După cum știți, un număr foarte mare de achiziții mari în țara noastră se fac cu ajutorul unui împrumut bancar. La început totul este în regulă: există o anumită sumă la îndemână, persoana dobândește ceea ce a visat de mult timp, totuși, vine momentul și trebuie să plătească împrumutul la bancă. Astăzi vom vorbi despre dacă există temeiuri legale pentru a nu plăti un împrumut către bănci și care sunt consecințele sustragerii de la plata datoriilor.
Atunci când acordă un împrumut unei persoane, o bancă nu poate fi niciodată asigurată împotriva faptului că persoana într-o zi nu va putea plăti pentru el. De regulă, debitorii băncii apar din următoarele motive:
Un client poate evita în mod deliberat să plătească un împrumut către o bancă dacă are probleme financiare sau psihologice, atunci când pur și simplu nu dorește să returneze banii cuiva, nici măcar legal.
În dreptul penal, toate acestea se numesc eludare de la necesitatea plății unei datorii la un împrumut și înseamnă că debitorul refuză cumva să o plătească băncii.
Dacă există o datorie către bancă și această structură nu a depus încă o cerere împotriva contravenientului, există mai multe opțiuni pentru rezolvarea pașnică a situației care sunt cele mai acceptabile pentru ambele părți:
În plus, dacă stabiliți un dialog cu reprezentanții băncii și explicați în detaliu toate motivele, fără a vă feri de a comunica cu aceștia.
De asemenea, dacă este imposibil să plătiți împrumutul către bancă în termenele stabilite anterior legal, puteți utiliza următoarele metode de amânare:
În ciuda faptului că, în majoritatea cazurilor, angajații băncii sunt pregătiți să răspundă nevoilor la jumătatea drumului nu se vor aplica penalitatiîn raport cu debitorii lor, mai sunt cei care nu vor deloc să plătească împrumutul, și vor să găsească temeiuri legale pentru neplată. Cele mai comune modalități de a evita legal plățile împrumutului:
Termenul pentru datoria creditară este de trei ani de la prima întârziere. Mai mult, în acești trei ani nu ar trebui să existe contact între client și bancă. Orice apel sau scrisoare este un nou punct de raportare pentru perioada de trei ani. Dacă împrumutatul dorește cu adevărat să evite plata datoriei, nu numai că nu trebuie să răspundă la apeluri, ci și dovedi absenta contactelor cu banca cu ajutorul unui avocat. Cu toate acestea, este extrem de dificil să se folosească termenul de prescripție în practică, deoarece sarcina evasiva va fi să nu contacteze nu numai banca, ci și compania de colectare timp de trei ani.
Debitorul poate contacta și o agenție anti-colectare, care va rezista acțiunilor agresive ale colectorilor, care, de regulă, folosesc toate mijloacele pentru a încasa datoria de la un client al băncii, de la amenințări la adresa lui și a familiei sale și terminând cu vizite la muncă. In afara de asta, anti-colectatorii ajuta împrumutatulîn timpul procedurilor judiciare cu recuperatorii de creanțe, ale căror acțiuni de colectare a creanțelor la împrumut nu sunt întotdeauna legale.
Procedura în instanță are loc atunci când o bancă se adresează instanței pentru a colecta fonduri ale împrumutului de la un debitor care se sustrage de la plata din motive legale. De regulă, aici majoritatea argumentelor vor fi de partea băncii iar rezultatul procedurii va fi recuperarea fondurilor prin debitare din veniturile oficiale sau prin confiscarea bunurilor.
Mai mult, dacă este nevoie de vânzarea proprietății unui debitor bancar, se organizează o licitație deschisă, în care proprietatea este vândută la o valoare de piață mai mică, iar debitorul își rambursează împrumutul băncii folosind fondurile primite.
Dar confiscarea bunurilor unui debitor bancar nu poate fi efectuată în cazuri precum:
Dar dacă vorbim despre anularea datoriilor către bancă din venitul lunar al debitorului, atunci datoria este anulată în rate în fiecare lună din salariul lui oficial. Obligația de împrumut aprobată în instanță este verificată de executorii judecătorești.
De asemenea, următoarele tipuri de pedepse sunt prevăzute pentru evaziunea la rambursarea unui împrumut către o bancă:
Dacă situația cu neplata împrumutului a ajuns în instanță, atunci aceasta poate fi rezolvată pe cale pașnică în următoarele cazuri:
După cum puteți vedea, din punct de vedere legal, a nu plăti un împrumut unei bănci este aproape imposibil. De aceea nu merita risculși să cadă în datorii și să ispitească soarta. Înainte de a lua un împrumut de la o bancă, asigurați-vă că luați în considerare următoarele circumstanțe și consecințe:
Însă debitorul poartă răspundere penală pentru neplata datoriilor în cazul în care se abate în mod deliberat de la plată și transmite cu bună știință informații false despre sine atunci când solicită un împrumut.
Cetățenii folosesc în mod regulat serviciile bancare, deoarece cererile pot fi depuse online stând acasă. Creditele pentru mașini, creditele ipotecare, cardurile, valută străină și împrumuturile de consum sunt la mare căutare. O criză financiară și circumstanțele personale pot schimba situația financiară a împrumutatului. În acest caz, cetățenii nu știu ce să facă cu datoriile lor.
Dacă situația dvs. financiară s-a înrăutățit brusc și nu puteți plăti soldul datoriei către o instituție financiară, este recomandat să vă contactați banca. Compania este interesată ca dvs. să puteți plăti integral datoria, așa că ar trebui să vă găzduiască. Structuri financiare serioase precum Russian Standard, Alfa Bank sau Tinkoff oferă clienților mai multe opțiuni pentru rezolvarea unor astfel de probleme:
Metodele enumerate sunt potrivite doar pentru cetățenii care au neplăți timp de 1-2 luni. Un contact în timp util cu banca confirmă buna credință a clientului și ajută la evitarea consecințelor negative. Cu toate acestea, unele companii nu fac concesii cetățenilor, cerând rambursarea împrumutului, impunând amenzi uriașe și facând amenințări. Debitorii sunt nevoiți să se gândească la cum să înșele banca. Există modalități de a evita plata unui împrumut rămânând curat în fața legii, dar necesită mult efort și răbdare.
În primul rând, este recomandat să solicitați sfatul unui avocat cu experiență. Unii le oferă gratuit. Studierea contractului de împrumut și a condițiilor asigurării împrumutului poate da rezultate bune. Uneori, o tranzacție poate fi considerată fictivă, sau se poate dovedi că debitorul este faliment. A avea motive serioase de neplată, susținute de documente, te poate scuti de amenzi și amenințări din partea unei instituții de credit.
Pentru a împrumuta o anumită sumă, de regulă, cetățenii trebuie să își încheie o asigurare. Va fi util celor care se gândesc cum să evite plata unui împrumut. Unele companii de asigurări, precum Casco, își asumă responsabilitatea pentru plata împrumutului în cazul pierderii sănătății sau a muncii. Cu toate acestea, înainte de a îndeplini această condiție, compania va verifica cu siguranță debitorul.
O altă opțiune pentru a nu plăti împrumutul este să așteptați procesul. Acest lucru nu va elibera complet împrumutatul de obligațiile de datorie, dar această soluție are multe avantaje:
Aproape toate băncile, fie că este vorba de Kaspi, Rusfinance sau Cetelem, păcătuiesc prin transmiterea informațiilor despre clienții lor către colectori. Pe teritoriul Federației Ruse, astfel de acțiuni reprezintă o încălcare a legii. Acest lucru amenință instituția de credit cu revocarea licenței sale dacă nu există permisiunea scrisă din partea împrumutatului. Neachitarea unei datorii catre o companie cu care nu a fost incheiat un contract de imprumut este dreptul legal al oricui.
Există o cale de ieșire pentru cei care se gândesc cum să nu plătească oficial împrumutul? Trebuie să încetați să interacționați cu instituția de credit:
Împrumuturile au un termen legal de prescripție, care începe din momentul primei întârzieri la plată și este de trei ani. Dacă în această perioadă banca nu contactează împrumutatul, atunci după expirarea timpului, debitorul nu va putea depune o creanță. Fiecare nou contact cu un angajat al băncii reprezintă începutul unei perioade de trei ani, după care începe termenul de prescripție.
Foarte des, organizațiile de credit transferă datoriile clienților lor către organizațiile de colectare în baza unui contract de cesiune. Aceasta amenință debitorul:
Organizațiile anti-colectare vin în ajutorul cetățenilor în lupta împotriva agenților enervanti care își depășesc autoritatea. Angajații vor explica cum să comunice în mod competent cu recuperatorii de datorii, deoarece aceștia profită de analfabetismul juridic al cetățenilor. Nu ceda presiunii agresive. Doar o instanță poate trage un debitor la răspundere, iar executorii judecătorești pot descrie proprietatea dacă există un decret oficial. În alte cazuri, nimic nu te amenință, cu excepția unei dispoziții stricate.
Astăzi, aproape fiecare persoană visează la o viață frumoasă și prosperă, care îi permite să se bucure de cele mai moderne beneficii ale civilizației. Mulți oameni doresc să aibă o mașină de lux, apartamente rezidențiale confortabile și spațioase, o casă de vară, un iaht și așa mai departe. În același timp, o persoană adesea nu simte o nevoie specială pentru aceste lucruri pompoase - vrea doar să stârnească invidia prietenilor și rudelor. Există o categorie de oameni care, pentru a-și demonstra altora propria „coală”, sunt gata să facă multe, inclusiv să intre într-o gaură a datoriilor. Din păcate, atunci când alege un credit de consum, împrumutatul nu întotdeauna își evaluează obiectiv capacitățile financiare. Ca urmare, el încetează să plătească bani pentru a rambursa la timp datoria, drept urmare banca ia toate bunurile dobândite prin muncă de rupere.
Această situație este probabil cunoscută multora. În același timp, există un număr mare de motive care încurajează o persoană să intre în robia datoriei. De exemplu, cineva a decis să-și organizeze propria afacere, nu are capital de pornire, nimeni, cu excepția băncii, nu-i poate împrumuta o sumă mare de bani, așa că pentru el semnarea unui contract de împrumut, să zicem, cu VTB24 sau AkBars este singura cale de iesire din situatie. Mulți oameni doresc să-și rezolve problema locuinței prin bani împrumutați. Într-un fel sau altul, înainte de a intra în datorii, evaluează-ți în mod realist capacitățile financiare.
Dar acum decizi să iei un împrumut de la o instituție bancară. A fost aprobat, iar în primele luni ați făcut toate plățile în mod regulat și la timp. Totuși, atunci ai fost concediat de la locul tău de muncă. Și acum nu știi cum să rezolvi problemele financiare, pentru că ai pierdut o sursă permanentă de venit. În primul rând, angajații băncii vă amintesc de datorii, apoi colectorii se implică și încep să vă enerveze cu apeluri și amenințări nesfârșite.
Ați fost împins într-un colț și abia acum începe să vă răzbească deplina severitate a situației. Începeți să vă gândiți cum să evitați plata împrumuturilor în mod legal și dacă există chiar și o astfel de posibilitate. Da, este disponibil. În primul rând, trebuie să cunoașteți și să vă puteți afirma propriile drepturi atunci când contactați angajații agențiilor de colectare. Crede-mă, ei știu să nu plătească împrumuturile în mod legal, dar de multe ori încearcă în toate modurile să-l intimideze pe împrumutat, astfel încât să nu se gândească nici măcar să nu ramburseze banii.
Așadar, există mai multe opțiuni pentru a rezolva robia datoriei. Să ne uităm la cele mai comune dintre ele.
Vă interesează cum să evitați plata împrumuturilor în mod legal? Ca regulă generală, termenul de prescripție este de trei ani. În acest caz, începutul expirării acestuia va fi considerat momentul în care ați contactat ultima dată angajații băncii cu privire la problema rambursării creditului. Desigur, ascunderea de angajații băncii sau agențiile de colectare nu este cea mai fiabilă soluție la problemă, dar uneori, în lipsa uneia mai bune, se va descurca. Vă rugăm să rețineți că va trebui să vă „așezați” și să opriți toate relațiile cu prietenii, colegii de muncă și rudele.
În același timp, nu trebuie să uităm că de multe ori colecționarii își scot furia nu asupra împrumutatului, ci asupra persoanelor apropiate lui. Desigur, ei nu se vor ascunde de colecționarii din Antarctica cu tine, așa că această metodă este foarte îndoielnică.
Există alte opțiuni pentru a rezolva problema cum să nu plătiți împrumuturile în mod legal? Fara indoiala. Încercați să negociați cu banca astfel încât să vă înțeleagă poziția și să-și slăbească creanțele financiare. În plus, acest lucru ar trebui făcut chiar de la începutul problemei. Informați instituția de credit că aveți dificultăți la plata banilor, dar nu refuzați să rambursați complet datoria: trebuie să cheltuiți cel puțin 500 de ruble pe lună în aceste scopuri. Este foarte probabil ca banca să vă aprecieze eforturile, să ia în considerare problema și să nu vă dea în judecată.
Desigur, mulți ruși au luat împrumuturi de consum. Cum să nu plătești bani pentru a le rambursa?
Cu siguranță toată lumea se zgâria pe cap din cauza acestei întrebări. Aici va putem recomanda ajutorul firmelor de anticolectare. De regulă, angajații lor sunt avocați competenți și inteligenți, care cunosc în detaliu toate complexitățile și nuanțele împrumutului persoanelor fizice. Ei sunt capabili să ofere asistență reală celor care au căzut în robia datoriei.
Foarte curând, împrumuturile ar putea să nu fie rambursate din cauza adoptării legii „Cu privire la falimentul persoanelor fizice”. În acest caz, vorbim despre situații în care, cu o datorie de 50.000 de ruble, împrumutatul nu efectuează plăți timp de 3 luni. După aceasta, persoana este declarată falimentară în instanță, i se oferă un plan de rate pe cinci ani pentru rambursarea împrumutului și, în paralel, se elaborează un plan de restructurare.
Mulți oameni sunt interesați de întrebarea cum să nu plătească legal împrumuturile în Ucraina. Pe lângă metodele enumerate mai sus, mai există una, dar este foarte riscantă și nu foarte corectă. Uneori, rezidenții acestei țări, precum și Rusia și alte țări, pot merge în instanță pentru a o invalida pentru motivul că, atunci când își pun propria semnătură pe un document, nu și-au dat seama de semnificația acțiunilor lor. Drept dovadă, ei furnizează un certificat medical de tulburare mintală. Cu toate acestea, cu greu este posibil să se recomande o astfel de soluție la problemă, deoarece este în pragul legii. Pe lângă faptul că provoacă și mai multe probleme, este puțin probabil ca această metodă să aducă rezultate.
Cetăţenii ruşi datorează deja 7 trilioane de ruble instituţiilor bancare; în ultimele 12 luni, creditele restante au crescut considerabil.
Mulți cetățeni ruși care folosesc fonduri împrumutate sunt interesați de întrebarea cum să nu plătească legal un împrumut dacă nu există dorința de a plăti băncii dobânda acumulată și datoria în sine.
În această publicație, am colectat informații despre cum este absolut legal să nu plătiți un împrumut unei bănci și în ce situații un cetățean poate să nu plătească dobândă la un împrumut.
Atunci când debitorii trebuie să plătească plățile împrumutului lunar, ei regretă nu numai nevoia de a rambursa partea principală a datoriei, ci și plata dobânzii la împrumut (mai mult, ei își asumă mai întâi plata dobânzii pentru dreptul de utilizare). fonduri împrumutate). Ne grăbim să vă asigurăm că în anumite cazuri, suma dobânzii aferente creditului poate fi redusă la o sumă minimă, sau chiar se poate evita complet plata acesteia către bancă.
Există absolut o modalitate legală și destul de simplă de a evita plata dobânzii la un împrumut bancar— utilizați un card de credit care are o perioadă de grație. De regulă, această perioadă variază de la 30 la 100 de zile calendaristice. Ce este nevoie pentru asta? La nu plătiți dobândă la împrumut pentru utilizarea fondurilor împrumutate de la un card de credit, trebuie sa rambursati suma cheltuita anterior de pe card in termenul de gratie stabilit de banca. La urma urmei, acumularea automată a dobânzii la un împrumut are loc numai atunci când împrumutatul nu are timp să ramburseze datoria rezultată în perioada de grație.
Ar trebui să știți că costurile asociate cu plata dobânzii pot fi minimizate atunci când primiți fonduri de împrumut dacă plătiți întreaga datorie către bancă înainte de termen, deși acest lucru sună banal.
Știați că împrumutatul are dreptul legal de a în primele 14 zile de la primirea unui împrumut de consum rambursează întreaga sumă a datoriei înainte de termen fără nicio notificare prealabilă a băncii prin plata dobândă numai pe termenul efectiv utilizarea unui credit de consum, fara penalitati si comisioane.
Conform Legii federale din 21 decembrie 2013 N 353-FZ (modificată la 21 iulie 2014) „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”, un cetățean are dreptul de a rambursa întreaga sumă a unui împrumut de consum primit anterior înainte de termen. prin notificarea băncii (creditorului) conform metodei contractului de împrumut stabilit în cel puțin 30 de zile calendaristice (sau într-o perioadă mai scurtă dacă acest lucru a fost stipulat în contractul de împrumut (art. 11 din Legea nr. 353-FZ din 21 decembrie). , 2013).În acest fel, împrumutatul poate economisi semnificativ la plata dobânzilor și taxelor înainte de termen, returnând datoria principală către bancă.
Atunci când discutăm modalități de a minimiza dobânda la un împrumut, trebuie menționate penalitățile și amenzile pe care băncile le percep dacă împrumutatul întârzie să efectueze următoarea plată a împrumutului. Asemenea penalități sunt numite „forfait” sau „penalități”. Este posibil să contestați cuantumul penalităților pentru întârzierea plății unui împrumut? Da, dar acest lucru se poate face doar în instanță, decideți singuri dacă este benefic pentru dvs. să dați în judecată pentru a reduce valoarea penalității sau este mai bine să plătiți și să evitați întârzierea plăților către bancă în viitor. Rețineți că veți putea reduce cuantumul penalității doar dacă instanța va ajunge la concluzia că penalitatea este vădit disproporționată cu timpul de întârziere a plăților efectuate de către împrumutat.
Dacă vă aflați într-o situație dificilă și nu puteți plăti un împrumut băncii, vă confruntați cu întrebarea cum să nu plătiți legal împrumutul atunci când nu aveți încă o datorie semnificativă, banca nu a început să vă „hărțuiască” cu apeluri enervante și mesaje SMS regulate, banca nu v-a transferat datoria către colectori și nu a depus o cerere în instanță. În această situație, există opțiuni pentru a rezolva problema cum să scapi de datorii.
Să ne dăm seama ce se poate face exact în acest caz, pentru a nu plăti împrumutul în mod legal (și în conformitate cu articolul 177 din Codul penal al Federației Ruse, este prevăzută răspunderea penală). Există mai multe opțiuni care pot fi folosite pentru a evita legal plata unui împrumut către bancă:
Dacă datoria dvs. conform unui contract de împrumut a fost transferată unei agenții de colectare și dacă doriți să evitați din punct de vedere legal să plătiți atât împrumutul, cât și dobânzile aferente colectorilor, atunci aveți doar câteva moduri de a face acest lucru:
Dacă cazul dvs. este deja luat în considerare în instanță, puteți încerca totuși să găsiți modalități de a evita plata împrumutului și a dobânzii acumulate. Aceste metode cu greu pot fi numite legale, dar vom încerca să vorbim despre ele, precum și despre riscuri și responsabilități.
Să luăm în considerare prima metodă, a cărei esență este că debitorul, știind despre viitorul proces de la bancă, transferă în prealabil bunurile care îi aparțin rudelor sau persoanelor apropiate, își închide toate conturile bancare în alte bănci și renunță la oficialul său. loc de munca. Ce se va întâmpla până la urmă? Instanța va dispune încasarea datoriilor către bancă de la debitor, însă aceștia nu vor putea executa de fapt hotărârea judecătorească. Conform literei legii, în conformitate cu Codul civil al Federației Ruse, aceste tranzacții de rescriere a proprietății sunt imaginare, cu alte cuvinte, comise pentru a fi afișate, în încercarea de a ascunde bunuri (mobiliare și imobile). Mai mult, atunci când astfel de tranzacții sunt efectuate după faptul că banca a intentat un proces pentru recuperarea creanței la credit, acestea par extrem de suspicioase. Și există riscuri mari ca executorii judecătorești să meargă în instanță pentru a declara nule astfel de tranzacții și, ulterior, sechestrul bunurilor în favoarea băncii prin hotărâre judecătorească.
Dacă debitorul încă plănuiește să ramburseze împrumutul, dar în acest moment se află într-o situație financiară dificilă și nu poate plăti împrumutul, iar banca nu cooperează, atunci prin lege împrumutatul are dreptul de a depune o cerere la instanța de judecată pentru ca banca să-i acorde un plan de rate pentru plata datoriei sau chiar o plată amânată. Dacă debitorul face dovada unei situații financiare dificile, atunci, de regulă, instanța le admite cererile.
Dacă instanța decide să acorde un plan de rate/plată amânată, atunci acest lucru va ajuta debitorul să evite sechestrarea proprietății sale de către executorii judecătorești, în timp ce o hotărâre judecătorească de acordare a unei rate/plată amânată atunci când suma datoriei este mai mare de 1.500.000 de ruble va evitarea deschiderii unui dosar penal.
S-au schimbat multe după intrarea în vigoare a Legii federale a Federației Ruse din 29 decembrie 2014 N 476-FZ „Cu privire la modificările Legii federale „Cu privire la insolvență (faliment)”, care reglementează procedura de faliment pentru persoane fizice.
Noua versiune a legii falimentului (deși unii deputați au propus amânarea intrării în vigoare a acesteia pentru încă trei ani - până în 2018).
În ciuda faptului că noua ediție a Legii federale privind falimentul persoanelor fizice a fost discutată de mult timp nu numai în cercurile legislative, acum putem spune că mecanismul de faliment al persoanelor fizice a fost lansat, a început să fie folosit pentru a declara un debitor falimentat, iar în următorii ani vom putea observa o practică judiciară serioasă în dosarele de faliment.
Au împrumutat bani de la străini pentru o perioadă, dar și-au plătit pe ai lor pentru totdeauna. Circumstanțele de viață duc uneori la întrebarea inevitabila: cum să nu plătești un împrumut?
Pierderea unui loc de muncă sau invaliditatea temporară îl conduce pe debitor într-o situație fără speranță. Nu există nimic de plătit, din ce să trăiești, iar situația nu face decât să se înrăutățească cu apeluri și scrisori constante de la bancă. La un moment dat, se realizează că este imposibilă rambursarea datoriei din cauza creșterii sumei datorate plăților restante.
Debitorii sunt diferiți - unii sunt nevoiți să nu ramburseze împrumutul, alții pur și simplu nu vor să ramburseze banii, iar unii contribuie cu suma minimă pe care o permite bugetul personal.
Nicio bancă nu vă va spune cum să evitați să vă plătiți împrumutul în mod legal și să începeți să trăiți în pace. În plus, departamentele de colectare vă pot lipsi de somn și liniște cu apeluri constante și vizite personale.
Mulți debitori cred naiv că, dacă colectorii nu îi cunosc personal, pot deschide ușa și raportează că nu sunt acasă. Pe baza experienței personale de lucru în departamentul de colectare, recomand să nu faci asta niciodată - este stupid și neplăcut.
Banca are toate informațiile despre client; înainte de a pleca la adresă, angajații studiază cu atenție documentele, care conțin o copie a pașaportului cu fotografie. Profilurile de pe rețelele sociale oferă o mulțime de informații interesante despre munca, călătoriile, prietenii și cunoștințele împrumutatului.
Ascunderea de creditori implică:
Cei deosebit de avansati se mută să locuiască în altă zonă, lăsând comunicarea cu serviciile de colectare prietenilor și rudelor. Metodele de ascundere enumerate mai sus nu scapă de obligațiile de datorie, ci doar agravează situația.
Un reprezentant al băncii vizitează clientul doar pentru a ajunge la un acord și pentru a afla circumstanțele care au dus la întârzierea plăților. În cele mai multe cazuri, colectorul cunoaște deja motivele și situația de viață a debitorului. Prietenii de pe rețelele de socializare intră de bunăvoie în corespondență, vecinii și colegii spun și ei toate detaliile, dar versiunea împrumutatului trebuie auzită din cauza îndatoririlor oficiale.
Este posibil să nu plătiți un împrumut dacă acest lucru vă va priva familia și prietenii de pace? Înainte de a vă ascunde, ar trebui să luați în considerare cu atenție toate consecințele posibile ale acestui joc.
Comunicarea deschisă cu creditorul este mult mai eficientă și benefică pentru debitor. Băncile sunt interesate să-și returneze fondurile proprii prin orice mijloace, așa că iau în considerare cu atenție toate solicitările privind imposibilitatea plăților și răspund nevoilor clientului la jumătatea drumului.
Modalități legale de îmbunătățire a termenilor contractului:
Atunci când contactați o bancă în legătură cu incapacitatea de a plăti un împrumut, vă puteți aștepta la oferte legitime, dar nici nu este interzis să vă indicați opțiunile. De îndată ce îți dai seama că nu va fi posibilă efectuarea următoarei plăți, trebuie să anunți imediat creditorul cu sinceritate despre circumstanțele actuale.
Punct important!
Toate cererile trebuie depuse în scris, iar răspunsurile trebuie furnizate numai pe hârtie. Această măsură poate juca un rol decisiv dacă alte circumstanțe obligă părțile să se adreseze instanței.
În cazul în care dificultățile financiare sunt cauzate de o situație specială care este inclusă în lista condițiilor de asigurare, trebuie să aplicați pentru un eveniment asigurat, depunând documente justificative.
După ce a luat în considerare cererea dumneavoastră, banca vă poate oferi amânarea termenului limită pentru efectuarea următoarei plăți. În acest caz, nu se percep penalități și taxe de întârziere. Dacă înțelegeți că după ceva timp veți putea efectua plăți, ar trebui să fiți de acord cu noile condiții. Totul trebuie documentat, altfel acordurile nu au forță juridică.
Eliminați complet dobânzile. Alte opțiuni nu pot decât să reducă povara tarifului inaccesibil.
Procedura de declarare legală în insolvență este lungă și foarte complexă. Nu trebuie să continuați dacă nu există motive suficiente - această măsură este utilizată numai în cazurile cele mai extreme.
Pentru a iniția falimentul, este mai bine să contactați un avocat competent care va identifica fezabilitatea și șansele unui rezultat cu succes al cazului.
Dacă circumstanțele vă permit să utilizați această procedură, nu va trebui să plătiți dobândă. Este mai bine să calculați totul în avans, deoarece plata cheltuielilor asociate poate fi mult mai costisitoare.
O reducere parțială a dobânzii este posibilă la refinanțarea împrumutului. Acest lucru se poate face în aceeași bancă unde a fost întocmit acordul, sau în altă organizație. Esența procedurii este că împrumutatului i se oferă un nou produs bancar care rambursează datoria anterioară.
La refinanțare, alegi un împrumut care oferă condiții mai blânde. Dacă împrumutul inițial a fost acordat la o rată scăzută a dobânzii, atunci este puțin probabil ca un nou împrumut să ajute. Această opțiune este aleasă atunci când este posibilă rambursarea plăților lunare a datoriei principale, dar dobânda acumulată este prohibitiv de mare și nu permite ca plățile să fie efectuate cu bună-credință.
Calculator de refinanțare:
O modalitate accesibilă de a reduce rata poate fi restructurarea datoriilor. Se deosebește de refinanțare prin faptul că este formalizat doar printr-un acord al băncii din cadrul acesteia, în timp ce termenii principali ai acordului anterior sunt păstrați. Această opțiune nu oferă întotdeauna un procent mai mic. Procedura are ca scop majorarea perioadei de plată, cu o reducere corespunzătoare a plății lunare.
Există trei modalități legale de a nu rambursa un împrumut:
Dacă nu a fost întocmit un contract de asigurare suplimentară la solicitarea unui împrumut, atunci al doilea caz dispare, dar în a treia opțiune, lipsa asigurării poate transfera sarcina datoriei către moștenitori sau garanți.
Falimentul nu este cea mai bună opțiune; prin această procedură, debitorul pierde toate bunurile. Doar dacă obligațiile față de bancă sunt de câteva ori mai mari decât valoarea imobilului, poți încerca să te declari complet insolvabil.
Debitorii aleg de obicei cea mai simplă poziție - să nu plătească.
Acest lucru nu înseamnă că această metodă este categoric proastă. În unele cazuri, un refuz total de a efectua plăți este singura soluție corectă. De îndată ce decideți că nu puteți plăti împrumutul, începeți să urmați anumite reguli de comunicare.
Este necesar să anunțați banca în scris:
Cu o abordare competentă, există șanse mari de concesii de la creditor. Sistemele și condițiile bancare sunt foarte flexibile, așa că văzând dorința dumneavoastră de a rambursa datoria, recuperatorul poate oferi opțiuni de plată potrivite dacă, dintr-un motiv oarecare, a refuzat inițial restructurarea și refinanțarea.
Penalitățile, amenzile și comisioanele sunt adesea anulate, iar ratele dobânzilor sunt reduse. Băncile se angajează în primul rând să-și returneze fondurile proprii dacă clientul încetează să plătească.
Mergerea în instanță nu este benefică pentru bancă. Este imposibil să returnați bani în baza unui titlu executoriu dacă clientul nu lucrează oficial și nu are suficiente bunuri.
De îndată ce angajatul băncii înțelege că sunteți pregătit în mod voluntar să returnați o anumită sumă, va face tot posibilul pentru a se asigura că plățile încep să sosească. În realitate, acesta arată ca un șantaj, dar eficiența unui astfel de comportament este confirmată de situații practice repetate.
Principalii participanți la recuperare sunt oamenii obișnuiți. Sunt angajați pentru a îndeplini anumite funcții și, prin urmare, nu merită ostilitatea personală din partea debitorilor.
Atenţie! Nu există amenințări legale sau intimidare. Nu cedați presiunii psihologice și nu vă fie frică de perceptori.
În astfel de cazuri, este suficient să înregistrați conversațiile telefonice sau să înregistrați un dialog personal, apoi să raportați incidentul la poliție. Această măsură are întotdeauna un impact efectiv asupra creditorilor care își depășesc autoritatea.
Dacă contactați banca în mod regulat în scris, indicați că preferați să efectuați toate comunicările pe hârtie. Această metodă de comportament vă va permite să opriți cu calm toate apelurile telefonice și să informați colectorii primiți despre refuzul dvs. de a negocia verbal.
Nu vă fie teamă de angajații băncii sau de colectori dacă nu aveți cu ce să plătiți - aceasta este situația dvs. pur personală și nu îi privește pe străini. Fiecare cetățean se poate găsi într-o situație financiară dificilă, iar băncile își asigură riscurile împotriva unor astfel de cazuri cu dobânzi umflate.
Apelul în instanță este o măsură de ultimă instanță folosită de creditori. Cu o abordare competentă, veți beneficia doar de condiții de plată îmbunătățite și veți elimina penalitățile ilegale, amenzile, dobânzile și comisioanele.
