Obținerea unui credit ipotecar este cel mai sigur mod de a-ți achiziționa propria locuință. Din păcate, pentru majoritatea cetățenilor noștri este singurul, deoarece puțini reușesc să câștige suma necesară pentru o achiziție în câțiva ani și este incredibil de dificil să colectezi în mod sistematic fonduri pe parcursul a douăzeci de ani. Mai mult, în acest din urmă caz, locuințele vor fi achiziționate, după cum se spune, „mai aproape de pensionare”.
Raiffeisenbank oferă clienților săi posibilitatea de a uita o dată pentru totdeauna de inflație, de creșterea prețurilor imobiliare, de a plăti chiria pentru un apartament închiriat și de a începe să investească acum în viitorul lor și al copiilor lor.
Împrumutul ipotecar vă va permite să vă extindeți spațiul de locuit existent, să vă mutați într-o zonă bună sau să cumpărați o casă de țară spațioasă. Oricare ar fi obiectivele tale, Raiffeisenbank este capabilă să ofere cele mai profitabile metode pentru a le atinge. Specialistii bancii au dezvoltat o serie intreaga de produse ipotecare care permit fiecarui client sa aleaga singur varianta cea mai convenabila.
Ce mai e nou?
Creditele ipotecare de la Raiffeisenbank au fost întotdeauna cele mai simple și mai convenabile. Dar nu stăm pe loc, îmbunătățind constant ofertele existente. Principala realizare a acestui an este o reducere semnificativă a ratelor dobânzilor pentru toate regiunile Rusiei. Acum casa ta de vis va deveni realitate chiar mai devreme, iar achitarea costului acesteia va fi mult mai usoara.
Este mult mai ușor să-ți transformi „vreau” în „pot” atunci când Raiffansenbank devine asistentul tău!
Câțiva pași de bază și visul tău va deveni realitate:
— consultați-vă cu un specialist Raiffeisenbank, acesta vă va spune cum să completați corect formularul de cerere și să ridicați pachetul de documente necesar;
— completați o cerere la cel mai apropiat centru de credit ipotecar și obțineți aprobarea băncii
— furnizați documente pentru apartamentul, cabana sau casa selectată la sucursala Raiffeisenbank și puteți crea un meniu pentru sărbătoarea de inaugurare a casei.
Contractul de credit ipotecar a fost întocmit de specialiștii Raiffeisenbank într-o manieră extrem de transparentă. Nu există comisioane ascunse sau plăți suplimentare. Mai mult, în timpul procesului de tranzacție clientul nu va plăti nici măcar un ban în plus.
Principalul lucru pe care îl oferă Raiffeisenbank:
1. Avans redus, doar 15%.
2. Rata dobânzii începe de la 11,5%.
3. Clienților nu li se percepe taxe pentru procesarea documentelor, iar timpul de procesare pentru o cerere este întotdeauna mai mic de 5 zile lucrătoare.
4. Pentru cei care doresc să achite prematur împrumutul, există și o surpriză foarte plăcută: aceasta se poate face oricând și fără penalități.
5. Folosind sistemul R-Connect, puteti primi online informatii despre starea actuala a creditului;
5. O abordare loială a analizei stării financiare a împrumutatului: se ia în considerare veniturile totale ale soților de drept comun, nu sunt necesare garanți, garanții suplimentare sau contracte de asigurare complexe.
După cum puteți vedea, toate procedurile sunt simplificate cât mai mult posibil. Nu există complet plăți în plus care există în alte bănci.
Produsul ipotecar vă permite să cumpărați un apartament într-o clădire nouă, pe piața secundară și chiar o cabană de țară.
Dar există nuanțe:
1. Toate obiectele imobiliare gajate ca garanție trebuie să aibă o înregistrare corespunzătoare pe teritoriul Federației Ruse.
2. La achiziționarea unui apartament într-un imobil care nu este închiriat la momentul obținerii unui credit ipotecar, compania de dezvoltare trebuie să fie aprobată de Raiffeisenbank. Există o listă întreagă de astfel de dezvoltatori. Găzduiește aproximativ 1.000 de întreprinderi și a fost creat cu scopul de a maximiza securitatea tranzacțiilor. Puteți vizualiza lista companiilor aprobate la orice centru ipotecar Raiffeisenbank.
3. Atunci când solicitați un credit ipotecar pe un apartament pe piața secundară, acesta trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
- sa fie incalzit, sa aiba bucatarie si baie proprie;
— să fie racordat la alimentarea cu apă și la canalizare centrală;
— în cazul în care finisarea unui apartament situat la ultimul etaj conține daune semnificative cauzate de scurgerile din acoperiș, un astfel de obiect poate fi acceptat ca garanție fără a lua în considerare costul lucrărilor de finisare.
4. Dacă o cabană este folosită ca garanție, aceasta trebuie:
- au pereți, acoperiș, tavane între podea, uși și ferestre umplute;
- trebuie sa aiba fundatie, iar peretii sa fie construiti din beton, caramida, lemn sau blocuri de constructii;
- sa fie dotata cu o baie, racordata la retelele electrice existente, alimentare cu apa si canalizare, si dispune de sistem de incalzire.
5. Dacă proprietatea colaterală este situată într-o comunitate de cabane, aceasta din urmă trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
— teritoriu: limitele trebuie clar definite, un drum asfaltat trebuie să ducă la acesta;
— dezvoltare: satul trebuie să aibă cel puțin 10 case finalizate
— serviciu: în sat trebuie să funcționeze un serviciu centralizat de utilitate publică.
Raiffeisenbank nu impune restricții stricte, inexplicabile, potențialilor săi debitori. Aproape toți cei care doresc să încheie un contract de împrumut ipotecar pot face acest lucru.
Principalele cerințe de la Raiffeisenbank sunt următoarele:
- vârsta: nu mai mică de 23 de ani, dar nu mai mare de 55 de ani pentru femei, 60 pentru bărbați. Limita superioară nu trebuie depășită la încheierea contractului de ipotecă;
— cetățenia și locul de reședință: împrumutatul poate fi cetățean al oricărui stat, dar trebuie să locuiască efectiv și să aibă o înregistrare permanentă valabilă numai în regiunea în care își desfășoară activitatea reprezentanța Raiffeisenbank;
— experiență de muncă: ar trebui să fie de la 3 luni la 1 an la ultimul loc de muncă, în funcție de volumul experienței de muncă globale a împrumutatului;
— nivelul veniturilor: în funcție de regiune, venitul lunar minim ar trebui să fie de la 15 la 29 de mii de ruble rusești;
— alte împrumuturi: împrumutatul are voie să nu aibă mai mult de două împrumuturi existente, dar acordurile asupra acestora trebuie încheiate cu mai bine de jumătate de an în urmă.
Pentru a lua în considerare cererea, împrumutatul trebuie să depună un pachet de documente suficient de semnificativ la centrul de credit ipotecar Raiffeisenbank. Acesta include: chestionare și cereri ale împrumutatului, documente care confirmă starea civilă și înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse, carnetul de muncă sau contractul, certificate de venit. În fiecare caz specific, pachetul de documente solicitat este luat în considerare individual și pot fi necesare informații suplimentare. Sfaturi detaliate pot fi obținute de la un specialist în credite ipotecare la orice sucursală Raiffeisenbank.
Deci, ați luat deja un credit ipotecar de la Raiffeisenbank, cheile mult așteptate de la propria casă îți sună în buzunar de o lună întreagă și este timpul să plătești datoria. Unde este mai ușor și mai ieftin să plătești? Cu aceste întrebări, majoritatea debitorilor apelează la bancă.
Cea mai profitabilă modalitate este să plătiți la casieria Raiffeisenbank. Fondurile vor merge imediat în contul specificat în contractul de ipotecă și nu se va percepe niciun comision clienților. Un alt avantaj al acestei metode este că nu este nevoie să aduceți contractul de împrumut la sucursala băncii. Orice angajat al Raiffeisenbank va avea nevoie doar de pașaport pentru a găsi toate informațiile necesare.
De asemenea, fără comision, puteți face plăți conform contractului de ipotecă prin ATM-urile Raiffeisenbank și în sistemul R-Connect.
Cu plata unui comision, debitorii pot aranja un transfer de la orice altă bancă, pot trimite bani folosind Russian Post sau pot folosi sistemul de plată QIWI.
Din păcate, lucrurile nu merg întotdeauna conform planului. Ce ar trebui să faceți dacă nu puteți efectua următoarea plată la timp?
Nu vă supărați, Raiffeisenbank oferă o „Plată Promisă” pentru aceste situații. Pur și simplu informați despre ora plății folosind secțiunea corespunzătoare a site-ului oficial al băncii https://www.raiffeisen.ru/retail/paying_off/promise/.
Cu toate acestea, plata promisă poate fi folosită numai dacă datoria a apărut deja și durează nu mai mult de 90 de zile. În caz contrar, ar trebui să aplicați pentru restructurarea datoriilor. Se eliberează doar la o sucursală Raiffeisenbank, în prezența personală a împrumutatului.
Astăzi, Raiffeisenbank poate oferi tuturor potențialilor săi împrumutați opt programe de credit ipotecar care funcționează cu succes:
1. Ipoteca cu capital de maternitate.
2. Cumpararea unui apartament pe piata secundara.
3. Cumpărarea unui apartament într-un bloc nou.
4. Achiziționarea de imobile garantate cu locuințe existente.
5. Cumpărarea unei cabane la țară pe piața secundară.
6. Program de refinanțare a creditului ipotecar.
7. Emiterea de împrumuturi nedirecționate garantate cu locuințe existente.
8. Achiziționarea unui imobil nou în rate pe doi ani.
Fiecare dintre produsele ipotecare enumerate are propriile caracteristici distinctive, așa că vă vom spune despre ele în detaliu.
Copiii sunt florile vieții. Dar, așa cum fiecare plantă are nevoie de propriul ghiveci, sau și mai bine de un pat de flori mare și spațios, este necesar să se aloce metri pătrați pentru spațiul personal al copilului. Desigur, atunci când copilul abia s-a născut, nevoia de a extinde spațiul de locuit nu se simte deloc. Dar timpul zboară repede și acum toată casa este plină de jucării, este nevoie de un pat și dulap nou. Puțini oameni pot răspunde rapid la întrebarea: unde să depozitați, să instalați, să plasați toate acestea?
De asemenea, nu uitați că bebelușul are nevoie de plimbări în aer curat și nu de-a lungul străzilor zgomotoase, bogate în gaze de eșapament. Este bine să ai un parc în apropiere, sau chiar mai bine, un iaz. Și atunci vei avea nevoie de o grădiniță bună și, bineînțeles, de cea mai bună școală. Prin urmare, trebuie să vă gândiți la problema locuinței încă din primele zile de viață ale unui copil.
Raiffeisenbank s-a ocupat de toate familiile tinere prin dezvoltarea programului „Ipoteca cu capital de maternitate”. Cu ajutorul acestuia, puteți folosi fondurile de capital de maternitate pentru a plăti o parte din costul locuințelor achiziționate.
Condiții ipotecare
Produsul dezvoltat de Raiffeisenbank special pentru tinerii părinți este extrem de simplu. Puteți contracta un împrumut pe o perioadă de până la 25 de ani, atât pentru o proprietate pe piața secundară, cât și pentru o clădire nouă. Toate plățile sunt exclusiv în ruble rusești.
Rata dobânzii 11,5%.
Caracteristica principală a unui credit ipotecar cu capital de maternitate: după completarea întregului pachet de documente la Raiffeisenbank, este necesar să transmiteți date la Fondul de pensii al Federației Ruse, astfel încât capitalul de maternitate să fie transferat ca parte a rambursării creditului.
Ai văzut apartamentul visurilor tale: amenajare ideală, zonă minunată și zonă potrivită? Poate ți-a prins inima o casă mică cu o curte privată magnifică și cei mai buni vecini din lume? Se întâmplă adesea ca în căutarea unei opțiuni bune pentru un nou loc de reședință, să găsim exact ceea ce ne trebuie. Cu toate acestea, fondurile acumulate nu sunt suficiente.
Nu contează, deoarece cu programul de creditare ipotecară de la Raiffeisenbank, dezvoltat special pentru achiziționarea de imobile pe piața secundară, vă puteți permite mult mai mult decât era planificat inițial. Ratele scăzute ale dobânzii și un contract loial întocmit în ruble rusești vor elimina toate restricțiile la alegerea unei noi locuințe.
Ofertă bună
După cum sa menționat deja, creditele ipotecare sunt emise în ruble rusești. Rata dobânzii depinde de mărimea avansului și de termenul pentru care a fost emisă ipoteca:
— pentru contractele cu o plată inițială de 50% și o perioadă de valabilitate de până la 5 ani, aceasta va fi de 11,5%;
— cu o primă plată de 30%, se va percepe dobândă de la 12% la 12,25% pe an;
- dacă de la 15% la 30% se plătește ca avans, rata dobânzii va deveni maximă pentru acest program și va fi de 12,5% sau 12,75%.
În al doilea și al treilea caz, rata dobânzii variază în funcție de faptul dacă împrumutatul a venit pentru prima dată la Raiffeisenbank sau a apelat de mult timp la serviciile instituției.
O astfel de ofertă avantajoasă poate opri inflația pentru clienții băncii, insufla încrederea că împrumutul va fi „accesibil” și că pe durata contractului nu vor fi dificultăți în rambursarea acestuia.
Termenul ipotecii este de la 1 an la 25 de ani. Această diferență vă permite să încheiați un acord atât pentru sume foarte mici, cât și pentru aproape costul total al proprietății. Iar avansul minim, doar 15%, vă va oferi posibilitatea de a cumpăra orice opțiune doriți. La urma urmei, 85% din cost, cu supraplăți complet nesemnificative, poate fi returnat băncii într-un sfert de secol.
Și mai multe despre cifre. Valoarea totală a împrumutului variază în funcție de regiunea în care se află proprietatea colaterală. În Moscova și regiune, suma minimă este puțin mai mare decât în toată țara: de la 800.000 la 26.000.000 de ruble rusești. În alte regiuni, limita inferioară este de 500.000 de ruble rusești, iar maximul este egal cu Moscova.
Pentru cei care nu reușesc să depună la timp plățile conform unui contract de credit ipotecar, banca a pregătit amenzi minore: pentru fiecare zi de întârziere va trebui să plătiți 0,1% din suma plății.
Cumpărarea unui apartament într-o clădire care este încă în construcție oferă multe avantaje:
— un metru pătrat este mai ieftin decât în casele „revânzare” sau deja finalizate;
— puteți gândi inițial aspectul până la cel mai mic detaliu;
— în procesul de efectuare a lucrărilor de reparație, nu va trebui să distrugeți sau să refaceți nimic;
— în termeni psiho-emoționali, apartamentul este o tablă curată, nu există negativitate lăsată de proprietarii anteriori, viața în el va fi armonioasă.
Când cumpărați o casă „primară”, nu trebuie să uitați că decorarea interioară va costa cel mai probabil o sumă destul de semnificativă și este destul de dificil să obțineți un credit ipotecar pentru un astfel de imobil. Riscurile mari îi sperie pe creditori.
În acest caz, Raiffeisenbank este capabilă să ofere cele mai bune recomandări și să încheie un contract de ipotecă în condițiile cele mai favorabile. A fost dezvoltat un program separat de creditare pentru cumpărătorii de clădiri noi. Specialiștii Raiffeisenbank au studiat în detaliu companiile care activează pe piața construcțiilor înalte și au întocmit o listă cu puțin peste o mie de întreprinderi. Toate aceste companii sunt vânzători de încredere de locuințe „primare”, ale căror case sunt de înaltă calitate și sunt garantate că vor fi puse în funcțiune în intervalul de timp specificat.
Pentru cei care au ales o casă nou construită ca noul lor loc de reședință, Raiffeisenbank nu oferă condiții speciale care diferă puternic de la împrumut la case „revânzătoare”. Valoarea împrumutului, termenul și mărimea avansului rămân aceleași.
Atunci când iei un credit ipotecar garantat de o clădire nouă, există mai multe opțiuni de rată a dobânzii. Pe lângă momentul și mărimea avansului, acestea sunt influențate semnificativ de gradul de pregătire al casei și de disponibilitatea documentelor la punerea în funcțiune.
Raiffeisenbank oferă următoarele condiții:
— cu un avans de 50% și plata integrală în cel mult 5 ani, dobânda va fi de 12,5% înainte de predarea casei și de 11,5% după aceasta;
- cu o contributie de 30%, este posibil sa fii nevoit sa platesti 13% -13,25% in perioada si 12% -12,25% cand casa este deja construita;
- cel mai scump credit cu un avans de 15%-30%, rata maximă a dobânzii va fi de 13,5%-13,75%, cea minimă 12,5%-12,75%.
O ipotecă garantată de un apartament într-o clădire neocupată oferă cumpărătorului un alt avantaj. Clientul Raiffeisenbank primește garanții suplimentare că construcția va fi finalizată și va primi proprietatea asupra apartamentului în deplină pregătire pentru începerea lucrărilor de finisare interioară sau ocupare. Ideea este că banca încheie contracte ipotecare numai pentru obiectele construite de organizații de dezvoltatori de încredere și verifică conformitatea tuturor documentelor cu legislația existentă. Pentru tranzacțiile cu risc ridicat, debitorilor li se garantează că vor primi un refuz.
Un alt produs interesant și fără îndoială util de la Raiffeisenbank este un credit ipotecar garantat cu locuințe existente.
Cu siguranță, cei mai mulți își vor pune întrebarea: cine folosește acest produs ipotecar? La urma urmei, cei care au deja o locuință probabil că nu au nevoie de un împrumut, iar dacă cumpără unul nou, atunci îl pot oferi ca garanție.
Clienții care iau un credit ipotecar în cadrul acestui program urmăresc următoarele obiective:
— vor să cumpere un apartament într-o clădire nouă și, în același timp, să economisească dobânda, sau Raiffeisenbank refuză să împrumute casa aleasă din mai multe motive;
— împrumutatul urmărește să evite întârzierile și întârzierile birocratice care apar în procesul de cumpărare și vânzare de locuințe noi;
— proprietatea selectată pe piața secundară nu îndeplinește cerințele băncii pentru garanții: apartament comunal, construcție neterminată, clădire înaltă fără utilități.
O ipotecă împotriva proprietății deja înregistrate este cea mai eficientă și simplă modalitate de a aduce mai aproape implementarea planurilor costisitoare.
Ratele dobânzilor la creditele ipotecare garantate cu locuințe existente sunt, de asemenea, împărțite pe trei niveluri și variază de la 11,5% la 12,75%.
O casă într-un sat de țară, departe de zgomotul orașului, ambuteiajele și oamenii mereu grăbiți, este un vis pentru mulți. Într-un astfel de loc nu poți să te gândești la ceasul deșteptător, să asculți greierii seara și să urmărești stelele. Și dimineața, bea lapte cu omletă sau o caserolă făcută din produse achiziționate de la vecini. Și chiar dacă programul tău de lucru nu îți permite să te răsfeți în acest stil de viață tot timpul anului, poți vizita cu mare plăcere o astfel de cabană în vacanța anuală sau în weekend.
Mai mult, astfel de imobile de țară vor fi o locuință ideală pentru părinții pensionari sau bunicii în vârstă.
Puteți cumpăra o cabană de pe piața secundară folosind fonduri împrumutate de la Raiffeisenbank. Datorită popularității mari a unor astfel de tranzacții, a fost dezvoltat un program de credit ipotecar corespunzător.
Condițiile acordului
Un contract de credit ipotecar pentru achiziționarea unei cabane deja construite și închiriate se încheie în următoarele condiții:
— termenul maxim al împrumutului 25 de ani;
— ca avans va trebui să plătiți cel puțin 30% din suma specificată în contract, în timp ce împrumutul va fi emis la 12,5% pe an;
— suma minimă a împrumutului este de 500.000 de ruble rusești (pentru toate regiunile, cu excepția Moscovei), maximul este de 26.000.000 de ruble rusești.
Există, de asemenea, o serie de nuanțe care trebuie luate în considerare atunci când alegeți un obiect colateral:
- nu se poate obține o ipotecă pentru construcția neterminată sau parțial finalizată, toate etajele cabanei trebuie să aibă pereți și tavane, acoperișul trebuie să fie complet finalizat, toate deschiderile de ferestre și uși trebuie umplute;
— cabana trebuie să fie racordată la rețelele electrice, alimentare cu apă și canalizare și să aibă un sistem de încălzire funcțional;
— satul în care se află cabana trebuie să fie clar delimitat, să aibă accesibilitate la transport, iar până la acesta trebuie să ducă un drum asfaltat;
— să existe o firmă de utilități centralizată în sat care să curețe zona, să scoată gunoaiele, să întrețină funcționarea rețelelor etc.
Din păcate, termenul de refinanțare nu este foarte clar pentru majoritatea, deși procedura în sine poate aduce o mulțime de noi beneficii clienților băncilor.
Refinanțarea este emiterea unui nou credit pentru rambursarea unuia luat anterior, iar acesta din urmă poate fi emis la orice bancă. Puteți folosi acest lucru pentru a obține condiții mai favorabile pentru contractul dvs. de ipotecă. De exemplu, inițial împrumutul a fost emis la 15% pe an, dar în timp au apărut oferte cu o dobândă de 11%-12%. Diferența în procente este doar nesemnificativă la prima vedere; în cei 15-20 de ani ai contractului ipotecar, poate apărea o plată în exces de zeci de mii de ruble.
Raiffeisenbank a dezvoltat un nou produs de credit ipotecar special pentru clienții care doresc să refinanțeze. Conform condițiilor de bază, debitorii pot primi fonduri la 11,5% -14% pe an. Ca și în cazul tuturor programelor de la Raiffeisenbank, rata dobânzii depinde de mărimea primei plăți (de la 50% la 15%). Însă pentru condițiile care pot fi obținute în cadrul programului de refinanțare, scopul obținerii creditului este de o importanță decisivă. Conform acordurilor în baza cărora au fost emise fonduri de împrumut pentru orice scop și garanția este imobiliară, suma maximă de refinanțare poate fi de numai 9.000.000 de ruble rusești.
De asemenea, cu ajutorul refinanțării, este posibilă schimbarea valutei ipotecare. În acest caz, angajații Raiffeisenbank vor efectua conversia la cursul bancar oficial valabil în ziua operațiunii.
Împrumuturile nedirecționate au fost întotdeauna cele mai scumpe. Așa își evaluează banca riscurile. Dar o plată suplimentară anuală de 1-2% din suma totală se poate dovedi a fi nesemnificativă în comparație cu ceea ce se poate obține atunci când suma necesară este în mână.
De ce își ipotecă clienții băncii propriile case și apartamente? În cele mai multe cazuri, situațiile sunt următoarele:
— este nevoie urgentă de o sumă importantă de bani: pentru tratament sau reparații;
— urmează o mare sărbătoare în familie (nuntă, aniversare) sau este planificată o călătorie lungă și costisitoare în timpul vacanței;
— doriți să cumpărați o mașină care nu se încadrează în programul de împrumut auto.
Pe lângă ratele dobânzilor umflate în comparație cu un credit ipotecar vizat, obținerea unui împrumut nețintit va necesita plata unui avans mult mai mare (de la 40% și mai sus). Durata împrumutului nu poate depăși 15 ani.
Doriți să cumpărați un apartament într-o clădire nouă, dar sunteți puțin lipsiți de fondurile proprii? Puteți aștepta și cumpăra proprietatea mai aproape de sfârșitul construcției. Dar cele mai bune podele și amenajări vor fi epuizate de mult, iar prețul pe metru pătrat va crește inevitabil. Există o singură cale de ieșire - împrumutul ipotecar.
Raiffeisenbank va veni în ajutor cu programul său de credit ipotecar „Apartament într-o clădire nouă în rate”. Acest produs bancar oferă un credit ipotecar pentru locuințe în construcție pe o perioadă foarte scurtă de timp: de la un an la doi. Adică pentru perioada construcției casei. Dar, în același timp, rata dobânzii este redusă: de la 10,25% la 11,75%.
În această propunere a Raiffeisenbank există câteva beneficii incontestabile:
— clientul cumpără exact proprietatea care este ideală pentru el;
- pe parcursul procesului de construcție, treapta pe metru pătrat va crește semnificativ mai mult decât plățile suplimentare către bancă;
- acordul este întocmit în ruble rusești, precizează toate plățile care trebuie plătite și clientul are încredere absolută că veniturile sale vor fi suficiente pentru a rambursa întreaga datorie, iar inflația nu va cauza niciun prejudiciu bugetului;
— banca verifică cu atenție dezvoltatorul, ceea ce servește drept garanție suplimentară că acesta din urmă nu are intenții necinstite și că casa va fi pusă în funcțiune la timp.
Raiffeisenbank își respectă și își iubește toți clienții. Toate activitățile instituției au ca scop furnizarea celor mai profitabile și convenabile servicii. Înțeleg că fiecare împrumutat, atunci când cumpără o casă nouă, nu se limitează doar la această achiziție. Toți noii rezidenți încep renovările, cumpără mobilier, echipamente de uz casnic și HVAC, textile pentru casă și alte lucruri plăcute necesare în viața de zi cu zi. Prin urmare, Raiffeisenbank a organizat un nou proiect - „Mortgage Digest”. Acesta este un catalog de promoții curente de la partenerii băncii. În el puteți găsi cei mai de încredere vânzători de mărfuri din toate orașele Federației Ruse unde sunt deschise reprezentanțele Raiffeisenbank. Rezumatul este actualizat regulat, se adaugă noi companii, iar promoțiile devin mai interesante și mai profitabile pentru cumpărători.
În rezumat puteți găsi și coordonatele dezvoltatorilor de încredere care oferă reduceri semnificative clienților Raiffeisenbank.
| Arhanghelsk | Kazan | Novosibirsk | Syktyvkar |
| Astrahan | Kaliningrad | Omsk | Tambov |
| Barnaul | Kaluga | Vultur | Tver |
| Belgorod | Kemerovo | Orenburg | Tomsk |
| Blagoveșcensk | Kirov | Penza | Tula |
| Bryansk | Kostroma | permian | Tyumen |
| Vladikavkaz | Krasnoyarsk | Petropavlovsk-Kamchatsky | Ulianovsk |
| Vladimir | Movilă | Pskov | Ufa |
| Volgograd | Kursk | Rostov-pe-Don | Habarovsk |
| Vologda | Lipetsk | Ryazan | Khanty-Mansiysk |
| Voronej | Magadan | Samara | Ceboksary |
| Ekaterinburg | Moscova | Saint Petersburg | Celiabinsk |
| Ivanovo | Murmansk | Saransk | Chita |
| Izhevsk | Nalcik | Saratov | Iuzhno-Sahalinsk |
| Irkutsk | Nijni Novgorod | Smolensk | Yakutsk |
| Yoshkar-Ola | Novgorod | Stavropol | Yaroslavl |
O ipotecă secundară se caracterizează în primul rând prin faptul că proprietatea achiziționată are o istorie, care uneori poate dura zeci de ani. Raiffeisenbank, ca și alte instituții de credit, studiază cu atenție această poveste, propunând cerințe și restricții cu privire la garanții.
În special, o bancă poate refuza un împrumut pentru locuințe care a fost construit cu prea mult timp în urmă, chiar dacă nu este recunoscut ca o urgență și este utilizat în mod activ. Motivul refuzului poate fi prezența riscurilor de contestare a tranzacției în viitor - dubiul tranzacțiilor anterioare, interesele nerespectate ale cuiva și alți factori similari. Cu toate acestea, dacă proprietatea nu este „curată”, o astfel de politică bancară va fi mai probabil să beneficieze cumpărătorul.
Mulți oameni sunt atrași de locuințele secundare de posibilitatea de a „se muta și locui”. În 2019, piața din Moscova oferă un număr mare de proprietăți care nu necesită investiții suplimentare după cumpărare. Mai mult, uneori „revânzările” sunt vândute cu mobilier și electrocasnice.
Un factor important este înțelegerea specificului contoarelor achiziționate. Dacă casa în care se află apartamentul pe care îl cumpărați a rezistat de 10-20 de ani, avantajele și dezavantajele acesteia sunt de obicei demonstrate clar. Fisurile de la tasarea neuniformă, scurgerile și alte defecte de acest fel nu sunt un semn bun.
În general, aplicarea pentru un credit ipotecar nu este mult diferită de alte tipuri de credite bancare. Este necesar să pregătiți un pachet de documente și să le transmiteți spre examinare la biroul Raiffeisenbank.
Pașii principali încep după aprobarea creditorului. Ar trebui să alegeți locuințe pentru care este alocată o anumită perioadă. Documentele pentru obiect sunt prezentate împrumutătorului spre aprobare, după care se face o evaluare (de obicei o firmă de evaluare este selectată de către împrumutat din lista celor acreditați de bancă). Pentru a evita probleme cu împrumutul, valoarea estimată nu trebuie să fie mai mică decât valoarea convenită de părți.
Înainte de tranzacție, împrumutatul trebuie să asigure bunul achiziționat împotriva pierderii, a vieții și a sănătății sale, precum și împotriva riscului de pierdere a dreptului de proprietate. Ultimele două componente pot fi abandonate în mod oficial, dar acest lucru duce de obicei la o creștere a ratei.
Tranzacție folosind o formă de scrisoare de credit de decontare reciprocă:
Cu un formular de plată a acreditivului, în ziua tranzacției semnați documentația de credit, încheiați și plătiți un contract de asigurare, semnați o cerere de deschidere a unei scrisori de credit și un contract de cumpărare și vânzare. Fondurile de credit sunt creditate în contul dvs. curent și transferate în contul de acoperire (cutie de depozit fără numerar). Transferul de fonduri în contul bancar al vânzătorului se efectuează fără comision la furnizarea documentelor specificate în scrisoarea de credit (dacă contul vânzătorului este deschis la Raiffeisenbank JSC, retragerea fondurilor se efectuează și fără comision).
Tranzacție folosind o cutie de valori:
în ziua stabilită, dumneavoastră (cu co-împrumutați, dacă există) și vânzătorul veniți la Centrul Ipoteca pentru a semna documentația de împrumut, a încheia un contract de asigurare și a plăti prima de asigurare. În continuare, se semnează contractul de cumpărare și vânzare și contractul de închiriere a cutiei de valori. După ce fondurile de credit sunt creditate în contul dvs., acestea sunt retrase de la casierie și depuse într-un seif bancar individual.
Când utilizați fonduri de capital de maternitate ca avans, trebuie să:
Costuri la faza:
Creditele ipotecare Raiffeisenbank în 2019 au rate ale dobânzii scăzute și condiții favorabile: comparați caracteristicile creditelor ipotecare pentru locuințe secundare și primare, credite pentru capital de maternitate și refinanțare.
Ipoteca Raiffeisenbank pentru persoane fizice 2019
Raiffeisenbank nu se numără astăzi printre principalele bănci în creditarea ipotecară din Rusia. De regulă, acolo apelează acei clienți care, din anumite motive, nu se potrivesc pentru condițiile oferite de Sberbank sau VTB.
Cu toate acestea, Raiffeisenbank are mai multe avantaje semnificative. De exemplu, atunci când ia în considerare o cerere, banca poate lua în considerare veniturile nu numai ale împrumutatului însuși și ale rudelor sale apropiate. Puteți crește suma împrumutului arătând veniturile nu numai ale soților oficiali, ci și ale soților de drept!
În plus, spre deosebire de multe alte bănci rusești, Raiffeisen emite credite ipotecare antreprenorilor individuali și proprietarilor de afaceri.
Asadar, astazi la Raiffeisenbank puteti contracta credite ipotecare la dobanzi favorabile pentru achizitionarea urmatoarelor tipuri de imobile:
De asemenea, este posibil să primiți o sumă mare de bani pe paza imobilului pentru reparații la domiciliu sau în orice alt scop.
Creditele ipotecare de la Raiffeisenbank astăzi sunt emise pe o perioadă de până la 25 de ani, dobânzile mici sunt supuse asigurării ipotecare complete.
Acesta este un program de credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament sau a unei case de oraș pe piața secundară de la Raiffeisenbank.
Calculați plata lunară a ipotecii
Acest program de credit ipotecar pe piața primară vă va ajuta să cumpărați un apartament în oricare dintre cele 1.000 de clădiri noi acreditate de bancă.
de la 10,25% pe an în ruble - pentru salariu, clienți bonus și la achiziționarea de la dezvoltatori acreditați de bancă;
de la 10,49% pe an în ruble - condiții standard.
Nu se potrivește? Vedeți ce rate ipotecare sunt oferite astăzi
Acest program vă va permite să cumpărați un apartament în orice clădire, indiferent de acreditarea acestuia la Raiffeisenbank. Aceasta este o opțiune bună pentru obținerea unui credit ipotecar fără avans.
de la 10,25% pe an în ruble - pentru clienții salarii și bonus;
de la 10,49% pe an în ruble - condiții standard.
Nesatisfacut? Vedeți ce rate ipotecare sunt oferite astăzi
Acest credit ipotecar poate fi folosit pentru a cumpăra o casă de țară finisată cu un teren adiacent.
de la 12,75% pe an în ruble
Vezi ce condiții ipotecare sunt oferite astăzi
Acest credit garantat cu imobiliare poate fi folosit pentru achizitii mari sau renovari de apartamente.
de la 11,99% pe an în ruble
Vezi condițiile ipotecare la DeltaCredit Bank (Rosbank).
Program convenabil de credit ipotecar pentru familiile cu copii. Împrumutul este acordat pentru achiziționarea unui apartament pe piețele primare sau secundare sau a unei case finisate. Capitalul de maternitate poate fi folosit ca avans.
de la 10,25% pe an în ruble - pentru clienții salarii și bonus;
de la 10,49% pe an în ruble - condiții standard.
Consultați, de asemenea, condițiile de creditare ipotecară în
Raiffeisenbank oferă, de asemenea, credite ipotecare cu sprijin de stat pentru familiile cu 2 până la 3 copii la o rată preferenţială.
de la 6% pe an în ruble.
Se aplică tariful redus:
După expirarea ratei preferențiale, nivelul ratei dobânzii se modifică la un nivel care nu depășește rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse stabilită la data emiterii creditului, majorată cu 2 puncte procentuale.
Refinanțarea vă permite să contractați un împrumut mai profitabil pentru a-l rambursa pe cel actual de la o altă bancă înainte de termen. Raiffeisenbank poate oferi o rată mai mică sau o plată lunară mai mică prin creșterea termenului ipotecar.
de la 10,25% pe an la refinanțarea unui credit acordat pentru achiziționarea de imobile;
de la 11,99% pe an în ruble la refinanțarea unui împrumut emis în alte scopuri garantat cu bunuri imobiliare.
Dacă aveți un credit ipotecar în valută străină la Raiffeisenbank și doriți să îl refinanțați în ruble rusești, banca oferă programul „Refinanțare (schimbarea valutei împrumutului)”.
Dobândă
de la 10,25% pe an în ruble - pentru clienții salarii și bonus;
de la 10,49% pe an în ruble - condiții standard.
Pentru a facilita solicitarea unui credit ipotecar, puteți urma aceste instrucțiuni:
Banca are cerințe stricte pentru potențialii beneficiari ai creditului ipotecar. Principalele sunt următoarele:
Vârstă:
Experienta minima de munca:
Venitul minim al împrumutatului:
Venitul minim al co-împrumutatului:
De menționat că creditele ipotecare de la Raiffeisenbank pot fi obținute nu numai de către angajați, ci și de către proprietarii sau coproprietarii unei afaceri, precum și antreprenorii individuali. Ei cer doar ca compania lor să fie în activitate de cel puțin 3 ani financiari.
Un criteriu important este, de asemenea, acela că împrumutatul nu are un istoric de credit prost.
Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să furnizați următoarele documente:
Atunci când solicită o ipotecă, antreprenorii individuali și proprietarii/coproprietarii de afaceri pun la dispoziție băncii un pachet special de documente, care pot fi vizualizate pe site-ul oficial al Raiffeisenbank.
Ipoteca Raiffeisenbank la Moscova și Sankt Petersburg: condiții speciale
Pentru locuitorii Moscovei, la obținerea unui credit ipotecar de la Raiffeisenbank astăzi, sunt impuse cerințe speciale, iar împrumuturile sunt acordate în condiții speciale. De exemplu, suma minimă a unui credit ipotecar Raiffeisenbank în Moscova și regiunea Moscovei este de 800.000 de ruble, iar pentru alte regiuni - 500.000 de ruble.
În plus, banca poate declara că apartamentul din Moscova gajat ca garanție trebuie să fie situat într-o clădire care nu este supusă renovării și, de asemenea, construit nu mai devreme de:
În Sankt Petersburg, vor lua un apartament într-o clădire ca garanție numai nu mai devreme de:
Venitul minim al împrumutatului este de 20.000 de ruble pentru Moscova / regiunea Moscova, Sankt Petersburg / regiunea Leningrad, Ekaterinburg, Magadan, Surgut, Tyumen și 15.000 de ruble pentru alte orașe și regiuni ale Rusiei.
Aflați mai multe despre condițiile și dobânzile creditelor ipotecare Raiffeisenbank pe site-ul oficial www.raiffeisen.ru sau la sucursalele băncilor.
Obținerea de împrumuturi pentru locuințe astăzi este cel mai popular tip de împrumuturi de la organizațiile bancare. Uneori sunt singura oportunitate de a deveni proprietar. Ipoteca Raiffeisenbank are cerințe favorabile: dobânzi competitive și un prag destul de ridicat pentru suma maximă care poate fi împrumutată.
PJSC Raiffeisenbank oferă o gamă largă de servicii pentru persoane fizice și clienți de afaceri. Participă la cooperarea dintre instituțiile de credit și reglementarea valutară. Creată în 1996 ca organizație cu capital integral austriac. A obținut o licență de la Banca Centrală a Rusiei în 2001, când a fost reorganizată într-o societate pe acțiuni închisă. Astăzi, acționarul instituției financiare este Raiffeisen Bank International AG, care deține 100% din acțiuni.
Banca are o rețea largă de sucursale, care include cinci birouri principale în Ekaterinburg, Krasnodar, Sankt Petersburg, Nijni Novgorod, Novosibirsk și 177 de sucursale de servicii. Suporturile de carduri din plastic pot fi deservite la peste două mii de bancomate Raiffeisenbank și la șaisprezece mii de dispozitive cu autoservire ale rețelelor partenere.
Avantajele unui credit ipotecar la Raiffeisenbank sunt:
Parametrii obișnuiți pentru toate împrumuturile Raiffeisenbank sunt următorii:
Programul de credit ipotecar permite debitorului să achiziționeze un apartament sau o casă în sectorul secundar destul de profitabil. Presupune rate scăzute ale dobânzii - de la 10,25% - și o limită mare de creditare - până la 26 de milioane de ruble. Perioada pentru care poți primi bani variază de la un an la treizeci de ani.
Un potențial debitor poate cumpăra un apartament cu ipotecă într-una dintre miile de clădiri noi acreditate de Raiffeisenbank. Moneda acestui program de credit ipotecar este rubla rusă, deoarece împrumutatul suportă riscuri crescute asociate cu posibilele fluctuații ale cursului de schimb. Locuitorii din regiunea Moscovei pot solicita un credit ipotecar în valoare de 800 mii până la 26 milioane de ruble. Rezidenții altor entități constitutive ale Federației Ruse pot primi un împrumut pentru locuințe în valoare de jumătate de milion de ruble.
Raiffeisenbank participă la programul de stat de sprijinire a familiilor tinere în obținerea de locuințe ipotecare. Conform termenilor acestuia, este stabilit pentru familiile care se potrivesc parametrilor programului. Funcționează:
Perioada de valabilitate a ratei preferențiale de șase la sută poate fi prelungită sau reluată dacă părinții tineri furnizează băncii documente care confirmă nașterea unui copil ulterior în timpul programului de guvernare.
La sfârșitul perioadei de dobândă preferențială, rata dobânzii crește până la nivelul ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse a crescut cu două procente.
O familie tânără poate obține un împrumut pentru achiziționarea de locuințe cu sprijin guvernamental:
Debitorii principali și suplimentari trebuie să fie cetățeni ai Federației Ruse.
Limita maximă de credit este de 12 milioane de ruble pentru moscoviți și rezidenții din Sankt Petersburg și 6 milioane pentru debitorii din alte regiuni. Valoarea ipotecii nu trebuie să depășească 80% din valoarea de evaluare a proprietății gajate ca garanție.
Dacă aveți nevoie urgent să faceți reparații, să schimbați instalațiile sanitare sau podelele, să cumpărați echipamente scumpe sau să faceți o altă achiziție necesară, Raiffeisenbank vă oferă să solicitați un împrumut pentru orice scop de consum garantat de proprietatea pe care o dețineți. Împrumutul se acordă pe o perioadă de la unu la cinci ani la o rată de 12% pe an. Suma maximă pe care o poate emite banca este de 9 milioane de ruble.
Acest program de credit ipotecar este optim pentru acei debitori care dețin deja un apartament sau o casă, dar ar dori să-și îmbunătățească condițiile de viață și să extindă spațiul. Debitorul își transferă locuința la bancă ca garanție pentru împrumut. Rudele apropiate ale împrumutatului pot oferi și locuințe ca garanție. Locuinta noua achizitionata poate fi inregistrata pe numele tuturor membrilor de familie ai debitorului care au contractat ipoteca.
Condițiile acestui program permit achiziționarea unui apartament de la un dezvoltator care nu este acreditat de Raiffeisenbank. Nu există nicio cerință de plată în avans. Este permisă achiziționarea unei camere într-un apartament comun sau a unei cote într-un apartament obișnuit pe credit.
Rambursarea anticipată reduce valoarea plății lunare sau termenul contractului de împrumut.
Raiffeisenbank oferă să achiziționeze o casă rezidențială sau o cabană împreună cu un teren în cadrul unui program special de credit ipotecar - pentru o perioadă de la unu până la treizeci de ani la o rată a dobânzii destul de confortabilă de 12,75%.
Dacă o familie tânără are doi copii și, în consecință, un certificat de capital de maternitate, atunci fondurile acesteia pot fi folosite pentru a plăti avansul. Rata minimă a dobânzii este de 10,25%. Puteți solicita un împrumut folosind bani din capitalul familiei îndeplinind următoarele condiții:
Proprietatea trebuie să fie înregistrată ca proprietate comună a soțului și soției. Proprietatea nu este înregistrată pe numele copiilor sub 18 ani până la rambursarea împrumutului ipotecar și la înlăturarea sarcinii asupra proprietății. Ambii soți trebuie să fie înscriși în Registrul de stat unificat ca proprietari.
Este permisă înregistrarea drepturilor de proprietate comună.
Clienții care au un credit ipotecar de la o bancă terță pot obține condiții mai favorabile și pot reduce plata lunară. Pentru a face acest lucru, trebuie să întocmiți un acord de refinanțare. Acest program Raiffeisenbank acoperă proprietăți imobiliare din clădiri noi și piața secundară de locuințe, precum și împrumuturi luate ca garanție pentru bunurile imobiliare deținute. Dimensiunea minimă a pariului este 10,25.
Debitorii Raiffeisenbank care au o ipotecă cu aceasta în valută pot trece și ei în procedura de refinanțare. Programul de schimbare a valutei împrumutului pentru locuințe a fost creat special pentru cei care doresc să-și refinanțeze ipoteca și să-l plătească în continuare în ruble rusești.
Produsele ipotecare ale acestei instituții de credit nu prevăd obținerea unui credit ipotecar fără un avans de la Raiffeisenbank. Împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 10–15% din valoarea de evaluare a proprietății. Această poziție a băncii se explică prin dorința de a reduce riscurile. Se crede că, dacă împrumutatul a reușit să strângă bani pentru plata avansului, atunci va continua să adopte o abordare responsabilă pentru îndeplinirea obligațiilor de datorie.
Excepții de la care Raiffeisenbank emite credite ipotecare fără avans sunt următoarele situații:
Important! La achiziționarea unui imobil de locuit cu ipotecă, trebuie să efectuați un avans de 40% din prețul acesteia.
Clienții care primesc salarii cu un card Raiffeisenbank pot solicita o ipotecă prezentând doar două documente. Acesta este un pașaport și SNILS. În plus, debitorul potențial trebuie să îndeplinească următoarele condiții:
Rata dobânzii la creditele ipotecare Raiffeisenbank în 2019 depinde de disponibilitatea clientului de a emite un contract de asigurare. Valoarea minimă indicată în tabel este valabilă în cazul în care aveți asigurare voluntară completă.
Suma creditului
Tipul de plată
Renta diferențiată
Dobândă, %
Capitalul matern
data emiterii
Termenul creditului
0 an 1 an 2 ani 3 ani 4 ani 5 ani 6 ani 7 ani 8 ani 9 ani 10 ani 11 ani 12 ani 13 ani 14 ani 15 ani 16 ani 17 ani 18 ani 19 ani 20 ani 21 ani 22 ani 23 ani 24 ani 25 ani 26 ani 27 ani 28 ani 29 ani 30 ani
0 luni 1 lună 2 luni 3 luni 4 luni 5 luni 6 luni 7 luni 8 luni 9 luni 10 luni 11 luni
Rambursări anticipate
Reducerea termenului Reducerea sumei Reducerea lunară a termenului Reducerea lunară a sumei
Adăuga
Calculatorul de credit ipotecar de pe site-ul nostru vă va ajuta să calculați aproximativ creditul ipotecar la Raiffeisenbank pe care îl puteți contracta, ținând cont de circumstanțele actuale, inclusiv de suma viitoarei plăți lunare și rata dobânzii. Merită să țineți cont de faptul că calculatorul oferă un pariu minim, care este oferit foarte rar, și necesită îndeplinirea unui număr de condiții. Prin urmare, trebuie să introduceți independent parametrii de clarificare necesari pentru a obține cele mai precise calcule ipotecare.
Un potențial debitor care dorește să obțină un credit ipotecar Raiffeisenbank trebuie să îndeplinească următorii parametri:
Primul pas este trimiterea unei cereri la Raiffeisenbank. Acest lucru se poate face atât la departamentul de service, cât și pe site-ul oficial. După ce o revizuiește, managerul de credit contactează clientul și îi va furniza o listă cu documentele justificative necesare. Odată ce cererea este aprobată, sunt prevăzute următoarele acțiuni:
Important! Termenii și condițiile Raiffeisenbank privind cererea sunt valabile trei luni calendaristice.
Lista documentelor ipotecare care trebuie colectate pentru înregistrare este standard. Include:
La solicitarea unui credit ipotecar, asigurarea imobilului gajat este obligatorie. În caz contrar, creditul pentru locuință nu va fi emis.
În plus, Raiffeisenbank oferă asigurări complete voluntare, care include asigurări de viață, sănătate și drepturi de proprietate (titlu). Dacă împrumutatul refuză, rata dobânzii va crește:
Tariful pentru achiziționarea unei polițe de asigurare depinde de compania de asigurări aleasă, vârsta împrumutatului, termenul împrumutului și suma asigurată.
Puteți depune fonduri la ATM-urile Raiffeisenbank, MKB și B&N Bank, la birourile de service și centrele ipotecare ale Raiffeisenbank, precum și prin transfer de pe un card bancar terță parte sau în sistemul bancar online. Ultima opțiune este cea mai rapidă și mai convenabilă, deoarece vă permite să vă plătiți ipoteca fără a părăsi locuința.
Penalitățile pentru plata cu întârziere a plăților ipotecare lunare sunt de 0,06% din suma restante. Raiffeisenbank oferă opțiuni de decontare a datoriilor acelor debitori care, din cauza unor circumstanțe dificile de viață, nu își pot îndeplini temporar obligațiile de împrumut. Cea mai comună modalitate este restructurarea datoriilor.
Rambursarea anticipată a unui credit ipotecar este posibilă în orice moment și în orice sumă, fără penalități.
