mesečno finančno breme, ki ga bo komitent očitno težko plačal.
Poleg tega vsi vedo, da banke dobijo glavni dobiček od kreditnih produktov, zato jih zanima dolgo obdobje pogodbe. Če torej posojilojemalec meni, da mu je razpored plačil, izračunan po standardni shemi, težaven, je bolje, da o tem nemudoma obvesti posojilojemalca in zahteva še en izračun. V nekaterih primerih se banke lahko srečajo na pol in stranki dajo pravico do izbire načina plačila: rentnega ali diferenciranega.
Višina tečaja je odvisna od izbrane banke in se lahko razlikuje glede na paket dokumentov. Nižje kot je finančno tveganje za institucijo, boljšo obrestno mero lahko ponudi posojilojemalcu.
Na velikost obrestne mere lahko vplivajo tudi dejavniki, kot so rok posojila, pogoji, višina predplačila.
Obrestna mera je prva stvar, na katero je stranka pozorna pri izbiri banke za hipoteko. Hkrati pa ne samo ta dejavnik vpliva na končni znesek preplačila. Pomembno je biti pozoren na provizije, dodatne storitve, zavarovanja in kazni, ki jih nalaga banka. Včasih se nizka obrestna mera več kot izravnava z višino provizij in dodatno vrsto storitve, ki jo banka samodejno vključi v hipotekarni portfelj.
Pogosto posojilojemalci pri odločanju o pridobitvi hipoteke ne predstavljajo celotnega postopka sklenitve posla.
Ta postopek lahko traja od nekaj dni do nekaj tednov. Najdaljši postopek v tem procesu je preverjanje likvidnosti zavarovanja. Za zmanjšanje tveganj mora banka skrbno preveriti plačilno sposobnost stranke in predmet zavarovanja.
Shema sodelovanja je odvisna od izbrane banke, praviloma pa izgleda tako:
1. korak. Stranka se pri banki obrne z vlogo za hipoteko.
2. korak. Stranka zbere paket dokumentov in jih odda banki.
Korak 3. Banka sprejme odločitev o izdaji posojila.
4. korak. S pozitivno odločitvijo se začne zbiranje dokumentov o zemljiški parceli, izbira gradbenega podjetja.
5. korak. Stranka odda zbrane dokumente banki v preverjanje. V tej fazi se preverja tudi likvidnost zavarovanja.
6. korak. Registracija dokumentov v Rosreestru in naložitev obremenitve zemljiške parcele, ki deluje kot zavarovanje.
Korak 7. Postopek podpisa pogodbe
8. korak. Prenos izposojenih sredstev na TRR naročnika (ali na račun gradbenega podjetja).
V nekaterih primerih je posojilo mogoče dati v dveh ali treh obrokih. To se naredi iz dveh razlogov. Prvič, stranki odpravlja dodatno finančno breme in vam omogoča, da najamete posojilo samo za znesek, ki je potreben v tej fazi gradnje. Drugič, banka si pridržuje pravico do nadzora namenske porabe denarja.
V tem primeru je stranka po izteku prvega roka posojila dolžna banki posredovati računovodske izkaze o nameravani porabi kredita. Banka preveri in izvrši drugo tranšo.
Po končani gradnji posojilojemalec hišo sestavi kot dokončano nepremičnino. V prihodnosti, če posojilojemalec potrebuje dodatna sredstva za zaključna dela, postane zemljišče zastavna nepremičnina, kar bistveno zmanjša finančno tveganje za banko. Za stranko je to priložnost za pridobitev posojila po znižani obrestni meri.
Glede na velik znesek posojila in dolgoročnost posojila številne banke strankam ponujajo zmanjšanje finančnega bremena in izdajo odloga plačila glavnice. To omogoča stranki, da banki plača le obresti za uporabo posojila v 2-3 letih. Glede na to, da je proces gradnje vedno povezan z nepredvidenimi finančnimi izdatki, je to za mnoge stranke prava priložnost, da najamejo hipoteko in se že v prvih mesecih ne zadolžijo.
Glede na vse zgoraj navedene pogoje hipotekarnega posojila se nekaterim posojilojemalcem zdi običajno potrošniško posojilo preprostejša in donosnejša rešitev. Toda ta vrsta posojil ima tudi svoje pomanjkljivosti.
Znesek potrošniškega posojila redko presega 1-1,5 milijona rubljev. In najdaljši rok posojila bo 5-7 let.
Naučili se bomo, kako dobiti posojilo za gradnjo hiše v Sberbank in drugih velikih bankah. Razmislite o pogojih, pod katerimi lahko dobite posojilo, in kakšne zahteve veljajo za posojilojemalce. V članku boste našli dokumente za preglede banke in strank.
Veliko ljudi si želi graditi individualna stanovanja, a gradnja stanovanjske stavbe, tudi na podeželju, zahteva veliko denarja. Lastni prihranki za te namene včasih niso dovolj za izgradnjo podeželske hiše.
V tej situaciji morate iti na banko in najeti posojilo za gradnjo nepremičnin. Posojilne organizacije vam omogočajo, da dobite takšna posojila. Seveda odobreni znesek ne bo zadostoval za gradnjo stanovanjske hiše, bo pa dovolj za izgradnjo zasebne koče ali podeželske hiše.
Če se sprejme odločitev o potrebi gradnje hiše, potem je prvi korak odločitev, ali je mogoče upravljati z lastnimi sredstvi. Večini ne bo uspelo, saj so prihranki običajno majhni, gradnja pa precej drag posel. Banke so pripravljene pomagati pri reševanju tega problema z ustreznim posojilom.
Pogoji vsake finančne institucije so individualni. Pri izbiri, katero posojilo je bolje vzeti, bodite pozorni na obrestno mero. Nižji kot je, manj bo preplačilo za uporabo izposojenih sredstev. Tu so obrestne mere za posojila, ki jih je mogoče uporabiti za gradnjo hiše:
Sberbank ponuja posojilo za gradnjo po posebnem ciljnem programu. Njegovi pogoji zahtevajo obvezno stanovanjsko hipoteko. Najnižji znesek posojila je 300 tisoč rubljev, najvišji pa lahko doseže 75% vrednosti zastavljene nepremičnine. Obdobje posojila je do 30 let.
Glavna zahteva za pridobitev ciljnega posojila je začetno plačilo v višini najmanj 25%. Sberbank daje posojilo tudi za nedokončano gradnjo, obrestna mera za vsakega posojilojemalca pa je določena posebej.
Na spletnem mestu Sberbank za ta program ni kalkulatorja posojila, zato lahko znesek plačil vnaprej izračunate prek uradnega osebja ali pokličite kontaktni center.
Posojilo se odobri po delih v skladu s posameznimi pogoji, določenimi v pogodbi. Sberbank je pripravljena ponuditi posebne cene in pogoje mladim družinam, zaposlenim v pooblaščenih organizacijah in strankam na plačilni listi, vključno z odlogom plačila glavnice.
Trenutno Rosselkhozbank ne ponuja posebnih ciljnih programov za gradnjo zasebne hiše. Lahko pa najamete potrošniško posojilo in ga uporabite za gradnjo doma, kar vam omogoča, da začnete z gradnjo brez predplačila. V tabeli podajamo pogoje programov Ruske kmetijske banke.
V okviru programa zavarovanih potrošniških posojil se lahko znesek posojila za stranke Rosselkhozbank poveča na 2 milijona, rok posojila pa do 7 let.
Trenutno VTB 24 ne daje posebnih posojil za gradnjo nepremičnin, je pa pripravljen ponuditi potrošniška posojila v okviru neciljnih programov. Posojilo se v tem primeru izda v gotovini in ga je mogoče porabiti za katero koli blago in storitve, vključno z gradnjo. V tabeli razmislite o glavnih parametrih posojil v VTB 24, ki jih je mogoče uporabiti za gradnjo hiše.
Alfa-Bank strankam ponuja posojilo za splošne namene v višini do 1 milijona rubljev (do 3 milijone za stranke na plači) za obdobje do 5 let. Sredstva, izdana v okviru programa, lahko porabite po lastni presoji, tudi za gradnjo hiše. Za pridobitev posojila nista potrebna zastava in jamstvo, sredstva pa je mogoče prejeti v 1-2 dneh. Provizij za izplačilo sredstev ali za posle predčasnega odplačila ni.
Gazprombank ne ponuja posebnih programov posojil za gradnjo zasebne hiše. Toda njegovi pogoji vam omogočajo, da vzamete gotovinsko posojilo in izkupiček uporabite za gradnjo nepremičnin. Vendar določba ni obvezna. Znesek posojila lahko doseže 3,5 milijona rubljev, rok pa je 7 let. V primeru odpovedi zavarovanja se stopnja poveča za 0,5%. Dodatne provizije niso zagotovljene, posojilo pa lahko kadar koli odplačate pred rokom. Obdelava posojila traja od 1 do 5 delovnih dni.
Namesto ciljnih posojil za gradnjo hiše je Loko-Bank strankam pripravljena ponuditi donosno gotovinsko posojilo v višini do 3 milijone rubljev za obdobje do 7 let. Imetnikom plačilnih kartic vseh večjih ruskih bank je zagotovljen 1-odstotni popust na osnovno obrestno mero. Posojilojemalec se lahko odloči za vključitev v zavarovalni program ali izstop iz njega, kar ne bo spremenilo odločitve banke glede pogojev posojila in obrestne mere. Posojilo lahko odplačate predčasno od prvega meseca v poljubnem znesku brez provizij in glob.
V Raiffeisenbank lahko dobite različne vrste posojil, tako z zavarovanjem nepremičnin kot brez zavarovanja. V tabeli predstavljamo parametre kreditnih programov, ki jih ponuja banka.
Stopnja se zviša v primeru zavrnitve osebnega in premoženjskega zavarovanja ter celovitega programa finančne zaščite.
Številne banke so tudi brez posebnih programov posojil za gradnjo hiše pripravljene izdati nenamensko posojilo, zavarovano z obstoječimi nepremičninami. Prejeti znesek se lahko uporabi za gradnjo hiše. Nekaterim kategorijam prebivalstva, na primer veliki družini, je mogoče zagotoviti različne ugodnosti in subvencije države. Glavna prednost takšnih posojil je zmožnost hitrega izboljšanja stanovanjskih razmer brez potrebe po varčevanju dokaj velikega zneska.
Preden dobite posojilo z zavarovanjem stanovanja, morate upoštevati njegove slabosti:
Takšna posojila lahko odplačate pred rokom, če predhodno napišete vlogo v poslovalnici ali prek internetne banke. Zaradi tega lahko nekoliko zmanjšate končno preplačilo.
V današnjem svetu pridobiti in zaprositi za posojilo ni tako težko. Le nekaj korakov loči stranko od pridobitve potrebnega posojila za gradnjo hiše, celoten postopek pa bo trajal od 1 do 15 dni. Oglejmo si korake, ki jih morate izvesti, da zaprosite za posojilo:
Banke so zdaj precej zahtevne do posojilojemalcev. Posebno skrbno se preverja plačilna sposobnost in zanesljivost naročnika. To je posledica želje kreditnih institucij, da čim bolj zmanjšajo morebitna neplačila in s tem povezane težave. Konec koncev je banka zainteresirana za odplačilo posojila in ne za pridobitev zavarovanja, tudi če je bilo to predvideno s pogodbo.
Seznam osnovnih zahtev za potencialne posojilojemalce:
Paket dokumentov se lahko bistveno razlikuje glede na izbrano banko in določen program posojila. Zagotovo boste potrebovali potni list in drugi dokument, na primer SNILS. Potrdilo o dohodku morate predložiti tudi, če ne prejemate plače prek banke, pri kateri zaprosite za posojilo. Če program posojanja predvideva zastavo premoženja, je treba za to predložiti celoten sklop dokumentov.
Dobro je imeti lastno hišo, vendar si gradnje ne more privoščiti vsak. Država nudi pomoč privilegiranim kategorijam državljanov v obliki posojila. Ostali imajo možnost vzeti bančno posojilo za gradnjo podeželske hiše. Torej sta dve težavi rešeni naenkrat: izpolnitev sanj ljudi s srednjimi dohodki in izpolnitev načrta za zagon objektov s strani razvijalcev, tako da vam bo slednji vedno povedal, kje lahko dobite posojilo za gradnjo. Pogoji za izdajo denarja in odplačilo dolga bodo obravnavani v nadaljevanju.
Razvijalci običajno vedo, kje dobiti posojilo za gradnjo
O hipotekah je veliko mnenj, pozitivnih in ne toliko. Glavni plus je, da je res mogoče zgraditi hišo v eni sezoni, ne da bi vso zimo dali denar pod blazino. Celoten znesek se takoj prenese na razvijalca, ki sam kupi materiale in organizira delo. Tudi ob upoštevanju obresti bo hipoteka za gradnjo stanovanj stala manj kot nakup gotove koče.
Za izdajo posojila za gradnjo stanovanjske ali podeželske hiše morate izpolnjevati zahteve bank:
Zastava na nepremičnini (nepremičnine, zemljišča, avtomobil)
Poroki (zakonec in nepovezane osebe z visokimi dohodki)
Namenska poraba denarja (samo za gradnjo)
Predplačilo 15-20%
Vpis zemljišča za individualno stanovanjsko gradnjo za vlagatelja
Obstajajo posojilni programi, pri katerih ni treba izpolnjevati vseh zahtev - več morate izvedeti neposredno pri banki.
Iz dokumentov mora posojilojemalec predložiti:
Potni list z ruskim državljanstvom, potrdilo o lastnem in jamstvenem dohodku
Potrditev pravice do uporabe zemljišča
Projekt bodoče hiše in ocena razvijalca
Izpisek ali čeki banke na osebnem računu
Vizualno o pridobitvi posojila za gradnjo hiše na videu:
Kreditne institucije posvečajo posebno pozornost stabilnosti dohodkov stranke. Daljša kot je odplačilna doba, večje je tveganje zamude in nevračanja denarja. Starost prosilca ob predložitvi dokumentov mora biti starejša od 21 let, dolg pa mora biti poplačan pred dopolnjenim 65. letom starosti. Varneje je izračunati razpored pogodbe brez upokojitve.
Največ pritožb povzročajo dokumenti na terenu. Darilna pogodba, prodajna pogodba, izpisek iz registra, katastrski potni list, gradbeno dovoljenje - izvedba vseh papirjev traja več mesecev. Odobritev vloge na banki traja približno 10 dni, še 4-5 tednov gre v zadnjo fazo. Da se postopek obdelave vprašalnika ne zavleče pravočasno, je priporočljivo, da pred oddajo vloge zberete vsa potrdila in dokumente.
Najdaljši rok posojila je 30 let. Če potrebujete znesek do 300 tisoč rubljev. za kratek čas lahko poskusite vzeti potrošniško posojilo. V tem primeru depozit ni potreben, je pa obrestna mera višja.
Bolj donosno je vzeti potrošniško posojilo za kratek čas
Pri vsakem pravilu obstajajo izjeme. Država je opredelila določene kategorije ljudi, ki lahko računajo na ugodnejše pogoje za posojilo (nižje obrestne mere, daljše odplačne dobe, brez dodatnih stroškov). Tej vključujejo:
Zdravniki, učitelji in drugi zaposleni v proračunskih organizacijah
Udeleženci in likvidatorji nesreče v HE Čeljabinsk
Ljudje, nagrajeni za visoke zasluge državi
Velike, mlade in družine z nizkimi dohodki
vojaško osebje
Osebe, za katere se ugotovi, da potrebujejo izboljšanje stanovanj
Nekatere banke sodelujejo z velikimi podjetji, ki prevzemajo stanovanjske hipoteke za podjetja. Zanje je posojilna obrestna mera pod standardom. In podjetje dobi zainteresirane zaposlene.
Mlada družina lahko računa na subvencije države za izboljšanje življenjskih razmer. Če želite to narediti, jo je treba prepoznati kot potrebo. Če otrok še ni, država izda 35 % zneska posojila. Družine z otroki so upravičene do 40 %. Obstajajo omejitve glede skupne površine in cene za 1 m² kupljenega stanovanja. Za vsako regijo so specifične.
Do leta 2008 so banke zlahka izdajale posojilo za gradnjo zasebne hiše s pologom. V času krize se je število slabih terjatev močno povečalo. Zato je zdaj za velika posojila potreben predujem.
Predplačilo je običajna praksa za hipoteke
Manj denarja ko stranka položi, višja je obrestna mera po pogodbi. Ali pa boste potrebovali hipoteko na nepremičnino podobne vrednosti. Če ima posojilojemalec materinski kapital, lahko zgradite hišo na kredit brez predplačila. Ali pa ga uporabite za delno poplačilo dolga. Ni vam treba čakati 3 leta, potrdilo za plačilo hipoteke lahko uporabite takoj po prejemu.
V Rusiji samo velike banke izdajajo posojila za gradnjo zasebne hiše. Ne bojte se, da bo ustanova čez 30 let likvidirana. Vsekakor bo vse njegove dolgove odplačal konkurent, pogoji hipotekarne pogodbe za stranko pa bodo ostali enaki.
Vlogo v obravnavo lahko pošljete banki prek razvijalcev, ki izvajajo poceni gradnjo hiš na kredit. Oglejmo si podrobneje njihovo ponudbo.
Ponudbe za gradnjo hiše na kredit v Moskvi in regijah po znižani stopnji 10% na leto. Minimalna tarifa velja za udeležence plačnega projekta Sberbank. Za ostalo bo 10,5 %.
Sberbank je pripravljena stranki zagotoviti posojilo za gradnjo hiše v višini 300 tisoč rubljev. Zgornja meja je 75 % pogodbene vrednosti bodočega stanovanja oziroma ocenjene vrednosti zavarovanja. Začetno plačilo je 25% zneska posojila.
Sberbank zagotavlja tudi hipotekarna posojila za vojsko
Udeleženci plačnega projekta ob prijavi ne prinašajo potrdil o dohodku. Posojilo se zagotavlja po delih v skladu s fazami gradnje. Predčasno odplačilo ni predmet provizije. Kazen za zamudo pri plačilu - 20% zneska zamude pri plačilu. Približno posojilo za gradnjo hiše v Sberbank je mogoče izračunati na uradni spletni strani banke.
Če se v dveh letih po sklenitvi pogodbe povečajo stroški gradnje hiše, lahko banka odloži plačilo glavnice.
Ta banka izda hipotekarni kredit za nakup dokončane hiše ali gradbenega zemljišča. Za mlade družine je predvidena minimalna letna stopnja 9,5 %. Eden od zakoncev mora delati v proračunski organizaciji ali prejemati plačo prek Rosselkhozbank. Pogoj velja le ob nakupu stanovanja na sekundarnem trgu. Posojilojemalci brez ugodnosti so določeni po stopnji 12,5% letno.
Najnižji znesek za izdajo je 100 tisoč rubljev, najvišji pa 20 milijonov rubljev. Predplačilo od 15 do 30% stroškov stanovanja, odvisno od njegove vrste. Denar se zagotovi naenkrat in v celoti.
Privlačni pogoji posojila
Stranka lahko izbere sistem odplačevanja posojila, ki mu ustreza (fiksen ali znižan). Mlade družine, v katerih so se v času pogodbe rodili otroci, prejmejo odlog do 3 let za odplačilo dolga.
Če želite na kredit kupiti kočo na ključ, se obrnite na banko Vozrozhdeniye. Tukaj so pripravljeni dati od 300 tisoč rubljev. do 10 milijonov rubljev uresničiti sanje. Obrestna mera za leto bo od 11,9 % brez zavarovanja, če opravite začetno plačilo v višini 15 %. Varščina posojila ni potrebna. Vsaka sprememba pogojev pogodbe bo plačana.
Če gradnja poteka že dlje časa in so sredstva zanjo že zmanjkala, Vozrozhdenie ponuja nezavarovano posojilo od 50 tisoč rubljev. do 2 milijona rubljev za kakršen koli namen. Reference ali poroki niso potrebni. Povprečna stopnja je 20% letno.
Ta banka zlahka odobri posojilo za gradnjo podeželske hiše. Stopnja je 12-20% na leto, najvišji znesek je 3 milijone rubljev. za 8 let. Denar se nakaže samo z bančnim nakazilom na račun razvijalca. Prednost je, da od trenutka prejema vloge do nakazila sredstev minejo le 3 ure.
Banka od prosilca ne zahteva izkazov poslovnega izida, razpoložljivosti porokov in zavarovanja. Samo vlogo lahko oddate neposredno pri gradbenem podjetju, da ne pridete še enkrat v pisarno.
Pogosto imajo gradbena podjetja stike z več bankami
Zagotavlja posojilo za hišo, ki so jo zgradili partnerji banke. Dobite lahko do 5 milijonov rubljev. za 7 let. Obrestna mera od 13,4% letno. Življenjsko in premoženjsko zavarovanje samo na zahtevo vlagatelja. Predčasno odplačilo od 1 meseca.
Posojilojemalec mora imeti stalno delovno mesto vsaj 4 pretekle mesece. Od dokumentov so potrebni le potni list, vprašalnik in potrdilo o lastništvu stavbe ali pogodbena pogodba.
To je seznam bank, ki ponujajo nakup, gradnjo ali dokončanje hiše na kredit. Pogoji registracije se občasno spreminjajo, zato je treba ustreznost pojasniti ob posvetovanju s strokovnjaki.
O izbiri banke za posojilo na videu:
Hipoteke vam olajšajo uresničitev sanj o lastništvu doma. Če ustrezno ocenite svoje finančne zmožnosti, potem lahko kmalu praznujete novoletje v koči.
Vsi si ne prizadevajo živeti vse življenje v hrupnem mestu v majhnem stanovanju. Mnogi ljudje sanjajo o lastnem domu. Hipoteka za gradnjo hiše bo pripomogla k uresničitvi te želje, tudi če vaši prihranki ne bodo dovolj. Tako ciljno posojilo izdajajo številni zavarovani z zemljiščem ali drugim premoženjem v lasti stranke (na primer nedokončana stanovanjska stavba ali stanovanje). Hkrati objekt v gradnji deluje tudi kot zavarovanje za. Z aktualnimi ponudbami tovrstnega kreditiranja se lahko seznanite na našem portalu. Kredit vam bo pomagal hitro narediti izračune na podlagi določenih parametrov in določiti, katera možnost je najbolj donosna.
Glavna značilnost takšnega posojila je zahteva po zavarovanju. Bolj kot je pomemben, ugodnejše pogoje bo banka ponudila. Na primer, hipoteka za gradnjo zasebne hiše ob prisotnosti ne le parcele, temveč tudi položenih komunikacij in se je začela gradnja, se praviloma ponuja po znižani obrestni meri.
Pogoje, pod katerimi se izda hipoteka za gradnjo hiše, je mogoče povzeti na naslednji način:
Za pridobitev takšnega posojila morate izpolnjevati zahteve, ki jih določi banka.
Cena v rubljih *
Kreditni rok
Posebnost tega programa je zagotavljanje hipotek, zavarovanih z obstoječo nepremičnino, in ne tiste, ki je pridobljena s posojilom. Ta pogoj še posebej velja za tiste stranke, ki potrebujejo denar za gradnjo hiše.
Hipoteke za obstoječa stanovanja se izdajo:
za nakup dokončanega stanovanja - stanovanja v stanovanjski hiši ali stanovanjski podeželski hiši (vključno z zemljiščem);
za nakup stanovanja v fazi gradnje;
zgraditi hišo;
za nakup zemljišča;
za nakup hiše v gradnji (vključno z zemljiščem).
V okviru tega programa lahko kupite tudi nestanovanjske prostore - gotova stanovanja. Toda danes je najbolj priljubljena možnost posojilo za gradnjo stanovanjske stavbe. Za ostale te namene praviloma obstajajo ločeni hipotekarni programi, ki se izdajo proti zavarovanju pridobljenega premoženja.
Podatki o posojilojemalcu
Državljanstvo: ni pomembno
Starost: 20 let ob prijavi za posojilo in ne starejša od 64 let ob polnem odplačilu kredita
Zaposlitev: knjižijo se tako zaposleni kot ustanovitelji in soustanovitelji podjetij ter samostojni podjetniki posamezniki
Soposojilojemalci/poroki: soposojilojemalci so lahko največ 3 osebe iz vrst sorodnikov in vse tretje osebe
Vojaška izkaznica: ni potrebna
Informacije o nepremičninah
Pri zastavi pridobljene/obstoječe nepremičnine:
Objekt, v katerem je nepremičnina, ne sme biti vpisan za večja popravila, rušenje ali rekonstrukcijo s preselitvijo.
Stanovanje mora imeti ločeno kuhinjo in kopalnico
Končno odločitev o skladnosti zavarovanja z zahtevami sprejme banka.
Do danes ima banka naslednje pogoje za izdajo posojila za gradnjo nepremičnin:
rok posojila od 3 do 25 let;
osnovna obrestna mera – 9,5%* letno;
znesek - od 300 tisoč rubljev. - za regije in od 600 tisoč rubljev. – za Moskvo in moskovsko regijo;
znesek posojila - ne več kot 70% vrednosti obstoječe nepremičnine.
Hipoteko za gradnjo hiše pri DeltaCredit Bank je mogoče izdati s sodelovanjem soposojilojemalcev - do 3 oseb, ki so lahko sorodniki glavnega posojilojemalca ali niso povezani z njim. Za prejem sredstev mora stranka banke predložiti dokumente, ki potrjujejo namensko porabo sredstev.
Ciljno posojilo, zavarovano z nepremičnino, se izda pod pogoji, ki so zvesti stranki. Posojilojemalec je dovolj, da ima potrjene dohodke in izpolnjuje starostne pogoje, in sicer da na dan polnega odplačila dolga ni mlajši od 20 in ne starejši od 65 let. Narodnost stranke ni pomembna.
Hipoteka za gradnjo zasebne hiše se izda le pod pogojem, da je stanovanje zagotovljeno kot zavarovanje. Če je namen posojila nakup stanovanj, potem morajo biti kot zavarovanje že pripravljena stanovanja, ki so v lasti posojilojemalca.
Zastavljena nepremičnina mora izpolnjevati naslednje zahteve banke:
Stanovanje se nahaja v stavbi, ki ni predmet rušitve, rekonstrukcije ali večjih popravil. Predpogoj je prisotnost ločene kuhinje in kopalnice.
Apartmaji so ločeni prostori, nahajajo se v nadstropjih in imajo centralne komunikacije. Celoten seznam zahtev za stanovanja je predstavljen v Splošnih kreditnih pogojih.
* Posojilni pogoji, ki vplivajo na skupne stroške posojila (od 1. 2. 2019): obrestne mere 9,5% -10,75%, z zneskom posojila 50% tržne vrednosti hipotekarne nepremičnine, plačilo za zmanjšanje obrestna mera v višini 4% zneska kredita, življenjsko in zdravstveno zavarovanje, premoženje in tveganje izgube (omejevanja) lastninskih pravic na njem (posojilojemalec ima pravico, da teh tveganj ne zavaruje) in odvisno od kredita zgodovina, rok posojila (3-25 let), delovna dejavnost, stopnja izobrazbe, število udeležencev v poslu, lokacija zavarovanja, vrsta dohodka in razmerje med prihodki in odhodki. Pred potrditvijo namenske porabe posojila se obrestna mera poveča za 2 %. Znesek posojila od 600.000 rubljev. za Moskvo in moskovsko regijo, od 300.000 rubljev. za druge regije. Stroški cenitve in zavarovanja - v skladu s tarifami cenilcev in zavarovalnic. DeltaCredit si pridržuje pravico do spremembe katerega koli dela tega sporočila brez predhodnega obvestila.
