Pe 9 iunie 2019, s-a aflat despre o scurgere de date a 900 de mii de clienți ai băncilor rusești. Datele pașapoartelor, numerele de telefon, locurile de reședință și locul de muncă ale cetățenilor Federației Ruse au fost făcute publice.
La mijlocul lunii iulie 2018, Home Credit Bank a anunțat emiterea primului împrumut în Rusia folosind identificarea de la distanță. Rușii au posibilitatea de a utiliza de la distanță produsele și serviciile bancare după lansarea unui sistem biometric unificat.
În prima etapă, Home Credit emite împrumuturi online pentru achiziționarea de bunuri folosind identificarea completă a clienților la distanță. În viitor, banca plănuiește să proiecteze majoritatea celorlalte produse în același mod.
Se observă că identificarea online a primului client a durat mai puțin de un minut. După aceasta, el a putut semna de la distanță un acord pentru a primi un împrumut POS și a cumpăra un aspirator în magazinul online al partenerului Home Credit Bank, reprezentanța rusă a Samsung.
Pentru a nu fi supuși unei identificări față în față la bănci, clienții trebuie să furnizeze datele lor biometrice (voce și imagine facială) o singură dată, care vor fi stocate într-un singur sistem. Rostelecom asigură colectarea, prelucrarea și stocarea datelor biometrice, precum și verificarea conformității acestora cu mostrele biometrice depuse inițial. Rezultatele verificării sunt transmise băncilor pentru identificarea de la distanță a cetățenilor la deschiderea conturilor.
După înregistrarea într-un sistem biometric unificat, un cetățean va putea primi de la distanță serviciile oricărei bănci care lucrează cu sistemul. Clientul trebuie doar să introducă numele de utilizator/parola pentru Unified Identification și Autonomous Identification și să spună o scurtă expresie de acces generată de sistem în timp ce se uită în camera unui smartphone sau computer.
Până la 17 iulie 2018, Home Credit acceptă informații biometrice de la clienți în birourile sale din Moscova, Sankt Petersburg, Nijni Novgorod, Ekaterinburg și Kazan. În scurt timp, se preconizează creșterea numărului de astfel de sucursale la 80, iar până la sfârșitul anului 2019 se va putea lua biometrie în toate sucursalele băncii, se arată în mesajul său.
Volumul creditelor acordate pentru bunuri prin tehnologia POS-online la Home Credit Bank a depășit 1 miliard de ruble, ceea ce a reprezentat 3,5% din volumul total al creditelor POS emise de bancă. Aproximativ 80% din împrumuturile online au fost emise fără avans și plată în exces, a raportat Home Credit pe 19 octombrie 2017.
Cel mai adesea, electrocasnicele și dispozitivele mobile (smartphone-uri și tablete) au fost scoase pe credit, cu echipamente audio și video pe locul trei. Cele mai populare aparate electrocasnice sunt mașinile de spălat, frigiderele, cuptoarele cu microunde și aragazele. Iar dintre echipamentele video și audio, majoritatea împrumuturilor au fost luate pentru televizoare.
POS-online este o tehnologie dezvoltată de Home Credit Bank pentru procesarea creditelor folosind o aplicație simplificată prin internet. Primele împrumuturi online POS au fost emise în magazinul online Eldorado în vara anului 2016. Din octombrie 2017, principalii parteneri ai băncii în acest proiect includ Eldorado, M.Video, DNS și alte magazine online mari.
Atunci când solicită un împrumut prin POS online, în majoritatea cazurilor clientul trebuie să completeze doar 5 câmpuri. Banca ia 40 de secunde pentru a evalua complet o cerere scurtă. Clienții de bază pot semna un acord prin SMS și pot primi un împrumut complet de la distanță.
Recent, s-a pus din ce în ce mai des întrebarea a cui bancă este Home Credit și cărui grup de companii aparține. Și acest lucru nu este ciudat, deoarece popularitatea acestei organizații este în creștere. Prin urmare, oamenii care au încredere în ea cu banii lor sunt interesați nu numai de ratingul companiei, ci și de cine este proprietarul acesteia.
Aceste informații vă permit să vă asigurați că compania nu este o companie de zbor de noapte, ci un partener de încredere, cu o bună reputație.
Pentru cei interesați în a căror bancă este Home Credit, merită știut că aceasta este o bancă comercială care funcționează cu succes de mulți ani în Rusia și a câștigat respectul atât din partea clienților, cât și a concurenților.
El este pe listă cel mai de succes in tara noastra. Emite cu succes credite de consum de mulți ani. Numele complet al companiei este următorul: Home Credit and Finance Bank LLC. Dar compania, pentru comoditatea clienților, folosește numele prescurtat Home Credit.
Astăzi are o bază imensă de clienți. Ajunge la 36,5 milioane de oameni. Ei folosesc serviciile sale atât în Rusia, cât și în Kazahstan. În total, compania are aproximativ 17 mii de angajați.
Oamenii care doar se întreabă dacă să devină clienți bănci se pot familiariza cu ratingurile de credit ale companiei. Toate confirmă stabilitatea companiei și, prin urmare, confirmă fiabilitatea acesteia.
Indicatori financiari bancarÎn prezent, Home Credit Bank are parteneriate puternice cu multe companii binecunoscute. Funcționează reprezentanțele sale în 2 mii de orașe. În total, pe teritoriul Rusiei și Kazahstanului se aplică următoarele:
Compania nu se oprește aici, se dezvoltă și se îmbunătățește constant.
Unii oameni se întreabă dacă compania are un slogan. Compania este renumită pentru campaniile sale publicitare destul de agresive, pentru fiecare dintre ele alege un motto luminos și interesant. Asa de pentru creditele de consum sună: „Simplu. Rapid. Confortabil.". Prin urmare, nu este de mirare că o descriere atât de accesibilă și captivantă a propunerii rezonează întotdeauna cu oamenii.
Pentru a înțelege mai în detaliu a cui este banca Home Credit, trebuie să vă întoarceți la îndepărtatul 1990. Acum 28 de ani a apărut compania „Innovation Bank Technopolis”. Și în 2002 a fost cumpărat de Home Credit Group. Din acest moment a început istoria HKB. Compania a început să lucreze aproape imediat după înființare. În vara aceluiași an au fost deschise primele sucursale și au început să fie emise primele credite creditare.
Oamenii nu au fost jenați de faptul că banca a fost fondată destul de recent. A început să se dezvolte activ, atrăgând din ce în ce mai mulți clienți.
În 2003, compania Eldorado a devenit partenerul său, ceea ce a făcut posibilă creșterea acoperirii sale
Un an mai târziu compania:
Un an mai târziu, punctele de vânzare Home Credit au apărut în toate districtele federale ale Federației Ruse. Singurul lucru la care compania nu a ajuns a fost Orientul Îndepărtat. Compania câștigă avânt în următorii doi ani.
Până în 2007, compania devenise deja lider de piață. Și anul acesta va aduce schimbări serioase. Prin decizia fondatorilor, strategia de dezvoltare ulterioară a organizației se schimbă. Home Credit Bank renunță la modelul de bancă monoliner în favoarea unei bănci universale de retail.
Ca urmare, începe atracția activă a indivizilor. persoane care au început să își încreadă banii companiei. A apărut și oferta de credit auto. Compania începe să producă simple carduri de debit. Și acest produs devine imediat foarte popular.
Toată lumea asociază puternic anul 2008 cu începutul crizei. Cu toate acestea, Home Credit Bank a răspuns la schimbări. El și-a transferat eforturile în mod special la emiterea de împrumuturi în numerar.
În anul următor, proiectele salariale au fost incluse în lista serviciilor. Home Credit Bank a introdus și o mulțime de servicii suplimentare convenabile care simplifică lucrul cu banca. Clienților li s-a oferit să folosească serviciile bancare și a fost conectat și un sistem convenabil de notificare prin SMS.
Programul de împrumut auto suspendat este reînviat în 2010. Și în anii următori, Home Credit Bank se dezvoltă activ. El incepe:
Home Credit and Finance (HCF) Bank este o bancă comercială rusă, unul dintre liderii pieței de creditare de consum din Rusia. Sediul principal este situat în Moscova.
Banca a fost fondată în 1990 sub denumirea de „Banca inovatoare Technopolis”. În 2002, a fost încheiată o înțelegere pentru achiziționarea Technopolis Innovation Bank de către Home Credit Group. Pe 16 iulie a aceluiași an, în Rusia a fost emis primul împrumut sub marca Home Credit. În același an, au fost deschise prima reprezentanță și primul punct de vânzare cu amănuntul.
În 2003, banca a încheiat un acord de parteneriat cu Eldorado și a început extinderea geografică. În 2004, banca a emis primul card de credit și a primit primul profit pe an. Puncte de vânzare Home Credit au fost deschise în toate districtele federale ale Rusiei, cu excepția Orientului Îndepărtat. În 2005, banca a deschis primul său birou de casă și a emis primul său împrumut în numerar.
În 2006, banca sa concentrat pe îmbunătățirea sistemelor sale de subscriere și antifraudă și a lansat, de asemenea, un program de creditare ipotecară. În 2007, banca a devenit lider pe piața cardurilor de credit și a fost una dintre primele de pe piață care a lansat promoția 0-0-24. Home Credit a început să treacă de la un model de bancă monoliner la o bancă universală de retail. A fost lansat un program de împrumut auto, a început atragerea de depozite de la persoane fizice și eliberarea cardurilor de debit.
În 2008, banca și-a optimizat strategia, reacționând flexibil la criză. Banca sa concentrat pe împrumuturi în numerar și împrumuturi la punctul de vânzare, reducerea creditelor ipotecare și a împrumuturilor auto.
În 2009, banca a intrat pe piața proiectelor de salarizare, dezvoltă o rețea de bancomate și oferă clienților servicii de notificare prin SMS și Internet banking. Home Credit devine numărul 1 pe piața de creditare la punctul de vânzare.
În 2010, banca a obținut un profit record conform IFRS pe întreaga sa existență - 9,4 miliarde de ruble. Reia emiterea de credite auto și extinderea regională activă.
În 2011, banca continuă să dezvolte canale de vânzare, extinzându-și prezența în regiuni, atrăgând agenți și brokeri pentru a-și vinde produsele. Ca urmare, la sfârșitul anului, volumul creditelor în numerar emise a depășit volumul creditelor POS.
În iulie 2012, banca a anunțat o tranziție la o strategie de funcționare ca un magazin financiar, sau „FinMag”. La sfârșitul anului 2012, banca a ocupat locul trei pe piața creditării cu amănuntul după VTB24 și, de asemenea, a intrat în primele zece bănci cele mai mari în ceea ce privește volumul portofoliului de depozite de retail.
În ianuarie 2013, banca a anunțat achiziția Home Credit Bank JSC din Kazahstan, care face parte și din grupul Home Credit B.V.
De remarcat, și trebuie să știți, că problemele Home Credit Bank au început cu mult timp în urmă, deja în 2013, și nici în 2014, nici în 2015, nici în 2017 nu au fost rezolvate. Cât despre zvonurile că banca se va închide în curând, acestea circulă și pe internet și offline și nici nu sunt de nicăieri.
În plus, autoritatea de reglementare, reprezentată de Banca Centrală a Rusiei, monitorizează foarte atent situația din bancă și a luat deja anumite măsuri împotriva băncii de mai multe ori. Asta înseamnă că sunt probleme în bancă și sunt confirmate.
Însuși conducerea băncii declară oficial că va reduce birourile în toată Rusia pentru a stabiliza cumva situația care a apărut în vremuri de criză. Dar va duce asta la succes? Timpul va spune.
Ce ar trebui să facă deponenții și clienții Home Credit Bank?
Desigur, cu siguranță nu merită să așteptați ca clienții băncii să urmărească și să așteptați ca banca să își îmbunătățească situația actuală și să obțină profit. Din ce motive - v-am spus deja în articol:
În acest articol am făcut concluzii detaliate despre motivul pentru care lucrul cu o bancă în 2018 este nesigur pentru portofelul tău.
Desigur, diferența dintre un deponent și un client care a contractat un împrumut de la această bancă este semnificativ diferită. Este mult mai ușor pentru un deponent obișnuit să părăsească banca, mai ales că există încă o mulțime de bănci în jur. Când este aproape imposibil ca o persoană care a luat un credit bancar să plece imediat. Cu toate acestea, dacă aveți o astfel de oportunitate, atunci faceți-o imediat.
Unul dintre principalele motive care încurajează clienții și deponenții să părăsească banca este performanța financiară scăzută - banca nu are profit net - este neprofitabilă, există datorii restante în portofoliul de credite de peste 25 de milioane de ruble dintr-un portofoliu total de credite. de 184 de milioane de ruble din decembrie 2015, Home Credit are o politică de creditare riscantă și oferă clienților depozite la dobânzi umflate, ceea ce prezintă un risc de revocare a licenței.
În plus, Banca Centrală a Federației Ruse aplică și contramăsuri băncii, care în mod directindică faptul că banca încalcă în mod repetat normele și reglementările autorității de reglementare.
Închiderea băncii sau reorganizarea băncii?
Aici este imposibil să spui direct și să răspunzi exact ce se va întâmpla cu banca până la urmă și totul pentru că situația cu banca poate merge în orice direcție, atât pozitivă, cât și negativă. Cu toate acestea, încă nu recomandăm cooperarea cu Home Credit Bank.
Ce este pozitiv la Home Credit Bank?
Conducerea băncii are toată speranța că optimizarea închiderilor de birouri va fi benefică și că va fi posibilă atragerea de noi clienți la bancă pentru depozite și împrumuturi. Și acest lucru nu este atât de ușor în vremuri de criză. Vrei să speri că acest lucru va aduce beneficii băncii și banca va rămâne pe linia de plutire singură? Credem că acest lucru nu merită 100% să sperăm.
Ce este negativ la Home Credit Bank?
Noi clienți s-ar putea să nu vină la bancă pe fondul crizei, ceea ce va zgudui cu adevărat situația din bancă și va afecta negativ performanța financiară în ansamblu.
Banca Centrală a Federației Ruse poate pedepsi imediat și aspru banca, și anume, emite un ordin, așa cum sa făcut către Bank Svyaznoy, din cauza faptului că a fost identificată o acumulare cu risc ridicat a portofoliului de credite și a portofoliului de depozite. , ceea ce, de fapt, este ceea ce face în prezent Home Credit Bank, adică emite depozite la o dobândă mare și împrumută bani investitorilor.Și dacă ponderea băncii din împrumuturile restante, adică împrumuturile problematice și nerambursabile, crește, atunci asta este tot, licența băncii va fi cu siguranță revocată.
De asemenea, la negativitate se adaugă starea actuală instabilă a băncii. Deși ținem cont de faptul că capitalul băncii îndeplinește cerințele autorităților de reglementare, indicatorii financiari de ansamblu nu prezintă o dinamică pozitivă.
Concluzie generală despre Home Credit Bank
Activitățile curente ale Home Credit and Finance Bank sunt evaluate ca nesatisfăcătoare.
