Решив стать владельцем автомобиля российского производства, человек сможет получить автокредит по госпрограмме в 2017 году. Она была разработана для улучшения состояния отечественного автопрома.
Если пользователь выбирает машину, изготовленную российской компанией, он сможет получить кредит на ее приобретение на льготных условиях. Однако программа имеет ряд нюансов, которые следует знать заранее.
Суть программы заключается в том, что государство самостоятельно выплачивает часть займа, который взял человек для приобретения автомобиля российского производства. Человек не только становится владельцем машины на льготных условиях, но и поддерживает отечественный автопром.
Чтобы принять участие в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:
Автокредит по госпрограмме не предоставляется на .
Если транспорт уже бы в собственности, оформить на его приобретение кредит на льготных условиях не удастся
Чтобы начать обслуживание по программе, пользователь должен отправиться в отделение банка и подать заявку на получение кредита. Некоторые компании позволяют выполнить операцию в режиме онлайн. Когда пользователь осуществит действие, он должен дождаться решения банка.
Обычно компания дает ответ в течение 5 рабочих дней с момента получения заявки. После положительного ответа клиенту придется предоставить перечень бумаг, необходимых для начала обслуживания по программе.
Когда пользователь соберет документы, предоставит их в компанию и передаст сумму первого взноса, банк переведет деньги на счет продавца автомобиля. С этого момента пользователь считается его полноправным владельцем.
Услуга предоставляется только гражданам РФ, находящимся в возрасте от 21 до 65 лет .
Для получения автокредита человек должен предоставить паспорт, в котором присутствует отметка о постоянной или временной прописке по месту получения займа. Кроме того, потребуется 2 документ, удостоверяющий личность. Заемщик может предъявить права или другое удостоверение с фотографией.
Помимо вышеперечисленных документов потребуются:
Если клиент имеет плохую кредитную историю, займ выдан не будет. Женщинам с грудными детьми тоже следует воздержаться от участия в программе.
Молодая мама сможет получить автокредит на льготных условиях, только когда ее ребенок достигнет возраста 6 месяцев
Сегодня программа претерпела изменения. В связи с увеличением цены на транспортные средства, было принято решение поднять максимальную стоимость автомобиля, который можно приобрести по программе, до 1 000 000 рублей .
Раньше эта цифра была зафиксирована на уровне в 750 000 рублей . Решив приобрести машину российского производства, будущий владелец должен помнить, что транспортное средство можно купить по программе только в базовой комплектации. Все модификации оплачиваются отдельно.
В 2017 году был существенно снижен размер первоначального взноса, который требовалось оплатить для начала обслуживания по программе.
Раньше для подтверждения платежеспособности заемщик должен был внести 30% от стоимости автомобиля единовременно. Сейчас порог снизили до 15-20% . Чтобы принять участие в программе, будущему автовладельцу потребуется накопить максимум 200 000 рублей .
Не все кредитные учреждения выполняют обслуживание пользователей по программе государственного автокредита. На сегодня только 7 банков предоставляют займ для приобретения транспортного средства на льготных условиях.
Однако филиалы учреждений расположены по всей России. По этой причине воспользоваться услугой может каждый гражданин государства.
Перечень банков и условия предоставления автокредита по госпрограмме:
| Наименование кредитного учреждения | Величина процентной ставки | Размер первоначального взноса | Сумма займа | Период кредитования |
| 8 | 30% | 700 000 рублей | До 3 лет | |
| Росбанк | 10 | 20% | 800 000 рублей | До 3 лет |
| 6,5 | 20% | 800 000 рублей | До 3 лет | |
| 13,5 | 25% | 700 000 рублей | 1-3 года | |
| 8,5 | 20% | 637 500 рублей | До 3 лет | |
| Ак Барс | 9,3 | 20% | 990 000 рублей | До 3 лет |
| Советский | 5,5 | 20% | 990 000 рублей | 1,2-3 года |
Обычно предполагает более строгие требования к платежеспособности заемщика, что может потребовать необходимость предоставить ряд документов, подтверждающих его доход.
Как купить новые авто в кредит без первоначального взноса, можно узнать .
Решив принять участие в государственной программе автокредита, будущий хозяин машины должен понимать, что сможет выбрать транспортное средство из ограниченного перечня моделей, которые попадают под возможность получения льготный займов.
Государство разрешает покупать только те машины, сборка которых производится на территории страны. Всего в перечне принимающих участие в государственной программе автокредита прописаны 50 разных моделей автомобилей.
В список входят не только машины, выпущенные отечественными компаниями. Программа позволяет купить французские и японские автомобили, сборка которых выполняется в России.
Список автомобилей, доступных для приобретения по программе:
Программа имеет ряд положительных и отрицательных сторон:
| Плюсы | К плюсам использования услуг относятся:
Реализация программы находится под государственным контролем, что увеличивает привлекательность услуги в глазах клиентов. |
| Минусы | Не смотря на существенный перечень плюсов, услуга имеет и ряд недостатков.
К минусам льготного займа относятся:
|
Не смотря на то, что реализация программы находится под государственным контролем, кредитные учреждения иногда идут на уловки, стремясь увеличить собственный доход.
Дело в том, что государство устанавливает ограничения только на размер процентов по кредиту. Комиссии и другие платежи, взимаемые за обслуживание, не регулируются. Кредитное учреждение наделено правом самостоятельно устанавливать размер денежных средств, взимаемых за выполнение операций.
Чтобы увеличить размер дохода, компании прибегают к следующим уловкам:
Льготное кредитование позволяет существенно сэкономить на выплатах по кредиту. Покупка автомобиля станет менее затратной. Однако при выборе кредитного учреждения следует проявить внимательность.
.Многие компании не желают терять доход и прибегают к уловкам, чтобы сохранить прибыль. Перед началом обслуживания в банке необходимо убедиться в его честности.
Самый крупный банк России – Сбербанк – имеет в своем арсенале достаточно широкий ассортимент кредитных продуктов, направленных на приобретение автомобилей. В настоящее время клиентам предлагается целая линейка автокредитов по двум программам: «Базовая» и «Специальная». Базовая программа кредитования подразумевает стандартное кредитование на приобретение как новых, так и подержанных автомобилей. Специальные программы – это линейка кредитных продуктов с участием ведущих производителей легковых авто.
В рамках данных программ заемщикам предоставляются определенные скидки производителями, что позволяет частично компенсировать расходы по процентам.
Стандартный кредит в рамках базовой программы (он имеет вполне объяснимое название «Автокредит») выдается как в рублях, так и зарубежной валюте (доллары, евро). Проценты для рублевых кредитов колеблются в пределах от 15 до 17% годовых и зависят от сроков кредитования, для валютных составляют 12,5-14% опять же в зависимости от сроков. Минимальный срок «Автокредита» составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет. Минимальные суммы кредитов в рублях – 45 тыс., в долларах – 1400, в евро – 1000. Максимальные – 5 млн руб, 150 тыс. долларов, 120 тыс. евро. Обязательным условием «Автокредита» является автомобиля.
Погашение автокредита происходит в форме аннуитетных (равных) ежемесячных платежей, за просрочку взимается пеня в размере 0,5% от размеров непогашенного платежа за каждый просроченный день. Если возникает необходимость, клиент может привлечь созаемщиков (супругов), но при этом приобретаемый автомобиль все равно должен быть предоставлен в качестве залога. Заемщику предоставляется срок – 180 календарных дней после принятия Сбербанком решения о выдаче займа для того, чтобы он мог выбрать нужный ему автомобиль. А вот время рассмотрения самой заявки зависит от личности заемщика и состояния представленных им документов.
Предоставляется «Автокредит» единовременно в полном объеме путем перечисления средств на открытый в Сбербанке счет с возможностью совершения приходно-расходных операций (например, «Универсальный»). Впоследствии данные средства перечисляются на счета продавца (автосалона) и страховых компаний.
Для того, чтобы получить автокредит, заемщик должен отвечать определенным требованиям:
Уже упоминалось, что в Сбербанке можно
Компания KIA Motors - официальный участник государственной программы льготного автокредитования 2017 года. Программа проводится при поддержке Министерства промышленности и торговли Российской Федерации и направлена на поддержку спроса на автомобили, собранные в России. В рамках программы действует выгодное кредитное предложение на автомобили: 2/3 ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленной на дату выдачи кредита (или 6,7%) компенсируется государством за счет снижения процентной ставки по кредиту на покупки вами нового авто KIA.
Оформить кредит на новый автомобиль KIA в рамках программы льготного кредитования вы можете во всех салонах официальных дилеров марки.
Согласно программе, вы можете взять в кредит автомобиль на льготных условиях, если вы:
Условия кредита:
Мы заботимся о том, чтобы вы могли приобрести новый автомобиль в кредит в автосалоне на самых выгодных условиях. И в полной мере оценить все преимущества вождения KIA - включая сервисное обслуживание у официальных дилеров. Всю интересующую вас информацию относительно подробностей программы льготного кредитования вы можете уточнить по телефону нашей горячей линии или же в любом из ближайших салонов-официальных дилеров KIA, где осуществляется продажа автомобилей в кредит. В рамках государственной программы льготного автокредитования, вы можете приобрести автомобиль в кредит в Москве и любом другом регионе РФ, где есть наши официальные представительства.
Если вы столкнулись с какими-либо нарушениями или злоупотреблениями при попытке оформления кредита (со стороны дилера или кредитной организации) – пожалуйста, сообщите об этом по электронной почте:
Федеральная программа субсидирования автокредита позволяет существенно снизить процентную ставку. Текущая ситуация позволяет снизить максимальный процент до двух третей. В итоге процентная ставка на автокредит по федеральной программе колеблется от 7% до 10%.
Однако некоторые банки идут дальше и предлагают еще более выгодные условия - беспроцентный льготный автокредит. То есть фактически финансовое учреждение бесплатно предоставляет свои средства на покупку автомобиля. Однако тут не обошлось без нюансов.
Чтобы обеспечить заемщику выгодный автокредит, банки могут предлагать следующие условия:
Привлечение клиентов беспроцентными автокредитами имеет для банка свои преимущества. Подобный договор прозрачен и действительно предлагает соискателю отсутствие годового процента по кредиту. Однако обычно банк выставляет обязательным требование автострахования и оставляет за собой право выбирать страховую фирму, которая обеспечит страхование КАСКО, самостоятельно.
Далее оказывается, что условия страхования крайне тяжелые и клиент, получивший беспроцентный займ, вынужден переплачивать процент по страховке. Как показывает практика, страховая фирма и кредитующий банк имеют в этом отношении договоренности, если и вовсе не принадлежат одному владельцу.
При этом банк будет требовать высокий первоначальный взнос, нередко до 50-60% от стоимости автомобиля. Оформить такой льготный беспроцентный кредит можно при минимальном количестве документов, что нередко приравнивает его к экспресс-кредитам.
Федеральная госпрограмма предлагает снижение процентной ставки по автокредиту до 2/3 от ее изначального размера. Ранее банковские учреждения накручивали процент и в итоге даже с субсидиями государства брать автокредит приходилось на жестких условиях. Сейчас такую возможность исключили и максимальная ставка по автокредитованию составляет 15%. С учетом субсидий федеральной программы, она составит до 10% для заемщика.
Калькулятор льготного автокредита можно найти на официальном сайте того банка, в который было принято решение подать заявку. Предварительный расчет по калькулятору онлайн позволит иметь представление о размерах выплат и переплате по займу. При этом стоит отметить, что первоначальный взнос при субсидиях на автокредит становится обязательным, и рассчитывается от 20%.
Основными требованиями для получения беспроцентного льготного кредита становятся:
При этом банк может затребовать дополнительные документы в том случае, если появятся сомнения в платежеспособности клиента. Также в этом случае привлекаются созаемщики или поручители.
Также на сегодня есть еще один момент, на который стоит обратить внимание. Налоговая служба считает беспроцентный кредит получением прибыли для заемщика. Соответственно с процента, который заемщик не уплачивает, снимается 13%-ый подоходный налог.
Расчет в этом случае ведется от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Если ее 2/3 больше, чем процентная ставка заемщика на полученный автокредит, то налог будет снят.
Банковские учреждения тесно сотрудничают с автосалонами и официальными дилерами, которые предлагают купить автомобиль по автокредиту. В 2017 году получить льготный беспроцентный автокредит можно на автомобили отечественной сборки. Речь идет не только о российских марках машин, но и о тех иностранных заводах-изготовителях, которые собирают свои модели на территории РФ.
Список авто, на которые можно взять беспроцентный автокредит, можно посмотреть .
С недавнего времени Сбербанк также включился в программу по беспроцентному льготному автокредиту. Теперь получить ссуду на покупку машины в данном банке также можно под нулевой процент. Однако имеются другие условия, с которыми стоит ознакомиться до подписания договора:
Однако при этом Сбербанк предлагает один из самых низких уровней первоначального взноса - 10-20%. Льготный беспроцентный автокредит в Сбербанке можно взять до 5 млн рублей. Срок кредитования - от одного до трех лет.
Лучшие предложения по займам
