Stabilnost glavne banke Tatarstana je bila pod vprašajem. Stabilnost in zanesljivost banke. finančna analiza banke ak bars

Z zanesljivostjo banke mislimo na niz dejavnikov, pod katerimi je banka sposobna izpolnjevati svoje obveznosti, imeti ustrezno mejo varnosti v kriznih razmerah in ne kršiti standardov in zakonov, ki jih je določila Banka Rusije.

Upoštevati je treba, da le na podlagi poročanja ni mogoče natančno določiti stopnje zanesljivosti banke, zato je spodnja študija okvirne narave.

Stabilnost banke je sposobnost, da prenese vse zunanje vplive. Dinamika za določeno obdobje lahko kaže na stabilnost (bodisi izboljšanje bodisi poslabšanje) različnih kazalnikov, kar lahko kaže tudi na stabilnost banke.

Delniška poslovna banka "AK BARS" (javna delniška družba) je Največji ruska banka in med njimi na 23. mestu po čistih sredstvih.

Na dan poročanja (01. januarja 2019) je čista sredstva banke AK BARS znašala 549,43 milijarde rubljevČez eno leto premoženje se je povečalo za 15,61%... Rast čistega premoženja pozitivno vplival na donosnost sredstev (ROI): skozi leto se je neto donosnost sredstev povečal od 0,20% do 0,59% .

Za opravljene storitve je predvsem banka privablja denar strank.

AK BARS - državna banka .

Banka AK BARS - ima pravico delati s pokojninskim skladom Ruske federacije in lahko svoja sredstva privablja v skrbniško upravljanje, v depozite in prihranke za stanovanja vojaškega osebja; ima pravico delati z nedržavnimi pokojninskimi skladi, ki izvajajo obvezno pokojninsko zavarovanje in lahko privabijo pokojninske prihranke in prihranke za stanovanja za vojaško osebje; ima pravico odpreti račune in depozite v skladu z zakonom 213-FZ z dne 21. julija 2014 št. , tj. organizacije strateškega pomena za vojaško-industrijski kompleks in varnost Ruske federacije; kreditni instituciji imenovani so pooblaščeni zastopniki Banke Rusije.

Likvidnost in zanesljivost

Likvidna sredstva banke so tista bančna sredstva, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v denar in jih vrniti vlagateljem. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, v katerem bo banka lahko (ali ne bo mogla) izpolniti dela svojih finančnih obveznosti (ker nobena banka ne more vrniti vseh obveznosti v 30 dneh). Ta "del" se imenuje "ocenjeni denarni odtok". Likvidnost je lahko pomemben sestavni del koncepta zanesljivosti bank.

Na kratko struktura visoko likvidna sredstva predstavljajo v obliki tabele:

Iz tabele likvidnih sredstev vidimo, da so se znesek razpoložljivih sredstev, sredstev na računih pri Banki Rusije, dopisniških računov NOSTRO v bankah (neto) nekoliko spremenili, zneski medbančnih posojil do 30 dni so znatno povečali, so se močno zmanjšali zneski visoko likvidnih vrednostnih papirjev Ruske federacije, visoko likvidni vrednostni papirji bank in držav, medtem ko je obseg visoko likvidnih sredstev ob upoštevanju popustov in popravkov (na podlagi Odloka št. 3269-U z dne maja 31, 2014), se je med letom povečal od 80,10 do 81,38 milijard rubljev.

Struktura kratkoročne obveznosti je podano v naslednji tabeli:

V obravnavanem obdobju se je z osnovo virov zgodilo, da so zneski vlog posameznikov z zapadlostjo več kot eno leto, drugih vlog posameznikov (vključno s samostojnimi podjetniki) (za obdobje do enega leta), vlog in druga sredstva pravnih oseb (do 1 leta), vklj. tekoča sredstva pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov), znesek medbančnih posojil, prejetih za obdobje do 30 dni, obveznosti za plačilo obresti, zamude, obveznosti in drugi dolgovi, znesek dopisniških računov bank LORO se je zmanjšal, Znesek lastnih vrednostnih papirjev se je močno zmanjšal, pričakovani denarni odlivi pa so se v letu dni povečali 72,71 do 84,77 milijard rubljev.

V tem trenutku nam razmerje med visoko likvidnimi sredstvi (sredstvi, ki so banki na voljo v naslednjem mesecu) in ocenjenim odlivom tekočih obveznosti daje vrednost 96.00% kar pomeni nezadostna ponudba moč za premagovanje morebitnega naboja strank, a banka je velik in tako pomemben odtok je malo verjeten.

V povezavi s tem je pomembno upoštevati standarde takojšnje (H2) in tekoče (N3) likvidnosti, katerih minimalne vrednosti so določene na 15% oziroma 50%. Tukaj vidimo, da so standardi za H2 in H3 na zadostuje ravni.

Zdaj pa sledimo dinamiki sprememb kazalniki likvidnosti v enem letu:

Po mediani metode (zavrnitev ostrih vrhov): vsota trenutnega količnika likvidnosti H2, pa tudi razmerja trenutne likvidnosti N3 in strokovna zanesljivost banke med leto in zadnjo polovico leta se nagiba k zmanjšanju.

Ostale kazalnike za oceno likvidnosti banke PJSC "AK BARS" BANKA si lahko ogledate na tej povezavi.

Bilančna struktura in dinamika

Obseg donosnih sredstev banke je 86.01% v skupnem obsegu sredstev, obseg obrestovanih obveznosti pa je 76.83% v celotnem obsegu obveznosti. Obseg donosnih sredstev približno ustreza povprečju največjih ruskih bank (87%).

Struktura zaslužek premoženja zdaj in pred enim letom:

Vidimo, da so se zneski posojil pravnim osebam, zadolžnice nekoliko spremenili, povečala so se posojila posameznikom, naložbe v lizing in pridobljene pravice do terjatev, zneski medbančnih posojil so se močno povečali, zneski so se zmanjšali Naložbe v vrednostne papirje, in skupni znesek sredstev za zaslužek povečano za 17,0% od 404,02 do 472,56 milijard rubljev

Analitika za stopnjo varnosti izdana posojila in njihova struktura:

Analiza tabele kaže, da se banka osredotoča na raznovrstno posojanje, katere oblika je garancije in garancije... Splošna raven zavarovanja posojila je precej visoka in morebitne neplačila posojila bodo verjetno izravnane z zneskom zavarovanja.

Kratka struktura obresti(tj. za katere banka običajno plača obresti stranki):

Vidimo, da so se zneski sredstev pravnih oseb neznatno spremenili. osebe, vloge posameznikov. oseb, so se zneski do bank (medbančna posojila in korespondenčni računi) povečali, skupni znesek obrestovanih obveznosti povečano za 16,5% od 362,33 do 422,14 milijard rubljev

Strukturo sredstev in obveznosti banke PJSC "AK BARS" BANK lahko podrobneje preučimo.

Dobičkonosnost

Dobičkonosnost virov lastniškega kapitala (izračunana iz podatkov bilance stanja) se je med letom povečala od 1,23% do 4,21%... Hkrati se je donosnost lastniškega kapitala (izračunana po obrazcih 102 in 134) z letom povečala od 1,30% do 3,61%(tukaj in spodaj so podatki podani v odstotkih na leto za najbližji četrtletni datum).

Čista obrestna marža se je med letom povečala od 2,07% do 2,28%... Dobičkonosnost posojilnega poslovanja se je skozi leto zmanjšala od 13,67% do 11,90%... Stroški zbranih sredstev so se z letom znižali od 6,39% do 5,68%... Stroški sredstev prebivalstva (posameznikov) so se z letom znižali z

Datum kreditnega poročila 10.10.2018
Priporočila veljajo 1 leto

1. Polno ime izdajatelja

Delniška poslovna banka "AK BARS" (javna delniška družba)

Reg. številka: 2590

Tabela prikazuje končno oceno.

Glavni sestavni deli:

• Lastna ocena banke v stabilnem položaju je B.
• Ocena banke v stresni situaciji je C.
• Pričakovana raven podpore je visoka.

Na podlagi rezultatov ocene tveganja priporočamo izvajanje transakcij za umestitev sredstev v finančne instrumente banke v zneskih, omejenih z zavarovano višino skupine ASV - 1,4 milijona rubljev.

3. SWOT analiza

Ključni pozitivni učinki:

• PJSC AK BARS BANK je velika ruska banka (22. po stanju sredstev in 12. po lastniškem kapitalu na dan 01.09.2018).
• Banka ima razvito mrežo: 5 poslovalnic, 135 dodatnih. pisarne, 80 operativnih pisarn, 12 opernih hiš. blagajne zunaj odjavnega kota.
• Znatna stopnja kapitalske ustreznosti (N1,0 = 16,014%, Н1,1 = 10,710% na dan 01.08.2018, s pragoma 8% oziroma 4,5%).
• Znatna rezerva likvidnosti in dostop do velike količine virov dodatne likvidnosti zaradi prisotnosti portfelja neobremenjenih visoko likvidnih vrednostnih papirjev.
• Velika verjetnost, da bo banka podprla glavnega delničarja - Republiko Tatarstan.

Ključne negativne točke:

• Visoka koncentracija posojilnega portfelja - 16,05%, kmetijstva in živilske industrije - 10,53%.
• Visoka koncentracija sredstev na sredstvih državnih organov in državnih organizacij, vključno s tistimi, ki so povezane z Republiko Tatarstan - po 01.01.2018 po MSRP 40,89% sredstev strank.
• Velik obseg neosnovnih sredstev, ki jih predstavljajo naložbe v nepremičnine, delnice v zaprtih vzajemnih skladih (v približno 5% premoženja banke), pa tudi naložbe v delnice delnic PJSC Kazanorgsintez v višini približno 19 milijard rubljev.
• Kazalniki nizke donosnosti - 0,17% v letu 2017 in 0,14% v letu 2016.
• Nizka kakovost portfelja posojil podjetjem - po MSRP na dan 01.01.2018 je znašal 17,21%. Po podatkih, ki jih je posredoval Expert RA: »Za kreditni portfelj je značilna precejšnja stopnja posojil, razvrščenih v kategorije kakovosti III-V, katerih delež je presegel 30% (od tega približno 2% nastanejo zaradi zapadlih posojil za več kot 90 dni). Od 01.03.2018 rezervacije za morebitne izgube pokrivajo posojila kategorij kakovosti III-V za 50%. "

4. Lastniška struktura

• 20,410% - GŽF pod predsednikom Republike Tatarstan (Republika Tatarstan je edini ustanovitelj GŽF pod predsednikom Republike Tatarstan).
• 19,789% - Republika Tatarstan, ki jo zastopa Ministrstvo za zemljiška in lastninska razmerja Republike Tatarstan.
• 13,610% - Svyazinvestneftekhim JSC (Republika Tatarstan, ki ga zastopa Ministrstvo za zemljiška in lastninska razmerja Republike Tatarstan, je edini delničar Svyazinvestneftekhim JSC).
• 10,413% - PJSC TATNEFT im. V.D. Shashin (JSC Svyazinvestneftekhim ima v lasti 27,905% celotnega števila glasovalnih delnic PJSC Tatneft po imenu V. D. Shashin.).
• 6,823% (6,823%) - Osmand Holdings Limited (Osmand Holdings Limited).
• 6,778% - JSC Yul Company (Republika Tatarstan, ki jo zastopa Ministrstvo za zemljiška in lastninska razmerja Republike Tatarstan, je edini delničar družbe Yul Company JSC).
• 6,406%-Iks-Luch LLC (Nikolaj Viktorovič Karpenko je edini udeleženec Iks-Luch LLC)
• 5,414% - SINEK INVESTMENT & DEVELOPMENT LIMITED (Svyazinvestneftekhim JSC je edini član SINEK INVESTMENT & DEVELOPMENT LIMITED).
• 5,262% - sklad NPO TUGAN IL (JSC Svyazinvestneftekhim je edini ustanovitelj sklada NPO TUGAN IL).
• 3,598% - Eurobest LLC (Alexey A. Plugar je edini član Eurobest LLC)
• 1,458% - PJSC "Nizhnekamskneftekhim" (PJSC "TAIF" je edini udeleženec v družbi LLC "Telecom -Management", LLC "TelecomManagement" ima v lasti 55,82% celotnega števila delnic z glasovalno pravico PJSC "Nizhnekamskneftekhim")
• 0,004% - PJSC Tattelecom (JSC Svyazinvestneftekhim ima v lasti 87,21% celotnega števila delnic z glasovalno pravico PJSC Tattelecom).
• 0,035% - Manjšinski delničarji.

4.1. Primarni končni upravičenec

Vlada Republike Tatarstan, ki je sestavni del Ruske federacije, je nadzirala banko prek ministrstev, vladnih agencij in povezanih podjetij. Pomemben del dejavnosti banke je povezan z Ministrstvom za finance Republike Tatarstan.

4.2. Verjetnost podpore delničarjev v primeru krize

Banka je pooblaščena banka Vlade Republike Tatarstan. Če bo potrebno, bo velika verjetnost, da bo banka prejela podporo države, saj lahko stečaj banke povzroči težave v finančnem sektorju in zaplete socialno-ekonomske razmere v Republiki Tatarstan. Verjetnost, da bo Banka po potrebi podprla glavnega delničarja - Republiko Tatarstan in podrejena podjetja - je prav tako ocenjena kot velika.

5. Analiza ključnih finančnih kazalnikov

Izkazi banke na dan 01.09.2018 (milijarde rubljev, spremembe za 8 mesecev) v skladu z RAS (uporabljeni so tudi podatki in dešifriranje v skladu z MSRP za leto 2017 in 1 pol leta 2018).

Kapital - 85,697 milijard rubljev. (+6.766 milijard rubljev)do 123oblika.

Sredstva - 519.106 milijard rubljev. (+43,863 milijarde rubljev).

27,471 milijard rubljev (+6.170 milijard rubljev.) - blagajna in korespondenčni računi.

136,051 milijarde rubljev (-22,476 milijard rubljev) -prilogevdragocenpapir.

82,646 milijard rubljev(+38,141 milijard rubljev) - medbančna posojila.

129,839 milijard rubljev(+1,227 milijard rubljev)- posojila pravnim osebam in samostojnim podjetnikom, vključno z zapadlim bilančnim dolgom v višini 8,168 milijard rubljev. (6,29%).

Na dan 30. junija 2018 je imela skupina 21 posojilojemalcev (31. decembra 2017: 19 posojilojemalcev), pri čemer je skupni znesek posojil, izdanih vsakemu posojilojemalcu, enak ali več kot 1.200.000 tisoč RR. Skupni znesek teh posojil je na dan 30. junija 2018 znašal 61 640 529 tisoč RR (31. december 2017: 56 668 114 tisoč RR) ali 30,7% portfelja posojil pred odbitkom rezervacije za kreditne izgube (31. december 2017: 29,8% ).

56,988 milijard rubljev kreditifizičnooseb vključno z bilanco zapadlega dolga -4,371 milijard rubljev. (7,67%).

3,908 milijarde rubljev(+0,017 milijard rubljev) - premoženje (osnovna sredstva, kapitalske naložbe itd.).

Obveznosti:

195.480 milijard rubljev (-18,390 milijard rubljev.) - sredstva pravnih oseb. oseb. vključno z 140,50 milijard rubljev (-27,781 milijard rubljev.) - sredstva na računih pravnih oseb. osebe - vezane vloge pravnih oseb in 44.160 milijard rubljev (+6,754 milijard rubljev).

Na dan 31. decembra 2017 je imela skupina 13 strank (31. decembra 2016: 20 strank) s stanji nad 1.200.000 tisoč rubljev. Skupna stanja teh strank so znašala 139 308 563 tisoč rubljev (31. december 2016: 106 682 189 tisoč rubljev) ali 47,9% (31. december 2016: 40,3%) vseh računov strank.

115,549 milijard rubljev (+7,301 milijarde rubljev.) - prispevki fizičnih. oseb.

15.049 milijard rubljev (+2,268 milijard rubljev.) - sredstva kreditnih institucij.

44,446 milijard rubljev (+6,716 milijard rubljev.) - oblikovane rezerve.

Dobiček / izguba (po RAS):

Čisti dobiček za 8 mesecev 2018 1,841 milijarde rubljev Za leto 2017 je čisti dobiček +0,797 milijard rubljev. (Za leto 2016 je čisti dobiček 0,646 milijard rubljev).

Dodatek 9. Diagram odnosa med banko in osebami, ki nadzirajo ali imajo pomemben vpliv na banko

Ocena moneyzzz(skupaj z @riskovik) :

• A - Brez omejitev - Visoka stopnja zanesljivosti
• B - Omejitve v okviru DIA - Srednja stopnja zanesljivosti
• C - Ne objavljajte - Nizka stopnja zanesljivosti

https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Prejšnji zaključek

Andrej: Dober večer. Vaše mnenje o banki AkBars. Hvala.

12. mesto po premoženju. Regionalna banka iz Tatarstana.

Med obveznostmi 149 milijard pade na sredstva organizacij, še 68 na depozite posameznikov. Skozi leto so se te vrednosti povečale približno enako, za 26% oziroma 25%.

Prevladujejo posojila podjetjem - 169 milijard, še 52 milijard pade na posojila posameznikom. Hkrati je posojilo prebivalstvu raslo bolj dinamično - 27 -odstotno povečanje, portfelj podjetij se je v istem obdobju povečal za 2%.

Pri posojilih posameznikom je zamuda 6,4% zneska portfelja. Kaže pozitiven trend, rastel je počasneje kot rast samega posojilnega portfelja.

Pri posojilih podjetjem je zamuda 3,55%. Hkrati je trend očitno negativen, rast zamud za 58%, portfelj pa za 2%.

Banka je povečala svoje naložbe v vrednostne papirje za 66% (na 54 milijard). Kapital banke se je med letom zmanjšal za 6,4%.

Letos izkazuje majhen dobiček, ki ne ustreza njegovemu premoženju. Še vedno je daleč od izgub, vendar je trend negativen.

Vlada Republike Tatarstan je lastnica 45% delnic (prek OJSC Svyazinvestneftekhim), preostanek se razdeli med posameznike, ki so lastniki banke, prek številnih organizacij.

14. oktobra 2013 je Centralna banka kaznovala AkBars zaradi pranja denarja. Naj vas spomnim, da je bilo pranje glavni razlog za odvzem licence Master Bank.

Dolgoročno obstajajo manjši pomisleki glede glavne regije prisotnosti banke. Doslej je Tatarstan precej miren, a tudi tja prodirajo začetki radikalnega fundamentalizma. Kaj bo to povzročilo čez 5 let in po novi krizi? Ni še jasno.

AK BARS je delniška komercialna organizacija, ki nudi storitve strankam po vsej Rusiji in ima vse vrste bančnih licenc. Podjetje sodeluje tako s posamezniki kot s podjetji. Po podatkih Centralne banke Ruske federacije in glede na rezultate statističnih študij, ki ocenjujejo bonitetno oceno, AK BARS Bank uživa zaupanje prebivalstva, je precej privlačna za vlagatelje in podjetnike ter zaseda visoko mesto na seznamu zanesljive ruske finančne in kreditne institucije.

Ocene zanesljivosti AK Barsa leta 2018

Zanesljivost vključuje sposobnost izpolnjevanja obveznosti, ki jih je organizacija prevzela do svojih strank. Za oceno tega kazalnika analitiki preučijo številne koeficiente, ki vključujejo kreditno sposobnost, likvidnost, plačilno sposobnost in donosnost institucije.

Uradni podatki

Banka dobi eno ali več uradnih bonitetnih ocen, odvisno od števila ključnih podjetij, ki so bila zainteresirana za to oceno. Po uradni spletni strani AK Bars je največja ruska banka Moody's leta 2018 dobila bonitetno oceno B2 s stabilnimi obeti.

Poleg ocenjevanja po merilu zanesljivosti se stalno pripravljajo študije, ki ocenjujejo druge kazalnike dela organizacij. Ocene takšnih študij so redno objavljene na spletnih straneh, namenjenih razmeram v finančnem sektorju države in sveta. Praviloma označujejo določeno mesto, ki ga banka zaseda med ostalimi.

Med ruskimi bankami po Forbesu

Forbes že dolgo uživa svetovni ugled pri ocenjevanju finančnega položaja posameznikov in velikih organizacij. Analitski oddelek je v svoji analizi za leto 2018 uporabil naslednja merila za ruske banke:

• Velikost sredstev;
• Kapitalska ustreznost v odstotkih;
• Količnik likvidnosti;
• Donosnost kapitala;
• Delež vlog fizičnih in pravnih oseb.

Poleg tega se pri oblikovanju ocene zanesljivosti in njenega mesta upoštevajo uradni kazalniki - prisotnost sankcij, prisotnost sankcij s strani Centralne banke, povezanost s pokojninskim kapitalom prebivalstva, zanesljivost po mednarodnih ocenah različice Fitch.

Leta 2018 po teh kazalnikih AK Bars zaseda mesto v bloku z oceno BB. Takšne banke so praktično najbolj zanesljive (takoj za organizacijami s črko A). Vendar je njihova zanesljivost v veliki meri odvisna od stanja poslovnega okolja, v primeru poslabšanja gospodarskega okolja pa ohranijo sposobnost ohranjanja svoje bonitetne ocene s pomočjo alternativnih virov financiranja. Med blokom ruskih bank je AK ​​Bars na 22. mestu.

Uvrstite se v nacionalno oceno

Spletno mesto money.inguru.ru objavlja tudi finančne in priljubljene ocene bank, ki so del ruskega sistema.

Za oceno stopnje priljubljenosti v smislu finančnega kazalnika je glavno merilo ocene vrednost sredstev družbe, ki se upošteva brez njenih dolžniških obveznosti. Vrednost tega standarda se uporablja za oceno stabilnosti podjetja v finančnem okolju.

Ocena ljudi temelji na raziskavah strank, raziskavah med aktivnimi uporabniki interneta. Po podatkih takšne študije ima leta 2018 6. mesto v bonitetni oceni AK BARS Bank, kar ustreza 4,16 točke na 5-točkovni lestvici zaupanja javnosti.

Zaključek

Torej, z analizo bonitete AK BARS Bank lahko sklepamo, da ima podjetje v letu 2018 dober položaj. Institucija je zaslužila zaupanje tako navadnih vlagateljev kot samostojnih podjetnikov, v finančnem okolju je stabilna. Banka izpolnjuje glavne kazalnike, ki jih zahteva Centralna banka Ruske federacije. Vse to označuje AK ​​BARS Bank kot zanesljivo in stabilno organizacijo, samozavestno v prihodnost.

Na lestvici najbolj priljubljenih kreditnih institucij, ki jih nadzirajo regionalne oblasti, je 23. mesto zasedla AK Bars Bank. Kaj omogoča presojo zadostnosti lastnih sredstev v skladu z uveljavljenimi standardi:

• Takojšnja likvidnost (H2) - 173% z minimalnimi parametri ≥ 15%
• Tekoči kazalniki likvidnih sredstev (N3) - 447% s sprejemljivimi vrednostmi ≥ 50%.
• Dolgoročna sredstva (N4) - 42%, z najvišjimi standardi ≤ 120%.
• Primernost lastnega denarja (Н1,0) - 13,4% pri ≥ 10%.
• Ustreznost osnovnega kapitala (N1. 1) - 7,7% pri ≥ 5%.
• Oskrba z osnovnimi sredstvi (N1.2) - 22% pri ≥ 5,5%.

Ocenjevanje s strani tujih in nacionalnih agencij

• Neplačilo izdajatelja v tuji in nacionalni valuti. Dolgoročni obeti-negativni (BB-). Kratkoročna obdobja - pričakovanje špekulativne ravni kreditne sposobnosti (B).
• Dolgoročni kazalniki po nacionalni oceni - visoka kreditna sposobnost A + (rus).
• Nezavarovani dolg v tuji valuti - (BB-).
• Nacionalni kazalniki nezavarovanih posojilnih obveznosti - A + (rus).
• Napovedi so negativne.

• Dolgoročne bonitetne ocene v tuji valuti - B2 (visoka ranljivost).
• Napovedani kazalniki so negativni.

Glede na publikacijo "Profil":

• Mesto po sredstvih - 20.
• Kapital - 17.
• Po vlogah gospodinjstev - 25. mesto.
• S pomočjo poslovnih strank - 15. mesto.
• Na posojila prebivalstvu - 33. mesto.

Kar zadeva ponujene izdelke, je banka vodilna pri privabljanju denarja strank, razpršenega med pravne osebe in zasebne stranke. Glavna dejavnost je osredotočena na dajanje posojil in storitev poravnave gotovine pravnim osebam, vključno s podjetji v državni lasti, poslovanje z vrednostnimi papirji in dajanje vlog fizičnim osebam.

O podjetju

Javna delniška družba AK BARS CAPITAL je bila ustanovljena leta 97 in je vključena na seznam največjih upravljavskih organizacij Ruske federacije, članov NAUFOR in združenja malih / srednje velikih podjetij Tatarstan. Upravlja več kot 20 vzajemnih investicijskih skladov, IMU, denar pokojninskega sklada RF, premoženje NPF in zavarovalnic, premoženje kompenzacijskih skladov samoregulativnih organizacij v skupni vrednosti 72,234 milijard rubljev.

Dosežki AK Bars Bank:

• Neto premoženje je ocenjeno na 72 milijard rubljev.
• Prejel naziv najboljše družbe za upravljanje v regijah Volga in Volga.
• Nacionalna ocena zanesljivosti "AA +" (zelo visoki kazalniki, 1. stopnja).
• 5. mesto v Ruski federaciji glede na pokojninske prihranke, prejete od PFR v upravljanju.
• 7. mesto po vrednosti čistega premoženja vzajemnih skladov med velikimi družbami za upravljanje.
• 20. vrstica na seznamu bonitetnih ocen po sredstvih.

Likvidna sredstva

Kazalniki strukturne likvidnosti:

Z rahlim povečanjem letnega obsega gotovine v blagajni (za milijardo rubljev) in na računih pri Centralni banki Ruske federacije se lahko dopisni računi pri kreditnih institucijah močno zmanjšajo, razlika na datume poročanja v letih 2016 in 2017 je 10%.

Dvojni presežek je opazen pri posojilih med bankami in likvidnimi vrednostnimi papirji Ruske federacije. Stroški vrednostnih papirjev finančnih institucij in držav pa so se zmanjšali za 5 milijard rubljev, kar je v odstotkih 16,26 / 2,85%.

Ob upoštevanju popustov in popravkov so se likvidna sredstva v obdobju poročanja povečala s 41 na 46 milijard rubljev.

Trenutni dolgovi banke:

Zaupanje vlagateljev v stabilnost banke, visoke obrestne mere in ustvarjalen pristop k privabljanju sredstev strank - ti in drugi kazalniki so vplivali na stabilno rast vlog v poročevalnem obdobju. Posebno pozornost je treba nameniti promocijskim programom in posebnim ponudbam za zasebne stranke, kar je vplivalo na povečanje zneska kratkoročnih vlog (s 45 na 54 milijard rubljev).

Sredstva, ki jih dajo pravne osebe, pa tudi korespondenčni računi bank LORO in usmerjena v medbančna posojila, imajo znesek negativnega trenda do 30%. Velikost lastnih vrednostnih papirjev se je zmanjšala za 2 milijardi rubljev, povečanje obveznosti za plačilo obresti za uporabo sredstev strank pa je znašalo 1%. Hkrati se je pričakovani odliv denarja zmanjšal s 65 na 55 milijard rubljev.

Za poročevalsko obdobje je razmerje med likvidnimi sredstvi in ​​možnim odtokom obstoječih obveznosti 83,71%, kar kaže na minimalno stopnjo varnosti, ki bi pokrila dopustni odliv denarja strank, vendar je zaradi obsega banke ta možnost malo verjetna.

Gibanje sredstev v dinamiki:

Takojšnja likvidnost N2 je vse leto nestabilna in odraža hitro rast kazalnikov, trenutni parametri likvidnih sredstev so do konca leta dosegli 5-kratno povečanje. Po velikosti lastnega kapitala je mogoče soditi o strokovni zanesljivosti banke, ki se je skoraj podvojila.

Poročanje o stanju

Sredstva, ki zagotavljajo donosnost kreditne institucije, so glede na splošne kazalnike ocenjena na 78,05% in 80,04% obveznosti glede na skupni znesek obveznosti. Donosna sredstva pod povprečjem velikih bank (87%).

Primerjava zaslužka sredstev za leto:

Do začetka leta 2017 obstaja pozitiven trend pri medbančnih posojilih (za 5 milijard rubljev). Poslovanje posojil pravnim osebam se je zmanjšalo, zasebne stranke vse leto izdajajo posojila na običajen način, močno se povečujejo sredstva, dana v najem, menice in vrednostni papirji. Banka se je vzdržala drugih posojil, ki ustvarjajo dohodek.

Delež drugih likvidnih sredstev (poravnave z borzami, dobavitelji) glede na skupni znesek zaslužkov je 15,42%. To obvešča o možni nezanesljivosti sredstev ali posebnostih dejavnosti.

Drugi vrednostni papirji v zvezi z viri lastniškega kapitala izkazujejo kazalnik 174,79%, kar kaže na veliko verjetnost slabih sredstev.

Varnost posojila:

Banka je specializirana za raznovrstno izdajanje posojil, kjer se premoženje državljanov uporablja kot zavarovanje.

Obveznosti do obresti do strank:

V stolpcu so navedene manjše spremembe, ki označujejo obseg fizičnih in pravnih oseb. V bančnih skladih je prišlo do občutnega upada zneskov, skupni parametri dolga za neplačane obresti pa so se spremenili za 10,7%, s 426 na 380 milijard rubljev.

Lastniški kapital

Strukturni kazalniki lastniškega kapitala:

Glede na vire lastnih sredstev obstajajo pozitivni trendi do 33,8%.

Sestavine osnovnega kapitala po f. 123:

Kapitalska sredstva, določena s f. 123 ali 134, za poročevalsko obdobje je dosegel 71 milijard rubljev.

Drugi parametri:

Ustreznost lastniškega kapitala N1 je skozi vse leto pokazala stabilno povečanje zneska do 30%, medtem ko so se osnovni in osnovni kazalniki povečali za 10%. Viri lastnih sredstev, pa tudi kapital f. 123 se je povečalo do 20%. Strokovna ocena zanesljivosti in trenutnega finančnega stanja - "zadovoljivo".

Banka Ak Bars bo morda spet potrebovala finančno podporo Tatarstana, republika pa je morda ne bo mogla zagotoviti. Do takšnega zaključka je prišla bonitetna agencija Fitch Ratings, ki je potrdila dolgoročno boniteto banke Ak Bars v tuji valuti na enaki ravni, vendar je znižala bonitetno oceno stabilnosti banke.

Tvegana »posojila povezanim osebam in posojila na podlagi odnosov« predstavljajo polovico celotnega portfelja posojil ABB, ugotavlja Fitch. Naložbe v takšna posojila, pa tudi v nepremičnine, so skoraj petkrat večje od lastniškega kapitala banke.

Poleg tega v sporočilu agencije piše: ABB lahko zaradi tekočega pregleda, ki ga izvaja Centralna banka Rusije, razkrije "nekatera dodatna tveganja" ...

Dolgoročna bonitetna ocena Ak Bars Bank v tuji valuti je po poročanju Fitch-a ostala na 'BB-' z negativnimi obeti (ocene 'BB' kažejo na povečano ranljivost za tveganje neplačila v primeru negativnih sprememb v gospodarstvu). Hkrati je agencija znižala oceno stabilnosti banke z 'b-' na 'ccc'. Slednje pomeni, da se zdi, da je pojav finančnih težav za banko, ki potrebuje podporo, resnična možnost. Sposobnost nadaljevanja brez podpore je zelo ranljiva, če se poslovne in gospodarske razmere poslabšajo. "

Navzven se razmere v glavni banki republike razvijajo navzgor. Konec leta 2015 je izguba ABB po mednarodnih standardih poročanja znašala 2,6 milijarde rubljev, vendar je banka prvo četrtletje 2016 zaključila z 1,1 milijarde rubljev čistega dobička. Vendar Fitch navaja, da ta dobiček ni nastal predvsem zaradi glavne dejavnosti, ampak le zaradi spremembe vrednosti vrednostnih papirjev banke.

Bonitetna agencija meni, da so posebnosti kreditne in naložbene politike glavne banke Tatarstan glavni dejavnik, ki lahko negativno vpliva na stabilnost ABB, kar je verjetno posledica dejstva, da je glavna banka Tatarstana ...

Omeniti velja, da je obseg zapadlih posojil (nadloga navadnih bank) v Ak Barsu zelo zmeren - konec lanskega leta je znašal le 5 odstotkov celotnega zneska izdanih posojil - in je po podatkih Fitch, ustrezne oskrbe.

Težava je v tem, da "šibko rezervirana posojila podjetjem povezanim osebam in posojila na podlagi razmerij" (ki jih agencija sicer ocenjuje kot visoko tvegana) skupaj z naložbami v neosnovna sredstva (zemljišča in druge nepremičnine ) znašal 141 milijard rubljev, kar je 4, 9 -kratnik osnovnega kapitala same banke. Poleg tega se je ta številka v primerjavi s prejšnjim letom še povečala.

Analitiki vidijo razlog za zaskrbljenost, da je "vračilo takšnega premoženja lahko dolgoročno in bo najverjetneje zahtevalo dodatno podporo v obliki kapitala ali odkupa problematičnih posojil od republiških oblasti ali povezanih struktur".

Mimogrede, leta 2015 so oblasti Tatarstana že pomagale svoji glavni banki z dodatno kapitalizacijo. Kot veste, je Državni stanovanjski sklad pri predsedniku Republike Tatarstan odkupil dodatno izdajo bančnih delnic za 9,8 milijard rubljev. In takoj je od hvaležne banke prejel 10 milijard nezavarovanega posojila, ki ga je po poročanju Fitch-a državni stanovanjski sklad uporabil za odkup istega neosnovnega premoženja pri isti banki, tj. zemljišča ... In zdaj se ta zgodba pojavlja na seznamu tveganih, po mnenju analitikov Fitch, poslovanja banke.

Po poročanju agencije visoko tvegano poslovanje družbe Ak Bars vključuje tudi "posojila družbe, ki ne izvaja dejavnosti, za 15 milijard rubljev, ki so bila namenjena refinanciranju evroobveznic Svyazinvestneftekhima" (Fitch ni želel pojasniti, kakšno podjetje je to podjetje ), dolgoročna posojila za 40 milijard rubljev podjetjem v gradbeništvu in nepremičninskem sektorju, "ki so v glavnem povezana z upravo republike in za katera obstajajo velika tveganja nedokončanja gradnje" ...

Vendar v sami banki Ak Bars pravijo, da mediji zaman poudarjajo znižanje ocene stabilnosti banke - glavno je, da je dolgoročna neplačilna ocena preživela.

Vodja oddelka za analizo in načrtovanje PJSC Ak Bars Bank Ayrat Sharapov je na zahtevo Vechernyaya Kazan ocenil oceno Fitch Ratings:

»Glede mnenja bonitetne agencije o kakovosti sredstev banka meni, da je v sedanjem okolju sodelovanje s podjetji, katerih poslovanje je zaradi povezanosti z Republiko Tatarstan razumno upravičeno, in nizka raven rezervacij odraža naša pričakovanja glede poplačila tega posojilnega portfelja.

Pomembno je omeniti pozitivno dinamiko finančnega izida banke za prvo četrtletje 2016. Glede na izkaz finančnih rezultatov je čisti prihodek od obresti Ak Bars Bank v prvem četrtletju 2016 znašal 3.267 milijonov rubljev v primerjavi s negativna obrestna marža 891 milijonov rubljev za isto obdobje 2015.

V letu 2016 banka ne namerava izvajati dodatnih dokapitalizacijskih ukrepov, saj sta obseg podpore banki in ukrepi vodstva banke bistveno izboljšali kazalnike učinkovitosti poslovanja. Glavni delničar, ki ga zastopa Republika Tatarstan, je zainteresiran za razvoj banke kot sodobne finančne institucije in bo banko podprl, če bo to potrebno. "

RA Fitch je nato pojasnil, da se je ta glavni bonitetni kazalnik ohranil, saj obstaja "zmerna verjetnost, da bo banka po potrebi prejela podporo od Republike Tatarstan", glede na poseben pomen te banke za republiko (zdaj ima 40 -odstotni delež na bančnem trgu Tatarstan) ... Analitiki ugotavljajo, da ima proračun Tatarstana zdaj "omejeno prilagodljivost", kar "lahko oteži zmožnost republike, da pravočasno in v zahtevanem znesku zagotovi podporo, glede na relativno veliko velikost banke".