Lista celor mai de încredere bănci forbes. Forbes a numit cele mai de încredere sute de bănci din Rusia

Rentabilitatea capitalului propriu

Arată cât de eficient sunt utilizate fondurile proprii ale băncii. La calcularea indicatorului, profitul net a fost curățat de asistența gratuită din partea proprietarului, ceea ce se reflectă în contul de profit și pierdere în raportarea în cadrul RAS și denaturează adesea profitabilitatea. Dacă această situație persistă mult timp, proprietarii pot deveni dezamăgiți de afacerile bancare și pot înceta să susțină banca sau chiar să înceapă să retragă active prin împrumuturi către firme tehnice.
În acest din urmă caz, situația financiară a băncii se poate deteriora rapid și brusc.
Rentabilitatea peste medie pentru sistemul bancar (-4,4% pentru primele 100 de bănci) poate indica o pondere semnificativă a bazei de clienți ieftini, tranzacții speculative de succes, plasarea activelor în tranzacții riscante extrem de profitabile. Acest indicator este evaluat în combinație cu adecvarea capitalului (H1).

Rata lichidității instantanee

Limitează riscul ca o bancă să-și piardă solvabilitatea într-o zi. Acesta este raportul dintre activele pe care banca le poate vinde în termen de o zi calendaristică și obligațiile băncii însăși, pe care trebuie să le îndeplinească în termen de o zi calendaristică. Valoarea minimă a H2 stabilită de Banca Centrală este de 15%.

adecvarea capitalului

Combinația dintre adecvarea scăzută a capitalului (mai puțin de 11%) și rentabilitatea scăzută a capitalului (mai puțin de 10%) este periculoasă. Suficiența scăzută a capitalului înseamnă că creșterea suplimentară a activelor necesită o rată adecvată de creștere a capitalului. Cu profitabilitate scăzută, fie afacerile băncii vor stagna, fie proprietarii vor trebui să o susțină constant cu injecții de capital.
Cu o rentabilitate ridicată, pentru a crește capitalul, proprietarii trebuie doar să refuze dividende mari. În plus, nivelul scăzut de adecvare a capitalului băncii arată vulnerabilitatea acesteia în cazul unor pierderi neprevăzute, de exemplu, în cazul neîndeplinirii obligațiilor de plată a unui împrumutat, care anterior nu a provocat îngrijorări serioase.

Depozitele gospodăriilor

Un nivel ridicat de riscuri mari de credit este tipic pentru băncile angajate în acordarea de împrumuturi persoanelor juridice și poate indica atât o bază restrânsă de clienți, cât și împrumuturi către companii foarte mari. În ambele cazuri, un mare împrumutat aflat în negocieri cu banca are posibilitatea de a trece printr-o rată scăzută a dobânzii - de aici și profitabilitatea scăzută a unui astfel de credit. Prin urmare, finanțarea împrumuturilor mari cu depozite ale persoanelor fizice, un tip de răspundere destul de costisitoare, poate submina profitabilitatea băncii și, după aceasta, stabilitatea financiară a băncii.

Cum ne-am gândit

Evaluarea uneia dintre agenții este cea mai simplă modalitate de a evalua fiabilitatea băncii. În cazul unor probleme și al unei retrogradări ulterioare, băncile încalcă adesea contractele cu agențiile. Absența unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. Testul de turnesol a ceea ce se întâmplă în bancă poate fi și anumiți indicatori, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fondul unui stoc de capital mic și al lichidității, profitabilitatea scăzută combinată cu adecvarea capitalului scăzută pe fondul unui capital semnificativ. ponderea depozitelor populației, finanțarea împrumuturilor pe termen lung ale persoanelor juridice în detrimentul depozitelor persoanelor fizice. Anul acesta am schimbat metodologia: pe lângă agențiile internaționale de rating, am luat în considerare și ratingurile agenției Expert RA acreditată de Banca Centrală. În prima etapă, am selectat băncile pe baza a trei parametri: prezența unui rating, active de peste 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor fizice mai mult de 3% din pasive. Dacă au fost mai multe evaluări, s-a luat în calcul cel maxim. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratingurile lor și de mărimea activelor.

Fiabilitatea băncilor din Rusia în 2019 conform ratingului Forbes

Evaluând fiabilitatea băncilor care operează în Rusia, analiștii din revista Forbes au schimbat anul acesta principiile formării ratingului.

Pentru evaluare, experții au luat în considerare datele agențiilor de rating internaționale și ruse care sunt acreditate de Banca Rusiei. În prima etapă, au selectat băncile pe baza următorilor parametri: prezența unui rating, active de peste 30 de miliarde de ruble și, dacă existau mai multe ratinguri, au luat în considerare numărul total al celor mai mari. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratingurile lor și de mărimea activelor.

Drept urmare, concluziile lor cu privire la fiabilitatea băncilor rusești în 2019 s-au schimbat mult în comparație cu perioadele anterioare. Cele mai de încredere bănci din Rusia, conform Forbes, sunt încă „subsidiarele” băncilor străine, precum și cele mai mari bănci de stat: Sberbank, VTB și Gazprombank. Adevărat, trebuie menționat că instituțiile financiare și-au schimbat dramatic pozițiile în clasamentul celor mai de încredere bănci din Rusia, potrivit Forbes.

În 2016, Citibank, o subsidiară a americanului Citigroup, una dintre cele mai mari instituții financiare din lume, a fost pe prima linie. În 2017, analiștii Forbes au plasat Sberbank pe primul loc printre cele mai de încredere bănci din Rusia. În 2018, primul loc onorabil a fost ocupat din nou de „străinul” rusificat - Rosbank, care face parte din grupul financiar internațional Societe Generale.

În 2019, revista Forbes a numit Unicredit Bank cea mai de încredere bancă din Rusia. Face parte din Grupul UniCredit, care operează în toată Europa de Vest, Centrală și de Est.

Și iată cum au fost distribuite restul locurilor în 2019...

Fiabilitate * * * * *

Fiabilitate * * * * *

Grupul include bănci cu ratinguri BB și BB- (Fitch). Aceste bănci sunt evaluate ca fiind destul de fiabile, dar sustenabilitatea lor depinde în mare măsură de un mediu de afaceri favorabil. Chiar dacă situația economică se înrăutățește, aceștia vor avea în continuare acces la resurse financiare alternative pentru a-și îndeplini obligațiile.

Fiabilitate * * * * *

Băncile acestui grup vor trebui să se bazeze pe propriile puteri în caz de probleme. În același timp, aceștia păstrează o pernă limitată de lichiditate, iar în cazul neîndeplinirii obligațiilor, creditorii au șanse mari de a-și primi investițiile în procesul de faliment și vânzarea activelor. Grupul include bănci cu rating B+ (Fitch).

Fiabilitate * * * * *

Fiabilitate * * * * *

„Evaluarea uneia dintre agenții este cea mai simplă modalitate de a evalua fiabilitatea băncii. În cazul unor probleme și al unei retrogradări ulterioare, băncile încalcă adesea contractele cu agențiile. Absența unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. Un test de turnesol pentru o bancă poate fi, de asemenea, indicatori individuali, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fundalul unui stoc de capital mic și al lichidității, profitabilitate scăzută combinată cu adecvarea scăzută a capitalului pe fundalul unei ponderi semnificative a depozitelor populației. , finanțarea împrumuturilor pe termen lung ale persoanelor juridice pe cheltuiala depozitelor persoanelor fizice”. - Se spune în adnotarea ratingului.

El a prezentat o listă a celor mai de încredere 100 de bănci rusești, după ce a studiat ratingurile și performanța financiară a principalelor instituții de credit.

Comentând metodologia de întocmire a acestei liste, publicația explică că ratingul uneia dintre agenții este cel mai simplu mod de a evalua fiabilitatea băncii. Absența unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar prezența unui rating ridicat poate fi considerată o anumită garanție a fiabilității. După cum se precizează, testul de turnesol a ceea ce se întâmplă în bancă poate fi și anumiți indicatori, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fondul unui stoc de capital mic și al lichidității, rentabilitatea scăzută combinată cu adecvarea capitalului scăzută pe fundal a unei ponderi semnificative a depozitelor gospodăriilor populației, finanțarea împrumuturilor pe termen lung ale persoanelor juridice prin contribuțiile persoanelor fizice.

La întocmirea clasamentului în prima etapă, băncile au fost selectate pe baza a trei parametri: prezența și numărul de ratinguri, active de peste 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor fizice peste 3% din pasive. Dacă au fost mai multe evaluări, s-a luat în calcul cel maxim. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratingurile lor și de mărimea activelor.

Cele mai de încredere sunt filialele băncilor străine și cele mai mari bănci rusești. Cel mai mare grup de fiabilitate include băncile cu ratinguri BBB- și BB+, dacă ne concentrăm pe scara Fitch (clarăm că, potrivit Forbes, de fapt, nu toate băncile din top 100 de încredere au ratinguri de la această agenție anume. - Notă Banki.ru). Așadar, locurile de la primul până la 13 sunt ocupate, respectiv, de Rosbank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Citibank, Nordea Bank, VTB, Bank of China, Intesa Bank, Gazprombank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank și Russian Capital.

Acestea sunt urmate de băncile cu ratinguri „BB” și „BB-” de la Fitch. Aceste bănci sunt evaluate ca fiind destul de fiabile, dar sustenabilitatea lor depinde în mare măsură de un mediu de afaceri favorabil. În același timp, chiar dacă situația economică se deteriorează, aceștia vor avea în continuare acces la resurse financiare alternative pentru a-și îndeplini obligațiile. Locurile de la 14 la 32 aparțin Băncii All-Russian pentru Dezvoltarea Regiunilor, OTP Bank, Zenit, Bank Rossiya, Moscow Credit Bank, Sovcombank, RosEvroBank, Chelindbank, Tinkoff Bank, băncile Avers, Sankt Petersburg, Credit Europe Bank, Sviaz-Bank, SDM-Bank, Home Credit Bank, NBD-Bank, Globex, Center-Invest și Moscow Mortgage Agency Bank.

Băncile din a treia grupă în ceea ce privește fiabilitatea vor trebui să se bazeze pe propriile forțe în caz de probleme. În același timp, aceștia păstrează o pernă limitată de lichiditate, iar în cazul neîndeplinirii obligațiilor, creditorii au șanse mari de a-și primi investițiile în procesul de faliment și vânzarea activelor. Grupul include bănci cu rating „B+” pe scara Fitch. Eurofinance Mosnarbank, Absolut Bank, Loko-Bank, FC Otkritie Bank, Promsvyazbank, Uralsib, Transcapitalbank, Zapsibkombank, Expobank, Primsotsbank, Levoberezhny, MTS Bank, Almazergienbank, Surgutneftegazbank ocupă poziții de pe pozițiile 33 până la 48 din Grupul Credit Urmbank. , Chelyabinvestbank.

Băncile enumerate mai sus sunt urmate de băncile cu rating „B” (Fitch). În ceea ce privește fiabilitatea, acestea sunt aproape la fel ca grupul anterior, dar agențiile de rating își evaluează riscurile ușor mai ridicate, subliniază Forbes. Băncile Vozrozhdenie, National Standard, RNKB, Novikombank, Metallinvestbank, Far East Bank, St. Petersburg Social Commercial Bank, Renaissance Credit, CentroCredit, Soyuz, Avangard sunt pe liniile 49 - 67 , Rosgosstrakh Bank, BystroBank, Binbank, Ak Bars, Ural Banca pentru Reconstrucție și Dezvoltare; pe linia 65 se află Metkombank din grupul Sovcombank, dar să lămurim că instituția de credit cu sediul în Cherepovets în urmă cu un an, în martie 2017, a fost comasată cu Sovcombank (aprox. Banki.ru); Închideți această listă „Agropromcredit” și Marine Bank.

În cele din urmă, ultimul grup din primele 100 de bănci cele mai de încredere include băncile cu un rating „B-” în ceea ce privește scala Fitch. Din nou, în ceea ce privește fiabilitatea, potrivit Forbes, acestea sunt aproape la fel ca cele două grupuri anterioare, dar agențiile de rating își evaluează riscurile ușor mai ridicate. Locurile de la 68 la 100 sunt ocupate de Derzhava, Russian Standard, Ural FD, Kuban Credit, SKB-Bank, NK Bank, MBSP, SMP Bank, Krayinvestbank, Interprombank, Gazbank, MBA Bank -Moscova", Rosdorbank, International Financial Club Bank, Akibank, Vostochny, Finservice Bank, Baltinvestbank, BCS Bank, Severgazbank, Kurskprombank, Accept Bank, Association, Asia-Pacific Bank, Tatsotsbank, Jay and T Bank, Uraltransbank, Niko-Bank, Energotransbank, Khlynov Bank, Rusnarbank, Energobank și Yug- Investbank.

Apropo de tendințele din top 100, Forbes atrage atenția asupra faptului că băncile de stat continuă să-și sporească influența în sectorul bancar. Dacă anul trecut erau patru jucători guvernamentali în grupul băncilor cu cea mai mare fiabilitate, acum sunt cinci. A scăzut și numărul jucătorilor privați, în a doua grupă de fiabilitate au fost naționalizate băncile FC Otkritie și Promsvyazbank (acum sunt în grupa a treia).

Forbes notează că toate băncile care au participat la ratingul de fiabilitate de anul trecut au putut supraviețui curățării în curs a sectorului financiar de către Banca Rusiei (aproximativ 50 de licențe au fost revocate anul trecut). Niciunul nu a fost lipsit de licență, băncile au trecut doar sub controlul statului. „Cel mai important caz de revocare a licenței de anul trecut - marea bancă privată a lui Alexei Khotin, Yugra, nu a avut ratinguri care să-i permită să intre în ratingul nostru bancar. Totuși, asta nu înseamnă că toate băncile de pe lista noastră vor supraviețui în acest an, așa că recomandăm să acordăm atenție băncilor din grupurile cu cele mai înalte ratinguri”, concluzionează autorii studiului.