Multe bănci oferă adesea cetățenilor care solicită un împrumut să întocmească un contract de asigurare personală, adică să asigure sănătatea și viața.
Asigurătorul va cere o anumită remunerație de la beneficiarul împrumutului - o primă de asigurare. Acestea sunt costuri suplimentare pentru consumatorul de fonduri împrumutate. Desigur, o instituție de credit își minimizează în acest fel propriile riscuri și primește venituri suplimentare. Și Alfa Bank nu face excepție.
Această bancă oferă debitorilor săi să încheie un contract de asigurare personală prin AlfaStrakhovanie-Life. Este bun pentru debitor? În orice caz, ar trebui să știi cum să refuzi AlfaStrakhovanie după ce ai primit un împrumut.
Consumatorul are dreptul de a decide în mod independent dacă trebuie să achiziționeze sau nu o poliță de asigurare personală (spre deosebire de asigurarea auto obligatorie).
Totuși, angajații băncii neglijează adesea această regulă și chiar impun produse de asigurare debitorilor, recomandându-le cu tărie să aplice pentru o poliță de la anumiți asigurători.
De foarte multe ori, solicitanții sunt de acord să încheie un contract de asigurare personală. Acest lucru contribuie la aprobarea cererii de împrumut și reduce costul împrumutului.
Ulterior, o astfel de asigurare poate fi anulată prin primirea înapoi a banilor plătiți ca primă. . Cum se face corect dacă clientul încă preferă AlfaStrakhovanie? Anularea asigurării de credit trebuie făcută corect.
După cum sa menționat deja, asigurările de sănătate și de viață sunt o chestiune voluntară pentru beneficiarul unui împrumut bancar. Nimeni nu are dreptul să impună o astfel de asigurare – nici banca creditoare, nici compania de asigurări. Astfel, un cetățean care a depus o cerere de împrumut la bancă are dreptul de a refuza achiziționarea unei polițe de asigurare personală oferită de creditor.
Cu toate acestea, în acest caz, împrumutatul trebuie să fie pregătit pentru următoarele posibile consecințe:
Banca Centrală a Federației Ruse, care reglementează sectorul bancar și industria asigurărilor, a ordonat băncilor să includă în contractele de împrumut o condiție obligatorie care permite beneficiarului împrumutului să refuze asigurarea achiziționată atunci când solicită un împrumut.
În cazul în care împrumutatul reziliază contractul de asigurare de persoane după emiterea împrumutului, asigurătorul se obligă să îi restituie banii plătiți cu titlu de primă de asigurare în cel mult 10 zile de la data depunerii de către client a cererii de refuz.
Conform noilor reguli, asiguratul are dreptul de a declara incetarea contractului de asigurare de persoane si de a cere asiguratorului restituirea banilor platiti in termen de 5 zile de la data incheierii prezentului contract. Clientul societății de asigurări are voie să facă acest lucru, dacă în perioada de cinci zile menționată mai sus nu a avut loc un eveniment asigurat prevăzut de poliță.
Dacă evenimentul asigurat nu s-a produs, iar împrumutatul a rambursat împrumutul băncii înainte de termen, acesta are și dreptul de a rezilia contractul cu AlfaStrakhovanie-Life, solicitând restituirea banilor plătiți ca primă de asigurare.
În această situație, nu poate fi exclus scenariul depunerii unei plângeri sau al unei hotărâri judecătorești în această problemă. Poate fi necesar să se dovedească faptul că riscul prevăzut de polița de asigurare a fost efectiv eliminat în legătură cu rambursarea integrală a creditului, întrucât obiectul riscului a fost un contract de împrumut încheiat cu banca.
Asiguratul trebuie sa trimita asiguratorului o cerere de reziliere a contractului si returnarea banilor inainte de sfarsitul perioadei de cinci zile de la data inregistrarii serviciului. In cazul AlfaStrakhovanie-Life acest lucru se poate face fie la biroul asiguratorului, fie prin posta.
Pentru a accelera procesul, atașați următoarele documente la cererea dumneavoastră.
Adesea, la obținerea unui împrumut, banca oferă împrumutatului să semneze un contract de asigurare . Este posibil să returnați asigurarea pentru un împrumut Alfa-Bank numai în momentul „perioadei de răcire”. Aceasta este perioada de timp stabilită de lege, începând din momentul încheierii contractului, în care clientul are dreptul să refuze asigurarea și să restituie fondurile plătite. De la 1 iunie 2016, perioada este de 5 zile lucrătoare, dar de la 1 ianuarie 2019 va fi de 2 săptămâni.
Minimizând riscurile, băncile includ clauze de asigurare în toate produsele de împrumut. Alfa-Bank solicită asigurarea garanției pentru creditele ipotecare și auto. Cu o ipotecă, este, de asemenea, necesar să se asigure împrumutatul și riscul pierderii dreptului de proprietate. În alte cazuri, asigurarea este suplimentară și voluntară.
În Alfa-Bank, suma asigurată se plătește imediat. Excepție - Carduri de credit. Potrivit acestora, plățile de asigurări se fac lunar odată cu rambursarea unei părți din împrumut.
În caz de refuz în termen de cinci zile la Alfa-Bank, puteți returna banii pentru următoarea asigurare:
Dacă asigurătorul din contract este o filială a Alfa-Bank AlfaStrakhovanie, trebuie să contactați biroul băncii, dacă o altă companie, o cerere de returnare a asigurării trebuie trimisă la adresa acesteia.
Refuzul asigurării înainte de semnarea unui contract de împrumut este plin de consecințe negative - împrumutul fie nu va fi emis (sub diverse pretexte), fie procentul acestuia va fi mult mai mare. Puteți merge în instanță și încercați să dovediți impunerea de servicii, dar în practică acest lucru nu duce de obicei la nimic.
Va fi posibilă returnarea asigurării chiar și după ce acordul a fost deja semnat. Pentru a face acest lucru, trebuie să studiați documentul și să vă asigurați că refuzul de a vă asigura sau răspunderea dvs. nu duce la o creștere a costului împrumutului. Dacă există o astfel de sancțiune, merită să calculăm în detaliu ceea ce este mai profitabil - absența primelor de asigurare sau o rată mai mare.
Politica de returnare a asigurarii:
Dacă cererea de rambursare a fost depusă după intrarea în vigoare a contractului de asigurare, atunci societatea are dreptul de a reține o anumită sumă proporțional cu perioada de valabilitate a acestuia.
Nu va fi posibilă returnarea asigurării după primirea unui împrumut în următoarele cazuri:
Asigurarea împrumutatului în baza contractelor de împrumut ale Alfa Bank prin AlfaStrakhovanie se realizează prin încheierea unui acord direct între client și asigurător, prin urmare, i se garantează o rentabilitate la cerere în perioada de răcire.
Legea nu prevede restituirea părții de asigurare conform contractului după plata împrumutului. O excepție este dacă o astfel de posibilitate este stipulată separat în contractul de împrumut sau de asigurare. Pentru a crește loialitatea clienților lor, unele instituții de credit au început să includă în mod activ astfel de articole în documentele lor. AlfaStrakhovanie nu oferă o rambursare în cazul anulării asigurării.
Codul civil în materie financiară ia partea organizațiilor de credit și a asigurătorilor. Legea prevede că asigurătorul are dreptul să rambursare anticipatăîmprumutul nu returnează suma plătită sub formă de prime de asigurare.
Dar această prevedere poate fi contestată în instanță. Merită să ne referim la următoarele puncte:
Acte necesare pentru a se adresa instanței:
Puteți conta pe o rambursare completă a asigurării dacă aveți timp să scrieți o cerere în perioada de răcire, pe una parțială - dacă împrumutul a fost rambursat înainte de termen.
Rambursarea parțială a primelor de asigurare este posibilă și dacă acestea au fost efectuate în rate pe perioada contractului de împrumut. Apoi, în cazul rezilierii anticipate a acesteia, plățile rămase nu trebuie efectuate. În Alfa-Bank, astfel de condiții sunt prevăzute doar pentru cardurile de credit.
O cerere de rambursare a banilor pentru asigurare este scrisă într-o formă scrisă simplă, este mai bine să luați acest eșantion ca bază. Dacă perioada de răcire a trecut deja, atunci se recomandă utilizarea formularului de revendicare.
Cererea poate fi fie transmisă personal la biroul asigurătorului, fie trimisă prin poștă recomandată. Este mai bine să alegeți tipul „cu notificare”, atunci veți ști cu siguranță data la care asigurătorul a primit scrisoarea. Aici va începe numărătoarea inversă de 10 zile.
Adesea, instituțiile financiare aflate în proces de obținere de împrumuturi pentru consumatorii lor oferă, și uneori impun, o poliță de asigurare. Desigur, ajută la scăderea ratei împrumutului și, prin urmare, arată ca o ofertă tentantă. Cu toate acestea, nimeni nu a anulat taxa poliței și tocmai această cheltuială face împrumutul complet neprofitabil.
În ciuda faptului că art. 935 din Codul civil al Federației Ruse, vorbim despre caracterul voluntar al procesului de asigurare, reprezentanții cotei leului a instituțiilor financiare ignoră acest aspect și impun direct serviciile companiilor partenere. Când împrumutatul își dă seama că a fost înșelat, are dorința de a corecta situația și de a returna suma fondurilor plătite. Articolul va lua în considerare direcția Alpha Life Insurance, returnarea asigurării.
Alfa Insurance oferă clienților săi diverse programe
Asigurarea este unul dintre cele mai frecvente servicii oferite de organizațiile bancare. Costul acestuia este în mod tradițional legat de suma totală plătită pentru împrumut. Cea mai mare parte a clienților unor astfel de organizații este convinsă de inutilitatea absolută a acestui produs și că achiziția lui nu poate provoca decât cheltuieli suplimentare. De fapt, aceasta este o credință falsă.
Există mai multe părți ale acestui acord și există atât aspecte pozitive, cât și negative.
În procesul producerii unui eveniment de asigurare specificat în contractul contractual, atât persoana care ia creditul, cât și partea care îl emite pot ocupa pozițiile câștigătoare. Pentru structura financiară, aceasta înseamnă doar posibilitatea de a minimiza propriile riscuri ca clientul să evite o rambursare și deducerea dobânzii. Dacă un client al băncii se confruntă cu o situație dificilă, acesta poate face o vizită la asigurători care vor efectua toate operațiunile în locul lui. Legea prin care împrumutatul are dreptul de a refuza serviciile impuse a apărut abia în 2016, anterior împrumutații nu aveau o astfel de oportunitate.
Primul și singurul lucru pe care împrumutatul ar trebui să-l înțeleagă este că nicio bancă și niciun asigurător nu are dreptul să impună asigurare. Desigur, acest produs include mai multe avantaje, dar nu toată lumea își poate permite și nu toată lumea are nevoie de el. În vastitatea rețelei, s-au răspândit o mulțime de zvonuri că cea mai mare parte a sucursalelor marilor structuri bancare impune diverse asigurări, iar fără ele refuză deloc să împrumute. Practica are mai multe astfel de cazuri. Dar modificările care au avut loc în legislația Federației Ruse indică faptul că legea este acum de partea clientului.
Cert este că agențiile guvernamentale au început să primească un număr tot mai mare de plângeri de la clienți nemulțumiți, iar refuzul asigurării de credit a devenit norma. Într-adevăr, din partea Băncii Centrale, s-a dat o instrucțiune legată de revizuirea contractelor și a condițiilor individuale, care să ofere împrumutatului posibilitatea de a anula polițele de asigurare care au fost emise și achiziționate împreună cu împrumuturile. Conform acestor standarde, rambursările pentru anularea asigurării trebuie efectuate în termen de 10 zile, începând din momentul solicitării clientului.
Asigurarea de viață este opțională
Pentru a returna fondurile care au fost achitate de un client bancar pentru achizitionarea unei polite, trebuie sa contactati banca la care ati fost implicat in intocmirea contractului de imprumut. Cel mai probabil, el vă va îndruma către o organizație de asigurări care este partenerul său și este asigurătorul dumneavoastră direct. Este necesar să se creeze o cerere de returnare a banilor pentru asigurare, adică să se facă o renunțare scrisă la polița achiziționată anterior.
Din partea companiei de asigurare sau a băncii în care a fost primit împrumutul, trebuie trimis clientului un mesaj despre câteva puncte care vor fi necesare pentru formarea acestui acord. Pe lângă documentul de cerere în sine, este necesar să colectați un anumit pachet de documente. O listă mai precisă poate fi obținută și de la compania de asigurări. Pe site-ul oficial al companiei în cauză, puteți consulta secțiunea care conține un exemplu de cerere de renunțare la asigurare. Acest lucru se poate face si la biroul asiguratorului, unde veti fi asistat de specialisti calificati competenti.
Există mai multe opțiuni de documentare care cu siguranță vor ajuta la accelerarea procedurii de emitere a banilor plătiți anterior companiei de asigurări sub forma unei prime de asigurare:
Puteți asigura returnarea asigurării la un împrumut online sau direct la sediul acestei organizații, precum și la Alfa Bank însăși.
Cea mai simplă și rapidă modalitate de a anula o poliță este să trimiți online un document de revendicare pentru rambursare. Luați în considerare procesul pas cu pas al acțiunilor în cazul utilizării site-ului din Marea Britanie:
Pentru a rămâne încrezător că scrisoarea va ajunge la adresa potrivită și veți obține rezultatul dorit, trebuie să vă ocupați de depunerea acestui document în prima sau a doua zi, nu mai târziu. În caz contrar, va trebui să dovediți unele fapte în justiție.
După ce se ia o decizie pozitivă, banii vor fi returnați
Conform regulilor actualizate, absolut toate companiile de asigurări își păstrează obligațiile de a returna fondurile de asigurare. Daca cererea a fost depusa de client inca de la intocmirea contractului de asigurare, aceasta regula ramane in vigoare. O condiție suplimentară este respectarea obligatorie a unui termen de 5 zile în notificarea IC a propriei decizii. Daca acest termen este respectat, atunci nu sunt prevazute probleme in ceea ce priveste fondurile platite, iar clientul isi va primi fondurile inapoi in maxim 10 zile.
Ca parte a unui contract de asigurare, uneori se poate vorbi despre un acord cu anumite condiții, care, chiar dacă regulile sunt respectate de către client cu depunerea hârtiei, implică lăsarea unei părți din fonduri la compania de asigurări. De exemplu, refuzul a fost întocmit în a 4-a zi, adică în mod formal, în aceste patru zile clientul a apelat la serviciile de asigurare, deci societatea are dreptul să-și primească fondurile în acest timp. Asemenea aspecte sunt discutate în detaliu cu managerul companiei de asigurări. În mod tradițional, suma monetară deținută este neglijabilă.
Dacă nu ați experimentat niciodată un eveniment asigurat și contractul de împrumut a expirat deja, adică ați rambursat obligația în avans, există dreptul deplin de a rezilia contractul încheiat cu societatea de asigurări. Dar în cadrul principiilor de funcționare a unor companii de asigurări sunt stipulate condiții care nu implică rambursarea primei de asigurare în cazul rambursării anticipate a creditului. În acest caz, clientul nu are de ales decât să se adreseze autorităților fiscale, având în prealabil sprijinul unui avocat competent.
După cum arată practica judiciară, absolut fiecare cetățean al Federației Ruse are dreptul de a conta pe o rambursare pentru asigurare, cu toate acestea, va trebui să faceți dovada faptului că riscul de asigurare a încetat să mai existe. Adică, în cazul încetării funcționării contractului de împrumut, care anterior acționa ca subiect de risc, factorul de risc însuși este eliminat.
Împrumutații au primit posibilitatea de a anula contractul de asigurare încheiat aferent contractului de împrumut în 2016. Prin Instrucțiunea sa, Banca Centrală le-a acordat un astfel de drept. Termenul limită pentru retragere a fost stabilit la o perioadă de cinci zile. În același timp, asigurătorii au dezvoltat o procedură de returnare a plăților deja efectuate. Luați în considerare nuanțele companiei „AlfaStrakhovanie-Life” și regulile pentru returnarea asigurării.
Organizația a dezvoltat în mod independent condițiile pentru rezilierea anticipată a contractelor la cererea clienților și returnarea contribuțiilor plătite. Cetățenii au primit un răspuns la întrebarea cum să returneze asigurarea AlfaStrakhovanie. Consumatorii se pot familiariza cu toate drepturile lor înainte de a semna contracte.
La mijlocul anului trecut au fost aduse modificări Directivei Băncii Centrale, care a intrat în vigoare în ianuarie a acestui an. Acum cetățenii vor putea rezilia contractul cu asigurătorul în mod unilateral în termen de două săptămâni. La încheierea unui acord, părțile au posibilitatea de a-l spori prin dorință reciprocă. În special, Sberbank a stabilit o perioadă pentru rezilierea anticipată a contractului la treizeci de zile. Nu contează ziua în care se plătește bonusul. Este important de la ce dată a început să funcționeze acoperirea de asigurare. Depinde ce suma va fi returnata clientului in cazul rezilierii anticipate a contractului. De regulă, valabilitatea poliței vine în ziua următoare după efectuarea plății.
Majoritatea băncilor, atunci când evaluează cererile de împrumut depuse, oferă cu fermitate clienților diverse programe de asigurare:
Această abordare poate fi văzută ca impunând servicii suplimentare și încălcând Legea privind drepturile consumatorilor. Interzice organizațiilor să facă ca capacitatea cetățeanului de a primi un serviciu să depindă de achiziționarea altuia.
Aceste tipuri de propuneri nu se limitează la debitorii ipotecari. Când cetățenii cumpără mașini pe credit, creditorul oferă aceleași programe de asigurare. Toate sunt voluntare. Acest lucru oferă clientului dreptul de a renunța.
Încercând să minimizeze potențialele pierderi din neplata, băncile fac oferte debitorilor, oferindu-le posibilitatea de a alege dintre:
Această practică a afectat chiar și creditele de consum pentru achiziționarea de electrocasnice.
În cazul în care împrumutatul alege o rată redusă și este de acord cu opțiunea de asigurare propusă, acest lucru se reflectă uneori în contractul de împrumut. De îndată ce este semnat de părți, în conformitate cu legea civilă, se consideră că participanții săi și-au acceptat obligații. Iar dacă împrumutatul refuză asigurarea după un timp, încercând să o anuleze, procedând astfel, va încălca contractul de împrumut încheiat cu banca. După care acesta din urmă are dreptul de a cere:
Fie de comun acord al părților, debitorul reînnoiește asigurarea, așa cum este definită în contractul său cu banca, fie va trebui să ramburseze datoria.
Mai ales multe întrebări apar atunci când obțineți un împrumut pentru cumpărarea unei mașini. Mașinile aparțin categoriei bunurilor mobile, fiind un gaj de la o bancă pentru un împrumut auto. Creditorul cere proprietarului vehiculului să emită CASCO, unde banca este beneficiară. În această situație, clientul AlfaStrakhovanie, cel mai probabil, nu va putea renunța la asigurarea de credit, deși aceasta este voluntară.
Creditorul își motivează creanța cu referiri rezonabile la legislație:
OSAGO nu este luat în calcul, întrucât nu are nicio legătură cu mașina. Numai răspunderea civilă a șoferului este supusă protecției aici. În cazul unui eveniment asigurat, despăgubirea va acoperi parțial sau integral prejudiciul cauzat de persoana responsabilă de accident unui terț și bunurilor sale.
Dacă banca insistă asupra asigurării suplimentare împotriva vătămărilor și riscurilor, pierderea muncii și a vieții, atunci împrumutatul are mult mai multe drepturi și oportunități de a nu fi de acord cu cerințele sale.
Atunci când contractul de împrumut nu prevede obligația cetățeanului de a asigura mașina pe întreaga durată a împrumutului, atunci dacă instituția de credit solicită prelungirea asigurării, vă puteți referi la această condiție a contractului și puteți refuza. Deși CASCO este o protecție nu numai pentru bancă, ci și pentru debitorul însuși.
Dacă clientul încearcă să adopte o atitudine dură și refuză categoric asigurarea, băncile oferă finanțare în următoarele condiții:
Există 2 moduri de a anula asigurarea voluntară a unui împrumut:
Atunci când interacționați cu organizația AlfaStrakhovanie-Life, procesul de returnare a asigurării se desfășoară din punct de vedere tehnic după cum urmează:
Este indicat să faceți toate acestea într-un termen de două săptămâni de la data încheierii contractului, chiar dacă contractul prevede o perioadă mai lungă.
Trimiterea este cea mai puțin potrivită opțiune. Nu este posibil să rezolvi problema prin telefon.
Oricare dintre opțiuni necesită o aplicație. Retragerea automată a asigurării nu este prevăzută de lege. Un formular de cerere poate fi găsit pe site-ul companiei. Pe formularul descărcat, textul este introdus acolo unde trebuie să specificați exact:
Este important să descrieți clar motivul refuzului. În cazul în care motivul este dat ca fiind faptul că programele de asigurare au fost impuse de către angajații băncii la discutarea condițiilor împrumutului, vor fi necesare dovezi. În cazul în care societatea de asigurări refuză să returneze voluntar banii, declarația făcută va trebui să fie fundamentată în instanță. Aceasta este cea mai dificilă bază pentru o revendicare în ceea ce privește baza de dovezi.
Daca polita de asigurare nu a inceput, atunci banii platiti de client vor fi returnati integral. La început, minus sumele plătite pentru durata specifică de acoperire.
Asigurarea încetează înainte de expirarea termenului dacă bunul asigurat este distrus din motive care nu sunt acoperite de evenimentul asigurat. Această prevedere este reflectată direct în Codul civil (articolul 958). În cazul unor astfel de circumstanțe, Regatul Unit returnează necondiționat banii și reziliază contractul.
Punctul important aici este dacă această asigurare a fost interconectată cu contractul de împrumut. Dacă da, trebuie să vă uitați la termenii contractului de împrumut, contractului de împrumut și a altor documente semnate de împrumutat. Trebuie să acordați atenție următoarelor întrebări:
Dacă disponibilitatea unei astfel de polițe este inclusă în termenii contractului, atunci prin refuzul acesteia, împrumutatul modifică unilateral termenii contractului de împrumut cu toate consecințele care decurg.
Un motiv comun pentru rezilierea anticipată a asigurării de viață este vânzarea unei mașini achiziționate cu fonduri împrumutate. În această situație, creditorii nu mai sunt părți interesate. Inițial, debitorul informează banca despre intenția de a vinde vehiculul garantat. După obținerea consimțământului creditorului și a vânzării, împrumutatul plătește integral banca, iar contractul de împrumut este închis.
Asigurarea nu este transferată noului proprietar al mașinii. În acest sens, societatea în majoritatea cazurilor returnează banii pe toată perioada în care asigurarea nu poate fi folosită, cu excepția cazului în care interdicția de returnare este cuprinsă în mod expres în contract.
Refuzul poate fi contestat în instanță.
Daca achizitionarea unei polite nu are deloc legatura cu creditarea, atunci trebuie avut in vedere ca exista acele tipuri de contracte de asigurare voluntara pentru care nu fac obiectul rezilierii anticipate de catre cetateni in mod unilateral. Acestea includ:
O contestație scrisă este considerată documentul principal în problema rezilierii contractului. Acesta stabilește cerințele de bază pentru o rambursare și motivele incontestabile pentru aceasta. Formularul de prezentare este gratuit. În cazul în care solicitantul trebuie ulterior să se adreseze instanței, acesta va indica pretențiile pe baza contestației sale inițiale depuse pe numele asigurătorului.
Atașat aplicației:
Dacă este dificil de înțeles din sensul documentelor de asigurare cum puteți rezilia polița înainte de termen, este recomandabil să precizați clar cerințele în cerere:
Momentul depunerii afectează suma care va fi returnată solicitantului. Dacă, de exemplu, contactați compania de asigurări la 2 zile de la încheierea contractului, din suma rambursată se va deduce doar acoperirea bănească pentru utilizarea serviciului în aceste două zile. La aplicarea după 25 de zile, banii vor fi retrase din costul poliței timp de douăzeci și cinci de zile. Prin urmare, suma fondurilor returnate va fi semnificativ mai mică.
Decizia de returnare este luată de către asigurător în termen de zece zile.
Rambursarea anticipată a fondurilor împrumutate este o bază independentă pentru încetarea asigurării personale legate direct de împrumut. Pentru asigurările de viață corporative, această schemă de returnare nu este potrivită.
Contractele de împrumut, dacă prevăd protecția vieții împrumutatului, atunci pentru întreaga perioadă a împrumutului. În același timp, asigurătorii au anumite cerințe de vârstă pentru clienții asigurărilor de viață, și anume:
Contractele de asigurare nu pot fi mai scurte de un an.
Toate fondurile plătite de împrumutat în favoarea asigurătorului înainte de închiderea împrumutului sunt nerambursabile, cu excepția cazului în care solicitantul ridică problema invalidității contractului de asigurare în ansamblu pe baza:
În acest caz, pârâții în cauză vor fi atât instituția de credit, cât și societatea de asigurări. Dacă contractul este declarat nul în instanță, toate fondurile plătite în temeiul acestuia vor fi returnate reclamantului.
Prin depunerea unei cereri, care este însoțită de o scrisoare din partea băncii cu privire la încheierea contractului de împrumut, împrumutatul poate conta pe restituirea sumei depuse în contul asigurătorului și care acoperă perioada de după decontarea integrală la bancă din momentul împrumutului. acordul este închis.
Este posibilă rezilierea contractului și o rambursare, cu condiția ca acordul cu Regatul Unit să prevadă acest lucru. Dacă nu există o astfel de prevedere în document, atunci problema poate fi rezolvată numai în instanță, deoarece compania de asigurări va refuza să returneze banii.
Înainte de a merge în instanță, este indicat să vă imaginați câți bani pot fi returnați, dacă merită să începeți o procedură legală costisitoare și lungă. Taxa de stat este plătită de către reclamant înainte de a se adresa instanței. Valoarea acestuia va depinde de valoarea creanței. În cazul în care reclamantul pierde cauza, acesta este nerambursabil.
Asigurarea de viață poate fi emisă ca:
Principala diferență este că o poliță de asigurare corporativă acoperă un grup de persoane, de exemplu:
În acest caz, asiguratul este organizația, nu individul. Asigurarea unică se aplică unui anumit cetățean, el o întocmește și el. Și dacă persoana asigurată poate rezilia asigurarea individuală sau poate încerca să o facă trimițând o cerere corespunzătoare în numele său la adresa asigurătorului, atunci acest lucru nu se poate face cu asigurarea corporativă.
Folosind o formă corporativă de asigurare, multe bănci protejează interesele debitorilor lor. Fiecare cetățean care solicită un împrumut este invitat să se înscrie în sistemul deja existent de asigurări colective. Suma de plată pentru intrarea în sistem este destul de accesibilă și mai mică decât asigurarea individuală. Împrumutații sunt de acord. În cazul unei schimbări de părere, debitorul nu va mai putea rezilia un astfel de contract, deoarece:
Nu este posibilă contestarea prezenței dumneavoastră în sistemul asigurărilor colective în instanță, deoarece:
AlfaStrakhovanie-Life este una dintre cele mai mari companii de asigurări care lucrează cu multe bănci, inclusiv Sberbank și VTB, fiind asigurătorul lor acreditat. În practica muncii ei, sunt obișnuite documente suplimentare, care sunt semnate de un împrumutat individual atunci când solicită împrumuturi. De exemplu, o declarație în care împrumutatul certifică că:
După cum arată practica instanței, după semnarea unor astfel de documente, instanța refuză reclamanților să primească fonduri de la companiile de asigurări pentru „impunerea” unui acord, chiar dacă se constată că un angajat al companiei a făcut în mod ilegal cerința de asigurare dependentă de emiterea de un împrumut. La urma urmei, această dispută intră în planul dreptului civil și este reglementată de Codul civil al Federației Ruse, și nu de Legea nr. 2300-1.
Când solicitați un împrumut și o asigurare de viață, trebuie să calculați costul plăților obligatorii. Valoarea primelor de asigurare poate ajunge până la 15% din valoarea creditului. Odată cu plata dobânzii la un împrumut, este ușor să ajungi la o sumă care va fi mai mare decât cea mai mare dobândă. Dacă există posibilitatea de plată anticipată, nu este indicat să încheiați asigurare.
La încheierea unui contract de împrumut, băncile oferă întotdeauna împrumutatului să asigure viața, sănătatea și riscul de invaliditate. Un astfel de acord este un fel de pernă de siguranță care va ajuta la plata datoriilor în timp util în caz de concediere sau de accident. Suma totală a contribuțiilor poate ajunge la 15% din valoarea creditului, iar împrumutatul acordă atenție doar unei dobânzi reduse.
Din păcate, creditorul nu își informează întotdeauna pe deplin clienții despre acest acord. După ce au citit contractul mai în detaliu, majoritatea cetățenilor se gândesc imediat la posibilitatea rezilierii acestuia.
Mai jos vom lua în considerare caracteristicile înregistrării de anulare a asigurării de viață Alfa Insurance.
Legislația prevede o listă exhaustivă a tipurilor de asigurări pentru care este imposibil să reziliați contractul din timp și, de fapt, să returnați fondurile. Deci, este imposibil să emiti o anulare anticipată a unui contract de asigurare voluntară în mod unilateral la înregistrare:
După cum vedem, în cazul unui contract de asigurare în curs de împrumut, este posibil un refuz. Mai mult, împrumutatul nu este inițial obligat să încheie un astfel de acord, deoarece legea stabilește o procedură voluntară. Pe de altă parte, refuzul asigurării personale duce, de obicei, la o creștere a ratei dobânzii, așa că este mai bine să calculezi în avans supraplata în ambele cazuri și să alegi cea mai avantajoasă opțiune pentru tine. Mai jos vom lua în considerare caracteristicile rezilierii contractului cu o companie de asigurări în diferite etape ale obținerii unui împrumut.
Multe bănci mari cooperează cu serviciul Alfa Insurance Life. Atunci când încheie un contract de împrumut, ei, desigur, oferă împrumutatului să se protejeze de apariția unor evenimente asigurate obișnuite, cum ar fi vătămarea sau pierderea locului de muncă. Cuvântul cheie aici este oferta. Potrivit numeroaselor recenzii din rețea, unii creditori sunt foarte persistenti în a impune aceste servicii clienților lor, iar dacă refuză, nu aprobă deloc cererile.
Această practică este comună, dar este complet contrară legislației actuale. Dificultatea este că este aproape imposibil să se dovedească acest motiv de refuz, așa că nu va funcționa pedepsirea creditorului. Se pare că este posibil să refuzi asigurarea de viață și de sănătate în cuvinte, dar în practică acest lucru poate duce la căutarea unei noi bănci.
Există o cale de ieșire din această situație, iar Banca Centrală ne-a oferit-o prin noua sa rezoluție, conform căreia debitorii au posibilitatea de a rezilia contractul de asigurare după ce au primit un împrumut în termen de 14 zile (în așa-numita perioadă de răcire) și returnează fondurile plătite la prima de asigurare.
Așa-numita perioadă de „cooling off” (14 zile) este acordată debitorilor să ia în considerare termenii acordului. Dacă în această perioadă cetățeanul se răzgândește cu privire la plata primelor de asigurare, atunci procedura de returnare a primei va fi mult simplificată. Singura condiție în acest caz este neapariția unui eveniment asigurat.
Sub rezerva termenelor și condiției de mai sus, banii vor fi returnați clientului în termen de 10 zile de la primirea cererii.
După ce a ratat toate termenele posibile și a achitat împrumutul, împrumutatul are în continuare șansa de a returna banii plătiți în contul primei de asigurare. Pentru a face acest lucru, adresați-vă instanței cu o cerere corespunzătoare. Șansele de câștig sunt destul de mari, în timp ce nu se va putea returna toți banii în totalitate, deoarece cu ceva timp înainte de a depune debitorul, compania de asigurări și-a îndeplinit în continuare obligațiile.
Șansa ca un eveniment asigurat să se producă pe toată perioada împrumutului este destul de scăzută. Scade și mai mult dacă este posibil să plătiți datoria înainte de termen. În acest caz, împrumutatul are și dreptul de a returna banii de la asigurător. Din păcate, unii creditori merg la șmecherie și prevăd o clauză în contract conform căreia este imposibil să primești rambursarea primei dacă împrumutul este plătit din timp. Aici rămâne doar să se adreseze instanței de judecată cu o cerere pentru recunoașterea unei astfel de prevederi ca fiind ilegală.
Rezumând cele spuse mai sus, clientul are două modalități de a returna banii plătiți pentru prima de asigurare:
Cele 14 zile în care împrumutatul are dreptul de a refuza asigurarea și schema simplificată de primire a banilor se numără din momentul în care fondurile sunt transferate către asigurător.
Contractul se reziliază exact din momentul în care organizația a primit, împreună cu care sunt transferate către Alfa Insurance Life următoarele documente:
Un astfel de pachet mic de documente este trimis la sediul principal al organizației de asigurări. Este recomandabil să păstrați o copie a cererii pentru dvs., astfel încât să aveți un document care vă confirmă dorința de a refuza serviciile companiei.
Puteți anula polița de Asigurare Alfa la sediul organizației, la cea mai apropiată sucursală Alfa Bank, precum și pe site-ul oficial al serviciului online. Pentru a depune o cerere online, aveți nevoie de:
Pentru ca compania să primească cererea cel târziu în a 14-a zi, este mai bine să o trimită la o zi sau două după transferul de bani. În caz contrar, va trebui să dovediți în instanță că nu ați depășit termenul.
Pentru a rezilia contractul de asigurare în instanță, clientul va avea nevoie de următoarele documente:
Pentru a întocmi o declarație de cerere și sfaturi detaliate cu privire la specificul procesului, este mai bine să contactați un avocat.
La întocmirea unui acord (credit și asigurare), unele organizații oferă clienților documente speciale de semnat, indicând consimțământul lor informat pentru a încheia un contract de asigurare și că acest acord este voluntar.
Dacă în cursul procesului inculpatul, i.e. compania de asigurări va furniza astfel de acte, atunci clientul are garantat să părăsească sala de judecată fără nimic. Prin urmare, atragem încă o dată atenția asupra faptului că în orice stadiu al obținerii unui împrumut, este important să studiezi în detaliu documentația pe care îți lași semnătura.
Prin anularea contractului de asigurare, clientul poate conta pe rambursarea integrală a fondurilor plătite, cu excepția celor care au mers să plătească serviciile companiei pe perioada contractului. De exemplu, un client a depus o cerere în a patra zi după efectuarea primei rate. Aceasta înseamnă că banii îi vor fi returnați minus costul asigurării pentru ultimele 4 zile. De regulă, cuantumul unei astfel de deduceri este neglijabil, dar numai dacă ați reușit să anunțați compania despre refuzul dvs. în perioada de „cooling off”.
