Sberbank din Rusia este liderul incontestabil în ceea ce privește volumul fondurilor gospodăriilor atrase de depozite. Începând cu 1 martie 2014, portofoliul său de depozite individuale a depășit 7,7 trilioane de ruble, ceea ce i-a asigurat primul loc în acest indicator. Popularitatea Sberbank în rândul deponenților se explică nu numai prin fiabilitatea sa, condițiile atractive pentru depozite, ci și printr-o gamă largă de depozite. Printre care se numără oferte speciale pentru pensionari, precum și pentru cei care doresc să participe la activități de caritate. Citiți mai multe despre depozitele în Sberbank în recenzia noastră.
Contribuţie "Salva" conceput pentru cei care caută rentabilitate maximă . Rate pe acesta - până la 7,76% pe an în ruble, 2,33% pe an în dolari și 2,33% în euro. Suma minimă de depozit este de 1000 de ruble / 100 de dolari / 100 de ero. Termen - de la 1 lună la 3 ani. Pentru depozitele deschise de pensionari, rata maximă este stabilită pentru perioada selectată, indiferent de cuantumul depozitului. Dobânda se plătește lunar, într-un cont de card bancar. este posibilă scrierea cu majuscule. Când plasați fonduri de peste 100 de mii de ruble. (sau echivalentul în dolari americani și euro) și cu termen de valabilitate de cel puțin 1 an se eliberează un card bancar Sberbank - Maestro, Sberbank - Visa Electron. Cu toate acestea, astfel de condiții atractive sunt posibile cu o serie de rezerve, în special, nu sunt furnizate reîncărcarea depozitului și retragerea parțială a fondurilor din acesta. Retragerea anticipată a fondurilor - în condiții preferențiale. Dacă fondurile au fost depuse mai mult de 6 luni, dobânda se plătește pe baza a 2/3 din rata dobânzii; mai puțin de 6 luni - 0,1% pe an. În cazul rezilierii anticipate a depozitului, dobânda se recalculează fără a lua în considerare capitalizarea lunară a dobânzii. Este posibilă prelungirea automată a depozitului.
Prin depozit „Salvează online” sunt prevazute conditii similare, cu singura diferenta ca poate fi deschisa de la distanta, prin banca de internet. Ratele la acesta vor fi mai mari - până la 8,07% pe an în ruble, 2,43% pe an în dolari și 2,43% în euro - în comparație cu depozitul „Save”, care este deschis în sucursalele băncilor.
Contribuţie "Reumplere" calculat pentru a crea economii . Acesta prevede posibilitatea de reaprovizionare, adică investitorul poate economisi în mod regulat fonduri, crescând astfel venitul final. Rate pe acesta - până la 7,28% pe an în ruble, 2,11% pe an în dolari și 2,11% în euro. Suma minimă de depozit este de 1000 de ruble / 100 de dolari / 100 de ero. Durata - de la 3 luni la 3 ani. Creșterea ratei dobânzii are loc automat când se atinge următoarea gradare a sumei. Pentru depozitele deschise de pensionari, rata maximă este stabilită pentru perioada selectată, indiferent de cuantumul depozitului. Dobânda se plătește lunar, într-un cont de card bancar. este posibilă scrierea cu majuscule. Retragerea parțială nu este furnizată. Retragerea anticipată a fondurilor - în condiții preferențiale. Dacă fondurile au fost depuse mai mult de 6 luni, dobânda se plătește pe baza a 2/3 din rata dobânzii; mai puțin de 6 luni - 0,1% pe an.
Contribuţie „Aprovizionare online@yn” presupune rate mai mari - până la 7,58% pe an în ruble, 2,22% pe an în dolari și 2,22% în euro - și este deschis prin intermediul băncii Internet.
Contribuţie "Control" prevede libertate maximă în utilizarea fondurilor . Este posibil să reîncărcați depozitul, precum și să retrageți o parte din fonduri. Rate pe acesta - până la 6,68% pe an în ruble, 1,9% pe an în dolari și 1,9% în euro. Suma minimă de depozit este de 30.000 de ruble / 1.000 de dolari / 1.000 de euro. Suma maximă a depozitului este egală cu depunerea inițială, majorată de 10 ori; dacă suma depozitului depășește suma maximă, atunci diferența dintre suma efectivă a depozitului și dobânda maximă se calculează la rata de 1/2 din rata depozitului în vigoare la data depășirii. Durata - de la 3 luni la 3 ani. Plata dobânzii - lunar, într-un cont de card bancar. Capitalizare - la alegerea clientului. Când plasați fonduri de peste 100 de mii de ruble. (sau echivalentul în dolari americani și euro) și cu termen de valabilitate de cel puțin 1 an se eliberează un card bancar Sberbank - Maestro, Sberbank - Visa Electron. Retragerea anticipată a fondurilor - în condiții preferențiale. Rate de depozit „Gestionați online”- până la 6,97% pe an în ruble, 2,01% pe an în dolari și 2,01% în euro.
"Cont de economii" vă permite să gestionați banii fără restricții. Deponentul poate reînnoi și retrage fonduri din cont în orice moment, în orice volum. Nu există cerințe pentru suma minimă, termenii de plasare a fondurilor. Rate - până la 2,30% pe an în ruble, 0,40% pe an în dolari, 0,40% în euro. Tarifele depind de suma plasată și cresc atunci când este atins următorul prag. Dobânda se acumulează lunar: pe soldul minim păstrat în cont în cursul lunii - la rata dobânzii, care a fost determinată pe baza sumei acesteia; pentru diferența dintre soldul minim și cel efectiv – la o rată a dobânzii de 0,01% pe an. Încetarea anticipată determină soldul minim păstrat în cont pe parcursul lunii în care contul este închis. O rată a dobânzii de 0,01% pe an se percepe pe diferența dintre soldul minim și cel real.
Pentru cei care caută rentabilitate mai mare decât investiția , potrivit „Certificat de economii”. Plasând fonduri de la 10.000 de ruble pentru o perioadă de 91 de zile, obțineți un randament de 9,3% pe an în ruble, ceea ce este semnificativ mai mare decât ratele depozitelor. Cu toate acestea, există un „dar”: fondurile de pe depozite sunt asigurate, dar fondurile de pe certificat nu sunt. Adică dacă licența este retrasă de la bancă, acestea nu ți se vor returna. Plata dobânzii - la sfârșitul termenului. Nu sunt furnizate reaprovizionarea și retragerea parțială. Rezilierea anticipată - la rata cererii.
Contribuţie „Pensie plus” calculat pentru pensionari care doresc să primească dobândă din plasarea de fonduri temporar gratuite. Suma minimă de depozit este de la 1 rublă, termenul este de 3 ani, rata este de 3,67% pe an (inclusiv capitalizarea dobânzii, fără - 3,5% pe an). Depozitul este rambursabil, cu posibilitatea de retragere parțială a fondurilor. Plata dobânzii - trimestrial. În cazul încetării anticipate a depozitului, dobânda este recalculată fără a se lua în considerare capitalizarea dobânzii.
Contribuţie "Internaţional" vă permite să primiți în plus față de venitul principal din depozit venituri suplimentare din modificarea cursului de schimb . Depozitul poate fi deschis în lire sterline (rată - până la 3,25% pe an), franci elvețieni (rată - până la 2,5% pe an), yeni japonezi (2,25% pe an). Suma minimă de depozit este de 10.000 de lire sterline, 10.000 de franci elvețieni sau 1.000.000 de yeni japonezi. Durata - de la 3 luni la 3 ani. Plata dobânzii - la sfârșitul termenului de depozit. Retragerea parțială și completarea depozitului nu sunt prevăzute. Retragerea anticipată a fondurilor - în condiții preferențiale. Dacă fondurile au fost depuse mai mult de 6 luni, dobânda se plătește pe baza a 2/3 din rata dobânzii; mai puțin de 6 luni - la rata cererii, 0,1% pe an.
Contribuţie „Multivalută” de asemenea, vă permite să primiți venituri suplimentare din diferențele de curs valutar. Fondurile pot fi plasate în ruble (de la 5 ruble), dolari (de la 5 dolari) sau euro (de la 5 euro). Depozitul este deschis simultan în trei valute. Este posibil să convertiți fonduri dintr-un tip de monedă în altul fără pierderea veniturilor acumulate. Rate - până la 6,21% pe an în ruble, 1,78% pe an în dolari și 1,78% în euro. Termen - 1 an. Plata dobânzii - o dată la trei luni, într-un cont de card bancar. Retragerile parțiale nu sunt permise. Reaprovizionarea este posibilă, suma minimă este de 1.000 de ruble, 100 de dolari / euro; la completarea depozitului prin transfer bancar, valoarea contribuției suplimentare nu este limitată. Retragerea anticipată a fondurilor - în condiții preferențiale.
Contribuţie „Dăruiește o viață” creată pentru a ajuta copiii cu boli oncologice, hematologice și alte boli grave. La fiecare 3 luni, Sberbank transferă o sumă de 0,3% pe an din suma depozitului către fundația de caritate Podari Zhizn. Rata dobânzii - 6,56% în ruble, termenul de depozit - 1 an. Suma minimă de depozit este de 10.000 de ruble. Depozitul nu este reîncărcat, fără retragere parțială. Rezilierea anticipată a contractului de depozit - în condiții preferențiale.
Tabelul 1. „Depozite în Sberbank în 2014”
|
Contribuţie |
Max. licitare |
Min. sumă |
Min. termen |
|
|---|---|---|---|---|
|
1000 de ruble 100 dolari |
||||
|
1000 de ruble 100 dolari |
||||
|
1000 de ruble 100 dolari |
||||
|
1000 de ruble |
În ciuda scăderii profitabilității depozitelor de ruble, piața depozitelor în 2013 se remarcă prin activitate semnificativă. Conform previziunilor analiștilor, în 2014 va continua creșterea volumului depozitelor. În articol vom avea în vedere: previziuni pentru dinamica ratelor dobânzilor în 2014; caracteristicile depozitelor Sberbank în anul viitor, precum și o prezentare generală a programelor de depozit ale băncii.
Duma de Stat a adoptat în primă lectură amendamente la legea „Cu privire la asigurarea depozitelor”. În cazul acceptării finale, suma asigurată pentru depozitele de ruble se va ridica la 1.000.000 de ruble. Este posibil ca adoptarea amendamentelor să fie amânată până în primăvara anului 2014. Acest lucru va permite Băncii Centrale să dezvolte o nouă abordare a sistemului de contribuții la fondul de asigurare a depozitelor.
Creșterea cuantumului despăgubirilor de asigurare pentru depozite
La crearea sistemului de asigurare a depozitelor, inițial a fost planificată o creștere treptată a volumului depozitelor asigurate. Prima limită a fost de 170.000 de ruble, a doua - 400.000 de ruble, a treia - 700.000 de ruble, iar acum a fost făcut următorul pas, iar suma asigurată a ajuns la 1.000.000 de ruble. Această decizie contribuie la întărirea bazei pasive a băncilor rusești.
O creștere a sumei compensației de asigurare va duce la o creștere a sumei medii a depozitelor și, eventual, va atrage un public suplimentar de clienți ale căror depozite depășesc inițial 700.000 de ruble. Experții notează că această măsură va crește încrederea deponenților în bănci.
Concomitent cu creșterea sumei asigurate, cresc și deducerile la fondul de asigurări pentru bănci. Acest lucru va presupune introducerea unei politici conservatoare de depozit sau va afecta rata dobânzii.
Dinamica ratelor dobânzilor
În 2014, rata dobânzii la depozite va scădea treptat. În momentul de față, ratele la unele depozite depășesc inflația, așa că condițiile prealabile pentru reducerea lor sunt evidente. În plus, Banca Centrală a Federației Ruse a început să participe activ la reglementarea ratei maxime, încercând să-și limiteze creșterea.
Anterior, intervenția Băncii Centrale consta doar în recomandări, dar acum a luat forma unor instrucțiuni scrise care sunt obligatorii pentru executare. Criteriile de referință pentru restricții vor fi rata medie determinată de cele mai mari bănci din țară. În ciuda acestui fapt, depozitele individuale vor rămâne cea mai populară modalitate de a economisi bani.
Un alt motiv pentru reducerea ratelor este reducerea creditării de consum. Băncile nu sunt interesate să atragă cantități mari de fonduri împrumutate, deoarece trebuie să mențină un echilibru între creșterea activelor și pasivelor lor.
Depozite Sberbank
Sberbank rămâne unul dintre liderii pieței de depozite din Rusia și oferă depozite pentru 2014 în următoarele condiții:
Depozit „economisiți” cu un termen individual de la 1 lună la 3 ani. Suma minimă este de 1000 de ruble, 100 de dolari și 100 de euro. Nu se asigură reînnoirea și retragerea fondurilor din depozit. Dobânda la depozite se acumulează lunar și se adaugă la suma principală a depozitului (capitalizat) sau se transferă în contul de card la cererea clientului. Este posibilă prelungirea depozitului.
Rata dobânzii depinde de termen, de valoarea depozitului și se percepe în valoare de 4,4%-7% pe an (excluzând capitalizarea) în ruble rusești și 0,3%-2,25% pe an în dolari americani și euro.
În cazul rezilierii anticipate a depozitelor în primele șase luni, dobânda se acumulează la rata „La Cerere”, după această perioadă se achită 2/3 din rata dobânzii stabilită pentru depozit.
Pentru pensionari se aplică condiții speciale: rata maximă valabilă pentru perioada selectată, indiferent de suma depozitului.
Depozit cu termen individual de la 3 luni la 3 ani. Suma minimă este de 1000 de ruble, 100 de dolari și euro. Suma maximă este egală cu plata inițială majorată de 10 ori. Depozitele pot fi reînnoite în numerar și fără numerar. Reaprovizionarea fără numerar se face fără restricții cu privire la sumă, iar pentru reaprovizionarea în numerar sunt acceptate sume de la 1000 de ruble, 100 de dolari și euro.
Rata dobânzii depinde de termen, valoarea depozitului și este de 4,6%-6,6% pe an în ruble și 0,4%-2,05% pe an în valută (excluzând capitalizarea dobânzii). Rata crește automat când se atinge următoarea gradație de sumă. Dobânda este calculată lunar și capitalizată sau plătită clientului.
Termenul depozitului este de la 3 luni la 3 ani. Suma minimă este de 30.000 de ruble, 1.000 de dolari și euro. Suma maximă este egală cu contribuția minimă la depozit, majorată de 10 ori. Este posibil să completați depozitul în valoare de 1000 de ruble, 100 de dolari și euro. Reaprovizionarea fără numerar nu este limitată. Puteți retrage fonduri din contul dvs. până la soldul minim. Contractul prevede reînnoirea automată a contractului.
Rata dobânzii depinde de termen, valoarea depozitului și este de 4% -6,1% pe an în ruble și 0,35% -1,85% pe an în valută străină, excluzând capitalizarea dobânzii. Dobânda este calculată lunar și capitalizată sau plătită clientului. Rata dobânzii poate fi majorată dacă se ajunge la următoarea gradare a sumei sau la încheierea unui acord suplimentar de creștere a sumei minime a soldului minim.
„Dăruiește o viață”
Depozitul face posibilă sprijinirea fundației de caritate Podari Zhizn, care sprijină copiii cu boli oncologice, hematologice și alte boli grave. Banca transferă către fond o sumă de 0,3% pe an din suma depozitului la fiecare trei luni.
Termenul este de 1 an, suma minimă este de 10.000 de ruble. Nu se prevede reînnoirea depozitului și retragerea unei părți din fonduri prin contract. Dobânda în valoare de 6,4% pe an (excluzând capitalizarea) se acumulează o dată la trei luni și se capitalizează sau se plătește în contul clientului.
„Banca de economii multivalută a Rusiei”
Termenul depozitului este de la 1 la 2 ani. Suma minimă este de 5 ruble rusești, 5 dolari SUA și 5 euro. Depozitul este deschis simultan în trei valute. Este posibil să completați contul în valoare de 1000 de ruble, 100 de dolari și euro. Cu o metodă fără numerar de completare a unui depozit, suma nu este limitată. Retragerile nu sunt furnizate.
Rata dobânzii depinde de valoarea soldului minim și de termenul depozitului. Când suma depozitului crește până la următoarea gradare a sumei și când se încheie un acord suplimentar pentru creșterea sumei minime a soldului minim, rata dobânzii crește.
Rata dobânzii în ruble rusești este de 0,01% -5,90% pe an, în dolari SUA și euro - 0,01% -1,75% pe an. Dobânda se calculează lunar și se capitalizează sau se plătește în contul clientului.
În cadrul unui depozit deschis, este posibilă efectuarea operațiunilor de conversie dintr-o monedă în alta între conturi și în limita sumei care depășește suma minimă a soldului minim pentru fiecare cont de depozit.
"Creştere"
Termenul depozitului este de 2 ani, suma minimă este de 1000 de ruble. Nu se asigură reînnoirea și retragerea unei părți din fonduri.
Rata dobânzii depinde de valoarea avansului și crește după 365 și 545 de zile. Rata dobânzii - 5,1% -8,5% pe an. Dobânda este calculată lunar și adăugată la suma depozitului sau plătită clientului.
rezumat
În ciuda scăderii constante a ratelor dobânzilor în 2014, cererea de depozite continuă să crească. În legătură cu creșterea planificată a sumei compensației de asigurare pentru depozite de până la 1.000.000 de ruble, valoarea medie a contractului va crește. Dacă clienții anteriori împărțeau fondurile în mai multe depozite și le investeau în diferite bănci, acum numărul deponenților care fac depozite mari va crește.
Sberbank are o poziție puternică pe piața de depozite din Rusia, iar această situație nu se va schimba în 2014. Banca are o gamă largă de depozite pentru un venit maxim, precum și vă permite să retrageți fonduri și să vă completați contul. Datorită fiabilității și încrederii clienților, Sberbank va continua să își mărească portofoliul de depozite în 2014.
Depozitele Sberbank din Rusia pentru persoane fizice rămân astăzi atractive, deși nu au cele mai favorabile rate ale dobânzii în 2020. Comparați condițiile actualizate pentru deschiderea depozitelor în ruble și valute străine, online și într-o sucursală.
Ratele de depozit actualizate ale Sberbank of Russia pentru astăzi
Sberbank în 2020 a actualizat ratele dobânzilor la depozitele persoanelor fizice. Astăzi, depozitele nu sunt la fel de profitabile ca în multe alte bănci. Dar persoanele fizice, atunci când aleg o bancă pentru investirea fondurilor, preferă adesea Sberbank, ca fiind cea mai de încredere. În plus, depozitele Sberbank pentru persoane fizice sunt asigurate de stat. Aceasta înseamnă că, dacă banca își pierde licența, ceea ce este puțin probabil, vi se va rambursa o sumă de cel mult 1,4 milioane de ruble, inclusiv dobânda. Citiți mai multe despre asigurarea depozitelor
Linia de depozite a persoanelor fizice în Sberbank este simplă și de înțeles:
Depozitele Sberbank pentru persoane fizice pot fi deschise astăzi în ruble rusești și valută străină (dolari SUA). Este posibil să faceți depozite în sucursală și online prin Internet.
Pentru clienții cu vârsta de pensionare - la depozitele „Salvare” și „Reîncărcare” se stabilește rata maximă a dobânzii pentru perioada selectată, indiferent de suma depozitului. Consultați termenii și ratele dobânzilor depozitelor Sberbank
Să comparăm ratele dobânzilor și condițiile pentru deschiderea depozitelor persoanelor fizice în Sberbank astăzi - în 2020.
Acesta este un nou depozit de vacanță care poate fi emis doar în perioada 19 februarie - 14 martie 2020. Este programat să coincidă cu sărbătorile și are o dobândă crescută.
5% pe an în ruble.
Depunerea persoanelor fizice pentru economii de încredere și obținerea unui venit stabil garantat. Fără posibilitatea de reaprovizionare și retragere parțială fără pierderea profitabilității. Se deschide în sucursală, online și ATM.
Fără majuscule
Ținând cont de capitalizarea
În ruble rusești
În dolari SUA
Sberbank nu deschide temporar noi depozite în euro și se oferă să folosească contul de economii în euro la o rată de 0,01% pe an.
Un depozit reîncărcabil pentru cei care preferă să economisească și să economisească în mod regulat bani într-o bancă de încredere. Se deschide în sucursală, online și ATM.
Fără majuscule
Ținând cont de capitalizarea
În ruble rusești
în dolari SUA
Un depozit pentru depozitarea în siguranță a economiilor dumneavoastră cu posibilitatea de a retrage o parte din fonduri înainte de expirarea depozitului fără pierderea dobânzii. Reîncărcabil. Se deschide în sucursală, online și ATM.
în ruble rusești
în dolari SUA
Depozit pentru a ajuta copiii cu boli oncologice, hematologice și alte boli grave. La fiecare 3 luni, Sberbank transferă o sumă de 0,3% pe an din suma depozitului către fundația de caritate Podari Zhizn. Deschis la filială.
4,58% pe an cu capitalizare (4,5% pe an fără capitalizare)
Acesta este un depozit special pentru venitul de pensionare. Este destinat persoanelor fizice care primesc o pensie de la Fondul de pensii al Federației Ruse, fondurile de pensii nestatale, precum și ministerele și departamentele care oferă pensii.
3,67% pe an cu capitalizare (3,50% pe an fără capitalizare).
Acesta este un depozit special pentru plățile sociale către orfani și veterani de război.
Interesul consumatorilor pentru starea de fapt pe piața depozitelor bancare este în mod tradițional agravat în perioada de toamnă, când instituțiile de credit desfășoară diverse promoții care au un efect benefic asupra creșterii rentabilității depozitelor. În plus, toamna este momentul pentru a rezuma rezultatele și deja acum se poate judeca ce se va întâmpla cu rentabilitatea depozitelor bancare la începutul anului 2014.
Ratele la depozite au scăzut
În cadrul acestui articol, cititorului i se oferă o privire de ansamblu asupra ratelor dobânzilor la depozitele Sberbank de la mijlocul lunii noiembrie 2013. În acest an, banca a redus serios ratele, atât pentru depozitele de retail, cât și pentru certificate, explicația oficială pentru aceasta a fost dorința Sberbank de a crește profitabilitatea depozitelor.
Cu toate acestea, experții din piață exprimă opinia că Sberbank a întreprins astfel de măsuri pentru a stimula interesul consumatorilor pentru produsele de credit - prin atragerea de depozite la o rată redusă, banca poate oferi automat rate mai favorabile la credite. Fără îndoială, în ajunul sărbătorilor de Anul Nou, problema strângerii de fonduri prezintă un interes mai mic pentru bănci decât creșterea dobânzii de la potențialii debitori.
Tendințe
Ultima reducere a dobânzilor la depozite a fost realizată de Sberbank la începutul lunii octombrie 2014; în total, o astfel de măsură a fost luată de trei ori pe parcursul anului. Pe lângă motivele interne care determină banca să ia astfel de măsuri, există factori comuni întregii piețe a depozitelor. Puteți acorda atenție modificării ratelor dobânzilor la depozitele din alte bănci destul de mari și stabile, inclusiv instituții de credit controlate de stat.
De la începutul lunii octombrie, ratele depozitelor au fost reduse de bănci precum Alfa-Bank, OTP-Bank, Vostochny Express, Vozrozhdeniye. Cu toate acestea, în acest caz, Sberbank a devenit în mod tradițional lider, deoarece declinul a fost mai puțin vizibil la alte bănci, iar în cazul altor bănci, acest declin nu a afectat întreaga linie de produse.
Judecând după comentariile care au însoțit neapărat scăderile de dobândă în fiecare dintre bănci, precum și situația economică relativ stabilă, putem concluziona că până la sfârșitul anului ratele la bănci nu vor mai fi reduse. Prin urmare, această revizuire a depozitelor oferite de Sberbank poate fi considerată relevantă la sfârșitul acestui an și la începutul lui 2014.
Toate produsele Sberbank care prevăd acumularea dobânzii la fondurile depuse sunt împărțite în următoarele categorii:
Depozite la termen
Certificate de economii ale Sberbank din Rusia
Certificatul este o garanție emisă la purtător. Plasarea de fonduri prin achiziționarea de certificate de economii de la Sberbank presupune o dobândă mai mare decât la alte tipuri de depozite. Randamentul mai mare se explică prin absența necesității asigurării obligatorii a depozitelor.
Venitul de pe certificat se calculează la momentul prezentării acestuia la plată, în funcție de timpul de depozitare a fondurilor și valoarea nominală a depozitului, calculul are loc la cursul în vigoare la momentul prezentării. Nu este posibil să depuneți fonduri suplimentare sau să retrageți o parte din fonduri. Perioada de plasare a fondurilor conform certificatului este de la 91 de zile la trei ani, rata dobânzii variază în funcție de cantitatea și perioada de plasare a fondurilor.
Suma minimă de plasare este de 10.000 de ruble, în intervalul de la 10.000 la 50.000 de ruble, rata dobânzii nu se modifică și se ridică la 0,01%. În limitele sumei depozitului de la 50 de mii de ruble până la bara superioară, până la care dobânda crește (100 de milioane de ruble), rata dobânzii variază în intervalul de la 5,5% la 9,30% pe an.
Certificatul poate fi prezentat unei alte persoane fără a fi nevoie de reemitere (predare obișnuită), în caz de pierdere a dreptului la o garanție, acestea pot fi restituite în instanță. În plus, certificatul de economii poate fi transferat băncii pentru păstrare (serviciul este gratuit).
Contribuție „Salvează”
Depozit la termen, care presupune capitalizarea dobânzii (cumularea dobânzii care se adaugă la suma totală a depozitului și la care se acumulează și dobândă). Depozitul „Save” este conceput pentru a obține venituri maxime din fondurile disponibile și oferă cea mai interesantă dobândă în linia depozitelor la termen. Termenul depozitului poate varia de la 1 lună la 3 ani, fondurile pot fi plasate atât în ruble, cât și în valută străină (dolari SUA, euro), cel puțin 1000 de ruble (sau în valută la cursul de schimb).
Rata dobânzii variază în funcție de termenul depozitului și de sumă, rata minimă a dobânzii de 4,4% pe an este valabilă pentru bara inferioară (suma de la 1 mie la 100 de mii de ruble), precum și pentru perioada minimă de plasare ( 1 lună). Rata maximă a dobânzii funcționează pentru bariera superioară a sumei (de la 2 milioane de ruble) și este de 7% pe an (fără capitalizare) și 7,76% (cu capitalizare). Există condiții speciale pentru deponenții cu vârsta de pensionare.
Nu este prevăzută posibilitatea reîncărcării ulterioare a sumei depozitului, precum și posibilitatea retragerii unei părți din fonduri. Dobânda se acumulează lunar, iar clientul poate alege dacă să retragă fondurile acumulate ca dobândă sau să le capitalizeze. Depozitul „Save” prevede prelungirea automată a termenilor și condițiilor valabile până la sfârșitul termenului. În cazul retragerii anticipate a unui depozit se aplică sancțiuni bancare, exprimate în recalcularea dobânzii.
Depunere „Încărcare”
Depunerea este si urgenta si presupune valorificarea dobanzii, acest produs va fi de interes pentru cetatenii care formeaza economii. Termenul depunerii poate fi calculat cu o precizie de o zi și variază de la 3 luni la 3 ani, existând posibilitatea depunerii de fonduri suplimentare în cont, în timp ce nu este prevăzută posibilitatea de retragere.
Suma minimă necesară pentru deschiderea unui cont este de 1.000 de ruble, contul poate fi deschis și în valută străină (dolari SUA, euro), în timp ce suma minimă este calculată în funcție de cursul de schimb. Există o limită a sumei maxime, dacă există o creștere de zece ori a depozitului inițial - rata totală a dobânzii poate fi modificată. Suma minimă de reaprovizionare în numerar este, de asemenea, de 1.000 de ruble (sau în valută la cursul de schimb), nu există restricții privind reaprovizionarea fără numerar. Dobânda acumulată (cumularea are loc lunar) poate fi retrasă pe card sau valorificată, la cererea clientului.
Rata dobânzii la depozitul „Replenish” variază în funcție de suma depozitului și de termen. Rata minimă este de 4,6% pe an pentru un depozit pentru o perioadă de trei luni și sume în intervalul 1.000 - 100.000 de ruble. Suma maximă a depozitului, care este pragul în scara tarifară, este de 2 milioane de ruble. Prin plasarea unei sume care depășește 2 milioane de ruble pentru o perioadă de trei ani, deponentul poate conta pe o rată de 6,6% (fără capitalizare) și 7,28% pe an cu capitalizarea dobânzii.
Pe măsură ce suma se acumulează până la următoarea bară de gradare, dobânda crește automat, depozitul se prelungește și automat, în condițiile care sunt în vigoare la momentul expirării depozitului. În cazul solicitării anticipate a unui depozit, intră în vigoare sancțiunile bancare care prevăd recalcularea în scădere a dobânzii acumulate. Există condiții speciale pentru pensionari.
Depuneți „Gestionați”
Depozitul la termen cu posibilitatea de capitalizare a dobânzii este conceput pentru deponenții care doresc să-și gestioneze fondurile - depune și retrag bani dacă este necesar, fără a pierde dobânda. Desigur, astfel de opțiuni flexibile au un impact negativ asupra ratei dobânzii, dar posibilitatea de a utiliza fondurile compensează pe deplin o parte din diferență.
Termenul depozitului „Manage” este calculat individual cu o precizie de o zi și poate fi deschis în ruble rusești sau în valută străină (dolari, euro). Suma minimă pentru a deschide un depozit este de 30.000 de ruble (sau în monedă la cursul de schimb). Acest prag este în același timp un sold ireductibil, suficient pentru ca dobânda la depozit să continue să se acumuleze. Vă puteți reînnoi contul cu o plată fără numerar pentru orice sumă, iar pentru completarea în numerar există o limită minimă de 1.000 de ruble.
Rata dobânzii pentru suma minimă posibilă de depozit (de la 30.000 la 100.000) plasată pentru același termen minim (3 luni) este de 4% pe an. Pentru nivelul pragului superior (de la 2.000.000 de ruble), rata dobânzii la suma plasată timp de trei ani este de 6,1% pe an fără capitalizarea dobânzii și de 6,68% cu capitalizare.
Dobânda se acumulează lunar, aceste fonduri pot fi retrase pe card sau valorificate, la cererea deponentului. Alte condiții referitoare la produsele deja descrise sunt neschimbate pentru depozitul „Gestionați”. Acest lucru se aplică retragerii anticipate a unui depozit, condiții speciale pentru deponenții pensionați, restricții privind suma maximă și condițiile de prelungire.
Depozit „Dă viață”
Contribuția este menită să ajute copiii care suferă de boli grave și au nevoie de tratament. Principala condiție pentru acest depozit este transferul de către Sberbank din contul deponentului a 0,3% pe an (din suma depozitului) către fondul special Give Life, care implementează programele de asistență relevante.
Acest produs special al Sberbank se distinge prin condiții destul de simple. Depozitul implică posibilitatea de capitalizare a dobânzii, cu toate acestea, dobânda acumulată poate fi retrasă și pe card. Dobânda, spre deosebire de produsele anterioare, se acumulează la fiecare trei luni.
Depozitul „Dă viață” este plasat pe o perioadă de 1 an, în această perioadă fiind imposibil să retragi sau să depui fonduri suplimentare. Fondurile sunt plasate exclusiv în ruble, rata dobânzii este de 6,40% (fără capitalizare) și 6,56% pe an (cu capitalizare). În cazul retragerii anticipate a depozitului, intră în vigoare sancțiunile băncii.
Depozit multivaluta
Acest depozit poate fi deschis în ruble și în valută și presupune că deponentul va primi profit suplimentar datorită creșterii valorii valutelor. Depozitul este deschis simultan în trei valute (ruble, euro, dolari SUA), deponentul poate face operațiuni de conversie între conturi la cursul Băncii Centrale.
Un cont de depozit deschis pentru o perioadă de 1 până la 2 ani poate fi completat prin plată fără numerar (fără restricții) sau în numerar (sumă minimă - 1000 de ruble). Rata dobânzii depinde de valoarea depozitului și perioada de plasare. Dobânda pentru suma minimă admisă, soldul minim (5 ruble, dolari și euro) și până la suma de 15 mii de ruble este de 0,01% pe an. Peste acest prag, rata dobânzii variază de la 5,30% pe an (5,41 cu capitalizare) la 5,9% (6,21%). Maximul este rata dobânzii în cazul plasării unei sume de 1 milion de ruble pe o perioadă de 2 ani.
Dobânda se acumulează o dată la trei luni, pot fi retrase pe card sau valorificate, cu cerere anticipată a unui depozit, intră în vigoare sancțiuni bancare. Prelungirea depozitului după expirare are loc automat. În cazul în care suma soldului minim pentru fiecare dintre conturi este sub limita permisă, depozitul este reziliat.
Depozit Cont de economii
Depozitul este destinat cetățenilor care doresc să folosească liber fondurile disponibile și, în același timp, să primească venituri suplimentare. Depozitul „Cont de economii” diferă de produsul „Gestionează” prin absența unei „sume minime”, precum și a restricțiilor sub forma unei sume minime și maxime. Nu există o perioadă de plasament ca atare. Pe de altă parte, rata dobânzii la acest depozit este destul de scăzută, iar acumularea dobânzii nu poate fi considerată decât ca un mic venit suplimentar.
Rata minimă a dobânzii variază de la 0 la 30 de mii de ruble și este de 1,5% pe an, în timp ce rata maximă funcționează pentru sume de peste 2 milioane de ruble, în valoare de 2,3% pe an.
Depozitul „Cont de economii” poate fi deschis în ruble, dolari sau euro, rata dobânzii se modifică automat când suma atinge următorul prag al grilei tarifare. Dobânda se calculează lunar în funcție de doi indicatori:
Aceleași condiții se aplică și în cazul rezilierii anticipate a depozitului.
| Contribuţie | Valută | Min. suma (ruble) | Termenul depozitului | Rata dobânzii (maximum) |
| Certificate de economii | ruble | 10 000 | 91 până la 1095 de zile | 9,30% |
| Salvați | Ruble, dolari americani, euro | 1 000 | De la 1 luna pana la 3 ani | 7,76% |
| Reumpleți | Ruble, dolari americani, euro | 1 000 | De la 3 luni pana la 3 ani | 7,28% |
| conduce | Ruble, dolari americani, euro | 30 000 | De la 3 luni pana la 3 ani | 6,68% |
| cadou o viață | ruble | 10 000 | 1 până la 2 ani | 6,56% |
| Multivalută | Ruble, dolari americani, euro | 5 ruble 5 USD 5 EURO | 1 până la 2 ani | 6,21% |
| cont de economii | ruble | — | — | 2,30% |
Depozite online
Linia de depozite online oferită de Sberbank, într-o anumită măsură, copiază cele trei produse principale ale liniei de depozite la termen („Save”, „Top up” și „Manage”). Diferența constă în ordinea în care sunt plasate depozitele - pentru a deschide oricare dintre depozitele Online, nu este nevoie să mergeți la sucursalele Sberbank, acest lucru se poate face folosind contul personal de pe resursa oficială a băncii. Deponentul poate lucra și cu fonduri proprii pe conturile bancare de la distanță (în condițiile fiecărui tip de depozit).
În plus, spre deosebire de depozitele menționate, dobânzile la depozitele „Online” sunt mai atractive. Acest lucru, într-o oarecare măsură, se datorează costurilor mai mici ale serviciului clienți pe care banca trebuie să le suporte atunci când lucrează de la distanță.
Alte condiții ale depozitelor „Save Online”, „Top Up Online” și „Manage Online” corespund termenilor produselor de bază. Pentru pensionarii aflati la aceste depozite se ofera conditii speciale, care presupun o crestere mai accentuata a ratei dobanzii, in functie de cresterea barierelor de prag ale grilei tarifare.
| Contribuţie | Valută | Min. suma (ruble) | Termenul depozitului | Rata dobânzii (maximum) |
| Salvați online | Ruble, dolari americani, euro | 1 000 | De la 1 luna pana la 3 ani | 8,07% |
| Reîncărcați online | Ruble, dolari americani, euro | 1 000 | De la 3 luni pana la 3 ani | 7,58% |
| Conduceți online | Ruble, dolari americani, euro | 30 000 | De la 3 luni pana la 3 ani | 6,97% |
Contributii pentru pensionari
Pentru pensionari, Sberbank oferă depozite care sunt modificări ale produselor de bază - Certificat de economii, Economisire și completare, precum și depozitul Pension Plus al Sberbank din Rusia.
Dacă condițiile depozitului „Certificat de economii” pentru pensionari nu diferă absolut de condițiile pentru toți ceilalți deponenți, atunci produsele „Salvare” și „Reîncărcare” pentru pensionari au unele diferențe. Aceste diferențe sunt exprimate într-o rată a dobânzii mai favorabilă.
Astfel, creșterea ratei dobânzii (în „Save” și „Replenish”) pentru pensionari nu mai depinde de mărimea sumei investite, ci se modifică doar în funcție de termenul depozitului. În plus, ratele dobânzilor, care pentru produsele de bază încep să funcționeze de la o sumă de peste 2 milioane de ruble, pentru pensionari sunt efective, începând direct de la suma minimă (1000 de ruble). Dobanda acumulata poate fi si capitalizata sau retrasa pe card, alte conditii repeta exact conditiile produselor de baza.
Depozitul „Pensie-plus” al Sberbank din Rusia este un produs complet independent, conceput numai pentru pensionarii care primesc o pensie, atât de la Fondul de pensii al Federației Ruse, cât și de la fondurile de pensii nestatale. Depozitul poate fi deschis numai în ruble și numai pentru o perioadă de trei ani. Este prevăzută capitalizarea dobânzii, care se acumulează o dată la trei luni.
Suma minimă este, de asemenea, un sold minim și este de 1 rublă. Pe durata depozitului, îl puteți completa fără restricții, precum și puteți retrage fonduri (până la soldul minim). Prelungirea se realizează automat; în cazul rezilierii anticipate a depozitului, dobânda este recalculată fără a lua în considerare capitalizarea.
| Contribuţie | Valută | Min. suma (ruble) | Termenul depozitului | Rata dobânzii (maximum) |
| Certificate de economii | ruble | 10 000 | 91 până la 1095 de zile | 9,30% |
| Salvați | Ruble, dolari americani, euro | 1 000 | De la 1 luna pana la 3 ani | 7,76% |
| Reumpleți | Ruble, dolari americani, euro | 1 000 | De la 3 luni pana la 3 ani | 7,28% |
| pensie-plus | ruble | 1 | 3 ani | 3,67% |
Conturi de metal impersonale
Conturile de metale nealocate (OMA) pot fi considerate și ca o contribuție - serviciul de deschidere a unui cont în grame de metale prețioase (aur, argint, platină, paladiu) este oferit de Sberbank din 2002. Un deponent poate obține profit prin vânzarea metalului său băncii în timpul unei creșteri puternice a cotațiilor.
Depozitul minim se calculează în greutatea metalelor (0,1 grame pentru aur, platină și paladiu și 1 gram pentru argint). Acesta este un cont clasic la cerere, nu există o perioadă de stocare obligatorie. Un client poate deschide mai multe conturi, dar fără posibilitatea de a transfera fonduri de la cont la cont. Un cont de metal poate fi deschis pentru un copil sub 14 ani, de la 14 la 18 ani, un cont poate fi deschis independent, dar acest lucru necesită acordul scris al părinților sau tutorelui.
Deponentul își poate completa contul cu lingouri de metal sau îl poate cumpăra de la bancă. „Încasa” contul - pentru a primi metal de la bancă, clientul poate plăti comisionul băncii, precum și TVA în valoare de 18%.
Sberbank rămâne cea mai de încredere bancă din Rusia. Acest lucru este confirmat de statisticile seci de peste 7,2 trilioane de ruble, cetăţenii Rusiei au preferat să le păstreze în bancă. Între timp, volumul total al împrumuturilor cu amănuntul este de doar trei trilioane. Sberbank rămâne lider în rândul organizațiilor bancare în domeniul depozitelor; peste 44,5% din toate fondurile cetățenilor investite în depozite sunt păstrate în Sberbank. Cu toate acestea, anul acesta, conform rezultatelor lunii septembrie, acesta nu este cel mai bun indicator la începutul anului 2013, banca deținea 45,7%.
Cu toate acestea, volumul fondurilor investite în bancă este în creștere, deja acum se vorbește despre o creștere de 8%. Cu toate acestea, anul trecut, creșterea a fost de 17,4% pe an. În primul rând, prin îmbunătățirea calității serviciilor.
Depozite curente și rate la acestea
Banca oferă multe oportunități. Alături de cei trei piloni pe care se bazează întreaga politică de depozit a băncii - Salvare, Reîncărcare, Gestionare, clienții au posibilitatea de a cumpăra un Certificat de Economii, de a deschide un depozit multi-valută sau internațional, de a utiliza un program special. Același lucru este valabil și pentru depozitele de pensie și depozitele online.
1. certificat de economii
Acesta nu este un depozit, ci o garanție, pe care se percepe dobânda specificată în contract și pe care purtătorul o poate încasa.
Termeni: 91-1095 zile (este posibilă o stocare mai lungă).
Sume: 10.000 - 100.000.000 de ruble;
Rate: 0,01-9,3%.
În acest moment, aceasta este cea mai avantajoasă ofertă a Băncii. Retragerea parțială și completarea nu este posibilă aici, dar acest lucru, de regulă, nu este necesar.
Anul trecut, rata maximă a dobânzii a fost de 10,5% pe an.
2. Salvați
Depozit clasic la termen fără retragere și reîncărcare parțială. Dobânda pentru acest depozit este, de asemenea, relativ mare.
Termeni: 1 luna - 3 ani;
Sume: 1000 - 2.000.000 (sau mai mult);
Rate: 4,4 - 7% (7,76% sub rezerva capitalizării).
Anul trecut pe acest depozit a fost posibil să primiți de la 5,15 la 8,75% pe an.
Ratele în dolari americani și euro în 2013 s-au ridicat la 0,3-2,25%, în 2012 - în dolari 1,35-4%, în euro 1,25-4,5%.
3. Reumpleți
Depozit de economii convenabil cu posibilitate de reaprovizionare, fără retragere parțială.
Termene: 3 luni - 3 ani;
Sume: 1000 - 2.000.000 de ruble sau mai mult;
Rate în 2014: 4,6 - 6,6% (inclusiv capitalizarea - 7,28%).
Anul trecut pe acest depozit a fost posibil să primiți de la 5,1 la 8% pe an.
Rate în dolari și euro în 2013 - 0,4-2,05%, în 2012 în dolari - 1,35-3,75%, în euro - 1,25-4,24%.
4. conduce
Depozit cu posibilitate de reaprovizionare și retragere.
Termene: 3 luni - 3 ani;
Sume: 30.000 - 2.000.000 de ruble;
Rate: 4-6,1% (excluzând capitalizarea).
În 2012, clienții băncii puteau conta pe 4,55-7,25% pe an.
În 2013, la depozitele în valută, un client poate primi 0,35-1,85%, în 2012 pe un cont în dolari - 1,3-3,55%, pe un cont în euro - 1,1-4,1%.
5. cadou o viață
Un program caritabil special care funcționează în bancă de câțiva ani.
Termen 1 an;
Sumă de la 10.000 de ruble;
Rata dobânzii pentru 2014: 6,4% (capitalizarea este posibilă).
Ca și până acum, la fiecare trei luni, se retrage 0,3% din suma depozitului. Anul trecut, condițiile au fost mai favorabile: 8% pe an.
6. Multivalută
Un depozit care vă permite să jucați la cursul de schimb, primind simultan venituri suplimentare sub formă de dobândă. Poate fi foarte relevant în 2014, pentru că. ratele de schimb se pot schimba semnificativ din cauza schimbărilor în politica monetară a Rezervei Federale a SUA.
Ruble: până la 5,9% pe an;
dolari americani: până la 1,75%;
Euro: până la 1,75%.
Comparativ cu anul precedent, ratele la acest depozit au scăzut în 2014 cu 0,9% în ruble, 1,65% în dolari și 2% în euro.
7. cont de economii
Acesta este un analog al registrului de economii, dar în loc de 0,01% (rata dobânzii a unui depozit la vedere), proprietarii unui astfel de cont vor primi 2,3% pentru orice sumă în ruble. Nu a fost niciun program anul trecut.
8. Internaţional
Un depozit în lire sterline, franci elvețieni, yeni japonezi nu poate fi deschis în toate băncile, dar programul există totuși.
Suma minimă: 10.000 de lire sterline, franci sau yeni, termen - de la 1 lună la 3 ani.
Ratele dobânzilor:
lire sterline: 0,55-3,25% (în acel an - 1,55-4,25%);
franci elvețieni: 0,1-2,5% (în 2013 - 1,1-3,5%);
Yen japonez: 0,3-2,25% (în trecut - 1,3-3,5%).
9. Depozite online
De fapt, aceste depozite nu sunt diferite de ofertele tradiționale ale Sberbank: „Salvează”, „Realimentează”, „Gestionează”, cu toate acestea, pot fi deschise de la distanță prin intermediul băncii de internet. În plus, ratele de aici sunt mai mari cu 0,25% pentru depozitele în ruble și cu 0,1% pentru valută.
Anul trecut, banca a tratat clienții online mai fidel, ratele în ruble au diferit cu 1%, în valută - cu 0,1-0,3% pe an.
10. Contribuții la pensie
Programele pentru pensionari din Sberbank sunt încă în vigoare. Disponibil acum:
- „Păstrați”, rata este de până la 7,76% (inclusiv capitalizarea), în 2012 a fost - până la 8,75%;
- „Replenish”, rata este de până la 7,28%, în 2012 - până la 8%;
- „Pensie plus”, rata este de până la 3,5% (procentul nu s-a modificat).
Dinamica modificărilor ratei
După cum puteți vedea, comparativ cu 2012-2013, în 2014 Sberbank nu oferă dobânzi atât de mari la depozite. Ratele au fost reduse nu numai la depozitele în ruble, dar și termenii și condițiile ofertelor de schimb valutar ale Băncii au suferit modificări semnificative. Dacă în primul caz diferența este de aproximativ 1% (și aceasta este aproximativ 15-20% din ratele anterioare), atunci în al doilea - până la 2-3% (adică aproape de două ori). Este de remarcat faptul că scăderea dobânzilor este o tendință care a afectat nu doar cea mai mare bancă din țară, ci și majoritatea celorlalte bănci. Realitatea este că dobânzile sunt în scădere, iar deponenții trebuie să aibă timp să se orienteze, să se obișnuiască cu noile condiții.
Ce dobânzi ne așteaptă în 2014?
Ca și în cazul dobânzii la împrumuturi, ratele la depozitele la Sberbank sunt în scădere. Apar, dar nu mai este atât de profitabil pentru bancă să atragă deponenți în aceleași condiții: dacă un împrumut devine mai ieftin, este întotdeauna urmat de o scădere a costului de atragere a fondurilor de la deponenți.
În viitor, este foarte posibil să se reducă în continuare ratele la conturile de ruble. Problema depozitelor în valută rămâne deschisă: în acest caz, totul depinde numai de factorii economiei mondiale.
