Gospodarski razvoj države je v veliki meri odvisen od tega, kako uspešno se podjetje razvija, saj prinaša dobre injekcije v proračun z odbitki in davki. Za sam razvoj podjetništva je potreben tudi denar, a včasih ni dovolj obratnih sredstev, zato je treba poiskati druge vire financiranja. Eden od glavnih načinov je kreditiranje pravnih oseb s strani bank, pri čemer je zavarovanje lahko zastava premoženja, poroki ali bančna garancija.
Poslovni kredit je poseben program kreditiranja, ki vključuje izdajo sredstev v določenem odstotku, ki jih je treba odplačati po določenem obdobju. Za razliko od značilnosti posojil posameznikom imajo posojila, izdana podjetnikom, številne nianse. Pridobiti jih ni vedno enostavno, saj je treba finančno institucijo prepričati v sposobnost vrnitve izposojenega denarja.
Kreditni sistem Rusije in drugih držav je celota vseh kreditnih institucij in odnos med njimi. Če govorimo o sistemu bančnega posojila, potem je v njem več komponent:
Eden od glavnih elementov sistema so načini izposojanja. Njihovo bistvo je v načinu dajanja in odplačevanja posojil v skladu z načeli kreditiranja pravnih oseb. Trenutno se v bančni praksi uporabljata dve glavni metodi:
V sodobni teoriji in praksi obstaja več pristopov, odvisno od tega, katera posojila lahko uvrstimo med posojanje predmetov. V bistvu temeljijo na tem, katere značilnosti so dane v sistematizacijo. Nekateri znaki so lahko iste vrste, vendar se v kompleksu oblik med seboj razlikujejo. Pogosteje vzamejo za osnovo rok posojila, zagotavljanje garancij, način in omejitve izdaje, namen in številne druge značilnosti.
Glede na načelo nujnosti kreditiranja pravnih oseb ločimo kratkoročna, srednjeročna in dolgoročna posojila. Takoj je treba omeniti, da je v praksi nemogoče zarisati točne časovne meje med temi vrstami, saj vsaka država uporablja svoj individualni pristop. Tako je v Nemčiji kazalnik srednjeročnih posojil 6 let, v Rusiji pa ta kazalnik niha okoli enega leta.
Kratkoročna posojila so zasnovana tako, da oblikujejo obratni kapital podjetja, pomagajo povečati plačilno sposobnost podjetja in okrepiti njegov finančni položaj. Srednjeročno in dolgoročno kreditiranje pravnih oseb je namenjeno dolgoročnim potrebam. Sprejmejo se za posodobitev proizvodnje ali njeno razširitev. Poleg tega na trgu bančnih posojil obstaja tako imenovano posojilo na klic. Poplačati ga je treba na prvo zahtevo upnika. Takšno posojilo se izda za ultra kratkoročne potrebe.
Obstajajo neposredna in posredna posojila. Bistvo prvega je, da se denar nakaže na račun pravne osebe. Sredstva se lahko uporabijo po presoji podjetja, pošljejo za poplačilo obstoječih dolgov ali nakup zalog. Posredno posojilo se ne izda posojilojemalcu, ampak gre neposredno za plačilo blaga in storitev izvajalcu. V ta namen posojilojemalec priskrbi upniku finančne dokumente za plačilo.
Glede na to, za kaj vzamem posojila, ločim neciljna in ciljna posojila. V prvem primeru se posojila izdajo za kakršne koli potrebe - nakup opreme, dopolnitev obratnih sredstev itd., Poročila o uporabi pa ni treba predložiti. V drugem primeru mora posojilojemalec banki poročati o porabljenem denarju. Prednost ciljnih posojil je, da so obrestne mere pri tovrstnih ponudbah vedno nižje, roki pa se podaljšujejo, kar je včasih zelo ugodno.
Zahvaljujoč zakonu o posojilih pravnim osebam se je ta bančni sektor hitro razvijal, ki vsako leto le pridobiva na zagonu. Zdaj posojila za mala, srednja in velika podjetja ponujajo številne bančne institucije v Moskvi (Sberbank, VTB 24, MKB itd.). Storitve za stranke so na voljo na več področjih:
Odpiranje kreditne linije pri banki pomaga pri reševanju težav, ko se pojavijo, saj ni treba porabiti vsega denarja naenkrat. Po potrebi lahko stranka določen znesek porabi brez dodatnih odobritev posojilodajalca, vendar lahko banka zavrne pravno osebo, če opazi poslabšanje finančnega položaja slednje.
Kreditne linije se praviloma odprejo za obdobje do enega leta in se lahko podaljšajo ali pa tudi ne. Pri neobnovljivih programih se sodelovanje med banko in kreditojemalcem konča, ko slednji v celoti odplača dolg. Prednost revolving linije je, da je denar, ki pride na račun kot del odplačila dolga, razen plačil obresti, mogoče ponovno uporabiti.
Za reševanje enkratnih vprašanj, povezanih s potrebami podjetja ali podjetja, se zatečejo k pridobitvi posojila na splošno. Takšni programi kreditiranja podjetij se praviloma ponujajo novim komitentom bank, ki še nimajo kreditne zgodovine in vzpostavljenih dolgoročnih odnosov. Če je potreben večji znesek, se posojila lahko izdajo pod zavarovanje ali poroštvo fizičnih ali pravnih oseb, odplačilo posojila pa lahko poteka po določenem urniku ali z enkratnim plačilom - ta pogoj je predpisan v posojilni pogodbi.
Z odprtjem bančnega računa se pravnim osebam kot subjektom kreditiranja lahko ponudi prekoračitev na računu. Njegov pomen je v tem, da se določen znesek denarja nakaže na račun, ne glede na razpoložljiva sredstva. Po potrebi ga lahko uporabite. Obresti se obračunavajo samo na porabljena sredstva, sam denar pa se pogosteje uporablja za pokrivanje bančnih vrzeli. Limit kreditiranja prekoračitve je določen glede na višino obratnega kapitala.
Če nameravate izvesti nov posel ali razširiti obstoječega z odprtjem nove proizvodnje, se lahko za naložbe obrnete tudi na finančne institucije, v nekaterih primerih pa boste morali izpolniti nekatere finančne zahteve bank – imeti del lastnega sredstva ali zmožnost zavarovanja obveznosti. Posojila za zagonska podjetja se zagotavljajo, če obstaja kompetenten poslovni načrt, v katerem bo mogoče videti, kako se bo pri izvedbi projekta ustvaril dobiček in ali bo posojilojemalec lahko poplačal obstoječi dolg.
Leasing se pogosto uporablja za nakup dragega blaga, opreme in nepremičnin. Tak bančni produkt pravnim osebam omogoča plačevanje brez lastnih sredstev. Program leasinga je v svojem bistvu različica najema z možnostjo naknadnega nakupa nepremičnine. Za razliko od posojila lahko pravna oseba uporablja samo zakupljeno premoženje, ne more pa ga razpolagati in imeti v lasti, dokler ne plača vseh zapadlih plačil.
Ena od oblik blagovnega posojila je faktoring. V zadnjih letih se je zanimanje za tovrstne kreditne posle močno povečalo. Njegovo bistvo je v tem, da se pravice do terjatev prenesejo na tretjo osebo. To pomeni, da se poleg prodajalca in kupca v razmerju pojavi tretja oseba, ki odkupi obstoječi dolg. Posojila pravnim osebam na ta način pogosto uporabljajo trgovska podjetja, ki za poslovanje nenehno potrebujejo obratna sredstva.
Predstavnikom velikih podjetij bo lažje pridobiti izposojena sredstva kot pravnim osebam, ki pripadajo srednjim podjetjem in samostojnim podjetnikom. To je posledica dejstva, da so banke pripravljene zagotoviti kreditne storitve pravnim osebam, če so prepričane, da bodo vrnile vložena sredstva in prejele dohodek od te naložbe. Druga možnost je, da posojilodajalcu zagotovite zavarovanje – likvidno premoženje ali poroštveno pogodbo.
Povprečne obrestne mere za posojila za podjetja se od posojilnih programov za posameznike razlikujejo na nižjo stran. So pa neposredno odvisni od izbranega programa zadolževanja. Največ bodo stala nenamenska posojila, redne stranke pa lahko računajo na posebne ponudbe. Obrestne mere se znižajo ob predložitvi zavarovanja ali bančnega depozita.
Vsaka kreditna institucija ima svoja merila za ocenjevanje kreditojemalca, vendar bo prva stvar, na katero bo treba biti pozoren, kreditna zgodovina subjekta, še posebej, če je to prvi stik s to banko. Za tiste, ki samo sanjajo o ustanovitvi lastnega podjetja, boste morali pred najemom poslovnega posojila izdelati poslovni načrt. Državne subvencije je mogoče izkoristiti, vendar ta možnost zaradi velikega zmanjšanja državne podpore ne bo vedno mogoča.
Posojilo pravnim osebam za prejemanje denarja za nov projekt, širitev poslovanja ali druge potrebe v zvezi s tekočimi dejavnostmi je sestavljeno iz več operacij. Njihovo bistvo je v izbiri posojilodajalca, če ni stalnega sodelovanja z nobeno bančno organizacijo, oddaji vloge za posojilo, kjer je treba napisati namen posojila, in zbiranju določenega paketa dokumentov. Vse ostalo je odvisno od posojilodajalca.
Ko je posojilodajalec izbran, mora pravna oseba zaprositi za posojilo. To lahko storite tako med osebnim obiskom poslovalnice kot na spletnem mestu banke. Predhodna odločitev bo sprejeta v najkrajšem možnem času, vendar to ne pomeni, da bo posojilo zagotovljeno brez izjeme. Za dokončno odločitev bo treba pripraviti določen paket dokumentov, nato pa bo banka analizirala kreditno sposobnost prosilca.
Postopek dokončne odločitve o posojilu za pravne osebe in samostojne podjetnike lahko traja do nekaj dni. Za delo zaposleni uporabljajo različne metode ocenjevanja:
Pri ocenjevanju kreditne sposobnosti pravne osebe na podlagi sistema finančnih količnikov se v svetovni praksi uporablja pet skupin koeficientov:
Na podlagi razmerja med celotnim denarnim tokom in zneskom dolžniških obveznosti (cash flow ratio) se določi bonitetni razred stranke:
Če je bilo posojilo pravni osebi odobreno, banka nadaljuje s pripravo posojilne pogodbe. Za to se določi vrsta posojila, valuta in znesek posojila, pogoji odobritve in načini odplačila dolga, razpoložljivost zavarovanja posojila in drugi vidiki. Pogodba je v poslovalnici banke podpisana s strani obeh strank in zapečatena s podpisi in pečati.
Posojilo pravnim osebam ob podpisu pogodbe vključuje odprtje posojilnega računa. Pobudnik tega postopka je bančna organizacija. S pomočjo računa lahko nadzorujete finančne tokove, v njem pa se ločeno evidentirajo izdatki in prejemki. Če je bilo stranki v eni banki izdanih več posojil, se za vsako od njih odpre ločen račun. Odpiralni čas je čas, ko je posojilo izdano.
Vsa posojila z določeno pogostostjo so predmet preverjanja, ki ga morajo opraviti poslovne banke. To pomaga prepoznati problematična posojila in njihove vzroke, omejitve tveganja in obseg posojil. Na podlagi rezultatov revizije se izvede analiza možnosti odpisa »slabih« terjatev. Zahvaljujoč posojilnim računom je dobra priložnost za spremljanje skladnosti z odplačilom dolgov, pa tudi za oblikovanje kreditne datoteke za določene posojilojemalce.
Če povzamemo, lahko razumemo, da je posojilo pravnim osebam zelo zapletena faza, za njeno izvajanje pa je potrebno porabiti veliko časa in truda, preden prejmemo pritrdilni odgovor in podpišemo posojilno pogodbo. Zahtevani znesek in izbira bančne institucije igrata pomembno vlogo, saj ima vsaka svoja merila za ugotavljanje kreditne sposobnosti stranke.
Za hitrejšo obravnavo vloge in povečanje možnosti za pridobitev bančnega posojila morate pripraviti dokumente v skladu s seznamom, odobrenim za določen program posojil. Seznam se lahko razlikuje glede na vrsto posojila in bančne institucije. Vse papirje lahko razdelimo v tri glavne skupine:
Nekatere banke ponujajo posojilo malim podjetjem brez zavarovanja, a kot kažejo praksa in pregledi, je takšno posojilo izjemno težko dobiti. Ponudbe so pogosteje namenjene novincem, za katere posojilodajalcu ni mogoče zagotoviti zavarovanja, ker posel še ne prinaša rezultatov. Iz tega razloga veliko novoustanovljenih malih podjetij raje kot nezavarovana posojila daje prednost ugodnim potrošniškim splošnim posojilom, saj je njihovo izdajanje veliko lažje in ne zahteva zbiranja velikega števila dokumentov.
Posojila so učinkovito orodje za razvoj podjetja. Bančne institucije so sestavni del poslovnega okolja. Vsaka organizacija ne more pritegniti dovolj vlagateljev za razvoj ali oblikovanje svojega projekta. Bančni sektor spodbuja komercialna podjetja s financiranjem pod pogoji dobička, izraženega v obrestni meri. V tem članku bomo govorili o posojilih pravnim osebam, posojilnih obrestnih merah in možnosti pridobitve posojila od ruskih bank v letu 2018.
Bančne organizacije so pripravljene nameniti denar za tiste projekte, ki so donosni ali obetavni v prihodnosti. Za pridobitev posojila morda ne bo dovolj zagotoviti poslovnega projekta, zlasti za tiste podjetnike, ki na tem področju nimajo potrebnih izkušenj.
Banke bodo bolj verjetno sodelovale z uspešnim podjetjem, ki kaže stalen dobiček. Zato je za pridobitev posojila vredno pripraviti finančno poročilo o dejavnostih. Najpogosteje je podjetje kreditirano pri banki, v kateri se izvajajo njegove poravnalne in gotovinske storitve.
Takšna posojilna shema odpira možnost pridobitve prekoračitve. Prekoračitev na računu je možnost porabe denarja, ki presega stanje, ki je na voljo na računu pravne osebe. Preprosto povedano, to je priložnost, da greste v minus, da bi odplačali dobavitelje ali za nakup potrebne opreme, sestavnih materialov in drugih nujnih stroškov.
Takšna storitev je opravljena v določenem odstotku, omejitev prekoračitve pa je določena s povprečnim prometom na računu. Ti parametri se določijo individualno v okviru razpoložljive ponudbe bančne institucije.
Vse vrste posojil je mogoče razvrstiti glede na namene, za katere se uporabljajo:
Kljub številnim smernicam pri kreditiranju pravnih oseb lahko rečemo, da simboli nimajo tako pomembne vloge. Vsekakor gre za posojilne pogodbe z obrestnimi merami in posebnim razporedom plačil, ki se lahko razvije na podlagi posameznih pogodb med gospodarskimi organizacijami.
Povprečna ponudba obrestnih mer za posojila za pravne osebe se giblje od 6 do 20 %. Obrestna mera je v veliki meri odvisna od tega, ali bo zagotovljena likvidna zavarovanja, donosnosti posameznega posojilojemalca, vrste in namena kreditiranja. Upoštevajte trenutne bančne ponudbe:
| Banka | Obrestna mera | Vrsta posojila | Največji znesek | Pogodbeni rok | Varnost | valuta |
|
Credit Europe Bank |
Naložbeni projekti, dopolnjevanje obratnih sredstev |
100 000–10 000 000 |
1 mesec - 5 let |
Obvezno |
dolarjev, evrov |
|
|
Energo-transbank | Naložbe, refinanciranje, promet |
300 000–70 000 000 | 6 mesecev - 3 leta |
Obvezno | ||
|
Prom-Svyazbank | Povračilo denarnih stroškov v obliki prekoračitve | Do 5 let |
Ni zahtevano | |||
|
Loco-Bank | Nepremičnine, promet, naložbe |
1 000 000–150 000 000 | 6 mesecev - 10 let |
Obvezno | ||
| Promet, razvoj, naložbe |
Do 5.000.000.000 |
Od 1 leta do 10 let |
Obvezno | |||
|
Sberbank |
10 000 000–1 000 000 000 |
Zaželeno | ||||
| Rosselkhozbank |
Naložbe, promet, razvoj, modernizacija |
5 000 000 – 1 000 000 000 |
Morda ni potrebno | |||
| Povračilo denarnih stroškov, investicij, prometa, razvoja, posodobitve |
Zaželeno |
Poleg preverjanja plačilne sposobnosti in finančnih dokumentov bančne institucije postavljajo naslednje zahteve:
Za pridobitev sredstev boste morali pripraviti naslednji paket dokumentov:
Pravilen paket dokumentacije je odvisen od izbrane bančne institucije, razjasniti ga je treba neposredno pred transakcijo.
Banke lahko zagotovijo tako kreditno linijo z nerevolving limitom kot produkte z razpoložljivim stanjem, ki ga je mogoče napolniti. Plačilo je možno v obliki mesečnega ali četrtletnega plačila z odlogom prvega obroka. Posojilojemalec nakaže sredstva na račun, odprt za posojanje.
Zanesljivost Sberbank je najvišja v primerjavi s katero koli drugo bančno organizacijo v Rusiji. Zato ta banka pogosto postane dolgoročen partner velikemu številu poslovnežev. Sberbank izdaja posojila pravnim osebam pod zelo ugodnimi pogoji z najnižjo obrestno mero v državi.
Prejeta sredstva se lahko porabijo za najem prostorov, popravilo poslovnih nepremičnin, izplačilo plač in druge namene za pravno osebo. Kako ugodne obrestne mere vam bo ponudila Sberbank, je lahko odvisno od specifičnega cilja. Posojilo se lahko izvaja tako z zavarovanjem kot brez njega. Posebej aktivni so pri dajanju posojil za investicijske projekte.
Obrestne mere in drugi pogoji za posojila pravnim osebam v Sberbank veljajo za morda najbolj privlačne. Tu so na primer mala podjetja zelo priznana. Samo za mala podjetja obstaja devet različnih programov z različnimi obrestnimi merami.
Na primer, za nakup gospodarskih vozil obstaja ustrezna ponudba, imenovana Business Auto. Najnižja obrestna mera zanj je 12,1 %. Druge obrestne mere in pogoji za mala podjetja so neposredno odvisni od namena potrošniškega posojila:
Te ponudbe združuje to, da so namenjene razvoju ali zagonu podjetja.
Če želite vzeti posojilo pravni osebi, morate iti skozi tri glavne faze:
Za analizo pogojev si za primer uporabimo program Poslovni promet. Tukaj veljajo naslednji pogoji:
Pri sestavi posojilne pogodbe pod pogoji katerega koli programa ni provizij.
Pogoji in obrestna mera so odvisni od posebne vrste posojila v Sberbank. Trenutno so posojilojemalcem v banki na voljo naslednje ponudbe:
V skladu s pogoji mora potencialni posojilojemalec predložiti dokumente za pridobitev posojila pravni osebi v Sberbank. Na splošno je seznam dokumentov videti tako:
Če izpolnite oddajo celotne kreditne dokumentacije, lahko računate na nižjo obrestno mero za posojilni kalkulator. Prav tako se po pogojih banke odstotek zniža za tiste posojilojemalce, ki imajo visoke letne prihodke.
Zlasti za tiste, ki nimajo možnosti zagotoviti zavarovanja ali izkoristiti pomoči porokov, Sberbank ponuja ponudbo, imenovano Business Trust.
V skladu s svojimi pogoji vam omogoča, da prejmete od 500 tisoč rubljev. Najnižja obrestna mera po pogojih posojilnega programa je 14,52 %. Finančne zmožnosti pravne osebe neposredno vplivajo na obrestno mero.
Ta bančna institucija ponuja refinanciranje za poplačilo dolgov tretjim osebam, tudi če so to tretje banke. Zaradi takšne finančne pomoči je mogoče odplačati glavnico po prej prejetih kreditnih sredstvih, pa tudi obračunane obresti. Glede na pogoje je glavno, da posojilojemalec nima zapadlih dolgov. Najnižja obrestna mera za refinanciranje je 13-14%.
Posojila za pravne osebe se precej razlikujejo od posojil, ki jih banke izdajajo državljanom. To velja za skoraj vse glavne parametre danih posojil:
V zvezi z obrestno mero za posojila za organizacije je treba opozoriti na naslednje dejstvo: vse pravne osebe ne smemo obravnavati kot nekaj homogenega. Dejstvo je, da se za veliko korporacijo in za majhno podjetje pogoji posojila lahko zelo razlikujejo. Očitno je v prvem primeru pri zagotavljanju likvidnega zavarovanja mogoče izdati posojilo pri 9-10%, v drugem pa se bo 13-14% štelo za odlično obrestno mero.
Glede na navedeno postane jasno, zakaj komercialne ponudbe bank v smislu posojil pravnim osebam skoraj vedno vsebujejo širok nabor možnih pogojev za pridobitev posojila. Specifični parametri posojila bodo določeni na podlagi značilnosti posojilojemalca, vrednosti in likvidnosti zavarovanja, ki ga je zagotovil, in drugih podobnih kazalnikov.
Druga značilnost posojila pravnim osebam je možnost pridobitve treh vrst posojil:
Očitno je obrestna mera odvisna od vrste posojila, ki ga je izdala pravna oseba. Najnižja je pri rednih posojilih in prekoračitvah.
Kreditna linija posojilojemalca praviloma stane nekoliko več. Čeprav, kot že omenjeno, na vrednost obrestne mere resno vplivajo drugi dejavniki.
Obrestna mera je odvisna od velikega števila parametrov posojila, med katerimi so najpomembnejši:
Študija impresivnega seznama zgornjih dejavnikov, ki vplivajo na raven obrestnih mer, bo omogočila razumevanje, zakaj se posojilni pogoji za velika, srednja in mala podjetja tako razlikujejo.
Uradni statistični podatki Centralne banke kažejo, da se najnižja obrestna mera za srednje velika podjetja danes lahko šteje za 13-15%.
Majhne organizacije in samostojni podjetniki v večini primerov lahko dobijo posojilo z najmanj 15-18%. Pri ustanovitvi novega podjetja je težko računati na posojilo po nižji stopnji od 19-20%. Seveda se velika podjetja in korporacije ločijo. Če so izpolnjeni zgoraj opisani pogoji glede kreditne zgodovine in zavarovanja, lahko dobijo veliko posojilo za daljše obdobje z 9-10% letno. Očitno bo realna obrestna mera za posojilo zaradi različnih provizij in drugih povezanih plačil nekoliko višja, v vsakem primeru pa so ti posojilni pogoji veliko ugodnejši kot pri večini drugih podjetij.
Danes ni težko izračunati obrestne mere za vsako posojilo. Če želite to narediti, lahko uporabite kateri koli spletni kalkulator posojila. To preprosto in priročno storitev je enostavno najti na spletnih straneh skoraj vseh večjih bank ali na različnih spletnih virih, specializiranih za bančništvo, kredite ali finance.
Da bi razumeli dejanske stroške posojila, je treba izračunati ne napovedano s strani banke, temveč dejansko obrestno mero, ki se pogosto imenuje učinkovita. Za izračun je treba upoštevati absolutno vsa plačila posojila, vključno z različnimi provizijami, obrestmi za izplačilo, plačili zavarovanja in drugimi podobnimi stroški. Skupaj tvorita znesek preplačila. Če ga delite z zneskom glavnice in trajanjem posojila, lahko dobite efektivno obrestno mero.
Da bi zmanjšali obrestno mero za posojilo, morate uporabiti naslednje metode:
Za mala podjetja je odličen in resničen način za znižanje lastnih stroškov posojila sodelovanje v katerem koli programu državne podpore podjetništvu.
Takšni projekti se občasno razvijajo in izvajajo v Rusiji in v precej opaznem obsegu.
Danes skoraj vse banke sodelujejo s pravnimi osebami, kar je enostavno razložiti z donosnostjo in privlačnostjo tega tržnega segmenta za različne finančne institucije. Seveda so banke najbolj zainteresirane za velike pravne osebe. Razlogi za ta pristop so bili že pojasnjeni zgoraj.
Če torej želite dobiti posojilo, lahko pravna oseba preuči veliko možnosti hkrati, kar vam bo omogočilo, da izberete najbolj donosno in primerno. Danes so na trgu najbolj priljubljene ponudbe Sberbank, Alfa-Bank, VTB 24 in drugih vodilnih v bančnem sektorju države.
Vendar pa v zadnjem času banke, kot so Tinkoff, Vostochny Express Bank, Tochka in Modulbank, vse pogosteje ponujajo storitve podjetjem, predvsem malim in srednje velikim. Njihove ponudbe niso vedno sposobne konkurirati finančnim pogojem, ki jih ponujajo vodilne kreditne institucije v državi, vendar je zaradi visoke ravni storitev in aktivne uporabe sodobnih bančnih poslovnih tehnologij njihov položaj na trgu vse bolj opazen. .
Iz že omenjenih razlogov se lahko rok in znesek posojil za pravne osebe zelo razlikujejo - od 2 tednov in zneska 50 tisoč rubljev za prekoračitev do 15-20 let in zneskov več sto milijonov rubljev.
Pridobivanje posojil s strani pravnih oseb spremljajo enaka tveganja kot pri vseh drugih vrstah posojil. Glavna med njimi je tveganje situacije, ko stranka ne more servisirati obstoječega dolga, kar lahko vodi v propad, stečaj ali zaprtje podjetja.
Posojila so povpraševana in potrebna ne samo za posameznike, ampak tudi za različna podjetja. Prejeta sredstva se porabijo za razvoj, stabilizacijo razmer in druge namene. Hkrati je pomembno dobiti posojilo, ki bo koristno za organizacijo, zato se pri izbiri možnosti štejejo za pomembno vprašanje obrestne mere za posojila za pravne osebe. Določanje določene obrestne mere je odvisno od številnih dejavnikov, saj banke za vsakega potencialnega posojilojemalca ponujajo individualne pogoje.
Na začetku je pomembno razumeti pogoje, pod katerimi lahko podjetja pridobijo izposojena sredstva. Za to se upoštevajo različni parametri same pravne osebe. Banke so pozorne na naslednje parametre:
Banka lahko pravnim osebam ponuja različne vrste posojil, ki ne vključujejo le prekoračitev, temveč tudi različne kreditne linije, krožna posojila, ki se odplačajo na zahtevo banke, pa tudi okvirna ali druga posojila. Za vsako podjetje so ponujeni individualni pogoji, zato je nemogoče natančno povedati, kolikšen odstotek bo določen za posojila.
Ocenjuje se finančno stanje podjetja, upošteva se njegova kreditna zgodovina in številni drugi dejavniki. Najugodnejše pogoje ponujajo banke, ki servisirajo pravno osebo, saj ni treba opraviti temeljitega preverjanja podjetja, preden ji izda posojila.
Na voljo je ogromno različnih posojil, ki so najpogosteje predstavljena v obliki ciljnih programov. Za najbolj priljubljene veljajo naslednje ponudbe:
Obstaja veliko bank, ki pravnim osebam ponujajo zanimive pogoje za sodelovanje. Obstaja več kreditnih institucij, ki veljajo za najbolj priljubljene in ponujajo nizke obrestne mere. Tej vključujejo:
Tehtane povprečne obresti za posojila pravnim osebam znašajo približno 18 %. Ni pomembno, ali posojilojemalec zagotavlja zavarovanje ali ne. Ta kazalnik se lahko zmanjša, če je podjetje redna stranka banke, zagotavlja zavarovanje v obliki zavarovanja ali že dlje časa sodeluje z določeno bančno organizacijo.
Možno je dobiti posojilo po nizki obrestni meri za veliko in stabilno podjetje, ki banki zagotovi celoten paket dokumentov v skladu z njenimi zahtevami. Prekoračitev velja za najbolj priljubljeno za vsako sodobno podjetje, ki vam omogoča, da kadar koli prejmete brezplačno gotovino za reševanje trenutnih težav in v minimalnem odstotku. Če tovrstna posojila nenehno odplačujete pravočasno in z obračunanimi obrestmi, lahko banka zviša limit in zniža obrestno mero.
Pridobiti ga je mogoče le, če so izpolnjeni določeni pogoji. Podjetnik mora biti državljan Ruske federacije, njegova starost pa mora biti od 21 do 65 let. Denar lahko prejme ne samo podjetje, ampak tudi samostojni podjetnik, če pa dela po poenostavljenih sistemih, potem je pomembno pripraviti številne dokumente, ki potrjujejo njegovo plačilno sposobnost. Aktivnosti je treba izvajati skozi vse leto, pomembna točka pa je odsotnost slabe kreditne zgodovine.
Tako so lahko obrestne mere za posojila, ponujena pravnim osebam, drugačne. Odvisne so od različnih dejavnikov in finančnega stanja samega posojilojemalca. Priporočljivo je, da se obrnete na tiste banke, s katerimi podjetje nenehno sodeluje, da bi lahko pridobili izposojena sredstva pod ugodnimi pogoji.
