Trgovinski odnosi med partnerji so lahko precej zapleteni. Vedno obstaja element tveganja, ko je blago odpremljeno brez plačila, ali obratno - plačilo brez prejema blaga. Za zmanjšanje tveganj, povezanih s takšnimi operacijami, ter za olajšanje in pospešitev poravnav se uporabljajo različni instrumenti. Eden od njih je akreditiv.
Spodaj z akreditivom razumeti odredbo, ki jo plačnik izda svoji banki za prenos sredstev v korist prejemnika ob nastopu določenih pogojev. Ta oblika plačila se najpogosteje uporablja v trgovini.
Njegova glavna prednost je zanesljivost plačila dobavitelja, pa tudi zaupanje kupca, da bo prodajalec v celoti izpolnil vse svoje obveznosti.
Bančni akreditiv Je varna plačilna oblika, ki strankam v transakciji daje določena jamstva, kar pospeši postopek pošiljanja blaga in nato plačila.
Kljub določenim nevšečnostim, ki nastanejo pri uporabi akreditiva, večina strank, zlasti velikih, z veseljem uporablja to metodo medsebojnih poravnav.
Akreditiv se pogosto uporablja tudi v mednarodni trgovini ali pri razvoju novega trga, ko večina nasprotnih strank ni znana. V takih primerih je delo z neznanimi kupci povezano z velikimi tveganji, zato je pomembno, da imata obe stranki jamstvo za izpolnitev obveznosti, to pa preveri tretja oseba ( banko).
Podlaga za transakcijo je dokumentarni akreditiv. Najpogosteje se uporablja pri poravnavi z neznanim podjetjem, zlasti ko gre za pogodbo o velikem znesku.
Zaščita pred goljufijami, ki jo zagotavlja akreditiv, je zelo cenjena. Če se je podjetje nekoč zateklo k tej obliki izračuna, ga v prihodnje še naprej nenehno uporablja.
Pri sklenitvi posla z akreditivom sodelujejo naslednji subjekti:
Obstaja več vrst akreditivov. Vsak od njih ima svoje posebnosti, zato mora stranka natančno preučiti značilnosti pogojev vsakega in izbrati pravo zase:
Pri sklenitvi kupoprodajne transakcije se pogajajo o vseh pogojih, vključno z obliko plačila. Vse to je določeno v pogodbi med strankama. Če bodo partnerji uporabili akreditivno obliko plačila, morajo biti v pogodbi določeni nekateri pogoji:
Plačilo se izvede z bančnim nakazilom na račun prejemnika. Banke so odgovorne za spoštovanje pogojev pogodbe, pravilnost in popolnost predloženih dokumentov.
Zato so tudi zainteresirana stran in izvajajo nadzor nad pravilnostjo transakcije.
Ena od pomembnih faz dela z akreditivi je svetovanje pri akreditivih.
Proces svetovanja je zelo odgovoren. Pravila za delo s svetovanjem so jasno določena v obstoječi zakonodaji.
Banke jih pogosto zlomijo in površno obravnavajo ta proces, kar je polno resnih posledic.
Pogosto so bili primeri pošiljanja akreditiva z nezaščitenimi metodami, na primer po pošti, kar nosi tveganje.
Obstaja tudi možnost goljufivih transakcij, ki lahko povzročijo nepooblaščena plačila za ponarejene dokumente.
Akreditiv se uporablja tudi za transakcije posameznikov. Za razliko od poslovnih subjektov, navadni ljudje večinoma nimajo pojma, kaj je akreditiv in kako je to obliko plačila mogoče uporabiti v njihovo korist.
Bistvo akreditiva se ne spremeni - deluje kot varnostno jamstvo pri poravnavah med določenimi subjekti. Zato se uporablja kot zaščita pred goljufi pri nakupu dragega blaga, najpogosteje nepremičnin.
Mnoge banke svojim strankam ponujajo uporabo sefa za take transakcije. V tem primeru kupec plača denar v škatli v prisotnosti prodajalca, znesek se preveri in nato blago izroči.
Po prejemu potrebnih dokumentov banka prodajalcu ponudi možnost, da iz celice prejme sredstva. Ta postopek zmanjšuje tveganje goljufivih transakcij, vendar je precej zapleten in dolgotrajen.
Poenostavljena oblika teh izračunov je akreditiv. Če ga želite uporabiti za poravnave, morate obiskati banko, se pogajati o pogojih, podpisati pogodbo. Toda vse nadaljnje ukrepe za nadzor dokumentov, ki potrjujejo dokončanje transakcije in plačilo, izvedejo neposredno banke.
Vse banke ne ponujajo priložnosti za uporabo akreditiva za posameznike. Sberbank je vodilna pri zagotavljanju storitev prebivalstvu, prek nje se izvajajo številne transakcije, tudi tiste, povezane z nakupom / prodajo nepremičnin. Pri takšnih transakcijah se najpogosteje uporablja akreditivna oblika plačila.
Posebnost transakcije za prodajo nepremičnine je, da se transakcija šteje za zaključeno, vse bo ustrezno registrirano. Prodajalec tega ne želi storiti, dokler ne prejme sredstev.
Za kupca obstaja tveganje, da se bo ob plačilu nakupa nepremičnine soočil z dejstvom, da prodajalec transakcije ne zaključi z registracijo, denar pa bo izgubljen. V tem primeru jih lahko poskusite vrniti, pa še to le prek sodišča, kar pomeni izgubo časa, živcev in denarja.
Če se vsi udeleženci v postopku strinjajo, da bodo za nakup nepremičnine poravnali akreditiv, se kupec obrne na Sberbank in izpolni.
Hkrati mora prodajalec odpreti bančni račun, ki ga bo izvršil. Po zaključku vseh postopkov je prodajalec dolžan predložiti niz dokumentov, ki so vnaprej dogovorjeni z banko prejemnika.
Preverja jih, če vse izpolnjuje pogoje za podelitev akreditiva, se sredstva pripišejo prejemniku.
Poravnava z uporabo akreditiva za posameznike rešuje glavno vprašanje - jamči varnost za obe strani. Kljub temu se storitev ne uporablja zelo aktivno. Za to obstaja več razlogov:
Kljub temu je storitev kljub nekaterim slabostim vse bolj priljubljena. To je posledica povečanja finančne izobrazbe državljanov. Ljudje razumejo, da je za varnost in udobje treba plačati, in vse pogosteje pri tem ne varčujejo.
Akreditivi se pogosto uporabljajo v tujini, pa tudi pri sklenitvi mednarodnih poslov. V Rusiji je ta oblika plačila prav tako postala priljubljena in jo pogosto uporabljajo pravne osebe in samostojni podjetniki.
Storitev med posamezniki še ni zelo priljubljena. To je posledica zapletenosti in visokih stroškov postopka.
Pri opravljanju trgovinskih operacij imajo sistemi poravnave akreditivov določene prednosti:
Vendar pa obstajajo tudi slabosti, ki prestrašijo stranke. Ni jih veliko, so pa bistvene:
Stranke, ki izvajajo transakcije za velike zneske, ki nosijo tveganja, aktivno uporabljajo samo takšno shemo poravnave. Jamstvo in varnost sta na prvem mestu in pri tem poskušata ne prihraniti.
Banke so aktivni udeleženci procesa. Izračuni z akreditivom so obsežni, zato so visoki stroški bančnih storitev popolnoma upravičeni. Navsezadnje finančne institucije prevzamejo določeno odgovornost, nepravilno izpolnjevanje obveznosti lahko povzroči nevarne posledice.
Obstajajo tudi akreditivi za posameznike. Njihov namen, prednosti in slabosti so enaki kot pri pravnih. Vendar niso dobili tako široke distribucije. To je posledica običajnega pohlepa navadnega državljana, ki upa na "morda" in prihrani pri varnosti.
Vsak od nas je rezultat tega večkrat videl v novicah ali časopisih, ki opisujejo še eno goljufivo shemo, s pomočjo katere so bili ljudje zavedeni tako, da so jim privabili velike vsote denarja.
Zato se je treba vključiti v samoizobraževanje. Vsakdo, ki ima v lasti določeno količino denarja in poskuša izvesti katero koli operacijo, je potencialna žrtev goljufov. Zlonamerniki vsak dan pripravijo nove sheme, s katerimi si prisvojijo denar drugih ljudi.
Akreditiv je orodje, ki pomaga zmanjšati tveganja pri trgovanju tako za podjetja kot za posameznike.
Kaj je zajeta in nepokrita dokumentarna dokumentacija? Kako se pri nakupu nepremičnine poravna nepreklicni akreditiv? Kje odpreti bančni akreditiv?
Ura! Končano je! Kupujete svoj stanovanjski prostor ali poslovno nepremičnino.
Da veselje ne zatemni in da je bila transakcija uspešna, priporočam uporabo obračuna posojila.
Ali ne poznate tega koncepta? Nato preberite moj članek in odkrijte vse tankosti akreditiva pri nakupu nepremičnine.
Ne pozabimo na varčevanje! Tisti, ki so članek prebrali do konca, bodo izvedeli kje odpreti akreditiv pod ugodnimi pogoji. Prepričan sem, da boste našli koristen nasvet bančnega strokovnjaka.
Akreditiv postaja vse bolj priljubljena oblika poravnave med Rusi pri transakcijah tako s stanovanjskimi kot poslovnimi nepremičninami. Pogodbeni stranki sta lahko fizične osebe, in pravna oseba.
Opredelimo glavni koncept objave.
Akreditiv- vrsta brezgotovinskih poravnav med kupcem in prodajalcem (upravičencem) prek posrednika bančne institucije, pri kateri kupec banki da nalog za poravnavo transakcije v času, ko v celoti izpolnijo vse njene pogoje.
Zaradi jasnosti je postopek predstavljen v obliki diagrama.
Shema akreditiva
Akreditiv pri nakupu nepremičnine poveča zanesljivost pogodbenih poravnav.
Primer
Prebivalec Kazana Smirnov Mihail Vasiljevič se je odločil kupiti majhno stanovanje v Sankt Peterburgu, kjer je preživel študentska leta. Ne prej kot storjeno!
Odločil se je, da ne bo uporabljal storitev agencije, pri tako dragem nakupu mu niso bili potrebni dodatni stroški. Iskal sem oglase na internetu, v časopisih. Končno je bilo iskanje kronano z uspehom. Prodajalec Voronin Pyotr Konstantinovich je prodajal stanovanje, ki ga je podedoval od staršev.
Mihail Vasiljevič je lahko zbežal v Sankt Peterburg, da bi pregledal stanovanje in sklenil kupoprodajno pogodbo. Smirnov je bil previden človek in je vztrajal, da se poravnave opravijo z akreditivom.
To je bila pametna odločitev, saj je njegov polbrat izpodbijal Voroninovo pravico do dedovanja tega stanovanja. Banka izdajateljica je to dejstvo ugotovila pri preverjanju dokumentacije, ki jo je predložil prodajalec. Transakcija je bila razglašena za neveljavno, položeni denar ni bil nakazan prodajalcu, ampak se je varno vrnil Smirnovu.
Predstavljajte si zdaj, kako bi se razvili dogodki, če se Mihail Vasiljevič ne bi odločil za uporabo akreditiva!
Oblika plačila akreditiva pri nakupu nepremičnine ima nesporne prednosti.
Podrobneje vam bom predstavil tri izmed njih.
Strankam v transakciji ni treba preračunati znatnih zneskov gotovine, jih dostaviti in shraniti. Te odgovornosti bo prevzela kreditna institucija. Plačila s to metodo vam omogočajo, da ne skrbite za pristnost bankovcev.
Akreditiv je primeren tudi za plačila na dolge razdalje. Prodajalec in kupec sta lahko v različnih mestih, vendar bo denar prišel pravočasno v dogovorjenem znesku.
Za čistost in zakonitost transakcije jamči bančna institucija. Sredstva za plačilo transakcije so rezervirana na posebnem računu. Ko bodo izpolnjeni vsi pogoji za akreditiv, bo vlagatelj odšel v banko upravičenca.
Šele po prenosu predmeta transakcije v last kupca in predložitvi vse dokumentacije, ki jo določajo pogoji, bo prodajalec prejel svoj denar. Če želite preklicati posel ali popraviti njegove pogoje, potrebujete soglasje obeh strank.
Potek akreditiva z nedokončano transakcijo služi kot podlaga za samodejno vračilo kupcu. Bodi previden!
Nasvet! Obdobje nastavite čim dlje po stopnji, ki vam ustreza. Tako se lahko izognete težavam.
Primer
Natalya Skvortsova je prodajala svojo odnuško. Kupec stanovanja Maria je vztrajala pri akreditivu. Rok je bil določen na 30 dni. Kupoprodajna pogodba je bila hitro sestavljena pri notarju. Vsa dokumentacija je bila predložena v registracijo in začela je čakati na njeno dokončanje.
Tu so se začele težave. Registracija je zamujala. Najprej so bili dokumenti vrnjeni v revizijo zaradi napake v enem od njih. Ponovitev dokumenta je trajala 7 dni.
Nato so bili dokumenti predloženi v ponovno obravnavo in spet vrnjeni (zakonca Skvortsove ni bilo soglasja za prodajo). Trajala sta še 2 tedna, da bi našli zakonca, s katerim Skvortsova že nekaj let ni živela skupaj, vendar se uradno ni ločila.
Medtem je minilo 30 dni. Banka, ki ni prejela dokazil za zaključek transakcije, je denar samodejno vrnila kupcu.
Zakonodaja Ruske federacije določa, da je bančna organizacija odgovorna za izpolnjevanje pogodbenih obveznosti v smislu akreditivov. V zvezi s tem se plačilo izvede šele po temeljitem pregledu predloženih dokumentov.
Obstaja veliko vrst akreditivov.
Seznanili se bomo z najpogostejšimi.
Ime govori samo zase. Tak akreditiv se lahko prekliče ali spremeni po naročilu osebe, ki ga je odprla (kupec nepremičnine).
Pridobitev dovoljenja prodajalca tukaj ni potrebna.
Toda akreditiva te vrste ni mogoče preklicati ali spremeniti brez dovoljenja prodajalca. To je najbolj priljubljena vrsta akreditiva v Ruski federaciji.
Ko je izdan kritni akreditiv, kreditna institucija, ki ga je odprla, prenese zahtevani znesek na račun lastnih ali kreditnih sredstev stranke izvršilni agenciji za celotno obdobje akreditiva.
Pri takšnih izračunih banka, ki je odprla akreditiv (izdajatelj), ne nakaže denarja na banko, kjer je odprt račun upravičenca.
Namesto tega daje banki prejemnici dovoljenje, da v skladu z vnaprej določenim postopkom odpiše znesek akreditiva s svojega korespondenčnega računa.
Ta vrsta poravnave pomeni, da je izvršitvena banka dolžna plačati znesek, naveden v akreditivu prodajalcu, ne glede na dejstvo, da je od izdajatelja prejel sredstva.
O postopku poravnave potrjenega akreditiva se banke pogajajo ločeno.
Nepreklicni akreditiv je najpogosteje uporabljena vrsta poravnave pri nakupu nepremičnine.
To je razumljivo - prav ta metoda daje prodajalcu največ zaupanja v zagotovljen prejem denarja za prodano nepremičnino.
Podrobneje razmislimo o algoritmu za poravnavo z nepreklicnim akreditivom.
Prodajalec in kupec sta se odločila, da bosta obračun akreditiva uporabila za nakup in prodajo nepremičnine. Svojo namero morajo odražati v sami pogodbi.
Pred pripravo in podpisom tega dokumenta mora kupec:
Šele potem je mogoče sestaviti in podpisati pogodbo.
Če želite odpreti akreditiv, se mora kupec samo obrniti na bančno organizacijo z izjavo.
Seveda mora biti na voljo denar za odpiranje in plačilo provizije.
Zahtevani znesek lahko položite v gotovini preko blagajne ali pa ga nakažete na svoj račun v gotovini.
Kreditna institucija odpre akreditiv. Izvirnik se pošlje izvršilni bančni instituciji, kjer se posreduje prodajalcu. Upravičenec lahko izvirnik prevzame osebno v banki kupca.
Za prejem denarja za prodane nepremičnine mora prodajalec predložiti vso dokumentacijo, ki jamči za dokončanje transakcije v skladu s seznamom, navedenim v pogodbi v smislu poravnav.
Vrste dokumentov za razkritje akreditiva:
Vsa dokumentacija se prenese s spremnim pismom.
Prejete dokumente skrbno preverijo pooblaščeni delavci. Zanesljivost, zakonitost, evidentiranje pritožb inšpektorja niso bile zvišane, kar pomeni, da lahko varno pošljete denar upravičencu (torej prodajalcu).
Prodajalec lahko obišče samo svojo banko in denar prejme bodisi v gotovini na bančni pisarni, bodisi po lastni presoji nakaže na kateri koli račun v kateri koli banki.
Pri prejemu denarja na blagajni banke se za izdajo gotovine običajno zaračuna provizija. O tem se pozanimajte vnaprej!
Večina ruskih kreditnih institucij ponuja akreditive. Vendar so pogoji za vsakogar drugačni.
Poskrbeli smo za vas in pripravili mini pregled treh zanesljivih bank z odličnim ugledom in ugodnimi pogoji.
PJSC "Uralska banka za obnovo in razvoj" (UBRD) se je na ruskem bančnem in finančnem področju pojavila že leta 1990. Danes njeno omrežje vključuje 13 podružnic, 135 prodajnih mest in 19 kreditnih točk na ozemlju Ruske federacije. Po podatkih Centralne banke Ruske federacije je UBRD ena izmed tridesetih največjih ruskih bank.
Naslednja dejstva pričajo o njegovi zanesljivosti:
Banka ponuja različne bančne produkte in storitve za posameznike, mala in srednje velika podjetja, pravne osebe in vlagatelje.
Ponudba izdelkov UBRD:
To je le majhen del zmogljivosti banke. Več o pogojih in cenah preberite na njegovem spletnem mestu.
Ta bančna institucija ponuja raznoliko paleto bančnih produktov in storitev za posameznike ter mala / srednja podjetja.
1.062 pisarn v 72 ruskih regijah ponuja:
Banka pri nakupu nepremičnine na račun hipotekarnih posojil pod ugodnimi pogoji ponuja akreditiv. Delno so predstavljene tarife.
Več o pogojih preberite na spletnem mestu ali se pozanimajte, ko obiščete pisarno. Pokličite telefonsko številko, klic je brezplačen.
Ruska Sberbank je vodilna v ruskem bančnem sektorju in glavni upnik državnega gospodarstva. Kreditna institucija ima 14 regionalnih uradov, 16.500 podružnic v 83 subjektih Ruske federacije.
Sberbank ima široko mrežo tujih predstavništev v 22 državah: Veliki Britaniji, Turčiji, ZDA, Nemčiji, Kitajski, Indiji, državah CIS itd.
Več kot 70% Rusov in več kot 11 milijonov tujih strank uporablja storitve Sberbank Rusije.
Sberbank je odprta za vse skupine strank: posameznike, mala, srednja, velika in velika podjetja. Ekipa banke šteje več kot 325 tisoč visoko usposobljenih strokovnjakov. Letno se strokovno razvija približno 250 tisoč zaposlenih.
Razpoložljivost, visoka kakovost, napredne tehnologije, najširša paleta bančnih produktov in storitev so prednosti, ki Sberbank razlikujejo od drugih bank v Ruski federaciji.
Tako kupec kot prodajalec sta zaskrbljena glede varnosti poravnav po transakciji. In z dobrim razlogom!
Statistika razočara. Po različnih virih se danes v Rusiji opravi vsakih 10-11 transakcij z znaki goljufanja. Še več, največ jih je med posamezniki.
Kupcem svetujemo, da izberejo preklicni akreditiv. V tem primeru lahko svojo pravico kadar koli uveljavite in jo prekličete.
Opozarjam pa vas na dejstvo, da obstaja velika verjetnost nestrinjanja prodajalca s to obliko plačila zaradi pomanjkanja garancije za prejem denarja.
Če želite kar najbolje izkoristiti prednosti akreditiva pri nepremičninskih transakcijah, morate poznati njegove lastnosti, vse prednosti in slabosti te oblike plačila.
Banke redko v celoti obveščajo svoje stranke o tveganjih nekaterih bančnih poslov.
Če ne razumete nobenih točk v poravnavah po pogodbi o prodaji nepremičnine z akreditivom in jih banka ni znala pravilno pojasniti, priporočam, da se za pomoč obrnete na odvetnike.
Na spletnem mestu Pravoved.ru je enostavno in preprosto najti poklicnega odvetnika, ki je specializiran za bančništvo.
Strokovnjaki te spletne storitve so vam pripravljeni nuditi kakovostno pravno podporo 24 ur na dan, 7 dni v tednu, plačljivo in brezplačno. Ne bo jim težko odgovoriti na katero od vaših vprašanj, na primer: "Kako vrniti provizijo za posojilo?" ali "".
Preden sklenete transakcijo prodaje in nakupa nepremičnine z akreditivom, pošljite pogodbo izbranemu odvetniku storitve v preverjanje. Tako se boste izognili morebitnim težavam, zaobšli vse "pasti" in sklenili uspešen posel.
Zelo priročno je, če prodajalec in kupec plačujeta prek iste kreditne institucije.
To pospeši in poenostavi izračune. Poleg tega lahko prihranite pri pristojbinah za pošiljanje različnih zahtev izvršilni banki.
Naj povzamemo! Akreditiv za nakup nepremičnine je jamstvo za transakcijo tako za kupca kot za prodajalca.
Če ga izberete, tveganje za prevaro zmanjšate na skoraj nič. Akreditiv zagotavlja varnost transakcije, saj so vse poravnave brezgotovinske in pod strogim nadzorom banke.
Uporaba akreditiv stranke vsake transakcije to dopuščajo zmanjšajte svoja tveganja: kupcu je zagotovljen prejem blaga (del, storitev), prodajalcu - pravočasen prejem sredstev na njegov tekoči račun.
Pri takšnih izračunih se banka zaveže, da bo v korist prejemnika sredstev plačala, ko ta predloži dokumente, ki izpolnjujejo vse pogoje akreditiva.
Tako so pri poravnavah po akreditivu udeležene naslednje stranke:
Imenovana banka je lahko banka izdajateljica, banka upravičenca ali druga banka.
NS Bank JSC ponuja preferencialne obrestne mere za servisiranje akreditivov v primeru združevanja nalog banke izdajateljice in banke izvršiteljice.
V praksi se odprejo akreditivi - pokriti, nepreklicni, z ali brez sprejema. Ob odprtju kritni akreditiv banka izdajateljica prenese znesek akreditiva (kritje) na račun plačnikovega denarja (ali posojila, ki mu je bilo zagotovljeno), ki je na voljo banki izvršiteljici za ves čas trajanja akreditiva. Nepreklicno prizna se akreditiv, ki ga ni mogoče preklicati brez privolitve prejemnika sredstev.
Na kratko lahko potek dela pri izračunu akreditiva predstavimo na naslednji način:
1. Kupec (plačnik) in prodajalec skleneta pogodbo, ki nakazuje, da bodo poravnave po njej izvedene z akreditivom. Akreditiv je namenjen poravnavam z enim prejemnikom sredstev. Pogodba, sklenjena med kupcem in dobaviteljem, mora vsebovati naslednje podrobnosti in pogoje:
Glavni sporazum lahko vključuje druge pogoje v zvezi s postopkom poravnave po akreditivu.
2. Plačnik se prijavi pri banki izdajateljici, s katero sklene pogodbo in vloži vlogo za odprtje akreditiva. Banka zahteva račun za poravnave po akreditivu pri imenovani banki in o tem obvesti plačnika.
3. Banka izdajateljica prenese zneske kritja akreditiva na imenovano banko. Izvajalska banka obvesti prodajalca (prejemnika) o prejemu denarja. Prejemnik teh sredstev ne more razpolagati.
4. Banka izdajateljica obvesti prejemnika sredstev o odprtju akreditiva in njegovih pogojih prek banke izvršiteljice.
5. Naslednji korak je razkritje akreditiva. Prodajalec izpolnjuje pogoje pogodbe in izvršilnim bankam predloži dokumente, ki potrjujejo izpolnjevanje pogodbe, ter štiri kopije registra računov obrazca 0401065 (Dodatek 21 k Pravilniku 2-P). Banka te dokumente preveri in, če je z njimi vse v redu, znesek akreditiva pripiše na tekoči račun prejemnika denarja.
Plačilo po akreditivu se izvede z bančnim nakazilom s prenosom zneska akreditiva na račun prejemnika sredstev. Delna plačila po akreditivu so dovoljena.
Dobavitelj prejme tudi denar šele, ko pravočasno predloži dokumente, ki potrjujejo izpolnjevanje vseh pogojev akreditiva.
Akreditiv je pogojna obveznost banke, da na zahtevo stranke na njene stroške izvede plačila posameznikom in organizacijam v znesku in pogojih, ki so bili vnaprej dogovorjeni.
Akreditiv je transakcija, ki se izvede med eno ali več finančnimi institucijami v negotovinski obliki. Podlaga za operacijo je specializirana vloga, ki je sestavljena v predpisani obliki in jo kupec odda v korist dobavitelja storitve ali izdelka. Sodelujoče stranke so lahko samo posamezniki, samo pravne osebe ali pa tako fizične kot pravne osebe.
Kaj je akreditiv v preprostem jeziku? To je zelo priročna oblika interakcije, ki pa se zaradi kompleksnosti redko uporablja. Akreditiv je oblika poravnave, ki dobavitelju jamči za plačilo in za kupca izpolnitev pogojev pogodbe. Po dostavi izdelka ali opravljeni storitvi banka plača stroške prodajalcu. Kupec pa banki vrne sredstva, vključno z obrestmi.
Posojilo se lahko uporablja ne samo v domači trgovini, ampak tudi v zunanji trgovini. Kadar se uporablja na področju mednarodne trgovine, postopek urejajo Enotna pravila in običaji za dokumentarno kreditiranje, objava Mednarodne gospodarske zbornice št. 600, kakor je bila spremenjena leta 2007.
Zelo pogosto akreditiv primerjajo z bančno garancijo in faktoringom, vendar so ti pojmi podobni le na prvi pogled. Več o akreditivu preberite v spodnjem videu.
Uporaba te oblike plačila se je začela razvijati v sovjetskih časih. Družba Bashkir Soda Company, ki proizvaja kavstično sodo in je tik pred bankrotom, je za nadaljevanje dejavnosti prešla na akreditivno obliko interakcije s strankami.
Sredstva so bila pripisana šele potem, ko je podjetje banki predložilo dokumente, ki potrjujejo izpolnjevanje pogojev pogodbe, ki so bili skrbno pregledani. V tem primeru je razvidno, da je akreditiv obema strankama zagotovil zagotovilo.
Udeleženci poravnave:
Shema akreditiva je precej preprosta. Vključuje več obveznih korakov:
Storitev opravlja banka izdajateljica na podlagi vloge, ki sestavi sporazum na obrazcu 0401063. Ta dokument dobavitelju zagotavlja, da bo blago ali storitev plačan v dogovorjenem roku. Kupčevih sredstev na koncu algoritma ni mogoče zagotoviti, lahko so vnaprej položena.
Pristojno sestavljena pogodba vsebuje naslednje točke:
Standardni seznam zgoraj navedenih pogojev se lahko dopolni z dodatki v zvezi s postopkom poravnave. Na primer, ni mogoče uporabiti celotnega, ampak delnega plačila. Akreditiv se lahko izda za plačilo enemu posamezniku ali organizaciji. Osebo, s čigar sredstvi bo izvedeno plačilo, pa je mogoče spremeniti, če je to določeno v pogodbi - možnost sprejema.
Pri uporabi te oblike medsebojnih poravnav je zelo pomembna točka izbira ustrezne vrste akreditiva. Vse sorte odprejo finančne institucije, vrsta pa je navedena v sporazumu. Vrste so določene v uredbi Centralne banke Ruske federacije:
Pogodba o akreditivu je jasno urejena s to zakonodajo Ruske federacije in je sestavljena v skladu s pravili, predpisanimi v regulativnih dokumentih Centralne banke Ruske federacije, če je pogodba sestavljena med domačimi organizacijami ali rezidenti. Ruske federacije.
Naslednji normativni akti se brezhibno upoštevajo:
Upoštevati je treba, da ima organizacija, v korist katere je izdan akreditiv, pravico zavrniti to obliko plačila.
Sklepanje poslov z novim dobaviteljem ali kupcem je vedno tveganje. Nihče ne more zagotoviti, da bo dogodek uspešen. Družba pa se lahko zavaruje, če se uporablja shema poravnave akreditiva. To je koristno za obe stranki transakcije. Shema je priznana kot eno najvarnejših plačilnih sredstev. Če želite razumeti, kako se razlikuje od drugih metod, morate preučiti trenutne informacije o tej temi.
Preden nadaljujete s preučevanjem odtenkov metode, se morate seznaniti z njeno definicijo.
Način plačila akreditiv- To je shema, po kateri banka na zahtevo stranke prevzame obveznost, da prejemniku zagotovi sredstva ob predložitvi ustreznih dokumentov, določenih s pogoji akreditiva.
Z enostavnimi besedami, oseba, ki deluje kot plačnik, odide v banko in v njej odpre poseben račun, na katerem lahko rezervirate določeno količino denarja za plačilo blaga in storitev. V tem primeru kreditna institucija deluje kot porok za transakcijo. Poleg tega lahko samo uradna organizacija nastopa v svoji vlogi. Banka spremlja transakcijo. Če se šteje, da je pogodba sklenjena, kreditna institucija prenese naveden znesek na račun upravičenca. Druga stranka v transakciji bo lahko dvignila denar le s predložitvijo ustreznih dokumentov.
Shema poravnave je priljubljena. Z izbiro imata koristi obe strani. Prodajalec bo lahko prepričan, da bo plačilo natančno prejeto, kupec pa se bo zaščitil pred nastankom dolga. Priljubljenost metode izračuna je privedla do dejstva, da danes obstaja celoten seznam vrst shem. Sem spadajo akreditivi:
Izbira vrste sheme je odvisna od posebnosti transakcije, ki sta jo sklenili stranki.
Nobene bančne storitve ni mogoče izvajati ločeno od veljavne zakonodaje. Uporaba sheme poravnave akreditiva ni izjema od pravila. Pri izvajanju takšne storitve banke vodijo predpisi Centralne banke Ruske federacije.
Če želite poznati vse nianse manipulacije, je treba preučiti določbe dokumentov. Poleg tega strokovnjaki pred obiskom banke svetujejo, da odprejo Civilni zakonik Ruske federacije in preučijo člene 867-873.
Če je transakcija sklenjena na mednarodni ravni, bodo banke uporabljale oblike akreditivov, ki so zapisane v enotnih pravilih za dokumentarne akreditive. Razvila jih je Mednarodna gospodarska zbornica. Posebnosti manipulacije na tej ravni se bodo razlikovale od dejanj, ki se izvajajo v državi.
Akreditiv se uporablja za poravnave med prodajalcem in kupcem. Je nekoliko bolj zapleten kot klasični prenos kapitala. Za dokončanje operacije stranke izvedejo naslednja dejanja:
Kot primer uporabite banko
Po prenosu kapitala lahko prodajalec razpolaga s sredstvi po lastni presoji. Kupčeve obveznosti plačila transakcije se štejejo za izpolnjene.
Račune prodajalcev in kupcev lahko odprete v različnih bankah. V tem primeru bo veriga poravnav bolj zapletena. Vendar ta okoliščina ne zmanjšuje zanesljivosti ali učinkovitosti sheme.
Metoda se ne uporablja samo za poravnavo med dobaviteljem blaga in njegovim kupcem. Na podoben način lahko poplačate obveznosti pri nakupu nepremičnine. Vendar bo imela manipulacija številne razlike od klasične.
Standardna operacija, izvedena brez akreditiva, je naslednja: kupec nakaže sredstva, prodajalec pa stanovanje. Vendar pa morajo biti v skladu z veljavno zakonodajo vse transakcije z nepremičninami obvezno registrirane pri Rosreestr. V praksi so bile situacije, ko so stranke, ki so sklenile transakcijo, vložile vlogo pri državnem organu, potem pa se je prodajalec vrnil in vzel papir, napisan na svoje ime. V tem primeru je moral kupec, ki je že nakazal sredstva, svoje pravice obnoviti le na sodišču.
Uporaba sheme poravnave akreditivov lahko zagotovi varnost med transakcijami s povečanim tveganjem. Z uporabo metode bo prodajalec prejel jamstvo, da bodo sredstva nakazana, kupec pa - da je stanovanje preneseno v skladu z uveljavljenimi pravili.
Pri uporabi sheme poravnave akreditiva za nepremičninske transakcije kupec pride v banko, podpiše ustrezno pogodbo za izvedbo manipulacije in nakaže kreditni instituciji denarni znesek, enak celotni ceni stanovanja. Po prejemu kapitala banka o tem obvesti razvijalca. Prodajalec, ko je izvedel, da so bila sredstva nakazana, brez strahu pred prevaro, vpiše stanovanje v skladu s postopkom, ki ga določa veljavna zakonodaja. Nato pride v banko predstavnik podjetja in prinese dokumente, ki potrjujejo izpolnjevanje obveznosti. Če so izpolnjene vse določbe pogodbe in so papirji pravilno sestavljeni, kreditna institucija prenese kapital na prodajalca. Shema poravnave akreditiva se uporablja na enak način, če so stranke v transakciji posamezniki.
Za odprtje akreditiva v banki mora stranka obiskati institucijo in sestaviti vlogo. Sestavljen je pisno. Da bi podjetje sprejelo vlogo in izpolnilo zahtevo stranke, morajo biti v dokumentu prisotni naslednji podatki:
Če je vloga pravilno sestavljena, se bo banka strinjala, da bo papir sprejela in stranki ponudila, da nadaljuje s sklenitvijo pogodbe. Če v dokumentu odkrijete napake, ga boste morali znova izpolniti.
V primeru poravnave akreditiva se izdelki plačajo s sredstvi, shranjenimi na ustreznem računu, ali s kapitalom banke. Če se podjetje strinja z uporabo te metode, bo treba skleniti pogodbo. Dokument mora vsebovati podatke, ki so potrebni za dokončanje dejanja. Klasična pogodba vsebuje naslednje podatke:
Zgornji podatki so prisotni v vsaki pogodbi. Če nekateri podatki manjkajo, je dokument lahko neveljaven.
Kot vse bančne storitve ima metoda številne prednosti in slabosti. Prednosti poravnave akreditiva so naslednje:
Druga prednost načina plačila akreditiva je možnost pridobivanja dolžniškega kapitala. Obresti za takšno posojilo so nižje od provizij za uporabo klasičnih posojil.
Vendar pa pozitivne lastnosti vedno tesno sobivajo s pomanjkljivostmi. Shema akreditiva ni izjema od pravila. Ko bo stekel k njej, se bo oseba soočila s številnimi pomanjkljivostmi, katerih seznam vključuje:
Druga pomanjkljivost oblike plačila akreditiva je dejstvo, da nekatere banke določajo dodatne omejitve postopka... Na primer, nekatere kreditne institucije se bodo strinjale s sodelovanjem s stranko le, če so prepričane v njeno plačilno sposobnost.
