Планирование и подсчет расходов – важный этап не только в бизнесе, но и в любой семье. Специалисты утверждают, что те женщины, которые знают на что они тратят деньги и могут правильно распределить средства, обязательно добьются успехов во всех сферах жизни. В данной статье речь пойдет о том, как вести семейный бюджет, что важно знать и для чего это нужно.
Перед тем как начать вести бюджет в семье, выделите время для подготовительных работ:
С некоторыми секретами ведения домашнего бюджета Вы можете ознакомиться на видео:
Конечно же, невозможно грамотно вести семейный бюджет, ничего не записывая. Обязательно нужно выбрать простую и оптимальную для Вас форму планирования. Это может быть обычная таблица в тетради или в Microsoft Excel на компьютере. Также Вы без труда сможете бесплатно скачать программу для учета и распределения бюджета в интернете для ПК или мобильного телефона. Самый простой пример таблицы ведения семейной бухгалтерии, которую необходимо составлять каждый месяц, может выглядеть так:
Сумма | Расходы | Сумма | |
Зарплата мужа | 40 000 | Коммунальные услуги | 5 000 |
Зарплата жены | 20 000 | Питание | |
Итого: | 60 000 | Развлечения | 5 000 |
Бытовая химия, косметика | |||
Одежда | |||
Непредвиденные затраты | |||
Итого: | 42 000 | ||
Остаток: |
Пытайтесь как можно точнее распределять денежные средства в соответствии с Вашей таблицей. Как вариант, рекомендуется вести бюджет семьи следующим образом - все доходы сразу разделите по стопкам и сложите в подписанные конверты: «Развлечения», «Коммунальные услуги» и т.д. Таким образом, Вы сможете сэкономить, предостеречь себя от ненужных покупок и научиться откладывать деньги на «черный день» или осуществление заветной мечты. Не расстраивайтесь, если не всегда будет получаться вести домашний бухучет по плану, ведь непредвиденные расходы бывают разные. Многие женщины выделяют дополнительную графу «Фактические расходы», чтобы сравнивать ожидаемые растраты и реальные. Во всяком случае, планирование семейного бюджета – вещь очень полезная и эффективная.
Не знаете, как вести семейный бухгалтерский учет, если доход не является регулярным? Тогда рекомендуем ознакомиться с полезным видео о планировании бюджета с примерами различных таблиц (в том числе если у Вас непостоянный доход):
В таблице выше мы привели пример, как вести расчеты, когда в семье доход пары суммируется, т.е. является общим. Также все расходы становятся совместными. Это самый распространенный вариант ведения семейного бюджета в странах СНГ, однако существуют и другие варианты: раздельный и смешанный. В первом случае, каждый член семьи распоряжается своими денежными средствами самостоятельно, а на крупные покупки «скидывается». Также существует смешанный способ, при котором муж и жена выделяют деньги на все обязательные расходы, но при этом у каждого остаются средства, которые они могут распределять по своему рассмотрению. Перед тем как начать вести домашний бюджет необходимо будет определиться какой вариант Вашей семье ближе.
Один из оригинальных способов, позволяющих грамотно вести семейный бюджет - использование кувшинов вместо конвертов. В этом случае для распределения затрат семья должна использовать 6 кувшинов. В начале месяца доход распределяется по следующему соотношению:
Материалы
В истории каждого человека хотя бы один раз случалась такая ситуация, что до зарплаты осталось пару дней, а в кошельке уже пусто. Как так произошло? Вроде бы не покупали ничего дорогого! Несколько раз поход в кино, квартплата, питание, пару туфель и все, средства закончились.
Тогда Вам приходится доставать кредитную карту или занимать деньги у друзей и родственников. А, как известно, «берешь в долг чужие и на время, а отдавать приходится свои и навсегда». Из месяца в месяц пропасть между потреблением и доходом увеличивается, долги растут. Вы чувствуете неудовлетворение от того, что никак не можете приобрести тот самый диван в прихожую, который запланировали год назад.
Возьмем семьи с одинаковым достатком. Одни жалуются на то, что им постоянно не хватает денег, а так хочется сделать ремонт или куда-нибудь поехать отдыхать! А другие умудряются жить на эту же сумму, откладывать на большие покупки и еще путешествовать несколько раз в год. Как им это удается? Просто они знают, как правильно распределить и вести семейный бюджет, чтобы сэкономить.
Есть люди, которые понятия не имеют, сколько они тратят ежедневно на еду, на развлечения, на одежду, на всякие ненужные мелочи. Но если они попытаются посчитать расходы хотя бы за один месяц, они сильно удивятся.
Человек перестает покупать каждый день бутылку разливного пива. За тридцать дней он накопит на хороший плеер, а за полгода на велосипед, о котором давно мечтал. Если начать обращать внимание, то обязательно в списке покупок найдется то, от чего не жалко отказаться.
Только не стоит переусердствовать в экономии денег. Это тонкая грань в сторону нищеты, которую нельзя переступить. Если Вы начнете считать каждую копеечку и отказывать себе и близким во всем, то Вы будете довольствоваться малым и это может помешать зарабатывать больше. Чтобы эффективно вести бюджет семьи, необходимо контролировать как расходы, так и доходы.
В контроле финансовых потоков огромное количество достоинств. Можно выделить единственный минус - на ежедневную запись информации уходит время. Но если Вы это превратите в привычку, Вы автоматически будете отмечать каждую покупку в течение нескольких минут. Это занятие вскоре станет привычным. Сегодня не обязательно это делать вручную. Почти все банки обеспечивают клиента приложением на его гаджет, в котором автоматически все затраты делятся на классы: еда, бензин, услуги, коммунальные платежи, одежда и так далее. Эти группы можно корректировать и вносить в программу те платежи, которые Вы производили наличными. Это существенно сокращает время контроля финансовых потоков. Придется немного посидеть с расчетами, только если запланируете какую-то большую покупку.
Сколько супружеских пар, столько и методов ведения хозяйства. Выбрать один из них - это первый шаг к успеху. Рассмотрим самые распространенные:
Вы определились с моделью формирования Вашего финансового круговорота. Теперь, для того, чтобы правильно и экономно вести семейный бюджет, стоит составить план или таблицу, узнать, как ей пользоваться и придерживаться простых правил. Мы предлагаем руководство по пунктам:
Принцип учета несложный. Вы записываете доходы и предполагаемые расходы, планируете, какую сумму Вам нужно накопить. Это помогает анализировать покупки и потраченные на них деньги. После стоит провести оптимизацию: выявить необоснованные траты и попробовать исключить их в следующем месяце, найти способы экономии средств и при необходимости подобрать дополнительный заработок. Не удивляйтесь, если с первого раза вы не достигли тех результатов, на которые рассчитывали. Понадобится время, пока Вы научитесь прогнозировать прибыль и расходы. И не так-то легко приучить себя к дисциплине, как может показаться. Обязательно будут моменты, когда покупку совершили, решили отложить запись о ней на потом, а после вовсе забыли.
Выберем инструмент ведения бухгалтерии:
Есть мудрая поговорка «деньги любят счет». Из сэкономленных ста рублей в итоге будут тысячи. Если Вы начнете контролировать бюджет своей семьи, Вам будет легче накопить на то, о чем давно мечтали. Вы сможете избежать неприятных моментов, когда приходится занимать средства у друзей и коллег. Не только финансы определяют достаток, но и умение ими распоряжаться.
Часто можно столкнуться с тем, что семьи недоумевают, на что тратятся их деньги. После перечисления заработной платы могут за неделю спустить больше половины дохода, а затем занимать деньги у друзей или, что еще хуже, брать бесчисленные банковские кредиты. Кроме того, нехватка денег часто становится причиной бытовых ссор и разводов в семьях. Так что же такое , каковы преимущества и недостатки его ведения?
Обязательно почитайте мой отзыв на тему и как я к этому пришла только в 37 лет, ровно 1,5 года назад.
Семейный бюджет – баланс доходов и расходов семьи за установленный период времени.
Доходы и расходы необходимо разделить на статьи. Их количество может быть любым на усмотрение и удобство каждого. Например, поначалу расходные статьи могут более детализированные: питание, хозяйственные товары, платежи за квартиру, платежи за телефон, другие платежи на детские секции и школьные обеды и т.д. Позднее часть расходов целесообразнее объединить. Например, все обязательные ежемесячные платежи в одну статью.
Первые два месяца достаточно просто фиксировать свои доходы и расходы в разрезе статей. В дальнейшем бюджет надо обязательно планировать на будущее, хотя бы на один период вперед.
Удобнее записывать затраты каждый день, сверять остатки денежных средств (наличности, банковских карт, счетов, электронных денег и т.д.).
При правильном распределении бюджет расходов семьи не должен превышать бюджет доходов. Таки образом будет формироваться резервная часть, которую можно накопить или потратить на необходимые нужды. Рекомендуется, чтобы ежемесячный резерв был не менее 10% от дохода.
Целесообразно резервную часть делить, как минимум, на две составляющие – приобретение полезных покупок и неприкосновенный запас. Последний необходим как «запасная подушка» в случае внезапной потери постоянного заработка (увольнение, сокращение), глубокого финансового кризиса, непредвиденных обстоятельств.
Пример ведения семейного бюджета в Excel в нашей семье.
как составить бюджет семьиКроме ведения таблицы в Excel, рекомендую ежедневный учет расходов и доходов в специальных приложениях по ведению семейного бюджета, например, Домашняя бухгалтерия , которая кроме всего прочего может быть установлена в качестве индивидульного или семейного приложения, т.е на 2 устройства на Андроид, Windows или iOS.
Могу порекомендовать бесплатную программу AbilityCash, которой пользуюсь сама, скачать ее можно по этой ссылке
Домашняя бухгалтерия позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.
Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.
Многие семьи не учитывают нюансы правильности ведения семейного бюджета, поэтому возникает множество финансовых вопросов в семье.
№1. Определить точную общую сумму дохода за месяц. Придется взять все доходные суммы за месяц и путем сложения выяснить общую итоговую сумму.
№2. Произвести расчет всех месячных необходимых растрат и оплаты счетов. Другими словами, выяснить неизбежную трату суммы денег за месяц.
№3. Вычесть сумму неизбежных растрат из основной суммы дохода. И только оставшуюся сумму распределять на остальные побочные растраты.
Итак, осталась определенная денежная сумма. Как же грамотно распоряжаться ней дальше? Семья - это большая ответственность и у каждого есть свои личные потребности. Для того, что бы удовлетворять крупные потребности каждого члена семьи, например, покупка сезонной верхней одежды или обуви, с каждого ежемесячного дохода следует откладывать примерно 10% доходной суммы. Когда придет время приобрести кому-то из членов семьи важную обновку, или внезапно случится непредвиденная расходовая ситуация, семья уже будет к этому готова. Накопленная сумма сможет покрыть такие расходы.
Деньги любят счет. Это банальная истина, от которой многие отмахиваются рукой и серым веществом в голове. Но при этом жалуются на нехватку средств к существованию. А иногда и удивляются, как коллега живет на те же, а в некоторых случаях и на меньшие доходы.
Деньги нужно уважать. Только так они начнут задерживаться в кошельке. А уважение к денежным знакам начинается с домашней бухгалтерии.
Когда-то будущая железная леди Маргарет Тэтчер сравнила экономику страны с ведением домашних финансов. Несмотря на насмешки, эта тактика позволила ей выиграть выборы, управлять Великобританией и вывести страну из затяжного кризиса.
Рассмотрим банальный пример из жизни. Один коллега по работе другому жалуется, что не хватает средств оплатить ребенку поездку на танцевальный конкурс. Их дети посещают один танцевальный коллектив, и сумма, которая требуется на поездку, одинаковая. Коллега ему посоветовал бросить курить. На что был получен ответ: да что стоит пачка сигарет?
В рамках одной упаковки - да, сумма незначительна. Но если умножить стоимость одной пачки на 30 дней - обычно курильщики выкуривают 1 упаковку сигарет в день - то этих средств хватило бы не только ребенку на оплату поездки на конкурс, но еще и осталось бы на мелкие сувениры.
И таких примеров множество. Ведение домашней бухгалтерии - это не моветон, а признак разумного человека и умелой хозяйки или хозяина собственной жизни.
Подсчет домашних финансов требует скрупулезности, честности и некоторого насилия над собой. Потому что придется записывать все доходы и расходы, даже ту маленькую конфетку, съеденную за кофе с коллегой. И собирать чеки.
Для анализа учет расходов придется вести не менее 3 месяцев. Доходы, как правило, довольно постоянная величина, и особого внимания не требуют.
Первоначально разделите все расходные части домашнего бюджета на обязательные и необязательные платежи.
К обязательным относятся:
Все остальные расходы являются необязательными. Это бензин, использование транспорта, покупка сотой кофточки или пачки сигарет.
В течение месяца в строку «расходы» будут попадать все траты. По истечении этого периода подведите итоги. Иногда они могут шокировать, так как наглядно показывают статьи затрат в отдельно взятом домохозяйстве. Особенно это касается мелких трат типа чашечки кофе из кофеавтомата.
После первого шока некоторые прекращают вести учет своих финансов. И в нехватке средств винят всех, кроме себя. Другие начинают искать возможности уменьшить расходы и подбирают технические средства для домашней бухгалтерии.
Простейший регистр домашнего бухгалтерского учета - это тетрадь в клетку или блокнот. Шаблон ведения записей каждый выбирает самостоятельно.
В начале периода, это может быть неделя, месяц, вносятся данные о доходах домохозяйства. Большая часть бухгалтерии в тетради будет отдана затратам.
Образец примерных статей расходов будет выглядеть следующим образом:
Один раз в неделю или месяц суммируются расходы по категориям. В конце месяца выводится общая сумма затрат и финансовый итог. Цифры покажут дефицит или профицит финансов. Второе предпочтительнее. Излишек средств можно отложить на летний отдых.
Плюс использования бумажных регистров учета финансов - их низкая стоимость. В этом случае не требуется дополнительного оборудования - персонального компьютера, планшета или телефона. Недостаток ведения бюджета в тетради - многостраничность и малая общая наглядность. Из-за этого полезная информация может теряться.
Как правильно вести домашнюю бухгалтерию? Поможет в этом деле телефон или ПК. В настоящее время разработано множество программ, обслуживающих ведение домашней бухгалтерии.
Если не хватает времени и желания собирать чеки, подтверждающие расходы, то смартфон вам в помощь. Андроид поддерживает программное обеспечение для ведения учета расходов.
Популярное ПО для телефона:
Программное обеспечение закачивается из магазина приложений Google Play. Большая часть ПО бесплатная, кроме CoinKeeper. Бесплатно функционал CoinKeeper будет работать первые 15 дней, затем за полную версию придется платить.
Пользователям ПК предлагается свобода выбора - либо самостоятельное творчество, либо готовое программное обеспечение.
В первом случае поможет таблица Эксель. Шаблон бухгалтерского регистра придумывают самостоятельно. Рекомендуется вести учет не общей лентой, а разбивать по периодам. Например, назовите первый лист «01,01,17–07,01,17». На этот лист заносите все доходы и затраты за первую неделю года.
Домашнюю бухгалтерию в excel формируют по тому же принципу, что и в тетради. Расходы разбивают по категориям и подкатегориям. Столбцы заполняют ежедневно.
В конце листа формируется строка «Итого» по каждой статье затрат. Для автоматизации процесса воспользуйтесь формулой автосуммы.
Последняя строка листа - финансовый итог. В ней собирается общая сумма дохода и затрат за период. При превышении расходов над доходами пользователь получает дефицит средств, в противном случае - профицит.
Если нет времени для самодеятельности, то в интернете легко скачать программное обеспечение для ведения домашней бухгалтерии.
Популярные бесплатные программы для ПК:
Все программные средства имеют собственный шаблон ведения учета. Плюсами таких средств являются доступность, простота ведения учета, возможность работы с Word и Excel, возможность анализа и печати отчетов.
Как правильно вести домашний учет? Скрупулезно и методично. Только так вы можете выявить черные дыры, в которые утекают заработанные вами средства. А далее все просто - или на основании полученной информации вы из дефицита бюджета переходите в профицит, или забрасываете учет и продолжаете жаловаться на нехватку денег.
Грамотное ведение семейного бюджета — обязательное условие успешного развития благосостояния семьи.
Обязательный контроль доходов и расходов однозначно пригодится семьям со средним достатком по меркам нашей страны. Тем, кто имеет финансовые ресурсы, но не грамотно ими управляет, то есть, они смутно представляют себе, куда тратят деньги и, почему им их постоянно не хватает. На первый взгляд, пересмотр финансового аспекта семейной жизни может показаться нудным делом, но со временем оно превратится в привычное, и даже увлекательное занятие.
Сам процесс можно разделить на несколько взаимосвязанных шагов, каждый из которых нужно выполнять последовательно. На данном этапе нужно определить все финансовые ресурсы, которыми располагает семья, и задолженности, если таковые есть. Нужно зафиксировать:
Чем больше информации удастся собрать, тем больше денег можно будет сэкономить. Поэтому будет правильнее вести семейный бюджет в таблице. вы сможете ознакомиться как правильно вести семейный бюджет в таблице.
После того, как все доходы с расходами подсчитаны, можно определяться с целью, ради которой и затевалась вся эта бухгалтерия. Надо понять с чего начать преображение семейного бюджета и для чего это нужно. Например :
Главное условие — цель должна быть конкретной и реальной.
Переходим к самому интересному этапу — учёт расходов. Вести расходы придётся постоянно, каждый день. Данные о ежемесячных расходах семьи покажут, какая из статей завышена, а какая — в норме. Советуем приготовиться к неожиданным открытиям.
Учёт позволит определить статьи, содержащие основные резервы для экономии средств (в идеале, такие резервы нужно изыскать в каждой статье ). К примеру:
Однако корректные выводы можно будет делать только после двух-трёх месяцев ведения учёта. Таким образом, можно ежемесячно вносить поправки в план семейного бюджета. С эти вопросом разобрались. Теперь немного о том, как вести семейный бюджет в тетради.
Многие предлагают складывать чеки после каждого похода в магазин, а потом записывать расходы в специальные блокноты или тетради. Но большинство семей давно владеют банковскими картами (кредитными или дебетовыми) и активно ими пользуются. Опять-таки у большинства подключена услуга SMS-информирования, поэтому чеки собирать не обязательно, а информацию можно брать с телефона. Главное делать это каждый вечер.
Собирать чеки или сразу фиксировать сумму, не отходя от кассы, нужно при расчёте наличными. Повторимся, делать это нужно сразу, память — здесь не помощник. В тетрадь нужно заносить все расходы, любую мелочь, включая покупку «мороженка » или чашки кофе, даже не запланированную поездку на метро.
Как известно — «дьявол кроется в мелочах», эта «неучтёнка » вырастает к концу года во вполне приличную сумму.
В этой тетради можно записывать только расходы, а по окончании месяца, заносить их в графу «Фактически» плана семейного бюджета. Кстати, желательно, чтобы тетрадка была у каждого взрослого члена семьи, так как тратят деньги оба и не всегда вместе. А вечером, попивая чай, можно анализировать расходы за день.
Каждый человек планирует дела на день и прикидывает расходы.
Главная задача — не брать с собой денег больше, чем нужно.
Ну а владельцам карточек, придётся чётко придерживаться плана расходов на день. Записи расходов вести не сложно. Нужно разделить лист тетради на разделы. В верхний раздел — дата, второй — сумма на руках, а дальше можно вписать статьи обыденных расходов, например, на дорогу, на кофе и обед на работе и далее в таком же духе.
Как вести тетрадь расходов семейного бюджета — образец :
Некоторые люди предпочитают записывать дату, сумму и просто фиксировать затраты с расшифровкой, не разнося их по категориям. И такое ведение расходов вполне приемлемо. Важно, чтобы каждый потраченный рубль нашёл отражение в тетради.
За основу ведения ежемесячного семейного бюджета можно взять таблицу плана, представленную в третьем шаге. А метод ведения домашней бухгалтерии зависит от предпочтений человека, решившего заняться контролем финансового состояния семьи.
Можно воспользоваться следующими способами:
Присмотримся к каждому способу внимательнее.
Так вели свой семейный бюджет наши мама и бабушки, что вовсе не значит, что он не подходит нам.
Плюсы :
Минусы :
Для использования офисной программы нужен хотя бы минимальный запас знаний, но в интернете полно обучающих статей и видео. Excel — табличный редактор, позволяющий вводить формулы для автоматических расчётов и формировать графические отчёты.
Плюсы :
Минусы :
Можно пользоваться специальными программами. Часть из них находится в свободном доступе, другая часть платная. Есть условно . То есть основной набор функций можно использовать бесплатно, а за дополнительные возможности нужно заплатить.
Плюсы :
Минусы :
Существуют специальные сайты для ведения домашнего бюджета. Большой разницы между онлайн-бухгалтерией и как вести семейный бюджет в программах на компьютере, о которых мы писали выше, нет. Пользоваться ею можно бесплатно и платно. Отличие лишь в том, что её невозможно установить на домашний компьютер. Вся информация будет находиться на сервере разработчика программы.
Плюсы :
Минусы :
И, напоследок, немного практичных советов о том как вести семейный бюджет:
Корректный расчёт и строгий учёт — основа правильного планирования бюджета семьи.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter ! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!