![Залог имущественных прав на недвижимость. Кредит под залог права аренды недвижимости: нюансы, вызывающие споры (Алистархов В.)](https://i1.wp.com/terrafaq.ru/wp-content/uploads/2017/04/Ipoteka-zemelnogo-uchastka4-300x167.jpg)
За последние несколько лет люди стали всё чаще получить кредиты, при оформлении которых залогом становится объект недвижимого имущества. Гражданский оборот недвижимости вызывает большое количество проблем. Основная из них – незавершённые процессы приватизации на рынке в большом количестве.
Закон РФ говорит о том, что земля неразрывно связана с любыми объектами, расположенными на ней. В этом и заключается главная особенность правового регулирования любых отношений, возникающих в данном направлении. К примеру – при оформлении аренды на частный дом земля автоматически присоединяется к нему в договорах и соглашениях .
Главный документ– ФЗ №102.
Тот же закон говорит, что ипотеку надо одновременно оформлять и по объектам на земле, и на сам участок. За исключением ситуаций, когда другие условия по конкретным объектам присутствуют в соглашении между сторонами.
Только земля, официально ещё не изъятая из оборота, выступает в качестве предмета договора. Либо объект, по которому отсутствуют обременения.
Договор ипотеки на право аренды земли – это соглашение, при заключении которого земельный участок становится гарантией. Заявитель и клиент гарантирует, что вернёт все средства к обозначенному сроку. Или его могут лишить данного объекта.
Когда заключается договор по ипотеке для зданий и сооружений на участке в долгосрочной аренде, то залог оформляется и на землю.
Главное – чтобы присутствовало письменное согласие собственника земли на проведение процедуры. Это особенно важно для участков, которые находятся в муниципальной, либо государственной собственности.
От этой обязанности освобождаются только те, кто пользуется участком на протяжении пяти лет и более. Достаточно лишь самим уведомить владельца о том, что с участком земли проводится та или иная операция.
Главное – чтобы действия соответствовали основным условиям договора. При договоре на три года и залог сохраняется на столько же.
Обязательно описание имущества в качестве главного предмета. Договор по уступке прав составляют в нескольких ситуациях:
Множество вопросов возникает при работе с теми, у кого оформлено долевое право аренды. В законодательных нормативах каждому владельцу даётся право на оформлении в ипотеку своей доли в участке. Но возникает множество трудностей в связи с необходимостью регулирования отношений в данном направлении.
В стандартных правилах говорится, что согласие арендодателя надо, если в залог оформляют право аренды на здания или сооружения. А при работе с земельными участками необходимость в согласии зависит от срока самого договора и того, кто владеет участком
.
Согласие не берётся, если в залог оформляется право аренды земельного участка сроком более, чем на пять лет , то есть, когда договор заключается на пять лет и более продолжительный срок. В случае с частной собственностью согласие тоже не требуется. Но в обеих ситуациях нужно посылать уведомления. В остальных случаях арендодатель должен согласиться с постановлением, либо опровергнуть.
Согласно законодательству, при оформлении залога по зданию или сооружению на землю одновременно в залог берётся и сам участок, на которых они расположены. Исходя из сложившейся практики, сделку признают ничтожной, если по договору передаётся только здание или сооружение, а земля в число предметов соглашение не включается.
Землю можно исключить из договора только в том случае, если её владелец и залогодатель зданий, сооружений – разные люди.
Любой договор о закладе имущества или прав на него составляется письменно, удостоверяется нотариусом. Обязательная регистрация сделок с залоговым недвижимым имуществом в законодательстве не предусмотрена. Для безопасности достаточно будет нотариального заверения.
В принципе такой вид залога не слишком привлекателен для большинства банков. Ведь возникает множество трудностей при определении объективной стоимости, и ликвидности такого явления, как права аренды.
Обычно такая функция включается в стандартную ипотеку, где залогом может выступать любой объект недвижимого имущества. Такие кредиты могут быть целевыми, либо нецелевыми.
При оформлении ипотеки надо учитывать ряд определённых нюансов.
Иногда залог права аренды земельного участка можно использовать для оформления займа, помогающего проводить строительство.
Из обязательных пунктов отмечаются следующие:
Кроме того, любой договор, связанный с ипотекой, подлежит государственной регистрации. За исключением соглашений со сроком до 12 месяцев. Они не требуют прохождения процедуры.
И действие соглашения начинается не с момента заключения, а с момента той самой регистрации.
Банк имеет право провести отчуждение земельного участка вместе с возможностью его аренды, если заявитель не выполнит в срок свои обязательства. Эта процедура проводится в строго установленном порядке. Из вырученной суммы удовлетворяются возможные и существующие претензии.
Владение землёй не будет связано с последствиями при отсутствии регистрации у изначального арендного соглашения . Но и это не вызывает проблем для ипотеки. Поскольку закон не устанавливает точно сроки, когда именно документы должны проходить регистрацию.
При заключении договора ипотеки количество рисков мало зависит от того, находится участок в частной собственности, или в аренде. Ситуация остаётся неизменной. То же касается обязательств для участников соглашений.
Что касается , то важно не только понять, сколько действительно стоит тот или иной объект. Оценивается и техническое состояние построек, прилегающих коммуникаций. Если состояние не будет удовлетворительным, то возникает вопрос о необходимости оформления страховки. Решение зависит от описания имеющихся объектов.
Чем больше объектов описывается в соглашении – тем лучше. Это послужит дополнительным способом защиты, для каждой из сторон. Не имеет значение количество заключённых соглашений и участников. При необходимости составляется отдельный документ на вновь возведённые объекты. Это актуально, если закладывается право арендовать пустой участок, и строительство только планируется в дальнейшем.
Ипотека в России не работает, а вредит? Мнение Юрия Крупнова. На видео ниже.
Для нормального развития экономики необходимы денежные средства, одним из самых распространенных способов для получения которых является использование привлеченных средств. При этом мало кто готов предоставить кредит или заем, не обеспечивая возможность его вернуть; особенно актуальным вопрос обеспечения исполнения обязательств по возврату денежных средств становится во время кризиса.
Термин «ипотека» греческого происхождения.
В шестом веке до нашей эры греки обозначали этим словом форму ответственности должника перед кредитором своей землей.
На рубеже земельной территории заемщика стоял столб, на котором было написано, что земля обеспечивает долг. Столб называли «ипотекой», в переводе «подпоркой».
В современном мире ипотечным предметом может выступать недвижимое имущество, надел земли, а также право его аренды. Арендатор узаконенной территории обладает возможностью внести земельные права под гарантию и реализовать в качестве вклада или взноса установленного пая.
СПРАВКА: Соглашение по ипотеке прерогативы аренды земли являет собой документ, предусматривающий залог арендного права на гарантированное возвращение финансовых средств кредитору.
Совсем простыми словами – вы можете взять ипотеку под залог вашего права аренды земельного участка, если такое право у вас есть . Более подробно о том, кому принадлежит право аренды земли, можно прочитать .
Данная процедура основывается на текстах следующих законов:
При кредитовании банковские организации нуждаются в гарантированном залоге, обеспечивающем беспрепятственное возвращение выделенных денежных ресурсов в требуемый временной отрезок.
Залоговая формулировка в виде права арендования земельной площади не во всех обстоятельствах устраивает банки, так как существуют затруднения, вызванные объективными обстоятельствами, в определении реальной стоимости и ликвидности реализации аренды земли. Ипотека указанного плана осуществляется в масштабных банках и организациях, специализирующихся на ипотеке.
Как правило, ипотека арендного права на землю представляет собой составную часть программного продукта ипотечного кредитования под залог недвижимости, числящейся в собственности.
ВАЖНО: Кредитно-финансовые и банковские организации в рамках подобных программ предоставляют кредиты по определенному целевому назначению (покупка недвижимого имущества, ведение ремонтных работ, лечебные процедуры и операции и т.п.) и без указания цели.
Существует ряд важных обстоятельств, которые должен предусмотреть залогодатель:
Залог банковскому учреждению права аренды земли в силе обеспечивать займ под постройку жилого строения. По такому программному сценарию ипотека оформляется на время строительного процесса. После завершения стройки предметным ипотечным объектом становится новое строительное сооружение.
Сбербанк рекомендует своим клиентам варианты ипотечного кредитования, одним из которых предполагается ипотека права аренды земли.
Ориентируясь на требования банка физлицо, делающее запрос на указанную потребительскую ссуду, предоставляет справочный документ о том, что он, заемщик, обеспечен жильем (приносится выписной текст из домовой книги).
Условия Сбербанка предполагают возможность замены залога на поручительство.
Основные параметры программы ипотеки права на аренду земли от Сбербанка:
ВАЖНО! Займ под залог права на аренду земли вправе оформить и физические лица, и учреждения, компании, организации частного предпринимательства.
Представленные показатели требуют уточнения в самом банке, так как происходят изменения, обусловленные политикой банка.
Тем, кто намеревается воспользоваться ипотечным кредитованием, необходимо помнить ряд особенностей:
Преимуществами залога привилегии на аренду земли считаются следующие факты:
В качестве недостатков можно признать:
Гражданин имеет возможность, предусматриваемую законодательством, оформить залог земельного участка аренде. Банковская организация предоставляет возможность кредитования на законных условиях. Но описываемый вариант ипотеки не привлекателен для банка вследствие невысокой степени ликвидности залога права аренды. Для потребителя данный способ не является самым оптимальным из-за невысоких сумм и сроков кредитования.
Дата размещения статьи: 03.07.2014
В настоящее время, когда в Российской Федерации наблюдается большая конкуренция между кредитными организациями, каждая из них всячески пытается переманить к себе на обслуживание потенциальных заемщиков.
В большей степени это касается крупных корпоративных клиентов (юридических лиц), которые по расчетным счетам, открытым в кредитных организациях, "прогоняют" большие суммы денежных средств, что, соответственно, приносит прибыль кредитным организациям. При этом все чаще и чаще кредитные организации выдают кредиты под залог права аренды недвижимости (земельных участков).
Юридические лица для своего развития зачастую берут крупные кредиты под соответствующий процент, который причитается кредиторам, то есть кредитным организациям.
С целью привлечения крупных заемщиков на обслуживание в кредитную организацию разрабатываются различные программы кредитования, условия которых должны показать, что взять кредит в этой организации наиболее выгодно.
Иногда кредиты выдаются несмотря на то, что имеется большой риск невозврата кредиторской задолженности.
Программы кредитования могут быть различные, но если компания хочет получить крупный кредит и под относительно небольшой процент, то по кредиту необходимо предоставить соответствующее обеспечение.
Наиболее приемлемое обеспечение для кредиторов - это залог недвижимого имущества, и если раньше это было имущество в виде сооружений и земельных участков, то на сегодняшний момент все чаще и чаще кредитные организации выдают кредиты под залог права аренды недвижимости (земельных участков).
Речь в данном случае все-таки идет о залоге права аренды земельных участков, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.
Как правило, такие земельные участки арендуются на много лет и являются ликвидными.
Например, если земельный участок находится в городе Москве и арендован компанией на сорок девять лет, такой участок является ликвидным и лакомым кусочком для ведения коммерческой деятельности.
В случае невозврата кредита право аренды земельного участка может быть реализовано через торги для погашения обязательств перед кредитором.
Но, как показывает практика, в том числе и судебная, залог права аренды имеет тонкости, которые при негативном развитии событий ущемляют интересы кредиторов, и это несмотря на то, что разделом V Закона РФ "О залоге" залогодержателю предоставлены гарантии прав сторон при залоге.
Основания расторжения договора аренды земельного участка на примерах из судебной практики
1. Согласно Постановлению от 06.11.2013 по делу N А65-2223/2013 Федерального арбитражного суда Поволжского округа в Арбитражный суд Республики Татарстан обратилась Палата имущественных и земельных отношений Ютазинского муниципального района к ответчику с иском о расторжении договора аренды земельного участка.
Арбитражный суд Республики Татарстан в удовлетворении исковых требований истцу отказал.
После рассмотрения апелляционной жалобы Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд решение первой инстанции отменил, исковые требования истца удовлетворил.
Ответчик обратился с кассационной жалобой в Федеральный арбитражный суд Поволжского округа, в которой просил обжалуемые решения отменить и оставить в силе решение суда первой инстанции.
Согласно решению Федерального арбитражного суда Поволжского округа Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда вынесено законно и не подлежит отмене.
То есть договор аренды расторгнут по иску истца к ответчику.
Как следует из Постановления Федерального арбитражного суда Поволжского округа, суд апелляционной инстанции правильно удовлетворил иск о расторжении договора аренды с учетом требований пункта 9 статьи 22 Земельного кодекса РФ в связи с неуплатой арендных платежей.
При этом суд апелляционной инстанции исходил из того, что истец вправе требовать расторжения договора аренды в разумный срок, даже после уплаты арендодателем долга, так как неуплата арендных платежей является нарушением существенных условий договора.
Согласно пункту 23 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 24.03.2005 N 11 "О некоторых вопросах, связанных с применением земельного законодательства" пункт 9 статьи 22 Земельного кодекса РФ устанавливает специальные основания и порядок досрочного прекращения договора аренды земельного участка.
2. Согласно Постановлению от 26.12.2013 по делу N А53-4956/2013 Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа часть 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что обязательство прекращается со смертью должника.
В соответствии с главой 34, параграфом 1, частью 2 статьи 617 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина, арендующего недвижимое имущество, его права и обязанности по договору аренды переходят к наследнику, если законом или договором не предусмотрено иное.
В материалах дела, которые рассматривались судом, не были представлены данные об отсутствии у арендатора (умершего) наследников или об отказе наследников от перехода прав и обязанностей по рассматриваемому договору аренды.
Таким образом, по мнению суда, арендные отношения не прекращены.
Другими словами, если бы в материалы дела были представлены данные об отсутствии у арендодателя наследников или отказ наследников от наследства, то судом было бы признано, что арендные отношения прекращены.
Соответственно, если арендные отношения прекращены, то и право залога на земельный участок прекращается.
3. Согласно Постановлению от 15.10.2008 N КГ-А40/9345-08 Федерального арбитражного суда Московского округа Департамент земельных ресурсов города Москвы направил иск в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании незаконным отказа Управления Федеральной регистрационной службы по Москве во внесении в Единый государственный реестр прав о прекращении прав по договору аренды земельного участка в связи с прекращением действия договора аренды.
Арбитражный суд города Москвы отказал в удовлетворении иска Департаменту земельных ресурсов города Москвы, а Девятый арбитражный апелляционный суд оставил решение суда первой инстанции без изменений.
Департамент земельных ресурсов города Москвы направил соответствующую кассационную жалобу на решение судов, указав на то, что Управление Федеральной регистрационной службы по Москве при отказе сослалось на наличие залога соответствующего права аренды, при наличии непрекращенного обязательства по залогу запись о прекращении прав по договору аренды не может быть внесена в Единый государственный реестр прав.
По мнению Департамента земельных ресурсов города Москвы, залог права аренды спорного земельного участка прекращен в связи с прекращением права аренды на земельный участок, в связи с этим отказ Управления Федеральной регистрационной службы по Москве незаконный.
Суд кассационной инстанции удовлетворил кассационную жалобу Департамента земельных ресурсов города Москвы, сославшись на следующее.
В материалах дела имеется свидетельство о том, что в Управление Федеральной регистрационной службы по Москве представлены документы, подтверждающие прекращение договора аренды, согласно пунктам 1, 2 статьи 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается в случае прекращения заложенного права, то есть при прекращении договора аренды, и залог права аренды является прекращенным. По мнению Федерального арбитражного суда Московского округа, государственная регистрация прекращения права аренды, обремененного ипотекой, не может быть поставлена в зависимость от волеизъявления сторон по договору залога права аренды.
Таким образом, отказ Управления Федеральной регистрационной службы по Москве в регистрации прекращения права аренды является незаконным.
Исковые требования Департамента земельных ресурсов города Москвы были удовлетворены, и, соответственно, залог на право аренды земельного участка утратил силу.
Нормативное регулирование передачи в залог права аренды земельного участка
Согласно статье 62 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" арендные права земельного участка могут быть переданы в залог в пределах срока действия договора аренды с согласия собственника земельного участка.
Если договор аренды земельного участка, находящегося в собственности государства или муниципального образования, заключен более чем на пять лет, то при передаче в залог права аренды земельного участка не требуется согласие собственника земельного участка, а только необходимо соответствующее уведомление собственника.
То есть, другими словами, кредитор, принимая решение о выдаче кредита юридическому лицу под залог права аренды земельного участка, ориентируется в том числе на срок действия договора аренды, так как кредитные обязательства юридического лица должны быть погашены в полном объеме до истечения срока действия договора аренды.
Срок действия договора аренды является гарантией соблюдения интересов кредиторов.
В противном случае, как следует из судебной практики, приведенной выше, в связи с истечением срока действия договора аренды будет прекращен соответствующий залог права аренды земельного участка, что при невозврате кредита заемщиком выразится в потерях для кредитора, так как обеспечение по кредиту утеряно.
Недостатки нормативного регулирования передачи в залог права аренды земельного участка
1. Права кредиторов недостаточно защищены. Если заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору, то кредитор вправе обратиться в суд и путем торгов реализовать право аренды земельного участка, но реализация такого права и другие судебные процедуры должны быть осуществлены до истечения срока действия договора аренды.
В случае истечения срока действия договора аренды государство или муниципальное образование в лице соответствующих органов вправе обратиться в регистрирующий орган для погашения записи в Едином государственном реестре прав о договоре аренды. Соответственно, в случае прекращения договора аренды будет прекращен залог права аренды на земельный участок. После чего реализовать право аренды уже не получится.
Даже если регистрирующий орган откажется вносить запись о прекращении прав по договору аренды, то, как показывает вышеприведенная судебная практика, суд обяжет регистрирующий орган погасить запись в Едином государственном реестре прав, так как государственная регистрация прекращения права аренды, обремененного ипотекой, не может быть поставлена в зависимость от волеизъявления сторон по договору залога права аренды.
2. Любой договор аренды земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, может быть досрочно расторгнут в судебном порядке.
Как свидетельствует вышеприведенная судебная практика, договор аренды может быть расторгнут досрочно в случае нарушения арендатором существенных условий договора, в том числе если арендатор не вносит плату за аренду земельного участка или использует арендуемое имущество не по назначению и так далее.
Также в случае, если арендатор умер, суд может признать договор аренды прекращенным при отсутствии наследников или при отказе от наследства. И все это будет досрочным прекращением договорных обязательств по договору аренды.
При таких обстоятельствах кредитор рискует, опять же, потерять обеспечение по кредиту и ничто уже не вернет это обеспечение, а заемщики, как правило, в таких случаях к моменту обращения кредитора в суд давно уже неплатежеспособны и взять с них в счет погашения кредиторской задолженности уже нечего.
3. Само существование возможности досрочно признать договор аренды расторгнутым, а значит, оставить кредитора без залога и кредит без обеспечения подталкивает нечистых на руку предпринимателей к внедрению в жизнь мошеннических схем.
С этой целью псевдопредприниматели создают юридические лица для якобы ведения коммерческой деятельности, которая ведется только для вида. Следующая задача таких предпринимателей - выиграть конкурс по аренде недвижимости (земельного участка), находящегося в муниципальной или государственной собственности.
После чего подается заявка в кредитную организацию на получение кредита под залог права аренды земельного участка, и речь может идти о получении десятков миллионов рублей.
Получив кредит, мошенники, к примеру, параллельно не платят арендные платежи и платежи в счет погашения кредита.
То есть мошенники остаются с деньгами, арендованный земельный участок в связи с нарушением арендатором (теми же мошенниками) существенных условий договора аренды по суду возвращается собственнику, а кредитор, как говорится, остается с носом.
4. Необходимо отметить, что недостатки нормативного регулирования вопросов передачи права аренды государственных и муниципальных земельных участков в залог кредитным организациям являются широким полем для коррупции чиновников, отвечающих за заключение договоров аренды на соответствующие участки.
Мошенникам, чтобы получить в аренду земельный участок, проще "коррумпировать" лиц, проводящих конкурс по аренде участков, чем выиграть конкурс по существующим правилам, законным способом.
А еще лучше и проще, когда чиновники, отвечающие за распределение земельных участков и заключение договоров аренды, входят в состав преступного сообщества, что позволяет использовать мошеннические схемы неоднократно и в отношении различных кредитных организаций.
1. Необходимо внести изменения в действующее законодательство РФ таким образом, чтобы были гарантированы интересы кредиторов и чтобы внесенные изменения исключили вероятность проведения мошеннических схем при передаче в залог прав аренды земельных участков.
2. Компании, которые арендуют земельные участки, находящиеся в муниципальной или государственной собственности, не должны быть связаны каким-либо образом с чиновниками (их родственниками), отвечающими за распределение соответствующих участков и заключение договоров аренды, что требует проведения дополнительных проверок до заключения договоров аренды на государственную или муниципальную собственность.
3. Представляется целесообразным ужесточить требования к компаниям, которые являются претендентами на аренду муниципальных и государственных земельных участков.
4. Внести изменения в законодательство, согласно которым, даже если есть нарушение существенных условий договора аренды, кредитору будет предоставлен определенный период времени для реализации права аренды земельного участка третьему лицу с условием, что просроченные арендные платежи будут погашены новым арендатором или новым арендатором будут устранены другие нарушения при использовании земельного участка.
5. В случае смерти арендатора, а также при отсутствии соответствующих наследников или отказа в принятии наследства за кредитором законодательно также должно быть закреплено право реализации залога в виде права аренды земельного участка в течение определенного периода времени с обязательным условием для нового арендатора погасить задолженность по арендным платежам умершего арендатора. Эти и другие меры позволят максимально защитить интересы кредиторов при выдаче кредитов под залог права аренды недвижимости, снизить коррупцию в органах государственной и муниципальной власти, в определенной степени пресечь деятельность преступных элементов.
Это ипотека, которая предоставляет человеку, возможно, купить недвижимость, передав под залог не имущество, а арендные права. За последнее время спрос на ипотечное кредитование заметно вырос. Это предоставило возможность многим людям стать владельцами квартир и полноправными собственниками земельных участков и частных домов, коттеджей.
Огромное количество конкурентов на рынке кредитно-финансовых услуг заставило банковские структуры разработать множество различных программ, которые помогли значительно расширить клиентскую базу. Одной из них стал ипотечный кредит, выдаваемый под обеспечение арендного права на участок земли.
Залог может стать независимым объектом для застройки и приобретения дома, земли, либо быть дополнением в случае нужды в увеличении кредитной линии. Кроме того, предметом залогового обеспечения может выступить дом, созданный на арендованной территории.
Ипотечный займ представляет собой передачу конкретного недвижимого имущества собственником под залоговое обеспечение. Этот залог гарантирует кредитору, что клиент вернет кредит вовремя, а в случае его финансовой несостоятельности, банк сможет направить взыскание долга на заложенную недвижимость, реализовав ее на торгах с целью закрытия кредита.
ЗК РФ разрешает передачу под обеспечение не только участков земли, но и прав в пределах договора на аренду. Эти права могут выступить и в роли залога по ипотечному займу, и в качестве вложения нанимателя в устав.
Важно! Согласно ГК РФ в роли залогового обеспечения могут выступать не только ценные вещи, но и права на другое имущество, например, право на аренду.
В Федеральном Законе №102 четко прописано, что наниматель имеет возможность передачи прав по договору под залоговое обеспечение. Для этого необходимо получить заблаговременно согласие владельца. При этом окончание срока ипотечного кредита будет завершено датой окончания арендного договора.
Согласно всему вышеперечисленному, залог арендного права на участок определяется с помощью договора на ипотеку, который может определить право на имущество в качестве обеспечения возврата долга для финансово-кредитной организации.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Арендное право на участок может стать залогом согласно требованиям, указанным в ЗК РФ, ГК РФ и ФЗ №102. Передача в залог права аренды допускается только тогда, когда это совпадает с условиями договора, законодательством и желанием владельца.
Потребность предоставления права лизинга под обеспечение может возникнуть:
Важно! Передача в лизинг арендных прав в редких случаях может стать независимым предметом залогового обеспечения.
Как правило, необходимость заключить договор залога права аренды земельного участка появляется у тех клиентов банка, кто представил в роли залогового обеспечения недвижимое имущество, находящееся у них во владении и созданное на арендованной территории.
В этой ситуации взять ипотечный займ на приобретение частного коттеджа или иного здания отдельно от территории, на которой они построены, запрещено действующим законодательством. Единство участка и дома на нем четко прописано в ЗК и ГК РФ.
Все обязательства по договору лизинга лежат на первичном нанимателе. Обязанности и права не могут переходить к кредитору или иному лицу.
К залоговому обеспечению применяются общие принципы и условия по ипотечному займу. В том случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит, то банк будет вправе направить взыскание на залоговое обеспечение и продать его на торгах. При этом банковское учреждение обязано заключить договор цессии на арендные права.
Владельцем арендованной территории может стать физлицо или муниципалитет. Однако согласно ФЗ №102 передача в залог арендных прав госземли и муниципальных участков не может быть допущена, если они не предназначаются для застройки жилыми комплексами. К примеру, если территория была выделена под пользование торговой недвижимости, то она не может стать залогом. Запрещено оформлять ипотечный займ на участки, находящиеся в государственной собственности, если они являются самостоятельным предметом залогового имущества без дома, расположенного на нем, конфискованы или имеют ограничения в правах.
Получение ипотечного займа на арендные права не может стать причиной для расторжения договора лизинга, и не требует составления еще одного документа.
В случае, когда речь заходит об арендном праве на долевую часть территории, то в этой ситуации все неоднозначно. Это может доставить трудности, которые будут связаны с регламентированием порядка эксплуатации каждым нанимателем собственной доли. Именно по этой причине суды часто признают такие сделки недействительными.
Передача арендных прав обладает своей спецификой, которая имеет плюсы и минусы. Среди них можно выделить следующие преимущества:
Этот вопрос уже неоднократно рассматривался в суде. Чаще всего суд принимал сторону заемщика. Сами банковские учреждения, как правило, не препятствуют заключению подобного соглашения, поскольку им так будет гораздо выгоднее, ведь участок перейдет во владение заемщика.
К недостаткам ипотечного кредитования арендных прав на территорию стоит отнести:
Практически во всех случаях заемщику необходимо заранее получить согласие от владельца территории на залог арендных прав. Если владелец участка - физлицо либо юрлицо, то его согласие обязательно. Если же собственником является госорган или муниципалитет, то договор на аренду территории может быть продлен на более продолжительное время. В таком случае согласие запрашивать не требуется. Для этого достаточно отправить извещение о желании взять ипотечный займ под залог арендных прав территории в администрацию.
Договор лизинга может предусматривать пункт, который включает в себя запрет на переуступку арендных прав под залоговое обеспечение, в то время, когда владелец участка может сам решить, каким образом он будет распоряжаться своим имуществом.
Для передачи арендных прав в залог необходимы два участника: наниматель и залогодержатель. Участвовать в соглашении третьим лицам можно исключительно на промежуточном этапе.
Таким образом, залоговое обеспечение арендных прав на территорию - один из видов ипотечного займа, который предусматривает предоставление банковской структуре в качестве залогового обеспечения непосредственно право лизинга, а не само имущество.