Furtul de fonduri pe teritoriul Federației Ruse este o infracțiune, în funcție de gravitatea căreia, pedeapsa este prevăzută de articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse sub formă de amenzi de la 80 la 200 de mii de ruble, muncă forțată. până la 2 ani sau închisoare pe o perioadă de un an.până la 6 ani.
În ciuda severității legislației cu privire la aceste infracțiuni, furturile și fraudele încă mai apar. Pentru a evita să deveniți o victimă a escrocilor și a hoților, vă sugerăm să vă familiarizați cu tehnicile pe care le folosesc pentru a deturna banii altora. Astăzi, fondurile pot fi de două tipuri: numerar și fără numerar. Să începem să căutăm modalități de a fura bani cu furtul de fonduri care nu sunt în numerar.
Poți pierde banii care se află în contul tău de card fie când faci plăți în magazinele online, fie când încerci să folosești cardul la un bancomat.
Trebuie să fiți deosebit de atenți atunci când faceți achiziții pe internet, deoarece tehnologiile moderne permit atacatorilor să folosească programe spion și să dubleze site-uri prin care obțin informații personale de pe orice card. Primul semn al unui site fraudulos este absența unei pictograme de lacăt la începutul barei de adrese. Acest semn indică faptul că site-ul folosește o conexiune securizată care garantează confidențialitatea datelor personale.
De asemenea, fraudatorii folosesc foarte des scrisori care se pretind a fi de la bănci sau alte instituții financiare, cerându-vă să le furnizați detaliile contului sau cardului dvs. Toate băncile își avertizează în mod repetat clienții cu privire la aceste tipuri de fraudă, așa că în cazul unui astfel de incident, ar trebui să sunați la linia de asistență a băncii dumneavoastră și să consultați un specialist.
Aproape fiecare dintre noi folosește bancomate pentru a retrage numerar, așa că frauda prin aceste aparate astăzi este foarte dezvoltată în ceea ce privește o varietate de metode. Să ne uităm la cele principale.
Pentru a nu pierde banii care se află pe cardul tău, trebuie să inspectezi cu atenție cititorul de carduri ATM, să ascunzi codul PIN la tastare, să nu dai nimănui datele tale personale și să nu scrii în niciun caz codul PIN pe card. De asemenea, cel mai bine este să salvați numărul liniei de asistență telefonică a băncii dvs. în telefon, astfel încât să puteți primi rapid sfaturi privind problemele de securitate.
Cel mai adesea, numerarul este furat de oamenii înșelați. De exemplu, atacatorii vin la pensionari sub masca lucrătorilor sociali sau medicali și, sub orice pretext, se oferă să achiziționeze orice produs sau serviciu. De asemenea, banii sunt adesea furați din buzunare și genți în mijloacele de transport în comun și în piețe, în vestiare și vestiare.
Pentru furtul de numerar, locul incidentului este foarte important. Acesta ar trebui să fie de preferință un loc pustiu, unde nu vor fi martori și riscul de a fi observat este minim. Sau, dimpotrivă, un spațiu foarte aglomerat în care aglomerația și forfota pot deveni o acoperire pentru un hoț de buzunare. După cum am scris deja mai sus, locurile în care oamenilor le place să fure bani sunt stațiile de metrou, piețele, gările și transportul public.
Pentru a evita să deveniți victima escrocilor, de exemplu, la o gară, nu trebuie să aveți încredere în străinii care se oferă să vă ajute să transportați lucruri sau să vă ducă la adresa de care aveți nevoie. Uneori, astfel de oameni dispar împreună cu bunurile unui cetățean credul. Nu păstrați banii în buzunarele laterale exterioare sau în buzunarele din spate a pantalonilor. De asemenea, fii mereu cu ochii pe geanta și ține-o în fața ta în transportul public.
Pentru a evita să deveniți o victimă a escrocilor, verificați întotdeauna cuvintele pe care le spun cu autoritățile competente și, de asemenea, fiți vigilenți și atenți.
Toată lumea vrea să aibă mulți bani. Dar dacă părinții tăi nu sunt oligarhi? Puteți, desigur, să munciți foarte mult, să vă construiți o carieră și, într-o zi, până la vârsta de pensionare, dacă aveți noroc, să economisiți un milion. Dar cel mai simplu și rapid mod de a obține o mulțime de bani este pur și simplu să-i furi. Dar nu vă puneți o mască și du-te să jefuiești o bancă, riscându-ți viața (și nu vei putea fura mare lucru cu această metodă) și folosește tehnologia înaltă pentru asta. Cu alte cuvinte, deveniți un hacker. În plus, există exemple inspiratoare.
Operațiunea îmbogățiți-vă sau muriți
Exact așa a numit hackerul american Albert Gonzalez furtul secolului pe care l-a organizat. La vârsta de 9 ani, a început să studieze programarea, iar la 13 ani a spart un server guvernamental indian, făcând cunoștință cu FBI-ul pentru prima dată. În ciuda faptului că în viitor a fost prins în mod repetat în orice activitate ilegală, era complet neinteresat să trăiască în conformitate cu legea. Prin urmare, în 2005, după ce și-a adunat echipa, la care a atras încă 3 oameni, Gonzalez a decis să se îmbogățească în mare măsură.
Principala schemă criminală cu care a venit a fost furtul de bani de pe cărți de credit. Grupul lui Gonzalez a folosit mai multe tehnici pentru a face acest lucru. Începând cu furtul datelor cărților de credit de la lanțurile de magazine americane, au introdus spyware pe serverul central al unei companii comerciale. Amploarea furtului de date a fost enormă - în total, datele a peste 170 de milioane de carduri de credit au fost furate. Nefiind capabil fizic să retragă toți banii de pe cardurile de credit pe cont propriu, grupul lui Gonzalez și-a vândut datele în vrac, inclusiv hackerilor din Rusia și Ucraina. În total, conform estimărilor FBI, din 2005 până în 2008, Gonzalez a furat aproximativ 400 de milioane de dolari. Având atâția bani și neștiind unde să-i pună, hackerii i-au cheltuit în stânga și în dreapta. De exemplu, Gonzalez a cheltuit odată 75.000 de dolari doar pentru o petrecere.
Hackerii Albert Gonzalez (dreapta) și Steven Watt se distrează la un hotel din New York
Ceea ce este deosebit de interesant este că, la momentul acestor furturi de amploare, Gonzalez figura ca angajat al Serviciului Secret al SUA, iar superiorii săi nu bănuiau nimic.
În cele din urmă, FBI-ul a intrat în cele din urmă pe urmele grupului și l-a ars pe Gonzalez. Talentatul hacker a fost arestat și a primit 20 de ani de închisoare. Puteți citi întreaga poveste mai detaliat.
Arestarea lui Gonzalez, însă, nu a atenuat ardoarea altor hackeri. Un grup de hackeri din Rusia și Ucraina și-a continuat munca. Până în 2013, înainte de expunerea lor, patru cetățeni ruși și un cetățean ucrainean au furat datele altor 160 de milioane de carduri de credit și au furat peste 300 de milioane de dolari. Grupul a reușit să pirateze serverele unor corporații americane binecunoscute, rețelele de tranzacționare și chiar Bursa de Valori NASDAQ din New York. Totuși, hackerii noștri au fost mai norocoși. Doi dintre ei, însă, au căzut în continuare în ghearele FBI-ului, dar restul sunt încă căutați.
Recent, cineva a reușit să realizeze cel mai mare furt din istoria bitcoins, o monedă virtuală care poate fi numită echivalentul „numerar” pe internet. - piata drogurilor ilegale precum si schimbul Bitcoin Mt.Gox. Acest lucru ar fi putut fi făcut de hackeri sau de cineva cu acces din interior, dar într-un fel sau altul, ca urmare a acestor acțiuni, clienții Sheep Marketplace și Mt.Gox au pierdut bitcoini în valoare de 800 de milioane de dolari.
Cazurile de furt de Bitcoin nu mai sunt ceva special. În iunie 2011, un anumit utilizator cu porecla Allinvain a devenit victima, probabil, a primului furt major dintre toate înregistrate anterior. „Vreau să mă sinucid”, a scris el atunci.
O altă modalitate de a spăla bani este să o faci la fel ca multe altele: să-i cheltuiești la Satoshi Dice sau la alt cazinou Bitcoin.
Acum ai niște bitcoini curați (să sperăm că ai mulți!) și ai cu ochii pe o vilă din sudul Franței. Din păcate, proprietarul său nu acceptă bitcoins. La fel ca majoritatea comercianților din întreaga lume, ea preferă să plătească într-o monedă aprobată de guvern, de preferință euro.
Prin urmare, acum trebuie să schimbi bitcoinii cu euro. Cu toate acestea, dețineți o mulțime de bitcoini. Dacă ați fi, să zicem, proprietarul Sheep Marketplace, ați avea 100 de milioane de bitcoini. Economia Bitcoin este încă mică și relativ nelichidă. Nu există mulți oameni în lume care să te poată plăti imediat pentru atât de mulți Bitcoin. Mai mult, o tranzacție de această amploare este obligată să tragă semnale de alarmă. În plus, ascunderea identității tale devine mult mai dificilă atunci când vine vorba de schimbul Bitcoin cu alte valute. Majoritatea schimburilor necesită anumite informații de identificare. În plus, veți avea nevoie cel puțin de un cont bancar în care să vă stocați euro.
Este timpul să fii creativ. Există mai multe modalități de a încasa o tonă de Bitcoin, rămânând anonim. Ați putea, de exemplu, să găsiți un cumpărător bogat care este dispus să accepte bitcoins fără a vă verifica identitatea în schimbul unei reduceri de preț. Cu toate acestea, cel mai bun mod de a te proteja este să ai răbdare. Încasați-vă bitcoinii într-o serie de tranzacții pe o perioadă de câteva săptămâni, sau în mod ideal luni sau chiar ani, pentru a evita atragerea fie de suspiciunile celor care vă monitorizează istoricul tranzacțiilor, fie de suspiciunile autorităților reale care s-ar putea întreba unde ați intrat brusc în posesie. de milioane de dolari.
OK, totul sa terminat acum. Bucură-te de noua ta viață în Franța.
Vrei mai multe noutăți?
Adăugat la marcaje: 2
Aproape fiecare adult are carduri bancare în portofel. Acest lucru este de înțeles, deoarece sunt ușor de utilizat, simplu ca design și deschid o gamă întreagă de posibilități.
Și totul ar fi bine, dar când vine vorba de securitate, cardurile moderne sunt departe de a fi ideale.
Escrocii au venit cu și pun activ în practică opt moduri populare de a fura bani din conturi.
Pe Internet puteți găsi o mulțime de informații despre capacitățile dispozitivelor de skimming, cu ajutorul cărora fraudatorii obțin toate datele necesare despre card.
Sensul este foarte simplu. La ATM este atașată o tastatură „falsă”, prin apăsarea căreia proprietarul cardului de credit (fără să știe) transferă informații confidențiale în mâinile greșite. În plus, în cititorul de carduri ATM este introdus un dispozitiv (skimmer), cu ajutorul căruia atacatorul citește toate datele de pe banda magnetică.
Unii infractori merg mai departe și instalează așa-numitele bancomate false, în care sunt deja instalate toate dispozitivele necesare. Astfel de produse sunt o cutie goală cu un skimmer încorporat în ea. Utilizatorul introduce cardul în cititorul de carduri și vede un mesaj despre imposibilitatea de a efectua o tranzacție cu bani (pretextul poate fi diferit). El, desigur, ia cardul și merge să caute următorul bancomat. De fapt, toate datele de pe card au fost deja citite de escroci. Tot ce rămâne este să le folosim în scopuri egoiste.
Furtul este cel mai comun mod de a obține cardul altcuiva, dar, conform statisticilor, este unul dintre cele mai populare. Pentru a fura cardul altei persoane, un atacator nu trebuie să aibă cunoștințe neobișnuite. Trebuie doar să știi să furi.
Escrocii inteligenți fură cardul după ce codul PIN a fost spionat (acest lucru se poate face cu ușurință folosind supravegherea regulată a unei persoane). Răucătorii deosebit de inteligenți reușesc să conecteze o cameră video lângă bancomat și în acest fel să afle cele patru numere secrete.
Cum poate afecta furtul unui bancomat posesorul unui card de plastic? Foarte simplu. Atacatorii nu numai că primesc bani de la dispozitiv, dar pot citi și informații despre toate cardurile care au trecut prin cititorul de carduri. Desigur, astăzi furtul de bancomate este un eveniment extrem de rar, dar până de curând, mulți infractori au făcut acest lucru.
Mulți atacatori nu se limitează la citirea datelor de pe una sau mai multe carduri. De ce, dacă puteți obține informații secrete de la mii sau chiar milioane de carduri de credit. Se dovedește că acest lucru se poate face prin sisteme POS, care sunt instalate în magazinele mari de vânzare cu amănuntul pentru a accepta plăți (inclusiv prin utilizarea cardurilor de credit).
Datele personale sunt furate prin instalarea unui software rău intenționat sau a unui dispozitiv suplimentar special. Codul rău intenționat găsește cu succes o lacună în securitatea sistemului și transmite informația necesară atacatorului.
Pe străzile orașului apar din ce în ce mai mult bancomate false, care în aparență nu sunt diferite de cele reale. De fapt, astfel de dispozitive sunt o cutie goală cu un skimmer încorporat în ea. Utilizatorul introduce cardul în cititorul de carduri și vede un mesaj despre imposibilitatea de a efectua o tranzacție cu bani (pretextul poate fi diferit). El, desigur, ia cardul și merge să caute următorul bancomat. De fapt, toate datele de pe card au fost deja citite de escroci. Tot ce rămâne este să le folosim în scopuri egoiste.
Astăzi, sunt utilizate în mod activ cititoarele RFID, care sunt capabile să scaneze carduri bancare cu cipuri RFID. Un cititor hacker este foarte asemănător cu un dispozitiv legitim, dar are o funcționalitate mai avansată. De exemplu, un atacator trebuie doar să aducă un astfel de dispozitiv aproape de un card cu cip RFID și vor fi citite toate informațiile necesare. Nu este dificil să faci asta într-un transport aglomerat, la o piață sau într-un magazin. Este posibil ca o persoană să nu observe „furtul”.
Această metodă este dificil de implementat din punct de vedere tehnic, dar există meșteri. Atacatorul se conectează direct la cablul ATM, prin care datele sunt transmise băncii. Dificultatea este că conexiunea trebuie făcută fără a rupe firele. Dar dacă doriți, toate informațiile necesare pot fi găsite pe Internet.
Esența metodei este foarte simplă. La un bancomat, în slotul pentru card este introdus un plic special din plastic puțin mai mare decât cardul. Utilizatorul introduce un card de credit, dar nu are loc nicio acțiune, deoarece plicul împiedică ATM-ul să citească datele. Proprietarul încearcă să ridice cardul, dar din cauza naturii plicului, acest lucru este și imposibil. Aici se anunță un „asistent” (atacator), care recomandă introducerea unui cod PIN pentru a ridica cardul. Desigur, nici acest lucru nu ajută, așa că persoana pleacă, iar atacatorul scoate plicul cu cardul.
Desigur, acestea nu sunt toate modalitățile prin care atacatorii fac comerț. Dar dacă înțelegeți nivelul complet de responsabilitate și vă amintiți pericolele, atunci vă puteți economisi banii.
Pentru început, trebuie menționat că furtul de bani de pe un card nu este un caz special de furt, deoarece Legea penală stabilește un articol separat (), care prevede o răspundere destul de gravă pentru activitățile frauduloase care utilizează carduri de credit sau de debit.
În articolul nostru, vom descrie tipurile de astfel de fraude și, de asemenea, vom stabili un algoritm de acțiuni pe care victima ar trebui să le întreprindă în astfel de cazuri.
Ne vom da seama și dacă banca va returna banii furați de pe card.
De fapt, nu există multe metode similare de furt de pe cardurile bancare, în plus, acestea au apărut aproape simultan cu apariția cardurilor din plastic. Doar că din când în când metodele de furt de bani devin oarecum îmbunătățite în termeni tehnici. Acestea. escrocii nu au venit încă cu nimic radical nou.
Situațiile în care banii sunt furați de pe un card printr-o bancă mobilă sunt destul de rare. Acest lucru se explică prin faptul că sistemele de securitate din multe bănci fac această schemă extrem de dificil de implementat, dar totuși apare uneori.
Dacă intrăm în componenta tehnică a acestei scheme, aceasta constă în faptul că, atunci când transferați fonduri, telefonul dvs. nu primește nici un mesaj SMS, nici o cerință de a introduce o cheie unică. Acest lucru se explică prin faptul că unii operatori de telefonie mobilă sunt extrem de neglijenți în ceea ce privește securitatea clienților lor, iar escrocii pot (dacă iau problema în serios) să instaleze un așa-zis blocker (sau interceptor), cu ajutorul căruia un SMS cu un cod nu va fi trimis la numărul asociat cardului și la telefonul intrușilor.
Totodată, în extrasul de cont, ulterior se vor putea găsi detaliile către care au fost transferate fondurile. Se dovedește că nu ai pierdut nimic, nu ai spus nimănui codul, dar banii au dispărut ca prin minune din cont. Contactarea băncii pentru clarificarea situației, de regulă, nu aduce nimic, deoarece... tranzactia este indicata in extras, si a fost folosit codul transmis de banca. Vă vom spune de ce este inutil să cereți ceva de la o bancă în astfel de cazuri, folosind exemplul băncii nr. 1 din Rusia.
Din păcate, cea mai de încredere bancă din țară, ca toate celelalte, nu poate asigura pe deplin siguranța fondurilor pe cardurile de plastic emise cetățenilor. Cert este că, așa cum am spus deja, nu totul depinde întotdeauna doar de bancă. În plus, dacă Sberbank va returna banii furați direct de pe card depinde de următorii factori:
Se dovedește că dacă banii sunt furați de pe un card Sberbank (indiferent de metodă), nu este posibil să îi returnați în toate cazurile.
În legea federală relevantă, există o regulă conform căreia se stabilește că banca nu este responsabilă pentru siguranța și securitatea fondurilor în timpul tranzacțiilor care utilizează un cod PIN.
Se dovedește că dacă banii au fost furați de pe cardul dvs. de credit prin introducerea unui cod PIN (care în mod implicit este cunoscut doar de dvs.), atunci banca are tot dreptul să nu vă returneze fondurile. La urma urmei, băncile nu au încă capacitatea de a urmări cine vă introduce exact codul secret. La urma urmei, de fapt, ai fi putut fi tu, dar acum tocmai ai decis să „faceți bani” pe cheltuiala băncii. Acest lucru nu se întâmplă și dacă codul PIN nu a fost folosit de dvs., atunci ar trebui să contactați de urgență agențiile de aplicare a legii.
Dacă atacatorii au reușit să fure bani de pe un card bancar care îți aparține, iar banca insistă că a fost folosit codul PIN, atunci contactarea poliției este obligatorie, deoarece Nu ar trebui să sperăm la clemența Sberbank.
Chiar dacă se deschide un dosar penal și se dovedește faptul furtului de bani, restituirea banilor ar trebui să fie cerută nu de la bancă, ci de la atacator. Acest lucru se face de obicei prin depunerea unei reclamații paralele împotriva fraudătorilor.De aceea, răspunsul la întrebarea privind modul de returnare a banilor furați de pe un card depinde de vinovarea băncii (debit eronat, plata nu ajunge la destinatar etc.) .d.).
Procedura de returnare a banilor furați de pe un card este următoarea. Dacă descoperiți că o anumită sumă a dispărut din contul dvs. de card, atunci bineînțeles că ar trebui să vă contactați mai întâi banca, dar nu cu o solicitare de returnare a banilor, ci cu clarificarea circumstanțelor în care debitarea a devenit posibilă. Angajatul băncii vă va furniza un extras de cont cu cele mai recente tranzacții, din care puteți stabili ce a fost transferat, când și unde.
În continuare, ar trebui să procedați pe baza schemei descrise mai sus: dacă a fost folosit codul PIN, luăm legătura cu poliția, dar dacă nu, atunci solicităm rambursarea băncii, eventual chiar și prin instanță. La urma urmei, situația se poate agrava atunci când banii sunt furați nu dintr-un cont de debit, ci dintr-un cont de credit. La urma urmei, banca vă va cere o rambursare, și chiar cu dobândă. În astfel de cazuri, ar trebui să contactați din nou imediat agențiile de aplicare a legii, iar rezultatele verificării (precum și unele materiale ale dosarului penal), care permit (stabilirea) prezența unei scheme frauduloase, ar trebui furnizate băncii, astfel încât ca nu va mai cere bani pentru furt de care nu aveti legatura.
Depinde mult de banca însăși, dar majoritatea, în majoritatea cazurilor, băncilor care respectă legea și care se respectă returnează banii ele însele, fără a recurge la proceduri judiciare.
Avocat la Consiliul de Apărare Juridică. Candidat la științe juridice. Experienta de munca in domeniul dreptului penal - 14 ani. Apărare în instanță, management complet de caz, pregătire acte.
