13.10.16 97 505 0
Ați ținut vreodată bani criminali în mâini? Cel mai probabil păstrat.
Ilya Anonim
Angajat Tinkoff Bank
Dacă măcar o dată în viață ai primit un salariu în numerar într-un plic, atunci banii criminali au trecut prin mâinile tale. În acest articol, vă vom spune ce este în neregulă cu numerarul într-un plic.
Când sunteți plătit, angajatorul dumneavoastră este obligat legal să plătească de cinci ori:
Dacă primești un salariu legal de 100 de mii de ruble, atunci angajatorul tău oferă aproximativ 15 mii în plus pentru impozitul pe venitul personal și aproximativ 35 mii pentru asigurarea obligatorie. În total, pentru a plăti 100 de mii în mână, angajatorul trebuie să cheltuiască aproximativ 150 de mii de ruble. (vezi despre asta: ib.ru și nalog.ru)
Pentru a evita astfel de taxe, antreprenorii folosesc serviciul de cash-out. Încasarea transformă banii oficiali din conturi în numerar neoficial în seif. Și deja din bani neoficiali, antreprenorul plătește un salariu. Banii încasați nu sunt listați nicăieri, deci nu sunt impozitați. Pare a fi economii.
Retragerea funcționează astfel:
Pentru un antreprenor, arată astfel: „Am plătit o factură - am primit numerar”. Pentru taxa arată astfel: „Compania a plătit pentru serviciile antreprenorului, nimic suspect”. Dar, de fapt, lucrează un întreg grup infracțional care, sub pretexte imaginare, transferă și încasează bani.
Această metodă este folosită pentru a încasa bani din salarii, a retrage bani de la o firmă în faliment, a fura bani din casa de marcat sau depozite de la o bancă în faliment, a da o râpă sau o mită mare, a finanța un atac terorist sau o revoluție.
Există două probleme cu încasările: taxele și criminalitatea.
Impozite. Din cauza faptului că antreprenorii se sustrage de la impozite și contribuții, acești bani nu merg la bugete și fonduri. Fondurile nu au ce să plătească pensii și beneficii, nimic care să finanțeze spitalele și să facă plăți de asigurări.
Aici poți da un contraargument, spun ei, medicina este deja slabă, pensiile sunt deja cerșetoare, oficialii oricum fură totul.
Cu toate acestea, a plăti sau a nu plăti taxe nu este o alegere de viață, nici o chestiune de principiu și nici măcar o chestiune de moralitate. Plata taxelor este una dintre condițiile de viață din orice țară. Nu poți să te prefaci că ești cu toții împotrivă, dar în același timp să conduci pe drumuri, să duci copiii la școală sau să scoți gunoiul. Impozitele și contribuțiile sunt datoria unui cetățean și nu un subiect de discuție.
Impozitele și contribuțiile din Rusia nu sunt cele mai mari din lume și nici măcar din Europa. Vom scrie despre cine plătește cât separat, dar fiți siguri: 49% din salariu este departe de a fi cel mai rău.
Crima. Dacă banii pot fi încasați pentru salarii, atunci pot fi încasați pentru arme, și pentru droguri și pentru orice altceva. Companiile Shell, băncile de stânga sunt folosite pentru a deservi sistemul de încasare, iar vagabonzii și nebunii sunt numiți ca directori (o măsură de precauție). Sistemul de încasare este criminal în sine și înmulțește criminalitatea în jur.
Criminalii înșiși pot folosi și numerar: legalizați banii din traficul de droguri și prostituție, legalizați mită și mită. Tot ceea ce este periculos și scandalos din viața noastră va fi cumva legat de banii încasați.
Casierii spun că fac o faptă bună - ajutând afacerile rusești să nu moară complet sub povara fiscală. Dar aceasta este logica serialului „vindem heroină pentru a prelungi viața dependenților de droguri”.
Indiferent de argumentele pe care le folosesc casierii, există un fapt: încasarea este ilegală și statul se luptă.
Statul se luptă cu încasările prin impozit, Rostrud, bănci și Ministerul Afacerilor Interne.
fiscali verifica firmele pentru tranzacții suspecte care ar putea arăta ca bani scoși. Liderul poate fi tras la răspundere.
Băncile trebuie să monitorizeze cu atenție conturile clienților lor și să caute tranzacții suspecte. Orice bancă care se respectă are un departament special care caută posibile ieșiri de numerar printre plăți și încasări. Dacă o companie este suspectată că încasează, banca trage un semnal de alarmă. Dacă banca însăși este suspectată că încasează, Banca Centrală o închide destul de rapid.
În Ministerul Afacerilor Interne există un departament de infracțiuni economice care investighează schemele de încasări și descoperă grupuri criminale legate de încasări.
Este dificil să te ocupi de încasare, pentru că casierii știu să ascundă, să înfunde urmele și să falsifice documente. Din exterior, este dificil să deosebești o firmă-strat de cash-out de o companie normală cinstită: vor fi foarte asemănătoare în ceea ce privește banii și hârtiile. Și dacă închideți pe toți la rând, atunci multe companii cinstite vor cădea sub foc, nimeni nu își dorește asta.
Să presupunem că primești un salariu într-un plic și nu-ți place. Dar este o treabă bună și nu vrei să renunți. Apoi, există o modalitate legală, deși oarecum confuză de a fi plătit și de a economisi taxe: deveniți antreprenor individual și plătiți singur impozitele.
Un comerciant unic este o persoană privată care se poate angaja în activități comerciale. Vă înregistrați ca antreprenor individual, deschideți un cont bancar, încheiați un acord cu angajatorul și primiți bani ca de obicei - doar că acum acesta nu este un salariu, ci o plată pentru serviciile dvs. pe cont. Adevărat, dacă un contract de drept civil este întocmit greșit,.
Diferența dintre un antreprenor individual și o persoană fizică este că un antreprenor individual plătește impozite și contribuții pentru asigurarea obligatorie pentru el însuși. De două ori pe an va trebui să faci contribuții la pensie și o dată pe an - contribuții de asigurări.
| Salariu lunar | Salariu intr-un an | Contribuție la PFR și FFOMS | Impozit cu sistem de impozitare simplificat 6% | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 000 R | 360 000 R | 28 590 R | + | 0 R | = | 28 590 R | 7,94% |
| 50 000 R | 600 000 R | 30 990 R | + | 5 010 R | = | 36 000 R | 6% |
| 100 000 R | 1 200 000 R | 36 990 Р | + | 35 010 Р | = | 72 000 | 6% |
| 150 000 R | 1 800 000 R | 42 990 Р | + | 65 010 R | = | 108 000 R | 6% |
Dacă un antreprenor individual plătește doar pentru el însuși, impozitul poate fi redus prin contribuții obligatorii. Contribuțiile trebuie plătite în avans, și nu într-o singură plată la sfârșitul anului. Tabelul ia in calcul reducerea impozitului si o contributie suplimentara de 1% din venitul din 300.000 R
Salariu de proprietar unic pe lună
30 000 R
Contribuție la PFR și FFOMS
28 590 Р
Impozit cu sistem de impozitare simplificat 6%
0 R
Total impozite și contribuții
28 590 Р
% din venitul anual
Salariu de proprietar unic pe lună
50 000 R
Contribuție la PFR și FFOMS
30 990 Р
Impozit cu sistem de impozitare simplificat 6%
5 010 R
Total impozite și contribuții
36 000 Р
% din venitul anual
Salariu de proprietar unic pe lună
100 000 R
Contribuție la PFR și FFOMS
36 990 Р
Impozit cu sistem de impozitare simplificat 6%
35 010 Р
Total impozite și contribuții
72 000 Р
Proprietarii individuali nu au probleme cu retragerile de numerar. Angajatorul are toate motivele să plătească pentru serviciile sale, iar antreprenorul individual le poate dispune după cum dorește. Principalul lucru este să plătești impozite.
Munca unui antreprenor individual are nuanțe: de exemplu, va trebui să înveți cum să faci o contabilitate minimă, să semnezi acte și să emiti facturi. Dar să faci totul conform legii și, de asemenea, să obții o creștere a salariului - merită.
În mod paradoxal, a deveni antreprenor individual este și cel mai bun mod de a protesta legal împotriva sistemului de stat de impozite și taxe. Asta în cazul în care crezi că statul nu ar trebui să primească bani de la tine. Ideea este aceasta.
Când sunteți angajat oficial, statul vă oferă garanții sociale:
Asta înseamnă că dacă te îmbolnăvești, mergi să naști sau pleci în vacanță, statul te va plăti. Sau plătește-ți angajatorul, ceea ce este echivalent cu un angajat.
Statul vă plătește ajutor de boală și maternitate și alte prestații sociale din fondul de asigurări sociale. Banii vin din propriile tale salarii. Aproximativ, acum dai statului 2,9% din salariu, iar apoi statul te va asigura in caz de boala sau de copil. Și în timp ce nu ești bolnav, banii tăi asigură alți oameni.
Toate acestea sunt relevante atâta timp cât sunteți angajat oficial.
Când devii antreprenor individual, îi cam spui statului: „Mulțumesc, acum voi decide singur dacă am nevoie de asigurare sau nu”. Și implicit, antreprenorii individuali nu sunt asigurați în fondul de asigurări sociale, ceea ce înseamnă că nu plătesc contribuții la acesta.
Ce înseamnă asta pentru IP?
Total: dacă credeți că impozitele sunt prea mari și nu aveți nevoie de asigurare de stat, deveniți antreprenor individual. Puteți renunța legal la asigurările sociale și puteți plăti taxe reduse.
Vom continua să vorbim despre încasări în articolele viitoare: cum se luptă, cui și cum dăunează și ce să faci dacă ești atras de ea. Aveți grijă să nu acceptați salarii în plicuri.
Am studiat la școala de poliție din Nijni Novgorod, specializată în combaterea criminalității economice. După ea, timp de câțiva ani, a lucrat în structurile Ministerului Afacerilor Interne din orașul Ivanovo în departamentul pentru combaterea crimelor economice, apoi a trecut la poliția fiscală, unde a lucrat ca detectiv pentru câțiva ani. ani.
În 2003, poliția fiscală a fost desființată și m-am trezit de cealaltă parte a baricadelor. În timp ce lucram la poliția fiscală, am văzut destule despre cum oamenii câștigau bani din diverse escrocherii și mașinațiuni și a existat o tentație de a se angaja în „încasări”. În această afacere, banii sunt câștigați literalmente din „aer” - banii uneia dintre companii vin în contul bancar, îi retragi și îi returnezi (câștigându-ți dobânda). În același timp, firma client evită impozitele (TVA sau profit).
La început, am avut unul sau doi clienți care transferau prin mine sume mici de aproximativ 100.000 de ruble pe lună. La acea vreme, procentul meu era de aproximativ 3,5%, iar dacă luăm în considerare că banca a luat 1%, atunci de la 100.000 de ruble câștigurile erau de doar 2.500 de ruble. Dar afacerea a crescut. Clienții mei au început să mă recomande și altora, din ce în ce mai mulți dintre ei. Am început să mă extind: am creat noi SRL-uri, am atras angajați și am încasat totul în volume mari. Apoi marile companii angro au început să mă contacteze, care scot bani pentru clienții finali din Moscova. Au comandat sume uriașe.
Astăzi, la Moscova, costul „încasat” a crescut la 8%. A devenit mai greu de încasat, capitala s-a grăbit de mult în regiuni. Băncile regionale sunt mai „adormite” și este mai ușor să obții „cash” de la ele. Acum marile companii din Moscova cumpără bani în regiuni cu 5-6% și îi vând consumatorilor finali cu 8%. Când făceam asta, am vândut bani Moscovei cu 3,5%, iar ei i-au vândut cumpărătorului final cu 5%.
În băncile mari, schemele de cash-out merg cu furie, mai ales dacă firma de cash-out găsește o legătură cu șeful sucursalei locale și îi plătește un „al doilea” salariu.
Bancherii înșiși dau recomandări partenerilor cu privire la „încasări”: „încasări, dar puțin” sau „oprește-te acum, am primit o solicitare de la Banca Centrală”. Practic, întreaga piață de numerar se învârte în jurul celor mai mari trei bănci. Băncile mai mici, care riscă să-și piardă licența, sunt mai îngrijorate și le lasă să lucreze mai rar și cu sume mici. Deși dacă proprietarul băncii înțelege că nu câștigă bani pe banca sa sau nu are pierderi, atunci îi „vinde” la casierii, sau concurează cu aceștia.
O apoteoză tipică a poveștii cu bancherul casier - cecul Băncii Centrale vine la el și indică încălcări. Proprietarul băncii estimează momentul efectuării cecului și începe să se angajeze în „încasări” la scară serioasă pentru a câștiga suma maximă de bani și, în plus, retrage și active. Nu are nimic de pierdut, își va pierde în continuare permisul și „nava se va scufunda”.
Există multe scheme interesante, de exemplu, cumpărarea de fier vechi era populară. Persoanele fizice închiriază fier vechi pentru 50.000 de ruble unei companii care cumpără metal. Compania trebuie să retragă bani de la bancă pentru a le plăti. Acesta din urmă cere documente - copii ale pașapoartelor persoanelor care au predat metalul. Băncii sunt furnizate pașapoarte false sau pierdute ale oamenilor, iar pentru acestea se eliberează suma de 1,5 milioane de ruble. Compania depune o cerere la bancă pentru această sumă și primește banii. Ulterior, numerarul este transferat către clienții care au transferat anterior, fără numerar, unei companii de colectare a deșeurilor.
Bancherii închid adesea ochii sau pun o condiție: „îți dăm douăzeci pe lună, dar nu mai mult”. Compania a fost de acord și a încasat 20 de milioane de ruble pe lună, în timp ce fier vechi a fost de fapt predat pentru 500.000 de ruble.
Firmele care cumpără legume și fructe de la fermieri, cumpără miere sau ierburi de la populație acționează în mod similar.
Bancherii sunt întotdeauna conștienți de scheme? Cu siguranță. Deși au fost de acord să lucreze cu noi nu numai din cauza „al doilea salariu”. În unele bănci nu luau bani, dar au lucrat, pentru că au primit oficial un procent mare din tranzacții. Deși unele organizații de credit nu au lucrat cu noi în principiu.
În lucrul cu băncile, am folosit și schemele obișnuite: am scos persoane fizice de pe cardurile de plastic, din conturile persoanelor juridice, am folosit bilete la ordin și am creat pentru bănci aspectul unei activități reale. Dar schemele au fost modernizate și au depășit de mult sistemul bancar. De exemplu, cumpărarea de numerar în lanțurile de retail este populară. Mulți operatori de retail, rețele mari, magazine, benzinării,.
De cinci ani de muncă în această afacere, am format o rețea în mai mult de zece regiuni, sute de companii, două sute de angajați, fluxuri de numerar foarte confuze. Am încasat până la 100 de milioane de ruble pe zi. Dar s-a cheltuit mult pe salarii și securitate – oameni care ne acoperă în componenta penală a afacerii („acoperiș”).
O alta dintre cele mai mari probleme in afacerile cu numerar este furtul angajatilor. Directorul uneia dintre sutele de SRL-uri de scheme ia brusc banii și se întrerupe undeva în străinătate. De obicei, se înființează un fond special pentru situații de criză, iar veniturile acoperă pierderile. Există situații cu risc pentru viață - raiduri și furturi. Colecționarii au fost împușcați la casa prietenului meu din Moscova. Aceasta este o afacere foarte periculoasă.
Lucrul rău mi s-a întâmplat și mie. Când volumul de încasare a scăzut pentru miliarde de ruble, la un moment dat am fost arestat de FSB.
De ce s-a întâmplat? Mulți din această afacere știu să negocieze cu autoritățile, dar după standardele locale, cazul meu a fost rezonant și mare - volumele erau uriașe pentru un oraș mic, atât Banca Centrală, cât și agențiile de drept știau deja despre mine. În plus, nu poliția a fost cea care s-a ocupat de mine, ci FSB-ul. Mi-au făcut o mică încercare.
În timp ce ancheta se desfășura, a trebuit să petrec un an într-un centru de arest preventiv. Drept urmare, am dat o mărturisire, dosarul penal pentru mine s-a încheiat cu faptul că am fost numărat pentru perioada petrecută în arest. Ce am concluzionat? Când am lucrat, m-am gândit că, din moment ce nu am furat de la o anumită persoană, atunci aceasta este o afacere normală. Dar apoi mi-am dat seama că este încă un furt - nu se plătesc taxe din banii încasați. Înainte, nu m-am gândit la asta sau nu am înțeles.
Deoarece fluxul de numerar din vechea afacere s-a încheiat și am fost frânt, am decis să creez Crime Finance. Acum sugerez firmelor să caute scheme ilegale. De exemplu, susțin cursuri de master - spun cum sunt stabilite companiile de cash-out în bănci și cum să le identific. Cunosc aceste scheme pe de rost, ca un zidar care pune cărămizi de 20 de ani și își poate construi o casă cu ochii închiși.
Responsabilitatea pentru încasarea veniturilor dintr-un cont curent este prevăzută de articolul 174 din Codul penal al Federației Ruse. În esență, o schemă este orice modalitate de a transforma proprietatea ilegală în proprietate legală. Dacă luăm în considerare mai detaliat această problemă, atunci responsabilitatea nu va fi pentru retragerea ilegală a persoanelor fizice de pe cardul de plată, ci dacă operațiunea este o modalitate de spălare a banilor dobândiți ilegal.
Dacă retragerea de bani din contul curent se efectuează conform unei scheme ilegale, atunci răspunderea pentru o astfel de infracțiune pentru persoane fizice este o amendă de până la 120 de mii de ruble.
Dacă încasările în numerar au fost la scară largă, atunci articolul 174 (partea 2) prevede o amendă de până la 200 de mii de ruble pentru o astfel de schemă. Responsabilitatea pentru săvârșirea unei astfel de infracțiuni în exercitarea atribuțiilor oficiale este de până la 2 ani și interdicția de a ocupa astfel de funcții. Dacă valoarea prejudiciului este deosebit de mare sau dacă actul este comis de un grup de persoane, articolul definește răspunderea pentru până la 5 ani și o amendă de până la 1 milion de ruble.
Dobânda pentru încasare sau cât costă încasarea. Grupul de lucru pentru încasarea fondurilor pentru creștere. piaţă.
Așadar, articolul este dedicat tuturor celor care doresc să știe prețul încasării, sau să stabilească un preț, sau să comande un serviciu, poate din curiozitate pur umană. Sper că nu trebuie să spun că există servicii care vă pot încasa banii și își percep propriul grup de lucru pentru încasarea sumei.
Faceți imediat o rezervare, vorbim despre costul încasării pe teritoriul Federației Ruse, numai atunci când lucrați cu chitanțe rusești. Anglia, Europa, America, companiile offshore au condiții și propriile etichete de preț, despre ele vom vorbi în alte articole. Vom discuta cumva despre Panama, patria resursei DarkMoney.
Nu fi această țară strălucitoare, nu vezi acest articol pentru tine.
Dar mă abat de la subiectul principal. Să-l întrebăm pe atotștiutorul Google, cât costă încasarea? Facem o cerere de încasare a dobânzii pentru căutare și care este rezultatul? Dacă stai câteva ore, studiezi subiectele și articolele de pe forumuri, atunci este posibil să concluzi că procentul de încasare variază de la 3 la 70% din sumă.
Acesta este un răspuns foarte vag, având în vedere o întrebare foarte inexactă, întrebarea corectă este ce determină procentul de încasare.
Există trei factori determinanți:
- originea banilor
- sumă de bani
- politica de prețuri a serviciilor
Să ne uităm la prețul încasării cu exemple.
- 3% din acest procent este luat pentru încasarea unor sume foarte mari de fonduri albe sau fonduri gri, în majoritatea cazurilor pentru clienții obișnuiți. Nu este ușor să găsești un astfel de preț de încasare pe piață. În cele mai multe cazuri, aceasta este denumită dobândă bancară.
- 6% - 10% este prețul încasării sumelor medii albe sau gri pe piața liberă. Iată cum să fii de acord! Sume mici - în cele mai multe cazuri, acestea sunt sume de până la 2.000.000 de ruble. Dacă suma este mai mare de 2.000.000 de ruble, aveți posibilitatea de a fi pe deplin de acord
- Încasarea banilor murdari costă de la 30 la 70%. Afectează suma, proveniența, găsirea fondurilor, condițiile de muncă. De exemplu, vrei să iei suma în aceeași zi sau doar în următoarea. Dar suma este încă importantă.
Diferitele servicii vor putea numi, celelalte lucruri fiind egale, cu totul alte procente de încasare a banilor.
Acele prețuri de încasare pe care le-am dat aici nu sunt strict stabilite. Veți putea fi de acord pe deplin cu privire la încasarea murdăriei și pentru 20% cu un casier tânăr și neexperimentat și veți economisi mulți bani pe riscul dvs. Prețul încasării de la servicii calificate și de încredere va fi întotdeauna mai mare, dar nivelul de calitate, fiabilitate și viteză, după părerea mea, merită.
Dacă doriți răspunsul corect la întrebarea cât costă încasarea pentru condițiile dumneavoastră, contactați serviciile care oferă acest serviciu. Le veți găsi mereu pe portalul DarkMoney, vă reamintesc încă o dată că un mic procent în acest caz nu este întotdeauna cel mai bun răspuns, există și alți factori la fel de serioși care contribuie, precum, de exemplu, fiabilitatea.
Cum se modifică procentul de încasare a banilor în timp? Aceasta este o întrebare bună, nu voi da prognoze, vă voi informa doar că cu greu vor fi transformări globale. Cum nu uit de piață, au fost căderi și salturi temporare, dar nu am văzut o tendință nespecializată de transformări.
Și ultima întrebare care ți-ar putea apărea doar dacă ești puțin obișnuit cu afacerile. De ce iau acesti bani? - pentru riscuri. domnilor. Pentru faptul că riscă să-și schimbe locuința pentru câțiva ani din cauza banilor tăi, pentru o soartă grea, teribilă și nervoasă.
Și, crede-mă, nu le este ușor. La finisaje-finisări, dacă nu vrei să le plătești, fă-o singur!
Toate drepturile asupra acestui material aparțin DarkMoney.cc. Cu copierea totală sau parțială, este necesar un link către resursă.
Sursa: darkmoney.cc
câți bani să luați în Spania Când plănuiți să vizitați o anumită țară, începeți să vă amintiți câți bani trebuie să luați cu dvs. Acum…
Ți-ar plăcea să mergi în Bali, Republica Dominicană sau Maldive? Apoi gândiți-vă dinainte la câți bani să luați Cuprins: Când planificați în...
Biletele sunt achiziționate, hotelul este plătit, valizele sunt împachetate, papagalul este atașat de vecini și acum rămâne de rezolvat ultima întrebare: câți bani...
Vorbind despre cheltuieli suplimentare și despre Italia în această stare, este posibil să fii ghidat în siguranță de regula conform căreia, indiferent de câți bani luați, nu contează ...
În ultimul articol, am scris ce să luăm cu tine în Vietnam și am alocat foarte puține informații subiectului banilor. Aceasta este o întrebare destul de populară, bazată pe...
de câți bani este nevoie la mare Total, aproximativ 55.000 de ruble. Ne-am dat nouă înșine și nu avem regrete. Sincer să fiu, nu știam cât de mult...
Adăugat de acum 10 luni
0 Vizualizări0 Comentarii0 Îi place
Prețul construirii unei case începe de la 35.000, iar linia de sosire de fapt nu este vizibilă sub nicio formă. Pentru majoritatea oamenilor, construirea unei case înseamnă închiderea unei bucăți de pământ în care se va crea ergonomie maximă.
