Rast problematičnega dolga za hipotekarna posojila, ki ga je povzročila močna depreciacija rublja konec leta 2014, težave na trgu deviznih hipotekarnih posojil in krizni pojavi v celotnem gospodarstvu so privedli do potrebe po vladi Ruske federacije. Federacija za razvoj posebnega programa za pomoč hipotekarnim posojilojemalcem. Zvezni program, ki deluje v letih 2016–2017, je bil odobren leta 2015 in se izvaja prek AHML (EIRZHS).
Da bi bil posojilojemalec upravičen do finančne pomoči, mora izpolnjevati vse naslednje pogoje:
Za stanovanja pod hipoteko veljajo posebni pogoji:
Za možnost pridobitve finančne pomoči višina dolga (zaostankov) na hipoteki in dejstva o udeležbi posojilojemalca v prejšnjih prestrukturiranjih niso pomembni.
Kljub temu, da se program izvaja preko EIHR in zagotavlja tudi financiranje, interakcija s posojilojemalcem se izvaja izključno prek banke upnice.
Za finančno pomoč morate zaprositi pri banki, kjer je bilo posojilo izdano, oziroma banki naslednici, ki je prevzela ustrezne pravice upnika. Slednje je mogoče, če je bila na primer banki, pri kateri je bila izdana hipoteka, odvzeta licenca in so bile njene pravice prenesene na drugo banko. Predpogoj je sodelovanje banke upnice v programu. Pri tem je pomembno upoštevati, da je od več kot pol tisoč delujočih kreditnih institucij v programu trenutno udeleženih le približno 85 bank.
Program v pristojnost bank dodeljuje neodvisno določanje pogojev in posebnega paketa dokumentov za posojilojemalce, ki želijo izkoristiti državno hipotekarno podporo. Izjema so obvezni dokumenti, katerih zahteva za predložitev je določena na državni ravni. Njihov seznam je mogoče razširiti, vendar ga ni mogoče zmanjšati.
Obvezen seznam dokumentov služi za potrditev upravičenosti posojilojemalca do sodelovanja v programu, skladnosti z njegovimi pogoji in prejemanja finančne pomoči v določenem znesku.
Splošni paket dokumentov vključuje:
Določen seznam dokumentov je treba pojasniti z banko upnico in se ravnati po dogovorjenih pogojih prestrukturiranja. Primarno overitev dokumentarnega paketa opravi banka in je formalno odgovorna za njegovo popolnost.
Končne pogoje za prestrukturiranje hipotekarnega posojila v okviru sodelovanja v programu državne podpore določita banka in posojilojemalec. Zelo pomembno je, da posojilojemalec ima pravico, da samostojno določi obliko zagotavljanja finančne pomoči- enkratni odpis določenega zneska dolga ali zmanjšanje zneska mesečnega obveznega plačila posojila najmanj za polovico in za obdobje do 18 mesecev. Poleg teh priložnosti je za posojila v tuji valuti predvidena pretvorba v hipoteke v rubljih po nižji stopnji od uradne na dan prestrukturiranja.
Najvišji dovoljeni znesek denarne pomoči- zmanjšanje dolžniških obveznosti za 10% preostalega dolga, hkrati pa dodeljeni znesek pomoči na posojilojemalca ne sme presegati 600 tisoč rubljev. Poleg tega program predvideva znižanje obrestne mere za hipoteke v tuji valuti na najmanj 12% letno za celotno preostalo obdobje posojilne pogodbe in za hipoteke v rubljih - na stopnjo, ki velja na dan prestrukturiranja. Popravek obrestne mere navzgor je dovoljen le, če posojilojemalec bistveno krši pogoje pogodbe.
Posojilojemalcu se za sodelovanje v programu finančne pomoči ne zaračunajo provizije v obliki provizij in drugih bančnih plačil. Formalno je vse opravljeno brezplačno.
Državna podpora- znesek financiranja, ki ga država prevzame in plača banki v breme proračunskih sredstev. Sodelovanje posojilojemalca v državnem programu ne omejuje zmožnosti banke, da zagotovi bolj zveste in ugodnejše pogoje za posojilojemalca. Tako so lahko dejanski pogoji prestrukturiranja ugodnejši od tistih, ki jih predvideva program. Ne izključuje se možnosti, da bi kreditojemalcu predlagani program prestrukturiranja bank dopolnili z državno podporo. V bistvu se nekatere olajšave za dolžnika lahko nanašajo na odpis natečenih kazni, znižanje obrestne mere na nižje vrednosti od določenih s programom, vzpostavitev kreditnih počitnic z odlogom plačila glavnice dolga, revizijo plačilnega načrta, itd. Kar je strogo omejeno s pogoji programa, ni mogoče zmanjšati ali povečati. Posojilojemalec ne more biti popolnoma oproščen svojih obveznosti, banka pa se lahko omeji le na tisto, kar je zagotovljeno v okviru državne podpore. Številne posojilne institucije počnejo prav to.
Treba je opozoriti, da finančna pomoč zadeva samo plačila posojila in ne velja za druge obveznosti posojilojemalca, na primer tiste, povezane s plačilom zavarovanja.
Če imate kakršna koli vprašanja o programu pomoči hipotekarnim posojilojemalcem AHML, je naš dežurni spletni odvetnik pripravljen odgovoriti nanje takoj.
Nestabilnost gospodarske realnosti in pojav težav v zasebnem življenju lahko povzročita, da posojilojemalec ne more izpolniti predhodno prevzetih obveznosti za plačilo hipotekarnega dolga v enakem znesku. Bančne organizacije so zainteresirane za zagotovitev, da državljani ne kopičijo posojilnega dolga, zato prestrukturirajo dolg ali dajo kreditne počitnice. Toda vsi ti koraki ne morejo vedno pomagati družinam v težkih razmerah.
Če želite prejeti državno podporo, morate izpolnjevati uveljavljena merila in opraviti postopek registracije.
Od leta 2016 se izvaja državni program za pomoč hipotekarnim posojilojemalcem, ki zaradi nastalih okoliščin ne morejo odplačati najetega posojila. Iz proračuna se dodelijo določeni zneski denarja, ki se usmerijo v delno poplačilo dolga po hipotekarnem posojilu.
Hipoteka kot poseben posojilni program je bil razvit in uveden v Ruski federaciji, da bi državljanom omogočil nakup nepremičnin brez resnih začetnih naložb. Bistvo tega programa je pomagati ljudem. Številne družine so dobile priložnost, da več let ne varčujejo za stanovanje, ampak ga kupijo danes in med bivanjem v njem odplačujejo izposojene zneske. Hipoteke se izdajo za do 30 let, vsa sredstva, porabljena za stanovanja, skupaj z obrestmi za njihovo uporabo pa se plačujejo v mesečnih obrokih.
Hipotekarni program je dober in primeren za vsakogar, vendar ima tudi pomembno pomanjkljivost - nemogoče je napovedati vaše dobro počutje za prihodnja desetletja. Življenje vsakega človeka je podvrženo spremembam, ki pa na žalost niso vse pozitivne. Dolga desetletja lahko državljan dobi družino, otroke, izgubi dobro plačano službo ali celo zdravje. Sam princip hipotekarnega kreditiranja pomeni, da če oseba ne more več plačevati mesečnih obrokov, se stanovanje proda in banka prevzame ostanek neplačanega dolga, razliko v znesku pa vrne prejšnjemu posojilojemalcu. Seveda je tak razplet obžalovanja vreden, saj gredo leta vplačanih prispevkov v vodo, da o tem, da lastnik doma konča na ulici, niti ne govorimo. Da bi preprečili takšno situacijo, je bil leta 2015 razvit državni program za podporo hipotekarnim posojilojemalcem.
Ta sistem je začel delovati leta 2016. Njeni temelji so določeni v Odloku Vlade Ruske federacije št. 373 "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči ..." z dne 20. aprila 2015. Manj kot dve leti je bil prekinjen, vendar nato spet nadaljeval. Avgusta 2017 se je vlada Ruske federacije odločila za nadaljevanje programa, ki je bil do takrat ustavljen, kar je bilo zapisano v odloku št. 961 z dne 11. avgusta 2017. Rok za državno podporo ni bil določen in leta 2018 velja v predpisani količini. Državno podporo je do danes prejelo skoraj 19.000 družin, ki so se znašle v težkem materialnem položaju.
Od prvega sprejetja se je Uredba št. 373 nenehno izpopolnjevala in izboljševala, vanjo so bile uvedene nove pomembne točke, ki so izboljšale postopek interakcije in upoštevale interese, predvsem posojilojemalcev. Dokument predpisuje glavne pogoje za sodelovanje v programu in višino sredstev, dodeljenih iz posebnega državnega sklada. Leta 2017 sta bili za izvajanje programa dodeljeni dve milijardi rubljev.
Program državne podpore za hipotekarne posojilojemalce izvaja Ministrstvo za gradbeništvo Ruske federacije, neposredno pa ga izvaja Agencija za hipotekarna stanovanjska posojila (AHML). Ta struktura je pooblaščena za obravnavo kandidatov, ki zaprosijo za državno finančno podporo in spodbujanje stanovanjskega kreditiranja.
AHML je državna organizacija in njen proračun je 100 % sestavljen iz državnega kapitala. Ta struktura ima jasen namen - podpirati banke, ki se ukvarjajo z dolgoročnimi hipotekarnimi posojili.
Sodelovanje med bankami in AHML poteka po naslednji shemi:
Banka pri takem poslovanju spoštuje svoje interese, posojilojemalec pa dobi finančno podporo države in razširi možnost odplačevanja dolga.
Vladni odlok št. 373 zagotavlja popoln seznam državljanov, ki imajo pravico računati na sodelovanje v razvitem programu. Seznam je bil potrjen leta 2015 in nekoliko popravljen novembra 2016. Vključuje:
Pogoji veljajo samo za osebe, ki imajo rusko državljanstvo, ruski potni list in stalno prijavo v Rusiji.
Odplačilo hipoteke na stroške države je možno, vendar je treba upoštevati uveljavljene zahteve. Posojilojemalec mora spadati v eno od navedenih kategorij in biti državljan Ruske federacije, vendar mu to ne zagotavlja, da bo pomoč zagotovljena.
Eden najpomembnejših kazalnikov je trenutna raven plač in razmerje med zneskom plačila posojila na dan registracije in na dan prijave na AHML. Prosilec mora imeti nizek mesečni dohodek. Omejitev plače se izračuna na naslednji način:
Upoštevajo se podatki za zadnje tri mesece. Strokovnjaki AHML izhajajo iz dejstva, da se mora predhodno določeno plačilo posojila povečati za najmanj 30%. Ta položaj se pogosto razvije med tistimi državljani, ki so izdali hipoteko v tuji valuti ali vzeli posojilo po spremenljivi obrestni meri.
Za pridobitev finančne pomoči je bistveno, da samo posojilo izpolnjuje predpisane zahteve. Veljajo predvsem za višino hipotekarnega posojila. Izredno nerazumno je postavljati kakršne koli omejitve v denarnem smislu, saj se stroški stanovanjskih nepremičnin razlikujejo glede na regijo in kraj, zato se zahteve postavljajo neposredno na nepremičnine, vzete pod hipoteko. Zastavljena nepremičnina mora izpolnjevati naslednje pogoje:
Upoštevajte, da vse te omejitve kredita in velikosti stanovanja ne zadevajo družin s tremi ali več mladoletnimi otroki.
Za državno podporo lahko zaprosite le, če je izpolnjen eden od glavnih pogojev, ki ga dolžniki pogosto ne upoštevajo - hipotekarno posojilo mora biti izdano vsaj pred enim letom. Če je bilo posojilo vzeto pred nekaj meseci, ne smete računati na prestrukturiranje dolga. Vsa prizadevanja države niso usmerjena v sprostitev posojilojemalca kreditnih obveznosti. Podpora le zniža plačila na sprejemljivo raven, občanu pa ostane znesek, ki ga lahko povrne sam.
Na denarno pomoč lahko računate le enkrat. Poleg tega, če je vloga zavrnjena zaradi nezadostnih razlogov, se lahko državljan prijavi na posebno medresorsko komisijo. Odobren je bil leta 2017 in omogoča bolj individualen pristop k obravnavi situacij. Komisija lahko ne le odloči o potrebi po pomoči pri predhodno zavrnjeni vlogi, ampak tudi poveča znesek odškodnine za poljubno število enot, do 100 %.
Končni rezultat državne pomoči je izražen v denarju, kakšna bo v posameznem primeru izbrana oblika, pa je odvisno od številnih okoliščin. Obstajata dva glavna načina za zmanjšanje mesečnih plačil:
Izbira možnosti je odvisna predvsem od začetnih podatkov o prejetem posojilu.
Program državnih podpor se je razvil po tem, ko je gospodarska kriza močno oslabila finančne zmožnosti plačnikov. Pred nekaj leti so bile hipoteke izdane s spremenljivo obrestno mero, saj tega vidika država ni urejala. Takšno naročilo dobro ščiti samo kreditno organizacijo pred izgubo dobička, za posojilojemalca pa lahko postane past dolgov, kar se je dejansko zgodilo mnogim plačnikom.
Težke razmere in dejstvo, da se je dohodkovna raven velikega števila državljanov resno znižala, so negativno vplivale predvsem na njihovo plačilno sposobnost.
Obveznosti posojilojemalca se zmanjšajo po določeni shemi. Prva stvar, o kateri se odloči finančna institucija, je, koliko nadomestila bo vlagatelju. V tem primeru ni določene najmanjše velikosti, obstaja pa največja. Pogosto se povrne 20–30 % celotnega neporavnanega hipotekarnega dolga. Predvideno je, da znesek državne podpore ne sme preseči enega in pol milijona rubljev.
Naslednje kategorije državljanov bodo lahko odplačale 30% dolga:
Družine z enim otrokom lahko prejmejo le 20 % preostalega hipotekarnega dolga. Opozarjamo, da je možna izjema od tega pravila, če medresorska komisija odloči, da zapade visok znesek dolga.
Pomembno je določiti ne le, koliko denarja bo povrnjenega iz proračuna, ampak tudi, kako se ta zagotovi. Obstajata dve možnosti podpore:
Katero možnost izbrati, se odločita posojilojemalec in posojilodajalec, prednost pa ima državljan, saj finančna institucija v obeh primerih ne izgubi ničesar.
Mnogi hipotekarni posojilojemalci so se znašli v neprijetni situaciji finančnega zloma prav zato, ker so nekoč izdali posojilo v tuji valuti. Dolgoletna stabilnost na deviznem trgu je oslabila budnost državljanov in začelo se je zdeti, da trenutnih razmer ne bo nič zamajalo. Obseg najetih hipotekarnih posojil se je zaradi skokovitega tečaja večkrat povečal. In glede na obrestno mero, ki je veljala zanje, je vračilo prispevkov postalo preprosto nerealno.
Program državne podpore omogoča državljanom, ki so izdali hipoteko v tuji valuti, pretvoriti posojilo v protivrednost v rublju.
Prestrukturiranje takšnih posojil se ne izvaja po ustaljeni stopnji, ampak v skladu z danes sprejetimi zakoni. Obrestna mera, ki se uporablja za protivrednost v rublju, ne sme presegati tiste, ki jo banka danes zagotavlja za registracijo hipotekarnih programov. Stopnja se lahko zviša le v enem primeru, če je posojilojemalec kršil uveljavljena pravila zavarovanja, ki jih določa posojilna pogodba.
Finančne institucije obravnavajo vlogo za prestrukturiranje dolga s pomočjo državne podpore le, če posojilojemalec predloži obvezen paket dokumentov za obravnavo njegove kandidature. Podatki o njegovem finančnem in zakonskem stanju morajo biti potrjeni in ustrezati pogojem programa.
Seznam dokumentov je sestavljen iz naslednjih obrazcev:
Seznam se lahko dopolni po presoji kreditne institucije. Vzorec vloge za prestrukturiranje hipoteke je priložen članku.
Za pridobitev državne finančne podpore za poplačilo dela preostalega hipotekarnega posojila bo moral posojilojemalec opraviti fazni postopek. Sestavljen je iz naslednjih korakov:
Najprej banka vrne razliko iz lastnih sredstev, nato pa celoten navedeni znesek nadomesti AHML.
Številni posojilojemalci se pritožujejo, da banka noče prestrukturirati njihovega hipotekarnega posojila, saj ne želi upoštevati dokumentov za državno podporo. Upoštevati je treba, da vse kreditne institucije niso vključene na seznam AHML, kar otežuje sodelovanje. Če je zavrnitev pobuda banke, se lahko varno obrnete na medresorsko komisijo, saj se takšna dejanja štejejo za nezakonita.
Posojilojemalec, ki po lastni presoji ustreza uveljavljenim zahtevam in pogojem državne podpore, mora izpolniti prijavnico. Ta obrazec se potrdi z zbranimi listinami in se predloži upniku v pregled in dokončno razsodbo.
Posledica pozitivne odločitve je revizija predhodno določenih zneskov plačil. Pred podpisom novih pogodb z banko se morate odločiti o načinu nadomestila - enkratnem ali po delih za odplačilo mesečnih plačil.
Celoten postopek registracije poteka v tesnem sodelovanju med banko in AHML. Če postopek poteka na običajen način, se državljanu ne bo treba sam prijaviti na AHML, to naredi posojilodajalec. Banka že obravnavane dokumente predloži agenciji, ki na njihovi podlagi nakaže dogovorjeni znesek odškodnine finančni instituciji.
Če je upnik zavrnil vlogo za prestrukturiranje dolga ali se odločil za nadomestilo le manjšega dela, kar je po mnenju samega lastnika nepremičnine neupravičeno, se lahko začne komisijska obravnava stanja. V nekaterih primerih se lahko komisija odloči za 100-odstotno plačilo dolga, vendar morajo biti za to zelo dobri razlogi.
Zanimalo vas bo
Dobrodošli na straneh spletne revije "Ipotekoved.RU". Danes bomo govorili o tem, kaj je program pomoči pri hipoteki in kako natančno lahko dobite pomoč pri odplačilu hipoteke od države v letu 2019.
Danes se boste naučili:
— Kakšen je program pomoči za nekatere kategorije hipotekarnih posojilojemalcev?
- Kako do pomoči pri odplačilu hipoteke od države?
- Pregledi tistih, ki so prejeli državno pomoč pri plačilu hipotek.
Torej kar naprej!
Hipoteka je v Rusiji postala eno izmed učinkovitih orodij za reševanje stanovanjskega problema. Da, ima številne pluse in minuse, ki jih bomo obravnavali v ločeni objavi našega projekta, vendar je to prava priložnost, zlasti za mlade družine, za nakup stanovanja.
Ob nastopu nove krize v gospodarstvu je morala država zagotoviti podporo hipotekarnim posojilojemalcem, ki so se znašli v težkem finančnem položaju. Aprila 2015 je izšel ustrezen odlok 373 vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015, ki ga je podpisal D.A. Medvedjev. JSC "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" je postala operater izvajanja tega projekta.
Sprva je ta sklep predvideval veljavnost programa pomoči do konca leta 2016, vendar je bil večkrat spremenjen in dopolnjen. Do danes v skladu z zadnjimi spremembami 373 vladne uredbe z dne 24. novembra 2016, pomoč hipotekarnim posojilojemalcem (prestrukturiranje hipoteke) velja do 1.3.2017(podaljšano do 31. maja 2017 Odlok vlade Ruske federacije z dne 10. februarja 2017 št. 172, od 7. marca 2017 je bilo sprejemanje novih vlog začasno ustavljeno zaradi porabe sredstev v okviru programa.
Vendar sta bili julija 2017 iz vladnega sklada dodeljeni dodatni 2 milijardi rubljev za ponovni zagon programa. 11. avgusta 2017 so izšli novi pogoji za sodelovanje v programu pomoči hipotekarnim posojilojemalcem - o čemer boste izvedeli iz te objave) in so naslednji:
Primer: če ima družina hipotekarno stanje v času prestrukturiranja 2 milijona rubljev in se je banka upnica po preverjanju dokumentov AHML odločila za odpis dolga v višini 20% stanja glavnega dolga, nato s hipoteko v višini 12% na leto s preostalim rokom plačila 10 let se zmanjša z načrtovanih 28694 rubljev. na mesec do 22955. Ugodnost 5739 rubljev.
Obstaja mnenje, da banke zelo pogosto zavračajo prestrukturiranje hipotek, v resnici pa je ta postopek zanje zelo koristen. izgube, ki jih ima banka (izpad obresti) zaradi predčasnega odplačila, nadomesti država.
Spremembe v programu pomoči za hipotekarne posojilojemalce z dne 10. februarja 2017 kažejo, da najvišje povračilo v višini 30% stanja (do 1,5 milijona rubljev) nadomesti država le, če ima družina dva otroka ali ste invalid (otrok invalid ), prijavijo pa se lahko tudi bojni veterani. Pri enem otroku lahko uveljavljate le 20 %. Spremembe z dne 10. avgusta 2017 omogočajo podvojitev zneska najvišjega plačila s sklepom posebne medresorske komisije. Prav tako mora biti hipotekarno posojilo izdano ne prej kot 12 mesecev pred datumom vložitve vloge za prestrukturiranje.
Po analizi negativnih ocen o plačilu hipoteke s pomočjo države so naši strokovnjaki prišli do zaključka, da so najpogosteje razlog za zavrnitev napačni podatki, ki jih posreduje posojilojemalec, in nepoznavanje osnovnih zahtev in pogojev za državo. podporo. Pogovorimo se zdaj o njih.
Pomembna točka! Sprejem dokumentov po programu je od 2. decembra 2018 prekinjen in program ne deluje več.
Vladni odlok št. 373, kakor je bil spremenjen 24. novembra 2016, določa naslednji seznam oseb, ki jim lahko država pomaga pri plačilu hipotekarnih posojil:
Za prejem pomoči države mora stanovanje pod hipoteko izpolnjevati naslednje značilnosti:
Pomembna točka! Zahteva glede skupne površine hipotekarnih stanovanj in stroškov na kvadratni meter ne velja za družine s 3 ali več mladoletnimi otroki. Če imate več kot 50% premoženja v drugih stanovanjih, potem vam bodo zavrnili program, lahko pa ga prenesete na sorodnike in potem bo vse ok. Da bi to storili hitro in brez težav, vam priporočamo, da se naročite na brezplačen posvet z našim pravnikom (akcija do 31.12.2019) v posebnem obrazcu v kotu. Od 8. 11. 2017 mora spore glede kvadratnih metrov in odstopanja po programu reševati posebna medresorska komisija, ki bo ustanovljena septembra.
Tisti. ta program je primeren le za hipoteke v tuji valuti in tiste posojilojemalce, ki imajo spremenljivo obrestno mero. Za navadne hipotekarne posojilojemalce je nemogoča situacija, ko je trenutno plačilo za 30% višje od prvotnega. Ko pa bo medresorska komisija začela delovati, bo tam mogoče oddati vlogo v obravnavo. dovoljena sta do 2 odstopanja od pogojev. Odstopanje pri povečanju mesečnega plačila vključno.
Če imate soposojilojemalca v hipoteki in ima delež v nepremičnini v tem stanovanju, potem je dolžan predložiti celoten paket dokumentov zase in za svoje družinske člane.
Zdaj odgovorite na ta vprašanja. Če ste za enega od njih prejeli odgovor »NE«, potem se ne boste mogli prijaviti za sodelovanje v programu podpore hipotekarnim posojilojemalcem v letu 2019.
Če so vsi vaši odgovori pritrdilni, potem boste lahko prejeli podporo države pri odplačevanju hipotekarnih posojil.
Zdaj že veste, da lahko računate na državno podporo pri odplačevanju hipoteke. Zdaj je treba ugotoviti, kako ga dobiti.
Najprej se morate obrniti na banko, kjer ste prejeli hipoteko. V tem programu pomoči hipotekarnim posojilojemalcem sodelujejo skoraj vse večje banke. Celoten seznam lahko prenesete.
S to problematiko se praviloma ukvarja oddelek za obravnavanje zapadlih terjatev. Dovolj je samo, da pokličete kontaktni center vaše banke in ugotovite, kje se nahaja.
Banka vam bo dala seznam dokumentov za državno podporo za hipoteko. Spodaj je naveden primer seznama:
Seznam je precej impresiven in vas bo kar malo pognal v tek, a je vredno. Edini trenutek, ki je precej zapleten, so izvlečki iz USRN. Stanejo denar. Ena izjava o pravicah do lastnine po vsej Rusiji je 1500 rubljev na osebo in nihče vam je ne bo vrnil, če zavrnete. Zadnjič je bilo zaradi tega veliko pritožb. Od 8. 11. 2017 je bila zahteva za izpisek iz USRN preklicana. Banka tega nima pravice zahtevati. AHML to samostojno zahteva.
Ko je celoten seznam dokumentov predložen banki, jih mora odgovorni uradnik poslati AHML v preverjanje. V povprečju traja 30 dni, vendar povratne informacije udeležencev kažejo, da lahko traja do šest mesecev. banka in AHML po lastni presoji zahtevata dodatne dokumente.
Ko AHML sprejme pozitivno odločitev, vas bo banka obvestila o datumu sestanka. Nato boste morali podpisati nov načrt plačil, nov dokument PSK, skleniti pogodbo o prestrukturiranju (dodatna pogodba k hipotekarni pogodbi), pogodbo o spremembi pogojev hipoteke. Nato boste morali počakati od 2 do 4 tedne, ko bo hipoteka zahtevana iz arhiva banke. Po tem je potrebno skupaj s celotnim paketom posojilnih dokumentov in dogovorom o spremembah pogojev hipoteke (se prepričajte, da naredite kopije), obiskati pravosodje za državno registracijo sprememb.
Postopek je podoben v Gazprombank. VTB 24 zapre hipoteko in izda novo posojilo za manjši znesek, kar pomeni, da morate ponovno plačati stroške zavarovanja in ocene.
Ni provizije za prestrukturiranje hipoteke. Izvedba tega postopka vas ne oprošča plačila mesečne položnice in zavarovalnine, določene s pogodbo.
V zvezi z znatnim poslabšanjem finančnega položaja državljanov Ruske federacije v letu 2015 se je država odločila zagotoviti pomoč hipotekarnim posojilojemalcem, ki pripadajo družbenim skupinam. Ta projekt se izvaja prek Agencije za hipotekarna stanovanjska posojila (AHML). Enkrat je treba omeniti, da lahko samo nekateri državljani uporabljajo ta program pomoči, zahteve za katere, pa tudi potreben nabor dokumentov in postopek registracije bomo podrobneje obravnavali v tem članku.
Pomembno je takoj opozoriti, da trenutno program velja izključno za pogodbe, sklenjene po njem v obdobju do 31. maja 2017. Se pravi, če lahko in želite uporabiti pomoč, jo pripravite čim prej. Svetujemo vam tudi, da pri svoji banki najprej razjasnite njegovo udeležbo v programu in razpoložljivost sredstev, dodeljenih v proračunu za to pomoč, saj bodo v odsotnosti vsa dejanja za zbiranje dokumentov in njihovo obdelavo zaman.
Treba je razumeti, da ta program predvideva več možnosti finančne pomoči, od katerih v prihodnosti posojilojemalec sam s svojo banko izbere najprimernejšo. Poleg tega sam postopek predvideva prestrukturiranje dolga z dodatnimi dogovori ali sklenitvijo nove posojilne pogodbe. Neposredna pomoč se lahko zagotovi na enega od štirih načinov.
Omeniti velja, da je na voljo tudi odlog plačila. To pomeni, da je za odplačilo hipoteke zagotovljeno obdobje odloga, ki določa obdobje njene veljavnosti, oprostitev posojilojemalca obveznosti plačila dela glavnice dolga in natečenih obresti.
Za uporabo programa mora hipotekarni posojilojemalec poleg tega, da je državljan Ruske federacije, izpolnjevati vse štiri osnovne zahteve. Če vsaj eden od pogojev ni izpolnjen, bo pomoč žal zavrnjena.
1. Odnos do družbene skupine. Dovolj bo izpolnjevanje enega od naslednjih pogojev:
2. Pomanjkanje družinskega dohodka. Če je bilo prej (pred letom 2017) zahtevano obvezno znižanje plače posojilojemalca za najmanj 30%, potem je bil ta pogoj trenutno preklican. Za izpolnitev tega pogoja je dovolj, da povprečni družinski dohodek v zadnjih treh mesecih po odplačilu hipotekarnega posojila ne presega dveh življenjskih plač, ki ustrezajo regiji stalnega prebivališča posojilojemalca, za vsakega člana njegove družine.
Na primer, oseba, ki živi v regiji Saratov, je v zadnjih 3 mesecih prejela 150.000 rubljev. Tako bo povprečna plača 50.000 rubljev. Njegovo družino sestavljajo tri osebe - on sam (posojilojemalec), žena (soposojilojemalec) in mladoletni otrok. Žena prejema plačila za materinstvo, katerih znesek je v zadnjih 3 mesecih znašal 30.750 rubljev. To pomeni, da je povprečna vrednost 10.250 rubljev. Načrtovani stroški, po urniku, za plačilo hipoteke mesečno znašajo 15.430 rubljev.
Izračun je narejen na naslednji način. Od celotnega družinskega dohodka, ki bo v tem primeru znašal 60.250 rubljev na mesec, se odštejejo stroški odplačila hipoteke. Neto stanje bo 44.820 rubljev. Ta znesek bo treba razdeliti na vse družinske člane, to je na 3. V skladu s tem vsak račun za 14.940 rubljev.
Zdaj je treba primerjati znesek dohodka z dvakratnim življenjskim minimumom, ki v ustrezni regiji znaša 8773 rubljev za delovno sposobno prebivalstvo in 8300 rubljev za otroke. Vsak sposoben družinski član (posojilojemalec in soposojilojemalec) mora imeti dohodek do 17.546 rubljev, za otroka pa do 16.600 rubljev. Vse vrednosti presegajo dejanski povprečni dohodek vsakega družinskega člana. Tako kreditojemalec glede na primer izpolnjuje drugo zahtevo programa.
3. Skladnost z življenjskim prostorom. Poleg obvezne uporabe stanovanja, ki se poleg tega nahaja na ozemlju Ruske federacije, kot zavarovanja za hipotekarno posojilo, je potrebno, da:
Upoštevati je treba, da vse zahteve glede posnetkov in stroškov ne veljajo za državljane, ki imajo v družini tri ali več mladoletnih otrok. V skladu s tem je dovolj, da se stanovanje nahaja na ozemlju Ruske federacije in je zavarovanje za hipotekarno posojilo.
V primeru izpolnjevanja vseh štirih zgornjih zahtev je treba nadaljevati z zbiranjem paketa dokumentov. Takoj je treba opozoriti, da zakonodajni okvir dovoljuje banki, da dopolni seznam zahtevanih dokumentov na individualni osnovi. Zato je pogosto vredno, da se najprej obrnete na svojo kreditno organizacijo za podrobno posvetovanje. Čeprav bodo zahtevani dokumenti:
Potni list državljana Ruske federacije (posojilojemalec in njegov zakonec);
Rojstni list otroka;
Potrdilo o sedanji ali razvezani zakonski zvezi;
Če je bila zakonska zveza razveljavljena, se predloži potrdilo o tem in sodna odločba ali sporazum staršev o prebivanju otroka z enim od nekdanjih zakoncev.
Potrdilo o udeležencu sovražnosti ali dokument, ki potrjuje dodelitev invalidnosti posojilojemalcu / njegovemu otroku itd.
Finančni dokumenti. Glede na vrsto zaposlitve boste morda potrebovali:
Kopija delovne knjižice, overjena s strani delodajalca;
Potrdilo o državnem dohodku;
potrdilo o registraciji IP;
Potrdilo o registraciji organov socialnega zavarovanja o dodelitvi statusa brezposelnega z višino prejetih plačil;
Potrdilo pokojninskega sklada o stanju registracije in znesku obračunanega dodatka itd.
Kreditna in obremenjujoča dokumentacija.
hipotekarna pogodba;
posojilna pogodba;
urnik plačila;
Dodatni sporazumi k posojilni pogodbi;
Izvleček iz Enotnega državnega registra pravic do nepremičnin in transakcij z njimi na predmetu hipoteke (obdobje veljavnosti - 1 mesec);
Poročilo o cenitvi nepremičnine, opravljeno ob vpisu hipoteke;
Hipoteka na predmetu zastave.
Za posojilojemalca, če ne upoštevate postopka zbiranja potrebnega paketa dokumentov, je postopek uporabe tega programa precej preprost. Samo stopiti v stik s svojo banko z ustreznim paketom dokumentov in vlogo za prestrukturiranje. Poleg tega upnik sam sprejme vse potrebne ukrepe za obravnavo vloge in jo po potrebi predloži v dodatno analizo AHML. Če bo odločitev pozitivna, bo dovolj, da z banko uskladite ustrezen čas in datum za sestavo nove pogodbe ali dopolnitev obstoječe.
Prosim, pomagajte mi rešiti težavo. V skladu z Odlokom Vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015 št. 373 "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči nekaterim kategorijam posojilojemalcev za hipotekarna posojila (posojila) v težkem finančnem položaju in povečanje odobrenega kapitala delniške družbe Agencija za hipotekarno stanovanjsko kreditiranje«, glavni pogoji za izvedbo programa pomoči določenim kategorijam kreditojemalcev hipotekarnih kreditov (posojil), ki so se znašli v težkem finančnem položaju, po kateremu AHML JSC povrne izgube upnika za vsako hipotekarno posojilo (posojilo), prestrukturirano v skladu z navedenim odlokom. 10. februarja 2017 je Vlada Ruske federacije sprejela Odlok št. 172, v skladu s katerim je bil Odlok Vlade Ruske federacije št. 373 z dne 20. aprila 2015 spremenjen, zlasti v smislu podaljšanja trajanja programa pomoči kreditojemalcem pri hipotekarnih stanovanjskih kreditih (posojilih). Pogoji za sodelovanje v tem programu so spremenjeni. Te spremembe so začele veljati 23. februarja 2017. Od aprila 2015 do decembra 2016 je bil program zagotovljen za tiste, katerih dohodki so se zmanjšali za 30% ali več (eden od pogojev), nato pa je bil decembra ta pogoj odstranjen in vsi, katerih dohodki zmanjšani za hipoteko niso presegli za vsako družino član posojilojemalca (solidarni dolžnik) dvakrat višji od življenjskega minimuma, določenega v konstituentu Ruske federacije, so ljudje o tem začeli izvedeti od ust do ust, vendar naj bi se program končal 1. marca 2017, začel se je hype, februarja je bil uradno podaljšan do 31.
05. 2017, vendar je bila 10 dni kasneje objavljena predčasna odpoved. V skladu s pogoji programa pomoči posojilojemalcem so morali državljani, ki so se znašli v težkem finančnem položaju in imajo hipotekarno stanovanjsko posojilo za prestrukturiranje, predložiti izpiske iz Enotnega državnega registra pravic do nepremičnin in transakcij z njimi dne pravice hipotekarja in družinskih članov do hipotekarne banke , katere stroški so 1800 rubljev. Tako je morala 3-članska družina plačati najmanj 5400 rubljev. Za obdobje od 10. februarja 2017 do 7. marca 2017 uradna spletna stran AHML JSC, Vlada Ruske federacije in hipotekarne banke niso objavili informacij o morebitnem zaprtju programa zaradi pomanjkanja sredstev za njegovo izvajanje. , zato državljani niso imeli možnosti zanesljivo oceniti svojih možnosti za državno podporo v okviru tega programa. Izvlečki iz Enotnega državnega registra pravic do nepremičnin in transakcij z njimi o pravicah zastavitelja in družinskih članov se izdajo na zahtevo in so predmet plačila po najmanj 10 delovnih dneh.
Posledično bi vsi državljani, ki so napisali vlogo za njihovo prejem in izvedli plačilo takoj, ko so spremembe začele veljati v skladu z Odlokom Vlade Ruske federacije št. 172, potrdila prejeli po 10 delovnih dneh, in sicer 13. marca 2017. . Toda pred določenim datumom, in sicer 7. marca 2017, so se na uradni spletni strani AHML JSC pojavile informacije, da je bil program zaprt zaradi popolnega izčrpanja sredstev, dodeljenih za njegovo izvajanje. Posledično noben državljan ni mogel uveljaviti svoje pravice do sodelovanja v tem programu v skladu z Odlokom Vlade Ruske federacije št. 172 v obdobju od trenutka, ko je začel veljati do danes. Tudi moja družina je postala žrtev nepravilnega izvrševanja teh odlokov. V zvezi z zgoraj navedenim vas prosim, da začnete revizijo zoper Vlado Ruske federacije, AHML JSC, Ministrstvo za gradbeništvo in stanovanjske in komunalne storitve Ruske federacije ter vodstvo teh oddelkov zaradi prisotnosti dejavnika korupcije. pri oblikovanju in izvajanju Odlokov Vlade Ruske federacije z dne 20. aprila 2015 št. 373 "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči nekaterim kategorijam posojilojemalcev hipotekarnih posojil (posojil), ki se znajdejo v težko finančno stanje in povečanje odobrenega kapitala delniške družbe "Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojilo" z dne 10. februarja 2017 št. 172 "O spremembah nekaterih zakonov Vlade Ruske federacije". Tudi tisti, ki so dokumente oddali marca, se po uveljavitvi sprememb 23. februarja izkaže, da te pomoči ne bodo prejeli, ker bo zmanjkalo sredstev.
Po podatkih s spletne strani AHML je od 1. marca 2017 stanje proračunskih sredstev 1.523.300 tisoč rubljev. Zaradi močnega povečanja števila kreditojemalcev, ki želijo sodelovati v programu, ugotavljamo, da je predvideni znesek za že odobrene vloge blizu stanja sredstev, dodeljenih banki. V zvezi s tem pričakujemo, da bo v bližnji prihodnosti sprejeta odločitev o predčasni ukinitvi programa, - ugotavljajo v Sberbank. Tukaj so moji prijatelji, ki so jih predali prej v okviru programa, dokumenti so prišli iz banke na mojo zahtevo za razjasnitev situacije: "V zvezi z objavo na spletni strani AHML informacij o zaključku programa pomoči na domu.
Рф/hipoteka/pomoč/ in odsotnost na navedenem spletnem mestu informacij o možnosti izvajanja transakcij na predhodno odobrenih vlogah, od 10. marca 2017 se uvede začasna ustavitev za vse transakcije v okviru programa AHML, vključno s Če odločitev o program pomoči je bil narejen do 03.09.
2017 vključno. Informacije o možnosti predhodne odobritve transakcij z AHML so zdaj določene. Transakcije bodo izvedene šele po prejemu dodatnih informacij od AHML, možnost izvedbe transakcij bo objavljena naknadno.”
Zakaj potem podaljšali program do 31. maja 2017? Tako so ljudje porabili zadnji denar za te izvlečke USRN, mnogi so dobili več kot 6 tisoč rubljev stroškov za pridobitev izvlečkov USRN. Pravkar smo predložili dokumente banki, nekdo še vedno čaka na izjavo USRN iz Rosreestra, zdaj pa je takšna novica, da se program zapira pred rokom. Ja, kako bi lahko navadni ljudje izračunali, kdaj bo zmanjkalo denarja, če tudi AHML ne zna odgovoriti na to vprašanje?
Sami ne znajo jasno odgovoriti, koliko je vseh vlog, koliko jih je odobrenih. Itd. Ali imate to informacijo? Nimam ga. Pišejo – »za december 2700 vlog, za februar več kot za leto 2016«.
Več je koliko? Koliko berem novice - no, nič ne konvergira, čeprav delam enačbe z neznankami, vendar 22 tisoč (odobreno!) Ne deluje. S 1. januarjem je bilo govora, spomnim se, o pomoči nekaj več kot 10.000 kreditojemalcem. Kje so zbrali še 12 tisočakov.
Če še vedno gledajo samo januarske? Sami so že zmedeni. Ali jim zmanjkuje denarja, ali pa ga je že zmanjkalo. Nihče nič ne ve. In ne bo vedel. In koliko so navili s 4,5 milijarde.
O letih 2015–2016, ko so za program vedeli le redki, zgodovina molči. Glej, daj jih v Sberbank tudi če (seveda pretiravam) pri 10% - in + 0,5 milijarde na leto. O pridobitvi Roseestre molčim - ne morem oceniti, spet zaradi pomanjkanja podatkov - koliko ljudi je bilo zahtevanih za december - februar? 50.000 ali 500.000 ljudi? Še enkrat, nikoli ne bomo vedeli.
Prijatelji vložili 27. 02,. In kaj je smisel? Brez sluha, brez duha. Res je, nekaj so prosili tam čez mesec dni. Tukaj je nekdo pisal o tistih, ki to res potrebujejo) Ja, za letos smo naredili letno prestrukturiranje (kreditne počitnice), tj.
K. V resnici ni denarja za plačilo (sem na porodniški, možu so znižali plačo). Torej, ko sem poklical gore. vrstica po vložitvi. Operater mi je povedal, da ima Sberbank enega od pogojev za sodelovanje v programu - odsotnost dolga. Še nikoli mi ni bilo tako smešno.
Res je, potem je drugi zaposleni to zanikal, toda samo dejstvo.) Seveda mislim, da so bile zahteve prenizke (približno 2 živela. Najmanj) - takšnega zneska nismo dobili, tudi ko sem delal, čeprav je moj mož in imam dobro specialiteto (4 osebe v družini, zdaj 26 t. R. Po davkih 10 t. R.
za hipoteko). Na splošno je bila ideja dobra, izvedba pa. žal Pa nič, vedeli bomo, da je treba spremljati razne uredbe in sklepe. In zdaj ostaja samo upanje, da bo še dovolj denarja za tiste, ki so vložili pred 7. marcem, in za poplačilo dolgov, v katere so zašli pri naročanju potrdil. S kakšno pravico so banke zahtevale izpisek iz USRN, brez njih celoten paket dokumentov ni bil sprejet v obdelavo.
? Kreditne in zavarovalne organizacije ter
notarji so bili dolžni samostojno
zahtevati in prejemati informacije,
vsebovan v Enotnem državnem registru pravic do
nepremičnine (EGRP) in
državni kataster nepremičnin (GKN) - opravljene so bile ustrezne spremembe
številne regulativne pravne akte zvezne
Zakon št. 259-FZ z dne 13. julija 2015. Od datuma začetka veljavnosti dokumenta,
na voljo od 12.10.2015, zavarovalnice, banke in
notarji pri opravljanju poslov,
ki zahteva podatke od
USRR in GKN bosta morala neodvisno
zahtevati potrebne informacije,
prelaganje te odgovornosti na stranke. Trenutne različice zakonov "O bankah in
bančne dejavnosti« št. 395-1 z dne
02. 12. 1990, "O organizaciji zavarovanja
zadeve v Ruski federaciji" št. 4015-1 z dne 27.11.1992 in
Glej tudi Osnove ruske zakonodaje o
Notar št. 4462-1 z dne 11.02.1993
državljanom nalagala obveznosti
zagotoviti bančne uradnike
strukture, zavarovalnice oz
notarju celoten paket dokumentov,
za transakcije,
izvedbo zavarovanja ali notarja
ustrezno ukrepanje. Za uvajanje novosti, enotno
sistem medresorskega el
interakcije, skozi katere
informacije med Rosreestr,
Katastrska zbornica na eni strani in
banke, zavarovalnice in notarji z
drugo bo postalo možno v maksimumu
kratek čas." Resnično upamo na to pomoč države, prosim ne zapirajte programa
Prosim vas, da sprejmete ukrepe in ne zaprete programa pred rokom, da poiščete rezervna sredstva, tako da bo dovolj do konca programa 31. maja 2017. S spoštovanjem, Ponomareva Anastasia Yuryevna.
