Kitajski nacionalni sistem UnionPay se vse bolj uvaja na ruski finančni trg. Nalepke na bankomatih in terminalih, ki oznanjajo sodelovanje s tem plačilnim sistemom, lahko opazite v večini trgovin. Poleg tega so Kitajci podpisali številne pogodbe z velikimi ruskimi bankami, vključno s Sberbank. Kaj pomeni njihovo sodelovanje? Ali lahko naročim kartico UnionPay pri Sberbank ali drugih bankah? In kako točno se takšna plastika servisira? Ugotovimo.
V letu 2014 je bila podpisana dolgoročna pogodba o sodelovanju med Sberbank in UnionPay. Od tega trenutka je bila največja banka v državi dolžna servisirati tovrstne kartice. Ni pa se še dogovorila o njihovi izpustitvi.
Prvi v Rusiji, ki je izdal kartice, je ustanovil zdaj zaprt LightBank. Kasneje so se pridružili tako rekoč vsi večji igralci na bančnem trgu. Poleg Sberbank, ki še ne izdaja kartic UnionPay.
China UnionPay (CUP) je kitajski plačilni sistem. Edini, ki velja za nacionalnega v državi. Obstaja od leta 2002 in združuje več kot 300 kreditnih organizacij po vsem svetu. Od leta 2008 UnionPay sodeluje z ruskimi bankami, zlasti s Sberbank. Pred kratkim je slednji začel v celoti servisirati kartice tega plačilnega sistema, vendar se še ni odločil za izdajo lastne.
Po obsegu trga je ta plačilni sistem nekoliko pred Viso in MasterCardom. Vendar je treba razumeti, da se takšen promet sredstev do neke mere ohranja zaradi ogromnega prebivalstva Kitajske, ki skoraj brez izjeme uporablja nacionalno plastiko.
Danes je "zelena" banka dolžna servisirati kartice plačilnega sistema in izdajati podobne za ruske državljane. In Sberbank dela na tem, posodablja bankomate za pravilno delovanje z UnionPay in aktivno sodeluje s sistemom. To povečuje interakcijo med plačilnim sistemom in največjo banko v državi ter prisotnost kartic v Rusiji. Morda bo Sberbank v prihodnosti začela ne le servisirati, ampak tudi izdajati kartice UnionPay. A zaenkrat o tem ni nič znanega.
Omeniti velja, da s tem sistemom ne deluje samo Sberbank. Skupaj z njim pri tem sodelujejo tudi druge večje finančne institucije, kot so Gazprombank, VTB, Moskovska banka in druge.
Sberbank trenutno ne izdaja kartic UnionPay. To izvajajo druge banke izdajateljice. In ta finančna institucija služi samo že izdanim. Mimogrede, lahko srečate ne samo debetne kartice. Nekatere banke izdajajo tudi posojilne produkte pod pogoji, ki jim ustrezajo. In ali v določeni banki obstajajo kreditne kartice CUP, je vredno razjasniti na blagajni. Vnaprej se je treba pozanimati tudi o stroških storitev in limitih – nekatere banke jih imajo pravico spremeniti.
Preberite tudi:
Kako napolniti denarnico WebMoney z Yandex. denar?
Ruske banke imajo štiri vrste debetnih ali kreditnih kartic UnionPay:
Pomembno: za vsako operacijo dviga gotovine na bankomatu tuje banke se zaračuna provizija v višini 0,5 % zneska. Najmanjša vrednost je 150 rubljev za vse vrste kartic, razen za Diamond, za katero je prag provizije od 20 juanov. Toda nekatere banke izdajateljice lahko določijo provizijo celo za dvige na svojih bankomatih. Zato je pri prijavi vredno biti bolj pozoren na pogoje.
Zato boste pri delu z UnionPay pri Sberbank morali plačati vsaj 0,5% za dvig denarja. Kar ni zelo priročno, a povsem logično - navsezadnje je samo plastika lastnika bankomata servisirana brezplačno.
Treba je razumeti, da je ta kartica zasnovana predvsem za kitajski trg s svojimi funkcijami, kljub dejstvu, da UnionPay deluje po vsem svetu. In čeprav ga nominalno sprejema približno 85 % bankomatov in plačilnih terminalov v državi, obstaja tveganje, da v svojem mestu ali okrožju ne boste našli pravega. Na to je vredno biti pozoren.
Glavna prednost plastične kartice CUP je možnost varnega plačila z bančnim nakazilom na Kitajskem. Zato ga uporabljajo predvsem tisti ljudje, ki aktivno poslujejo s Kitajsko. Neposredno v Rusiji in v drugih državah se ta kartica ne razlikuje veliko od ostalih.
Zelo pomemben odtenek: UnionPay lahko postane rešilna bilka ruskega pridobivanja na enaki ravni kot MIR, če se plačilna sistema MasterCard in Visa nenadoma odločita, da zaradi strožjih sankcij ne bosta več sodelovala z Rusijo.
Kitajska kartica UnionPay ima šestmestno kodo PIN. Zato je njegova uporaba veliko varnejša – kodo je težje nenamerno ogroziti. Vendar si ga je tudi težje zapomniti. Kartice plačilnega sistema, izdane za uporabo v Rusiji, imajo običajno štirimestno geslo. Uporabljajo pa se lahko tudi za plačevanje na Kitajskem – pri uporabi s terminalom ali bankomatom dodajte dve ničli za kodo PIN.
Preberite tudi:
Kaj je črni petek? Kaj je njeno bistvo? Prednosti in slabosti črnega petka za nakupovalce in podjetja.
Vendar velja spomniti, da UnionPay še ni tako razširjen sistem kot na primer Visa ali MasterCard. Zato ponekod morda preprosto ni bankomata ali terminala, ki bi lahko delal s takšno plastiko.
Poleg tega bo pri plačilu blaga na Kitajskem z rubeljsko kartico denar dvakrat pretvorjen - najprej iz rubljev v dolarje, nato pa iz dolarjev v juane. Na razliki v tečajih na ta način lahko izgubite do 7% svojega denarja. Zato je bolje, da kartico takoj odprete v juanih, če jo nameravate uporabiti v tujini.
In ruske kartice UnionPay imajo eno veliko pomanjkljivost - ni jih mogoče dopolniti prek bankomatov. Denar lahko dvigujete in plačujete samo s plastiko. Če želite spremeniti rublje v juane in jih takoj nakazati na kartico, boste morali uporabiti spletne menjalnice valut. Izberete lahko najugodnejši menjalni tečaj, če vas vodi agregator spletnih menjalnikov valut Bestchange. Ali pa uporabite druge sisteme za prenos denarja, ki vam omogočajo prenos denarja na katero koli kartico.
UnionPay ni najpogostejši plačilni sistem v Rusiji. Ruske banke šele začenjajo sklepati pogodbe za servisiranje in izdajanje kartic zanjo. Zato je verjetno, da ne bo sprejet povsod. Bankomate in terminale, ki delajo s plačilnim sistemom, lahko ločite po ustrezni nalepki na telesu z napisom UnionPay.
Vse ruske banke niso pripravljene sodelovati s kitajskim plačilnim sistemom. Zato veliko bankomatov in plačilnih terminalov ni prilagojenih za ustrezne kartice. Kitajci aktivno sklepajo dogovore z ruskimi finančnimi institucijami, a za zdaj se bodo morali osredotočiti na nalepke UnionPay.
Znano je, da svoje kartice UnionPay izdajajo naslednje banke:
In poleg naštetih bank se s servisiranjem takšnih kartic ukvarjajo številne druge finančne institucije. Izpostavimo le nekaj, najpogostejših in velikih:
Seveda se seznami nenehno spreminjajo in dopolnjujejo. Na primer, ruski standard je izdajal kartice UnionPay, zdaj pa je izdajo zaključil.
Postopek izdaje takšnega bančnega produkta je izjemno preprost. Pravzaprav ruski državljani niso omejeni na možnost prejemanja kartice kitajskega plačilnega sistema. Če želite to narediti, potrebujete le:
Pri nas sta najbolj priljubljeni Visa in MasterCard. Vendar vsi ne vedo, da obstajajo tudi drugi mednarodni plačilni sistemi. Razmislite, kakšna je kartica Unionpay Gazprombank, zakaj je potrebna, njene značilnosti in pogoji.
Unionpay je kitajski nacionalni plačilni sistem.
Kartice Union Pay vam omogočajo nakupe v kateri koli državi sveta, pa tudi na internetu.
Po funkcionalnosti in zmogljivostih niso nič slabše od Visa in MasterCard.
Zakaj potrebujete kartico Unionpay, je odvisno od njene vrste:
Gazprombank izda tri različice Unionpay:
Unionpay je mogoče naročiti ločeno ali odpreti kot dodatek k bančni kartici katerega koli plačilnega sistema.
Gazprombank je ena redkih, ki izdaja finančne instrumente plačilnih sistemov, ki so eksotični za našo državo. Izvedeli bomo, koliko bo stala storitev Unionpay Classic, koliko bo plačal lastnik ob odločitvi za dvig gotovine na bankomatu ter kakšne so prednosti in slabosti PS.
Odprtje računa pri Gazprombank je brezplačno. Za izdajo boste morali plačati (v rubljih):
Cena dodatne kartice je 540 in 1050 rubljev. oz. Ponovna izdaja po preteku roka veljavnosti se plača: 450 in 900 rubljev. Ponovna izdaja zaradi spremembe osebnih podatkov ali demagnetizacije traku stane 150 rubljev, v primeru izgube - 450.
V skladu s pogoji uporabe lahko dvignete denar na bankomatu brez provizije s kartice Unionpay Classic Gazprombank, plačujete nakupe in storitve, vklj. na spletu, plačujte posojila in napolnite račun. Prenosi se izvajajo po naslednjih cenah:
Če želite dvigniti denar na bankomatu s kartice Gazprombank Unionpay Classic, morate plačati provizijo:
Če morate denar dvigniti na blagajnah, se v skladu s pogoji Gazprombank zaračuna provizija v višini 1,5%.
Omejitve za operacijo dviga denarja s kartice so:
Union Pay ponuja tudi kartice višjega statusa za posameznike, ki želijo poudariti svoj položaj in pridobiti več privilegijev pri uporabi bančnega produkta.
Glavna prednost produkta v primerjavi s Classicom je prejem zavarovalne police za državljane, ki potujejo izven glavnega kraja bivanja. Polico izdaja SOGAZ in ima vrednost 100.000 $.
V skladu s pogoji Gazprombank ima Unionpay gold višje omejitve dvigov:
Provizije za transakcije ustrezajo kategoriji Classic.
Stroški izdaje zlate kartice Union Pay so (v rubljih):
V skladu s pogoji Gazprombank lahko Union Pay Platinum prejmete le kot del premium storitev. Hkrati je dovoljena izdaja do 3 dodatnih Platinum ali katere koli stopnje.
Stroški izdaje so 15 ali 25 tisoč rubljev, odvisno od obdobja veljavnosti plastike. Plačan denar vključuje 4 kartice in nabor premium funkcij in storitev.
Premium stranke prejmejo naslednje privilegije:
Zadnji dve storitvi se izvajata z majhnim doplačilom, saj. izvajajo partnerji Gazprombank.
Glavna prednost platinum Union Pay so povečani limiti za dvige gotovine na blagajnah in bankomatih - 0,5 milijona rubljev. na dan, 3 milijone - na mesec.
Ni skrivnost, da lahko pri plačevanju z bančnimi karticami v tujini znatno preplačate za konverzijo, še posebej, če je vaš račun odprt v rubljih, morate dvigniti denar na bankomatu v nacionalni valuti države, v kateri se nahajate, in razlikuje se od dolarjev.
V tem primeru bosta MasterCard ali Visa dvakrat pretvorjeni - vaš denar v dolarje, dolarje - v zahtevano valuto. Na vsaki stopnji izgubite provizijo. Union Pay vam omogoča, da se temu izognete z enkratno pretvorbo (če govorimo o juanih) - to je glavni razlog, zakaj potrebujete UnionPay pri Gazprombank. V tem kontekstu ga lahko pripišemo enemu najbolj.
Toda za tiste, ki pogosto ne obiščejo Kitajske ali dvignejo denarja v juanih, je smiselno sestaviti plačilne instrumente običajnega PS - ker. postopek storitve je že leta odpravljen, Union Pay pogosto ne uspe na ozemlju naše države, kar dokazujejo ocene uporabnikov.
Kartica Gazprombank Unionpay po pogojih uporabe ustreza plačilnim instrumentom mednarodnega formata, ki zagotavljajo podobne možnosti. Provizije, stroški storitev in druge tarife se prav tako ne razlikujejo od parametrov, ki so značilni za kartice Gazprombank drugih PS. Primerno za tiste, ki pogosto obiskujejo Kitajsko, dvigujejo denar z bankomata v juanih ali plačujejo z njimi.
Lightbank izdaja debetne kartice: UnionPay Classic, UnionPay Platinum in UnionPay Diamond.
Letno vzdrževanje - od 500 rubljev ali 75 CNY;
Gotovina - 0%;
Dvig gotovine - 0,5%;
Prednosti debetnih kartic UnionPay družbe Lightbank:
Največji svetovni plačilni sistem (Ni predmet gospodarskih sankcij, stroški uporabe pa so nižji od vseh priljubljenih plačilnih sistemov);
Poravnave v rubljih in kitajskih juanih (brez provizij in po najugodnejši stopnji);
Neposredna menjava, brez dvojne pretvorbe (neposredna pretvorba iz rubljev v juane);
Več kot 60.000 servisnih točk v Rusiji in 200.000 na Kitajskem (kartice UnionPay sprejemajo skoraj vse trgovine).
Credit Ural Bank izdaja dve vrsti bančnih kartic UnionPay: premium kartico China UnionPay Classic in China UnionPay Gold.
Tel. 8 351 924-89-33
Rosselkhozbank izda kartico MIR-UnionPay in UnionPay Classic s skupno oznako.
Tel. 8 800 200-02-90
Bančne kartice UnionPay Primsotsbank bodo zanimive in priročne za širok spekter strank - študente azijskih univerz, poslovneže, turiste, kupce trgovskih prostorov na Kitajskem, v Aziji in po vsem svetu. Uživate lahko v nakupovanju tako v fizičnih kot spletnih trgovinah. V hotelih, restavracijah, trgovinah po vsem svetu za imetnike kartic UnionPay obstaja sistem popustov in privilegijev.
Kartico lahko dobite tako, da se povežete z eno od premijskih tarif po vaši izbiri - "Eastern Classic" (kartica UnionPay Classic) ali "Eastern Golden" (kartica UnionPay Gold). Podrobnejše informacije o stroških povezovanja tarif, seznamu vseh ugodnosti in pogojih vseh razpoložljivih tarif lahko dobite na povezavi: Tarife za servisiranje plastičnih kartic:
Valuta računa: ruski rublji / kitajski juan
Dnevna omejitev vseh transakcij: do 500.000 rubljev / 50.000 juanov LRK
Omejitev števila transakcij na dan: 50
Tedenska omejitev vseh transakcij: do 650.000 rubljev / 65.000 juanov LRK
Omejitev transakcij na teden: 100
Glavne prednosti:
Enostavnost nakupovanja
– Največja svetovna mreža sprejemanja kartic vam bo omogočila nakupovanje kadar koli v spletnih in nespletnih trgovinah na Kitajskem in po svetu.
– Varnost in enostavnost nakupovanja
– Kartice UnionPay imajo zmogljiv varnostni nadzorni sistem svetovnega razreda, zahvaljujoč kateremu vam ni treba skrbeti za velike količine sredstev, porabljenih med potovanjem. Hiter prenos gesla zagotavlja večjo varnost pri vsakem nakupu.
-Ugodna predelava
-Poravnave v tujini se izvajajo v kitajskih juanih, pretvorba poteka po ugodnem direktnem tečaju. Pri plačilih v valuti, ki ni RMB LRK, se uporablja menjalni tečaj plačilnega sistema, oblikovan na podlagi tečajev vodilnih kitajskih bank2
- Obresti na stanje
- Obresti se obračunajo na stanje sredstev na kartičnem računu - priročna priložnost, da prihranite za svoje potovanje.
- Popusti in ugodnosti
– V hotelih, restavracijah, trgovinah po vsem svetu za imetnike kartic UnionPay obstaja sistem popustov in privilegijev.
Tel. 8 800 200-42-02
Banka Primorye ponuja bančno kartico UnionPay Classic.
Izdaja kartice v treh valutah - rubljih, dolarjih in juanih.
Posebnost kartice UnionPay je odsotnost dodatnih stroškov konverzije za poravnave in dvige gotovine v juanih. Plačajte s kartico in donosno dvignite RMB. Na Kitajsko - s kartico UnionPay!
Poleg poravnav v tujini ima kartica Union Pay vse funkcije drugih kartic Primorye Bank - dvig in dopolnitev kartice na bankomatih, plačilo na terminalih, trgovinah, povezava internetne banke My b@nk in storitve SMS obveščanja.
Kartica UnionPay Classic je univerzalni plačilni instrument za plačevanje na potovanjih v tujini. Plačujte s kartico v trgovinah, hotelih in restavracijah na Kitajskem in prihranite denar pri neposredni konverziji.
Rok izdelave - do 3 delovne dni.
Vzdrževanje kartičnega računa - 500 rubljev / leto.
Tel. 8 800 200 20 86
Gazprombank UnionPay ponuja bančne kartice Classic in Gold - znak finančne sposobnosti in prestiža njihovega imetnika.
Celoten opis storitev, ki jih ponujajo kartice Gold, in pogoje za njihovo izvajanje najdete na spletni strani UnionPay.
Tel. 8 800 100-00-89
Banka "Saint Petersburg" ponuja kartico mednarodnega plačilnega sistema UnionPay International - UnionPay Classic.
Vzdrževanje - 750 rubljev / leto
0,5% Bright bonusov
Brezstično plačevanje
Popusti in posebne ponudbe UnionPay
V naši državi so številni imetniki plastičnih kartic najbolj znani po globalnih plačilnih sistemih, kot sta Visa ali MasterCard. To so tisti, ki omogočajo plačevanje nakupov in dvigovanje gotovine na bankomatih v več kot 200 državah po svetu. Toda pred kratkim se je v Rusiji in številnih drugih državah pojavil nov kitajski plačilni sistem Unionpay. Kaj je in kako deluje na ozemlju naše države, bomo razmislili še naprej.
Sistemski logotip
Odločitev o ustanovitvi lastnega plačilnega sistema je sprejela Centralna banka Ljudske republike Kitajske leta 2002. Pri izvajanju projekta je sodelovalo več velikih kitajskih komercialnih bank, sprva pa so kartice veljale le v velikih mestih Kitajske. Že leta 2003 so bile kartice Unionpay razdeljene po vsej državi, leta 2006 pa so kartice pod to blagovno znamko že našle svoje uporabnike zunaj Kitajske.
V naši državi se je sistem pojavil leta 2013, in sicer septembra istega leta je bil sistem na pobudo Centralne banke vključen v register operaterjev plačilnih sistemov Ruske federacije pod imenom "UnionPay". Mimogrede, v istem letu so kartice tega sistema že delovale na ozemlju 142 držav in po številu izdanih kartic presegle sisteme, kot sta Visa ali MasterCard, in sicer je bilo njihovo število 4 milijone enot.
Samo v Rusiji bo po napovedih v prihodnjem letu 2017 število kartic kitajskega plačilnega sistema doseglo 2 milijona rubljev.
Pri izdelavi "plastike" v banki redko pomislimo, kateremu sistemu pripadajo, saj se banka izdajateljica ukvarja s servisiranjem in od tega bodo odvisni glavni pogoji. Vendar imajo kartice UnionPay v luči zadnjih dogodkov oziroma odnosov med Rusijo in ZDA nekatere prednosti.
Vsi Rusi se zavedajo, da so ZDA uvedle sankcije proti Rusiji, to je vplivalo tudi na finančne odnose, in navsezadnje Visa in MasterCard pripadata Američanom, ki pa so zavrnili sodelovanje z nekaterimi domačimi bankami. Če se bo situacija poslabšala, potem ruskim bankam ne bo preostalo drugega, kot da sodelujejo s kitajskim sistemom. Mimogrede, na Krimu se kartice Visa in Mastercard sploh ne servisirajo.
Če govorimo o prednostih, so večinoma očitne le tistim, ki pogosto potujejo na Kitajsko, saj je domača valuta UnionPay kitajski juan. Poleg tega imajo vse kartice Unionpay v Rusiji nižje provizije za storitve v primerjavi z Visa in MasterCard ter nizek odstotek za pretvorbo valut.
Kartica ruske standardne banke
Trenutno vse banke in pravzaprav njihove stranke raje sodelujejo z Visa ali Master Card, a kitajske kartice zagotovo najdejo svoje uporabnike. Na katero banko se obrniti:
Več o pogojih sprejema in servisiranja kartic plačilnega sistema Unionpay lahko izveste na spletnih straneh bank ali v prodajnih mestih.
Zgornji seznam ni celoten seznam bank, ki svojim strankam ponujajo kartice UnionPay. Med njimi so tudi MTS-Bank, Russian Standard, Renaissance Credit Bank, Vostochny Express Bank. Trenutno je Rosselkhozbank podpisala pogodbo o izdaji in servisiranju kartic kitajskega plačilnega sistema in več drugih bank.
Tudi veliko ruskih bank sprejema plastiko, med njimi Uralsib Bank, Alfa-Bank, VTB Group, Military Industrial Bank, MDM Bank. To pomeni, da se plačilni sistem Union Pay v Rusiji aktivno razvija, vendar na žalost vse banke še ne delajo z njim, na primer Sberbank Rusije je to vprašanje obravnavala, vendar še ni sprejela odločitve.
Torej, glavna težava sistema je v tem, da zaenkrat nobena finančna institucija ne deluje s tem sistemom in na celotnem ozemlju ni toliko bankomatov, le 20 tisoč, kjer lahko dvignete denar. Po drugi strani pa je Unionpay pridobil priljubljenost med aktivnimi uporabniki interneta, na primer tisti, ki delajo v omrežju, lahko dvignejo sredstva prek elektronske denarnice WebMoney.
Kartica iz Lightbank
Mimogrede, MFI ne sodelujejo z Unionpay, zato mikroposojilo na kartici ne bo delovalo.
Kakorkoli že, plačilni sistem Unionpay pri nas deluje in se razvija, čeprav je veliko naših rojakov navajenih na Visa in MasterCard. Toda glede na to, da Kitajska izboljšuje svoj položaj na svetovni lestvici, in to zaradi gospodarske rasti, to pomeni, da bo sčasoma sistem Unionpay rasel in se razvijal tako v Rusiji kot v tujini.
Kot alternativo Visa in MasterCard nam vedno bolj svetujejo, da smo pozorni na bančne kartice kitajskega plačilnega sistema UnionPay. Glavni argument je tveganje blokiranja naselij Rusov s karticami evropskih in ameriških plačilnih sistemov zaradi sankcij in konfrontacije med Zahodom in Rusijo.
In če smo že imeli opravka s karticama Visa in Mastercard (), se zdaj velika vprašanja porajajo tudi glede kartic UnionPay. Ali naj dobim kartico UnionPay? Katera banka je najboljša za to? V kateri valuti? Kakšne so konverzije, obresti in provizije pri plačilih s karticami tega plačilnega sistema? Torej, ugotovimo.
UnionPay International (UPI) je hčerinska družba v 100-odstotni lasti kitajskega plačilnega sistema China UnionPay in je osredotočena na rast in podporo globalnemu poslovanju UnionPay zunaj Kitajske. In to je res močan, sodoben, mednarodni sistem v svetovnem merilu.
Kljub temu, da glavni promet predstavljajo transakcije znotraj države, je UnionPay po številu izdanih plastičnih kartic na prvem mestu na svetu. Skupna izdaja kartic UnionPay v svetu je dosegla 3,4 milijarde kartic, v začetku leta 2015 je bilo izdanih več kot 4 milijarde kartic, po skupnem obsegu transakcij pa UnionPay prehiti Viso in se prebije na prvo mesto. UPI omogoča uporabo kartic za plačevanje blaga, storitev in dvigovanje gotovine v 150 državah po vsem svetu. Torej v svetovnem merilu, kot vidimo, ta plačilni sistem v ničemer ni slabši od Visa in MasterCard.
Kartice UnionPay so izdane v več kot 30 državah, vključno z Rusijo. UnionPay International deluje v Rusiji od septembra 2013 - UnionPay LLC je vključen v register operaterjev plačilnih sistemov Ruske federacije. Do konca leta 2014 se je MDM Bank že pridružila UnionPay, Lightbank, Gazprombank, MTS Bank, Russian Standard Bank in drugi pa so začeli izdajati kartice.
Če izdate kartico UPI v rubljih in nameravate z njo plačati samo v Rusiji, potem ni predvidenih težav.
Če pa ga nameravate uporabljati v naseljih v tujini, potem morate upoštevati naslednje:
Od 09.07.2015 kitajski plačilni sistem UnionPay deluje le z 10 svetovnimi valutami (kot osnovnimi valutami) za poravnave z bankami (centri za obdelavo) pri opravljanju transakcij v svojem sistemu:
Kot vidimo, ruskega rublja ni med njimi. Plačilni sistem UnionPay ne izvaja poravnav z bankami (centri za obdelavo) v rubljih, zato bo v večini primerov obračunska valuta ameriški dolar (USD).
Kaj to pomeni? Na primer kaj če boste na Kitajskem plačevali z UPI rubeljsko kartico, bo pretvorba izvedena dvojno, preko ameriškega dolarja! In ne neposredno rubelj-juan, kot verjetno mislite, in ne po tečaju centralne banke Rusije ali Kitajske.
Preden torej izberete, v kateri valuti (rublji, juani, dolar, evro itd.) je najbolje izdati kartico UnionPay, se morate vnaprej odločiti, kje jo boste uporabljali: ali samo Rusija ali tudi Kitajska oz. Evropa z obema Amerikama in drugimi državami. To bo določilo vaše stroške konverzije.
Za izračun zneska bremenitve za kartične transakcije v plačilnem sistemu se tradicionalno uporabljajo trije parametri:
1. valuta transakcije
2. valuta obračuna banke izdajateljice s plačilnim sistemom
3. valuta kartičnega računa.
Tako kot pri karticah Visa in MasterCard se del konverzije pri plačilu v tujini izvede po tečaju plačilnega sistema UnionPay, del pa po tečaju vaše banke.
Na primer, lahko izgleda takole.
S svojo rubeljsko kartico ste v kitajski trgovini kupili blago za juane. Plačilni sistem je prevedel ceno blaga v dolarje po lastnem tečaju in vaši banki izdajateljici predložil račun v dolarjih. Vaša banka izdajateljica je odštela rublje z vašega računa po internem menjalnem tečaju dolar/rubelj.
Hkrati lahko ugotovite menjalno razmerje vaše banke za določen dan, tako da se obrnete neposredno nanjo. Menjalni tečaj plačilnega sistema glede na eno ali drugo osnovno valuto na valuto operacije najdete na spletni strani UnionPay International. Mimogrede, velja omeniti, da so stopnje UnionPay precej demokratične, za razliko od nekaterih naših bank.
Možnost 1 - račun v rubljih
v Rusiji: RUB-RUB
na Kitajskem: RUB-USD-CNY
v Italiji: RUB-EUR
v ZDA: RUB-USD
Kot lahko vidite, je z izračuni za Rusijo, za Evropo in ZDA vse v redu - kot običajno, na Kitajskem pa je dvojna pretvorba! Upoštevajte, da lahko izgube konverzije v tem primeru dosežejo do 7% (odvisno od banke)!
In če vidite, da nekatere naše banke oglašujejo neposredno pretvorbo rublja v juan, vedite, da je to zvijača.
Mimogrede, zaradi tega ali morda drugega razloga v nekaterih državah jugovzhodne Azije, na primer v Indoneziji, lokalni trgovci ne želijo vedno sprejeti kartice UnionPay ruske izdajateljske banke, ker očitno izgubijo tudi na seveda. A to je le stvar vaše vztrajnosti – kartico UnionPay morajo sprejeti.
Možnost 2 – Račun v evrih ali USD
v Rusiji: EUR-RUB in USD-RUB
na Kitajskem: EUR-CNY in USD-CNY
v Italiji: EUR-EUR in USD-EUR
v ZDA: EUR-USD in USD-USD
Situacija nam je precej znana. Ni kaj komentirati.
3. možnost – račun v kitajskih juanih
v Rusiji: CNY-USD-RUB
na Kitajskem: CNY-CNY
v Italiji: CNY-EUR
v ZDA: CNY-USD
Kot lahko vidite, je pri izračunih za Rusijo spet dvojna pretvorba, kar ni zelo dobro.
Nima smisla tukaj navajati vseh ruskih bank, ki so vam pripravljene izdati to kartico. Teh je že ogromno. Najnovejši seznam teh bank je na primer na tej strani.
Vprašanje je drugačno. Kot sem že omenil, je smiselno odpreti kartico v juanih, toda katera ruska banka vam je pripravljena ponuditi to storitev?
Zaenkrat poznam samo enega takega - to je LightBank. Ta banka ponuja tako neposredne pretvorbe rubljev/juanov kot priročne poravnave in spletna plačila v juanih in rubljih.
LightBank vam je pripravljen izdati tudi do 5 kartic China UnionPay, na primer, eno od njih lahko obdržite, ostale pa pošljete družini ali sorodnikom v tujino. Možna je na primer različica: ena kartica v rubljih, ki jo napolnite v Rusiji pri kateri koli banki, ki servisira kartice UnionPay, v sistemu Zolotaya Korona ali OPC, in druga v juanih, s katero vaš sorodnik porabi denar na Kitajskem.
Od minusov: LightBank ima samo dve pisarni v Moskvi, menjalni tečaj juana je opazno višji od uradnega tečaja centralne banke.
Konec lanskega leta je Bank of China (ELOS) ponudila tudi eno od rešitev tega problema - nakup predplačniške kartice Expresspay Card plačilnega sistema UnionPay. Nominalna vrednost kartice je bila določena v kitajskih juanih, kartico pa je bilo mogoče kupiti za rublje. Zdaj pa takega predloga ni, morda pa se občasno pojavi.
Skratka, glavni zaključek je naslednji - igra ni vredna sveče.
Če se želite ob izdaji kartice UnionPay zaščititi pred ameriškimi in evropskimi sankcijami pri poravnavah z ameriškimi dolarji ali evri, potem je to iluzija. Vse poravnave ruskih bank z UnionPay v dolarjih in evrih še vedno potekajo prek ameriških ali evropskih bank. Če torej želijo blokirati dolarske ali evrske korespondenčne račune vaše banke izdajateljice, jih bodo vseeno blokirali.
V Rusiji je povsem mogoče uporabljati kartico v rubljih. Toda z uvedbo našega nacionalnega sistema plačilnih kartic (NSPK) so zdaj poravnave v rubljih v Rusiji precej varne s podobnimi karticami Visa in MasterCard.
Tako je kartico UnionPay smiselno izdati le v treh primerih:
1. Če delate na Kitajskem (s Kitajsko), kupite nekaj na Kitajskem ali potujte po Kitajskem. V tem primeru je najbolje, da takoj izdate kartico v juanih (če je mogoče) ali v ameriških dolarjih.
2. Če so cene storitev občutno bolj donosne kot pri karticah Visa in MasterCard.
2. Če se želite pokazati. Dodajte UPI svoji zbirki kartic in pokažite svojim prijateljem.
No, v kateri banki odpreti kartico, če ni juan, je vseeno. Poglejte stopnje, uporabnost in stabilnost banke izdajateljice.
