SWIFT je elektronski sistem, ki izplača plačila in posredovanje informacij med bankami več kot 200 držav. Sistem nima analogov in praktično v celoti nadzoruje mednarodne prenose denarja. Sistem ima tudi druga hitra kodna imena, SWIFT ID, kodo BIC ali SWIFT-BIC.
Plačila se izvajajo v takih valutah:
Vsak dan, s pomočjo sistema, se izvaja več kot milijon plačil, katerega količina izračuna več milijard dolarjev. To vključuje ne le medbančne plačila in nakazila, ampak tudi vrednostne papirje, potovalne preglede in druge finančne dokumente.
Za izvajanje mednarodnih prenosov denarja, SWIFT ima kot številne pozitivne lastnosti, in nekateri, recimo, ni zelo privlačno v primerjavi z drugimi podobnimi storitvami.
Shema sistema SWIFT Znesek prevoda ni omejen na nič drugega kot nacionalna zakonodaja Banke banke. Na korist je uporaba sistema pri prenosu zneskov iz več tisoč dolarjev in zgoraj, zaradi visoke minimalne komisije, ki niha v različnih rezervoarjih od 15 do 50 dolarjev. V praksi lahko izgleda tako. S pošiljanjem 100 $, stranka plača 50, v 1000 - 50, in na 10.000 - 100. Primerjava je nevljudna, vendar razkriva bistvo vprašanja.
V veliki meri je znesek tarif odvisen od banke pošiljatelja. Tudi v tej številki ni vse preprosto. V nekaterih primerih, med pošiljateljem in prejemnikom, plačilo prevzame do treh vmesnih bank, ki po drugi strani dodajte svoje zneske skupnih stroškov. Vse banke ne poročajo vnaprej o končnem znesku tarife, do trenutka pošiljanja samega plačila.
S časom, hitri prevodi zasedajo od 3 do 5 bančnih dni, ki jih naredi veliko manj privlačnih za redni uporabnik, v primerjavi z nekaterimi drugimi plačilnimi sistemi, ki izvajajo podobna plačila takoj.
Poleg tega se lahko plačila pošljejo izključno na račune bank ali kartic, ki označujejo ločitev prejemnikove banke.
Če želite to narediti, morate določiti vse podrobnosti banke, ločitvi katerega je plačilo poslano: ime prejemnika v angleščini, naslov, informacije o banki prejemnika (ime, naslov, Swift-Bank in korespondenčni račun banke), številko računa in / ali IBAN - število za EU.
Navesti morate tudi SWIFT kodo (Swift koda) ali Swift ID - morate vedeti, da je to edinstvena koda za identifikacijo finančnih izračunov v sistemu SWIFT. Ta koda je oblikovana v skladu z ISO 9362.
Obstaja priložnost, da se zahteva zapisnik banke, da bi pojasnil podrobnosti o plačilu, takšna storitev bo stala od 20 do 100 dolarjev.
Skoraj vse banke prevzamejo plačila in od prejemnika prevoda. Strošek je približno to:
Vendar je treba opozoriti, da vse operacije, ki se izvajajo v sistemu SWIFT, so popolnoma varne.. Polno, vključno s finančnimi, odgovornostjo za to je sam sistem. Kombinacija logičnih in fizičnih dogodkov ne omogoča spreminjanja sporočila na naslednji poti, poleg tega pa posebno šifriranje vam ne omogoča, da spremenite sporočilo v procesu prenosa prek hitrih kanalov. Poleg pošiljatelja in prejemnika nihče ne more preučiti njene vsebine.
Upam, da ste zbrali skupno sliko SWIFT in razumeli, kaj je in s tem, kar je jedlo.
In kako ste v stiku s tem sistemom? Kakšne prednosti ali minuse ste videli SWIFT v svojem delu? Pišite v komentarje!
Veliko ljudi v našem času ljubezen iti v tujino do zaslužka. Takšen koncept kot prenos denarja za dolgo časa in resno vstopil v uporabo državljanov različnih držav. V večini primerov postane vprašanje prenosa denarja oster. Izbira metode prevajanja, plačila provizij - vse to pade na ramena dela v tujini. Zato ima povprečni človek veliko vprašanj. Ena izmed najbolj priljubljenih omrežij, ki danes našteti denar, je SWIFT prevajalski sistem. Toda kaj je to in kako ga uporabljati? Swift - kaj je to?
Sistem SWIFT prevajanja - kaj je to? Kakšna je zgodba o tem omrežju? Pomen besede SWIFT je okrajšava, v skladu s katero je treba razumeti skupnost finančnih medbančnih svetovnih telekomunikacij. Sistem prevajanja SWIFT - mednarodni sistem za prenos informacij, plačila. Ustanovljena je bila na začetku sedemdesetih let 20. stoletja v Belgiji. Sedež se nahaja v mestu Bruselj. Po uradnih podatkih to omrežje vključuje dvesto dvanajst držav in več kot deset tisoč institucij. S tem sistemom je v enem dnevu več kot dvajset milijonov različnih transakcij. Med njimi so medbančne plačila, finančne komunikacije, denarne prenose in druge.
Pošiljanje prevodov in prenos vseh podatkov, zahvaljujoč takšnemu sistemu, kot je SWIFT postal veliko hitrejši. V skladu s tem se je stroški transakcij zmanjšal. Če želite posredovati sporočilo, morate porabiti le dvajset minut, in za dodatno plačilo lahko to storite v petih minutah. Za primerjavo: prenos informacij prek telegrafa traja več kot dve uri.
SWIFT - Največja mednarodna mreža je popolnoma zanesljiva, operativna, varna in popolna prenos sporočil, monetarnih transferjev. Udeleženci v tem omrežju vključujejo posredniška podjetja, banke, borze, centralne depozitorije, trgovske centre, družbe za vrednostne papirje, naložbe na ozemlje Ruske federacije Obstaja Rossift združenje, ki vključuje skoraj šeststo uporabnikov. Velike kreditne organizacije predstavljajo trideset odstotkov te količine, in se izvajajo s pomočjo tega sistema skoraj osemdeset odstotkov vseh njihovih izračunov.
Transakcije z uporabo zgoraj opisanega sistema so koristne, če je znesek več kot sto dolarjev Združenih držav Amerike, saj se stalna komisija že začenja. Če je prevod načrtovan manj kot sto dolarjev, je priporočljivo uporabiti druge trenutne možnosti prevajanja: Moneygram ali Western Union, na primer. Sistem SWIFT - kaj je to? Kaj daje prednost? Glavna svetla razlika tega omrežja iz drugih alternativnih možnosti je izbira najširšega spektra valut, ki obravnava prevod. Vse to v znesku dela s financami veliko bolj varno.
Seveda, vse, celo najboljši, bo sistem imel svoje negativne strani. Toda če govorimo o SWIFT, kakšne so to pomanjkljivosti?
Prvič, treba je povedati o povečanih provizijah v posameznih bankah in državah. Za prenos sredstev na nekatere države nekatere banke vzpostavljajo dodatno provizijo. Veriga posredniških bank lahko že poveča stroške prevajanja v primeru, da se valuta postopka razlikuje od nacionalne valute, v kateri je transakcija prejeta. Drugič, obstajajo provizije, ki so zadolžene za prejemnike. Ker sredstva pade na račun prejemnika v svoji banki, obstaja določeno plačilo za postopek za pranje. Prav tako želimo dodati, da SWIFT (prevod) potrebuje veliko več časa (do nekaj dni) kot mnoge druge vrste plačil (ki zasedajo povprečno pol ure pred dnevom).
Prevajanje denarja prek tega omrežja v tujino, je treba imeti identifikacijsko kodo, potni list in naslednje dokumente z vami:
Ta vrsta prevajanja trenutno ponuja vse bolj ali manj velike banke.
Kljub priljubljenosti takšnih sistemov prenosa denarja na mednarodni ravni, kot "Unistream", "Manigraram", "Western Union", v nekaterih primerih veliko bolj primerna za uporabo SWIFT kot mreža izmenjave. Vsa nakazila, ki uporabljajo ta sistem, so veliko cenejša in bolj primerna za plačilo za celo vrsto storitev, ne glede na to, ali gre za zdravstvene službe, študije, rezervacije prostora ali naročila, plačilo za nakup. Swift-prevod se aktivno uporablja za naštevanje denarja za sorodnike, plačilo za različne dogodke (sodelovanje na konferencah, izletih).
Posebnost takega pojava kot SWIFT prevajalski sistem je, da se prenos izvede za sredstva prejemnika. Glavni potrošniki takih transakcij so redni kupci, ki opravljajo redne prevode. Zato so bile razvite številne prednosti v obliki izbire valute prenosa, odsotnosti kakršnih koli omejitev v višini (če zakonodaja države ne bo kršena, iz katere je prejeti prenos, in sredstva, na katerih sredstva gredo ). Kot je navedeno zgoraj, glavni pozitivni trenutki temeljijo na dejstvu, da je sistem SWIFT zasnovan za transakcije z velikimi zneski. Od tu in nizkih stopenj in plačilo na račun prejemnika, ki bistveno razlikujejo to omrežje od konkurentov in zlasti iz hitrih prevajalskih sistemov, ki so osredotočeni na delo z majhnimi zneski.
V primerjavi s konkurenčnimi mrežami denarnih prevodov MEDNARODNIH, SWIFT ponuja veliko cenejše transakcije. Vendar pa je to res dobro opazno le pri pošiljanju velikih zneskov, saj je progresiven obseg odbitkov Komisije. Na primer, pošljite sto dolarjev Združenih držav Amerike prek katerega koli drugega sistema mednarodnih prevodov bo stalo od desetih do dvajset dolarjev. In prevod istega zneska prek spletnega omrežja SWIFT bo stalo večkrat dražji - do petdeset konvencionalnih enot. Mimogrede, veliko je odvisno od banke, ki opravlja transakcijo.
Toda pri prevajanju na tisoče ameriških dolarjev preko velikega MSDP bo Komisija dosegla do petdeset dolarjev. Prednostna je za SWIFT prevajalski sistem, ki zaračuna Komisijo za takšno velikost zneska od desetih do petnajst konvencionalnih enot. Razlika sama postane razlika, ko se zneski prenašajo deset tisoč. Komisija bo v velikem MPSP že v območju od sto do tristo petdeset dolarjev Združenih držav Amerike. Ampak, če bi stranka želela sorodnika v tujini, plačati nakup ali študijo, plačati turistično potovanje s pomočjo takšnega omrežja kot mednarodni sistem prenosov SWIFT, potem bo moral plačati za transakcijo v višini desetih tisoč sto dolarjev.
Januar 2019.
Skoraj vsak državljan naše države uživa storitve neke banke. Izdelava denarnih transakcij, plačevanja transferjev in storitev, malo ljudi razmišlja o tem, kako vse deluje? Kako je edinstven sistem kod, ki omogočajo izbiro določenega izdelka iz milijonov kartic, da izberejo določen izdelek iz milijonov kartic in opravi potrebno finančno poslovanje? Kaj je hitra koda, za katero je ustvarjena in kaj izgleda kot - današnji članek.
SWIFT koda - edini v njegovi izvedbi in popolnoma edinstveni niz znakov, ki so namenjeni identifikaciji določene finančne institucije, ki je izdala kartico in je njen pravni lastnik (s pravnega vidika, oseba, ki ima zemljevid, se šteje Samo njegov uporabnik, lastnik - banka) ali samo denarna transakcija prenosa sredstev pošiljatelja naslovniku. Kodeks je dodeljen družbi Svetovne banke vsakemu članu njenemu sestavku in omogoča opravljanje ne le notranjih, temveč tudi mednarodnih prevodov. SWIFT Bank se uporablja tudi v procesu prenosa podatkov v sistemu, kar zmanjšuje čas prejemanja nakazil in poenostavitev njihove dostave prejemniku.
Kodeks se oblikuje le na podlagi kolegialne odločitve odbora direktorjev SWIFT, potem ko je v svoji družbi potrebna druga organizacija. Da bi dobili takšno članstvo, mora banka predložiti in zagotoviti številne dokumente za obravnavo. Vse kode se oblikujejo kot del delovanja mednarodnih sistemov za zagotavljanje kakovosti in standardov ter opraviti obvezno certificiranje. Regulirani so sistemi standardizacije 8 ali 11-mestnih znakov. Lahko vključujejo tako abecedo in digitalne oznake. Razmišljajo:
Za lažje izvajanje postopka identifikacije je bil ustvarjen poseben imenik - brez težav, lahko najdete banko prek SWIFT kode. Poznavanje tega, da je oseba lahko celo v tujini, da bi prenos sredstev na potrebe, ki so potrebni zanj - dovolj je, da preprosto pokličete zaposlenega svojega Swift. Nasprotno, da bi dobili prenos denarja, oseba, ki je naslovljena, poroča kodo svoje banke, in denar gre na svoj osebni račun.
V tem trenutku, sistem uspešno deluje v več kot dvesto državah po vsem svetu, in njegovi uradni partnerji so približno 100.000 bančnih organizacij.
Težko ni izvedeti kode banke. Uporabiti morate eno od predlaganih možnosti:
Opomba!Če oseba, ki opravlja prenos sredstev, ne pozna kodeksa, vendar želi, da bi finančno poslovanje, mora natančno preveriti vse podatke o plačilu, pravilnosti pisanja namena plačila, in se prepričajte, da prenosnik ni dovoljene naključne napake. To bo povečalo možnosti o tem, kaj bo plačilo doseglo naslovov in bo strogo za predvideni namen.
Medbančni plačilni sistem je prejel zasluženo svetovno priznanje. Znano je tudi in priljubljena na stotine držav z različnimi ravnmi razvoja in načel ekonomske politike. Medsebojno mednarodno sodelovanje bank je glavna prednost hitrega. V praksi se manifestira v naslednjih trenutkih:
Če govorimo o pomanjkljivosti vira, potem niso toliko. V redkih primerih se upoštevajo začasne zamude prenosa sredstev. To je posledica dejstva, da včasih informacije upravljajo postopek ročne obdelave podatkov, ki se nekoliko upočasni postopek prevajanja. Zmanjšajte verjetnost zakasnitve časa, če:
Poleg tega, da postane član sistema stane kar nekaj, kar potisne majhne finančne institucije iz sodelovanja. Opozoriti je treba, da so nekateri posredniški viri zelo uspešno konkurirani s SWIFT, te tarife so red velikosti nižje.
Swift. - vodilni mednarodni sistem na področju finančnih telekomunikacij, ki zagotavlja operativni, varen in popolnoma zanesljiv prenos finančnih komunikacij po vsem svetu.
Več kot 8 milijonov plačil se dnevno prenašajo v omrežju SWIFT več kot 6 bilijona. Ameriških dolarjev.
SWIFT je bila ustanovljena leta 1973. Na dan SWIFT služi trilijonov bilijon transferji med 8.000 tisoč finančnimi institucijami v 200 državah sveta. Dnevno preko SWIFT je več kot milijon transakcij.
Swift udeleženci so 6000 bankSistem vključuje več kot 1.80000 servisnih točk. To vam omogoča pošiljanje sredstev vsaki banki v kateri koli državi na svetu.
Priporočljivo je uporabiti SWIFT transferje, če:Da bi poslali hiter prevod, ni treba odpreti računa v banki, se lahko prevodi pošljejo iz računa in brez odpiranja računa.
Stopnja prenosa prenosa v povprečju je 1-3 dni, razpoložljivost neposrednih korespondenčnih računov v vodilnih bankah sveta pa omogoča zmanjšanje časa prehoda na nekaj ur.
Tarife za SWIFT prevodi so veliko bolj dostopne tarifam drugih sistemov prenosov. Široka mreža korespondenčnih računov bank vam omogoča uvedbo prilagodljivih tarif in zmanjšanje stroškov prevodov. Banke imajo v državah CIS dokaj nekaj partnerskih bank in daleč v tujino, kar vam daje priložnost, da pošljete prevode tem bankam po najnižji stopnji, na primer, od 10 ameriških dolarjev.
Za pošiljanje denarnega prenosa SWIFT, potrebujete:Mednarodni medbančni sistem plačil bo odprl drugi operativni center za bančni prenos med evropskimi državami. Zdaj. Swift. Že ima eno središče v Evropi, ki se nahaja v Belgiji.
Organi EU v letu 2006 so kritizirali Swift. Za dejstvo, da družba, ki se nahaja v ZDA, nezakonito sprejela podatke o bančnih prevodih ameriških oblasti med kampanjo za boj proti terorizmu. Pozneje Swift. Značil je, da je organizirala omejeno količino informacij organom ZDA.
Vsak podjetnik, ki se ukvarja z mednarodnimi komercialnimi dejavnostmi, se sooča s potrebo po uveljavljanju mednarodnih plačil. Na primer, plačilo dobavljenega blaga ali zagotovljene storitve se izvaja s prenosom sredstev z bančnega računa svojega podjetja na bančni račun nasprotne stranke.
Podobno posojilojemalec zagotavlja posojilojemalca v skladu s posojilno pogodbo, plačilo dividend s strani tujega delničarja, prenos avtorjeve pristojbine in drugih različnih operacij. Poleg tega ima čas za izvrševanje mednarodnih plačil najpomembnejši za stranko.
Vendar pa praktični mehanizmi za izvajanje takšnih plačil bank ne poznajo vsi, zlasti v primerih, ko nasprotne stranke niso registrirane le v različnih jurisdikcijah, ampak imajo tudi svoje tekoče račune v bankah različnih držav.
Trenutno se mednarodna plačila izvajajo preko svetovnega medbančnega komunikacijskega sistema (iz angleščine. Društvo za svetovne medbančne finančne telekomunikacije - Skupnost svetovnih medbančnih finančnih telekomunikacij), ki združuje večino vodilnih bank skoraj vseh držav sveta, Vključno z Rusijo. Ta sistem je bil ustanovljen za standardizacijo in racionalizacijo medbančnih plačilnih transakcij in zmanjšanje števila tveganj (napačno smer plačil, ponarejanje plačilnih nalogov itd.)
Naročnik banke (pošiljatelj sredstev) praviloma neodvisno oblikuje plačilni nalog s pomočjo sistema bančnih odjemalcev prek interneta ali s pošiljanjem dovoljenih navodil faksa banki. Če želite to narediti, je dovolj, da poznajo zdravila prejemnika sredstev (Yuenfiar): njegovo ime, naslov, številko bančnega računa, kot tudi ime, naslov in SWIFT (SWIFT CODE) prejemnikove banke. Stranka neodvisno uvaja znesek in namen plačila, prav tako določa datum kreditiranja sredstev (datum valute) in odpisane različice bančnih provizij (odhodki).
Na podlagi plačilnega naloga, ki ga je režiral naročnik, plačnikova banka oblikuje sporočilo enotne oblike za banko upravičenca. Sporočilo formata MT103 (se nanaša na kategorijo »Prenosi odjemalcev in Checks«) je namenjen prenosu navodil o prenosu sredstev in ga banke pošljejo v imenu stranke banki, ki služi upravičencu plačila. Plačilni nalogi lahko obdelujejo in izvajajo banka v samodejnem načinu (V primerih, ko gre za majhne zneske), \\ t bodisi pod nadzorom zaposlenih operativne delitve banke.
Po mnenju popolnega plačila, stranka, praviloma, ima možnost, da skozi svojo internetno banko vidi kot izvirnik njegovega plačilnega naloga in potrditev plačila, ki se pogosto imenuje "SWIFT" (pravzaprav, to je SWIFT Sporočilo, prilagojeno besedilu ali tabelom za udobje. Branje uporabnika). Tudi potrditev plačila plačila (SWIFT, Avizo) lahko banko samodejno pošlje na stranko na e-pošto. Tako bo stranka imela popolne informacije o izvršitvi banke svojega plačilnega naloga.
Podobno lahko stranka, če je to potrebno, pošlje navodilo banki o pojasnitvi, spremembi (popravka) ali odpovedi plačilnega naloga, pa tudi na preiskavo plačila, ki je potreben, če je potrebno, da sredstva odpisana od račun stranke ni prejel upravičenca.
Letimo na bolj pomembnih hitrih plačilnih navodil od zgoraj navedenih elementov.
BIC (koda identifikatorja banke) je koda identifikatorja prejemnika, ki predstavlja edinstveno alfanumerično kombinacijo, ki štrleči "naslov" določene banke v omrežju SWIFT (ta koda se pogosto imenuje SVF koda banke). BIC je sestavljen iz osmih ali enajstih znakov (zadnji trije znaki v maksimalni BIC so podružnice ali bančne podružnice). Če ni natančnih informacij o določeni veji banke Prejemnik sredstev, kot zadnji trije znaki enajst mest BIC navedene so črke xxx. Takšna BIC bo pomenila sedež banke in vse svoje podružnice.
Swift koda (BIC) je na voljo tudi v večini ruskih bank (Rusija zavzema eno od prvih mest na svetu s številom uporabnikov SWIFT). Vendar se ta koda uporablja kot celovite plačilne rekvizite samo za mednarodna plačila. Da bi plačila v Rusiji (med ruskimi bankami), je SWIFT koda ni potrebna, v plačilnih dokumentih pa je navedena identifikacijska koda domače banke (BIK).
Valuta Datum. - To je datum, ko se znesek plačila pripiše na račun prejemnika. Razmerje datuma pošiljanja plačilnega naloga in datum vrednosti določa nujnost izvršitve plačila. Ko morate nujno seznaniti denar, lahko stranka na dan valute na dan valute, ki je dan, da je dan pošiljanja plačilnega naloga. Opozoriti je treba, da v večini bank za nujno izvrševanje plačila vsebuje dodatno provizijo.
Prav tako je treba upoštevati, da je datum valute lahko le delovni dan, kot tudi upošteva čas za pošiljanje plačilnega naloga in možnost banke (banke, praviloma, ravnajo z nujnimi plačili do določene ure trenutnega delovnega dne lokalnega časa); Nepredelane plačilne naloge za konec bančnega dneva se obravnavajo kot prednostna naloga na naslednjem delovnem dnevu). Poleg tega rok za izvršitev vpliva tudi na pot, ki jo banka določi za določeno plačilo, ki temelji na banki korespondenčnih bank, ki so na voljo v različnih regijah sveta.
Kode Komisije, naša, Sha, Ben (Podatki o stroških) so prikazani na stroških, katerih odhodki bodo zaračunane bančne provizije.
Možnost našaNaročnik izbere, pomeni, da bodo stroški plačevanja vseh provizij nosili plačilo za plačilo (to, da bo ustrezen znesek Komisije odpisan od računa pošiljatelja nad poslanim zneska).
Možnost SHA. Porabi skupno plačilo Komisije: pošiljatelj plačila plača Komisiji svoje banke, in komisije preostalih bank vključenih (ustreznih bank in, v nekaterih primerih, komisija prejemnica) - plačujejo na račun prejemnika ( to je iz zneska plačila).
Pri izbiri možnost Ben. Provizije vseh bank plača upravičenec (to je, vse komisije potekajo iz zneska samega plačila). Ker mednarodno plačilo, v večini primerov prehaja skozi več bank, je njena skupna vrednost sestavljena iz zneskov komisij banke pošiljatelja, banke prejemnice in ustreznih bank.
Dejavniki, ki so potencialno sposobni otežiti ali upočasniti izpolnjevanje mednarodnih plačil, lahko pride do znatnih odstopanj plačila s strani strank iz parametrov, ki so jim prijavljeni pri odpiranju računa (zlasti narave, obseg in imenovanje plačil). Lahko je tudi banka, ki jo vodi banka za preprečevanje legalizacije (pranja) sredstev, pridobljenih s kaznivimi sredstvi.
Vendar pa pregledno (potrjeno dokumentirano) in razumljivo Bank strukture pogodbenih obveznosti strank omogoča zmanjšanje tveganja zamude ali osvežitve. Praviloma je dokument, ki ga od stranke zahteva, da potrdi določeno plačilo, je kopija pogodbe ali računa.
Upoštevati je treba, da lahko banke zavrnejo izpolnjevanje navodil o prenosu sredstev bankam držav, na katere se mednarodne sankcije prekrivajo, zlasti na podlagi resolucij Varnostnega sveta ZN (na primer, Afganistan, Iran, DLRK , Somalija in drugi.), Je obeh držav z državo skladov pošiljatelja, ni diplomatskih ali trgovinskih odnosov.
Tako se sodobna faza razvoja SWIFT omrežja odlikuje visoka raven varnosti in varnosti informacij, posredovanih v medbančnih sporočilih. Prisotnost splošno sprejetega mednarodnega standarda prenosa finančnih informacij omogoča banki ne samo za avtomatizacijo obdelave podatkov, temveč tudi v celoti nadzoruje vse dohodne naročila, pa tudi z največjo natančnostjo in v najkrajšem možnem času za izvajanje ustreznih finančnih transakcij . Poleg tega vam poenotena sporočila SWIFT omogoča odstranitev jezikovnih ovir in bistveno zmanjšajo razlike v praksi bančnega poslovanja.
