Căutare
Știri
Oferte speciale
Calculator
Totul despre depozite
Asigurare de depozit
Contribuție (depozit)- suma de fonduri pe care banca o accepta de la client pentru o perioada determinata sau nedeterminata. Potrivit Codului civil, banca se obligă să restituie suma depozitului și să plătească dobânzi aferente acesteia în condițiile și în modul prevăzute de contract. De asemenea, un cetățean are dreptul de a retrage fonduri de la bancă în orice moment. O bancă rusă poate refuza să deschidă un depozit pentru o persoană privată dacă cetățeanul furnizează informații false despre sine, precum și dacă persoana este suspectată de încălcarea legii privind spălarea veniturilor din infracțiuni (115-FZ). Pentru a încheia un acord privind deschiderea unui depozit, este suficient să vă prezentați pașaportul.
Capitalizarea dobânzii
Capitalizarea dobânzii - adăugarea dobânzii la suma depozitului permite calcularea ulterioară a dobânzii la dobândă. Calculul dobânzii la dobândă, utilizată în unele tipuri de depozite bancare, sau în cazul datoriilor, dobânda este inclusă în suma principală și se calculează și dobânda pe aceasta. Dobânda pentru un depozit capitalizat poate fi acumulată zilnic, lunar, trimestrial și anual. Dacă nu sunt plătite, se adaugă la suma depozitului. Iar în perioada următoare se vor acumula dobânzi pentru o sumă mai mare.
Plata dobânzii
Dobânda la suma depozitului bancar se plătește de către bancă în suma stabilită prin contractul de depozit bancar. Dacă contractul de depozit bancar nu prevede valoarea dobânzii care trebuie plătită, atunci banca este obligată să plătească dobândă în valoarea ratei de refinanțare în vigoare la data plății (articolul 838 din Codul civil al Federației Ruse) .
Trebuie remarcat faptul că rata dobânzii specificată în contractul de depozit bancar este anuală, adică suma depozitului dumneavoastră va crește cu atât de mult pe an.
Dobânda la depozit poate fi plătită zilnic, lunar, trimestrial, anual și la sfârșitul termenului.
Asigurare de depozit
Asigurarea depozitelor presupune ca in cazul unui faliment bancar, o persoana fizica sa primeasca, in totalitate sau in parte, fondurile investite in aceasta banca in cel mai scurt timp posibil. Plățile se fac prin fonduri speciale create pe cheltuiala băncilor și/sau a statului.
Conform legii Federației Ruse, dacă o bancă este un participant la sistemul de asigurare a depozitelor, atunci, în cazul revocării licenței bancare a băncii, statul garantează persoanelor fizice o rambursare de până la 1.400.000 de ruble.
Impozitarea depozitelor
În ceea ce privește venitul sub formă de dobândă primită la depozitele în bănci, baza de impozitare este determinată ca excesul sumei dobânzii acumulate în conformitate cu termenii acordului față de suma dobânzii calculată la depozitele în ruble pe baza refinanțării. rata Băncii Centrale a Federației Ruse, majorată cu cinci puncte procentuale , valabilă în perioada pentru care se acumulează dobânda specificată, și pentru depozitele în valută străină în funcție de 9 la sută pe an, cu excepția cazului în care se prevede altfel în prezentul capitol. Această regulă nu se aplică dacă depozitul este în ruble, la momentul deschiderii depozitului rata de refinanțare crescută cu cinci puncte procentuale a depășit rata depozitului, rata depozitului nu s-a modificat și nu au trecut mai mult de 3 ani de la ultimul excedent. a ratei de depozit peste rata de refinanţare a crescut cu cinci puncte procentuale.x ani. Dacă toate aceste condiții sunt îndeplinite, impozitul pe veniturile din depozit nu se percepe.
Rata de impozitare a veniturilor din dobânzi la depozite pentru persoanele care sunt rezidente fiscale ai Federației Ruse și care primesc astfel de venituri este de 35%; pentru nerezidenți (sedând efectiv pe teritoriul Federației Ruse mai puțin de 183 de zile într-un an calendaristic) - 30%.
Tipuri de depozite
Depozit la termen- un depozit bancar pentru care se stabileste o anumita perioada de depozitare (de la cateva luni la cativa ani). Un astfel de depozit se păstrează în bancă în cuantumul sumei depuse și se returnează integral deponentului împreună cu dobânda.
Efectuarea unui depozit la termen:
Depunerea fondurilor este confirmată printr-un registru de economii, certificat de economii sau de depozit sau alt document eliberat de către bancă deponentului care îndeplinește cerințele prevăzute de lege pentru astfel de documente.
Cel mai des folosit acord este de a deschide un depozit și de a depune fonduri în contul de depozit al clientului. Acest acord specifică data deschiderii depozitului, informații despre deponent, suma depusă, moneda, perioada de depozit, rata dobânzii și alte condiții.
Depozitele la termen pot fi împărțite în subtipuri separate în funcție de scopul lor:
Depozit la cerere- un depozit bancar restituit deponentului în întregime sau parțial la prima cerere. Retragerea banilor se poate face în numerar, prin transfer bancar sau prin emiterea unui cec. Fondurile primite de bancă de la deponent sunt stocate într-un cont curent sau curent.
Depozite speciale- aceste tipuri de depozite sunt oferite, de regulă, unui grup mai restrâns de persoane. De exemplu, băncile pot dezvolta produse speciale pentru pensionari, studenți etc.
Depozit în mai multe valute - permite clienților să stocheze simultan bani în diferite valute (de obicei ruble, dolari și euro).
Astfel de depozite sunt cele mai solicitate în timpul fluctuațiilor bruște ale cursului de schimb al rublei față de dolar și euro. Se crede că unul dintre avantajele cheie ale unui depozit multivalută este posibilitatea conversiei fără numerar a fondurilor în cadrul depozitului fără restricții și fără pierderea profitabilității. Băncile, de regulă, nu percep comisioane pentru conversie, dar ratele la astfel de depozite sunt mai mici decât la depozitele obișnuite, în medie cu 1-2 puncte procentuale.
Contribuție în favoarea unui terț- particularitatea unui depozit în favoarea unui terț este că până când această persoană decide să-și exercite drepturile unui deponent (cu alte cuvinte, înainte de a contacta personal banca), clientul care a deschis depozitul și a încheiat un acord poate se bucură de asemenea de toate drepturile deponentului. De obicei, depozitele efectuate către o terță parte sunt reînnoite. Cu toate acestea, opțiunile de reaprovizionare pot fi limitate. Dacă un depozit în valută este completat nu de persoana în numele căreia este deschis, ci direct de cetățeanul care a depus inițial banii, atunci acesta va trebui să furnizeze băncii o procură legalizată în numele aceluiași terț. .
Pentru depozitele asupra terților, la apariția unui eveniment asigurat, despăgubirile se plătesc pe bază generală. Dar numai persoana în numele căreia s-a deschis depozitul poate primi această compensație. Adesea, clienții care doresc să depună mai mult de 700 de mii de ruble fac depozite pentru terți, de exemplu, pentru rude.
Depozite prin internet banking, bancomate sau depozite la terminal- nu diferă de un depozit obișnuit. Aceasta este, de asemenea, o sumă de bani plasată într-o bancă pentru a obține venituri din dobânzi. Pentru client este deschis și un cont de depozit separat, în care sunt înregistrate fondurile depuse. Dobânda se acumulează și în anumite perioade, iar economiile sunt returnate odată cu venitul. Singura diferență este tehnologia de deschidere a unui depozit și setul de documente care stabilesc relația dintre părți. O caracteristică esențială a unui depozit prin canale de acces la distanță este o semnătură digitală electronică (EDS) a clientului și a băncii, în locul semnăturilor puse personal pe hârtie la momentul încheierii contractului.
Agenția de Asigurare a Depozitelor a fost creată în ianuarie 2004 pe baza Legii federale din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor individuale în băncile Federației Ruse”.
Pentru a asigura funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor, Agenția plătește deponenților compensații pentru depozit la apariția unui eveniment asigurat; ține un registru al băncilor care participă la sistemul de asigurare a depozitelor; controlează formarea unui fond de asigurare a depozitelor, inclusiv prin contribuții bancare; administrează fondurile fondului de asigurare a depozitelor.
Numărul băncilor participante este de 762 (date la 17 august 2018), evenimentele asigurate sunt 454 (date la 2 august 2018).
Odată cu adoptarea Legii federale din 20 august 2004 nr. 121-FZ „Cu privire la modificările Legii federale „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit” și recunoașterea ca nulități a anumitor acte legislative (dispoziții ale actelor legislative) al Federației Ruse” a fost introdusă în Rusia instituția falimentului corporativ, managerul băncilor insolvente, ale căror funcții sunt atribuite Agenției. Numărul procedurilor de lichidare în raport cu băncile este de 642, numărul procedurilor de lichidare finalizate este de 307.
La 27 octombrie 2008 a fost adoptată Legea federală nr. 175-F3 „Cu privire la măsurile suplimentare de consolidare a stabilității sistemului bancar în perioada de până la 31 decembrie 2014”, potrivit căreia Agenției i-au fost atribuite și funcțiile de reabilitare financiară. a băncilor. Numărul proiectelor de reabilitare a băncilor la care a participat Agenția este de 23.
În conformitate cu Legea federală din 28 decembrie 2013 nr. 422-FZ „Cu privire la garantarea drepturilor persoanelor asigurate în sistemul de asigurări obligatorii de pensii al Federației Ruse la formarea și investirea economiilor de pensie, stabilirea și efectuarea plăților din economii de pensii”, care a intrat în vigoare la 1 ianuarie 2014 a fost creat un sistem de garantare a drepturilor persoanelor asigurate în sistemul de asigurări obligatorii de pensii.
Pentru a asigura funcționarea sistemului de garantare a drepturilor persoanelor asigurate, Agenția ține un registru al fondurilor nestatale de pensii - participanți la sistemul de garantare; formează și investește fonduri din fondul de garantare a economiilor de pensii; controlează caracterul complet și oportunitatea primirii contribuțiilor de garantare la fondul de garantare a economiilor de pensii; la apariția unui eveniment de garanție, va plăti o compensație de garanție fondului participant sau Fondului de pensii al Federației Ruse.
În prezent, 38 de fonduri nestatale de pensii sunt participante la sistemul de garantare a drepturilor persoanelor asigurate.
Consultanță de specialitate
Consiliul de experți analitici din cadrul Corporației de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” este un organism public permanent, care include reprezentanți ai băncilor, asociațiilor bancare de conducere și comunității științifice.
Principalele obiective ale Consiliului sunt de a oferi asistență expertă, analitică și metodologică Grupului DIA în soluționarea întregii game de probleme legate de asigurarea funcționării sistemului de asigurare a depozitelor și a activităților Agenției în calitate de administrator de faliment corporativ în faliment și lichidare. institutii de credit.
Şedinţele Consiliului au loc trimestrial.
Crearea unui sistem de asigurare obligatorie a depozitelor bancare ale populației (CDI) este un program special de stat implementat în conformitate cu Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”.
Sarcina sa principală este de a proteja economiile populației plasate în depozite și conturi în băncile rusești de pe teritoriul Federației Ruse. În prezent, deponenții a 762 (date din 17 august 2018) ai băncii care participă la sistem sunt protejați de CER, inclusiv:
Protejarea intereselor financiare ale cetățenilor este una dintre sarcinile sociale importante ale statului. Sistemele de asigurare a depozitelor operează în peste 100 de țări din întreaga lume, inclusiv în toate statele membre ale Comunității Europene, SUA, Japonia, Brazilia și cei mai apropiați vecini ai noștri - Azerbaidjan, Armenia, Belarus, Kazahstan și Ucraina.
Principiile de funcționare ale SSV
Sistemul de asigurare a depozitelor funcționează după cum urmează. Dacă are loc un eveniment asigurat în legătură cu o bancă (licența acesteia de a efectua operațiuni bancare este revocată), deponentului acesteia i se plătește prompt o compensație bănească: compensație pentru depozite în suma stabilită. În cazul lichidării băncii, decontările acesteia cu deponentul în partea care depășește plata specificată se efectuează ulterior - în timpul procedurilor de lichidare în bancă.
Pentru a asigura depozitele, deponentul nu trebuie să încheie un contract de asigurare separat: se realizează în vigoare. O organizație special creată de stat, Agenția de Asigurare a Depozitelor, returnează deponentului pentru bancă suma economiilor sale, îi ia locul în coada creditorilor și, ulterior, rezolvă relația cu banca privind restituirea creanței.
Valoarea despăgubirii într-o singură bancă nu poate depăși valoarea maximă a compensației de asigurare, chiar dacă deponentul păstrează bani în mai multe conturi la această bancă. Totuși, dacă are depozite în diferite bănci, în fiecare dintre ele poate primi despăgubiri până la suma maximă.
Pentru evenimentele asigurate care au avut loc după 29 decembrie 2014, valoarea maximă a despăgubirilor de asigurare este de 1,4 milioane de ruble. (pentru evenimentele asigurate anterioare, începând cu octombrie 2008 - 700 mii ruble).
Toate fondurile persoanelor fizice plasate la o bancă participantă pe baza unui cont bancar sau a unui contract de depozit bancar sunt supuse asigurării, cu excepția:
Rambursarea depozitelor
Pentru a primi compensații pentru depozite, deponentul trebuie să depună o cerere și documente de identificare a deponentului la Agenția de Asigurare a Depozitelor (banca sa agent autorizat). Aceasta se poate face oricând de la data producerii evenimentului asigurat până la finalizarea lichidării băncii, care durează, în medie, 2 ani. Indemnizația de asigurare pentru „întârziați” va fi plătită în cazuri excepționale, de exemplu, în caz de boală gravă, călătorie de afaceri de lungă durată în străinătate sau serviciu militar.
Plata compensației pentru depozite se face de către Agenție (de regulă, printr-o bancă agent autorizat) în conformitate cu registrul obligațiilor băncii față de deponenți, format de banca în legătură cu care s-a produs evenimentul asigurat. Plata se face in termen de trei zile de la data depunerii documentelor de catre deponent la Agentie (banca agent). Plățile încep, de regulă, la 10-14 zile de la producerea evenimentului asigurat (perioada de pregătire este necesară pentru obținerea de informații de la bancă despre depozite și organizarea decontărilor). Plata compensației pentru depozite se poate face la cererea deponentului fie în numerar, fie prin transferul de fonduri într-un cont bancar specificat de deponent. Asigurarea poate fi plătită prin mandat poștal la locul de reședință al deponentului.
Participanții la CER
Participarea la sistemul de asigurare este obligatorie pentru toate băncile care au dreptul de a lucra cu depozite private. Depozitele sunt considerate asigurate din ziua în care banca este înscrisă în registrul băncilor participante la CER.
Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor
Primele de asigurare sunt plătite de bănci trimestrial. Din trimestrul III 2015 a fost introdus un mecanism de plată a contribuțiilor la rate diferențiate, ale cărui sume sunt stabilite de Consiliul de Administrație al Agenției. Rata totală de contribuție aplicată de fiecare bancă pentru trimestrul depinde de nivelul maxim al dobânzilor la depozitele atrase de bancă și este de 0,1 sau 0,12 sau 0,25 la sută din soldurile medii zilnice ale depozitelor la bancă în acest trimestru.
Investiția Fondului de Asigurare Obligatorie a Depozitelor
Investiția activelor Fondului se realizează pe principiile rambursării, rentabilității și lichidității activelor achiziționate. Pentru toate corporațiile de stat, Guvernul Federației Ruse stabilește o procedură generală și condiții pentru investiții, precum și procedura și mecanismele de monitorizare a investiției fondurilor disponibile temporar. În conformitate cu regulile stabilite, lista activelor permise pentru investirea fondurilor Fondului include:
Nu este permisă investirea fondurilor Fondului în depozite și valori mobiliare ale instituțiilor de credit rusești.
Datele privind veniturile din investirea fondurilor Fondului sunt publicate în rapoartele anuale ale Agenției.
Fondurile Fondului cheltuite pentru plățile compensațiilor de asigurare pot fi restabilite integral sau parțial atunci când creanțele Agenției către băncile lichidate sunt rambursate în timpul procedurilor de lichidare. Pentru a asigura stabilitatea financiară a CER, Guvernului Rusiei i s-a acordat dreptul de a aloca fonduri de la bugetul federal către Agenție în cazul unui deficit de fonduri din Fond.
În conformitate cu Legea federală din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” (denumită în continuare Legea federală), fondurile în ruble și valută plasate de persoane fizice sau în favoarea lor în bancă de pe teritoriul Federației Ruse, pe baza unui contract de depozit bancar sau a unui acord de cont bancar, inclusiv dobânda capitalizată (cumulată) la suma depozitului, inclusiv fondurile plasate:
- în depozite (la vedere și depozite la termen); - pe conturile bancare destinate primirii de salarii, pensii, burse si beneficii sociale, inclusiv daca tranzactiile pe aceste conturi se fac cu ajutorul cardurilor bancare;
- pe conturile (depozitele) întreprinzătorilor individuali deschise pentru activități de afaceri (pentru evenimente asigurate survenite de la 1 ianuarie 2014);
- pe conturile nominale ale tutorelui sau curatorilor, ai căror beneficiari (beneficiari) sunt pupile (pentru evenimentele asigurate survenite din 23 decembrie 2014);
- conturi escrow deschise de persoane fizice pentru decontari ale tranzactiilor cu bunuri imobiliare, pe perioada stabilita de Legea Federala (pentru evenimentele asigurate survenite din 2 aprilie 2015). Următoarele fonduri nu sunt asigurate:
- plasate pe conturi (depozite) bancare ale avocaților, notarilor și altor persoane, dacă astfel de conturi (depozite) sunt deschise pentru realizarea activităților profesionale prevăzute de legea federală;
- plasate de persoane fizice în depozite bancare la purtător, inclusiv cele certificate printr-un certificat de economii și (sau) carte de economii la purtător;
- transferat de persoane fizice către bănci pentru managementul încrederii;
- plasate în depozit în sucursalele băncilor din Federația Rusă situate în afara teritoriului Federației Ruse;
- fiind bani electronici;
- plasate în conturi nominale, cu excepția conturilor nominale separate care sunt deschise pentru tutori sau curatori și beneficiari (beneficiari) dintre care sunt protecții, conturi de garanție și conturi escrow, dacă legea federală nu prevede altfel.
Dreptul deponentului de a primi compensații pentru depozite ia naștere de la data producerii evenimentului asigurat. Un eveniment asigurat este una dintre următoarele circumstanțe:
1) revocarea (anularea) licenței băncii de la Banca Rusiei de a efectua operațiuni bancare, dacă planul de participare al agenției la stingerea obligațiilor băncii nu este implementat în conformitate cu Legea federală din 26 octombrie 2002 nr. 127-FZ „ Despre Insolvență (Faliment)”;
2) introducerea de către Banca Rusiei a unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor bănci.
Despăgubirea pentru depozitele la o bancă pentru care a avut loc un eveniment asigurat este plătită deponentului în valoare de 100% din suma depozitelor în bancă, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble (pentru evenimentele asigurate care au avut loc după 29 decembrie , 2014).
Dacă un deponent are mai multe depozite într-o singură bancă, atunci se plătește compensație pentru fiecare dintre depozite proporțional cu dimensiunea lor, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble în total. Această condiție se aplică tuturor depozitelor efectuate de un deponent (în favoarea deponentului) la o bancă, inclusiv depozitelor efectuate în legătură cu implementarea activităților comerciale prevăzute de legea federală (cu excepția conturilor escrow deschise de persoane fizice pentru decontări pe tranzacții cu imobiliare).
Despăgubirea conform acordului unui cont escrow deschis pentru decontări în cadrul tranzacțiilor de cumpărare și vânzare imobiliare este plătită în valoare de 100% din suma din contul specificat la momentul evenimentului asigurat, dar nu mai mult de 10 milioane de ruble. Rambursarea conform contractului de cont escrow este calculată și plătită separat de compensarea pentru alte depozite. Dacă depozitul este plasat în valută străină, valoarea compensației pentru depozite este calculată în ruble la rata stabilită de Banca Rusiei în ziua în care a avut loc evenimentul asigurat. Plata compensației pentru depozite se face în ruble.
Dacă banca a acționat și ca creditor în relație cu deponent (a acordat un împrumut deponentului), atunci valoarea compensației pentru depozite este determinată pe baza diferenței dintre valoarea obligațiilor băncii față de deponent și valoarea creanțelor reconvenționale. a acestei bănci către deponent care a apărut înainte de ziua evenimentului asigurat.
Pentru a primi compensații pentru depozite, deponentul (reprezentantul său) sau moștenitorul (reprezentantul moștenitorului) are dreptul de a contacta corporația de stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (denumită în continuare Agenția) sau banca agentă, dacă este implicată. la plata despăgubirilor pentru depozite. Acest drept poate fi exercitat de către deponent din ziua în care survine evenimentul asigurat până în ziua încheierii procedurii de faliment bancar și dacă Banca Rusiei introduce un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor - până în ziua încheierii moratoriului.
În cazul în care perioada specificată este ratată, la cererea investitorului (moștenitorul său), aceasta poate fi restabilită prin decizie a consiliului de administrație al agenției în prezența circumstanțelor specificate în Legea federală.
Moștenitorul are dreptul de a beneficia de drepturile investitorului decedat, prevăzute de Legea federală, din momentul în care moștenitorului i se eliberează certificatul corespunzător de drept la moștenire sau un alt document care confirmă dreptul său la moștenire sau dreptul de a folosi proprietatea moștenitorului. fonduri.
Atunci când contactează Agenția (banca agent) cu o cerere de plată a compensației pentru depozite, deponentul (moștenitorul) depune:
1) o cerere în forma stabilită de Agenție;
2) documente care dovedesc identitatea sa, iar dacă moștenitorul solicită, și documente care confirmă dreptul său la moștenire sau dreptul de a folosi fondurile testatorului. Registrul va indica detaliile documentului pe baza căruia deponentul a încheiat contracte de depozit bancar și (sau) acorduri de cont bancar cu banca, sau detaliile documentului, informații despre care sunt disponibile în bancă (dacă deponentul își înlocuiește actul de identitate și informează banca despre acest fapt).
Reprezentantul deponentului (moștenitor), împreună cu documentele de mai sus, prezintă și o procură legalizată prin care se confirmă dreptul reprezentantului de a depune o cerere de plată a despăgubirii pentru depozite.
Documentele specificate sunt prezentate de către investitor (reprezentantul său) sau moștenitorul (reprezentantul său) prin poștă, prin expediție, sau predate direct funcționarului autorizat să examineze documentele.
Plata compensației pentru depozite se face de către Agenție în conformitate cu registrul obligațiilor băncii față de deponenți în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii documentelor necesare de către deponent la Agenție, dar nu mai devreme de 14 zile de la data asiguratului. eveniment.
Atunci când un deponent depune documente la Agenție, i se dă un extras din registrul obligațiilor băncii față de deponenți care indică valoarea compensației pentru depozitele sale. Agenția trimite un mesaj despre locul, ora, forma și procedura de acceptare a cererilor depuse de la deponenți către banca pentru care a avut loc evenimentul asigurat și îl publică în „Buletinul Băncii Rusiei”, o publicație tipărită la locația băncii și a rețelei de informații și telecomunicații Internet. În termen de o lună de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor băncii față de deponenți, se transmite un mesaj corespunzător către deponenții băncii, informații despre care sunt conținute în registru, în mod individual.
Plata compensației pentru depozite se poate face la cererea deponentului fie în numerar, fie prin transferul de fonduri într-un cont bancar specificat de deponent.
Plata despăgubirilor pentru conturile bancare (depozite) ale întreprinzătorilor individuali deschise pentru activități de afaceri se efectuează prin transferul de fonduri într-un cont bancar deschis pentru activități comerciale. Acceptarea de la deponenți a cererilor de plată a compensației pentru depozite și a altor documente necesare, precum și plata compensației pentru depozite, pot fi efectuate de către Agenție prin intermediul băncilor agent care acționează în numele și pe cheltuiala acesteia.
Un deponent care a primit despăgubiri de la Agenție pentru depozitele depuse într-o bancă pentru care a avut loc un eveniment asigurat își păstrează dreptul de a crea împotriva acestei bănci o sumă determinată ca diferența dintre valoarea creanțelor deponentului față de această bancă și cuantumul despăgubirii care i se plătește pentru depozitele la această bancă, în modul stabilit de legea civilă.
Asigurați-vă că organizația în care veți efectua un depozit este o bancă care este participantă la sistemul de asigurare a depozitelor (are licența corespunzătoare de la Banca Rusiei). Unele instituții se deghizează în bănci, oferind dobânzi mari și păstrând tăcerea în legătură cu lipsa garanțiilor adecvate.
Verificați cu atenție scrierea corectă a numelui dvs., detaliile pașaportului și adresa poștală în contractul de depozit, informați întotdeauna banca despre modificări - acest lucru vă va face ușor să vă găsiți printre deponenți atunci când plătiți asigurarea și, de asemenea, să vă furnizați informațiile necesare la tine prin posta.
Rețineți că următoarele NU sunt acoperite de sistemul de asigurare:
- depozite certificate printr-un certificat de economii la purtător sau carte de economii la purtător;
- conturile bancare ale persoanelor care desfășoară activitate de întreprinzător fără a forma persoană juridică, dacă aceste conturi sunt deschise în legătură cu activitatea specificată;
- depozite în sucursalele băncilor rusești situate în străinătate;
- fonduri transferate către bănci pentru administrarea trustului;
- fonduri plasate pe conturi de metal impersonale;
- fonduri transferate în așa-numitele „portofele electronice” (bani electronici).
Rețineți că nu numai suma depusă este asigurată, ci și dobânda acumulată. Acestea se calculează proporțional cu termenul efectiv al depozitului până în ziua producerii evenimentului asigurat. Pentru ca economiile dvs. de peste 700 de mii de ruble să fie pe deplin protejate, este recomandabil să le plasați în diferite bănci.
Vino și iei asigurare în orice moment convenabil pentru tine - ai la dispoziție un an sau un an și jumătate până la încheierea procedurii de faliment bancar. Dacă este posibil, nu vă grăbiți să primiți asigurare în prima zi de plăți - pot apărea cozi. Dacă nu aveți posibilitatea de a contacta o bancă agent, trimiteți o cerere către Agenție prin poștă și primiți asigurare prin mandat poștal sau într-un cont la o altă bancă. Semnătura cererii trimise prin poștă (dacă compensația de asigurare este de 1000 de ruble sau mai mult) trebuie să fie legalizată.
Promsvyazbank acceptă depozite din contul de economii „Reguli simple” - Programul de servicii „PSB-ul tău Plus” în ruble, dolari, euro. Suma depozitului acceptat este de la 1 rublă, rata maximă a dobânzii la depozit este de până la 5,50% pe an.
Opinia clienților Promsvyazbank și a experților Capitaloff cu privire la avantajele și dezavantajele depozitului - Contul de economii „Reguli simple” - Programul de servicii „Your PSB Plus”:
Contul poate fi deschis pe o perioadă nelimitată. Completarea contului se efectuează fără restricții privind cantitatea și perioada. Retragerea fondurilor fără pierderea dobânzii. Există libertate de utilizare a fondurilor. Sunt oferite bonusuri pentru contul de economii pentru conectarea regulilor de acumulare: „Realimentat-acumulat” și „Cumpărat-acumulat”. Suplimente pentru regulile de acumulare de conectare, % pe an - ruble rusești - +0,5, dolari americani - +0,1, euro - +0,1.
Procedura de calcul și plata dobânzii
Pentru aceasta:
Pentru aceasta:
Vă puteți familiariza cu Regulile pentru deschiderea și gestionarea conturilor bancare.
Vă puteți familiariza cu lista de documente necesare pentru deschiderea unui cont.
Finanțele sunt sânul vital al economiei. Fiecare stat se străduiește să implice suma maximă posibilă de masă monetară în sfera producției. Există mai multe surse pentru aceasta. Una dintre ele, cea mai puternică, este economiile cetățenilor. Cu toate acestea, metodele de utilizare a acestuia în Federația Rusă și în țările occidentale sunt radical diferite. Economia occidentală direct, prin acțiuni, obligațiuni de împrumut, certificate etc. atrage banii cetățenilor săi în sfera producției. În Rusia, băncile stau între un producător și un potențial investitor.
Unul dintre liderii în atragerea economiilor cetățenilor țării în economie este Promsvyazbank. Pe baza rezultatelor muncii sale din ultimul an, el este printre cei mai buni din această categorie. Sunt depozitele persoanelor fizice în PSBank atât de atractive în 2019?
În 2019, Promsvyazbank acceptă depozite nu numai în ruble, ci și în valută. Atunci când fac un depozit, investitorii rareori se gândesc la ce monedă este mai profitabilă pentru a-și stoca economiile. Pentru a nu ignora acest punct, să ne uităm la un exemplu specific al rentabilității investiției de bani într-o bancă în ruble și dolari.
Date inițiale:
Pentru a face calculele mai fiabile, să luăm ratele minime ale dobânzii la depozite și să creștem așteptările inflaționiste la 4%. După ce a deschis un depozit de ruble pentru 100,0 ruble, adică 1736,11 dolari SUA (100000/57,6), un client al unei bănci într-un an va avea 106,7 mii de ruble. sau 1781,30 USD (106700/57,60*104,0/100). După ce a depus 1.736,11 USD într-un depozit în valută, într-un an investitorul va avea 1.752,60 USD.
Concluzie: cel mai profitabil este să deschideți un depozit la Promsvyazbank în ruble și nu în dolari.
PSB a dezvoltat o linie de depozite pentru deținătorii de monedă națională, ținând cont de toate interesele deponenților: posibilitatea de a câștiga bani și de a avea un cont de economii pentru plățile zilnice pentru bunuri și servicii cu randamente ridicate. Să ne uităm la tipurile de depozite oferite de bancă.
— Venitul meu. Pentru cei care doresc să câștige bani din depozite, PSB a oferit contul de depozit „Venitul meu”. Ceea ce îl deosebește de alte propuneri similare este:
Depozitul este acceptat în următoarele condiții:
Contribuţie „Beneficiul meu”– o opțiune tipică de depunere cu posibilitatea de a stoca economii în diferite valute. Pentru depozitele în ruble, banca a dezvoltat dobânzi variabile, în funcție de cantitate și perioada de depozitare.
— Pușculița mea. Numele depozitului implică deja completarea constantă a contului. Un alt avantaj este posibilitatea valorificării dobânzii sau retragerii acesteia în orice alt cont al aceleiași bănci. Ca și în cazul întregii linii de depozite, este posibilă prelungirea de 3 ori. La retragerea anticipată a banilor, se aplică rata pentru depozitul „la cerere”.
Au fost elaborate următoarele condiții pentru depozit:
— Pensia mea.În lupta pentru clienți, PSB a oferit persoanelor în vârstă condiții atractive pentru păstrarea economiilor:
Acest tip de depozit poate fi deschis doar de pensionari.
„Capacitățile mele”. Un produs de depozit foarte interesant. Vă permite să vă gestionați rapid finanțele fără a reduce rata dobânzii. De asemenea, este posibil să reîncărcați depozitul și să transferați orice sume din acesta în orice conturi din aceeași bancă. Dobânda la depozit poate fi, la cererea deponentului, capitalizată sau transferată în alte conturi. Acestea sunt calculate pe baza soldului contului la sfârșitul lunii.
Printre alte conditii:
Depozitele la Promsvyazbank nu se limitează doar la depozite. Aici puteți folosi conturile de economii.
Pentru referință: un depozit este transferul de bani pentru păstrare la o bancă pentru un timp prestabilit, pentru care se calculează dobânda. Un cont de economii este și un depozit, dar cu posibilitatea de a vă gestiona liber banii în orice moment în cadrul soldului contului.
"Profitabil". Un cont foarte original, în care depozitele în ruble au un nivel ridicat de profitabilitate. Funcționează ca un portofel de acasă, dar fără un card bancar conectat la un cont. Vă permite să capitalizați dobânda, să retrageți și să vă completați contul cu orice sumă, nu are limite de termen, nu are un sold minim stabilit, cu o rată anuală unică de 7%. Condiția principală pentru deschiderea sa este o legătură strictă către un card de debit PSB cu o regulă de funcționare:
Acest tip de depozit este interesant pentru cei care au un venit lunar care depășește nevoile de bani ale familiei.
„Reguli simple”. Are aceleași condiții de plasare a fondurilor în bancă ca și contul „Profitabil”, cu excepția ratei dobânzii. Este semnificativ mai mic și variază de la 2,5% la 5,5%, valoarea sa crescând la conectarea la programele „Your PSB Plus” (0,5%), precum și la programele „Your PSB Premium” și „Orange Premium Club” (1,0%). .
Concluzie: dacă investitorul dorește să câștige bani, atunci ar trebui să folosească depozitul „Venitul meu”. În toate celelalte cazuri, cea mai interesantă opțiune este utilizarea contului de economii „Profitabil”.
Banca a oferit o opțiune de depunere care vă permite să jucați cu fluctuațiile cursului de schimb, transferând instantaneu o monedă în alta fără comision. Acest - „Coș cu mai multe valute”. Este permisă completarea contului și retragerea sumelor din acesta cu un sold minim:
Rentabilitatea:
Depozitele în valută străină în PSBank sunt posibile în toate opțiunile de depozit și programele de economii luate în considerare, cu excepția depozitului „Venitul meu”. În același timp, se aplică aceleași condiții pentru depozitele în valută ca și pentru depozitele în ruble. Singura diferență este în soldurile minime și profitabilitatea. Pentru toate depozitele cu sume minime, limita este de 300 $ și 300 de euro (depozitul „Pensie” este de 500 $ și 500 de euro).
Randamentele variază de la 0,01% la 1,0%. S-a făcut o ofertă specială pentru depozitul „Pensia mea” – 1,42% pentru dolari SUA.
Concluzie: dacă este posibilă monitorizarea zilnică a fluctuațiilor cursului de schimb, este interesantă propunerea „Coș multi-valută”, unde depozitele în dolari pot fi convertite în ruble și invers. În alte cazuri, ar trebui să vă gândiți dacă merită să vă păstrați banii în valută străină la PJSC Promsvyazbank.
Toate depozitele Promsvyazbank pentru persoane fizice sunt asigurate pe baza Legii federale nr. 177 privind asigurarea depozitelor private. Sistemul de asigurare a depozitelor prevede restituirea deponenților a până la 1,4 milioane de ruble. la producerea unui eveniment asigurat, în care falimentul este principalul. Din păcate, sumele care depășesc pragul maxim de plată sunt considerate pierderi irecuperabile.
Puteți deschide un depozit în 2 moduri:
În primul caz, trebuie să veniți la bancă cu un pașaport (pentru persoanele în vârstă - cu o carte de pensie) și să semnați un acord. În al doilea, accesați banca de internet, selectați și deschideți o depunere în fila cu același nume.
Banii pot fi transferați în depozit de la distanță de pe un card de debit bancar.
Vă puteți conecta la Internet banking numai dacă aveți un card PSBank activ.
Este la latitudinea deponentului să decidă ce depozite să deschidă, dar înainte de a face acest lucru, ar trebui să citiți cu atenție ofertele mai multor bănci deodată pentru a nu rata oferte profitabile.
